反欺詐宣傳方案范文

導語：如何才能寫好一篇反欺詐宣傳方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、我區開展社會保險反欺詐反冒領“百日行動”的基本情況

目前，我辦事處工作組人員已按市勞動保障局要求提前完成核查任務：對沒有通過養老保險待遇資格年審的人員核查率達100%；對通過養老保險待遇資格年審的人員核查2302人，核查率為42%；對領取失業金的人員核查424人，核查率為31%；對工傷治療及享受工傷待遇人員核查38人，核查率為41%；享受生育待遇的人員86人，核查率為40%。現我辦事處已清查出:

1．冒領養老金行為3宗，冒領養老金共18256.37元，追回的資金返還養老基金賬戶，其中一宗由__區勞動監察大隊依法處理。

2．欺詐失業保險金案例1宗，追回失業保險金2140元，已返還失業金賬戶；查實有3個單位返聘失業職工306人，已全部停發失業金；查實利用欺騙手段逃避公益性求職和培訓24人，已全部停發失業金；查實有33名失業人員享受再就業優惠政策減免稅，已全部停發失業金；查實匿名信投訴有5人，這些人仍在單位上班但繼續領取失業金，現已全部停發失業金。

3．欺詐生育保險金案例1宗，冒領生育保險金3344元，查處冒領的生育金正辦理返還生育基金賬戶手續。

二、主要好的做法及特點

（一）領導重視，層層抓落實

市勞動保障局3月8日召開全市社會保險反欺詐反冒領百日行動動員會后，我辦事處領導迅速行動，3月9日及時向__區政府分管副區長及區勞動保障局領導匯報了這次社會保險反欺詐反冒領百日行動的會議精神，并得到了局領導的支持，即日成立以勞動保障局分管副局長為組長，社保、醫保辦事處主任為副組長的社會保險反欺詐反冒領百日行動工作領導小組，并制定了《__區社會保險反欺詐反冒領百日行動工作方案》。同時及時召開社保辦事處工作人員會議，迅速傳達市勞動保障局社會保險反欺詐反冒領百日行動動員會精神，成立了以社保辦事處主任為組長，社保辦事處各業務股長為成員的社會保險反欺詐反冒領百日行動工作組，層層落實工作措施，落實各項工作任務。

（二）認真做好宣傳、舉報工作

從3月9日起連續7天利用廣播電視等新聞媒體對該項項活動進行大力宣傳，在我區主要街道懸掛社會保險反欺詐反冒領宣傳橫額12條，并在我辦事處大門及業務大廳內懸掛橫額及張貼宣傳標語，同時社保辦事處開設一部舉報熱線電話：__，設立舉報信箱，方便公眾舉報有關社會保險欺詐、冒領行為，并對群眾舉報的案件認真做好記錄，并派專人跟蹤落實。

（三）結合實際，積極開展各險種反欺詐反冒領核查工作

我辦事處根據各險種的業務特點,從4月起由我辦事處領導帶隊，抽調養老、失業、工傷生育、保險關系股長組成專門的社保反欺詐反冒領工作組采用排查、重點稽查的方法開展核查工作：

1、排查：各險種負責人對本險種參保及待遇發放情況分階段分步驟進行一次排查，收集欺詐、冒領社會保險待遇行為的線索，同時由于這次反欺詐反冒領行動規模較大,需核查人數較多,為確保些次行動的順利開展,我辦事處從大系統、大單位著手調查，對需核查單位發放清查通知，要求各清查單位在我辦事處工作人員到單位核查前，先進行自查，自查內容包括對本單位長期領取養老保險待遇的退休人員生存狀況進行全面自查；對本單位使用失業人員或反聘失業職工情況、本單位使用享受再就業優惠政策及社會保險補貼政策職工的情況進行自查；對本單位領取長期殘疾退休金的被保險人及領取長期生活補助的供養直系親屬、配偶和領取工傷、傷殘津貼的人員進行清查核實。對其中發現可疑的現象記錄下來，填寫《社會保險反欺詐反冒領工作記錄表》，交我辦事處。

2、重點稽查：針對可疑現象（包括未按規定提供生存證明的享受社保待遇的人員）和被舉報投訴的單位和個人，進行重點檢查。我辦事處工作組人員一方面通過所在居委、派出所調查取證，另一方面工作組人員深人各單位、當事人家中調查，詳細了解記錄案件要素，做好細致的核查取證工作，并填寫《社會保險反欺詐反冒領問題記錄》，《社會保險反欺詐反冒領調查筆錄》。稽查結束后，當場填寫《社會保險反欺詐反冒領稽查情況認定書》，并簽名、印手指模。對基本事實清楚、證據明顯的案件進行處理，下達《社會保險反欺詐反冒領整改指令書》，限期整改。對不配合、不具備領取資格的單位及個人，我們停發其社會保險相關待遇，追回冒領社保金并返還社保基金賬戶。對證據確鑿、拒不改正的欺詐冒領行為，按有關規定提請勞動監察部門依法處罰。

（四）加強部門之間的溝通、協調

為確保我區社會保險反欺詐、反冒領“百日行動”順利開展，我辦事 處主動加強與地稅、公安、工商、街道居委會、民政等有關部門的密切聯系，爭取各相關部門對我區社會保險反欺詐、反冒領“百日行動”的大力支持，充分發揮職能作用和行業優勢，為我們開展核查工作提供幫助。在大家的共同努力下，我辦事處提前完成了我區社會保險反欺詐、反冒領“百日行動”工作任務。

三、存在的主要問題

1．從5月起，我區失業保險申領資格驗證已按市勞動保障局要求采用采集指模驗證，現因有一小部門身患特殊疾病（如：精神病、身體殘疾）的失業人員因身體的原因不能來采集指紋驗證，對該類人群該如何處理，需要與市勞動保障局進一步銜接。

2．隱性就業人員核查難度大。雖然我們采取很多措施對申領失業金的隱性就業人員進行核查，但效果不明顯，每月對申領失業金人員進行驗證時，對于隱性就業人員很難界定。

3．目前我辦事處按市勞動保障局要求，將于6月份啟動領取養老金的離退休人員指紋驗證，由于離退休人群比較特殊，有身患重病的（如：癱瘓）、有出國（境）定居的，對這些特殊人群，如何處理，也需要與市勞動保障局進一步銜接。

四、下一步工作計劃

(來源：文秘站 ）1．繼續加大反欺詐反冒領工作的宣傳力度，在社會上形成良好的輿論氛圍。

2．進一步完善內部控制制度，建立健全社會保險反欺詐反冒領長效機制。

3．進一步完善日常審核制度，嚴把審核關，堵塞冒領黑洞和各種欺詐行為，確保基金不流失。

4．繼續加強與地稅、公安、街道居委、民政等有關部門溝通，爭取他們對反欺詐反冒領社保金工作的更大支持，并充分發揮勞動保障監察執法的作用，依法查處欺詐冒領社保金行為。

篇2

結合當前工作需要，的會員“jinmingkj”為你整理了這篇2020年醫保局打擊欺詐騙取醫療保障基金專項行動開展情況工作總結范文，希望能給你的學習、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

2020年醫保局打擊欺詐騙取醫療保障基金專項行動開展情況總結

為進一步加強醫療保障基金監管，規范醫療保障運行秩序，嚴厲打擊醫療保障領域欺詐騙保行為，促進醫療機構健康發展，切實維護廣大人民群眾切身利益，根據上級文件及會議精神，阜南縣醫療保障局積極開展打擊欺詐騙取醫療保障基金專項行動，現將相關開展情況總結如下：

一、工作落實情況

（一）成立行動小組，強化組織領導。為確保專項行動扎實開展，取得實效，縣醫保局成立了縣醫保局黨組書記、局長于偉同志為組長，縣醫保局黨組成員、副局長李艷、楊曉波為副組長，局機關各股室及二級機構負責人為成員的專項政治行動小組，統籌負責專項行動工作。

（二）制定工作方案，明確行動要求。根據上級相關文件精神，縣醫保局于2020年4月27日印發了《2020年阜南縣打擊欺詐騙取醫療保障基金專項整治工作實施方案》，細化了工作目標、工作重點、工作步驟、工作要求，明確了工作任務、完成時限、檢查細則，確保行動開展有規范可循。

（三）開展打擊欺詐騙保宣傳月活動，營造行動氛圍。一是縣醫保局召開全縣醫保系統打擊欺詐騙保宣傳月啟動儀式，局機關各股室及二級機構、全縣定點醫藥機構共200多人參會，縣醫保局黨組書記、局長于偉強調了打擊欺詐騙取醫療保障基金專項整治行動的重大意義，對當前醫保監管形式進行了分析，對打擊欺詐騙取醫療保障基金專項行動進行了安排部署?？h醫保局將把打擊欺詐騙保專項治理作為首要整治任務，切實履行基金監管主體責任，從維護廣大人民群眾利益出發，對在打擊欺詐騙保中發現的違規行為嚴格依法辦事，按規定從嚴、從重、從速處理。二是要求全縣所有定點醫藥機構開展打擊欺詐騙保政策培訓，認真學習《2020年阜南縣打擊欺詐騙取醫療保障基金專項整治工作實施方案》及《安徽省基本醫療保險監督管理暫行辦法》；三是加強打擊欺詐騙保政策宣傳，利用電視臺、縣醫保局微信公眾號、政府網站等新聞媒體進行政策宣傳，通過進社區、鄉村、政策展板、條幅、公布投訴舉報電話等方式多渠道、多角度、全方位進行政策宣傳，提高社會對醫?；鸨O管參與度，提升行動效果；四是要求全縣定點醫藥機構開展為期一個月的打擊欺詐騙保宣傳月活動，通過全縣定點醫藥機構張掛條幅、張貼政策公示、發放宣傳資料開展打擊欺詐騙保宣傳月活動，營造遵紀守法氛圍。

（四）嚴格督導檢查，嚴肅處理問題。一是要求醫保經辦機構、定點醫療機構和醫共體牽頭單位基金專用賬戶開展自查自糾和整改落實。自查單位要向縣醫保局書面報送自查自糾報告，列明查出的問題和整改落實情況，并將自查自糾的違規問題涉及的醫?；鹬鲃由暾埻嘶乜h財政局社會保障基金醫保專戶；二是縣醫保局對“兩機構一賬戶”進行抽查，對抽查時發現自查自糾不到位、仍然存在違規違紀違法使用醫保基金的行為，依規依法從嚴頂格處理，并公開曝光，涉嫌犯罪的，及時移送司法機關處理。

二、打擊欺詐騙保專項行動檢查處理情況

截至目前，阜南縣醫保局2020年共查處87家協議醫藥機構，其中，定點醫療機構48家，定點藥店39家，覆蓋率達到100%，涉及違規醫保資金?14953583.72 元，協議處理6390975.55 元，合計追回金額 21344559.27 元。其中，通報批評 43 家，約談 6 家，暫停 5 家定點醫藥機構，移交縣衛健委3起，移交市場監督管理局1起，上報縣紀委監委2起。行政處罰1人，涉及醫保資金4113元，罰款8223元。

（一）自查自糾。2020打擊欺詐騙保定點醫療機構自查自糾全縣共有48家定點醫療機構上報自查自糾報告，共追回金額1659580.66元。

（二）對協議醫藥機構打擊欺詐騙保專項整治。2020年打擊欺詐騙保縣醫保局結合調研情況及日常監管經驗，進一步改進監督方式。對實地檢查分醫院類型開展進駐式檢查和常規檢查，同時，定時開展數據分析，進行指標性扣款，年中開展半年度綜合檢查和專項病歷評審，實現監督檢查實時化、常態化、制度化。

（1）進駐式打擊欺詐騙保檢查。2020年共對四家醫院進行進駐式檢查，通過查看住院患者在院情況、查閱病歷、核對費用清單、查看報補單等方式對四家醫療機構進行打擊欺詐騙保檢查。共追回金額947068.28元。

（2）日常性打擊欺詐騙保檢查。2020年共對全縣定點醫藥機構開展2輪次不定時檢查，共發現?36 家次定點醫療機構存在違規行為，共追回金額 4284762.65 元。

（3）病歷評審專項檢查。2020年?1-3 月份，縣醫保局發現全縣定點醫療機構康復理療病歷存在較為混亂的現象，縣城鄉居民醫保中心于4月份組織康復理療領域專家對全縣定點醫療機構康復科理療病歷進行了病歷評審。共追回金額 428520.28 元。

（4）上半年度綜合檢查。縣醫保局于2020年7月3日下發了關于開展2020年上半年城鄉居民醫?；饘ｍ棛z查的通知，并成立了專項檢查工作領導小組和兩個檢查組。針對定點醫藥機構醫保管理制度建設、欺詐騙保、日常管理、指標控制、整改落實等相關工作開展情況進行了綜合檢查。

（5）數據分析及指標性扣款。2020年1月，縣醫保局對全縣定點醫療機構2019年第四季度醫保監管數據進行結果運用。其中，扣款性指標包括選擇性執行按病種付費、選擇性執行同病同價、次均三費超5%三項指標，全縣共追回金額10399241.31元。

（6）對2019年查處案件進行處理。2020年1月14日下發了2019年12月16日至2019年12月20日對阜南縣中醫院進駐式檢查的處理文件。共追回金額2917120.56元。

2020年3月24日下發了2019年11月19日對阜南縣龍王鄉衛生院打擊欺詐騙保檢查的處理文件。共追回金額32872.25元。

2020年4月10日下發了縣委第二巡察組對阜南縣醫保局開展巡察期間發現洪河橋鎮和柴集鎮衛生院存在違規掛床住院的處理文件。共追回金額568002元。

（7）日常審核性扣款。2020年阜南縣城鄉居民醫保中心藥審科日常審核追回基金：郜臺鄉衛生院17530.47元，安徽醫科大學附屬阜陽醫院43152元，阜陽民生醫院35520元，阜陽市婦女兒童醫院11188.8元。累計追回金額107391.27。

（三）對參保居民打擊欺詐騙保整治

2020年，發現1例參?；颊呓栌镁驮\證套取醫保基金現象。涉及醫保資金4113元已追繳回基金專戶，同時給予行政罰款8226元。

三、下一步工作計劃

（一）加強政策法規宣傳，提高醫務人員認識。加強對《安徽省基本醫療保險監督管理暫行辦法》和《阜南縣基本醫療保險定點醫藥機構服務協議》的宣傳，要求各協議醫療機構定期組織醫務人員學習醫保相關法律法規和各種政策，充分認識到醫保政策可持續發展的重要性，認真貫徹落實相關政策，引導全縣定點醫藥機構規范診療行為，主動建立健全醫藥機構內部的醫保基金監管制度。

（二）持續加大打擊力度，深入推進專項行動。打擊欺詐騙保是一項長期性的艱巨工作，縣醫保局將繼續加大打擊欺詐騙保力度。下一步將以《安徽省基本醫療保險醫療服務項目目錄》和《安徽省基本醫療保險藥品目錄》兩個目錄中的項目內涵為抓手，以大數據篩查為基礎，采取實地抽查、現場走訪等方式對次均費用高、住院人次多、診療行為亂的定點醫藥機構的診療價格和藥品使用規范進行重點核查，持續規范醫藥機構的診療、用藥和收費行為。

（三）嚴格跟蹤整改落實，規范診療服務行為。縣醫保局將嚴格跟進整改督查，督促定點醫藥機構對專項行動中發現的問題認真梳理，仔細分析，舉一反三，深入查找本單位在醫保政策執行過程中存在的其它問題，認真研究拿出整改措施，提出切實可行的管理辦法，將整改措施和管理辦法落到實處，以避免和杜絕重復問題的發生。

（四）鞏固專項行動成果，加強監督管理工作?？h醫保局將以本次專項行動為契機，不斷完善監督管理制度，持續強化監督管理工作，嚴懲違規行為，堅決遏制醫保領域違法違規現象普發多發勢頭，當好醫?；鸬摹笆亻T人”，護牢保障人民健康的“救命錢”，確保醫保政策得到有效落實，醫?；鸢踩椒€健康運行。

篇3

關鍵詞：社會保險基金；反欺詐；法律規制

一、社會保險基金的特點

（一）強制性

社會保險基金在我國社會保險法律制度的物質保障地位，決定了強制性不僅是社會保險制度的特點，同時也是社會保險基金的突出特點。強制性意味著社會保險基金從征繳到支付、管理運行及監督等全過程都是以國家強制力為后盾，嚴格按照法律的規定進行。只有社會保險基金的強制性得到有效保障，才能確保社會保險資金來源的穩定可靠，進而保障社會保險基金的安全、持續運行，也使得作為基金管理人的保險人具有了一定的生產資料，最終實現社會保險基金的保障目的?；鸬膹娭菩蕴攸c，在一定程度上擴大了公權力適用的范圍，縮小了私權適用的自治空間，這也是社會法保障公民基本權益所要求的。有學者坦言：“今天，個人在經濟上的保障，與其說依靠自己的努力以及由他們自己采取的預防措施，更多地靠的是某個集體、國家或社會保險公司所提供的給付。因此，對許多人來說，私法規則的意義已沒有‘社會法’規則的意義大了。”①

（二）專用性

我國《社會保險法》第64條第2款規定：“社會保險基金專款專用，任何組織和個人不得侵占或者挪用?！鄙鐣ｋU基金的關鍵用途在于支出的特定性，即?？顚Ｓ茫坏米魉?。社會保險基金管理的目的是為了應對將來可能發生的社會風險，其主要用途在于社會保險待遇的及時、足額支付，保障社會保險權利人的基本權益。社會保險還具有其他應對社會風險的用途，比如，工傷保險和醫療保險基金對第三人侵權造成傷病的先行支付行為，工傷保險基金還有用于工傷預防及康復治療的費用支出。有些社會保險基金的支出具有長期性，如養老保險需要參保人繳納較長時間的費用才能依法從社會保險基金中領取養老保險金，但該基金在將來是必須要支出的費用。社會保險基金在管理運行中盡管基于保值增值的考量，需要進行一定的投資運營，但其最終的目的是為了社會成員基本權益的有效保障及社會保險事業的持續發展。社會保險基金的專用性，對于受益人范圍的特定性及基金的安全運行具有重要意義，也更為社會成員所信任和認可。

（三）平衡性

社會保險基金的收入來源相對固定，給付對象相對確定，盡管其不以盈利為目的，但仍需保持基金收支的自我平衡，如此才能保持社會保險制度的持續運行。社會保險基金要實現收支的自我平衡，一般需要通過參保人繳納一定的社會保險費用以維持其支出，政府的兜底補貼通常只作為輔助資金保障。社會保險基金實現自我平衡的意義在于：一是使得用人單位和勞動者能夠通過繳費認識到費用征繳和待遇支付間的關系，待遇支付的多少取決于費用繳納的比例；二是對于已經享受社會保險待遇的勞動者，鼓勵其更加負責的足額繳費；三是鼓勵被選出的代表更加重視社會保險制度的重要性；四是對社會保險制度的接受程度，不因其他不穩定因素而受到影響。為保證基金收支的自我平衡，實現社會保險制度的穩定性，通常需要利用一定的保險技術計算方法，合理確定社會保險費率。

二、社會保險基金管理實踐中存在的問題

隨著社會保險覆蓋面的不斷擴大，社會保險基金所面臨的風險也逐步加大。實踐中，我國社會保險基金管理運行主要存在法律規制不完善、管理體制不健全、基金監管不到位等問題，導致騙取社會保險基金的違法事件屢禁不止，已對社會保險的管理秩序及參保人的合法權益造成了嚴重影響。

（一）法律規制不完善

1.專門規范少

一是立法層面尚未出臺專門的社會保險反欺詐規制?，F行立法關于社會保險反欺詐行為的法律規范主要存在《社會保險法》第11章“法律責任”這一章節，無單獨的社會保險反欺詐立法規范，且相關責任僅為原則性的概括規定，并無具體明確的責任細化；對如何預防和處理欺詐行為沒有作出規定，缺少相應的救濟機制，即使法條有規制，相關的保護力度還遠遠不足，不能形成一個完整的社會保險基金管理保護機制。二是部門規章多為各險種的單獨規定，缺乏專門的社會保險反欺詐規制。除2012年《關于開展社會保險基金監督試點的意見》及2013年《社會保險費申報繳納管理規定》中涉及了社會保險反欺詐的部分內容，其他規章多為單獨險種的管理規范，且多為暫行規定?？傮w來說，醫療保險、養老保險反欺詐規制占有較大的比重，這與兩者本身的險種性質有一定的關系。實踐中，社會保險欺詐行為也多發生在醫療、養老保險領域，在工傷保險領域中的騙保行為也時有發生。

2.立法層次低

一方面，效力層級不高。我國現行社會保險法律規范中除了《社會保險法》關于反欺詐行為的相關規定外，其他多為部門規章、地方性法規以及內部規范性文件，立法層次較低，對騙取社會保險基金的違法行為打擊力度有限，且只對本地區社會保險欺詐行為有約束力。即使是地方規范性文件，立法層級也有所不同。如《河南省社會保險基金管理規定》為河南省政府頒布實行，《江西省社會保險基金行政監督暫行辦法》為江西省人社廳制定實施，實踐中，大多數地方立法是以省人社廳名義進行的效力規制，內部約束力較強，不具有普遍的法律適用效果。另一方面，欺詐行為標準認定不一。由于缺少上位法的統一規定，各地關于社會保險基金欺詐行為的認定也有所差異，重慶市2009年實行的《重慶市騙取社會保險基金處理辦法》、杭州市2011年實行的《杭州市基本醫療保障違規行為處理辦法》，有的將欺詐行為稱為“騙取”，有的稱為“違規行為”，對于欺詐行為的認定標準及欺詐情形的規定各不相同，影響社會保險基金管理的一體化運行。

3.統籌“碎片化”

一方面，風險“分散化”。目前，我國社會保險各險種除了職工養老保險由省級統籌管理外，其他各項社會保險基金基本上仍由市、縣級的社會保險基金統籌管理，且不同險種間的基金管理實行“分別建賬、分賬核算、分別計息”的獨立核算方式。也就是說，各統籌單位又會建立各自的社會保險基金管理機構，這樣一來，我國社會保險基金實際上是由成千上萬個統籌單位分散管理的“碎片化”狀態。除了統籌層次不高外，如此繁多的基金管理機構所形成的風險點廣泛，也更易產生多種社會保險欺詐行為。另一方面，管理“碎片化”。由于社會保險基金被“碎片化”管理，每個統籌單位的基金規模有限，難以形成統籌運作的合力，不利于對抗社會保險基金管理的綜合性風險。加上社會保險基金的管理既要受到上級主管部門的縱向約束，又要受到同級地方政府的橫向管理，交叉性的基金管理體制有時也造成了基金管理的混亂，不利于社會保險基金的風險化解。

（二）管理體制不健全

1.反欺詐機構“不獨立”

《社會保險法》及地方規范中涉及社會保險基金管理的反欺詐機構主要是社會保險行政部門，我國目前尚未建立獨立的社會保險反欺詐機構。社會保險行政部門對下屬經辦機構的監管通常屬于內部管理，這種“自我監管”模式不能很好地調動工作人員監管的積極性，容易造成“管辦不分”的尷尬情形，難以形成有效的監管。部分工作人員基于分享不正當利益的非法目的，在征繳、支付、管理運行及監督的過程中放松監管，甚至參與到社會保險基金的詐騙中去，嚴重危害我國社會保險基金的安全運行。另外，我國社會保險反欺詐機制缺少獨立的社會力量參與。對于一般大眾來講，面對社會保險的欺詐行為一般存在“事不關己”的放任心理，輿論監督也沒有形成常態化機制，僅靠行政部門的監督，力量會顯得薄弱很多。

2.各部門缺乏聯動

一是部門間聯動性不足?！渡鐣ｋU法》僅規定了縣級以上地方人民政府其他有關部門在各自的職責范圍內負責有關的社會保險工作，缺少相關部門的聯動協調機制。如各地對社會保險費用的征繳做法不一，有的由社保行政部門征收，有的由稅務部門征收，造成企業申報的社會保險繳費工資基數與職工工資標準不一，可能影響受益人權益的充分保護。二是部門內部缺乏聯動。人社部門內部的社保經辦機構、勞動監察、仲裁機構間的聯動協調機制并不順暢，有時會出現相互推諉或重復處理的情況。如近段時間大量出現的勞動關系“證明”，即是社保部門對于可能涉及到的保險“欺詐”行為要求“背書”的情況。不少地區社保經辦機構對于勞動關系沒有爭議的社保費用補繳，也要求勞動者先到仲裁機構進行勞動關系確認的“證明”，這種將仲裁確認作為社會保險費用征繳階段反欺詐“背書”的前置程序，不僅造成了不必要的拖延，不利于勞動者費用繳納的及時和便利性，也不是社會保險基金管理持續發展的長遠之計。

3.人員專業性不足

社會保險基金管理的人員專業性不足，影響了基金管理的效率和行政部門的權威性。我國社會保險基金管理主要由社會保險行政部門及內設機構的行政監管為主，但行政部門管理人員有限，且其他業務相對繁雜，影響了對社會保險基金的有效監管。有些基金管理的工作人員缺乏專業的管理知識，加上社會保險基金本身資金量大，涉及社會保險多個相關部門，業務流程較為繁瑣，可能造成監管失誤甚至監管真空。截至2017年年末，我國基本養老保險基金累計結存50202億元，基本醫療保險統籌基金累計結存13234億元，個人賬戶積累6152億元；失業保險基金累計結余5552億元；工傷保險基金累計結存1607億元；生育保險基金累計結存564億元①。如此龐大的社會保險基金累計結余，如果缺乏專業的管理人員進行有效的監管，加上現行的基金欺詐方式和技術手段不斷的變化，我國社會保險基金因欺詐行為造成的損失將難以估計。

（三）基金監管不到位

1.行政約束乏力

我國現行的法律規范中，對于損害社會保險基金監管的違法行為，主要以行政懲戒為主，但行政懲戒的效果在實踐中差強人意，沒有真正起到教育、強制甚至震懾的目的。如對未辦理社會保險登記或繳費不足的用人單位，責令限期改正或者繳納費用；對社會保險經辦機構工作人員的失職行為，責令追繳或退回等處罰措施。但缺少處分、吊銷執照等其他行政強制措施，約束性不強。事實上，行政懲戒只是在客觀上起到一定的警示、威懾作用，經濟處罰也因其自身的局限性作用發揮不大。如作為醫療保險服務提供者的醫院，按照我國目前醫院及醫生主要由衛生行政部門進行評價的準則，即使查處醫療服務機構存在欺詐行為，一般也不會影響到醫院的就業人數及經濟效益，也不會因此降低醫院的醫療服務等級，如此就使得社會保險欺詐的否定性評價大打折扣。

2.激勵機制缺位

我國社會保險基金管理基本上遵循“重約束、輕激勵”的運行機制。對于欺詐行為一般處以法律規制的否定性約束，如行政處罰、解除服務協議等事后的責任懲處，缺少事前或事中的激勵機制，不利于社會保險反欺詐主體主觀能動性的有效提升，這也是我國社會保險基金管理缺乏內在動力的重要原因。社會保險基于其自身的復雜性、隱蔽性及信息不對稱等特點，其詐騙形式多種多樣且不易發現，僅靠事后的行政懲戒不足以預防和減少層出不窮的社會保險欺詐行為。近年來，各地區也出臺了社會保險反欺詐機制的獎勵措施，主要包括舉報獎勵及監督管理，但各地規定的舉報獎勵金額普遍較低，有的還設置了上限。如陜西省實行的《陜西省社會保險基金監督舉報獎勵暫行辦法》規定,“對舉報社會保險欺詐行為的舉報人按欺詐金額的3%獎勵，一般不超過3000元”。這與美國法律按照追回款項的15%～30%的數額獎勵分享相比，不能激發公民積極參與到社會保險反欺詐機制中的內在動力，不利于欺詐行為的有效預防及及時發現。

3.信息技術水平低

一是缺乏統一的信息監控平臺。目前,我國尚未形成統一的社會保險信息管理數據平臺，各地對欺詐行為的預防和懲處措施各不相同，導致各地對反欺詐行為的認定及處罰有所差異。二是社?；鹦畔⑾到y發展不均衡。各地由于經濟發展水平的不同，在社會保險基金數據系統建設的監控能力方面有所差異，導致數據交換的可用性及準確度不高。通常來說，地方政府重視、經濟發展水平高、社會管理化程度高的地區，社會保險信息系統建設的程度相對較高，反之亦然。三是社保機構內部數據質量良莠不齊。各社會保險經辦機構及相關部門間缺乏相應的數據信息共享機制，或者共享機制質量不高，影響反欺詐機制的事前預防、事中監督及事后懲處。由于各數據系統間系統模式差異，造成了互相之間兼容性不強，各自運行，在一定程度上也為行為人實施欺詐行為提供了條件。

三、社會保險基金管理規制提升路徑

強化社會保險基金管理的法律規制，標本兼治，疏堵結合，形成立法體系完善、管理體制健全、監督機制強力有效的社會保險基金管理體制，確保社會保險基金管理的安全、有序運行，有效維護參保人的合法權益。

（一）完善立法體系

1.建立專門規制

“法律的目的不在于馴化民眾成為制度的奴役，而是在最大限度內確保每一個人的自由?！雹俜梢幹泼鞔_、具體才能對公民、組織起到積極的指引、預測作用。保障社會保險基金管理的安全運行，需要國家出臺專門的社會保險反欺詐法律規范，以便更好地保證公民社會保險權利的自由行使，將社會保險基金管理的風險降低到最小限度，確保社會保險基金的運行能夠事前有效預防，事中有序管理以及事后監督評價。從立法層面頒布實施《社會保險基金反欺詐管理條例》，細化欺詐的種類、情形，區分不同欺詐行為的法律后果等，同時，借鑒國外社會保險反欺詐機構完善的程序和方法，建立起一套完整的社會保險反欺詐機制。將各險種單獨的基金管理規制整合為全面的社會保險基金管理規范，消除各類社會保險險種的欺詐風險，增強共同抵抗風險的能力，提升反欺詐機制工作水平。

2.統一立法體系

一方面，建立統一的社會保險基金管理法律規范。目前，各地結合實際，已建立了適用本地的社會保險基金管理規范，可以在總結地方經驗的基礎上，進一步修訂相應法律法規，由人大、國務院統一制定一部社會保險基金管理法律制度，從而避免各地“各自為政”而結果各異的尷尬局面，形成“自上而下”一體化的社會保險基金管理立法體系?！胺傻纳谟趯嵭小?因此，各地在國家統一法律體制的基礎上，可修訂相應的基金管理規范，以更好地保障社會保險基金管理的持續運行。另一方面，會同相關部門簽訂《社會保險反欺詐機制公約》，增強社會保險基金管理的社會化廣泛參與程度，筑起基金管理安全運行的防護網。由社會保險行政部門出臺相應的配套保障措施，其他相關部門提供相應的人力、物力、財力等全面保障，積極保障社會保險基金管理的健康發展。

3.統管疏堵結合

一方面，提升統籌層次，擴大覆蓋范圍。逐步建立起全國社會保險一體化統籌的基金管理機制，解決社會保險基金的碎片化管理，減少地方社會保險基金風險的“分散化”。提升社會保險基金抗風險能力。擴大社會保險覆蓋范圍，實現社會保險全覆蓋。利用“大數法則”拓寬社會保險基金規模，提升社會保險待遇支付水平，降低社會保險繳費率，充分發揮社會保險的社會化管理水平。另一方面，建立社會保險基金管理的內部管理體系。規范經辦機構的辦理流程，預防社會保險經辦風險，制定各項經辦業務評價機制及責任追究機制，有效預防社會保險基金內部風險。同時，建立對第三方服務機構的評價機制，對于可能涉及基金安全的違規行為，及時發現，及時處理，確保社會保險基金的安全運行。

（二）健全管理體制

1.反欺詐機構獨立

一方面，構建獨立的社會保險反欺詐機構，以確保社會保險基金監管的獨立性。結合我國社會保險的實際，可以在各統籌地區建立由多部門合作的社會保險反欺詐機構，并逐步建立起全國性的反欺詐組織機構。將各地社會保險經辦機構仍然作為反欺詐機構的主要力量，加大公安、執法等相關部門的參與力度，形成多部門協作的聯動處理機制，共同預防和打擊社會保險反欺詐違法行為。同時，構建一套完善的工作程序，英國是醫療保險反欺詐機制比較完善的國家，其實行的七步驟程序可以很好地借鑒，即發展一種反欺詐文化—威懾—預防—檢測—調查—制裁—追償。另一方面，引入公共利益團體加大對社會保險欺詐行為的監管，積極落實公共利益團體的監督權限。根據《社會保險法》第80條規定：“統籌地區人民政府成立由用人單位代表、參保人員代表，以及工會代表、專家等組成的社會保險監督委員會”，將利益相關方作為社會保險反欺詐機構的參與方，相較社會團體的監督具有更強的監督效果。

2.部門協作有力

一方面，建立部門聯動協作機制。建立同公安、地稅、財政、審計等相關部門的聯動協調機制，強化社會保險從征繳、管理、待遇支付及監督等全過程的聯動，降低社會保險基金運行的欺詐風險，確保社會保險基金管理的安全性。2019年1月1日實行的《國稅地稅征管體制改革方案》明確了將各項社會保險交由稅務部門統一征收，降低了社會保險征繳階段基數申報不統一的風險，有利于社會保險基金管理“入口”的一致性。另一方面，部門內部應明確職責，強化聯動。人社行政部門內部各職能部門應當依照法律規定，明確各自職責，積極作為?！渡鐣ｋU法實施細則》第27條規定：“職工和用人單位發生社會保險爭議的，在處理過程中，用人單位對雙方的勞動關系提出異議的，社會保險行政部門應當依法查明相關事實后繼續處理?！睂τ跓o爭議的“勞動關系確認爭議”，社保行政部門應積極作為，主動作為，及時認定。減少勞動者不必要的訴累，節省司法和行政資源，避免重復處理。另外，《國稅地稅征管體制改革方案》的實行，也將大幅減少“欠費”“補繳”等情況的發生，有利于提升社會保險基金管理的規范化及待遇享受的可保障。

3.人員技能專業

反欺詐是一項職業性和專業性較強的工作，社會保險欺詐行為的隱蔽性、手段多樣化等特點，要求反欺詐人員具有較高的專業技能和職業道德水平，以有效應對實踐中不斷變化的欺詐行為。在預防、發現、調查、處理等各階段，需要反欺詐人員具備專業處理的能力。在預防欺詐方面，反欺詐人員需要能夠有效宣傳并解讀反欺詐相關政策，深入理解反欺詐政策與現實環境及采取的反欺詐措施之間的平衡性，以最大限度地達到威懾欺詐發生的目的。在發現、調查欺詐行為方面，需要迅速了解該欺詐行為的相關信息來源并不斷開發自身發現問題的能力；了解該信息來源與欺詐行為之間的關聯性；搜集證據并對證據依法進行評估其制裁欺詐行為的能力。在處理制裁欺詐行為方面，需要具有充分論證證據支持與制裁欺詐方面的因果關系論證的能力，以及采用適當的方式對欺詐行為進行制裁的能力。

（三）強化監督機制

1.落實監管責任

一是履行行政責任。徒法不足以自行，全面落實《社會保險法》及配套細則中法律責任的規定，維護社會保險基金的良性運轉。除了罰款等經濟處罰外，還可以采取創新措施對社會保險欺詐行為進行約束，如將涉及社會保險基金管理的違法違規行為，實行誠信檢查的量化積分管理。對違法情形按規定進行扣分管理，達到一定扣分上限后列入誠信失信名單，嚴重的可按相應的等級確認責任，如警告、限期整改、通報、取消資格等。具體的量化標準同行政責任相結合，有利于相對人事先預期自己不當行為的法律后果，減少甚至消除社會保險欺詐行為的生存土壤，也有利于社會保險行政部門的日常行政監管。二是增設刑事責任罪名。設立“社會保險基金欺詐罪”，在具體刑罰上高于通常的詐騙罪，以有效遏制社會保險基金的欺詐行為。對于征繳階段的欺詐行為，可比照“危害稅收征管罪”，增設“危害社會保險征管罪”。社會保險同稅收一樣，具有強制性特點，預防并及時處理社會保險在征繳階段的欺詐行為，有利于加強用人單位及勞動者繳納社會保險費用的自覺性，維護社會保險受益人的合法權益。

2.關注激勵機制

為激發相關主體參與反欺詐工作的內在動力，有必要建立持續有效的激勵約束機制。在立法層面增加社會保險反欺詐激勵機制的相關內容，明確對反欺詐行為付出成本的適度補償。相關行為主體的激勵方面，對于社會公眾，建立社會保險反欺詐舉報獎勵制度，可參考國外先進做法給予舉報屬實的公民重獎，同時設立舉報人人身保護和公示制度，消除舉報人懼怕打擊報復的后顧之憂，切實維護舉報人的舉報權利，增強其同反欺詐行為作斗爭的內在動力；對社保經辦機構，建立反欺詐行為業績考核評價體系，作為對經辦機構及工作人員的反欺詐行為績效考核指標，定期通報統籌地區社保經辦機構反欺詐工作情況，通過橫向和縱向的比較評價，對積極參與反欺詐工作并有成效的機構、人員給予較高等級的評價，將評價等級與物質獎勵、精神獎勵、職務晉升等相結合，還可以通過地方立法建立相應的政策傾斜獎勵制度，切實增強反欺詐行為的主觀能動性。

3.提升共享水平

一是構建信息共享平臺。利用互聯網大數據平臺建立社會保險全覆蓋的信息監控系統，將社會保險各險種的基本信息如參保人、基金監管機構、社會服務機構、工作人員、審計等實時共享，保證信息數據平臺的數據統一性，并定期進行匯總更新。同時，建立社保、公安、工商、民政、財政、稅務等相關部門涉及社會保險數據資源的共享機制，避免由于各部門信息不對稱造成溝通不暢的情形發生。二是加強反欺詐信息管理。收集社會保險欺詐案件并進行數據的匯總整理，建立反欺詐信息數據庫。運用反欺詐技術對欺詐行為進行數據的實時分析和有效整合，及時發現異繳及異常索賠行為并進行有效處理，按風險類別進行后續的重點關注。通過互聯網平臺的實時監控和資源共享，可以及時發現社會保險欺詐行為并有效開展反欺詐活動。

參考文獻：

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篇4

關鍵詞：美國；私募基金；監管法律制度

中圖分類號：DF438

文獻標識碼：A

文章編號：1003－1502（2012）05－0091－06

自2007年6月18日美國奧巴馬政府公布金融改革方案以來，在美國政府、參眾兩院等多方博弈下，終于在2010年7月15日獲得了美國國會通過。2010年7月21日，美國總統奧巴馬正式簽署了這份法案——《多德—弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》（即《金融監管改革法案》）。該法案號稱自“大蕭條”以來改革力度最大、影響最深遠的金融監管改革議案，反映了美國從政府到國會、從法律界到學術界對金融危機的全面反思。法案圍繞監管系統性風險和消費者金融保護兩大核心，從消費者金融保護、監管協調機制、結束金融機構“大而不到”現象、高管高薪及企業治理、投資者保護、加強金融衍生品、加強私募基金監管等七個主要方面推進金融改革。該法案的最終出臺，一方面是美國政府、參眾兩院對金融體制改革妥協的結果，另一方面也開啟了美國80多年來力度最大的一次金融監管改革。值得注意的是，法案中包括了《私募基金投資顧問注冊法》（簡稱《注冊法》），《注冊法》實際是對《1940年投資公司法》和《1940年投資顧問法》的修訂。該法的出臺強化了對私募基金的監管，包括取消了此前有關投資顧問豁免注冊的規定、擴展了基金管理人的報告義務、加強基金托管等。《注冊法》完善了美國私募基金監管的框架，《注冊法》還要求美國證券交易委員會（SEC）在《金融監管改革法案》生效起一年內就有關具體問題出臺細則，如私募基金信息報告的范圍、風險投資豁免注冊以及私募基金托管。筆者通過跟蹤研究SEC頒布的法規發現，至本文寫作之日，SEC已經根據《注冊法》的要求制定了若干法規。這些法規的制定和頒布，標志著《注冊法》所構建的私募基金監管框架已經成型。此次法案為何一改往日對私募基金放松監管的態度，加強了對私募基金的監管？《注冊法》頒布后，私募基金面臨怎樣的監管架構？以上問題的研究對于我國私募基金監管法律制度的建立不無裨益。

一、《金融監管改革法案》出臺前的私募基金監管制度

（一）私募基金的政府監管

2008年金融危機爆發前，美國并未出臺專門的私募基金管理辦法。美國政府在修改《1933年證券法》、《1934年證券交易法》、《1940年投資公司法》和《1940年投資顧問法》的基礎上，通過了全國性的《1966年證券市場促進法》，這些法律構成了美國私募基金監管的法律框架。美國《1933年證券法》對證券做了相當寬泛的定義。①這體現了當時美國國會立法的意圖，即“無論其以何種形式出現，我們這個商業社會中通常所謂的‘證券’，都應被包括到這一定義之中。[1]”私募基金份額歸類于證券，因此美國證券交易委員會和聯邦法院作為實施證券法律的機構當然成為了私募基金的監管機構。其主要特征是注冊豁免、鼓勵發展和放松監管。整體而言，美國《1933年證券法》禁止一切未經SEC注冊的證券的要約和銷售，除非其屬于該法列示的豁免證券或豁免交易。如果采用私募方式募集資金，則可以豁免按SEC要求的內容和格式辦理注冊，但并不豁免聯邦證券法其他內容，如聯邦證券法上關于反欺詐、民事責任的規定對于私募基金仍然使用。美國《證券法》第17條確立了反欺詐的一般原則，禁止在證券買賣交易活動中的欺詐行為、重大虛假陳述和隱瞞，并對其中的犯罪行為規定了刑事責任。私募基金監管的主要內容包括：(1)如果私募基金以私募形式募集資金，則可以豁免SEC要求的內容和格式辦理注冊，但其它內容不能豁免，注冊豁免使得私募基金避開了金融監管，投資自由度很大。(2)對私募基金投資者的要求非常嚴格，主要表現在對投資人數限制在100人以內和只能向“有資格的買主”募集才能獲得豁免。(3)對私募基金行為的規制方面，禁止公開宣傳發行等。以上不難看出，美國政府對私募基金的監管理念是減少政府干預，這為私募股權基金的自由發展創造了很好的空間。

（二）私募基金的行業自律

篇5

一、召開動員會議，部署開展行政執法評議活動。區動員大會局開以后，我局高度重視，專門成立了相應的工作機構，成立了行政執法評議活動領導小組。分局立即召開全體人員會議，認真學習了全區動員大會精神，明確了開展評議活動的重要意義、評議內容和方法步驟，統一了思想，提高了認識。對評議活動進行了具體部署，制定了執法評議活動實施方案。加大宣傳力度，把開展評議活動的信息在我局網站上公布，接受群眾監督。

二、拓寬評議渠道，廣泛征求群眾的意見和建議。一是在醒目位置設置投訴箱，并公布投訴舉報電話，接受群眾的來信來電。二是在××山價格信息網設立投訴郵箱，從網上廣泛征求群眾對價格執法工作的意見和建議。三是推行價格行政執法反饋制度，即在檢查工作結束后，把行政執法征求意見表留置管理相對人處，由管理相對人的負責人如實填寫意見后，交局紀檢監察室。廣泛征求管理相對人對價格行政執法工作的意見和建議。四是聘請了行風監督員，經常聽取他們對價格執法工作意見和建議，并主動地征求服務對象的意見和建議，不斷改進工作方法。

三、對照評議標準，對執法工作進行梳理排查

1、加強制度建設，用制度規范行政執法行為

分局制定了詳實的依法行政工作方案，并層層簽訂了執法工作年度責任狀，一級抓一級，切實做到了誰主管誰負責，把工作責任落實到每個窗口，每個崗位。按照《行政執法責任制》、《錯案責任追究制》、《執法公示制》和《執法監督制》執法“四制”的工作要求，逐步健全和完善了《首問負責制度》、《行政執法過錯責任追究制度》、《執法獎罰制度》、《案件集體審議制度》等，建立了用制度規范執法行為、靠制度執法辦案的有效機制，從源頭上減少和杜絕執法工作的隨意性，為營造良好的依法行政環境提供了保障。

2、嚴格執法，規范了行政執法工作程序

為嚴格執法程序，我們規定執法人員必須嚴格依法行政，并將執法程序公開上墻。為加強執法工作，我們配備了專職法制工作人員，專門負責我局的行政執法工作的審理與監督。加強價格執法工作程序的規范化，一是價格監督檢查從立案到結案程序的規范化，每一程序嚴格按照《價格監督檢查工作程序規定》執行，明確各自分工，該審批的及時報領導審批，該集體審議的及時進行集體審議。二是案件辦理的規范，堅持“職權法定、程序合法、事實清楚、證據確鑿、定性準確、處理恰當”二十四字辦案方針。實施價格監督檢查案件的主辦制度，做到“誰主辦、誰負責”，對案件的程序、事實、定性負責，并負責做好案卷的整理歸檔。價格舉報工作的規范，從案件的受理到辦結，嚴格按照《價格違法行為舉報規定》和《江蘇省價格舉報工作暫行規定》的要求進行辦理，嚴格按照規定時限進行登記、呈報、辦結、回復，做到必備文書齊全，及時在價格舉報信息系統反映案件的辦理情況，及時整理歸檔。

3、加強了執法隊伍建設，提高執法能力。一是加強政治學習，努力提高價檢隊伍政治素質。堅持周一上午的政治學習制度，認真學習黨的“十七大”精神，同志“三個代表”重要思想和同志關于科學發展觀的重要理論，認真組織全體黨員深入開展了學習實踐科學發展觀活動。二是加強業務學習，努力提高價檢隊伍業務素質。積極組織執法人員參加法制部門和上級業務主管部門組織的各項業務培訓，分局為切實推進依法行政工作，在年初制定了2009年法制學習計劃，努力提高價檢隊伍行政執法水平。法制學習制度化，規定每周一下午為法制學習日。學習內容系統化，緊密結合價格監督檢查工作實際，對價格法規體系進行系統地學習，做到學以致用。學習內容注重適應形勢變化的要求，增加了說理式價格文書制作的學習內容。學習方式靈活多樣。采取集中學習、自學等相結合的方式進行。為強化學習效果的考核，年底組織一次考試，并把考試成績作為公務員年度考核的一項重要內容。

4、加強了執法隊伍的廉政建設，樹立了良好的執法形象。一是積極開展廉政教育，組織執法人員認真學習國家省市有關廉政工作的有關文件規定，開展“七慎”自教自律專題教育，算好“三筆賬”活動。二是建立廉潔監察制度，專門設立紀檢監察員，受理廉政建設方面的有關投訴，并建立了執法人員廉政檔案。三是開展“諾廉、家庭助廉”活動，檢查分局代表分局人員與局簽定了廉潔承諾書。局向全體執法人員發出倡議開展家庭助廉活動，全體執法人員家屬與局簽定家庭助廉承諾書。近年來，分局未出現一起違紀和不廉潔行為的投訴，執法人員都能夠做到廉潔自律，秉公文明執法，依法辦案，杜絕了“吃、拿、卡、要”現象的發生，有力地維護了執法隊伍的良好形象。

四、針對執法存在問題，認真落實整改

1、價格法規的宣傳力度不夠。

2、市場監管力度尚需進一步加強。

3、價格服務力度不夠。

4、隊伍建設還需進一步加強。

5、加快創新體制機制做得不夠，價格監管機制與科學發展的要求還不盡相適應。

我們的整改意見是：

(一)加大價格工作的宣傳力度，擴大社會影響

通過現場咨詢、印發宣傳資料、各種新聞媒體、利用現代網絡技術、編發價格政務信息、開展價格服務進萬家活動等多種形式廣為宣傳。一是大力宣傳價格法規，讓群眾了解價格法規，提高社會的價格法制意識;二是加大價格工作的宣傳力度，讓政府和群眾時刻關注價格工作。

(二)加強市場價格行為和行政事業性收費監管，規范價費行為

1、加強市場價格監測和監督，規范市場價格行為。一是做好市場價格監測，搞好價格預警。對可能引起市場價格波動的傾向性、苗頭性問題，要及時進行預警預報，著重抓好有關的商品和服務，特別是部分生活必需品，如肉禽蛋的價格監測，發現情況及時報告，保持警惕。二是整頓和規范明碼標價。按照新的標價規定，以規范明碼標價為突破口，以反價格欺詐為重點，全面整頓和規范市場價格秩序，達到“統一、規范、有序、美觀”的要求，努力營造“講誠信，反欺詐”的良好氛圍。三是嚴厲打擊哄抬價格、價格欺詐和搭車漲價等價格違法行為。加大檢查和處罰的力度，特別是在突發事件和重大事件發生時，堅決打擊哄抬價格、囤積居奇、價格欺詐、牟取暴利和搭車漲價等價格違法行為，為維護社會穩定做貢獻。積極聯合工商、質監、公安及新聞媒體開展檢查，對典型案例公開曝光，形成震懾效應。四是維護公平競爭的市場秩序，開展“市場價格行為整頓規范年”活動，成立整頓市場價格秩序工作領導小組，擦亮窗口，打造××新形象。開展針對窗口地段價費問題的專項治理，主要針對旅游景點周圍的超市、商店、公用電話等明碼標價不規范、價格欺詐等內容，嚴肅查處旅游景點擅自提高門票價格等問題;規范商業網點的價格行為，營造良好的消費環境。重點整治長期以來存在的明碼標價不達標、宣傳用語不規范以及利用促銷打折模糊饋贈等手段進行價格欺詐等問題。

2、優化經濟增長的價格環境，開展“減負跟蹤大行動”。最近，國家發改委、財政部(財〔2008〕78號)及省政府(蘇政發〔2008〕78號)、省物價局、省財政廳(蘇財綜〔2008〕74號)相繼發文，取消和停止征收部分行政事業性收費和政府基金，其中財政部、國家發改委取消的行政事業性收費項目92項，停止征收的行政事業性收費項目82項;省政府取消和停止征收的59項行政事業性收費和2項政府性基金;省財政廳、省物價局取消和停止征收行政事業性收費40項。以上共計取消和停止征收行政事業性收費199項，政府性基金2項，涉及面廣，共涉及公安、教育、衛生、工商、交通、質監、國土、文化等近30個部門。為確保這些措施落實到位，從元月中下旬到六月底開展“減負跟蹤大行動”。整個大行動分三個階段進行，第一階段：元月下旬至2月中旬為發動階段;第二階段：2月下旬至5月底為全面清查階段;第三階段：6月初至6月底為全面處理整改階段。

3、圍繞群眾關注熱點，開展價格監督檢查。一是加大教育收費規范治理力度。在農村中小學免收雜費政策實施后，做好調研，及時發現政策實施中出現的問題，認真加以完善和整改，扎住亂收費的口子，防止教育亂收費的反彈。加強中小學教材價格治理整頓，規范價格和收費行為。

二是開展重要商品和服務價格檢查。按照國家統一部署開展各項專項檢查，重點抓好農資價格、藥品價格以及醫療、就業收費等關系群眾切身利益的價格和收費檢查，確保各項政策和優惠措施的落實。

(三)關注民生，切實維護群眾合法權益

1、清理和落實各項優惠政策，切實減輕群眾負擔

清理就業和再就業中各項收費政策，促進就業和再就業工程，增加群眾收入;開展對困難群眾的收費政策檢查，重點落實省、市物價局制定的各項優惠稅費政策的執行情況，提高群眾生活質量;對群眾反映較大的價格熱點問題，從點上突破，面上推進，切實維護群眾切身利益，把“三個代表”重要思想落到實處。

2、繼續深入開展“價格服務進萬家、價格服務進農村”活動

通過面對面交流，了解農民生活情況，解決老百姓面臨的困難;通過宣傳物價政策，提高群眾價格觀念，增強自我保護意識;通過現場辦案，維護群眾利益，從而把價格服務工作做細、做實。把“價格服務進萬家”打造成價格部門服務發展、服務基層、服務群眾的品牌工程。

3、著力打造價格民心工程，認真受理群眾舉報

本著“群眾利益無小事”的原則，想群眾之所想，急群眾之所急，做到認真查處，及時反饋。做到件件有落實,事事有回音。一經核實，堅決依法查處，決不姑息。接待來訪者，堅持做到熱情周到，使他們滿意而歸。切實維護群眾的合法權益。

(四)加強隊伍建設，努力建設一支“行為規范、執法嚴明、清政廉潔”的物價隊伍

1、注重能力提高，鍛造一流隊伍。一是圍繞素質提升，增強學習能力。加快干部職工的觀念轉變、知識更新、能力培養和素質提高。加大干部職工教育培訓力度，開展政治理論教育，強化業務培訓，在法律、經濟、科技、外語、計算機等方面，側重拓寬知識面，提高信息技術應用能力。二是圍繞科學決策，增強調研能力。大興調查研究之風，堅持把調查研究作為科學決策的基礎環節，做到沒有深入調查研究不決策，沒有科學論證不決策，沒有比較方案不決策。理論聯系實際，抓住價格熱點問題，開展專題調研，探索有效的應對之策。三是圍繞政府中心工作，增強創新能力。更新觀念、創新思路、研究政策、制定措施，推進價格工作全面創新。四是圍繞依法行政，增強服務能力。以“服務發展、關愛民生、促進和諧”為主題，不斷增強依法行政、陽光行政和高效執政的能力。深入推進政務公開，簡化辦事程序，提高辦事效率。堅持依法辦事，克服行政不作為、亂作為的現象。五是圍繞社會和諧，增強協調能力。公正地處理國家、生產者、經營者之間的價格利益，有效地協調社會各階層、各領域的價格關系，積極疏導價格矛盾，避免因為價格問題引發的。

2、加強機關建設，樹立良好行業形象。一是以樹立良好政風為宗旨，加強機關作風建設。不斷深化以“作風建設我先行，價格服務上水平”為主題的機關作風建設活動。著眼于維護群眾切身利益，把機關作風建設與為群眾辦實事結合起來;著眼于保持社會穩定，把加強機關作風建設與解決價格熱點問題結合起來;著眼于提高服務質量、增強服務效果，革除推諉扯皮、效率低下、服務不力等現象。二是以用好價格杠桿為目標，加強行政效能建設。建立和完善依法行政、文明辦公、政務公開、首問負責、民主決策、服務承諾等方面的規章制度，有效地保障價格工作為經濟社會發展服務。三是以優化人員配置為抓手，加強干部隊伍建設。形成富有生機與活力、有利于優秀人才脫穎而出的選人用人機制。優化干部結構，合理配置人員，增強機關活力，提高行政效能。四是以完善監督機制為重點，加強黨風政風建設。認真貫徹落實黨風廉政建設責任制，按照標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防的方針，堅持教育在、約束在先、監督在先，重視制度建設，強化警示教育，引導價格干部樹立正確的價值觀。

篇6

（一）加強公司消防安全的治理。一是建立了嚴密的防控體系。年初，公司18個二級單位、6個職能部室簽訂了消防安全責任書，調整了防火安全領導小組成員，配備了專、兼職防火員和義務***，建全了消防組織網絡體系和消防責任網絡體系。二是開展消防重點部位安全標準化創建活動，完善了消防安全檔案，制定了滅火疏散救援應急方案并開展演練。三是加強消防日常監視治理，抓好火災隱患普查整治。重點加強了夏防、冬防、節假日、重點防火部位的安全檢查工作。全年組織檢查共8次，下發消防安全檢查意見書8份，責令限期整改通知書82份，督促整改火災隱患143處。20*年，公司發生一般火災一起，無重大火災事故發生。

（二）加強內部治安治理工作。一是加強“人防、技防、物防”體系建設。通過配備機動巡邏隊伍、建機關大院門禁系統、上冶煉廠區電子監控聯網項目、督促單位鐵門、鐵網、鐵窗、圍墻的整改、完善群防群治網絡等措施，防范氣力和防范設施不斷加強，治安防范工作的科技含量和防控能力明顯進步。二是加大打擊整治力度，著力解決突出題目，并加大違紀違法行為的處罰力度。針對進口礦量增多，鐵路沿線盜搶嚴重，及時組織協調各相關單位，開展了進口銅精礦鐵路沿線治安整治活動；針對三季度廠區物料盜竊案件上升勢頭，及時開展“兩反一預防”（反盜竊、反欺詐，預防職工違法犯罪）的專項整治活動；針對鑫泰公司、銅綠山礦、鑫馬公司周邊農村盜搶礦石的情況，配合公安機關，組織了6次共計百余人赴礦山予以打擊。其中鑫馬公司打擊非法窿口的整治取得了明顯成效，共炸毀非法窿口9個，摧毀井下提升系統2套，轉揚一臺，進一步打擊、震懾了違法犯罪分子的囂張氣勢。三是做好了公司大型活動的安保工作。共組織出動護衛氣力300余人次，制訂安保方案七份，保障了公司職代會、公司團拜會、元宵節舞龍舞獅焰火晚會、“五四”系列活動、大江殘聯文藝演出、慶?！傲弧蔽乃囇莩龅?3次大型會議及活動的順利圓滿完成，沒有發生重大治安及群體性傷害事件。

（三）嚴格民爆、劇毒、放射物品的安全監管。一是根據年初下發的《大冶有色金屬公司民爆物品規范化治理工作實施意見》，加大民爆物品購買、儲存、運輸、使用等環節的治理工作，通過起用手持機領用措施、開展“五防”整治活動、舉辦3期民爆培訓班、發放學習資料，進一步規范了公司民爆物品的治理。二是加大檢查和督促隱患整改力度。全年對民爆物品安全檢查40余次，發現隱患58條，下達安全檢查聯名筆錄11份，對劇毒、放射性等危險物品安全檢查4次，發現隱患2條，整改率達100%。

（四）加大了對重點人口的治理力度。20*年公司維穩形勢十分嚴重，“二五”、“三五”職員及一批老上訪戶不斷到公司上訪，內保中心及時聯系相關單位，把握信息，落實幫控氣力，責任到人，并相續建立了維穩信息報告

制度、內部穩定應急處置預案及處置治安突發事件整體聯動方案，實施節假日跟蹤管控措施，堅持逐日一報制度，在黨召開十七大期間，沒有發生串聯、聚會、進京赴省上訪事件，未發生影響社會穩定事件和危害***案件，確保了公司的安全穩定。

二、嚴格隊伍治理，認真履行職責，各項工作成績明顯

20*年，在公司內部安全保衛工作中，廣大護衛隊員、消防戰斗員立足本職、忠于職守，愛崗敬業、甘于奉獻，始終奮戰在公司內部安全保衛工作的最前線，各項工作取得了明顯成績。

（一）狠抓護衛隊伍建設。一是在公司389名護衛隊員中開展了為期一個月的紀律作風整頓活動，查擺題目467條，達到“隊伍增活力，活動出成效”的總體目標。二是開展了以“五化”（長效治理制度化、日常治理規范化、具體事務程序化、出警反應快速化、迎檢巡查禮節化）活動競賽，塑造了護衛隊伍良好形象。

（二）消防大隊立足本職，大力開展滅火救災及社會搶險救援工作。廣大消防指戰員面對險情和災難，不怕犧牲，將生命置之度外，勇敢排除險情，減少火災損失。全年，消防大隊處置火災及搶險救援32次，其中接警出動19次，社會救援11次，協助金生公司、幼兒園消防演練各一次，培訓義務消防員80人次。

（三）確保了公司珍貴金屬長途押運的安全。始終把確保押運安全放在工作的首要位置，通過完善押運治理制度，配置押運警械器材，制定了整套安全措施、應急預案，并結合工作實際，開展應急預案演練，確保了押運的盡對安全。20*年，武裝押運珍貴金屬32次，均未發生責任事故，保障了公司珍貴金屬正常營銷。

三、存在不足

分析和總結20*年的工作，還存在以下主要題目需要著力解決：

一是內部治理粗放，與中鋁公司“嚴細實新恒齊”的治理理念存在很大差距。突出表現在基礎治理薄弱，今后一個時期著重要做好建章建制和修改完善各項規章制度的工作。

二是內部改革力度不大，尚未形成有效的激勵機制，與兄弟單位比較相對落后，干部和隊員的思想意識有待進一步轉變。

五是作為公司部室的職能作用沒有得到較好的發揮，全公司內保隊伍尚未形成協力。職能科室、隊主動與各單位內保隊伍進行溝通的機制不健全，只是停留在簡單的檢查層面上，沒有在引導、指導他們業務工作上動腦筋、想辦法。

四、20*年工作重點

一是要建立和完善單位內部治安保衛制度。建立健全單位內部治安保衛規章制度，狠抓制度的落實，強化內部治安治理。

二是要建全快準靈的信息網絡和體系。依托公司辦公系統和即將上馬的監控聯網系統，實現信息共享。

三是繼續大力宣傳和實施《條例》，開展“一法一條例”宣傳教育，進一步進步職工法律意識。

四是加大人防、物防、技防的投進。全面進步自防自控、聯網防控能力。

五是加強危險物品治理，消除毒爆隱患。

篇7

參加這次競聘經檢隊長，我感到很榮幸，決定參加競聘前，我曾度德量力，思慮再三。今天，我之所以參加這次競聘演講，一是表明我對競聘上崗機制的擁護和信任，二是通過這次演講，展現自己的才華并借此機會和大家交流思想，鍛煉和提高自己的能力，以便今后更好地為工商事業服務。

我競聘經檢隊長的優勢在于：

一、具有在領導崗位上工作的經驗，有一定的組織能力和協調能力。曾先后任××工商所副所長、所長、黨支部書記。近年來，我所曾榮獲“人民滿意工商所”、“先進集體”、“先進黨支部”、“縣級文明單位”等光榮稱號，在工商管理和行政執法方面有一定的工作經驗，____年目標考核中我所名列全局第一位，經檢罰沒收入也是連年躍升，并在____年超過__萬元，創歷史新高。

二、具有嚴謹細致的工作作風。干工作永遠沒有最好，但可以通過努力，力求更好。在具體工作我能夠較好地領會領導意圖，開拓性地工作。工作中力求細，遇事先用腦，抓好每個環節，處理好每件事情，讓同志們滿意，讓領導放心。

三、具有吃苦耐勞的奉獻精神。在工作中，我總是任勞任怨，兢兢業業，把工作放在首位，以所為家，不分白天黑夜，不分節假日，不計報酬，全心全意地做好本職工作。

如果競聘成功，我的工作思路是：內強素質，外樹形象;嚴格執法，搞好服務;創新思維，拓寬執法領域，全力打造“執法型”工商。

一、內強素質，外樹形象

_、加強學習，提高素質。新時期的工商行政執法工作，沒有足夠的科學文化知識和工商業務知識不行，沒有足夠的政治理論水平更不行。作為經檢隊長，在不斷提高自身綜合素質的同時，更要帶領全隊干部勤學、善思、明察。把握全局性，注重實用性，富于創造性，不斷研究新情況，解決新問題，總結新經驗，做到謀事在前，超前決策，不斷探索新形勢下的工商行政執法的方式和方法。努力建立一支敢于冒尖、樂于吃苦、敢于碰硬、勇于創新、敢于勝利的工商執法隊伍，內強素質，以飽滿的工作熱忱去開拓行政執法新局面。

_、勵行廉政，增強凝聚力。

古人云：“其身正，不令而行?！弊鳛橐幻麕ь^人，良好的自我修養，是對他人人心的征服。所以，在實際的工作中我首先要起好表率作用，以德感人。要樹立堅定的政治信念，做到作風正派、言行一致、處事公正、嚴于律己、寬以待人，嚴格遵守社會公德和家庭美德，牢固樹立公仆意識和服務意識；二是要加強廉潔自律，以“行”帶人。要求大家做的事，自己首先要做好，要求大家不做的事，自己帶頭不去做。嚴格按照省工商局“六條禁令”和總局頒布的“行政執法十不準”的規定開展工作，管好自己的手，不該拿的不拿；管好自己的腳，不該去的不去，做到“請客不到，送禮不要”，“常在河邊走，就是不濕腳”。

_、加強團結，增強隊伍整體合力。無論辦事情、想問題，都要以團結的愿望出發，營造寬松和諧的工作環境，增強工作合力。要用情感去協調和管理人與人，人與事之間的各種矛盾，能容人容事，堅持原則，寬于待人。既要團結和自己意見相同的人一道工作，也要團結和自己意見不同的人一道工作。對同事多理解，少埋怨，多尊重，少指責，多情義，少冷漠。做到大事不糊涂，小事不計較，刺耳的話冷靜聽，奉承的話警惕聽，反對的話分析聽，批評的話虛心聽。在服務中顯示實力，在工作中形成動力，在創新中增強壓力，在與人交往中凝聚合力。以共同的目標團結人，以有效的管理激勵人，以自身的行動帶動人。管人不整人，用人不疑人，用真情和愛心去善待每一位同事，使他們的人格得到充分尊重，給他們一個寬松的發展和創造空間，用制度和崗位職責去管理他們，讓他們像竹子一樣每前進一步，小結一次；像尺子一樣公正無私；像太陽一樣，給人以溫暖，對外樹立良好的工商形象。

二、搞好服務，全力打造“執法型工商”

有人認為：執法與服務是一對矛盾，嚴格執法會影響到群眾利益。我認為恰恰相反，只有嚴厲打擊各種經濟違章違法行為，切實解決好黨委政府關心、人民群眾關注、與人民群眾生產、生活及身體健康、生命安全密切相關的熱點、難點、焦點問題，營造出公平的發展環境，建立和維護好社會主義市場經濟秩序，才是更好地為社會服務，為更廣泛的人民群眾服務。當然，在我們的執法過程中，要務求做到依法執法、文明執法、公正執法、規范執法并主動接受社會各界的監督。

打造“執法型工商”，我認為應從以下幾個方面著手：

一是以維護食品安全為重點，嚴厲打擊制售假冒偽劣商品的違法行為。適時組織專項執法檢查，特別是開展好包裝食品、農產品、水產品、畜產品以及重點市場和重點區域的食品安全專項執法檢查，嚴厲打擊食品經營中的違法行為。同時，配合蓬安“六個縣”的奮斗目標，深入開展“紅盾護農行動”，加大種子、化肥、農藥的查處整治，加大對“三農”的支持力度。

二是以打擊商標侵權為重點，保護注冊商標專用權。認真落實國務院《保護知識產權專項行動方案》和國家工商總局《____年保護注冊商標專用權行動方案》，查處各種商標侵權假冒案件，嚴厲打擊非法印制商標和銷售侵權假冒商標標識的違法行為。

三是以懲治虛假違法廣告為重點，嚴厲打擊各類商業欺詐行為。特別是加強對食品、藥品、醫療廣告的查處力度，比如以新聞報道形式廣告，在保健品、藥品及醫療廣告中使用消費者、患者、專家的名義和形象，保健品宣傳療效，藥品廣告夸大功能，醫療廣告保證治愈率等廣告違法行為；嚴厲打擊合同欺詐、對商品質量作誤導性宣傳、虛假打折、虛假降價、不正當有獎銷售及中介組織虛假信息騙取錢財的商業欺詐行為，切實維護消費者的合法權益。

四是加強糧食、成品油等重要商品市場監管，嚴厲打擊無照經營和違規收購糧食，打擊倒賣陳化糧和擅自改變陳化糧用途的違法行為，取締非法加油站，打擊制售假冒偽劣成品油等違法行為。

作為經檢隊長，在及時查處各類經濟違法大要案件，維護正常的社會經濟秩序的同時，還要對內搞好服務，指導、協調、處理好各所的行政執法工作，為全局打造“執法型工商”做出應有的貢獻。

三、創新思維，拓寬執法領域

結合我縣實際，由于種種原因，我們的行政執法工作還不很到位，存在著一些盲區。在今后的工作中，我們一定要按照“三個有利于”的要求，加強與各部門間的協調和聯系，共享信息資源，不斷拓寬執法領域，創造更加公平和寬松的競爭環境，讓人民得實惠。

一是加強建筑房地產市場監督管理。通過查主體資格、取締無照經營；查虛假出資，杜絕空殼公司、非法承包；查商業賄賂，制止不正當競爭；查劣質建材，保證建筑工程質量；查虛假廣告，保證廣告真實可信，切實維護房地產市場秩序。

二是要加大不正當競爭行為的查處力度，特別是對供電、供水、交通、郵電等與人民群眾生活密切相關的行業強制交易、強制服務行為，藥品經營中的商業賄賂行為。

篇8

明確思想，堅定目標，開創鄉村旅游發展新局面

指導思想：以科學發展觀為指導，以促進社會主義新農村建設為目標，堅持政府推動、部門支持；農民主體、市場運作；因地制宜、突出特色。注重與文明生態村建設相結合，與扶貧開發相結合，與豐富旅游產品相結合，著力優化鄉村旅游環境，完善基礎設施，提高從業農民素質，推動全縣鄉村旅游快速健康發展。

發展目標：突出打造景區依托型鄉村旅游示范村1個。通過典型示范，帶動資源特色明顯、基礎設施條件較好、有一定發展潛力的鄉村發展旅游。到2014年前，創建不少于17個特色鮮明、風格各異、功能配套、服務規范的鄉村旅游村；適時發展2-3個農業資源型、民俗風情型鄉村旅游園區，與鄉村旅游村形成優勢互補；整合資源，包裝打造出長城村寨訪古游、民俗文化覓蹤游、農業觀光采摘游、休閑漁業體驗游4條鄉村旅游線路；全縣鄉村旅游總收入年平均增長要達到10%以上，占旅游總收入的比重要達到20%以上。

科學規劃，有序開發，確保鄉村旅游健康有序發展

各鄉鎮村要在縣旅游和規劃部門的指導下，結合本地實際，深入挖掘鄉村旅游資源，將鄉村旅游與發展現代農業結合起來，與建設新農村結合起來，按照“高起點、上檔次、有規模、有特色、可持續發展”原則，依據市、縣旅游發展規劃及縣國民經濟發展計劃，編制好鎮村旅游發展規劃，優先選擇資源較為豐富、特色較為鮮明、可進入性較好的資源地，進行包裝策劃，吸納資金重點投入。現有的鄉村旅游點要制定升級改造計劃，對原有規劃進行完善提高。各鎮村要嚴格按照鄉村旅游規劃進行鄉村旅游開發，同時鎮政府及旅游主管部門必須加強對鄉村旅游開發項目單位進行監督，防止盲目開發、無規劃開發，確保鄉村旅游資源持續利用，鄉村旅游產業健康有序發展。

完善設施，改善環境，健全鄉村旅游綜合承載功能

各鄉鎮、管理區應加大對旅游開發重點村的基礎設施建設及旅游項目開發的投入，積極申請金融機構的貸款支持，創造條件爭取省市相關部門旅游、農業、中小企業、科技資（基）金的扶持。同時，充分調動社會各方面投資積極性，鼓勵和支持企業、村民或外來人員以獨資、合資、股份制等靈活多樣的方式投資開發鄉村旅游項目，參與鄉村旅游道路、通訊、水電、衛生等基礎設施建設和項目開發。縣財政設立旅游基礎設施專項建設資金，每年不少于100萬元，并視鄉村旅游發展現狀逐年增加。旅游部門應積極指導鄉村旅游接待戶進行客房、廚房、廁所的改造，對照《旅游區（點）質量等級評定與劃分標準》，完善游客中心等相應設施，不斷改善接待條件，完善服務功能，提高綜合服務承載能力，為鄉村旅游的規模、規范發展打下良好基礎。

加強培訓，規范管理，優化鄉村旅游發展環境

各鄉鎮、管理區要加強鄉村旅游從業人員的培訓，利用冬春農閑時節，與勞動、教育、旅游、農業、衛生防疫等部門聯合舉辦培訓班，重點提高鄉村旅游從業人員在經營服務、食品衛生、旅游文化、旅游安全、接待禮儀、餐飲和客房服務等方面的素質和服務技能。勞動、教育、旅游、農業、衛生防疫等相關職能部門也要將鄉村旅游納入行業培訓計劃，通過送教上門、一對一幫扶等多種形式，開展多層次、多渠道幫扶教育培訓。各鄉村旅游單位要加強內部管理，建立健全旅游接待、旅游安全等各項規章制度，嚴格執行行業部門制定的旅游住宿、餐飲、娛樂、購物等主要消費環節的服務規范和安全標準。開展誠信旅游教育，教育鄉村旅游從業人員誠信經營，文明待客。衛生部門要加強鄉村旅游區衛生防病和衛生監督，加強食品生產、餐飲服務的監督檢查。公安、工商、物價等部門要依法打擊無證照經營、欺行霸市、欺詐游客等擾亂旅游市場秩序違法行為，加強對鄉村旅游市場價格監管，落實旅游商品、服務明碼標價。旅游部門要做好溝通協調工作，組織各有關單位，全面實施旅游環境綜合治理，進行綜合執法，整頓旅游市場秩序，全面提高旅游服務質量。

積極宣傳，加強促銷，提高鄉村旅游影響力

各鄉村旅游點要聘請有資質專業機構做好鄉村旅游產品的策劃、包裝，制定可操作、針對性強的宣傳促銷方案。積極參加各級旅游部門組織的旅游宣傳促銷活動，加強與旅行社、賓館飯店、休療養院等旅游企業的協作，提高景區的知名度。各鄉鎮、管理區要充分利用現有資源，加強與新聞傳媒機構的聯系，采用多種宣傳手段，提高鄉村旅游的影響力。旅游主管部門要加大縣域旅游整體形象宣傳的力度，要把鄉村旅游作為全縣旅游整體宣傳促銷的一個重要方面，要積極整合縣內旅游資源，將鄉村旅游納入到縣域精品旅游線路中。同時，要協調縣內經濟實力雄厚的旅游景區，與鄉村旅游景區實行捆綁幫扶宣傳促銷，提升縣域鄉村旅游的綜合影響力。

篇9

關鍵詞:銀行卡 風險防范 管理漏洞 改進措施

中圖分類號:F830.41文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)03-207-02

近年來,隨著經濟的不斷發展,我國銀行卡業務也得到了快速發展,各發卡銀行發卡量大幅度上升,致使市場競爭日益激烈。但隨著銀行卡市場不斷發展,發卡銀行所面臨的業務風險也日益顯現。特別是近年來銀行卡犯罪分子利用自助設備作案活動猖獗,給銀行和持卡人的資金造成了直接或間接的損失。本文通過對當前我國銀行卡業務發展中存在的主要風險隱患進行分析,尋求對銀行卡風險識別、分析、監控和管理的有效辦法,希望能進一步降低銀行卡業務風險,促進銀行卡業務的健康發展。

一、當前銀行卡發展的主要外部風險

當前,銀行卡在各類銀行卡風險中,外部欺詐風險是最嚴重、危害最大的一類。欺詐目的的實現渠道主要有三種:ATM機取現、POS機套現(消費)或網絡(電話)轉賬。從欺詐的手段看,主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類。具體反映在:

1.假冒銀行名義在ATM機上張貼“緊急通知”,要求持卡人依規定操作步驟將賬戶資金轉入不法分子事先準備好的銀行賬戶。

2.利用手機短信形式虛假獲獎信息,要求持卡人以轉帳支付方式繳納所得稅等費用。

3.當持卡人在銀行柜面、ATM機、特約商戶進行存取款或支付結算時,犯罪分子偷窺持卡人密碼,然后利用持卡人丟棄的憑條獲取卡號等信息制造偽卡,或乘持卡人卡片在ATM上退出時轉移持卡人視線調換卡片。甚至有的犯罪團伙還以合作買賣為由通過以上方式得到持卡人密碼后,再以核對卡號等理由借用持卡人卡片進行卡片復制。

4.在ATM機、門襟上加裝讀卡器、攝像機和在密碼鍵盤上加裝假的密碼鍵盤,用來復制銀行卡信息、拍攝和盜取銀行卡密碼,在ATM機出鈔口粘貼干膠造成吞卡丟失假象。

5.持卡人在卡片被盜或丟失后,因密碼設置過于簡單或以電話號碼、生日等有規律性的數字設置成密碼而造成卡內現金丟失。

6.分散持卡人注意力,對卡片進行掉包。采取假裝提醒持卡人遺落錢物,詢問ATM機使用方法、故意推撞持卡人等方式干擾持卡人的正常操作,轉移持卡人視線后在卡扣插上假冒的同類銀行卡,然后利用留在機具內的真卡,繼續進行取款、修改密碼甚至到商場消費等操作使持卡人蒙受損失。

7.中介機構交易風險。中介機構交易風險主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險。中介機構的交易風險主要體現為兩類:一是部分不法商戶提供信用卡套現交易,為犯罪目的的實現提供了渠道,引發交易風險;二是中介機構或個人不規范(甚至非法)的信用卡營銷行為引發的風險。

二、銀行內部管理存在的漏洞

1.機構延伸管理的缺失與疏忽。從國內轟動一時且頗有爭議的“許霆ATM”案件來看,可以深徹地反映出銀行方面疏于管理或安全保衛措施的不到位。銀行提供銀行卡存取款服務,并從中獲取利潤,根據收益與風險相一致的原則,應對其安全運行管理承擔相應的責任和防范義務,做到加強巡邏工作,觀察周邊環境及張貼內容,采取有效防范措施,及時排除風險。

2.臨柜人員合規操作意識淡薄。銀行卡因集存取現金、轉賬結算、消費與透支等功能于一身,因成為投資業務、理財業務交易的必要載體,而成了時下各大商業銀行大力拓展的“寵兒”。在發行的過程中,銀行員工對客戶身份的認證缺乏了應有的嚴謹性。追溯一些案件發生后的源頭,由于不法分子提供假身份證件或辦理新卡時提交身份證復印件上的照片與其本人明顯不符,而借助銀行方的自助設備實施釜底抽薪的陰謀,這都反映出了銀行對員工合規意識教育的不到位和內控管理上的疏忽。

3.授信風險控制機制不完善。目前,各行對金卡發卡量、交易額都事先下達了工作任務,導致了部分金融機構迫于任務壓力,給客戶核定了高于其保障能力的授信額度。只要客戶辦卡時無不良記錄,并客戶需要,給客戶的額度多能達到本行對該類客戶的最高授信額度。由于同一客戶往往在多家銀行均有辦卡,多家銀行同時授信使客戶獲得了遠遠高于其保障能力的授信額度,成倍放大了客戶疊加的可透支額,加劇了銀行資金風險。

4.操作人員培訓工作不夠到位。首先,在系統設備安裝完畢后,由提供方科技人員進行口述操作,操作人員進行記錄,記錄下的卻是幾個簡單的數字與幾個默認的回車鍵,一旦按錯了數字,或者或多或少地敲擊了回車鍵,進入的界面就不是那么的簡單了。這時,關掉電源就會成了最佳的解決方案,一定程度上影響了操作員對界面的認知程度、對系統的駕馭能力。其次,網點人員流動性大、各行在實施人員輪崗后對自助設備管理的工作銜接性不夠,新管理人員未得到過系統的培訓,或正確的指導,往往成了只能任用設備的被動操作者。再次,根據了解,臺州市商業銀行自助設備的密碼更換期為三個月,而銀行的更換周期為半年,因為對更改密碼操作的極度不熟悉與長時間的遺忘,該項工作往往要聯絡專業人員到場指導或進行處理,這也成了操作人員對自助設備管理的一大弊端。

三、加強銀行卡業務風險管理的對策

1.加強對持卡人安全用卡知識的宣傳。銀行方不僅要通過柜面指導、發送宣傳手冊、用卡指南小卡片,同時,還要充分發揮大堂經理、保安和引導員的作用,加強對持卡人安全用卡知識的宣傳,使銀行卡用戶在設置密碼時以易記和無規律性為原則,在ATM機、POS機等機具上使用密碼時注意密碼的安全輸入,養成良好的用卡習慣,提高自身反詐騙、抗風險能力?？蛻羯暾堛y行卡時,銀行工作人員應建議客戶建立銀行卡手機短信服務功能,便于其實時了解賬戶資金變動情況,此舉也有利于在發生卡片丟失、被盜或資金被盜后即時發起短信掛失止付。同時銀行方應將曾經資金或卡片被盜的案列通過手機短信或新聞媒體及時告知持卡人,謹防因偏聽輕信、貪圖小便宜上當受騙而造成損失。

2.不定時對ATM機進行巡查和管理。銀行方要安排人員每天不少于3次對ATM機進行檢查,即使節假日也不能例外。ATM機管理人員還要熟悉ATM機外觀的每一個部位構造,當發生犯罪分子安裝了讀卡器、攝像頭等犯罪工具后,ATM機管理人員在巡查時要即刻能識別出來并予以拆除。而且,ATM機管理人員在巡查時還要認真檢查攝像機攝錄和回放是否正常、ATM機周邊的用卡環境是否安全、有無張貼不法廣告、ATM機口有無異物、攝像頭有無被堵塞、密碼鍵盤上方和出卡扣有無海面或干膠痕跡,一旦發現上述情況要立即調取監控錄像確定作案時間,打印出在此時間里在該臺ATM機上操作過的銀行卡清單,本行卡應立即進行止付,他行卡通知他行卡部或他行銀行卡客服中心。同時,建立遠程實時監控中心,在異常行為發生時及時預警,防范制止犯罪活動的發生。

3.提高人員素質,強化內控管理,規范操作流程。加大培訓力度,提高業務素質。通過熟練掌握受理、審查、授信、催收等方面業務知識,為提供銀行整體的風險識別能力、風險控制能力和規范業務操作打下堅實基礎。建立科學的系統化業務流程,規范對客戶資料審查核實和不良催收環節的工作流程,將風險防范重心從事中監督和事后監督轉移到事前防范。在風險可控、合法合規的情況下,不斷創新和完善產品功能,滿足客戶需要。

4.加大對銀行卡不良透支的催收力度。打擊違規套現行為,建立系統模型,通過數據挖掘技術,分析數據特征,鎖定違規套現商戶,取消其特約商戶資格。并取得司法部門支持,通過法律途徑對套現行為追究法律責任。同時,通過系統性、針對性催收不良透支的方法,提高催收工作的效率,降低催收成本。

5.完善銀行卡風險管理平臺和機制。加大科技投入,提高系統識別風險和控制風險的能力。建立和完善銀行的數據分析能力,通過對客戶群體、還款能力、消費信息、消費習慣的分析、動態分析客戶風險狀況,提高信用額度調整的針對性和有效性。建立對客戶群體、高風險客戶的系統跟蹤功能,提高銀行卡風險預警能力。

篇10

一、基本情況

xx鄉總面積__._平方公里，海拔____米，主要地貌為丘陵、河谷，山環水繞，風景秀麗，氣候宜人，擁有得天獨厚的自然資源優勢：森林覆蓋率達__._%，是全縣森林面積較多的鄉鎮之一；全鄉林業面積____._公頃，是全縣森林面積較多的鄉鎮之一；木材總蓄量度______立方米，是xx縣木材蓄量較多的鄉鎮之一；林下野生資源豐富，野生菌以品質優，吃味香面聞名遐邇，其中干巴菌、雞樅、美味牛肝菌等珍貴野生菌種尤為突出，年產量約為___噸。xx鄉充分利用這一資源優勢，綜合開發利用林下野生資源，改善生態環境，念好“山字經”，探索出了一條靠山吃山，以山養山，促進農民增收和山區經濟發展的好路子。

二、林下野生資源開發現狀

____年_月，xx鄉組織鄉、村、組干部__人到××縣××鎮實地考察，學習林下野生資源開發的先進經驗之后，于____年_月在xx村委會的馬上沖試點進行承包，推動整項工作的開展。全鄉發包的_個村委會共收到承包費______元，全鄉第一年敢于大膽承包林下資源的承包戶達到___戶，承包出去的面積占全鄉山林面積的_/_，普遍的承包戶達到了采拾的野生菌除自己食用、送人外，變賣收入也比承包費翻了一番多。在總結成功經驗的基礎上，xx鄉黨委、政府從村民的切身利益出發，從____年_月開始，對林下野生資源綜合開發利用，進行統一規劃，統一部署，統一承包，結合實際制定切實可行的實施方案，管理辦法等，使整個工作有條不紊地開展。

（一）具體做法

_、加強領導，加大宣傳力度。

xx鄉黨委、政府精心組織統一部署，成立了由鄉長任組長，林業站、派出所、財政所、農科站、辦公室等相關人員組成的領導小組，研究出臺了《xx鄉林下野生資源合理開發利用的具體管理辦法》、《xx鄉林下野生資源合理開發利用的實施方案》等措施辦法，通過召開好黨員會，村組干部會，村民代表會及群眾大會，傳達實行林下野生資源有償承包的目的、意義、好處和管理辦法，有關制度，充分利用各種大小會議、廣播、黑板報，標語、口號等多種形式，進行廣泛宣傳發動，讓群眾積極參與到承包中來。

_、合理規劃，完善配套措施。

采用連片將林地合理劃分為幾小片，便于農戶的統一經營管理。同時，各村委會以林業站制定的合同為統一樣本，結合本村實際，制定嚴密，公正的合同，將當事雙方的權利，義務用法律形式固定下來，明確發包方以承包方的職責，權利和義務，即：界定權屬關系，確定經營范圍，明確權利關系，確定承包年限，做到有法可依，有章可循。

_、加強服務，發動廣泛參與。

加強對農戶的服務工作，將林區劃分為小片區，以一年為期限公開招標，以最高標為中標以公正、公開、公平的原則，避開人情關系，暗箱操作。

（二）林下資源開發利用的效益及好處

從全鄉整個林下野生資源綜合開發的情況來看，效益明顯，好處較多。既守住了林子，口袋里又有了票子。具體體現在以下四個方面：

_、壯大集體經濟，增加集體收入。xx鄉鄉鎮企業較弱，集體收入增長緩慢，收入渠道單一，財政薄弱，通過林下野生資源有償承包使用，____年全鄉集體共收到承包費__._萬元，____年達__._萬元，____年達__萬元(其中部份村組承包年限達_年)，____年達__.__萬元，____年__.__萬元，____年為__萬元,壯大了集體經濟，增加了集體收入，改變了集體經濟的“空殼”現象，為加強農村基層組織建設，開展農村各項公益事業提供了經濟保證。農戶對承包區內的野生菌、野菜、中草藥、野山茶等享有開采的權利。農戶去除承包費，收入仍十分可觀。如光山一農戶____年_月以___元承包一片山林，到__月份單賣野生菌一項收入就達_____元。大部分承包戶均獲得了很好的經濟效益。

_、減輕農民負擔，增加農民收入。通過林下資源有償承包，將維護山林和護林防火的責任明確到農戶本人，這樣就節省了原來每年除林業站管護外，還需人均交__元的山林管理費，全鄉年節約開支_萬多元。實行林下野生資源有償承包工作以來，我經農戶出賣野生菌收入連年增長，____年達到了___萬元以上，以上年增長__多萬元，全鄉人均收入___元以上。這樣，減輕了農戶開支，直接減輕了農民負擔，增加了農戶收入，實現了“山中有林子，口袋有票子。”

_、保護生態環境，合理利用資源。從生態方面來看，林下資源是永久性的可持續資源，如果能合理開發利用，即可發揮它的最大效用，又能有效地保護資源，避免資源浪費。比如野生菌的采拾，如果適時采拾，野生菌無論質量和數量都會得到進一步提高，原因是成熟孢子比未成熟的分離得多，繁殖得快，質量也好，因此，適時采拾有利于提高野生菌的經濟價值，也有利其生長繁殖。以此內推，其他林下野生資源也同樣如此。再加上往年的山是集體的山，山上和資源人人有份，對山上資源的利用、開發、保護意識較差，形成破壞性的開采、撿拾，降低了經濟價值效益，損壞了山林資源。承包以后，資源已屬自己所有，責、權、利明確，保護意識強了，經濟效益也好了。

_、優化勞動資源，調整產業結構

xx鄉產業結構單一，以種植業為主。烤煙成為xx的“支柱產業”，烤煙實行“雙控”“雙降”政策后，農戶增長幅度較小，增長困難。畜牧業發展滯后，甚至有的農戶為了殺“過年豬”而養豬。通過林下野生資源的有償承包，大部分用于這方面的勞動力就轉向種植業等其它行業，促進了農村產業結構（農、林、牧、副、漁）的調整，勞動力得到有效轉移，改變了以往一窩蜂往山上揀拾菌子的現象。

三、林下資源開發利用存在問題

林下資源有償承包工作，因涉及面大，工作量大，有些群眾不理解，出現了一些不可避免的問題。

_、管理制度和措施有待進一步完善

剛開始承包的時候，沒有采用統一合同模式，對責權利規定不夠明確，加之宣傳不到位，有些群眾對此不理解，存在抵觸情緒，甚至片面地認為是村組領導“賣空吃空”的思想在作怪。____年，以林業站制定的合同為統一樣本，廣泛征來意見，建立和完善各項管理制度，各村委會及時將《合理利用林下資源的實施方案》上報鄉黨委、政府，經過討論認為切實可行后，按實施方案進行，并對不足方面加以改進完善。

_、宣傳、組織、引導的廣度、深度不夠

對宣傳、組織引導方面的工作做得不夠，有些村只是在廣播、黑板上、會議上宣傳一下，沒有深層次的向廣大群眾進行講清楚實行林下資源有償承包的目的、意義以及承包費的開支使用情況。有的村民認識比較模糊，不能主動積極的參與到其中來。

_、綜合開發利用的力度不夠，潛力沒有得到充分發揮

林下資源的開發利用，側重于對野生菌的采拾，而對中草藥、野菜、野山茶、野生蘭花資源的開發利用較低，使野生資源綜合開發的潛力沒有得到充分發揮。少數人中標與多數人未承包的關系和保護與開發的關系難于處理，科技興林、護林措施難于落實認為今年我承包，明年不知誰承包，所以對資源的保護不到位，開發項目少，潛力未能得到最大限度的發揮。

_、沒有統一而固定的交易市場，規范化、市場化程度低度，優勢不突出

雖然已經自然形成了專門收菌和賣菌的一批人員，但交易時沒有固定的市場，大部分在一些村巷里進行，造成有些農戶有貨賣不出去，銷售困難，收入減少，資源優勢沒有得到充分利用，規范化、市場程度低，優勢不突出。

四、下一步林下野生資源綜合開發利用的打算

總結這六年的林下資源的有償承包，為使這項工作得到更好的開展，促進全鄉農民收入水平的提高，要做好以下四項工作：

_、進一步加強和完善管理制度，確保承包開發有序發展

xx鄉黨委、政府精心組織，統一安排下，建立和完善管理制度，將責任明確到個人，層層落實，層層完善，鄉干部要認真協助好村組班干部搞好承包工作，提出合理化建議，確保承包開發工作順利開展，取得實效。

_、建立交易市場，規范交易行為。

xx鄉每年野生菌的產量在___噸左右，這樣大的產量沒有一個固定的交易市場是不行的，因此，可以利用xx鄉現有集貿市場，每天規定一個統一的時間讓農戶集中于此銷售，農戶就有更多機會選擇銷售商，銷售商已可以買到稱心如意的貨物，以市場經濟來約束買賣雙方，防止農戶搞假、銷售商欺詐等不道德行為，實現公平交易，確保買賣雙方的合法利益。

_、進行深加工，增加產品附加值

xx鄉野生資源在全縣算是最豐富的，野生菌產量也是最高的，因此，要營造良好的投資氛圍，引進外商來投資，開辦小型加工廠，打出綠色產品牌子，比如進行野山茶、野菜、野菌子的冷凍、貯藏、包裝，嚴把質量關，反產品推銷到各地超市、農產品批發市場上。這樣做既增加了產品附加值，又提高了產品效益。