發展縣域經濟幾點建議范文

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篇1

關鍵詞:經濟型酒店 發展策略 長沙

1、長沙經濟型酒店發展現狀

經濟型酒店的概念,目前國內外并沒有公認的定義。就我國目前而言,經濟型酒店是指投資較小,規模不大,以整潔的客房為主要產品,以清潔、安全、舒適為主要特點,價格低廉,服務質量較高,設施齊全的旅客之家型酒店。其核心是服務周到細致、設施簡單、物美價廉,市場定位為普通大眾旅游者、中小企業商務人士、家庭旅游者、青年學生等。

長沙作為湖南經濟、文化和金融中心,地處中南地區交通樞紐,京廣等多條鐵路交通干線匯集于此,為長沙經濟的快速發展帶來了無限商機,同時長沙憑借其優美的自然風光和深厚的人文底蘊,吸引著眾多的大眾型觀光旅行者和中小商務旅行者的到來,活躍的經濟環境和不斷提高的城市魅力、人們生活水平和素質,為經濟型酒店在長沙的發展奠定了良好的市場基礎。

目前長沙的旅游住宿結構長期處于不平衡狀態,即:質好價高的高星級酒店和質次價高的低星、五星級賓館數量大,而質量和價格比較適中的少。根據調查可將長沙火車站周邊地區的酒店房價分為三個價位:1、每晚200元以上的星級飯店,2、每晚100-80以內的低星級旅館,3、每晚50-20元左右一個床位的小型招待所。這些酒店、旅館的普遍存在干凈、安全、價格三方面不合理的現象,這對消費有限,消費水平不高,但生活要求和標準不低的大眾旅游者形成了制約。在“供不應求”的市場情況下,利潤空間巨大,長沙理所當然的成為了經濟型酒店的“一方熱土”。

2004年底,美商獨資企業--上海美興大酒店投資800萬美金,打出“美商獨資”、“全球連鎖”、“大陸首家”、“169元/天”…… ,在長沙人流量最大的五一商圈地段買下了長沙中匯公司的地產,決定在長沙開首家“現代經濟型連鎖酒店”旗艦店,正式拉開了長沙經濟型酒店蓬勃發展的序幕。至目前為止,據不完全統計,如家快捷、莫泰168、七天、美興、七斗星、錦江之星等經濟連鎖品牌已紛紛搶占長沙地盤。外來品牌強勢進軍長沙,本土品牌也不甘寂寞。中國飯店業集團20強、全球300強的湖南本土強勢品牌——“華天”也已進軍經濟型酒店

2、長沙經濟型酒店發展的主要問題

2.1 缺少行業規范和引導,經濟型酒店定位不明確

目前我國飯店行業管理主要是依據國家標準《旅游飯店星級的劃分與評定》實施的標準化管理。然而,當星級標準遭遇經濟型飯店時卻出現了“尷尬”。如用星級標準去評價某個經濟型飯店,可能得到的結論是:客房硬件達到四星級甚至以上標準,餐廳硬件及配套設施沒有,同時缺少專職行李員、客房送餐等服務,其服務項目達不到三星級標準要求。目前,在長沙迅速發展“如家”、“七天”和“錦江之星”等主要經濟型飯店品牌無一家是“掛星”飯店。

行業標準和規范的缺乏及經濟型酒店定位的不明確影響了經濟型酒店的健康發展。一方面缺乏行業標準和規范的經濟型酒店行業內出現很多炒作概念、魚龍混雜的低質量經營的飯店,很多招待所、社會旅館也紛紛改頭換面稱其為經濟型酒店,但其無論從酒店裝修設計、內部設施還是服務等方面均達不到要求;另一方面因為缺乏行業標準及準確的定位,消費者對經濟型酒店沒有形成統一的正確認識,還只停留在關注價格的感性認識階段,很多消費者誤以為價格便宜的就是經濟型酒店,這可能會形成對經濟型酒店認識的一種偏差,在一定程度上影響經濟型酒店的良性發展。

2.2 產品同質化嚴重,客源市場培育尚不完全

經濟型酒店在國外最早是從汽車旅館發展而來,經過幾十年的發展,目前國外的經濟型酒店針對不同的客源市場已細分為汽車旅館、商務旅館、長住飯店、家庭旅館、青年旅社等。而目前長沙的經濟型酒店主要定位為城市商務快捷酒店,以一般商務客人、游客、學生等為目標市場,提供的產品相對單一,同質化嚴重。一方面造成不同商家間為爭取更多的客源紛紛打價格戰,如華天之星與7天連鎖酒店的外墻顏色差別不大,都是以黃色、橘紅為主色調,客房類型都是以標準間、雙人間為主,兩者間只剩下了價格之爭。另一方面,相對單一的產品,將酒店的顧客也限定在一定范圍內,使得客源市場不完全。比如針對目前自駕游出行的熱潮,長沙目前高標準汽車旅館幾乎沒有,只有部分家庭式的招待所,不管是數量還是質量都遠遠不能夠滿足現有的客源市場。

2.3 管理經驗不足,高素質管理人才匱乏

目前,長沙經濟型酒店人力資源的局面是兵源充足,將帥稀缺。經濟型酒店的部門少,要求管理人員的綜合素質比星級賓館還要高。長沙現有各種層次的院校培養人才的模式是按照高星級酒店的服務規范和特性培養出來的,無法適應經濟型酒店一人多崗,一職全能的技能要求。對于高層管理者來說,很少有既精通連鎖經營又掌握酒店管理的人才,國內有關經濟型酒店培訓的教材也很少。

2.4 市場競爭力弱

隨著經濟的發展,人們生活水平的提高,會有一部分客源流向高星級酒店;同時高星級酒店的價格策略,會削弱經濟型酒店的競爭能力,影響到經濟型酒店的消費市場。位于芙蓉中路的和一國際大酒店是一家四星級酒店,其標準間/雙人間每晚298元,并提供免費的雙人早餐、寬帶上網等項目,讓客人以低消費享受高星級的服務。而位于相同路段的7天連鎖的雙人間每晚227元,提供簡單的早餐。相較之下,經濟型酒店所提供的服務很單薄。

3、促進長沙經濟型酒店發展的策略

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［關鍵詞］因子分析縣域經濟浙江省

區域差異是區域經濟發展中的一種普遍現象，也是區域經濟學所探討的一個核心主題。由于我國絕大多數省區人口眾多、地域遼闊、地理環境與區域差異十分顯著，因而研究省區內部的區域經濟發展差異，不僅對深入認識我國區域經濟差異十分必要，而且對各省區政府乃至中央政府調控區域經濟發展有重要作用。浙江省歷年來國內生產總值穩居全國第四，僅次于廣東、山東以及江蘇，省內強勁的縣域經濟實力是浙江省整體經濟發展的重要支撐，本文通過對縣域經濟實力的相關研究進行簡要回顧，對浙江省58個縣（市）的綜合經濟實力進行定量分析，并結合分析結果提出促進浙江縣域經濟發展幾點建議，以起拋磚引玉作用。

一、縣域經濟實力研究回顧

縣域經濟作為我國國民經濟的基本單元，是構造地帶經濟、經濟區、省區、城市（城市群、大都市區、一般城市）等區域經濟的基礎（彭寶玉，2007）。總體來看，20世紀90年代中國縣域經濟發展相對差明顯變小，但沿海地區與內陸地區的差異則出現擴大的趨勢，沿海發達區內存在十分不發達縣域（李小建等，2001）。而中國東西、中、西部地區之間總的經濟發展差距主要來源于三者之間縣域經濟發展不平衡，并且縣域經濟發展不平衡比地區之間總的經濟不平衡擴散更快，城市經濟發展不平衡不是經濟發展不平衡的主因（鄭炎成等，2004）。因此，深入研究各地區縣域經濟發展速度不同的原因和對策具有重要的現實意義。就特定省份而言，張小軍等（2005）指出浙江省縣域間經濟發展水平存在巨大差異的原因在于，交通條件、經濟基礎、經濟結構、全球化程度、科技支持能力等這五個方面。部分學者對一些省份的縣域經濟實力進行了評價，并對其存在的差異進行了分析與解釋。黃飛飛等（2009）通過建立江蘇省縣域經濟實力的指標，運用因子分析與空間自相關技術對江蘇省縣域經濟實力進行了評價與解析，指出經濟實力在江蘇省之間存在弱的負相關，具有較強的空間異質性，空間集聚不明顯，全省經濟格局從南到北呈現“三峰兩谷”的空間格局；蘇南地區隨著距上海距離的增加，經濟實力空間集中度逐漸遞減。其他學者如周慧秋（2000）、劉偉東（2009）、彭寶玉（2007）等也分別對黑龍江、遼寧省、河南省的縣域經濟進行了研究，并得出了寶貴的結論。

總體上，學術界對縣域經濟實力的研究主要集中在全國以及特定省市的研究，主要采用了因子分析、聚類分析、空間自相關等分析方法，內容主要是通過分析縣域經濟差異的現狀、尋找影響縣域經濟的因素以及提出促進縣域經濟發展的相關建議。同時，關于浙江省縣域經濟實力分析的文獻較少，因此以浙江省作為研究對象進行研究具有重要的意義。

二、浙江縣域經濟實力分析與評價

鑒于市轄區產業結構、經濟密度等與縣或縣級市相比有很大不同，本文所指的縣域經濟是指以縣或縣級市為地域單元的經濟體。目前，浙江省共轄35個縣，22個縣級市以及1個自治縣，縣域經濟個體數共58個。2009年該58個縣市GDP總值占全省GDP總值的52.0%，總人口的68.4%，從業人數的60.7%，在全省經濟發展中處于舉足輕重的地位。

1.評價指標的選取

多指標評價涵蓋的信息會比較廣，所以本文擬采用多指標來評價縣域經濟實力?？h域經濟實力主要體現在按人均指標衡量的經濟發展水平，反映工業化的經濟發展階段或經濟結構以及反映基礎設施、文化教育等方面。本文對相關學者采用的指標進行綜合分析，并根據數據的完整性、可行性等原則，指標體系如下：反映縣域經濟發展水平的指標有，國內生產總值、二產比重、三產比重、非農人口占總人口比重、地方財政收入、農村居民人均純收入、社會消費品零售總額等；反映縣域經濟活力的指標有，全社會固定資產、城鄉居民儲蓄存款余額、金融機構年末貸款余額、GDP增長率；反映縣域經濟潛力的指標有，教育事業費、專利申請授權量、境內公路通車里程。

2.因子分析

因子分析的基本目的是，用少數幾個隨機變量去描繪許多變量之間的關系，被描述的變量一般都是實際觀測的隨機變量，而哪些因子是不可觀測的潛在變量。它的主要原理是利用降維的思想,通過研究指標體系的內在結構關系,把多指標轉化成少數幾個相互獨立而且包含原有指標大部分信息的綜合指標的多元統計方法。其優點是它確定的權數是基于數據分析而得到的指標之間的內在結構關系，不受主觀因素的影響，而得到的綜合指標之間彼此獨立，減少信息的交叉，使得分析評價結果具有客觀性和準確性。通過分析，14個指標之間的KMo=0.83，表明各變量之間存在高度相關性，適合做因子分析。按照特征根大于1的主因子選擇原則，選擇的特征根分別是8.623、2.184和1.040，累計方差貢獻度達84.6%，包含了絕大部分信息（表2-1），因此，這里提取前3個因子分別作為第一因子、第二因子和第三因子。

表2-2中，公因子反映的變量特征如下：

公因子1的貢獻率為61.59%，其在GDP、金融機構年末貸款余額、地方財政收入、社會消費品零售總額、全社會固定資產投資、城鄉居民儲蓄存款年末余額、教育事業費均在0.95以上，反映出上述因子對縣域經濟實力的影響情況。公因子2的貢獻率為15.60%，其在二產產值比重載荷比較高為0.96，反映出工業對經濟實力的影響。公因子3的貢獻率為7.43%，其在境內公里通車里程上的載荷為0.80體現了基礎設施對經濟實力的影響。根據公因子的貢獻率，得出綜合因子得分公式，計算出各個縣（市）的綜合因子得分。公式如下：

根據F的高低，將其分成三部分，(-∞，0]、（0，0.5）、[0.5，+∞)。圖形如下：

3.綜合實力評價

從總體上來看，綜合得分F大于0的縣（市），共25個地區，占全省53.1%,即浙江省近一半縣（市）的經濟發展水平超過了全省平均發展水平。綜合得分大于0的原因，有很大一部分要歸因于第一因子得分比較高。綜合得分小于0的縣（市），共33個地區，綜合得分小于0的很大一部分要歸因于第一因子得分比較低，即縣域經濟發展水平總體不高。從分類的具體情況看，綜合得分大于0的縣（市）中，位于杭州的有4個縣（市），位于寧波的有2個縣（市），位于溫州的有2個縣（市），位于嘉興的有5個縣（市），位于紹興的有4個縣（市），位于湖州的有2個縣（市），位于金華的有3個縣（市），位于臺州的有3個縣（市），衢州與麗水均未有綜合實力大于0的縣市。其中，全省排名前四的縣市為：慈溪市、紹興縣、諸暨市以及余姚市。以從圖一可直觀了解到，浙江縣域經濟實力強勁的縣市主要分布在浙東北地區，尤其以杭州灣周邊地區的縣市。浙江縣域經濟呈現出從浙西南到浙東北的梯度差異，與浙江地勢相似。麗水-金華-紹興-寧波沿線為典型梯度帶。其中麗水與衢州地區為全省經濟低洼地區，各縣（市）綜合經濟實力均小于0。杭州灣地區以及部分沿海地區縣（市），如慈溪市為浙江縣域經濟領跑者。目前，浙江經濟實力強勁地區主要位于浙東北，中部地區正形成崛起之勢，西南低洼地區存在巨大的發展潛力。

三、提升浙江縣域經濟發展的對策建議

1.繼續發揮浙東北地區縣域經濟輻射力

浙江是中國第一大城市群的重要組成部分之一，擁有強勁的經濟實力。浙東北地區與上海、江蘇相鄰，地理位置優越，腹地經濟活躍。杭州灣周邊地區以及溫臺沿海部分地區大部分縣域地區綜合實力大于0，經濟發展水平在全省平均水平之上。作為浙江省經濟發展的核心，繼續發揮并提升這些地區的經濟實力，擴大其對周邊地區的輻射力度值得深思。由于經濟發達的縣市在開發過程中較早面臨人口、資源、環境等三方面的壓力。優化開發這些地區，加快發展現代服務業，強化城市功能，有條件的縣（市）積極發展戰略性新興產業，提升縣（市）的競爭層次，積極優化開發這些縣（市），對今后浙江省整體的經濟騰飛有重要的戰略意義。值得注意的是，縣域經濟的發展與地區產業集群有著緊密的聯系，浙江省是典型的塊狀經濟省份，經濟發達縣域對經濟欠發達地區的產業轉移也是今后在產業轉型升級中遇到的難點之一。浙東北地區應成為《長江三角洲地區區域規劃》中的派頭兵，帶動全省經濟發展。

2.積極引導低洼地區經濟發展

經濟差異的擴大會導致一系列的社會問題。浙江省麗水、衢州等地的經濟滯后，成為制約浙江省經濟飛躍發展的重要原因之一，也是浙江省經濟差異的重要來源。通過重點扶持低洼地區，提升該地區產業層次，培育特色主導產業，使其形成發達縣（市）所具有的產業集群形態，從而加快實現經濟低洼經濟地區脫貧致富的步伐，最終降低省內縣（市）之間的經濟差異，促進全省經濟上一個新臺階。麗水市、衢州市以及溫州市應當積極抓住海西經濟區的開發機遇，主動融入海西建設中。例如溫州南部的蒼南縣與福建地區語言互通、氣候較為相似，抓住海西建設中與臺灣地區的經濟發展緊密結合的優勢，引進先進的現代農業技術、人才等，從而優勢互補互利雙贏。

3.加大政府支持力度

浙江省正穩步進入工業化中后期階段，并向工業化后期轉變。政府應切實改善海、陸、空交通運輸和解決水、電、氣、通訊等基礎設施建設，著力解決工業化“先行官”問題，破除工業化的“瓶頸”，為浙江省工業化的發展及城市化的建設奠定良好的外部環境；政府積極致力于提高人民生活水平，為經濟的發展奠定良好的社會環境；制定有效的政策，如對低洼經濟地區的優惠政策扶持等，從而為經濟發展奠定良好的政策環境。例如，在衢州、麗水等地融入海西建設的過程中，就農業方面浙江省應盡早出臺地區對臺優惠政策，對臺商創業中遇到的諸如投資基礎設施方面給予適當補貼，從而推動外資（港澳臺）進駐低洼地區，最終推動地區的發展。

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【關鍵詞】金融業 發展 思考 建議

金融是現代經濟的核心。大力發展金融業，對于優化資源配置、推動縣域經濟轉型升級具有重要意義。近年來，山東省五蓮縣高度重視金融業發展，堅持市場化推進與政府引導相結合，以健全現代金融體系，加快金融創新，加大政府扶持，優化金融生態環境為抓手，引導和支持金融產業做大做強，進一步提升了金融支持地方經濟發展的能力。

一、五蓮縣金融業發展現狀

（一）金融工作明顯加強

自2010年以來，五蓮縣高度重視金融業發展，先后制定《關于進一步加快金融業發展的意見》、《關于支持小微企業健康發展的意見》，激發和調動金融機構支持縣域經濟發展的積極性和主動性。建立了與金融監管部門、金融機構協調機制，定期召開會議，研究分析形勢，協調解決問題，暢通了政、銀、企溝通渠道，金融與地方經濟互動融合、互相促進的局面初步形成，金融業已成為該縣經濟發展的重要組成部分。2012年全縣金融機構共上繳各類稅收6057萬元，其中縣級稅收實現5179萬元，同比增長38.1%。

（二）金融體系初步完善，貸存余額穩步增長

該縣現有金融機構31家。其中，銀行機構10家，保險機構16家，小額貸款公司3家，融資擔保公司2家，金融機構數量比以前大為增加，金融組織體系初步完善。存貸款金額快速增長，金融總量持續擴張。2013年3月末，全縣各項貸款余額91.54億元，比2010年初增加50億元，增長121%；各項存款余額158.32億元，比2010年初增加74.3億元，增長88.6%，為全縣實體經濟快速發展提供了有力支撐。

（三）金融產品穩步創新

多次召開金融創新服務縣域經濟對接會議，推進了政、銀、企的交流、合作、共贏與發展。先后推出了適應地方經濟特色的鋼結構資產抵押貸款、采礦權、林權和收費權質押貸款以及保理融資、集合信托融資等新型信貸產品，累計信貸投放7.6億元，有效破解了中小企業融資瓶頸。

（四）金融生態環境不斷優化，金融業發展質量穩步提高

注重加強征信體系建設，出臺《關于A級信用企業培植的意見》，大力實施“三信”工程建設，引導金融機構對優質企業授信評級，目前A級信用企業達202家，是2010年初存量企業數的2.5倍；出臺《五蓮縣信用鎮、村、戶及農民專業合作社評選標準》，啟動了市北經濟開發區“信用示范區”建設工程，評選表彰了首批12家誠信企業，對首批誠信企業增加授信4.5億元；實施利率優惠傾斜政策，一次性利息優惠273萬元。

二、制約該縣金融業發展的困難和問題

該縣金融業在金融機構經營效益大幅提高、資產質量不斷改善的同時，金融服務水平的提升、支持和保障縣域經濟發展能力的提高仍有很大空間，金融業向更高層次發展仍存在諸多困難和問題。

（一）發展金融業的氛圍不夠濃厚

金融是實體經濟的“血脈”。該縣針對金融業的考核激勵機制尚不完善；財政資金杠桿撬動作用還需進一步增強，財政在擔?；?、專項財政貼息、信貸風險補償等方面投入力度還不夠大。

（二）金融機構服務縣域經濟發展的力度不夠大

金融產品創新還有很大潛力，重存輕貸、重大輕小、重城市輕農村以及重利潤輕責任的思想仍很明顯，怕險保穩現象仍很突出，導致滿足縣域經濟獨特需求、服務“三農”和小微企業的商業信貸模式不健全、擔保方式單一、貸款手續繁瑣、擔保成本高。

（三）金融存貸款總量小、存貸比不高

到2012年底，該縣存貸款總量為224.9億元，僅占全市總量的8%。存貸比僅為57.5%，遠低于全市的89.6%、市轄區的100.2%。各金融機構之間存貸比不平衡，差距大。

三、加快金融業發展的幾點建議

金融是現代經濟的核心。只要在充分尊重金融產業發展規律的基礎上，形成共識，凝聚合力，主動作為，就會有效解決存在的困難和問題，使金融業真正在成為實體經濟“血脈”的同時實現自身的發展壯大。

（一）充分發揮政府組織協調引導作用

加強與上級主管部門、業務機構的聯系溝通，協調金融機構爭取信貸額度、提高存貸比和上級行直貸方面的傾斜支持；深入研究國家產業政策、金融政策，加大對金融業發展的引導和服務，進一步完善政府部門與人民銀行、金融監管部門的溝通協調機制，暢通與金融企業的聯系渠道，完善重大事項報告制度和定期聯席會議制度，及時組織開展多層次、全方位的融資和項目推薦、金融新產品推介等活動，努力構建和諧的政銀企關系，健全良性互動交流平臺，全力推進金融業又好又快發展。

（二）鼓勵發展地方銀行和非銀行業金融機構

積極支持國有銀行和地方銀行的改革與發展，加快推進農村信用社銀行化步伐，引導銀行機構加大銀行業務、產品創新的本土化程度，推動金融機構加大投入，擴大信貸投放。積極引導民間資本，建立小額貸款和擔保公司、村鎮銀行、社區銀行、農村資金互助社等地方金融機構，建設多層次資本市場。

（三）做大做強產業集群，為金融業發展創造更大空間

應大力培植扶持龍頭型、科技型、成長型企業，提高產品科技含量和競爭力，使企業做強、產業做大，為金融機構信貸投放創造更大空間。

（四）建立健全激勵考核機制

強化激勵引導，調整優化指標設計和考評體系，突出貸款增幅、對地方財政貢獻等量化考核指標，加強對保險、小貸、擔保等非銀行業金融機構的考核，充分調動工作積極性。

（五）大力招引、培養金融人才

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一、加快發展我縣小城鎮建設的重要性。

我縣的小城鎮建設正處在加速發展時期。小城鎮是城鎮體系中層次最低，數量最大的群體，它處于城市之尾，農村之首，起到連接城市經濟和農村經濟橋梁的作用。它不僅可以通過減少農業人口，增加城鎮人口的方式有效地解決工農兩大產業間的利益失衡問題，還可以擴大農產品市場的空間范圍，提高農民的相對和絕對收入水平。因此，加快農村小城鎮建設對我縣具有十分重要的意義。

（一）加快發展農村小城鎮建設，有利于促進我縣城鎮化進程未來城市的城市化發展道路，可能的選擇方案將是走總體城市化與農村城市化共同推進的道路，即在發展大中城市的同時，有計劃地推行農村城市化，重點建設好一批縣城鎮和中心鎮，使其逐步具有城市功能，成為總體城市化的組成部分。顯而易見，沒有農村城市化，整體城市化將難以實現。因此，加快農村小城鎮建設既是整體城市化的重要組成部分，又是其重要推動力量。

（二）加快發展小城鎮建設，有利于促進我縣工業化的發展鄉鎮企業尤其是鄉鎮工業為農村經濟的發展做出了重大貢獻。但是問題也日益暴露出來。鄉鎮企業規模小、布局分散，大部分分布在農村，不僅難以管理，而且無法實現相應的聚集效益。通過小城鎮的發展，使目前分散的部分工業企業積聚到小城鎮，實現生產要素的合理流動和資源的最佳配置，促進鄉鎮企業上規模、上檔次，加快發展步伐。同時，企業轉變增長方式，走可持續發展的道路，是發展農村經濟必須面對的重要問題。發展小城鎮可以加強對資源利用的規劃管理，并實現資源優化配置和規模經營，有利于轉變鄉鎮企業尤其是鄉鎮工業的經濟增長方式。

（三）加快發展小城鎮建設，可以有效地轉移農業剩余勞動力，促進我縣農業現代化進程目前農業剩余勞動力等待轉移，而且數量還在增加?？陀^實踐已經證明依靠大中城市吸納農村剩余勞動力的能力有限。而鄉鎮企業由于正在發生增長方式的轉變，其吸納勞動力的能力呈下降趨勢。在這種情況下，大力發展農村小城鎮，可以促進鄉鎮企業尤其是第三產業的發展，可以有效地轉移剩余勞動力。小城鎮通過吸納農業剩余勞動力，使土地相對集中，這為農業適度規模經營和提高勞動生產率創造了前提條件。另外，農村非農產業的進一步發展可以為農業采用先進的、大型的農業機械設備提高機械化水平。同時，小城鎮建設還為科技推廣應用創造了條件。這將有利于農業生產、管理的科學化。版權所有

（四）加快發展小城鎮建設，能夠促進我縣小康的早日實現衡量小康社會的指標是多方面的，包括社會結構、經濟發展水平、人口素質、生活質量、社會分配結構、社會秩序等多方面的內容。小城鎮建設可以集中相當多的文化、教育、科技、衛生、體育、信息和服務事業。這對于提高農村人口生活質量，促進鄉村精神文明建設將會起到巨大的推動作用。因此，農村小城鎮建設不僅可以通過促進工業化、商品化而為農村實現小康提供物質基礎，而且也可以推動農村精神文明建設，提高農民生活質量，從而推動農村小康的全面實現。具體分析我縣小城鎮建設和經濟發展實際，小城鎮建設和經濟發展中仍存在一些亟待解決的問題。一是優勢特色產業發展緩慢。由于在自然資源、地理交通區位、經濟發展基礎以及科技、文化、人口等方面存在差異，各鄉鎮具有不同的優勢和劣勢。無論是發展縣域經濟還是發展小城鎮，建立體現本地優勢、具有競爭力的特色經濟是最重要基礎。各鄉鎮在確定發展思路、選擇發展戰略和發展模式時，應緊緊圍繞優勢和特色做文章，大力培育和發展特色經濟，把資源優勢變為經濟優勢和競爭優勢。但由于市場發育滯后，信息不靈，很多鄉鎮對自身的優劣勢不清楚，對其他鄉鎮的優劣勢不了解，一講優勢就要大發展，沒有充分考慮有沒有競爭力，能否取得好的效益，持續發展的可能性如何。因而造成優勢特色產業發展緩慢，制約縣域經濟的發展。二是城鎮化平面擴展，缺乏與經濟發展的內在結合。城鎮化是一個系統工程，需具備一定的經濟發展基礎。一些鄉鎮在城鎮化過程中，不顧條件和經濟發展的需要，單純地搞城鎮設施建設，城鎮設施建成后沒在產業支撐，沒有市場需求支持，不能有效地拉動區域經濟發展、促進產業結構調整、吸納農村富余勞動力，同時，由于縣域經濟對小城鎮建設的承載能力弱，制約了小城鎮的發展。三是政府對小城鎮的公共服務職能沒有得到很好履行，制約了相關產業和領域的發展。由于農村生產生活條件的落后，制約了潛在的優勢特色產業發展，限制了消費增長。農業市場信息服務體系不健全，影響了農業產業化的推進和優質、高效農產品的發展。由于醫療衛生、廣播電視、體育文化事業發展滯后，也制約了縣域經濟的持續、快速發展。四是小城鎮金融服務體系不健全，縣域經濟發展沒有暢通的投融資渠道。在很多地方，縣域經濟發展多是依靠農業項目和農業加工項目，企業主要是中小企業，因此，融資成本相對較高，現行金融體系又沒有形成比較健全的服務體系，使貸款難、融資難的問題遲遲得不到解決，利用外資更受到種種限制。這個問題不解決，縣域經濟的發展就難以實現大的跨越。二、促進我縣經濟和小城鎮建設協調發展的幾點建議

1、堅持工業化和城鎮化協調發展，實現城鎮鄉村經濟的良性互動。工業化是城鎮化的基礎，城鎮化又能進一步推進縣域經濟和工業化發展。小城鎮是城鄉經濟的結合點和交匯點，也是統籌城鄉經濟的重要環節。徹底消除城鄉二元結構，最根本的途徑仍是工業化的推進。因此，要把小城鎮建設同發展鄉鎮企業、推進農業產業化有機結合起來，充分發揮小城鎮在縣域產業聚集和吸納農村就業方面的作用。進一步搞好小城鎮規劃，把發展鄉鎮企業和農村服務業結合起來，積極培育小城鎮的經濟基礎。加強小城鎮基礎設施建設，完善小城鎮功能。制定優惠政策，鼓勵多渠道、多形式投資興辦小城鎮基礎設施和公用事業。

2、大力發展小城鎮優勢特色經濟，實現強縣富民的良性互動。堅持市場導向，突出增強競爭力，充分發揮比較優勢，遵循自然規律和經濟規律，推進農產品優質化，加快形成特色農產品產業群。積極推進農業和農村經濟結構的戰略性調整，要以促進農民增收為目標，把握好五個關鍵：發揮自身優勢，體現調整重點；加大科技進步，增強調整支點；搞活產品流通，攻克調整難點；建設龍頭企業，開展調整亮點；完善落實政策，抓住調整焦點。特別是要扶持龍頭企業，推進農業產業化經營，發展精深加工，不斷提高農業效益，增強農業競爭力。因地制宜地確立縣域經濟發展的主導產業，不斷培植區域特色產業，壯大產業優勢。

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關鍵詞:縣支行 功能作用 研究

中圖分類號:F832.31 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)06-209-02

2010年,人民銀行縣級支行迎來新的“曙光”,人總行、分行及中心支行在年初的工作會議上均把“加強縣支行建設”擺在重要的議事日程,先后還相繼出臺了關于進一步加強人民銀行縣(市)支行建設的意見和實施方案,更加明確了縣支行的職能定位和履職重點。圍繞“五項職能”清晰定位,縣支行在當前形勢下發揮功能作用存在哪些制約因素,如何在縣域經濟金融的發展中發揮更大的功能作用,重塑基層央行的形象,本文結合轄區實際進行了多方位的探索,供上級行及同仁們商榷。

一、新形勢下縣支行功能作用發揮的制約因素

(一)傳統經辦業務的調減,動搖了金融服務的基礎和自身地位

近些年,發行庫零庫存管理割斷了縣支行與縣域金融機構的主業聯系,縣域貨幣流通的情況再無法迅速準確地掌握,不僅造成市場流通中的人民幣整潔度差,縣域和農村客戶合理的大額現金支取得不到供應和滿足,而且與縣域金融機構之間的業務及協作關系由緊密走向疏散;商業銀行數據大集中信息化建設對業務流程和組織體系影響的結果,迫使人民銀行支付清算系統不斷跟進,會計核算體系也隨之提位上升到中心支行層面,同時取消縣支行的同城票據交換和資金清算業務,使得縣支行對資金清算管理監督流于形式,與轄區金融機構的業務往來再度“冷卻”;金融統計信息數據集中上系統后,轄區金融機構統計數據停報的同時情況反映也中止,造成縣支行的金融統計信息不對稱,經濟金融運行情況分析質量下降,向上級行和當地政府提供決策依據的可用性低,協調溝通能力遞減。金融服務功能的衰退動搖了自身在當地的社會地位。

(二)金融監測機制的不完善,難擔維護轄區金融穩定的重任

在實際工作中,縣支行在金融監管協調機制和風險監測機制中的主導地位尚未得到應有的明確,對轄區金融運行的監測配套措施和政策措施不夠完備有效。一是縣支行日常風險監測缺少銀監部門的風險報告,不能對金融機構風險狀況實施現場檢查,只能靠收集一些監測指標數據對轄區金融機構風險狀況進行簡單分析判斷,監測力度不大,效果不佳,對轄區系統性金融風險做不到及時分析預警。二是在征集社會信用和保證金融機構貸款業務安全的信貸征信系統管理中,金融機構不及時向人民銀行數據庫錄入重要信息數據,致使信息系統反應滯后,功能弱化。三是縣支行的金融穩定工作在組織機構、人員配備等方面并未單設,一直歸口金融管理部門,其相關職能范圍不十分明確;同時縣支行也缺少真正熟悉金融穩定業務的專業人才,在建立維護金融穩定機制方面尚處于探索實踐階段,工作開展難以達到較為理想效果。四是與銀監部門、地方政府溝通協調難以到位,形不成監管合力,遇到金融突發事件往往會形成處置不及時或處置效果欠佳。

(三)貨幣政策工具的缺失,梗阻了信貸政策的傳導和貫徹落實

目前,人民銀行縣支行貫徹執行國家貨幣信貸政策的工具缺失、手段單一,督導轄區金融機構加大對“三農”和縣域中小企業的信貸支持,主要依靠“窗口指導”,但“窗口指導”約束力較弱,縣支行又沒有操作其它貨幣政策工具的自,無法激勵約束轄區金融機構,導致信貸政策的傳導作用弱化。況且,貨幣信貸政策傳導和實施需要全面的經濟金融監測信息體系作支撐,目前信息反饋的指標體系縣支行沒有建立,難以形成穩定長效的數據采集,且一些信息指標地方政府沒有反饋部門難以收集。加之,貨幣信貸政策執行涉及的相關部門配合不積極,縣支行履行做好貨幣信貸政策的傳導職能不是不盡其力,更多的是無奈和“望洋興嘆”。

(四)依法行政能力的低下,抑制了功能性監管的執法效率

縣支行金融執法隊伍中既懂金融理論知識,又懂法律知識的復合型人才欠缺,法律事務部門沒有單設,人員多為兼職,全面開展依法行政工作的人力基礎相當薄弱。所以在開展功能性監管的執法檢查中,正確全面地運用法律法規有一定的難度,常常是經驗替代法規,行政程序只求合理,大大制約了金融執法質量的提高。新修訂的《中國人民銀行法》規定了9項檢查職責,縣支行至少有6項可以開展,但除了反洗錢外,其他做的都不夠好。更重要的是金融法律法規要么缺少處罰尺度,要么規定的處罰額度普遍較高,在貧困地區依法執行較難,因自由裁量尺度不好把握,往往以象征性的處罰替代法律規定的處罰條款,形成了不作為甚至是濫用權力的隱患。還存在的困惑因素是執法檢查方式落后,信息化水平不高,仍沿用看報表、翻傳票、查臺賬等傳統方式,使得執法檢查質量和效率大打折扣。

(五)行員年齡的老化和短缺,適應不了新形勢下履職的要求

以某縣支行為例,現有的28名員工中,按第一學歷劃分,初中生11人,占總數的39.29%;高中生7人,占比為25%;中專生10人,占比為35.71%,沒有一名科班出生的大專以上畢業生。按年齡劃分,30歲以下的一人,30至40歲的一人,兩人均為轉業軍人,占比為7.14%;40至50歲的14人,占比為50%;50歲以上的12人,占比為42.86%,平均年齡48歲。顯而易見,支行的整體狀況是:學歷層次偏低,年齡結構老化,員工綜合素質不能適應新的工作要求。盡管實施了內設機構職責調整,但支行內設機構及崗位均按上級要求對應設置,內設部門職能的“小而全”和專業人才“少而匱乏”的矛盾比較突出。以目前支行的人力資源狀況,主要精力集中在國庫會計工作和內部管理,難以“面面俱到”地充分履行基層央行的各項職責。

二、圍繞職能定位,探索縣支行提升功能作用的一些途徑

(一)延伸和拓展金融服務功能,保障縣域金融體系高效運行

縣支行金融服務方面的傳統業務雖然有所調減,但新的業務職責在不斷增加和完善。為了做到“有為才有位”,重樹人民銀行縣支行在社會公眾中的形象和地位,必須創新服務手段,拓展縣域金融服務領域。一是拓展和創新國庫服務功能。將國庫服務功能拓展到改善民生、提高國庫行政效率的各個層面。比如:涉農補貼資金的直撥到戶、社保資金的直撥到戶、非稅收入的直達入庫、國庫資金的直接支付和財、稅庫銀的橫向聯網工作等。二是依靠金融基礎設施服務縣域金融和經濟發展。大力推廣銀行卡業務改進縣域支付清算環境,尤其要鼎力支持農村信用社盡快推出農民工卡,解決農民外出打工結算不便的問題。完善縣域身份核查系統、支票影像系統、反洗錢系統運行,為縣域金融發展提供公共服務支持。三是貼近縣域經濟主體、貼近群眾的生產生活,宣傳貨幣政策、反假幣知識、外匯知識、征信知識、金融法律法規等,提高縣域經濟主體的金融素質,在金融領域充分體現人民銀行縣支行金融服務的效果。

(二)著力改善縣域金融生態環境,維護轄區的金融穩定

加強金融生態環境建設,首先要利用兩大數據庫(企業和個人信貸信息基礎數據庫)功能加快縣域社會征信體系建設,充分挖掘現有的經濟金融數據資源,監測轄區金融機構信貸資金投向,分析資金使用情況,主動開展風險提示,為縣域經濟和新農村建設提供金融支持。拓展對非銀行信用信息的采集,將國家職能部門采集到的企業及個人信用資料充實到人民銀行的征信系統中,為縣域經濟的發展提供征信支持。另外,加大對金融誠信的宣傳力度,積極營造優化金融生態環境的良好氛圍。維護轄區金融穩定是縣支行最重要的職責,要下大力氣建立和完善維護金融穩定的工作協調機制,困難再大也要克服,這是《中國人民銀行法》第十三條賦予的職責。為了確保轄區的金融安全,縣支行要積極主動協調融通,加強與金融監管機構的密切配合與合作,定期召開轄區金融穩定協調會議,共同維護轄區金融穩定;要搞好轄區經濟金融預測預報體系建設,定期對轄區經濟金融運行情況進行調研、評估和分析,及時發現潛在風險;制定轄區應對金融風險預案,不斷提高應對金融突發事件的能力。

(三)增強“窗口指導”的效力,疏通貨幣信貸政策傳導渠道

針對人民銀行縣支行在新形勢下“窗口指導”作用在實踐中的弱化趨勢,當前,應進一步設計和明確縣支行窗口指導的工作原則,完善工作制度,提高窗口指導的前瞻性、科學性和有效性。根據窗口指導的總要求是使人民銀行的貨幣政策意圖落到實處,經濟變量按照人民銀行的意愿發生變化,讓存款類金融機構獲利或免遭損失?？h支行窗口指導的原則應設計或明確為:雙贏原則,只有以成本最低化和收益最大化為出發點,存款類金融機構才會真正自覺地去執行政策;地方特色原則,窗口指導工作必須高度關注轄區的經濟特色,才會引起地方政府和金融機構的足夠重視;現實可操作性原則,既要有現實政策基礎作保障,又要有實際工作意見可以執行。遵照原則在實施過程中,一是要建立窗口指導工作的獎懲機制,對認真執行窗口指導意見的金融機構給予激勵,減少其工作成本,對拒不執行窗口指導意見的,要建立相應的懲罰機制。二是縣支行利用貼近微觀經濟金融主體和縣級政府部門的便利,可以不定期地通過召開金融聯席會、形勢分析會、貸款項目推介洽談會、專題研討會等形式,傳達窗口指導意圖,擴大人民銀行貨幣信貸政策影響力。同時,積極對外履職,服務縣域經濟金融發展,承擔銀政、銀企溝通橋梁,配合當地政府搭建多層次的融資平臺,積極解決“三農”和中小企業融資難題。三是探索開展金融機構執行貨幣信貸政策的效果評估,配合上級行研究信貸政策評估的程序辦法。四是注意充分發揮縣支行對縣級政府的經濟金融專業參謀和助手作用。通過信息調研等有效載體,做好縣級政府部門的專業參謀,尤其要主動承擔縣級政府安排的金融調研課題和任務,通過高質量的信息和調研成果,準確、全面、及時地反饋縣域經濟典型情況。

(四)堅持依法行政,強化縣域金融協調管理

在當前金融業務分業監管的框架下,縣級銀監辦事處僅3～4人,力量有限。人民銀行縣支行幾乎是縣域唯一健全的金融行政管理組織,面對國家行政體制改革和財稅體制改革朝著有利于縣級行政體制發展方向去調整的實際情況,縣支行的基礎作用、獨立作用可能越來越突出,而不是越來越弱化,在改革中人民銀行縣支行完全可以勝任金融管理、組織協調的職責。一方面,在現有法律框架下,縣支行應主動履行其法定金融管理職責,既要搞好對金融機構的服務,又要強調金融管理,牢固樹立“管理與服務并重”的觀念,發揮縣支行在整個縣域金融服務領域的核心作用、引導作用和組織協調作用。另一方面,應吸取美國次貸危機引發金融危機的教訓,進一步修訂完善《中國人民銀行法》,重新賦予人民銀行更大、更多的金融管理權和金融監督權,同時縣支行的上級行應加強對縣支行開展金融監管工作的指導考核,從而提高人民銀行系統維護金融穩定的水平。

(五)弱化縣支行部分職能,加大培訓力度,提高履職能力

針對縣支行人員短缺、年齡老化、素質不高的現狀,建議取消或弱化縣支行一些內部管理或形式上的事務,如內審、紀檢監察、工青婦、宣傳教育、勞資統籌、部門信息等,由上級行統一調度和管理,緩解縣支行人員少、崗位多的工作壓力,減負后以利于更好履行社會職責,提升功能作用。對現有職工要加大培訓力度。一是要開展全員性的業務培訓,著力提高全員隊伍素質。二是強化崗位培訓,對具有專業技術職稱的中青年骨干要有計劃、有重點地進行專業培訓和崗位輪換培訓。三是要制定統一的縣支行業績考核制度,充分調動員工的積極性和創造性,提高履職水平。

三、加強縣支行建設,增強其功能作用的幾點建議

1.健全人才保障機制。建立科學的人才評價、選拔和考核體系,形成正確的用人導向,實施合理的激勵手段,促進人才的合理選用。

2.建議上級部門健全有關法規,盡快完善各項工作機制,便于縣支行工作開展,特別是在反洗錢、信貸征信、金融穩定工作等方面。建議在法律上賦予縣支行更多的權限,尤其要強化對金融機構高管人員的監督處理權,確?？h支行順利、有效地履行各項職責。

3.加大年輕優秀人才的引進力度,提高縣支行整體素質,加快金融改革步伐,防止在機構整合的過程中,縣支行人員過于老化,不能適應新職能的需要。

4.適當增加政策工具在基層行的運用。賦予縣支行更多的貨幣政策傳導職能,將直接與地方金融機構密切相關的政策工具和手段,分層次、分階段地向縣支行延伸,使基層央行有職、有責、有權。比如:恢復縣支行再貸款運用權和再貼現窗口,使其成為縣支行傳導實施貨幣政策的重要手段,逐步消除阻礙貨幣政策傳導因素。

參考文獻:

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2.西安分行課題組.人民銀行縣支行履職能力建設思考.中國金融,2010(1)

3.楊道法.圍繞縣政改革強化人民銀行縣支行職能.西南金融,總第339期

篇6

一、縣金融基本情況及特點

（一）機構及體系建設情況

近兩年來，縣金融部門在縣委、縣政府指導和支持下，認真貫徹上級工作會議精神，在確保金融穩定的前提下，積極穩妥地推進金融改革，已初步建立起了針對“三農”、中小企業、微小企業和個體經營者的，專業化與多樣化并存的多元金融服務體系。截止目前，全縣共有金融營業網點80個，金融從業人員921人。其中：工、農、中、建4家國有股份制商業銀行在縣共設有營業網點25個；政策性銀行網點1個?？h農村信用社改革工作穩步推進，年央行發行專項票據4366萬元，用于置換不良資產，20年3月按期實現央票兌付，20年啟動農合行組建進程，今年6月29日縣農村信用聯社正式改制為縣農村合作銀行，擁有營業網點30個，5月末各項存款余額達到22.4億元，各項貸款余額12.59億元；中國郵政儲蓄銀行縣支行年4月掛牌成立，網點發展到21個，正式結束了“只存不貸”的歷史，7月末各項存款余額達到23.87億元，貸款業務有序推進，各項貸款余額9490萬元；市商業銀行于年7月在縣設立分支機構，7月末存款余額為16827萬元，各項貸款4746萬元。我們還相繼設立了兩家“只貸不存”的金融機構，年12月促成美國花旗銀行在我國開設的首家貸款公司——花旗貸款有限責任公司掛牌成立，注冊資金1700萬元人民幣。年12月，縣宏泰小額貸款有限責任公司開門營業，注冊資金3000萬元，7月末兩家貸款公司貸款余額分別達到3442萬元和3100萬元。組建了1家民營擔保公司——縣民生擔保公司，注冊資金1500萬元，實有擔保資金3200萬元，近兩年累計為263家企業擔保貸款4.6億元。

（二）縣轄金融存、貸款情況

近兩年來，全縣金融機構認真貫徹執行國家貨幣政策，以優化增量、促進調整、規范創新、深化改革、互動互贏為目標；以營造良好的金融生態環境、改進服務方式、提高服務質量、創新服務品種為手段，對縣域經濟支持力度持續加大，資產、負債業務得了較快增長，信貸結構、投向及質量逐步優化，盈利能力持續增強。具體呈現以下特點：

1、各項存款持續增加，增長平穩。年各項存款余額89.7億元，比上年凈增19.3億元，增長27.4％。年各項存款余額1.7億元，比年凈增18.7億元，增長20.84％。兩相比較，各項存款增長額和增幅分別下降6000萬元和6.56個百分點，存款增長雖有波動，但總體增長平穩，今年頭7個月增加了13.1億元，余額達到122.8億元，增長11.9％，與、年同期相比增幅加大0.4％。各項存款居市第一位，為金融機構提供了穩定、強大的資金來源。

2、各項貸款放量增長，增幅超歷史。年各金融機構積極貫徹適度寬松的貨幣政策，各項貸款余額達到34.6億元，比年增加6.17億元，增幅21.7％，創歷史新高。今年前7月各項貸款新增6.5億元，增長18.78％，余額達到了41.1億元。這還不包括花旗和宏泰兩家貸款公司的信貸投放，花旗信貸20年貸款余額為3000萬元，今年1至7又新增貸款442萬元。宏泰貸款公司自成立以來業務發展迅速，不到8個月時間貸款余額就達到了3100萬元。加上上述兩家貸款公司的貸款，縣7月末實際貸款余額達到了41.8億，在市排名第二。

3、信貸結構逐步優化，票據融資占比增大。一方面信貸結構出現較大變化，表現為：短期貸款占比降低，年短期貸款余額為26.億元，占貸款總額的75.37％，比年減少了9.5個百分點；中長期貸款和票據融資占比增加，年中長期貸款余額為5.4億元，占比15.6％，比年增加6.9個百分點，票據融資余額3.1億元，占比9.03％，比年增加2.58個百分點。最大票據融資額出現在年4月分，余額達到創記錄的7.9億元，占比也一度達到23％。信貸結構的變化，表明金融在滿足企業生產經營資金需求的同時，配合中央及地方經濟刺激計劃加大了對基礎設施和重大項目的支持。另一方面信貸投向趨于均衡，20年全年累計投放貸款32.9億元，其中工業貸款4.65億元，農業貸款9.45億元，個體私營企業貸款3.57億元，票據融資（貼現）10.5億元，占全年貸款投放總額的比例分別為14.13％、28.72％、10.85％和31.9％。增幅與年相比，工業貸款增加2.％，農業貸款減少了9.7％，個體私營企業貸款增加1.78％，票據融資增加2.1％。

4、新增貸款占新增存款的比例擴大，資金上存量有所減少。年受從緊貨幣政策的影響，全年新增貸款占新增存款的比例僅為1.88％，年在適度寬松的貨幣政策指導下，新增貸款占新增存款的比例達到33％，今年7月末新增貸款占新增存款的比例達到49.6％。這表明縣金融機構克服各種不利因素，較好地落實了國家貨幣政策，將新增存款主要用于當地，雖與上級要求還有差距，但對縣域經濟的支持力度在逐步加大，發展勢頭良好。

二、金融支持縣域經濟發展的主要措施

近兩年來，面對席卷全球的國際金融危機，縣域經濟金融經歷了危機暴發、蔓延、見底、復蘇的全過程，其間國家貨幣政策也由年上半年的“從緊”轉變為年4季度的“適度寬松”，再到今年的信貸總量調控與結構優化并重?？梢哉f，近兩年，縣金融在支持地方經濟發展中的首要目標是“保穩定、保增長、保鞏固、保提高”，在此過程中，重點圍繞四個方面來開展：

（一）拓展信貸產品線

縣的縣情決定了金融主要扶持對象就是中小企業和“三農”。近兩年來，為了緩解中小企業和“三農”貸款難的問題，我們積極開展了信貸產品創新，延長信貸產品線。全縣各金融機構通過自主創新、借鑒引進，推廣應用了林權抵押貸款、漁池經營權抵押貸款、倉單（倉貨）質押貸款、法人流動資金循環貸款、商業門店抵押貸款、汽車營運及消費貸款、農戶共同風險基金擔保項下的小額農戶聯保貸款、返鄉農民工回歸創業貸款、土地經營權抵押貸款等大量切合本地實際的信貸產品。如：林權抵押貸款，以森林資源作為抵押，主要用于解決借款人生產經營流動資金短缺而發放的擔保貸款，擴展了原有貸款用途；倉單質押貸款是針對棉花購銷企業巨大的資金需求，依托全國棉花交易市場開辦的，由全國棉花交易市場、指定交割庫、農發行三方共管的棉花倉單質押信貸業務，該貸款產品現已在全省推廣應用；返鄉農民工回歸創業貸款是年由縣財政、勞動和社會保障局、農信社共同推出的，專為返鄉農民工創業提供支持的財政貼息信用貸款。目前縣各金融機構正在運用的信貸產品有98種，這些信貸產品較好地滿足了不同行業、不同層次、不同貸款主體的資金需求。其中僅返鄉農民工回歸創業貸款年就發放了4000多萬元，財政貼息70余萬元，惠及800多戶創業者。

（二）創新服務模式

在金融支持縣域經濟發展模式上，首推農行創立的支農模式，被農總行譽為信貸支農的“模式”。具體由以政府為依托的“銀行＋政府＋企業到農戶”、以協會為紐帶的“銀行＋協會＋會員到農戶”和以信息員為平臺的“銀行+網點+信息員到農戶”等三種模式組成，年市政府在農行組織召開了有全市金融機構主要負責人參加的現場會，隆重推介支農模式。營銷模式的推出，對強化縣農業基礎地位起到很好支撐作用。針對農村金融市場“客戶分散、弱勢金融需求量小、抵押物品缺乏、經營風險較高、管理成本過大”的實際，為了強化風險管理。農行和農村信用社還探索實施了以“五包、三?！?、“四包一掛鉤”的風險管理新模式，較好地控制和防范了信貸風險。

（三）延伸服務范圍

一是業務范圍向鄉鎮延伸，花旗信貸和宏泰小額貸款公司將業務范圍逐步由縣城延伸到周邊鄉鎮，郵政儲蓄銀行依托遍布全縣各鄉鎮的21個網點辦理存取款、資金匯劃和信貸業務；二是支付結算向鄉鎮延伸，有45個農村網點加入到人民銀行大、小額支付系統，全縣共設置安裝各類支付機具2769臺（部），其中ATM機72臺、POS機430臺、商易通227臺、轉賬電話2042部，結算機具遍及全縣16個鄉鎮、村組；三是銀行卡服務向鄉鎮延伸，累計發行各類銀行卡92.7萬張，其中發行惠農卡12.8萬張，覆蓋率達全縣鄉鎮農戶17.68萬戶的72.4％。全縣累計持卡消費1.25億元。

（四）健全服務機構

一方面引入信貸專營機構，如從年起，縣先后引進設立了花旗貸款有限責任公司、縣宏泰小額貸款公司和市商業銀行縣支行，充分發揮他們管理新穎、經營靈活的優勢，專為中小企業、微小企業和個人服務；另一方面在金融機構內部設立信貸專營部門，對服務進行細分。如縣信用社設立了公司客戶部和個人客戶部，縣農行分設了法人客戶中心、個貸中心和“三農”服務中心，對不同的客戶群體實行分工負責、集約經營。

三、存在的問題及建議

（一）存在的問題

近年來，隨著各項政策手段的出臺和縣域經濟的快速發展，縣域金融也獲得了發展良機，各項金融指標較兩年前都有了較大進步，并逐步步入良性發展的軌道，但由于受主觀與客觀、歷史與現實、體制與機制等諸多因素的影響，縣域金融發展仍然面臨一此亟待解決的問題。具體表現在：

1、金融資源配置不夠合理，金融服務經濟的功效有待進一步發揮。一是機構設置不合理，工、中、建三大國有商業銀行已基本退出了農村市場，3行貸款余額合計僅為5.47億元，而縣域金融服務的重點恰恰就在農村，“三農”和中小企業在縣域經濟發展中逐步占居主流位置。二是信貸資金分配不合理，存貸比嚴重失調。大部分資金都上存到上級行，致使縣域經濟發展嚴重貧血。三是信貸產品設計不合理。在縣域經濟體系中，企業單位和個人投融資渠道單一，中小企業單位和個人沒有參與貨幣市場交易，除了向銀行申請貸款支持、把資金存入銀行幾乎沒有別的渠道。而金融機構針對農村市場的信貸品種相對缺乏，準入門檻較高，中小企業在發展中常常遭遇“貸款難”。四是縣級社會保障機制不健全。居民由于對未來的收支不能預見，加上社會保障水平低，社會養老保險和醫療保險的覆蓋面較窄，居民存款一直呈大幅增長趨勢，貸款增長緩慢，存貸差距大，阻礙了縣域經濟發展。

2、信用環境建設任重而道遠，信貸投放的平臺不夠扎實。一是征信信息共享平臺不完善、不健全。目前銀行信貸登記咨詢系統積累的貸款客戶資料數量偏少，不能適應信貸征信體系創建的需要。尤其是個人和中小企業征信體系建設在非銀行信息采集上得不到相關部門的支持與配合。二是信用擔保機制不健全，制約了信貸投放。隨著金融機構內控制度的不斷完善以及防范風險意識的增強，貸款手續也逐漸嚴格，特別是對中小企業的貸款，保證貸款成為主流。由于縣域企業全部為中小企業，貸款抵押可用資產少，民營信用擔保機構資金缺乏，規模小，與龐大的市場需求不相適應，這在一定程度上制約了金融機構的貸款投放。三是缺乏有效保全信貸資產的法律支撐平臺。金融機構在訴諸法律后，雖然是打贏了官司卻輸了錢，有時雖然得到一些強制執行的實物，但因無法變現，等于一堆廢物。

3、商業銀行的經營策略及管理機制與縣域經濟發展要求不適應，金融作為經濟發展的核心作用不突出。一是受商業銀行授權授信管理的影響?；鶎由虡I銀行只有貸款推薦權，而缺乏貸款決策權。二是貸款投向集中。投資方向和重點描準幾家明星企業，造成貸款投量集中，投向扎堆的現象。在此投資理念的影響下，基層行上報的項目如不屬其上級確定的投放取向，很難獲得核準。三是商業銀行趨利性與貨幣政策社會性的矛盾，商業銀行的經營原則就是在確保資金安全的前提下追求盈利的最大化，使自己的信貸資金最大限度地發揮其應有的作用。對于政策性的、公益性的項目，比如下崗失業貸款、助學貸款業務興趣不大，不愿作為。

（二）幾點建議

1、打造良好的社會信用環境，健全信貸資產保全法規。一是要切實加強誠實守信教育，增強全民信用觀念。二是要搞好政府、企業、個人“三大信用主體”的建設。政府要消除地方保護主義思想，積極幫助金融機構落實債權，盤活資金。要對逃廢債務的行為嚴厲打擊，營造一個清正、公平、安全的投資環境。其次要搞好企業和個人信用建設，增強企業和個人的自我約束能力，提高自身信用度，以帶動整個社會信用環境的改善，從而為自身的生存和發展創造有利條件。三是加強法制建設，加大對失信行為的懲處力度。四是健全中小企業和社會個人征信系統，以適應金融機構業務開展的需要，降低風險程度。

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一、我縣旅游發展現狀

在學習實踐科學發展觀活動中，我局能夠堅持用科學發展觀統領旅游發展，深化完善重要旅游區域規劃，著力推進重點旅游項目建設，加大等級景區創建力度，努力提升農業旅游示范點的檔次，振奮精神，堅定信心，想方設法克服因國際金融危機帶來的不利因素，全力加快我縣旅游經濟的提升和跨越。規劃先導，依托產業，創建品牌。我縣在整合旅游資源，豐富旅游要素，全面推動區域旅游經濟發展的過程中，始終能以規劃為先導，整體謀劃，按照“因地制宜、合理布局、突出特色”的原則，高起點、高標準、高水平做好前期旅游規劃。依托傳統區域產業的發展，努力挖掘和培育旅游資源，完善旅游配套設施建設，結合地域優勢，成功創建旅游特色品牌，為后續發展增強后勁。20__年全縣接待國內外旅游者581876人次，比20__年的3.15萬人次增長18倍多，年均增長53.68%；旅游總收入39590.91萬元，比20__年的1349萬元增長29倍多，年均增長65.71%。其中接待入境旅游者27305人次，比20__年的1516人次增長18倍多，旅游外匯收入1015.12萬美元。旅游業的發展有力地促進和帶動了當地其它產業的發展，作為“朝陽產業”和“最具可持續發展的產業”，旅游業正顯現出廣闊的發展前景。

二、目前我縣旅游發展存在困難和不足

我們在調研中，也發現了我縣旅游發展中存在的一些困難和不足：一是受國際金融危機影響，旅游經濟經營情況有所下滑，游客數量明顯減少；二是一些旅游景區、旅游項目的基礎設施不夠完善，融資困難；三是旅游產品促銷和市場開發水平不高；四是旅游景區、旅游產品、旅游設施、旅游服務、旅游管理的標準化建設不夠。

三、幾點建議和對策

面對嚴峻的經濟形勢，建議要全面貫徹落實科學發展觀，采取積極應對措施，加大政策扶持力度和財政投入，推進旅游項目建設，提升旅游業的產業地位，整合旅游六大要素，拉動相關產業協調發展，豐富旅游產品和旅游活動，推進實現既要“外部的投入拉動”又要“內在的經費拉動”雙輪驅動式的增長方式，推進區域經濟結構的優化和升級，進而繼續保持全縣旅游業呈現出又好又快發展態勢。

1、踐行科學發展觀，堅持深化“以人為本”發展理念。堅持以滿足人們日益增長的旅游需求、提高人們旅游生活質量和實現人的全面發展作為旅游工作的出發點和落腳點，以游客和人民群眾的需求為目標，不斷豐富和優化旅游產品，尤其是要繼續努力打造“旅游景區精品、文化旅游名品、度假休閑新品”，同時，也要總結大眾化旅游產品，要為廣大游客和人民群眾創造更加優美、更加方便、更加實惠、更加安全的旅游環境；要著力解決好與廣大旅游者切身利益和合法權益緊密相關的問題，全面提高旅游服務質量，提高游客的滿意度，讓游客和人民群眾享受“進得來、玩得起、想再來”的旅游生活。

2、踐行科學發展觀，全面拓寬旅游業發展的新思路。一是注重旅游與區域經濟社會整體發展，整合區域旅游資源，提升旅游文化內涵，打造區域旅游品牌和特色旅游。二是注重城鄉旅游協調發展，積極發展農牧家樂旅游、工業旅游等旅游項目。三是注重區域旅游共同發展，積極發展區域旅游互補和聯動，利用我縣有利的交通優勢，積極打造人流、物流平臺，為紅河州旅游大市場做好服務。充分利用我縣的自然風光、民俗風情等資源，大力引項目、引資金、引創意，不斷改善旅游業基礎條件，提高景區規劃、管理、服務水平，逐步把旅游業打造成為縣域經濟發展的支柱產業。

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一、近五年常德市信貸投放總量及結構

從投放總量看，增量和增速均實現大幅增長，平均增速高于全省水平。2009年-2013年，常德市金融機構各項貸款分別新增82.1億元、76.5億元、78.5億元、96.3億元、157.5億元，增速分別為25.5%、18.9%、13.4%、17.7%、24.6%;平均增速為18.6%，高于全省水平1.2個百分點，也分別高于長沙、株洲、衡陽2、0.8、1.5個百分點。2013年末，貸款余額在全省排第5位，與2009年持平，貸款新增額在全省排第4位，與2009年相比，分別趕超株洲、婁底和郴州。

從投放期限看，中長期貸款占比迅速攀升，貸款的中長期化趨勢進一步加劇。從占各項貸款余額看，中長期貸款余額占比呈逐年遞增趨勢，2009年末-2013末年分別為40.5%、49.4%、56.7%、59.5%、62.5%。2013年末，中長期貸款余額占比高于短期貸款余額占比25.4個百分點。從占各項貸款新增看，2013年，中長期貸款新增占比高達74.5%，比2009年提高15.4個百分點，遠高于短期貸款新增占比48.4個百分點。貸款的中長期化趨勢加劇與常德市經濟社會發展階段密切相關。近年來，常德市正處于城市擴容提質加速發展時期，新型城鎮化、工業化及農業現代化全力推進，尤其是去年“三改四化”全面推開，掀起了城市基礎設施建設新，中長期貸款需求非常旺盛。此外，近幾年，房地產行業迎來了發展的黃金時期，商品房價節節攀升，房地產投資熱情高漲，帶動了房地產行業貸款的大幅增長。

從投放機構看，國有商業銀行仍是信貸投放的主渠道，市場份額總體保持穩定。從新增占比看，國有商業銀行信貸投放力度減弱，但仍發揮著信貸投放的主渠道作用。2013年，工、農、中、建、交五大國有商業銀行貸款新增66.5億元，占各項貸款新增的42.2%，比2009年下降12.3個百分點，但仍高于股份制商業銀行2.5個百分點，也高于農村信用社15.6個百分點。從余額占比看，國有商業銀行市場份額總體保持穩定。2009年末-2013末年，國有商業銀行貸款余額占各項貸款余額比重穩定在45%左右，分別為45.3%、45.8%、45.8%、46.3%、45.5%。股份制商業銀行市場份額快速提升，由2010年的1.4%上升至2013年的7.8%，四年間上升了6.4個百分點。

從投放行業看，高新技術產業和現代服務業金融支持力度較小。常德市金融資源的投向主要集中在制造業、批發和零售業，水利、環境和公共設施管理業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業、房地產業等領域。2013年末，五大行業貸款余額合計346億元，占全部行業貸款的（不含境外貸款、個人貸款及透支）70.2%，新增貸款合計70.3億元，占全部行業貸款新增的（不含境外貸款、個人貸款及透支）75.8%。高新技術產業和現代服務業金融支持力度較小。如信息傳輸、軟件和信息技術服務業的占比由2009年末的0.13%下降至2013年末的0.03%;科學研究和技術服務業，文化、體育和娛樂業，居民服務、修理和其他服務業較2009年微幅提升，但占比仍然嚴重偏低，2013年末分別僅為0.08%、0.24%、2.25%（見表1）。

表1常德市分行業貸款及占比情況

單位：萬元、%

項目名稱

20092013

余額占比余額占比

全行業貸款33392761004935013100

五大行業貸款210720063.1346032570.1

其中：制造業52081415.698482620

批發和零售業92982227.9

91638818.6

水利、環境和公共設施管理業

1500114.568962214

電力、熱力、燃氣及水生產和供應業35542110.653389510.8

房地產業1511324.5335594

6.8

信息傳輸、軟件和信息技術服務業

44170.1317180.03

科學研究和技術服務10280.03

38720.08

文化、體育和娛樂42310.1312000

0.24

居民服務、修理和其他服務業52442

1.61112032.3

二、信貸結構存在的主要問題

（一）信貸投放屢創歷史新高，但存貸比偏低現象仍未根本改變

近年來，常德市金融機構積極響應國家政策號召，加大對實體經濟特別是中小企業和“三農”的金融支持力度，努力滿足地方經濟發展的資金需求，2009年-2013年分別新增貸款82.1億元、76.5億元、78.5億元、96.3億元和157.5億元，呈逐年遞增趨勢，且增量均創當年同期歷史新高。但與經濟總量與存款規模相比，貸款增長仍然相對滯后。2009年-2012年，常德市金融機構余額存貸比分別為51%、49.9%、47.2%、46.1%;新增存貸比分別為46.1%、44.8%、41.6%、40.4%，呈逐年遞減趨勢。2013年余額存貸比略有提升，為49%，比上年提高2.9個百分點，但仍低于全省平均水平18.5個百分點;新增存貸比為65.8%，僅高于全省平均水平0.1個百分點（見表2）。

表2省、市存貸比對比情況表

單位：%

年份

全省全市

余額存貸比新增存貸比余額存貸比新增存貸比

20096879.35146.1

201069.275.949.944.8

201169.373.247.241.6

201267.65946.140.4

201367.565.74965.8

（二）信貸資源產業配置不盡合理，第一、二產業信貸供給不足與第三產業供給過度并存

2013年末，三次產業貸款占行業貸款比重分別為3.4%、23.6%、73.1%，第三產業貸款份額遠高于一、二產業。從比重變化趨勢看，第一、二產業貸款比重總體呈下降趨勢，尤其是第一產業貸款比重降幅較大，由2009年的16.4%下降到2013年的3.4%，說明農村地區金融資源空心化趨勢明顯;而第二產業在產值保持穩步增長的同時（產業增加值占比由2009年的42.9%上升到2013年的48.9%），貸款支持比重卻下降了1.5個百分點。唯獨第三產業貸款比重繼續高位上升，由2009年的58.6%上升到2013年的73.1%（見表3），而產業增加值占比由36.4%上升至37.2%，僅上升了0.8個百分點。

表3常德市分產業貸款及占比情況

單位：萬元、%

時間產業貸

款余額

第一產業第二產業第三產業

余額占比余額占比余額占比

20093960640

649276

16.4

990528

25

2320836

58.6

2010

4770657

228028

4.8

1253254

26.3

3289375

69

2011

5435558

322536

5.9

1432966

26.4

3680057

67.7

2012

6370805

245788

3.9

1785689

28

4339327

68.1

2013

7956210

266366

3.4

1873459

23.6

5816385

73.1

（三）信貸投放城鄉差距進一步擴大，縣域金融支持不足與有效需求旺盛矛盾加深

2013年，我市7個縣（市）創造的GDP占全市的52.9%，人口占78.5%，財政預算收入占83.5%，社會消費品零售總額占59.9%，但全市縣域金融機構各項貸款余額僅為370.6億元，比年初僅增加57.5億元，只占新增貸款的36.5%，與縣域經濟發展旺盛的金融需求相比明顯不足。究其原因，主要表現在：一是縣域經濟發展相對落后，缺乏符合條件的優質客戶群體，與商業銀行對盈利需求的經營目標相矛盾。二是縣域內金融機構逐漸減少，信貸權限上收，放款環節增多，使得縣域范圍內貸款增量遠遠低于存款增量，縣域金融機構已逐步變為上級行的“儲蓄所”，加上郵政儲蓄的超常增長，加劇了縣域資金的外流。三是農村信用社由于歷史包袱沉重，不良貸款占比較高、資本金嚴重不足、資金實力較弱，服務方式和服務手段相對滯后，根本不能滿足日益增長的縣域經濟發展資金的需要，嚴重制約我市縣域經濟的發展。

（四）存、貸款期限結構嚴重錯配，隱含流動性風險不容忽視

近兩年，在有限的信貸規?？刂葡?，金融機構出于追求利潤的目的，短期貸款和票據融資被竭力壓縮，中長期貸款占比越來越高，常德市金融機構“資金來源短期化、資金運用長期化”現象明顯。存款活期化雖然能夠降低銀行的資金組織成本，但是也會帶來的負債穩定性不足問題。據統計，常德市金融機構中長期貸款與定期存款1的新增之比由2012年的1.7上升至2013年的3.1，上升了82.4%。雖然中長期貸款投放較多，且大多數信貸資金投入水利設施、交通運輸等與城市基礎設施相關的建設項目中，有利于在建工程的順利推進，但是貸款長期化的同時，存款卻趨于活期化，“短存長貸”面臨潛在的流動性風險應該引起足夠的重視。

（五）大中型企業信貸資金集中度過高，小微型企業貸款有效需求難以保證

隨著國有商業銀行改革的不斷深入和風險意識的不斷加強，經營戰略也在進行相應的調整，不斷壓縮基層和低效網點，客戶拓展“抓大限小”指導思想明顯，信貸資金過多地集中于大中型企業。2009年末，全市大中型企業貸款余額占比為72.3%，2013年末雖有所下降，但占比仍高達68.5%;新增占比從2010年開始穩步上升，由2010年的58.1%上升至2013年的71.5%。在信貸總規模一定的情況下，大中型企業貸款投放過多勢必會對小微型企業造成一定的擠出效應，導致其旺盛的信貸需求難以保證。2009年-2013年，小微型企業貸款余額占比和新增占比均分別不超過35%和45%，其中余額占比最高的是2011年，新增占比最高的是2012年，分別僅為33.4%和44.8%。

三、信貸結構調整的幾點建議

（一）信貸結構調整應形成財政信貸政策合力。一方面，建議政府財政金融扶持政策從注重規模支持向注重結構性支持轉變，出臺《財政、金融支持支柱產業、新興產業發展的指導意見》，提高該領域信貸投放的獎勵比例、財政貼息等，加大對旗艦企業、新興產業集群的培育力度，加速地方性支柱企業成長;另一方面，建議在引進企業時堅決摒棄“兩高一資”等落后產能企業，出臺財政、稅收等方面的優惠政策，吸引一批科技含量高、綠色環保的工業企業來常落戶。

（二）信貸結構調整應發揮銀行自身的優勢。一是真正細分客戶市場。要先進行一系列的研究和評估，再對客戶進

行準確歸類，分析客戶分布狀況和市場潛力，掌握客戶市場現狀及發展趨勢，建立并完善客戶市場評價評估體系，有針對性地細分市場。二是確定目標市場。從自身實際出發確定目標市場，再圍繞目標市場制定金融服務方案，要避免一哄而上、千軍萬馬過獨木橋的現象出現。如農村信用社應發揮“小額農貸”的品牌優勢。三是培育獨特的信貸文化。借鑒西方銀行經營管理中所形成的信貸文化，打造自我品牌。如摩根銀行以大財團、大富豪客戶為主;花旗銀行則重點發展零售業務。四是完善信貸管理機制。盡快建立和完善中小企業信貸管理模式，建立和健全信貸投入激勵機制，積極推進貸款營銷創新，因地制宜地實行“一行一策、一地一策”的信貸政策，從而更好地支持地方經濟發展。

篇9

一、影響經濟欠發達地區縣級人行貨幣政策傳導的主要因素

（一）可運用的貨幣政策工具少，影響了貨幣政策的傳導效果

我國中央銀行實施貨幣政策主要通過再貸款、再貼現、公開市場操作、利率、票據市場、窗口指導等途徑操作，但從現實情況看，經濟欠發達地區縣級人行不僅無再貼現運用權，原來僅有的對轄內金融機構發放流動性再貸款權也被上收，再貸款的調控作用僅限于支農再貸款，主要靠加強存款準備金、現金、利率管理及窗口指導等來傳導和貫徹實施貨幣政策，而作為基層人行最常用的工具——窗口指導，客觀上只是一種道義勸說，對轄內金融機構的貸款投向和投量最多也只能是出臺一個原則性的指導意見，實質性的有效調控手段根本沒有，縣級人行在貫徹實施貨幣政策中時常處于被動地位，致使貨幣政策時滯延長，影響了貨幣政策的傳導和實施效應。

（二）高度集中的商業銀行信貸管理體制，使貨幣政策傳導失去著力點

一是嚴格的授權授信制度。信貸管理權限的過度上收，導致貨幣政策通過商業銀行向縣域企業、居民等實體進行傳導的過程中出現阻滯現象，縣級人行很難引導轄內商業銀行適時增加對地方經濟發展合理有效的信貸投入，致使處于成長期的中小企業及非國有經濟實體貸款難度加大，限制了貨幣政策作用的充分發揮。以山西省沁水縣為例，轄區4家國有商業銀行均沒有中長期貸款和流動資金貸款的審批權，只負責轄內企業貸款的可行性調查，只有10萬元以下小額存單質押貸款的審批權，其他貸款都需報批，貸款審批權全部集中在市級分行以上；二是信貸投向集中于“大城市、大企業、大項目”，造成中小企業發展貸款難度加大。如2012年，沁水縣金融機構新增貸款11.19億元，剔除沁和能源集團有限公司貸款9.47億元，中小企業新增貸款只有1.72億元，僅占全縣金融機構各項貸款增加額的14.5%。三是國有商業銀行內部管理機制較為僵化。普遍實行了貸款發放終身責任追究制，對新增貸款實行零風險考核，但在加強信貸約束機制的同時，卻沒有建立和完善貸款營銷激勵機制，這種權責不對稱的信貸管理制度，導致基層行貸款發放慎之又慎，致使貨幣政策傳導機制的有效性沒有得到充分發揮。

（三）縣域資金流失嚴重，削弱了貨幣政策傳導的資金基礎

從調查情況看，近年來經濟欠發達地區縣域資金流失較為嚴重，主要原因：一是各國有商業銀行實行統一法人管理，資金投向主要為大中城市和大企業、大項目，縣域國有商業銀行組織的資金大部分上存，在本地運用很少；二是郵政儲蓄資金主要來源于農村卻無法留在當地使用，客觀上削弱了貨幣政策傳導的資金基礎。而作為農村金融主力軍的農村信用社因資金實力有限，對落實支持“三農”、支持中小企業、開辦生源地助學貸款業務等貨幣信貸政策顯得“心有余力不足”。因資金外流導致的信貸資金供求矛盾加劇，使貨幣政策傳導失去了承載體，影響了貨幣政策的貫徹落實，制約了欠發達地區縣域經濟的轉型跨越發展。

（四）企業缺乏對貨幣政策傳導的敏感性，影響貨幣政策的作用效果

據調查，目前仍有相當一部分縣域中小企業產權不清晰，未建立現代企業制度，法人治理結構不完善，對貨幣需求的約束軟化；另一方面，中小民營企業大量增加，但大多數財務制度不健全，產品市場占有率低，盈利能力和償債能力較低，資本金不足，客觀上難以滿足銀行貸款的條件，金融機構從經營效益和風險防范的角度考慮，新增貸款集中投放于少數優勢大企業、大項目，一定程度上影響了貨幣政策在縣域經濟發展中的作用效果。

（五）社會保障體系不健全，影響了貨幣政策在基層的貫徹實施

隨著當前醫療、教育、住房制度和收入分配體制改革的不斷深入，經濟欠發達地區縣域廣大城鄉居民未來收入與支出的不確定增大，對支出的預期（包括購買住房、社會保險支出、教育支出等）增加，對收入的預期減少，而失業保障、退休養老制度又不可能在短期內完善，加之當前社會就業形勢嚴峻，人們對未來生活保障缺乏輕松感和安全感，大多數普通居民普遍存在較強的儲蓄傾向，參與資本市場交易的人較少。特別是在縣域廣大農村地區，居民幾乎不持有股票、債券等金融資產，限制了貨幣政策通過金融資產價格廣泛傳導的機制。

二、疏通經濟欠發達地區縣域貨幣政策傳導機制的幾點建議

（一）賦予縣級人行必要的金融調控手段，增加其貫徹實施貨幣政策的靈活性

建議人總行適當賦予經濟欠發達地區縣級人民銀行根據轄區經濟金融運行整體狀況、特點以及貨幣政策實施情況，制定相應的區域性貨幣政策的權力，或按照區域性經濟的特點實行因地制宜、分類指導的政策，適當增加縣級人民銀行貨幣政策操作工具，提高貨幣政策的實效性和針對性。如給予縣級人行一定限額內向轄內商業銀行發放再貸款的審批權限，要求其根據轄內商業銀行資金頭寸變化和支持中小企業發展的情況靈活掌握發放與收回，以進一步增強國家貨幣政策在基層的實施效果；賦予縣級人行在控制轄區信貸規模方面一定的管理權，對于積極響應人民銀行窗口指導、對貨幣政策反應積極、上級行授信比較寬松的商業銀行，人民銀行在再貸款、利率、再貼現和金融業務創新等方面給予大力支持，反之，對于資金大量上存、“惜貸”行為嚴重、對貨幣政策反應不積極的商業銀行實施一定的制裁措施。

（二）改革和完善國有商業銀行信貸管理體制，擴大基層行貸款發放自

一是要進一步完善授權授信管理。根據不同分支行的經營環境、業務能力和客戶類型，授予基層行不同的信貸決策權限，盡量避免信貸權限過于集中和權責不對稱，充分調動基層行信貸人員的工作積極性；二是要建立科學的考核機制。廢除不合理的考核指標，如新增貸款本息百分之百收回、貸款終身責任制等，建立促進貸款有效增長和效益提高的激勵機制，對信貸員發放的貸款確定一個合理的風險控制比例，嚴格獎懲，實現規避風險和利益驅動的對立統一；三是要正確處理發放貸款與防范風險的關系。在貫徹落實國家宏觀調控政策中，應按照有保有壓、區別對待的原則，督促指導基層行在控制過熱行業貸款的同時，加強對重點行業和瓶頸產業的信貸支持，加大對“三農”和有效益、有市場、有信用中小企業的支持力度。

（三）努力打造縣域“資金洼地”，促進信貸資金回流

當前經濟欠發達地區縣域資金外流現象較為嚴重，影響貨幣政策的傳導效果，因此，打造“資金洼地”，促進信貸資金象血液一樣回流縣域，是排除貨幣政策傳導障礙的當務之急。一要加大支農再貸款的調控總量，以此激活縣域廣大農村的基礎貨幣供應量，充實貨幣政策發揮作用的載體；二要限制商業銀行縣域機構的資金外流，保證縣域商業銀行分支機構將不低于資產負債比率的資金用于本地。同時，要努力在產業政策、社會信用環境等層面上打造縣域“資金洼地”，鼓勵和吸引外來資金流向縣域。

（四）不斷提高縣域企業綜合素質，爭取金融強有力支持

一是應改善和規范財務管理，提高自身信用度。堅持依法經營，牢固樹立信用觀念，將信用變為企業的一種資源、一種品牌來經營，以信用贏得市場，以信用謀求發展；二是要加快企業創新步伐，增強吸納銀行資金的實力。要充分的利用當地自然資源，大力開發科技含量高、市場潛力大、附加值高的產品，提高市場競爭力，為取得銀行資金支持創造條件，為國家貨幣政策在縣域的傳導和有效實施創造一個良好的微觀經濟環境。

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關鍵詞：省直管縣；財政體制；體制改革

"省直管縣"財政體制改革是社會主義市場經濟和公共財政的內在要求，有利于進一步理順省以下政府間的財政分配關系，推動市縣政府職能轉變，創新對縣財政管理方式，增強縣域經濟發展的動力。

一、我國"省直管縣"財政體制的現狀

目前我國有四種不同的管理類型：一是以北京、上海、等直轄市以及海南省為代表的行政管理型；二是以浙江、湖北等省為代表的全面管理型；三是以山西、遼寧等省為代表的補助資金管理型；四是以山東、廣西等省為代表的實行的省市共管型。這些不同的類型在具體制度設計上有很多創新之處，在規范省市縣間財政分配關系、調動各級發展積極性、提高行政管理效率方面取得了一定的效果，但也催生了一些矛盾，如削弱了地級市的調控能力，省級政府在擴權政策中定位模糊，省市縣事權、財權未能理清，地方政府財政分配關系混亂等等。

二、云南省關于"省直管縣"財政體制的推進情況

隨著各省相繼實施"省直管縣"財政體制改革，2009年云南省在騰沖、鎮雄、宣威三個縣也開展了"省直管縣"財政體制改革試點，同時，省財政廳也對此次改革制定了具體的操作細則。其基本內容為：

1、統一收支劃分

除省級收入外，市級與試點縣財政收入，按收入屬地原則，尊重歷史事由，劃分收入級次。根據"一級政府、一級財政、一級事權"的要求，明確市級與試點縣事權和財政支出責任。實行省直管縣財政管理體制后，市不得將應屬于試點縣范圍內的收入劃歸市級；不得以任何方式集中縣級財政收入和資金；不得下放或轉嫁應由市級承擔的支出責任。

2、核定并劃轉基數

將省對縣、市對縣的各項補助，縣對市的各項上解以及市對縣的返還等項目進行清理，列出清單并核定基數，經省、市、縣認可后以確定的基期年為基數進行劃轉。對收支劃分不符合要求、基數劃轉不清楚的事項，省財政廳予以調整重新核定。

3、轉移支付直達縣

省對縣的一般性轉移支付，按照公平、公正、科學、規范的辦法，統一計算分配下達到縣。試點縣申請專項資金支持，直接向省直有關主管部門和省財政廳申報。省財政的專項補助資金，由省財政廳或省財政廳會同省直有關部門直接分配和下達到縣，同時抄送市財政及有關部門。

4、財政結算直接對縣

年終財政結算項目、結算數額，由省財政直接結算到縣。市對縣的各項補助、轉移支付及資金往來扣款等，年終由省財政根據市財政有關文件分別與市、縣財政辦理結算。

5、資金調度直接對縣

省財政直接確定各縣的資金留解比例。預算執行中的資金調度，由省財政直接撥付到縣。

6、政府性債務監管到縣

市、縣之間原有政府性財政債權債務，經雙方清理確認后報送省財政廳備案；原省與市、縣之間的政府性財政債權債務，經清理確認后，相應明確為省與市、省與縣的債權債務關系，按既定還款規定歸還。改革后，各縣舉借國際金融組織貸款、外國政府貸款、國債轉貸資金和中央財政有償資金等，由縣財政直接向省財政承諾償還，到期后由省財政直接對縣進行結算扣款。省財政將根據縣的債務情況，分類指導縣市債務舉借、歸還等管理工作。

7、配套措施

一是全面推進鄉鎮預算管理方式改革；二是著力推進?？钋袎K到縣改革；三是探索推進人事制度改革；四是逐步建立縣級基本財力保障機制；五是建立省對縣財政的激勵約束機制；六是加強對縣鄉新增財政供養人員的控制；七是省直有關部門盡快制定配套改革的相關辦法。

從試點情況來看，財政"省直管縣"改革在增加對縣級財力支持力度、提高縣級財政資金運行質量和效率、規范財政支出管理、推進縣域經濟和社會事業持續協調發展等方面的積極作用已開始顯現，改革取得了一定的成效。

三、推行"省直管縣"財政體制亟待解決的問題

"省直管縣"的實施，取得了初步的成效，但一些深層次的矛盾和問題還沒有得到根本解決，改革還需要進一步的完善和規范。

1、行政體制與財政管理體制不對稱

在財政管理方面取消了市級這一中間環節，而行政管理仍然是省管市、市管縣，造成了行政管理與財政管理體制的不對稱。

2、改革思想貫徹不到位，縣級對省級財政依賴性過高

縣級廣大干部群眾對"省直管縣"財政管理體制改革的利益實惠期望值過高，產生了"建設省出錢、經費省供足、工資省統發"思想，以至于不少農村、縣直單位和部門紛紛要求增加項目資金、增加辦公經費、兌現地方補貼，無形中給縣級財政帶來很大的支出壓力。

3、市財政熱情不高，依靠省財政思想嚴重

市級財政認為"省直管縣"財政管理體制改革大大減少了本級財力，市級履行經濟調節的能力削弱，支持縣級財政經濟發展的責任也相應減輕。目前市財政對縣財政的管理職能集中體現在業務指導、報表匯總、督促檢查等方面，由于缺乏了資金控制權，使其管理職能變為了"軟約束"。

四、完善"省直管縣"財政體制的建議

1、理順省市縣三級財政關系

一是在理順省與市的財政關系方面，省級財政部門應對財政運轉較為困難的市級作為一個特殊的經濟單元來看待，逐步加大對其一般性轉移支付力度；市級財政部門應服務大局，轉變觀念，認真履行對"省直管縣"的財政支出責任，積極做好預算執行、財政統計、信息化建設等其他財政管理工作，確保省直管縣改革的順利推進。二是在理順省與縣的財政關系方面，省級財政部門通過改變管理方式，加快信息建設，克服區域限制和行政級次的差別障礙，傾力扶持縣級財政，并幫助解決體制遺留問題，為縣級財政創造更加有利的發展條件；各縣也應強化自力更生為主、爭取上級扶持為輔的工作觀念，大力發展縣域經濟，不斷壯大財政實力。三是在理順市與縣的財政關系方面，市級財政部門對縣應做到既全面履行管理監督職能，又積極承擔財政責任，更敢于突破條條框框的束縛，放手發展、放權激活，為縣級發展搭建新的平臺；各縣業也應積極配合，主動接受市級財政部門的工作指導，上下聯動，形成合力。

2、加大轉移支付力度，增強縣級財政實力

在財力性轉移支付方面，進一步完善一般性轉移支付測算辦法，提高一般性轉移支付規模，加大對"省直管縣"轉移支付的傾斜力度；在專項轉移支付方面，進一步降低縣級專項資金增量的配套比例，提高省市兩級資金配套比例。在保障基層政權運轉和事業發展財力需要的同時，積極調動基層財政發展經濟、培植財源的內在主動性，逐步增強其基本公共服務的保障能力。

3、積極推進相關配套改革

加快推進鄉鎮綜合改革、事業單位改革，優化機構設置，整合教育布局，精簡人員編制，以有效控制財政供養人員過快增長，大幅降低行政運行成本；遵循"摸清底數、制止新債、明確責任、分類處理、逐年消化"的原則，研究出臺防范和化解縣級債務的具體辦法，提高縣級財政的保障能力；拓寬縣級中小企業融資渠道，支持縣級中小企業發展，增強縣域經濟發展活力；按照"經費上劃、預算共編、賬戶統設、集中收付、采購統辦、票據統管"的管理方式，本著預算管理權不變、資金所有權和使用權不變、財務審批權不變的方針，全方位推進"鄉財縣管鄉用"財政管理方式改革。

參考文獻：

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