我國銀行業的發展研究論文
時間:2022-09-30 11:25:00
導語:我國銀行業的發展研究論文一文來源于網友上傳,不代表本站觀點,若需要原創文章可咨詢客服老師,歡迎參考。
摘要加入WTO后我國應遵守服務貿易的規則逐步開放國內金融市場,而我國的銀行業更是面臨著來自外資銀行的巨大挑戰,本文分析了我國銀行業面臨的問題及應采取的對策。
關鍵詞WTO我國銀行業發展對策
1在WTO框架下我國銀行業開放的承諾和進程
我國加入WTO的一個重要承諾是逐步開放服務貿易市場,而金融業也必然開放。據FSA《金融服務貿易協議》規定,我國加入世貿組織后,要求對外開放金融市場,取消外資金融機構經營人民幣業務的限制,保證國內外金融機構平等競爭的權利。允許外國在國內建立金融服務公司并按競爭原則進行;外國公司享受同國內公司同等的進入市場的權利;取消跨邊界服務限制;允許外國資本在投資項目中所占比例超過50%等。
在銀行業開放方面的主要承諾。依中美雙邊WTO協議為例,我國正式加入WTO后,將逐步取消目前對外資銀行的下列限制:①正式加入時,取消外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制,外資銀行可以對中資企業和中國居民開辦外匯業務。②逐步取消外資銀行經營人民幣業務的限制。中國承諾開放外資銀行經營人民幣業務也設有一個地域次序和時間表:入世當年,首先在上海、深圳、天津、大連開放,2001年開放廣州、青島、南京、武漢,2002年是濟南、福州、成都、重慶,2003年是北京、昆明、珠海、廈門,2004年是汕頭、寧波、西安、沈陽,2005年撤消所有的地城限制。③逐步取消人民幣業務客戶對象限制。加入后2年內,允許外資銀行向中國企業辦理人民幣業務;加入5年內,允許外資銀行向所有中國客戶提供服務。④加入時,允許已獲準經營人民幣業務的外資銀行,經過審批可向其他已開放人民幣業務的地區的客戶辦理人民幣業務。⑤發放經營許可證應堅持審慎原則。加入后5年內,取消所有現存的對外資銀行的所有權、經營和設立形式,包括對分支機構和許可證發放進行限制的非審慎性措施。
2加入WTO我國銀行業面臨的挑戰
據統計,截至2004年10月,共有19個國家和地區的62家外資銀行在我國設立了204家營業性機構,其中105家已獲準經營人民幣業務;自2004年12月1日允許外資銀行向中資企業提供人民幣金融服務以來,已有61家外資銀行機構獲準辦理中資企業的人民幣業務;我國已有9家中資商業銀行獲準吸收境外投資者參股。而且從2004年12月1日起,我國按照入世協議的規定,將外資金融機構經營人民幣業務的地域進一步擴大到昆明、北京、廈門等城市,同時為鼓勵外資金融機構為我國西部大開發和振興東北老工業基地戰略的實施提供金融支持,國務院批準將西安、沈陽兩城市的人民幣業務提前在2004年向外資金融機構開放。這樣,我國向外資金融機構開放人民幣業務的城市就從13個增加到了18個。截止2004年12月已批準大眾等四家公司在國內從事汽車金融業務;13家獲準在華開辦網上銀行業務,24家獲準開辦衍生產品業務,5家獲準開辦QFII托管業務等。另外,截止2005年1月初,已有5家香港銀行按照一定的優惠條件獲準在內地設立分行,20多家香港銀行分行按此條件獲準經營人民幣業務。目前,在華外資銀行資產總額為659億美元約占中國銀行業金融機構資產總額的1.8%。因此,無論是開放地域還是經營范圍,外資銀行對我國金融市場都已經有了非常廣泛的參與。
中資銀行尤其是國有獨資商業銀行,自我約束、自我發展的經營機制尚未真正建立,歷史包袱沉重,金融技術基礎薄弱,與大部分外資銀行相比,存在一定劣勢。更多外資銀行進入中國市場,將給中資銀行帶來很大的挑戰。
(1)傳統業務面臨嚴峻的挑戰。外資銀行與國內銀行競爭的領域主要在于:外幣儲蓄業務、人民幣存款和儲蓄業務、國際結算業務、優質大客戶的貸款業務、零售業務和個人消費信貸業務等。這些領域今后幾年都要向外資銀行開放,因此國內銀行失去一定的市場份額是在所難免的。
(2)金融創新基礎薄弱,創新動力不足。但外資銀行在金融創新方面很突出,它們的利潤很大程度上是靠創新來實現的。在今后的競爭中,外資銀行除經營傳統的業務外,還必然設法拓展新的業務,創造新的市場。例如,隨著我國對外經濟貿易的發展,客戶必然產生外匯交易、遠期結售匯、利率和匯率風險防范等業務需求,這些業務對國內銀行來說都是正在或尚未開辦的新業務,而對外國銀行來說都是非常成熟的業務品種,具有成功的經營與營銷經驗,因此外資銀行可以憑借在母國取得的先進經驗和成熟技術優勢,占有這一市場的絕大部分份額。如果我國允許開辦外匯遠期買賣、金融期貨、期權、掉期等新業務,外資銀行也必然在技術上占有非常大的優勢。我國銀行的經營效益本來就不高,如果不善于利用金融創新來拓展業務領域,失去的利潤可能比預測的更多。
(3)分業經營制度將受到沖擊。如前所述,20世紀80年代以來,西方各國強調金融自由化,商業銀行存貸款業務和投資銀行發行、承銷和承兌證券業務逐漸結合了起來。而我國的銀行法則堅持銀行、證券、信托、保險四業分營分管。當外資銀行以全能銀行的模式進入,依仗全能銀行的業務優勢爭奪客戶時,我國銀行應對的還是嚴格金融分業經營模式,這在很大程度上會束縛了自己的手腳,更重要的是會增強金融業的"惰性"和制度變遷中的路徑依賴程度,最后會影響到我國金融業的長期發展。
(4)原有的金融風險可能會被放大。我國金融業隱藏著嚴重的金融風險:①國家銀行不良貸款比例過高,實際收不回的貸款數額較大;②一些城鄉信用社和非銀行金融機構遺留的問題較多,少數已不能及時支付到期債務;③非法成立金融機構和非法從事金融業務的問題依然存在;④股票、期貨市場存在不少違法違規行為;⑤各類金融機構的各種違法違規活動比較嚴重。由于我國金融業的脆弱性還存在,因此在外國金融力量不斷滲透的情況下,這些金融風險可能會被放大。
(5)爭奪優秀管理人才的挑戰。目前,中資銀行的人事工資制度尚存在很大的缺陷,收入水平比較低,分配差距比較小,對員工尚未形成有效的激勵機制。外資銀行報酬優厚,對國內銀行界的高級管理人員和業務骨干具有較大的吸引力,人才的流失,不僅降低銀行的業務開拓能力和管理水平,而且也會帶走一部分客戶。因此,這就需要我們對現有人事工資制度進行實質性的改革,構造有效的激勵機制,防止優秀管理人員的流失。WTO過渡期我國銀行業的發展對策
(1)加快商業銀行的改革步伐,使之成為真正意義上的商業銀行。為了應對加入WTO后銀行業的市場競爭,中國的商業銀行必須加快改革的步伐,積極推進商業銀行自身的改革和完善,建立健全符合市場經濟要求的、與國際慣例接軌的,自我發展、自我約束的現代商業銀行的約束機制。商業銀行要加快現代企業制度建設,完善法人治理結構,有選擇、分步驟對現有商業銀行進行股份制改造,建立起監事會、股東大會、董事會監督下的現代商業銀行運行管理機制。真正實現資本社會化,收益社會化,監督社會化。
(2)注重提高銀行具體業務運行體系的效率和效能。加入《金融服務貿易協議》后,我們不僅要從國家金融政策、貨幣政策、金融監管、金融市場的拓展、金融產品的創新等宏觀政策方面來制定政策,同時還要對銀行業具體業務的運行體系進行分析,以提高中資銀行經營管理的效率和效能。一是要建立綜合的、全方位的風險評估體系。在吸收國際金融業先進經驗的基礎上,逐步完善風險評估體系,不僅要對企業短期經營風險進行評估,更應強調對企業長期的、動態的評估,以控制不良資產,并對高風險項目進行有效防范。在評判人員組成上,應多加入一些行業專家,他們的專業評估對企業風險的評價具有客觀性和權威性。中國銀行提出建立良好的公司治理機制本身就是一個有益的嘗試。二是建立一套相對成熟的資金運作管理體系?,F階段我國金融業對資金運作的管理已難以應對開放后金融市場在資金管理方面所面臨的種種挑戰,尤其是在利率市場化和資金流動全球化的趨勢下,因此,盡早對我國金融業資金運作管理體系進行一些有針對性的改革,以適應加入《金融服務貿易協議》后新的競爭環境是十分必要的。三是完善金融信息決策體系。國際金融集團在金融信息決策體系的建設和運作上已相當成熟,對于金融業務的市場拓展、業務決策、資源管理、系統信息交流等實際工作起著非常重要的作用。而我國金融業的信息決策體系仍處于發展初級階段,屬于局部性、區域性的,并在金融信息決策岡的開發和建設上存在許多不足之處,尤其對國際金融領域的信息和國際金融業務發展動態的研究(也就是銀行業內部R&D)十分薄弱。
(3)在適當時候打破分業經營的格局,提升我國金融業整體競爭力。因此,適機轉換我國金融業的分業經營模式是十分必要的。從目前來看,我們應以開拓風險小、收益高的中間業務為突破口。我國金融業中間業務收益占全部收益的比重,目前就中間業務收益占全部收益比重而言,中國銀行約13%,中國建設銀行約8%,中國工商銀行約5%,中國農業銀行則低于4%。與西方國家的商業銀行相比還存在很大的差距。因此今后商業銀行應大力發展各類型的中間業務,尋求金融業新的利潤增長點。此外,為了提升金融業整體競爭力,我國金融業還應積極推進商業銀行的跨國經營,甚至與國際大銀行建立戰略聯盟關系,在學習、合作與競爭中最大程度地享受國民待遇和最高國待遇帶來的好處。建立大型跨國銀行也應遵循高起點、高標準的原則。從目前的情況來看,可以國有商業銀行為依托,以其現有業務范圍和經營實績為基礎,充分發揮比較優勢,積極向國際金融領域拓展。
(4)抓緊培訓金融業經營管理人才,提高中國金融電子化水平。目前,中國金融企業和金融監管部門都面臨現代金融企業管理人才緊缺和金融業電子化水平較低的問題,這種狀況已不適應中國金融業的擴大開放。因此,要通過在職培訓、離職專業培訓和送到海外培訓,培養一大批懂得國際金融、善于經營管理的金融企業高級管理人才和高級金融證監人才。同時,按照國務院規定,有計劃地招聘中國在海外學習和工作的人員,以及少數外國金融企業高級管理人才,到中國銀行、證券、保險企業工作。加強對全國金融電子化工程的統一規劃,適當增加投資,提高中國金融業技術管理水平。
最后國家應采取行政審批手段來控制外資金融機構進入我國市場的速度。這類控制手段沒有固定的形式,但實施起來卻很有效。對外資銀行的審批速度要適當,掌握節拍,避免外資銀行在短時間內大量涌入。中央銀行應加強對外資銀行的引導與監管對外資銀行必須依法進行必要的科學監管,盡快制定出一部比較完整的全國性外資銀行管理法規,建立起一批業務素質強、作風正派、辦事負責的涉外金融監督管理隊伍。為國內金融企業的發展創造良好的競爭環境和學習環境,盡快糾正外資銀行所享受的監管、稅收、利率等方面的"超國民待遇",為我國的銀行業創造一個公平競爭的外部環境。
參考文獻
1陳憲.國際服務貿易--原理·政策·產業[M].北京:立信會計出版社,2000
2張旭,劉瀟.服務貿易總協定框架下發展中國家銀行業開放模式比較研究[J].國際商務2005(3)
- 上一篇:檢察院培訓中心述職報告
- 下一篇:老年玩具市場營銷策略探究論文