大學生的理財方式范文

導語：如何才能寫好一篇大學生的理財方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

怎么沒有任何導入問題的陳述？為何調查，目的和問題是什么？

對于剛剛步入大學的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養廣大學生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調查研究。

我們采取問卷調查法，共發放調查問卷345份，主體調查對象為南京航空航天大學金城學院在校學生及部分研究生。

初步得出以下結論：

第一，大學生除必要生活開支外，資金仍有較大結余，存在理財空間。

第二，沖動消費廣泛存在于大學生之中，對理財的敏感性不強。

第三，大學生消費金額集中，結構成橄欖型。

第四，大學生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。

調查統計顯示：南航金城學院學生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結余者占84%，一半以上學生表示有自己的小金庫，由此可見半數以上大學生手頭較為寬松。分析消費去向發現，伙食與日常用品支出普遍占據65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學生對品牌認知度提高，對生活品質追求提高，這一部分也占據相當消費額。六成以上同學表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學會由于沖動消費導致生活費入不敷出而向父母、同學求援或節衣縮食彌補漏洞。近半數的同學表示受奢侈攀比之風的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學生消費金額巨大，內部存在明顯差異。

結果上來說：

第一，大學生理性消費為主流，理財為需求學習。

第二，大學生消費水平明顯提高，消費數額和方式差異較大。

第三，“攢錢”品牌消費成主流。

二、大學生投資理財能力與渠道分析

（一）大學生理財意識薄弱，存在認知誤區

在調查問卷中，認為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節流行為的有76人。對于理財的看法中，有些同學認為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風險性大，也有少部分學生認為投資理財會耗費大量的精力致使學習分。由此可以發現，大部分同學對于理財持相對激進的觀念。學生們知道理財可以提高自己的生活質量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節流，理性消費。

（二）大學生理財能力不強，方式單一，傾向于學習成本較低的理財方式

通過分析該院學生生活費來源，僅有2.6%的同學通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學生表示由于缺少相關知識，擔憂投資風險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財的主流方式，這是一股新興勢力，正一點點取代傳統的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位?；ヂ摼W金融產品，股票，債卷等學學習成本高，鮮有人問津。

三、大學生投資理財現狀及存在問題總結

經由以上分析發現，該院半數以上大學生有意愿且有一定資金基礎進行投資理財。

一是大學生在財務上缺少獨立性，行為模式沒有轉變，認為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學生也就沒有要自己準備資金的必要，以家庭供給為主導、資金數量受限高因而對資金流動性有較高要求。

二是大學生普遍缺乏相關理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業教育，都是以非專業的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數量限制故而對理財產品穩健性有極強的偏好；傳統的認為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。

三是由于理財觀念薄弱，相關知識的欠缺，諸多理財方式對于大學生而言難以操作并且市場上針對大學生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。

四是該院僅有6.67%的同學自認為投資理財意識較強。大部分人則認為理財對他們來說是一件很遙遠的事，投資理財應該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經管類學生對比其他專業并未體現出任何優勢，學校整體投資理財氛圍寡淡。

四、針對大學生投資理財現狀的建議

（一）社會層面針對高校大學生的理財特征設計出多元化的理財產品滿足他們不同層次的需求

提高理財氛圍，出臺一些優質的財經類節目并在在電視廣播等媒體上提高財經類節目的占有率。提倡金融機構與學校合作推出對大學生具有針對性的理財產品。

（二）大學生自我突破層面

1.端正理財觀念，理財目標。大學生炒股、買基金、買理財等方式進行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創業積累資金”等。

2.改善消費習慣，提高理財意識。大學生嘗試自立，適當的嘗試兼職活動對培養理財意識有積極作用，有利于激發上進心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費

3.豐富投資理財知識，進行嘗試性投資行為。僅僅記賬節流的方式理財并不能實現財務的保值和增值，大學生的資金量雖比較有限，風險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產品。了解一些高口碑的理財機構購買合適的理財產品，按照自己的風險偏好分散投資，擺正心態謹慎操作。

（三）學院層面，營造良好的投資理財氛圍

篇2

關鍵詞：大學生 互聯網理財現狀 余額寶 策略研究

中圖分類號：F830.9

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）06-017-02

一、引言

互聯網理財是指投資者或家庭通過互聯網獲取商家提供的理財服務和金融資訊，根據外界條件的變化不斷調整其剩余資產的存在形態，以實現個人或家庭資產收益最大化的一系列活動。進入21世紀，現代信息網絡技術迅速發展，帶動了電子商務、電子支付等互聯網經濟的猛速發展。由此，第三方支付公司、電信運營商等非銀行金融機構加快向支付結算、信用中介等傳統金融服務領域滲透。互聯網金融在整個金融市場上扮演重要的角色，發揮著不可替代的作用。

隨著“余額寶”、“微信財付通”為首的高回報率互聯網理財產品的出現，包括百度、騰訊、阿里巴巴、網易、蘇寧等幾家中國最具影響力的互聯網企業紛紛推出自家理財產品。這些互聯網企業推出的新興理財產品看似與銀行傳統的理財產品沒有多大區別，但是憑借良好的流動性以及高于銀行活期利率的收益率，吸引了大量理財者的注意。相較于銀行理財產品存在的不穩定的收益與風險等問題，互聯網理財產品更接近于一種“傻瓜式”的理財方式，即以簡單直接的回報率作為吸引廣大理財者的準繩，極大程度的簡化了操作過程中存在的風險以及弱化了由于進行投資非互聯網理財產品而存在的不穩定的市場風險。

大學時代是賺取人生第一桶金的黃金時期，是理財的起步階段，大學生的可支配收入對于大學生進行互聯網理財有著重要影響。從總體來看，各高校設置互聯網理財的課程較少，大部分大學生通過網絡渠道獲取有關互聯網理財方面的有關知識，但是零星且不深入。大學生作為未來金融市場主力軍具有接受能力強、知識儲備豐富的特點，同時也存在風險控制及承受能力不足、易沉迷網絡的缺點。因此，研究大學生互聯網理財現狀并提出策略，引導大學生正確參與其中具有非常重要的現實意義。

二、大學生互聯網理財現狀的調查過程

為研究大學生互聯網理財現狀，本著每一問題都有特定的目的的原則設計了專門的調查問卷。調查問卷針對在校大學生，采用網上問卷與紙質問卷并行的方式，共發放500份調查問卷，有效回收500份。其中，男生和女生的比例分別為39.13%和60.87%。通過對調查問卷結果進行科學的分析，在此基礎上得出真實的結論以及提出切實有效的建議。

三、大學生互聯網理財現狀的分析

1.大學生對互聯網理財產品的了解程度。調查顯示，有70.4%的大學生不怎么了解余額寶、微信理財通等這些互聯網理財產品，非常了解和不了解的大學生分別占17%和12.6%?？梢?，大學生對基本的儲蓄方式了解程度較大。雖然大學生對互聯網理財產品有一定程度的了解，知道如何購買以及操作，但是大部分大學生的了解程度不深，包括互聯網理財產品的收益率計算以及風險程度。

2.大學生互聯網理財分布情況。由調查結果知，在進行互聯網理財的大學生中，有73.9%的大學生選擇余額寶進行理財，分別有4.3%、0.5%和1.5%的大學生選擇理財通、零錢寶和現金寶進行理財，而選擇其他類互聯網理財產品進行投資的有19.8%（見圖1）。由此可以看出大學生互聯網理財投資方式單調。并且，在這類人群中，他們選擇互聯網理財產品看重的因素，分別有35.1%和31.7%的大學生選擇收益率和風險程度，同時有17%和12.5%、3.7%的大學生選擇變現能力、投資門檻和其他?？梢钥闯?，收益率以及風險程度也是大學生進行互聯網理財的重要因素。

3.大學生的投資風險特點。

調查顯示，分別有43%和51.2%的大學生自認為屬于風險中立型和風險規避型投資者，只有5.8%的大學生認為自己是風險偏好型投資者。從大學生將自己的生活費結余的用途來看，有43.9%的大學生將生活費結余存入銀行，有20.9%的大學生將生活費結余購買余額寶互聯網理財產品，存入銀行以及購買互聯網理財產品的占比較大。生活結余用來其他消費的有30%，而購買股票與購買基金的大學生分別有4.3%和0.9%，占比較少（見圖2）?？梢钥闯?，大學生主要選擇銀行這種基本的儲蓄方式，同時進行互聯網理財的大學生也較多，而對于高風險與高收益并存的理財產品接觸較少，反映出大學生投資理財更偏向于穩定的理財方式。

4.大學生對互聯網理財產品風險的態度。由調查結果知，有60.4%的大學生認為互聯網理財產品有風險，但是不大。同時也有31.4%的大學生認為互聯網理財產品有風險，但是風險較大?？傮w來看，大部分大學生認為互聯網理財產品風險較少，而只有少部分認為風險較大。于是，針對那些認為互聯網理財產品有較大風險的大學生進行了進一步調查。其中，認為互聯網理財產品存在資金被盜以及存在個人信息泄漏風險的大學生分別有25.7%和44.4%，這兩種風險占比較大，而認為有其他風險的大學生占比較小（見圖3）?？梢钥闯?，大學生對互聯網理財產品的信任程度決定了大學生們的參與度?；ヂ摼W本身就是一把雙刃劍，在提供便利的同時也存在隱患。支付寶賬號被盜以及計算機病毒等都是進行互聯網理財存在的風險，這使得風險厭惡者以及不信任網絡的大學生不參與其中。

5.互聯網理財對大學生的影響。調查顯示，有32.4%的大學生認為通過互聯網理財可以使得理財意識增強，29.5%的大學生認為可以收獲理財收益的快樂，23.7%的大學生認為使得網購增加，12.9%的大學生認為應該將更多的資金投入其中獲取收益。從中看出，大部分大學生認為互聯網理財有較大的積極性影響，只有少部分的大學生認為互聯網理財有不利影響。這種不利影響包括長時間沉迷于理財產品受益風險動態走向，而荒廢學業以及產生的連鎖不良影響。

四、調查成果

從調查結果可以看出，大學生的互聯網理財還存在一系列的問題。首先，大學生互聯網理財知識匱乏，了解渠道少且認識程度淺，互聯網理財品種局限于“余額寶”等最簡單的理財方式，思想較為保守；其次，大學生的互聯網理財觀念較為薄弱，認為理財可有可無或者離自己比較遠，同時，還有大學生在選擇互聯網理財產品時過度依賴于父母，獨立性較低；最后，由于互聯網本身是一把雙刃劍，提供便利的同時也存在問題，個人信息被盜等缺點降低了大學生互聯網理財的參與度。

五、互聯網理財建議

1.大學生應該提高互聯網理財意識，學習互聯網理財知識。大學生作為未來金融市場的主力軍，應該多學習互聯網理財知識，為將來投資于更廣闊的金融市場積累經驗和知識，同時不要鋪張浪費，把錢用在正確的地方。雖然互聯網理財越來越受大學生的關注，但是大學生不能因此而沉溺于互聯網理財，耽誤學習，還是應該以學習為重。

2.大學生應該提高互聯網理財風險意識。大學生應該具備風險意識，加強個人信息保護，規范自身的投資行為，利用自己的專業知識來提高互聯網理財管理水平，多樣化理財以減小風險。同時要看清當今互聯網金融來勢洶洶的本質，“理財有風險，投資需謹慎”，不能輕易相信某些公司企業所做出的絕對承諾，如所謂的“固定收益”、“零風險”等。

3.各高校應該提供有關互聯網理財課程。學校為大學生的成長成才提供了場所，面對互聯網金融市場的快速發展，學校應該為大學生開設有關于互聯網金融和投資理財的課程，除《理財學》、《證券投資分析》等傳統必修課外，有必要增加《互聯網理財》、《互聯網理財產品分析》等有關互聯網理財的選修課。各類專業交叉學習，有助于拓展大學生的知識面，為大學生的全面發展奠定基礎。

4.政府部分應該加強網絡監管。政府部門應該發揮對互聯網理財行業的引領、監管作用，加強對互聯網理財行業的監管，有效保護理財者個人信息，提高監管力度。改變原有的監管模式，建立金融監管部門與互聯網監管部門聯合的跨部門監管機制。另外，政府機構應積極倡導銀行金融機構的利率市場化，提高各行各業的市場競爭力。

參考文獻：

[1] 孫曉濤.公共投資理財課程本科教學理論淺談[J].科技信息，2007

[2] 王品文，李冠瑩.大學生，你理財了沒[J].大學報，2007

[3] 袁笑顏，王雪.貨幣市場基金與大學生投資理財[J].中國商界，2009

[4] 余志芳，涂淑娟.論大學生理財能力的培養[J].科教導刊，2011

[5] 王旭林.關于大學生個人理財若干問題的思考[J].天水師范學院學報，2011

篇3

【關鍵詞】理財 教育

一、大學生開展理財教育的必要性

1.提高學生的生活質量

“月初寬裕,月底拮據”幾乎成了大學生生活中一種普遍的現象,雖然這其中有部分大學生沒負擔、家庭供給有保障的原因,但對自己可獨立支配的這部分花費,無法做到科學合理的安排也是主要原因之一。由于大學里這樣的課程很少甚至沒有,家長又不在身邊,輔導員也不會事無巨細的去管,在經濟方面同學的交流也不是很多,理財只能靠自己在生活中去悟。由此可見,有意識地培養學生的理財能力,從短期效果看是養成學生不亂花錢的習慣,從長遠來看,將有利于學生及早形成獨立的生活能力,使其在高度發達、快速發展的時代中,具有可靠的立身之本。

2.促進大學生綜合能力的提高。

在現代生活中,理財能力已被視為生存能力的重要組成部分,是當今社會每一個人必須具備的基本素質,直接關系到人的發展和一生的幸福。具備一定的理財能力就要求理財者必須具備良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規劃能力、計算能力等綜合素質能力。因此,在大學生具備了較高的文化素質、專業知識與技能教育的基礎上,開展理財教育,可以促進大學生綜合能力的提高。

3.有利于培養大學生的創新能力

所謂創新能力就是人們產生新認識、新思想和創造新事物的能力,是一個人綜合能力的具體體現。這種能力的獲得,僅靠專業知識的學習,遠遠不夠。在理財教育與實踐中,讓學生獨立運用自己的專業知識、智慧,啟迪學生突破傳統的分析范式,增強并提高解決問題的能力與效率,看到自己的力量,可以為創新能力的培養提供動力。

21世紀的社會是知識經濟社會。懂科學、會管理、善理財是發展經濟的基礎。財商已成為繼智商、情商之后又一被廣泛認同的現代社會人的基本素質之一。大學生學會理財與大學生掌握科學文化知識一樣重要,應該成為大學生的一個生存必備的技能。探尋大學生理財教育體系構建,提高大學生的“財商”,使他們在具備較高的文化、科學和道德修養的基礎上,學會對“金錢”進行經營管理,使個人和家庭財務處于最佳運行狀態,提高生活品位和質量,可以使大學生受益無窮。

財商的形成與培養、提高,既取決于一個人的先天稟賦,更依賴于其后天的教育培訓。因此,高等教育在注重專業技能的教育與培訓的同時,也應留有一定的時間來充實學生的理財知識,培養他們的理財技能。

二、構建大學生理財教育體系

1.樹立正確的理財觀念。

理財首先是一種觀念。人們改變命運的行動都是由思想發出的,思想決定行動,行動改變命運。當一個人用科學的理財觀念來規劃人生時,他的生活方式甚至人生命運都將發生改變。當前在大學大多存在著理財觀念的誤區。只有走出這些觀念上的誤區,才是搞好理財的前提。

上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授提出:“中國青少年理財教育應包括三個基本方面:理財價值觀的教育;理財基本知識的傳授;理財基本技能的培養?！笨梢?在個人理財教育中,首要的是進行理財價值觀的教育。

要使學生充分認識到,理財是對個人的資產進行合理配置的一項活動,是一項長期的人生財務規劃。專業的理財規劃包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承八方面的內容。生活中的每一筆消費支出都可以用科學、合理的理財原理進行規劃。

2.借鑒外國經驗,結合我國國情,按照科學的理論,確定理財教育的內容。

在美國,理財教育的方式是清晰地依據少兒生理和心理的自然發展規律,由淺入深,循序漸進地教授理財知識。孩子3歲時,能辨認硬幣和紙幣;4歲時,知道每枚硬幣是多少錢,認識到收入無法把全部商品買完,學會選擇商品;照此循序漸進,到17歲孩子能比較各種儲蓄和投資方式的風險和回報,比較年利率,以便決定把錢存在哪里,從誰那里借錢,嘗試進行股票、債券等投資活動以及商務、打工等賺錢實踐。與此同時,還注意培養孩子的勞動意識,使他們懂得勞動創造財富的道理,從而知道賺錢的正當途徑。

進入大學之后,學校也非常重視對大學生的理財教育,美國很多大學開設了理財課,內容涉及財務預算,信用卡管理和其他理財基礎知識。另外,金融公司也會偶爾來校園為學生上理財課。美國著名經濟學家詹姆斯?菲爾德對美國大學生理財規劃提出了專門的“1+1+1”模式。該模式為:學會貸款、學會兼職、學會投資。在美國,大學生學習進入股市和債券市場比較常見,不過大多數學生不會整天泡股市,而是通過買基金等方式來學習理財。

根據這些國家的經驗我們可以知道,對于構建我國大學生的理財教育內容體系也應該具有科學的理論依據和教育方式。

(1)將《個人理財》課程,作為大學生選修課程。通過該課程的學習,了解必要的理財常識,為大學生活及其以后的發展奠定良好的基礎。

(2)不定期地請有關金融行業的專家給學生作有關的講座,介紹一些最新的金融產品及其在理財活動中的應用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。

(3)適當進行投資性理財實踐。大學生在安排好生活理財的同時,有一定經濟基礎的大學生,可以適當進行一些真正的“投資”―――如股票、基金定投等。將理論知識運用于實踐中,從實踐中掌握理財的規律和真諦。

3.充分利各種傳播媒介,創造理財氛圍。

創設理財協會,充分發揮理財協會及其他社團的作用,使大學生積極參與到理財教育活動中來。

參考文獻

[1] 李洪偉,高化文.理財技巧[M].科學技術文獻出版社, 2006.

篇4

（一）減輕家庭負擔

多數大學生的家庭屬于普通家庭，主要以工薪階級或農民家庭為主，學生在上學期間的開支，對條件一般的家庭來說這是很大的一筆開支。因此，大學生投資理財顯得更加的重要，家庭條件一般或不好的大學生盡早學會投資理財，能夠減輕家庭負擔，讓家庭生活輕松一點。

（二）培養管理能力

目前，大多數大學生花錢大手大腳，“月光族”最好的辦法就是記賬，通過月初規劃開支數額，每日記賬列出清單明細，長期下來，就能對每天、每月的開支有非常清楚的了解，知道那些開支可以盡量避免，節約錢財的同時也能提高自己的理財能力。

（三）提前適應社會

沒有良好的理財習慣，再高的學歷再多的財富也會變得貧窮。好習慣需要長期的培養，這個過程雖然漫長而且痛苦，但是好的習慣能夠讓人“富有一輩子”。理財專家認為，大學生作為學習理財知識和適應社會的黃金時期，主動理財的意識大多數建立在好的理財習慣基礎上。

二、在校大學生的收入渠道

大學生的生活費、學雜費等大部分來自于父母，有些學生也通過獎學金、兼職、自主創業和投資來獲得財富。據統計，通過父母獲得的可支配收入的學生占總的87.2%，通過獎學金的學生占20%，通過兼職的學生占23.7%，通過自主創業的學生占11.2%，通過投資獲得財富的學生占9.8%。其中是包含可支配收入來自多方的學生。

（一）獎學金

每所大學都設立有獎學金，學習努力、成績名列前茅的學生能夠借此機會獲得豐厚的獎金，極大限度的減輕了家庭負擔。獎學金是目前大學生最主要的獲得錢財的方式之一，也是眾多渠道中相對較容易的方法。

（二）兼職

兼職是大多數在校大學生會選擇的增加收收入的方法，一方面能夠減少家庭的經濟負擔，另一方面能夠增加社會經驗，為以后進入社會增加砝碼。兼職往往需要大量時間和精力，繁重的簡直任務對社會經驗不足的學生會造成一定的心理壓力，也會很大程度上影響學習，因此在兼職選擇上，需要學生慎重選擇。

（三）自主創業

創業在近些年十分火熱，經濟市場催生了很多大學生加入到創業奮斗中，部分大學生積極創業，能夠多方面鍛煉自己的能力，增強個人自信，提前了解行業咨詢，為今后就業或進入市場打下堅實的基礎。自主創業雖然能帶來巨大財富，但是巨大的風險和時間投入讓大學生難以抉擇，因此，選擇自主創業需要謹慎小心。

（四）投資

9.8%的大學生會選擇投資股票、基金等方式來獲得財富，股票、基金等具有一定的風險，通過這種方式來獲得財富的學生是極少的，學生在投資時需要掌握一定的技能，良好的心態，來進行理性的投資。

三、在校大學生理財現狀

在調查中顯示，只有32.2%認為應該重視投資理財，以高年級居多，58%認為投資理財在現階段不重要，剩下的9.8%為不清楚狀態。這種現象說明現在大多數的大學生還沒有意識到投資理財的重要。投資理財，總結起來就是開源和節流，開源指增加收入來源，來源越多，收入增加越快。節流減少支出，支出越少，或控制支出在可控范圍內，也是保障財物穩定增長的方法。

（一）開源方面

一般來說，大多數在校大學生的生活費、學雜費等主要依靠父母，少部分學生會尋求其它渠道進行錢財的獲取。絕大多數大學生都有意愿通過自己的努力賺錢，但是由于學習任務繁重，業余時間較少，提供給他們賺錢的機會就更加少了。

大多數學校會提供一些勤工崗位給在校學生，除校園勤工以外，大部分學生會利用課余時間和周末、節假日進行兼職，推銷、商場促銷、校園等成了大部分學生兼職的首選，小部分學生會合伙做小生意。

（二）節流方面

在開源的同時，節流對應的是合理開支、適度消費。大多數學生缺乏較強的理財意識，每個月的生活費在不知不覺中就花光殆盡，這種現象屢見不鮮。最大的原因是學生自己的理財能力或控制能力不同，因此造成個人生活過得有好有壞。

大學生的日常開支主要集中在日常飲食和衣物開銷兩方面，而對于休閑消費，大學生主要比較集中，大多會選擇KTV、看電影、集體聚餐等方式。交際作為大學校園中不可避免的社會環節，在一定程度上通過團購、AA制等方式能夠減少交際的花費；其次，減少不必要的零食和衣物購買，也是節流的重要手段。

四、加強大學生理財能力的對策

（一）正確選擇并明確目標

現在各種理財產品層出不窮，但其中真正適合大學生身份的投資產品卻并不多，大學生的固定收入較低，能夠選擇的投資方式有定期存款、債券等，其他的理財方式大都不適合。其中，股票雖然在一定程度上能快速的增長財富，但是風險較大，對專業知識和個人能力較為欠缺的大學生來說還是要謹慎選擇。

（二）家庭加強理財的教育

家庭是孩子的第二課堂，家長及時的對孩子灌輸適當的理財投資觀念，對孩子的成長、理財觀念的形成、理財習慣的培養具有深遠意義。家庭教育通過不斷的鼓勵、支持和引導，能夠讓孩子在大學期間盡快的適應校園生活，盡早的養成投資理財的好習慣。

篇5

一、對象與方法

本研究以問卷調查方式研究農業院校大學生理財產品的需求情況。依據“理財產品在大學生范圍內的需求情況”主題，選取沈陽農業大學作為統計總體，并從中隨機抽取200名大學生展開調查研究。在150份有效問卷中，被調查的樣本包括大學一年級到四年級的金融專業及非金融專業學生，從而保證了研究對象的普遍代表性。由于問卷的隨機發放，其中女生11人，占總人數的74%，男生39人，占總人數26%；金融專業92人，占總人數61.33%，非金融專業58人，占總人數38.67%。

二、結果與分析

(一)大學生理財產品認知度分析

首先，本研究對理財產品常識的認知了解分為十分了解、有一定了解、不是很了解但希望了解和不了解也不感興趣共四種情況，調查分析表明，大學生對理財產品常識了解的四種情況分別占2%、30.67%、64.67%和2.67%。其次，就理財產品相關信息獲取渠道的意愿看，大學生選擇通過專業人員介紹渠道占總數的49.33%；其次為網絡，占總數的36%，而選擇報刊等宣傳渠道、親友介紹分別占總數的10.67%和14.67%，其他渠道相對較少。同時，70.67%大學生選擇理財產品的目的是為了資產增值、得到額外收益，29.33%大學生則以資產保值為目的，只有少部分大學生選擇為未來育兒、養老做準備或是只為分攤投資風險?？梢?，作為具有較高專業水平和素質的大學生，絕大多數注重資產的保值和增值、防止通貨膨脹、經濟增長和資金結余的財產保全。而針對大學生理財產品種類的欠缺，在很大程度上阻礙了理財產品在大學生中的推廣，那么根據大學生意愿，通過專業人士介紹和網絡等渠道增加自我理財知識應是當務之急。

(二）大學生理財品種選擇和購買意愿分析

在被調查150名大學生中，其中107名大學生沒有購買過理財產品，且沒接受過理財服務，比例達71.4%。主要影響因素則是大學生以學習為重，同時也由于自有資金有限而沒錢購買，再加之理財產品過于復雜。為進一步了解購買過理財產品的大學生對不同種類理財產品的選擇傾向，對購買理財產品的43名大學生選擇過的理財產品種類進行調查分析的結果表明，大學生理財投資選擇過儲蓄、保險的占到大多數，而股票、基金和債券相對較少。對他們繼續購買意愿的調查研究發現，絕大多數會繼續購買或是擴大購買的規模，同時還愿意嘗試其他種類的理財產品。

在大學生中推廣理財產品并不十分樂觀，很明顯地表現是大學生的投資意向和實際現狀不相符。分析這種現象大致可分為兩個方面：一方面是大學生對理財產品的了解有限、自身的理財意識觀念有待加強，相關產品的宣傳力度需要進一步提高，另一方面也反映大學生選擇的理財產品較集中在儲蓄和保險上，很少涉及專業性較強的股票、債券等理財產品。這與張等研究結果不同，他們認為，大學生對投資的需求多集中在股票、基金和實業投資等方面。同時，非金融專業大學生對投資理財相關知識和市場情況了解比較有限。這與萬莊的調查結果相同，大部分經濟類專業大學生對自己財務狀況的掌控能力要略好于其他專業類大學生。顯而易見，大學生群體雖然普遍表現較強的投資意愿，卻缺乏對投資理財產品專業知識的相關了解，了解理財產品的渠道也十分有限。

(三）大學生選擇理財產品的影響因素分析

1.投資風險、投資收益因素調查結果表明，150名大學生中選擇中度風險、中度收益的人數為107人，占絕大多數，比例為71.3%；選擇低風險、低收益人數為21人，比例為14.0%；高風險、高收益為22人，比例為14.6%。大學生選擇風險規避者與風險偏好者占比較少，大部分為風險中立者。相對于低收益或高風險的理財產品，大學生更熱衷于風險相對較小、收益相對較高的理財產品。

選擇預期年收益率在5.0%?15%人數比例高達56%，可見被調查的大學生中50%以上傾向于購買收益率中等偏上的投資理財產品。相比之下，選擇預期年收益率在15%以上的高收益理財產品的人數反而只占總人數的15%。通過調查，大學生理財造成這一結果的原因在于：隨著預期年收益率的提高，相對的預期風險也有所提高。為了規避高風險可能帶來的損失，大部分被調查的大學生選擇了相對預期風險較小而預期年收益率也較低的理財產品。

2.投資期限、購買途徑因素在被調查大學生人群中，選擇投資三年以上長期投資的人數最多，占據總調查人數的52%。而選擇六個月之內短期投資的人數僅占總調查人數的1.0%?？梢悦黠@看出，隨著理財產品投資期限的增加，相應選擇的人數也呈現遞增的趨勢?？梢?，目前大學生偏向于投資期限較長的長期投資，而較少選擇短期投資。調查表明，從大學生購買理財產品的途徑上看，購買比例最大的渠道是從商業銀行購買，比例為30%；其次的渠道為從證券公司購買，比例為23%；第三是從基金公司購買，占21%；第四是從保險公司購買，占13%；第五為從外資銀行購買，占7.0%；第六為從信托公司購買，占5.0%；最少的渠道是從非金融機構財務公司財買，僅占1.0%。調查分析表明，大學生對商業銀行推出的理財產品較為認同，購買率較高。歐陽錢琳等認為，大學生對提供該理財產品的公司或銀行的聲譽較為關注。

三、結論與建議

調查表明，大學生群體普遍表現較強的投資理財意愿。多數大學生選擇理財產品的目的是為了得到額外收益，部分大學生以資產保值、避免通貨膨脹為目的，只有少部分的人選擇了為未來的育兒、養老等做準備。從投資理財意愿角度看，大學生在追求較高收益的同時，也表現出將風險控制在最低水平的意愿：較高的收益激發投資積極性，而較低的風險則保證投資的穩健性。同時，大學生傾向選擇期限較長的長期投資產品，因此，中長期理財產品對大學生較有吸引力。從投資理財能力的角度分析，在被調查的大學生中58%的人傾向于將總收入中5%?10%的資金用于投資理財，說明大學生資金來源具備穩定性的優勢，同時也受到資金數量的限制。從購買途徑角度分析，大學生對商業銀行等傳統金融中介推出的理財產品較為認同，購買率較高。相對于網絡及報紙等媒體渠道，大學生更愿意通過專業人員介紹的渠道獲得理財產品的相關信息。

大學生是一個特殊的消費群體，他們對理財產品的需求集中反映了大學生的生活狀態和價值趨向。目前我國商業銀行提供的理財產品種類較多，但缺少針對大學生需求的投資理財項目，現階段大學生理財產品市場還有待開發，若商業銀行能夠在產品設計、開發、定位和銷售方面提高，設計并推廣針對大學生的理財產品，填補大學生理財產品市場空白，對于增強全民理財意識、激勵經濟發展等方面都有重要意義。

從人才培養方面，高等學校應該注重引導大學生做有經濟頭腦的、高素質的消費者。高等學?？梢酝ㄟ^開設一些與投資、消費和理財相關的課程和講座，使大學生了解金融產品基礎價值分析方法。同時，也要充分利用校園網絡、廣播、校報和宣傳欄等傳播媒介開展理財教育與消費引導。還可以充分發揮大學生社團的作用，使大學生積極參與以投資、消費和理財為核心的教育活動，從而形成正確的價值觀和理財觀。

從金融專業投資的角度，建議大學生選擇一些短期或中期的理財產品進行投資，并通過構造資產組合，有效降低投資風險。近期，大學生對互聯網金融這樣的新興事物興趣濃厚，但是需要增強風險意識。任何新興事物的發展通常都伴隨著潛在的風險，有的風險來自于產品本身或市場的不成熟，有的則來自于對產品認知的不足，因此大學生在選擇理財產品時，需要熟知產品的價值原理，抵制不良營銷方式的誘惑，保持理性投資。

篇6

【關鍵詞】　獨立學院；理財能力；構建理財教育體系

獨立學院是伴隨著我國高等教育的大發展而出現的新生事物,其本身就有一個發展完善的過程，目前對獨立學院大學生理財能力的教育和研究相對薄弱，理財能力的提升已經成為每個人必須具備的基本素質，大學生也不例外,本文對獨立學院學生的理財取得的成就和出現的問題進行說明，并分析原因，提出提高獨立學院學生理財建議。

一、獨立學院學生理財現狀及存在的問題

（一）獨立學院學生理財取得的成績：理財和生活息息相關的，學生的理財方式從一個側面反映了學生的生活方式，由于受家庭、自身等方面的影響結合學生的性格特征，獨立學院學生在理財方面取得了一定成績，表現在：1.獨立學院學生家庭背景優越，對理財接觸較早，為以后的理財教育奠定良好基礎。由于獨立學院入學制度原因，相對于公立普通高校的學生而言，學生學費收費較高,沒有一定的經濟保障是無法完成學業的，很多學生的家長或親屬自身就是理財方面的佼佼者, 家庭的理財氛圍比較濃厚。2.獨立學院學生性格開朗，對一些新型理財產品容易接受。獨立學院的多數學生在學業方面雖然稍顯不足,但他們見多識廣,思維活躍,興趣廣泛,多有一技特長,因此對一些新型的理財產品如基金，貴金屬、保險產品等容易接受3.面對高昂的學費，學生意識到父母的辛苦，在消費上有所顧忌。獨立學院學生中家庭經濟狀況差別較大，貧困生問題也比較為突出，根據調查大部分學生來自工人、農民家庭，因此面對高昂的學費不少學生從意識和行動上都采取了一系列的措施來約束消費行為。

（二）存在的問題：調查過程中發現大學生理財存在諸多問題，如沒有養成良好的理財習慣、收入途徑單一，理財觀念淡薄，理財技能欠缺等，表現在：

1.沒有養成良好的理財習慣，理財氛圍較差。2.收入途徑單一，過度依賴父母，自立能力較弱。絕大多數學生生活費全部由父母提供。3.消費結構不合理一消費用途單一。4.理財觀念淡薄，理財技能欠缺。5.學習理財興趣滿滿但行動空空。

二、存在問題的原因分析

大學生在家庭里成長，受社會環境影響，在大學里接受教育，因此造成消費行為偏頗的原因是多方面的表現為：

1.社會不良現象影響。市場經濟的不斷發展，在轉型期期間社會上的一些不良風氣給學生帶來不良引導?；魈斓腻X買今天的享受成了時尚，同學之間為滿足虛榮心和對物質方面的攀比而產生消費，這種不良的消費習慣給日后的生活和消費造成惡性循環也埋下隱患。

2.家庭及學校原因。獨立學院學生家長面對高昂的學費，一部分家長對孩子消費問題上采取嚴加管制的做法，另一部分家長則采取與之相反的態度對孩子消費問題上采取放任自如的方式，這兩種方式都不能很好的引導孩子的理財行為。大學生入學后活動的主要場所是學校，因此大學生理財觀念的形成離不開社會和學校兩方面影響，學校在抓教育時沒有把理財方面的教育作為重點內容。

3.學生自身原因。大學生雖有想要加強理財觀念和習慣的認識但在實際操作時卻遇到困難。很多大學生認為自己收入還很少且消費水平不高不需要理財，認為在收入那么少的情況下，理財等于是天方夜談，加上理財要控制自己的消費欲望要精打細算過日子，所以雖然很不滿意自己的理財現狀卻不愿意真正的行動起來。

三、提高理財能力的現實途徑

針對大學生理財出現的相關問題，協調發展最終打造出由整體到局部再到個人，最終落實到每個學生的日常生活中，切實提高學生的理財素質。針對目前獨立院校大學生的理財現狀及其原因分析，本文提出以下對策：

1.學校教育和家庭教育相結合，引導學生樹立理財意識：隨著社會的變遷，家庭形態結構日益多元化，父母和孩子相處的時間日益減少，家庭教育的功能不能完全發揮，需要學校教育和家庭教育相結合共同幫助孩子成才。如學校在開學第一課開設感恩教育和理財課，引導學生學會感恩，知道父母錢財來之不易，規劃自己生活的使用。

2.加強理財教育，提高學生理財素質：理財是一個系統工程，因此學校要高度重視理財教育的整體性，要形成以校園環境為烘托，以輔導員班級管理為主導，最終把理財教育落實到每個學生生活中。（1）學校是學生活動的主要場所，因此以學校為主導在校園內加大對理財教育的宣傳如在校園宣傳欄中開設理財知識小講座，組織理財專家講座，評選校園理財之星等，采用生動鮮活的形式開展直觀形象的消費教育。（2）輔導員也要把理財教育滲透到班級管理中，通過多種途徑如展開理財知識競賽，召開以理財為主題的班會等，使學生了解基本的理財常識。

3.做好理財規劃，從小事做起：理財的最終目的和落腳點是落實到學生的日常生活中，選擇合理的理財習慣，其實是選擇一種固定的生活模式和養成好的生活習慣。（1）理財習慣的養成關鍵要從小事做起，學生在對理財產品和理財方式的培養上不可操之過急可以先從一點一滴的小事做起如在日常生活中把每月的結余存起來選擇定期儲蓄，把每天的花銷記下來選擇按時記賬等方式合理安排自己理財。（2）理財習慣的養成更重要的是貴在堅持。對很多理財產品的選擇上也都重視它們長期性的特征，理財作為一種固定的生活模式是對以前生活的改變，在理財的過程中肯定會受到一定的約束，很多學生不愿意受到束縛，加上對理財的新鮮勁一過，所以對于理財常常滿腔熱血的開始到最后虎頭蛇尾的結束，因此對于理財一定要堅持,堅持才能成功。

綜上所述，大學生理財能力的提升， 是社會經濟轉型和現代人生活方式進步的先聲 ，提升大學生的理財能力，就是對未來社會經濟脈搏的預診，提升大學生理財能力， 即是對現代人生活方式變遷的把握．社會各界應給予大學生理財能力的提升以更多的關注．學校和學生家長及時溝通，學校開設理財課程，踐行理財行為，最重要的是要把理財觀念深入到學生的日常生活中，由點及面形成理財系統，進而提升學生理財能力

參考文獻

[1] 王 磊 何國勇 仲國民等 高校獨立學院學生管理工作中存在的問題及對策 中國成人教育

篇7

關鍵詞：投資理財；大學生；特性分析；風險預測

中圖分類號：F830.59 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國投資理財市場

1.投資理財的必要性。所謂理財，即管錢，是對自己所擁有的現金流量及風險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風險承擔意識并重的理財模式。

在金融業日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務狀況，提高生活質量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節制不必要的消費，預算未來開支，在節流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創造利潤，從而提升個人生活品質。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關鍵環節，有利于社會再生產。個人通過購買金融產品的行為，將資金回流于生產領域，保證了生產部門資金的循環，促進再生產。

2.市場現狀。目前，我國理財市場中，金融業的銀行、證券、保險、信托等割據并立，紛紛推出多種理財產品，如：銀行業中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業理財人員缺乏、理財產品單一?？v觀理財市場，多數為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產品，卻鮮有機構推出專門針對大學生的投資理財項目。

二、大學生投資現狀

1.有投資基礎 。大學生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導的資金更是具有穩定性的特點。再者，大學生群體也有通過兼職、獎學金等多方面的融資渠道，為大學生的投資理財提供了穩定且具有彈性的資金基礎。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自和決定權的特殊的社會群體，大學生對投資理財表現出極大的興趣。然而，不少大學生因為缺少對投資理財方面的專業知識和正確的認識，加之市場上針對大學生的理財產品十分有限，使得他們盲目跟風、急功近利，造成了精神、財富的雙重損失。

二、大學生投資理財分析

1.投資理財特性分析。大學生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現在以下三個方面：其一，有較為穩定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導，輔之兼職、獎學金等額外收入，但是，大學生很難實現財務上的獨立；其二，有一定的知識為基礎，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數量有限，對于投資理財表現出極強的穩健性偏好；其三，大學生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學生的理財產品，需求與供給嚴重失衡。

2.投資理財重要性分析。大學生養成良好的投資理財習慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務負擔，以錢生錢。在校大學生有相當一部分來自于農民家庭、工薪家庭，盡早學會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負擔；其次，可以提高自我管理意識和能力，節流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應社會生存法則，大學生雖說是投資理財的起步階段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財存在的問題。雖說大學生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發現，在大學生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經驗欠缺、盲目跟風、急功近利、選擇產品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業知識指導等，處于萌芽期的大學生投資理財市場任重而道遠。

4.投資理財建議 。提高大學生投資理財意識和能力，已經成為學校和社會的共識。針對上述大學生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學習專業的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導實踐；（2）加強經驗交流，多從父母、老師、同學積累經驗，開闊眼界，補己之短；（3）設立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習理小財，培養將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風、急功近利、患得患失，投資有風險，要以穩健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環境，做大市場規模，提供更多的、以大學生群體為主要客戶的投資理財產品；（2）完善理財業務的法律框架，糾正不正當的競爭行為，同時，嚴格要求各理財產品在宣傳中做好風險提示，以保證理財產品的健康發展和經濟市場的穩定。

四、總結

個人投資理財在資產的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學生這一特殊的客戶群體，必須學會正確的、合理的投資理財，才能適應社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經歷過熊市的年輕人主導”，作為未來的投資理財主體，大學生必須在大學這一黃金時期，努力學習理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節約，穩健當先，合理規劃，堅持開源與節流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當然，大學生投資理財的方式有很多，一定要根據自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學生投資理財能為今后的理財道路積累經驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。

參考文獻：

[1]丁肇文，熊焱.三成大學生拿父母錢投資理財，15%大學生投資股票[N].北京晚報，2007.

[2]柯寶紅，王珍義，李瑾.大學生投資理財方式研究――基于武漢高校的實證[J].經濟研究導刊，2010（24）.

[3]李志軍.高校學生如何理財[J].西部論叢，2004（8）.

[4]王文勝.個人理財的定位與誤區[J].現代商業銀行，2005（1）.

篇8

網絡理財在近幾年隨著互聯網的普及，電子商務的發展而興起?，F在不少的商業銀行，金融公司也推出了網上理財服務。對于大學生投資者來說，網絡理財方便，快捷，安全且易操作。并且網絡理財的信息優勢也能服務于大學生。作為未來經濟的主要參與者和消費群體，大學生不可能一直都處于伸手向家里要錢的狀態，總得學會靠自己維持生計。雖說在大學期間經濟來源基本靠父母，可是培養投資理財的觀念卻越早越好，這對于以后就業和生活都是有裨益的。

2 網絡平臺構建的必要性與可行性

構建網絡理財平臺相比于傳統的投資公司，金融公司而言，第一，成本上的優勢。網絡平臺節省了大量的運營成本，使服務供應商能夠不斷地提高服務質量和降低服務費用，最終使投資者受惠。網絡平臺首先節省的是設立龐大經營網點的費用；其次大幅度節省了通信費用；另外，簡化工作流程。第三，效率和質量優勢，在金融市場上，效率就是金錢。而理財活動要耗費投資者的時間、金錢和精力去搜集信息、研究市場行情、研究投資工具、作投資決策等。網絡理財的運用可以節省投資者每一步驟的投入，提高理財的效率。

在網絡平臺的可行性上，近年來電子商務的快速發展讓我們看到了網絡平臺巨大的潛力和優勢。淘寶網近幾年的巨大的成功以及騰訊公司推出的各種服務讓我們充分感受到電子商務的魅力所在，越來越多的人接受了網絡作為平臺的交易活動，也對其今后的發展抱有充分的信心。因此，我們創建的大學生投資理財平臺也會得到更多的幫助，關注和認可。

我們還將與各高校建立合作，聘請各大名校的投資理財專家，為大學生排憂解難，走出投資誤區，真正的從各位大學生的利益出發。我校金融學院，經濟學院，會計學院，計算機學院等就有許多知名教授，均可以為我們提供智力，技術上的支持。

3 平臺的構建

（一）構建原則

安全投資，科學理財，為大學生創業積累資金，全心全意為大學生服務。使我公司成為全球最受大學生信任的投資，理財公司。

（二）平臺內容

我們的服務項目多樣

（1）存款：存款是深受大家歡迎的投資行為，也是人們最常用的一種投資方式，與其他投資方式相比較，具有安全可靠、手續方便、形式靈活、還具有繼承性。但由于該投資回報小，許多人并不滿足其帶來的利潤，針對這一現象，我公司推出了利潤較高的存款。

（2）投資：銀行吸收儲蓄存款以后，把這些以各種方式投入到社會的生產過程，并取得利潤。而我們公司除了吸收大學生儲蓄存款之外，還鼓勵大學生向我公司投資，我公司將聘請資深專家出謀劃策，將集中的錢財投資到盈利較多的項目上，投資者將在年終得到分紅。

（3）貸款：如今越來越多的大學生在為想創業而無資金發愁，想貸款卻沒有一家能夠讓大眾信賴的公司，因此，我公司為適應市場需求，開展信貸業務，并以高效、快捷，急人所需，想人所想的優質服務為企業宗旨。及時、迅速、熱情的為客戶提供專業、全面的服務，滿足大學生的各類資金需求。

4 平臺運行機制

"大學生投資理財網"作為一個以全球大學生作為服務對象的新型投資理財網站，我們不僅將保持傳統的中國式運作模式，還要推廣一些像廣告宣傳，公關策劃活動。高質量、低成本、高效率是我公司追求的目標，而服務質量始終處于重要位置。我公司在質量管理方面雖然剛剛起步，但我們擁有先進的管理型人才，形成了先進的管理思路和較為完善的手段的體系。

為不同的產品提供不同的網頁服務；盡可能的開發自動服務功能；目前，在現有的投資理財網公司的客戶服務中，幾乎都是人工服務。"大學生投資理財網"將開創一個進的局面-自動網絡服務，自動網絡服務功能包括：卡啟用、賬戶余額和明細查詢、積分查詢和兌換、修改密碼等。

以系統強大的信息功能為輔助手段，保證人工服務快速而準確，人工服務按客戶價值分為不同的組，客戶上網后可以轉做人工服務，根據客戶輸入的卡號和密碼，系統可以自動識別產品的類型、客戶價值（如消費記錄、信用記錄）是否交叉銷售商品，并自動分配給相應的服務團隊?？头藛T的桌面系統會自動彈出該客戶的資料信息和賬目。

篇9

關鍵詞：財經類；非財經類；理財能力；差異分析

中圖分類號：G64 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）21-0288-03

俗語道：你不理財，財不理你。隨著中國經濟的高速發展，理財的概念也日益深入人心。但是，有很多人認為理財是富人的專利，對普通大學生根本沒財可理，實際上這是一種誤區。理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。大學期間是學習投資理財的黃金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段。大學生將來要面臨走入社會后的結婚、買房、子女教育、養老等現實問題，因此，掌握必要的理財工具，對大學生來說，不亞于掌握一門專業本領。

一、調查樣本的基本情況

本次調查采取分層抽樣和重點調查方式，以大一至大四學生為調查對象，發放問卷100份，有效收回100份，有效率達100%。在問卷的設計上，將學生專業分為財經類和非財經類，在調查時較為平等地抽取了這兩類學生，因此該調查有著可比性和分析價值。同時，本次調查由于受到人力物力等限制，存在樣本容量不大的限制，但仍滿足本次分析研究的需要。

問卷從我校學生的消費情況、理財狀況、理財意向和理財態度四個方面獲取信息。

表1 調查對象的專業分布情況

二、理財習慣

古語有云：凡事預則立，大學生如果希望能夠做自己財務上的主人，那么至少應該對自己平時的消費或是投資方面有所規劃。

（一）理財習慣

請問平時花銷是否有計劃？ A. 總是有 B.偶爾有 C.無

結果顯示，財經類有計劃的占92.2%，而非財經類有計劃的占81.3%。財經類學生比非財經類的更有計劃。

請問你平時記日記賬或是做預算嗎？原因是什么？

無 有

A.基本不透支 A.鍛煉理財能力

B.父母會接濟 B.投資需要

C.太麻煩 　C.個人習慣與愛好

結果發現財經類的學生做預算的有63.5%，而非財經類的學生這么做的只有21%。

可以看出，財經類學生做預算的占參與調查人數的該專業的63.5%，而非財經類的比例只有21%。主要原因可能是財經類學生做預算去投資更有助于專業知識的學習。

（二）理財意識

針對這一問題的調查，筆者設計了這樣的題目：請問你如果月后有結余，你會怎樣處理？

A.留手頭備用 B.存銀行 C.交父母打理 D.消費掉 E.其他投資

根據分析，有37%的人每月沒有結余，當然沒有資金進行投資。有結余的學生每月結余的金額不多，34%的人選擇留手頭備用，19%的人選擇存銀行，13%的人選擇交父母打理，幾乎沒有人選擇做其他投資。財經類和非財經類在這個問題上的答案差別不大，說明我校學生普遍缺乏理財意識或理財意識較差。

進一步調查得知，部分學生曾經有過理財經歷。其中，財經類學生75%表示有過理財經歷，而非財經類的只有35%。財經類56%選擇存儲，38%選擇炒股和其他投資方式，還有少數人選擇買保險。非財經類選擇存儲方式的高達94%，極少數選擇其他投資方式。

三、理財知識的了解及風險偏好

近年來，社會各界越來越關注大學生財商，所以我們也調查了學生理財觀念與投資意識，問卷通過假設場景來考察學生對理財產品的偏好及風險偏好。

（一）理財基礎能力及理財產品了解途徑

考慮到專業水平參差不齊，問卷僅涉及到學生了解多少理財產品。調查發現：了解最多的是儲蓄。因為儲蓄最簡單，學生接觸最多,所需專業知識最少。其次財經類學生較多的依次是股票、保險、國債、基金；非財經類由多到少依次是保險、股票、國債、基金。對基金財經類和非財經類學生了解都較少。此外非財經類學生有更多的人對理財產品完全不了解?？赡芤獨w因于專業不同，因為80%的財經類學生了解理財產品是通過專業課學習。

調查還發現，財經類學生和非財經類學生大多通過與父母交流、網絡電視節目書籍等方式獲取理財知識。

（二）風險態度調查

你覺得個人可以進行投資的最高金額是多少？

A.2 000元內 B.2 000元～1萬元 C.1萬元～10萬元 D.10萬元以上

情況（如表4所示）：

非財經類選擇區間最多的是2 000元以內，而財經類選擇最多的是2 000元～1萬元。這很可能由于理財工具有較高的進入門檻，作為尚未工作的學生來說，由于積蓄不多，不能承受投資帶來的潛在風險。

有關風險態度的另一問題是：

如果進行投資，你一般會選擇

A.低風險，收益穩定的理財產品

B.風險和收益適中的理財產品

C.高風險，高收益的理財產品

財經類學生對低風險收益穩定理財產品的選擇比非財經類少，對風險收益適中理財產品的選擇比例高。但總體上，我校學生風險偏好程度較低，投資較謹慎。

四、促進學生提高理財能力的對策建議

從本次調查可知，我校財經類和非財經類學生理財差異并不顯著，說明專業并不是造成理財差異的最主要原因，差異是受家庭、學校、社會、個人習慣等多方面綜合影響的。但是綜合來講學生理財意識較差，能力不足，理財缺乏規劃性。

（一）開設理財課程

民辦高?？砷_設《個人理財學》、《投資學》、《創業與理財》等選修課，系統向學生介紹個人理財的理論知識，全面提升學生對個人理財和合理消費的理論認識，幫助學生樹立正確的價值觀和理財觀，養成良好的理財習慣，加強理財意識。

（二）豐富學生課外理財教育

學?？梢酝ㄟ^課外活動，加強對他們理財知識和消費道德的教育。例如可以開展以“大學生如何科學理財”為主題的民主生活會，以“如何看待校園浪費現象”為主題的征文或演講比賽，舉行“大學生創業理財”設計大賽，舉辦自立自強的優秀大學生事跡報告會等。通過這些活動的開展，將理財知識和消費道德的教育貫穿其中，從而在大學校園中形成一種崇尚勤儉理財、抵制不良消費的好風氣。

（三）強化實踐教育

個人理財教育和消費道德引導都是具有實踐性的教育內容，在開展相關的教育時，要走出去，請進來。一方面，進行以個人理財和消費道德教育為主題的參觀、勤工助學、社會實踐等活動，讓大學生們走出校門，親臨社會，在分析和解決實際問題的過程中提高自身的理財和消費道德實踐能力。另一方面，請有關專家走進大學校園，開展個人理財和消費道德教育講座，通過各種各樣的實踐環節，讓學生在社會實踐中升華對理論知識的認識。

（四）開發適合學生的理財軟件

筆者認為，如果有這樣一種理財產品，廣泛使用一些高科技的電子信息技術，如校園一卡通，銀行卡等，通過綁定個人的所有電子卡，編輯成理財軟件。使用者可以隨時方便的查詢到自己的相關消費信息，必要時會給出一些建議使用者理性消費的提示信息和好的理財建議。不僅大學生，其他人也可以使用。

參考文獻：

[1] 劉偉.個人理財:第2版[M].上海:上海財經出版社,2009:334-349.

[2] 柯寶紅,王珍義,李瑾.大學生投資理財方式研究——基于武漢高校的實證[J].經濟研究導刊,2010,(24):271-273.

篇10

摘要：當前，我國高等教育發展迅速，但是高校對大學生的理財教育相對滯后，已不適應時展的要求。本文從樹立正確的利益觀念、養成好的理財習慣、學習理財知識、進行理財規劃等方面進行了討論，培養大學生的理財理念。

關鍵詞：理財；習慣；規劃；規劃

古話：“你不理錢，錢不理你”?！板X”對人的一生都具有重要的作用。隨著社會主義市市場經濟的確立和深入發展，我國高等教育實現了跨越式發展。但是，高校對大學生的理財教育已滯后于經濟社會的發展。有關資料顯示，理財教育進行的越早越好。大學生是一個特殊群體，他們雖無直接的經濟來源，卻有一筆穩定的“收入”。當今大學生卻普遍存在消費無計劃、結構不合理、相互攀比、奢侈浪費等各種問題。大學生大不會科學理財是上述問題的根源。因此高校應該加強大學生理財觀念、意識的培養。下面我將從三個方面分析這個問題。

1 培養學生樹立正確的理財觀念

現在有好多大學生對理財有以下兩種錯誤的認識：一是大學生認為理財是有錢人的事，我沒錢，不需要理財；二是大學生認為，理財就是投資、掙錢、生財、發財。我認為這這兩認識都是片面的。理財不等于投資，投資是理財的一部分。理財即是有錢人的事，也是沒錢人的事，你不理錢，錢會理你嗎？理財是一種人生的規劃。歐洲的博多?舍費爾說：“為未來做準備的最好方式是用理財籌劃、購買未來。”事實上，理財就是正確的花每一分錢，使個人資金處于最優利用率，提升生活品質。而大學生理財的關鍵是開源節流。“開源”與“節流”同等重要，但要適度進行，因為有時理財也過出現過猶不及的現象，比如，有些同學因為過分的節約影響到身體，有些同學在打工等方面花費的精力太多而影響到正常的學習，這都是本末倒置，決非理財的目的。

2 培養學生建立好的理財習慣

習慣決定性格，性格決定命運。對正在成長中的大學生來講，養成正確的理財習慣，會影響其一生的發展。我覺得，要從以下幾個方面培養大學生養成良好的習慣：

2.1 養成存錢的習慣。存錢是理財的基礎，是眾多人積累財富的重要手段，是第一桶金的主要來源。英國小說家查爾斯?狄更斯曾寫道：“掙20英鎊，花掉19.96英鎊的人，留給他的是幸福；掙20英鎊，花掉20.06英鎊的人，留給他的是悲劇。”存錢可以讓人在不經意之間積攢一筆創業資金，從一點一滴做起，成為經濟上的成功人士。所以， 對大學生來講養成儲蓄的習慣很重要。

2.2 養成記賬的習慣。有句說的好：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”，這點對即將進入社會的大學生來講更為重要，大學生必須制定一套“用錢”計劃。記賬有以下幾點好處：

2.2.1 控制過度消費。通過記賬，你會清楚地知道自己的錢都用來做了什么，哪些是必要的開銷，哪些是非理性的、應該避免的花費，能夠心中有數。

2.2.2 規劃、合理地安排財務記賬，并不是單純地把每筆收支記個流水賬，更重要的是要進行規納總結。通過記賬能夠清楚自己的不合理開支構成，并針對具體情況采取措施。比如，吃飯類不合理，就要減少與同學的校外吃喝，盡量在學校解決。如果是服裝類的，應該告訴同學，聰明的方法是：寧可挑一兩件質地好、又不容易過時的服裝，也不要選購“僅在這個季節流行”的服裝。

2.2.3 記賬要講究方法，進行分類記賬不是亂記，應該講究方法，合理分類。在分類記賬時一要區分每月增加的錢到底是收入還是借款，二是要弄清楚每月減少的錢是支出還是投資，區分這兩項很重要。

2.3 養成節儉的習慣。所謂節儉，不是不花錢，而是要合理地、有計劃地花錢。該用的錢，不管再多都要用；不該用的錢，一元二元都不亂花。這才是 “有錢人”具有的風格。比如，世界頂級富豪比爾?蓋茨，他為了節省幾美元，從不把車停在貴賓車位。蓋茨作為一位天才的商人深深懂得花錢應像炒菜放鹽一樣，要恰到好處，哪怕只有很少的幾元錢，也要讓其發揮最大的效益。華人首富李嘉誠也曾講：“錢是用來做事情的，而不是用來浪費的。”錢要花在，最需要用錢的地方。

3 學習理財知識，進行理財規劃

高校應該開設理財選修課教授大學生的理財知識，比如《投資與理財》、《大學生個人理財》、《理財學》等課程。教師可以根據當代大學生的具體特點，講解生命周期理論，介紹理財規劃的原則，系統講授理財規劃的內容：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理規劃、稅收規劃、投資規劃和退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。使學生系統了解每種規劃的內容，原則，具體的理財規劃工具。通過對理財知識的學習來了解各類理財產品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內進行模擬操作以積累經驗。四、通過參加理財協會，社團等進行理財實踐大學生可以參加理財協會、經濟管理協會、青年工商聯等財經類社團，積極地在大學校園里開展投資理財的實踐。通過這些理財協會所組織的各種活動，還能使大學生與社會上各類金融機構進行聯系溝通，獲取最新的最實用的理財知識與技能，進行理財實踐。總之，大學時代是充滿活力，博取眾長，豐富吸收的階段，也是理財觀念和理財習慣形成的階段。在大學生理財意識的培養中，養成合理的消費習慣是最重要的內容。相信，正確的理財觀念，良好的理財習慣，系統的理財知識，將會使他們受用終生。

參考文獻

[1] 王俊峰著.每天學點投資學[M].石油工業出版社,2010