信用小額貸款經驗交流

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農村信用社是為“三農”等提供金融服務的地方性金融組織,它的服務對象是農民,服務區域在農村,服務目標是為了促進地方經濟的發展和社會的穩定,農村信用社建社多年來,在不同的歷史時期,都為我國的農業和農村經濟,以及農村社會穩定作出了較大的貢獻。

信用小額貸款，致力于為資金需求個人和合作伙伴提供分期貸款、和相關的消費貸款服務，方便快捷，手續簡單，發展一方經濟，促進地方經濟的振興。業務有對公存款、信貸業務、結算業務、儲蓄業務、信貸業務、帳戶業務、中間業務、保險業務——針對個人

信用合作社和分為：《農戶（居民）小額貸款》、《農戶（居民）大額貸款》、《機關企事業單位職工消費貸款》三類，授信貸款以戶為單位，還可以辦理信用貸款證，要求“一戶一證、在授信期內一次核定、隨用隨貸、用款起息、余額控制、周轉使用、按季結息、到期還款”的原則。

在授信貸款證內創新品種有：農民工創業貸款、農村黨員創業貸款、巾幗科技示范戶信用貸款、農戶小額林權抵押貸款、農戶小額建房貸款、青年創業小額貸款、特色農業貸款等。

信用社貸款的條件是：

一是遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；二是從事土地耕作或者其他符合國家產業政策的生產經營活動，并有合法可靠的經濟來源；三是有一定的經營能力和經營意識，經濟基礎較好，有穩定的主營業務，具備清償貸款本息的能力，資信良好。

農村信用社把中小企業作為業務轉型的重點，加大對中小企業的信貸支持，改善中小企業的服務方式，優化中小企業融資環境，積極配合黨委政府全力做好中小企業的服務工作，從而促進經濟結構調整和經濟增長方式轉變，全面服務地方經濟的快速發展。搶抓歷史機遇，不等不靠主動而為。

聯社切實加大對中小企業貸款營銷提供了有力保障。有效滿足了中小企業的信貸服務需求。同時加大了與政府及相關部門的溝通力度，主動了解政府對全年重點項目的安排，主動參與，提前介入，搶抓黃金客戶。

提升服務質量，進一步加強對小企業的培植。通過幫助企業建立完善財務制度，提供有價值的市場信息，健全內部管理制度，加強信用意識教育，給予積極的信貸支持等手段，使中小企業不斷發展。對企業，聯社在資金上保證，利率上優惠，服務方式上靈活，擔保上適度放寬。在全面提高企業的生產經營能力和盈利水平的同時，也強化了企業內部管理，提升了企業守信觀念，從而推動企業逐步向規范化、科學化、制度化的現代企業邁進。

立足行業優勢，大力創新貸款品種。聯社相繼推出了“中小企業跨越通”貸款、社團貸款、最高限額貸款、并積極探索大型農機具抵押、林權、流轉土地使用權、土地承包經營權和應收賬款、倉單、商標專用權等權利質押方式，大力推廣互助式會員制擔保等各類有效擔保方式，切實緩解了擔保難的問題，確保了企業的快速發展。

農村信用社在繼續做好農戶小額信用貸款的同時，積極拓展信貸領域，創新信貸品種，把農戶小額信用貸款“雙移植”，即移植到城鎮和社區，移植到城區居民和個體工商戶。城鄉個體商戶信用貸款堅持“先評級--后授信--再用信”的原則，對信用戶核定的貸款限額，采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理辦法。

推廣農戶小額信用貸款是一項惠及千家萬戶的“民心工程”。

推廣農戶小額信用貸款，支持農民增收、農業增效，促進農村經濟發展。推廣農戶小額信用貸款，擴大農戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。降低貸款門檻，簡化貸款手續，鞏固農村陣地，開展便民服務。堅持普惠制、廣覆蓋、商業化原則，推廣農戶小額信用貸款。立足“三農”市場定位，支持地方經濟發展。