銀行轉變經營觀念工作匯報

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近年來，××縣聯社按照省聯社戰略理念，積極轉變經營觀念，調整經營策略，以小額貸款為依托，努力做大、做強、做優信貸品牌，在有效防范風險前提下加快了業務發展，提升了經營效益。至20****年末，各項存款余額達11億元，各項貸款余額為6.2億元；實現各項收入6650萬元，賬面利潤達1****6萬元。小額貸款余額為4.39億元，占各項貸款余額的71.24%；5萬元以下的貸款占46.7%，10萬元以下的貸款占73.58%；全縣24個信用社有7個沒有10萬元以上的貸款；小額貸款利息收入占全年利息收入總額的73%；小額貸款的收息率達到98%以上，資金損失率為0.49%。現將我們的主要做法匯報如下：

一、優化資金投放結構，合理安排貸款投向。

我們牢固堅持“立足社區、服務三農”的市場定位，根據市場調查情況，結合自身實際，及時調整資金投放結構，控制投放比例，對10萬元以下小額貸款投放比率不得低于當年新增貸款的70%；發放10-50萬元的貸款占比不高于20%，投放單筆50萬元以上的貸款占比不高于10%，以小額貸款為主，做優“小”字文章，有效分散和規避風險。

二、創新服務手段，提高發放貸款的效率。

為改變粗放式的經營模式，我們組織工作組深入基層進行調研，積極調整經營策略，充分利用網點、人員及資金優勢，推行了預約貸款業務和信貸工作責任制。一是實行“貸款預約”服務。在深入調查了解農戶對資金需求情況的基礎上，建立預約貸款檔案卡管理，實行貸款工作日承諾制，有效縮短了工作時間，及時解決了農戶資金短缺問題，既大大提高了辦事效率，又做到了放貸前“知根知底”，收款時“心中有數”。二是實行“信貸一站式”服務制。實行信貸員集中辦公制度，借鑒政府“辦事大廳”的工作機制，在貸款發放上實行“信貸一站式”服務，即從貸款申請、調查、審批、簽訂合同、貸款的發放等都由一名信貸員負責和陪同，全程跟蹤辦理。同時，推行了員工廉潔自律監督意見書，公開接受社會監督，提高了放貸透明度。

三、創新信貸服務，拓寬資金運用渠道。

為更好地支持農村經濟發展，實現“社農雙贏”，我們把支持信用農戶、優勢產業、民營企業等優良客戶的發展作為貸款營銷的重點，做大做強小額貸款品牌。

一是創新服務項目。大力支持主導產業的發展，形成了以支持奶牛、臍橙、養殖等產業為主的新格局。20****年，發放奶牛產業貸款900多萬元、臍橙等果業貸款2****8萬元、養殖業貸款25148萬元，三項主導產業的投放量占總投放量的45.65%。擴展服務對象，由傳統耕作養殖戶拓展到與其它種養、加工、商運和從事各類產業經營的農戶。提高授信額度，農戶授信額度由原來最高1萬元逐步提高到3—5萬元。實行優惠利率，將利率上浮幅度控制在20%以內。

二是推行個人信用、擔保貸款業務。對急需資金創業且信譽好的公務員、工商企業和個體戶，按信用等級不同，進一步擴大授信額度，給予其5萬至10萬元不等的保證擔保貸款，擔保的金額不高于擔保人兩年的純收入之和。

三是試辦農民住房貸款。為支持新農村建設，我們率先試辦了農民住房貸款，制定了農民住房貸款實施細則，在利率上給予優惠，并采取靈活的擔保抵押方式和多種還款方式。至20****年末，累計發放農民住房貸款1921戶，金額2690萬元。

四、強化流程管理，防范小額貸款風險。

首先，我們完善了小額貸款管理制度。我們制訂了小額農貸管理辦法和小額擔保貸款管理辦法等制度，明確了小額貸款發放的對象、利率、操作流程和責任追究等。20****年對違規發放貸款的3名責任人進行了待崗收貸、限期賠償處理，增強了員工的責任感，有效地控制了操作風險的發生。

其次，實行了有效的激勵機制。我們把工作效績與員工薪酬緊密掛鉤，打破了正式工與臨時工的界線，實行“包放、包收、包效益”的分片負責制，多勞多得，獎優罰劣，充分調動了員工的工作積極性。20****年共有13人在考核中淘汰。

三是落實貸款投放和管理的責任。我們要求信貸員通過定期走訪客戶，并結合按季收息等工作，及時掌握客戶貸款資金的使用情況，以保證貸款資金用到實處。同時，加強檢查和監督，對單筆5萬元以上的所有貸款每年進行一次全面的風險評估和回訪，確保每筆貸款有人關注、有人管理、有人催收。