企業融資狀況調研報告

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一、調查企業基本狀況

（一）調查企業的基本組成

從發展階段看，192戶企業中，創業期企業20家，占10.4%；生長期企業132家，占68.8%；成熟期企業40家，占20.8%。

從生產情況看，擴展生產的企業73家，占38%；正常生產的企業105家，占54.7%；緊縮生產的企業14家，占7.3%。

（二）調查企業總體出現“增進快、效益好”的發展態勢

月份，參與問卷調查的192戶中小企業完成產值376.4億元，同比增進58.2%，高于全市均勻程度14個百分點；完成主營營業收入和利潤總額288和22.5億元，同比辨別增進41.8%和99.8%，高于全市均勻程度7.2和72個百分點。其中，利潤堅持增進的有128戶，占66.7%；利潤下降的有55家，占28.6%；虧本企業僅有9戶，占4.7%。

二、調查企業資金狀況

（一）資金需求狀況

1、折半以上企業表示資金嚴重。調查顯示，192戶企業中有97戶企業當前資金嚴重，占50.5%，僅有6戶企業表示資金裕如，占3.1%；89戶企業表示資金情況普通。

2、資金占用上升的企業多。材料顯示，產物庫存上升的企業比下降的多，辨別為63戶和33戶，占調查企業的32.8%和17.2%；應收賬款上升的企業多，有100戶，占調查戶的52.1%，下降的僅24戶，占12.5%。

可見，在資金嚴重的狀況下，企業拖欠資金景象加劇。

（二）融資狀況

1、資金首要來自銀行借款和自籌資金。調查顯示，本年192家企業資金總需求為44.41億元，多數企業資金籌集是多渠道的，但銀行借款和自籌資金是企業資金起原的首要方法。據調查，有78.6%和77.6%的企業資金起原于銀行借款和自籌資金，其中借款首要以短期借款為主，占75%；民間假貸和內部集資也占必然比例，辨別到達19.3%和8.9%。其中，有28.1%的中小企業采用了單一的融資方法，在這些企業中，采用銀行借款和自籌資金的企業辨別占51.9%和46.3%。

2、融資首要為了擴展生產規劃。企業融資的目標是多樣的，既有擴展生產的需求，還也有置辦機械設備、創新產物和技能的需求，也有為了擴展市場的需求。其中，擴展生產占72.6%；引進和開發新產物、新技能以及開展新項目占52.6%；置辦固定資產占40.1%；開辟市場占37%。

3、借款請求缺口超越兩成。調查企業中，有132戶中小企業請求了34.9億元的借款總額，實踐取得借款26.93億元，借款缺口達22.8%。其中，有16戶企業沒有獲得任何借款，觸及借款1.19億元。從生產狀況看，前10個月，這132戶企業完成產值同比增進60.6%，高于調查企業均勻增速2.4個百分點，可見這些企業生產情況優越，資金保證將有利于企業生產規劃的擴張。

在97家資金嚴重的中小企業中，本年的資金總需求為23.95億元，其中79戶企業請求了17.74億元的借款總額，實踐取得借款總額為12.71億元，借款缺口占28.4%。

4、融資源錢較高。調查顯示，以為銀行借款利率程度適合的企業僅有8.9%，53.7%的調查企業表示銀行實踐借款利率分明偏高；有77.6%的企業以為民間假貸利率很難接受。

總體看，企業為了知足擴展再生產和創新產物、創新技能等需求，首要依托銀行借款和自籌資金來處理資金問題，雖然企業資金缺口不大，然則融資源錢特別是從民間融資的成本較高。

三、中小企業融資難的緣由

（一）成本上漲是資金嚴重的首要緣由

調查問卷顯示，原資料價錢上漲而企業本身產物難以隨調是推進中小企業的資金嚴重的首要要素；其次是勞動力成本的上升添加了企業開支；第三是企業擴展投資，招致活動資金嚴重；第四是企業難以從金融機構融到資金。此外，人民幣升值以及企業兩項資金占用同比上升也進一步加劇了企業資金的嚴重水平。加之，企業生產規劃不斷擴展、資金需求日益添加，而還金融機構借款規劃卻在不斷緊縮，致使資金供求矛盾更加突出。

（二）借款門檻高限制了中小企業的融資

一方面，中小企業與大型企業比較規劃小，可典當的資產少，生產運營不變性相對較差，抗風險的才能較為單??；另一方面局部金融機構在必然水平上存在“嚴重輕小”、“嫌貧喜歡富”和“重公輕私”的傾向，設置的借款門檻較高，使得中小企業在融資中處于劣勢位置。例如對企業的擔保前提或信譽品級的要求、對財政情況或運營情況的要求等等，很多企業難以到達規范。調查顯示，有66.7%的企業表示擔保前提要求高，55.2%的企業以為對運營情況要求高，別的還有21.9%的企業以為借用品級較高。

（三）假貸產物單一、融資進程繁瑣復雜

調查顯示，有41.1%的企業以為銀行信貸產物不足，不能知足中小企業靈敏多樣的生產需求；還有14.6%的企業反映銀行營業流程不合理，處理借款營業的審批環節多、手續繁、時間長，很難知足中小企業時間緊、要求快的需求，經常呈現“能借款，不能濟急”的景象，使得局部企業只要拋棄銀行借款而另辟渠道。

（四）本身前提不足也是融資難的主要緣由

處于創業期和發展期的中小企業關于銀行的借款資金需求尤為急迫，然則因為典當擔保才能弱、信譽度低一級緣由，無法順利取得銀行的借款。還，因為少量企業運營不規范、資產財政紊亂等緣由，也使得中小企業本來就很軟弱的擔保才能、融資諾言更加弱化。

綜上可見，中小企業融資難的問題，實踐反映了企業實力、市場構造、金融控制、融資情況等多方面、深條理的問題。當前，企業生產“高進低出”的情況仍然較為嚴厲，資金嚴重的誘因沒有改動、趨緊的態勢仍然存在。

四、企業心聲

（一）企業對縣政府改善融資情況寄予高但愿

問卷顯示，在改善中小企業融資情況方面，近八成企業首先以為縣政府起決定效果；在企業的融資進程中，以為縣政府有主要效果和有效果的企業辨別占54.5%和31.4%，僅1.2%的企業以為縣政府沒有效果。

（二）企業急迫但愿縣政府加速發展成本市場

調查中，有178家企業給出了縣政府今后應該努力的方向，77%和76.4%的企業建議縣政府應加速發展中小企業成本市場和加大對中小企業信譽擔保機構的支持力度；56.7%以為縣政府應鼓舞發展小額借款公司、應用政策指導金融機構更多向中小企業借款；64.6%以為縣政府應增強和中小企業之間溝通；近折半企業但愿縣政府應堅持和完善統一的企業征信系統。其中，企業以為當前縣政府最緊迫的任務是加速發展成本市場，其次是加大對擔保機構支持力度。

（三）企業想更多調查中小企業發展基金

問卷顯示，有183家企業對縣政府各類扶持基金項目感興致，排在前兩位的項目辨別是中小企業發展資金和縣政府貼息，辨別占71%和60%，對產業技能提高資金感興致的占55.2%，想調查科技創新、效果轉化、產業化資金的企業占38.2%，對外貿發展專項資金感興致的企業占21.9%。

五、幾點建議

緩解中小企業融資難的問題，是一項系統工程，只要以“縣政府搭臺，銀企協作，共謀發展，完成多贏”的思想，各方面同舟共濟才干逐步優化信貸投放構造，改變企業融資難的場面，完成中小企業又好又快發展。為此，建議：

（一）中小企業要增強本身建設，提高競爭力

處理中小企業融資難的問題，關鍵在于企業自身。中小企業要注重引進專業人才，增強運營治理，要嚴厲依照會計法律和貿易銀行要求，堅持具體、精確、真實的財政材料，實時還本付息，堅持企業諾言，提高信譽程度和資金應用效應；要不斷加強創新才能，提高企業實力和競爭力，發明融資前提，減小融資難度。

（二）縣政府應進一步加大扶持力度，破解融資窘境

縣政府應進一步加大力度扶持中小企業，積極拓寬中小企業的融資平臺，使金融機構直接服務企業，削減復雜的手續和擔負。應經過堅持各類中介服務機構，指導民間成本對中小企業進行融資，并協助中小企業逐漸堅持現代企業準則和信譽系統，經過刊行債券和股權融資等多種方式，破解中小企業的融資窘境，并逐漸堅持多條理的中小企業成本市場系統。

（三）金融部分要加強改革力度，提高服務認識

各類銀行金融機構應繼續貫徹執行關于扶持和鼓舞中小企業發展的政策，提高對中小企業的信貸服務效率，簡化審批順序，加速審批速度，防止反復審批，削減企業融資源錢。要結合中小企業實踐，積極出臺方法，區別看待大型企業和中小企業的放貸規范，注重企業商譽和企業文明等無形資產價值的評價、存貨典當、商戶聯保等，恰當降低中小企業的借款門檻。金融監管部分要鼓舞各類銀行提高金融掩蓋率和服務程度，探究施行寬松、靈敏的審核方法，從治理準則、產物設計、運營理念等多個層面主意設法拓展信貸渠道，共創多贏場面。