獨家原創:基金業務發展過程研究論文

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摘要：隨著基金業務的快速發展，銀行基金業務發展過程中存在的問題也受到廣泛的關注。本文針對當前銀行基金業務發展過程中存在的問題，相應提出了規范發展銀行基金業務的對策及建議。

關鍵詞：銀行；基金；業務；對策

當前，基金投資已成為居民理財的重要選擇，居民購買基金熱情隨高漲，基金開戶數和投資額不斷攀升。銀行的基金品種也日益豐富，業務規模迅速擴大。通過基金業務，銀行豐富了居民的投資渠道，有效地改善了金融服務水平，同時也增加了銀行的中間業務收入，增強了銀行的競爭能力。但是，在基金業務的快速發展過程中，它所帶來的潛在風險和隱性問題也不容忽視，否則，將會影響到基金業務的長遠發展。

一、銀行基金業務中普遍存在的問題

1、投資者對基金投資的認知有偏差

據有關調查顯示，80％的客戶對股票市場行情的走勢不甚了解，50％的客戶是因為看到別人購買基金賺錢了才購買基金，60％的客戶對所購買基金的特點及基金投資的風險不清楚，甚至有極少數的客戶認為購買基金象銀行存款或購買國債那樣安全。由于對基金產品缺乏正確的認識，一些客戶投資基金顯得盲目。主要表現在，部分投資者求財心切，將家中全部資金投資基金，甚至有一部分基金投資者借錢買基金；有的投資者把基金當作股票炒作，頻繁買賣，希望在高拋低吸、波段操作中獲取更高收益；極個別投資者認為凈值高的基金風險大，凈值低的基金風險小，喜歡買價格低的基金。

2、宣傳導向上存在誤區

由于銀行和基金公司對基金知識的普及還不夠，主動購買者少。目前常見的情況是，為了完成上級行的任務，要求員工通過熟人推銷基金，甚至由銀行職工自己來購買，導致市場面日趨狹窄。而在基金營銷過程中，由于銀行臨柜人員對基金產品的不熟悉，往往會片面夸大基金收益，對基金的投資風險則提醒不足，甚至還有部分柜員向客戶保證收益。這會影響基金業務的可持續發展，可能給銀行信譽帶來一定程度的負面影響。

3、對持續銷售和售后的客戶維護服務方面沒有給予重視

由于目前各行均以基金首發期的業績作為評判銀行基金代銷能力的重要依據，因此，銀行更為重視新基金發行工作，己發行基金的日常營銷和客戶的售后服務相對來說會處在受冷淡的地位。但事實上，根據調查顯示，維護舊客戶以及以此為依托來拓展新客戶所需要付出的精力和成本與完全重新去開拓新客戶所需要服務的成本相比，要低很多。因此，在銀行開放式基金業務中，售后的客戶服務

和維護工作重要性應該引起足夠的重視。

4、風險揭示不夠全面，影響銀行形象

部分行在個人基金理財產品推銷宣傳中存在誤導，有的夸大了預期收益率，有的甚至將幾年的預計最高收益累加放在醒目位置，有的在協議中重點描述保證本金安全和高收益率，風險揭示過于簡單。這些宣傳有可能導致一般投資者在追求高收益的同時忽視低估了隱含的風險。

二、改進對策建議

1、加大培訓力度，提高業務素質

由于基金業務具有較強的專業性，銀行應通過多種形式加強對員工的培訓，進一步提高基金業務人員的證券投資理論水平和業務技能。基金業務人員要認真學習領會代銷基金的有關文件和準確把握基金的特性，及時收集基金的相關信息，為客戶購買基金提供指導和幫助。基層銀行還應要求業務人員參加證券從業或個人理財資格考試，業務人員通過考試取得相應的從業資格后方可上崗。

2、樹立自己的品牌.爭取市場份額

為提高基金發行的效益，銀行在基金代銷業務中要堅持“優選精作”的原則，控制基金發行數量，確保單只基金發行規模。首先要對擬代銷基金進行整體評估，對認為確實能夠被投資者廣泛接受的、銷售前景看好的基金進行不遺余力的大力推介。這種集中有限資源的選擇銷售，利于今后在基金品種增加、發行規模不斷擴大中給基金銷售業務帶來規模經濟效益。同時，為實現擴大基金發行和托管規模、增加基金業務綜合效益的基金業務目標，銀行應根據證券市場的不斷變化，選擇基金發行時機。通過品牌戰略，優選具有品牌的基金公司和適應市場需要的基金產品，通過與其他銀行建立基金銷售聯盟，外延代銷網點，擴大基金代銷能力。

3、規范業務宣傳，加強投資者教育

首先，銀行應將基金這一產品的概念、性質以及其風險和收益等要素如實告訴投資者，使投資者能直接了解基金產品并在此基礎上作出自己的投資決定。其次，銀行應根據每只基金的經營現狀，及時公布基金的收益狀況和其他信息，不能夸大也不能縮小，不違規使用“安全、保險、收益高、無風險”等詞語，以免誤導投資者。再次，銀行應通過舉辦培訓班、定期走訪和柜面服務引導投資者樹立正確的投資理念，合理調整收益預期，增強風險意識，堅持價值投資理念，根據個人實際情況，選擇合適的基金類型，堅決克服追逐暴利的心態。

4、要以服務客戶為中心，為客戶提供全方位的基金理財服務

基金理財服務提供的應是一種全方位、分層次、個性化的服務，各分支機構應有意識地培養一批個人基金理財專家和咨詢專家，針對客戶的綜合需求進行組合創新，將基金理財產品的風險和收益，產品的功能和服務等，全面、充分地向投資者介紹，應結合客戶的自身狀況引導客戶進行理性投資，把合適的產品在合適的投資時機介紹給合適的客戶。同時針對潛在客戶數量、結構、需求特點、個性差異、風險承受能力等確定營銷策略、市場目標和客戶目標，慎重選擇所代銷的基金，并為客戶提供投資建議?；鶎鱼y行在改善柜面服務質量的同時要更加注重售后服務，基金銷售后要建好客戶檔案，并隨時關注基金行情，提供跟蹤服務，及時向投資者提供基金凈值、市場行情等信息。