關于保險的法律知識范文

導語：如何才能寫好一篇關于保險的法律知識，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

縣人大常委會：

根據省人大常委會在全省范圍內對《產品質量法》及相關的《計量法》、《標準化法》實施情況進行檢查的部署，縣人大常委會結合__實際，認真制訂執法檢查的具體方案，部署各階段工作，督促政府和有關部門認真組織自查自糾，組織執法檢查組對三個法律實施情況進行了檢查，廣泛聽取了各方面的意見和建議。現將檢查情況報告如下：一、這次執法檢查工作的特點

省人大常委會執法檢查電視電話會議之后，縣人大常委會主任會議及時研究部署《產品質量法》及相關法律法規實施情況的檢查工作，以“三講”教育為動力，妥善安排執法檢查和各項日常工作，提出了執法檢查要“有聲勢、有重點、有成效”的總體要求。4月20日縣人大辦發出執法檢查的通知，法律實施主體單位縣質量技術監督局和其他相關單位主動投入自查工作，在自查的基礎上，縣人大組織執法檢查組進行抽查。這次檢查有如下特點：

一是把對法律實施情況的檢查與學習宣傳法律相結合。首先是縣人大常委會組織常委會部份組成人員和機關工作人員認真學習三個法律及有關法規；接著于4月27日召開了縣經委、縣質量技術監督局、農業局、縣商業行業辦、供銷社、煙草專賣局、糧食局、工商局、醫藥管理局等單位的干部學習法律和進行座談。提高了我縣生產和流通部門干部的產品質量意識、法制意識和對這次全省統一部署執法檢查的重要意義的認識。宣傳上，除了采取多種形式宣傳三個法律外，煙草專賣局、商業行業辦、糧食局等單位還結合自身實施有關法律、法規開展宣傳。糧食局結合國家今年新公布的《稻谷規格品種收購質量標準和計價辦法》組織干部職工學習，舉辦培訓班。醫藥管理局將三個法律打印成冊。農業局對農藥、化肥經營者組織學習培訓31人次。

二是檢點明確。根據__實際，在檢查行政部門對貫徹實施產品質量法及相關法律法規情況時，確定了三個重點行業，一是關系我縣主導產業的食用菌生產原輔材料、塑料筒袋、竹制品生產銷售行業；二是對關系人民群眾人身健康、安全的行業如藥品、食品、建筑材料行業；三是專營專賣如香煙、食鹽、化肥農藥經營行業。通過自查、檢查以考察我縣產品質量工作的情況。

三是以執法檢查為動力，加大執法力度，及時查處各類違法案件。根據群眾對市場牛肉注水的反映，質量技術監督局明查暗訪，5月10日當場查獲了一經營戶在屠宰黃牛時注水的不法行為。商業行業辦加大了生豬集中屠宰的宣傳力度和工作力度，從4月26日開始對生豬屠宰市場進行一個月的集中整治。工商部門從5月20日起開展“工商百日執法大行動”，加大打擊生產、流通領域假冒偽劣違法行為，查扣價值3萬元的冒牌排氣扇107臺。

四是自查工作做得較細，面較廣。質量技術監督局、工商局、經委等10多個重點部門、重點行業向縣人大常委會執法檢查組匯報了自查情況，其他相關單位報送自查書面材料。

二、貫徹實施產品質量法及相關法律、法規的成效

我縣在貫徹實施產品質量法及相關法律、法規過程中，根據實際情況，以增強領導干部和生產、經營企業的產品質量意識，保護廣大人民群眾的合法權益和維護市場經濟秩序為重點，加強執法隊伍建設，加大打擊制售假冒偽劣產品行為的力度，加大產品質量認證制度和標準體系建設的工作力度，為促進地方經濟健康發展起到了積極的作用。主要的成效有：

一是加強宣傳工作，提高了全社會的產品質量意識。近三年來，每年的“3.15”國際消費者權益日和九月份的質量月都舉行大型現場宣傳活動，開展產品、商品的質量咨詢，受理消費者投訴，展示假冒偽劣商品。還通過印發宣傳資料5000多冊（份），舉辦各類培訓班12期400余人次，組織法律知識競賽等宣傳教育方式，提高全社會產品質量意識和標準化生產重要性的認識。為企業推行質量體系認證制度、標準體系建設、計量檢測工作打下了基礎。

二是強化企業生產標準工作，促進企業產品質量提高。在工業領域，針對我縣生產企業規模小、基礎差、無標生產嚴重的實際，加大產品標準工作。全縣133家（類）產品，有60％，計72家（類）產品無標生產。通過逐個企業、逐個產品制訂完善產品標準體系，使工業企業執行標準從不足40％提高到96％，基本達到“消滅無標生產”的要求。在農產品領域，制訂了第一個地方農業標準?！陡呒茉耘嗷ǎê瘢┕缴a技術規程》，完成了受全國供銷合作總社委托對《香菇》行業標準的修訂工作。

三是支持和鼓勵企業采用先進科學技術，不斷提高產品質量。浙南鉛筆廠、豐園公司兩個企業分別生產的鉛筆、刨花板產品執行標準達到國際標準。今年我縣雙槍竹木有限公司開展IS09002國際標準質量認證，目前已正式通過認證。 在縣人民政府和質量技術監督部門給予大力支持下，于6月底正式申請認證。通過抓典型，有力地推動了企業產品質量工作。

四是開展群眾性的產品（商品）質量活動，提高全社會產品質量意識。工商部門和消費者協會通過評選“消費者信得過單位”和創建“打假維權、消費者滿意街區”活動，提高全社會產品質量意識和生產經營單位的產品質量工作。全縣有14家企業被評為“消費者信得過單位”。生產經營單位產品質量有較大提高。2000年抽簽六個（類）產品122個批次，合格率100％的有水泥5個批次，化肥33個批次，竹筷2個批次；合格率90％以上的有香菇筒袋62個批次；麥麩18個批次合格率78％；不合格的有蛋糕2個批次。

五是認真執行工作計量器具強制檢定制度。質量技術監督局成立三年多以來，嚴格執行計量檢定的法律規定，對強制檢定的工作計量器具及時檢定，共強制檢定工作計量器具9718臺件。今年5月份開始，對液化氣計量實行計量監證制度，維護了市場公平競爭秩序和消費者權益。

六是打擊生產銷售假冒偽劣產（商）品的違法行為，富有成效。質量技術監督局在有關部門配合下，開展集中打擊食用菌原料滲雜使假，去年查獲滲假麥麩240多噸，端掉制假窩點5個。三年來共查處違法案件474件。工商部門去年共查處劣質食用菌原料麥麩370噸，石膏30噸，紅糖2160公斤，酒精1280瓶，福爾馬林1300瓶。煙草專賣局對卷煙市場管理以路上查處走私販假為主，通過煙草專賣經營者戶籍化管理，逐步走上了規范經營者進貨渠道管理為主的市場管理，凈化了卷煙市場。

七是加強了執法隊伍建設。質量技術監督局從1996年10月份成立以來，工作條件、執法水平、技術裝備不斷改善。實行垂直領導管理以后，為改善技監局工作條件，縣人民政府安排了條件較好的辦公用房。成立了食用菌檢測中心，配備了20多萬元的設備。16名干部職工，經過省級培訓，均取得執法資格證書。建立了行政執法責任制，規范了執法行為。

三、存在問題和建議

1、認識有待提高，宣傳貫徹工作必須進一步加強。從檢查匯報情況和抽查中發現，生產經營單位，特別是領導干部，產品質量和法律意識不強，在對生產經營的指導工作中忽視產品質量工作。如有的主管部門產品質量管理知識、產品標準知識匱乏，存在產品質量監督管理、產品標準工作是技術監督部門之事的思想，內部設置無人專管該項工作。必須加強宣傳力度，使廣大干部群眾認識到沒有質量就沒有效益，認識到產品質量管理是全面加強管理的必然要求，既是企業日常管理的基本內容，也是各級政府服務企業、服務經濟的重要手段和基礎性的管理工作。要通過宣傳，形成大家都來關心產品質量、監督產品質量的良好社會氛圍。

2、要加快檢測機構申報通過計量認證的步伐。檢查中發現，全縣所有檢測機構均未通過計量認證。由于財力不足和思想認識上的原因，目前多數單位申請認證積極性不高，工作難度較大。檢測數據關系到產品質量是否合格。計量認證可有效地規范檢測行為，提高檢測水平。特別是向社會出具檢測數據的機構，未通過計量認證，檢測數據不具法律效力。建議縣政府要統籌安排，加大經費投入，改善硬件，相關部門要加強技術人員培訓，提高業務水平，為加快檢測機構的計量認證步伐打好基礎。

3、流通領域假冒偽劣產品層出不窮，城鄉之間、不同商品之間質量差距較大。如糧油食品市場，存在著使用他人包裝物的違法行為。特別是大米包裝物，__大米使用浦城等產地名稱或包裝，誤導消費者，損害消費者權益。建議要加強部門之間協調和執法工作的配合，加大執法力度，嚴格執法，提高管理水平。對流通領域的假冒偽劣的不法行為，工商技術監督部門要與相關部門密切配合，形成合力，嚴厲打擊。對去年工業企業生產標準進行的完善修訂工作，工業主管部門要加大工作力度，使之真落到實處。

篇2

［關鍵詞］ 護理；法學課程；高等護理教育

進入新世紀的高等護理教育，要求培養具有綜合素質的高級護理人才。尤其在我國法制建設不斷健全和完善，人們的法制意識不斷增強，《醫療事故處理條例》等各類醫療衛生法律法規逐步深入人心，護理人員理所應當知法、懂法、守法、用法，而護理人員缺乏法律知識、法律意識淡薄是目前普遍存在的問題，不僅如此，由于現行我國各層次的護理教育對衛生法律特別是護理相關的法律沒有足夠的重視，這就不可避免地出現了臨床護士法律知識比較貧乏，法律意識相對淡漠，處理護患糾紛的經驗與能力不足等問題，這種現狀顯然跟不上時展和對高級護理人才培養的要求。因此，高等護理教育開設與專業相關的法學課程顯得尤為重要。

1　開設相關法學課程的意義

1.1　順應時展的需要　美國多數護理學院的課程設置不僅包括傳統的學科課程，還包括倫理學，傳授患者的權利等，護生的專業行為技能目標包括維護患者的權利等。第三軍醫大學也對原來的醫學本科教育模式進行了較系統的改革，構建了一個新的醫學本科教育人才培養課程新體系。其中人文社會科學類課程包括醫學倫理學、醫療法規。隨著人民生活、文化水平的提高，人們的健康意識、法律意識、維權意識和經濟意識亦不斷提高，為順應時代的發展，與國外護理教育接軌，建議增設護理專業相關法學課程，以增強護理人員的衛生法律意識。

1.2　滿足專業實踐的需要　相關法學課程的設置，有利于護士自覺執行有關衛生法律、法規，強化法律意識，依法從事護理服務，正確履行職責，保證了護理工作的穩定性與連續性，防止了護理差錯事故的發生，保證了護理工作的安全及護理質量的提高。

1.3　明確護士的基本權益　通過護理立法，護理人員的地位、作用和職責范圍有了法律依據，神圣的法律效應賦予一個合格的護士從事護理工作的權利，履行法定的護理職責，可最大限度地受到法律的保護、國家的支持、人民的尊重，任何人都不可隨意侵犯和剝奪。通過學習《護理法》，學生可增強對護理職業的崇高使命感和安全感，使他們能發揮自己的最佳才能，盡心盡職的為公眾服務。

1.4　提高護生處理護理糾紛的能力　通過學習，學生可明確護生的法律身份及法定職責范圍，有利于在實習中嚴格按照護理規程工作，遵法守法，并學會正確處理工作中遇到的護理糾紛，在維護患者權利的同時，用法律知識保護自己。

2　存在的問題

2．1　法律知識缺乏　護理專業學生法律知識缺乏，是長期以來護理教育中對法律重要性認識不夠的結果，主要與課程設置單一、學時少有很大的關系，而當今護士普遍存在著法律意識淡薄的問題，特別缺乏與護理相關的法律知識。雖然很多學生在初中、高中或基礎教學中已獲得了部分的基礎法律知識，但由于缺乏相關護理的法律知識，容易使學生在實際工作中碰到問題時仍束手無策。據報道，護生在實習中后期出現差錯占實差錯的93%［1］，說明學生在實習中后期，覺得自己有能力而擅自執行醫囑或操作，又不知道自己的法律身份，不能對自己的行為進行約束，則容易導致差錯的發生。

2．2　專業教師缺乏　雖然研究發現，本科、大專學歷者的法律知識掌握較好，但是與中專生一樣，理論知識與實際相脫離始終是護理法律領域突出的問題。由于在醫學衛生院校上法律課的教師多半是法學院的專業教師，缺乏熟知護理法律的專業教師，不能把相關的法律法規傳授給學生，學生往往只能學到些純粹的基礎法律理論知識，如消毒管理辦法、一次性使用無菌注射器臨床使用管理通知、藥品管理實施辦法等，連教師也不知或對它的重要性認識不足。

2．3　教學形式單一　李金義［2］認為，法學課程的教學還存在教學方式單調的問題，難以發揮和培養學生的獨立思考能力和參與精神，同時缺乏生動活潑的課堂氣氛，教學效果不甚理想。正因為受教材與學時的限制，造成法學知識的教學形式基本局限于課堂內，而法學是社會實踐性及現實性很強的專業學科，僅限于課堂內，很難將理論聯系實際，不能達到對知識的靈活掌握。

3　構想與對策

3．1　關于專業師資的培養　對學生進行法學知識的灌輸與普及，主要依靠教師進行。要達到法律課教學的良好效果，教師必須具備強大的感召力、儒雅的風度、深厚的法學功底及豐富的社會經驗，以及掌握一定的高新技術手段［3］。因此，可選派護理教師參加為期3個月以上的法學專業知識培訓；鼓勵教師通過自學或自考等途徑獲取相關法學知識；同時，加強教師的臨床護理實踐能力，提高其對臨床不斷新出現的護患關系和常見法律問題的敏感性，從而培養既懂臨床護理常見問題，又熟知相關法律知識的具有綜合能力的專業教師。

3．2　完善法律課程設置　針對不同層次的護理法律教育，適當的增加相應的課程和課時數。需要學校講授和學生掌握的法律知識主要有：基本法律知識，如民法、刑法、消費者權益保護法、婦女權益保障法等；護理相關法規，如醫療事故處理條例、醫療責任保險法、傳染病防治法、消毒管理辦法、中華人民共和國護士管理辦法等；其他國家法律知識介紹，如美國護士職業保險、注冊護士管理法等［4］。

3．3　改進教學方法　除課堂有限的教學外，可激發學生對醫療護理行業法學問題的關注，鼓勵學生借助各種媒體和渠道，廣泛涉獵與專業相關的法學知識。宇文［5］建議，法律課的教學方法應有利于發揮學生的主觀能動性，要激發學生的學習興趣，啟發學生思考，培養分析問題、解決問題的能力。如可廣泛采用案例教學法、實踐教學法、論辯式教學法、指導自學法。通過討論、辯論、社會調查等形式，使知識活學活用?？傊?，通過不斷加強和完善高等護理專業中的相關法學課程的設置，將有力地促進廣大護士、護校學生增長相關法律知識，增強法律意識，提高護理質量，適應現代社會的護理事業的發展，最大限度地保護患者及護士自身的利益。

參考文獻：

［1］　劉義蘭，王桂蘭，任小英，等．法律法規教育對減少護生實習差錯的研究［J］．中華護理雜志，2002，37(3)：171?173．

［2］　李金義．對醫學院法律課教學改革的建議［J］．醫學教育，1994(10)：39?41．

［3］　梁軍．淺議法律課教學手段與方法的改進［J］． 廣西社會科學，2001，4：169?170．

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關鍵詞:農民;法律意識;培養;普法

農民法律意識是農民以對法律現象的認知為起點，形成的關于法律的思想、觀念、知識和心理的總稱。包括農民法律知識、對法的本質和價值的認識、對法律現象的認知和評價、對現行法律法規的理解和態度等。全面推進依法治國必然要求全面推進農村法治建設，而農民法律意識的培養正是農村法治建設的重要基礎，對農民法律意識的調查研究是具有重要現實意義的課題。

一、關于農民法律意識的調查統計

為了解農民的法律意識狀況，筆者向湖南益陽某鄉八個村的部分農民發放了調查問卷共200份，回收有效問卷180份。其中男性占60%、女性占40%，小學學歷占30%，初中學歷占50%、高中/中專學歷占19%、大專及以上學歷占1%。問卷內容主要涉及到法律基本知識、土地征收、婚姻法等方面的內容。部分問題的調查情況統計如下:在對“法律的作用”(多選)的認識上，有80%的人認為法律是用來管理國家的，60%的人認為法律是用來規定人民的權利和義務的，20%的人認為法律就是刑法，是用來打擊違法犯罪的，20%的人認為法律是用來限制老百姓的自由的。在農民法律知識的獲取途徑(多選)上，選擇廣播電視的占90%，選擇書本的只占10%，選擇宣傳欄的占30%，選擇網絡的占10%，選擇其它的占30%;在法律對農民的價值上，有80%的人認為法律有用，認為法律可以保護自己的權利，20%的人認為法律無用，認為法律反正還不是由當官的人說了算。在回答“當您的合法權益受到侵犯時您會利用法律武器來保護嗎?”時，有50%的人認為會用法律武器保護自己受損的權利，也有50%的人認為會選擇村干部或村里面的老年協會的比較有名望的長者來調解糾紛，這樣更經濟省錢更節約時間。在對“法律與政策關系”的認識上，選擇法律大于政策的占60%，選擇政策大于法律的占35%，選擇效力一樣大的占5%。在社會現象認識的調查中，70%的人認為結婚不僅要男女兩人以夫妻名義生活在一起，還需辦理結婚登記證明，30%的認為只要男女二人以夫妻名義生活在一起就是夫妻;對家長打傷孩子有60%的人認為不犯法，只是家長教育孩子的一種方式而已，40%的人認為如果打傷了的話，是應該要坐牢的。在對法制宣傳的調查中，50%的人參加過法制宣傳，主要是集中的法律咨詢、打橫幅、還有宣傳欄的形式，90%的人認為政府應該多組織法制宣傳，并且要用多種形式特別是農民容易接受的形式進行法制宣傳。在回答“在征地中政府怎么做才算合法?”時，85%的村民認為在征地過程中政府應保障農民的知情權，要把征地的事情事先告知農民并與農民協商征地補償事宜，這樣做才公平才合法，15%的村民認為，政府講了算數，我們沒有辦法。

二、農民法律意識的現狀分析

由以上調查可知，農民普遍認為法制宣傳對于增強法律意識、促進人們更好地學法、知法、懂法、守法、用法很有必要，因而，對開展的法制宣傳教育活動也越來越重視，參與積極性較高。法律知識水平有了一定提升，法律意識得到了加強。人民調解已經深入人心。但總的來說農民的法律意識還是停留在一個相對較低層次的階段，與經濟社會的發展要求還存在差距，法律對他們來說仍然是遙遠的。農村法律知識貧乏。法律知識是法律意識的一個重要內容，它是農民法律意識形成的及時和理性基礎。農民對法律知識掌握的多少，既影響對自己合法權利的維護，又影響自己對法律的遵守。通過調查發現，該鄉部分人對法律知之甚少，或知之不全，或完全不知，對法的本質認識不清，大部分的人認為法是用來管理國家的，就連與他們切身利益有關的婚姻登記行為、家庭暴力行為也不能進行一種正確的法律評價。他們獲取法律知識的途徑大部分是憑直觀感覺從電視和廣播等途徑獲得，想主動從書本上獲取法律知識的人少而又少，因而不能形成對法的一種系統性的認識。農民對法律知識的了解和接觸是法律內化及法律意識形成的前提，農民法律知識的有限使得法律意識成了無源之水，無本之木。農民法律意識淡薄。與以前相比，改革開放以來，我國農村農民法律意識有所增強，但整體而言仍然很薄弱。在現實生活中，還有一部分農民對法律沒有認識，不習慣用法律來維護自己的權利。當遇到自身權利被侵害時，要么渾然不知，以“法盲”“法愚”的形態展現于社會;要么屈從于權威，忍氣吞聲;要么置法律規定而不顧，“以暴制暴”。在調查中，有50%的農民在自身正當權利被侵犯時仍然沒有想到要拿起法律武器來維護權利。農民法律信仰偏低。美國法學家伯爾曼曾說:“法律必須被信仰，否則它將形同虛設”。①然而，通過調查發現，接受調查的人中只有一半認為遇到糾紛時會選擇法律途徑解決，而另一半則會選擇采用調解等其它方式解決糾紛，之所以出現這種結果，因為他們認為堅持用法律的武器來捍衛自己的權利耗時耗力耗錢傷不起，成本支出往往高于收入很多。雖然大多數的人認為法律是有用的，但也有近20%的人認為法律最終還是由當官人的說了算，并堅持認為政策的效力在一定程度上大于法律的效力。由此可知，由于人們對法律的不信任，導致一部分人視法律為無物，因而無法從內心去崇尚法律、信仰法律，從而出現了農村法律信仰水平偏低的狀況。

三、提升農民法律意識的對策思考

篇4

關鍵詞：車輛保險 理賠 素質研究

1、車險客服崗位和工作內容

車險客服崗位負責保險車輛發生事故后的理賠工作，主要包括接報案電話專線崗、查勘定損崗、報價崗、核賠崗、醫療跟蹤崗、理算崗等崗位。

車輛發生事故報案后，由接報案電話專線崗進行查勘調度并跟蹤處理過程和結果，同時，負責客戶的電話回訪工作；查勘定損崗負責保險車輛出險后的現場查勘和定損工作，核實出險標的，判斷事故的真實性，查明出險原因，判定事故責任和保險責任，告知客戶索賠流程和所需單證；報價崗指導和管理車輛零配件報價工作，收集價格信息，建立價格庫，審核查勘定損崗位人員確定的損失，負責聯系疑難案件或疑難配件的供貨；核賠崗負責保險責任審定、損失確認、報價審核、損失金額的理算等工作，對展業人員進行風險控制和核賠實務的指導、培訓，依據理賠情況，對承保政策提出建議；醫療跟蹤崗負責查勘人傷案件，了解傷情，預估醫療費用，指導客戶進行人傷事故處理和索賠，審核、管理人傷案件索賠材料，確定合理的人傷賠償費用，建立和維護與醫院、法院、傷殘鑒定部門等的合作關系；理算崗負責理賠資料的收集、整理、傳遞、送審、賠案繕制、理算和歸檔工作，審核客戶的索賠手續，及時通知客戶領取賠款，解答各方對賠案處理進展的查詢。

2、車險客服隊伍現狀

根據業務發展的需要，各家產險公司都十分注重培養和建設自己的車險客服隊伍，總體來看，目前的車險客服隊伍素質偏低，成分復雜，學歷雖基本在大專以上，但專業五花八門。這些人員到保險公司從事車險客服工作，這些人員沒有接受過系統的保險和汽車專業教育，導致在工作中起點低、成長慢，需要不斷補充和完善知識結構。

3、車險客服崗位人員合理的知識構成

隨著車險理賠工作難度的增加和汽車工業的快速發展，對車險客服崗位人員的素質要求越來越高，必須具備合理的知識結構。

3.1、職業道德與禮儀溝通知識

職業道德是同人們的職業活動緊密聯系的符合職業特點所要求的道德準則、道德情操與道德品質的總和。隨著車險業務的快速發展，車險客服崗位人員的職業道德也越來越被重視?？头ぷ髯鳛檐囯U業務的重要環節，客服崗位人員的職業道德尤為重要，這直接決定了客服工作能否干好，能否主動、迅速、準確、合理地提供車險理賠服務。

車險客服工作需要崗位人員同相關各方人員打交道，如客戶、修理廠、服務站、醫院、同行、交通事故處理部門和司法部門等，這就要求客服崗位人員必須具備社交禮儀和談判溝通的知識，以順利地進行人際交往，順暢地交流和表達自己的思想，也可促進保險公司同其他部門的交流、開展業務及宣傳公司形象。

3.2、保險知識

從事車險客服工作，保險知識是基礎。保險知識包括保險原則、保險合同、保險條款、車輛保險特征、理賠流程、相關單證、保險核賠、賠付指標及風險控制等內容，這些知識是車險客服人員順利開展工作的有利保證。

3.3、車輛知識和車輛事故分析知識

車險客服工作中的重要環節是事故損失確定。損失包括車輛損失、人員傷亡損失和財產損失等。車輛知識是確定車輛損失的基礎，主要包括車輛構造、車輛電器、車輛維修、診斷檢測等知識。投保車輛發生事故定損時，首先要確定事故導致了車輛哪些構件損壞及損壞的程度，然后根據損壞程度判定零部件是修復還是更換，修復要考慮采用哪些修復方法及其工時費用，更換要考慮零配件的市場報價，最后對修復好的車輛進行檢測。通過確定損壞構件、維修費用、零配件價格等最終確定車輛損失。

由于車輛設計和制造技術的發展完善，加之電子技術在汽車上的普遍應用，現代車輛的結構性能日趨合理，車輛本身原因導致的交通事故逐漸減少，而由人為因素引起的交通事故則在迅速增加。掌握事故分析的知識有利于客服崗位人員確定事故原因是否屬于保險責任，準確識別故意事故和意外事故，以有效遏制保險詐騙、降低賠付率。

3.4、傷鑒定與賠償知識

車輛事故損失除車輛損失外，往往造成人員傷亡損失。交強險、三者險、車上人員責任險等險種的理賠都需要考慮人員傷亡費用的賠償。人員傷亡費用一般包括醫療費、護理費、必要的營養費、誤工費、殘疾輔助器具費、殘疾賠償金、死亡賠償金、被撫養人生活費及喪葬費等。對人傷鑒定與賠償一般需要掌握人體結構、醫療救治、藥品分類、傷殘鑒定及賠償標準等知識。

3.5、法律知識

從法律角度講，保險是一種合同行為，是保險人同意補償被保險人損失的一種合同安排，需要用法律來維護。車險客服崗位人員需要掌握相關的法律知識，包括保險法、道路交通安全法、合同法、民法通則、民事訴訟法、最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋等。

車險客服工作涉及面廣，情況復雜，各產險公司應在加強車險客服制度建設和落實工作的基礎上，全力打造一支素質高、能力強、知識構成合理的客服隊伍，提高車險客服工作質量，促進車險業務的持續健康快速協調發展。

參考文獻：

[1]張鳳琴.汽車保險與理賠.北京：機械工業出版社，2009.

[2]王長江.高素質車險理賠員培養模式探討.職業時空，2010年11期.

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關鍵詞：合同;糾紛;

中圖分類號：D912.29 文獻標識碼：A 文章編號：1674-3520（2014）-11-00-01

隨著經濟發展趨勢的不斷壯大以及社會經濟的全面提升，我國的市場發展逐步加快，同時我們也應清醒的認識到，當前環境下我國企業的發展既面臨機遇，同時也必然遭遇極大的挑戰，隨著企業面臨的經營環境變得越來越艱難，其法律風險特別是合同糾紛的風險也大大增加。

一、合同糾紛及其特點

（一）合同糾紛的概念。合同又稱契約，是當事人之間設立、變更和終止民事法律關系的協議。合同糾紛是指在保險合同的簽訂和履行過程中，一方或雙方違反法律規定或合法的合同條款的約定，不履行或不完全履行合同約定的義務，損害他方權益，從而引起的權利義務爭議。權利與義務是一個問題的兩個方面，一方的權利是另一方的義務，保險合同糾紛主要是由一方或雙方不履行或不完全履行義務而產生的。

（二）合同糾紛的特點

1、合同糾紛具有較強的專業性。合同既具有一般合同的性質，又有其自身的特殊性。合同的經營是建立在大數法則的基礎上，人在推出產品、擬定條款時都圍繞這個法則進行。然而普通的消費者并不具有如此專業的知識，的專業性決定了合同的專業性和復雜性。除此以外，合同糾紛還常常涉及到法律、醫學、工程等其他領域的一些專業知識。這給合同糾紛的解決增加了難度，對解決糾紛的人員提出了較高的專業要求。

2、合同糾紛具有經常性、多發性和復雜性。隨著不斷向前發展，其己融入生活的各個方面，涉及的領域也日益廣泛。另外，雙方之間的利益基本是處于對立的狀態，在賠與不賠及賠多賠少之間很難妥協。正因如此，合同糾紛出現的頻率較高，具有經常性和多發性。

3、合同糾紛雙方當事人的地位不同。雖然在法律地位上人和投保方之間是平等，但是，人在許多方面仍處于優勢地位。具體體現在，人擁有更多的關于方面的專業知識，通常情況下是合同的起草方，擁有更多的財力、物力、人力等。

二、合同糾紛的成因

（一）投保方缺少及法律知識。由于合同的制定具有極強的專業性和技術性，一般消費者很難全面的理解合同的全部內容。有些消費者因自身缺乏常識及法律知識，對合同的內容理解不到位，在申請理賠時容易與人發生爭議。極端情況下甚至有消費者認為，可以覆蓋所有風險，只要標的物遭受損失，人即應理賠。

（二）投保方缺乏誠信。有些合同糾紛是由投保方的道德問題而產生的，如，在投保時明知不符合標準或為了按照較低的標準繳納保費而違反如實告知義務;沒有發生事故謊稱發生事故;偽造證明資料變造的有關證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度;故意制造事故等。

（三）保險合同解釋不同引發的糾紛。保險合同訂立后，可能因為種種原因而導致保險合同雙方當事人或關系人對合同條款有不同的理解，從而產生爭議，一般情況下，按照文義解釋、意圖解釋及有利于非格式條款起草方的原則來解決這類糾紛。

（四）合同糾紛存在的宏觀因素。合同糾紛的存在與立法、監管等宏觀因素也有一定關系。誠然，法律條文不能窮盡現實中所有可能引起糾紛的情況，法律所需要的穩定性及連續性也決定了不可能因為某種糾紛而隨時調整法。但是，法律法規未做出明確規定，或者法律規定過于原則、缺乏可操作性會使雙方當事人爭執不下。監管機構對于人制作的條款缺乏引導，對于違規操作的公司懲罰力度不足都會導致合同糾紛數量居高不下。

三、合同糾紛的事前防范

（一）切實抓好合同評審。在合同尚未訂立之前，要嚴格按程序進行合同評審，法律顧問要及早介入，參與合同的擬訂。要把《合同法》《金融法》等有關法律和國家、地方政府的條例、規定精神吃透，逐條對照合同。合同一旦簽訂，必須確保沒有違反法律的條款，確保合同的合法有效。對于企業間的重要項目的合同，要認真研究合同條款，維護企業的合法權益，特別要注意權利義務不對等的條款，盡可能避免或降低法律風險，防止造成企業的經濟、信譽損害。

（二）認真對合同對方進行資信調查。合同糾紛是當事人之間的利益對抗，其廣泛存在不利于雙方關系的維護，對企業的誠信形象亦產生不良影響。根據《合同法》第二百七十三條：國家重大建設工程合同，應當按照國家規定的程序和國家批準的投資計劃、可行性研究報告等文件訂立。因此，首先要了解該項目是否已經國家計劃部門批準立項，再對投資到位情況、企業資金狀況、法人代表情況以及有關證照是否齊全、經營范圍等情況進行調查，要嚴格進行資格審查，審查是否依法取得企業法人資格和相應的資格和等級證書;審查其核準注冊的營業范圍和經營方的權限;即在規定的權力范圍內可以決定某項費用能否開支、如何開支;行使對項目成本的實質控制。

（三）加強對行業合同糾紛的監督。政府應在機制重構的過程中居于主導地位，自上而下的推動機制的建立和完善，為機制重構提供良好的制度環境，并督促行業協會和企業參與到機制重構的過程中。在推進機制的建設時，政府要在企業的利益與消費者的利益以及行業的長期利益與短期利益之間尋找平衡點，既要保護處于弱勢地位的投保方的利益，也不能忽視企業的利益，既要關注行業的長期利益，也要適度保障其短期利益。

四、小結

合同糾紛防范及處理機制存在的價值，在于防范和平息當事人之間的紛爭，恢復權利義務關系，維護行業秩序，促進資源的優化配置，對其進行重構則可以以更有效的資源配置方式實現以上目標。

參考文獻：

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關鍵詞 90后職工 法律意識 現狀 提升

中圖分類號：D920.4 文獻標識碼：A

法律意識是社會意識的一種特殊形式，它是人們對于法律和有關法律現象的觀點、知識和心理態度的總稱。法律意識與人們的世界觀、倫理道德觀等有著密切的聯系，并且具有強烈的階級性，不同的階級的法律意識各有不同。它主要表現為對現行法律的評價與解釋，人們對自己的權利、義務的認識，對法律制度的了解、運用以及掌握程度，還有對行為是否合法的評價等方面。

90后職工是今后進入企業的主力軍，且90后職工較之于其他老員工有比較鮮明的個性特點，接觸的信息多樣化、固有思維方式突出、個體價值實現方式多樣化等，90后學生也是學校教育的主體，我們從企業的角度、90后職工的角度兩個因素對佛山市某些企業進行調查。其中企業的角度分為企業對法律意識的關注度、企業的行動力表現。職工的角度分為90后職工對法律意識的關注度、90后職工活動的參與度、90后職工的行動力表現對問題進行調查分析。

通過調查我們發現以下問題：（1）企業對90后職工法律意識培養工作缺乏常態化。企業90后職工法律意識的高低正是有效反映企業問題的重要表現。然而企業如何展示其對該方面的重視程度，最有效、最直接的方法就是組織相關的活動或比賽，因為其中包含著法律法規的相關知識，讓企業90后職工在活動中了解到知識。雖說某企業有限公司也舉辦相關的活動，但是從調查中發現，企業僅是偶爾性舉行，并不是經常性舉辦。

（2）企業較為注重生產性基礎管理。企業在舉辦活動之前會在公告欄上、部門會議中對90后職工進行宣傳通知，并且較為規范的向90后職工傳達相關知識，例如職業病防治。在管理上，企業對90后職工崗位上的安全生產及安全保護措施做得十分到位，并定期地、規范地對安全生產設施進行檢查和更新，其他方面的宣傳普及則較少。

（3）90后職工法律意識觀念強。法律是對自身權益的一種維權保障，然而法律意識的高低決定著我們維權是否會在適當的時候利用法律的武器來保障自己的權益。在調查中發現，員工對勞動法、工傷保險條例、安全生產法都是90后職工所關注的，其中的一些基本的相關規定也有所了解。由此看來，90后職工的法律意識觀念較強。

（4）90后職工積極參與活動，但法律相關活動較少。參與相關活動不僅能從中獲取到所需知識，更能提高90后職工的團隊意識，企業的凝聚力，這是雙贏的局面。對于企業舉辦的活動，絕大多數的90后職工都是積極參與其中，并且90后職工認為參加企業舉辦的活動有助于明確法律意識的重要性，提高法律素養。90后職工參與活動的前提是時間空余期間，不少90后職工因為工作繁忙而不能參與，仍會在空暇期間對活動進行關注，但法律相關的活動較少。

各個企業的文化、管理理念有所不同，但有一個共同點，很少突出法律文化的構建。針對90后職工法律意識的現狀，我們建議從企業和學校兩方面進行改進和引導。

1 從企業本身而言

1.1 企業制度建設本身

企業普法，可以有效地讓90后職工了解相關的法律知識、也可以提高90后職工的法律意識、法律素養。90后職工在實踐中可以規范地按照相關規定安全、高效地生產；企業也可以讓管理工作更加規范化、制度化。當然，在生活中也加強了90后職工的自我保護意識。具體而言可從以下幾個方面努力：

增強企業90后職工法律知識，必須堅持事前防范和事中控制為主，事后補救為輔的原則，扭轉出現了風險才引起重視的傳統思維，避免發生了損失才趕緊進行補救的被動做法，切實把防范法律風險由習慣于事后補救轉到事前預防上來，努力從源頭上控制風險。

企業學法用法要取得實效，建立健全和不斷完善規范嚴謹、操作性強的各類制度是重要保障。企業要通過一系列制度建設，實現對90后職工法治教育工作的有效指導、嚴格管理和監督，保障學法用法工作真正落實。要實行重大事項決策法律咨詢制度、法治講座制度、法律培訓制度和法律知識考試考核等制度。

企業管理體制、運行機制和分配制度等方面的調整中維護90后職工的經濟利益，加強工資、用工平等協商和集體合同等制度的建設，從制度上保證90后職工經濟利益的維護。其次，加強對勞動爭議的調解、仲裁，從細處、實處確保勞動者合法權益。

強化企業90后職工法律風險意識，各級領導是關鍵，管理人員是重點。企業必須要站在企業發展戰略、實現企業持續發展、建設和諧企業的高度，以對企業負責、對90后職工負責的精神，重視法律風險防范工作，時刻用法律來規范企業的組織和行為。

1.2 企業主動聯動學校資源

企業無論從縮減人才培養成本、提高人才素質、以及實現自身的社會責任與社會影響力的角度出發，可選擇主動聯動整合學校的資源，深入院校開展校企合作，并完善校企合作方式。

2 從學校教育而言

2.1 強化大學生法律意識教育

法律知識是法律意識的重要內容，是衡量法律意識水平高低的重要依據。我國大學生的法律意識水平不高。大學生大都重視專業課，而對法律基礎課不予以重視，甚至有的院校不開設或講授法律類課程，只是臨考應付，缺乏扎實的法律基礎知識，易產生錯誤的觀點，法制觀念淡薄。因此，要強化大學生的法制觀念教育，為作為合格的職業人打下堅實的基礎。

2.2 主動與企業接洽

院校必須主動了解企業的實際需求，把企業需求作為人才培養的重要參考，突出自身教育的特色，切實提高學生的綜合素質，實現與企業人才需求無縫對接，而法律素養就是綜合素質的重要組成部分。

企業需要的是復合型的綜合性人才，不僅需要具備過硬的專業知識，還要具有優良的素質。對于企業而言，擁有良好的素質的人才往往是企業最注重的經營理念之一。因而，法律意識對于我們而言十分重要。那么，我們在校的高校學生需要如何做呢？作為新世紀的高校學生，在校所學的第一門課程就是要學習如何做人，“思想道德修養與法律基礎”是我們進入大學后的第一門必修課，也體現了學生的法律素養培養的重要性。當然，現今是法制社會，作為大學生，我們自身更應懂得法律在我們生活、工作的重要性，學會自覺利用法律的武器保護自己、維護自己的合法權益，提高法律意識就成為了必然。

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    隨著經濟社會的不斷發展,城市內部勞動力欠缺,導致大量的農村群眾進城務工。在這一龐大的群體中,他們大都文化水平偏低,法律知識欠缺,維權能力低下。而他們大多從事的又是高危險、高強度、高危害工作,極易發生傷害事故及職業病。在司法實踐中,由于農民工的流動性大等原因,導致對農民工的用工極不規范,一旦發生糾紛,農民工往往處于弱勢地位,很難有效地維護自身的合法權益。

    在日益繁榮進步的大都市,農民工這一龐大的就業大軍長期以來出演的卻是城市邊緣人物的角色,無法融入到城市的血脈中去。他們幾乎是工傷保險的“真空人群”,許多用人單位只是將他們定位為“臨時工”的范疇,不為他們辦理必需的工傷保險手續,這不但不利于農民工的權益保護,而且對整個社會的和諧發展都是一大硬傷。

    農民工同樣屬于我國勞動者階層,對于農民工合法權益的保障,不僅是以人為本的人性化理念需求,也是促進社會和諧穩定、推進經濟發展的重要舉措。對于處于弱勢階層的他們,更需要工傷保險的保障。為此,勞動和社會保障部專門作出了《關于農民工參加工傷保險有關問題的通知》,對有關農民工參加工傷保險的問題作了明確規定。這對我國農民工合法權益的保障發揮了極大的作用。

    農民工參加工傷保險,依法享受工傷保險待遇是《工傷保險條例》賦予包括農民工在內的各類用人單位職工的基本權益,各類用人單位招用農民工均有享受工傷保險待遇的權利。凡是與用人單位建立勞動關系的農民工,用人單位必須及時為他們辦理參加工傷保險的手續。在實際操作中,當遇到用人單位注冊地與生產經營地不在同一統籌地區的,原則上在注冊地參加工傷保險。未在注冊地參加工傷保險的,在生產經營地應參加。農民工在受到傷害事故或患職業病后,在參保地可以進行工傷認定、勞動能力鑒定,并按參保地的規定依法享受工傷保險待遇。對跨省流動的農民工,規定一至四級傷殘長期待遇的支付,可試行一次性支付或長期支付兩種方式,供農民工選擇。

    落實農民工工傷保險制度,可防范風險,保障農民工權益,促進社會的和諧健康發展。在具體實踐中,一方面要從農民工的角度,積極開展廣泛深入的宣傳教育活動,增強農民工自我保護意識,鼓勵他們通過法律手段保護自身的權益,在與雇主簽訂合同時要求其為自己參加工傷保險。另一方面,從政府角度來看,因相關的法律法規已基本健全,更多要做的則是依法辦事、加強執法力度,以及給予必要的法律援助。只有全社會共同關注農民工的權益保護,才能讓農民工更好的融入城市,促進城市的更好發展。

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一 、勞動法的完善

勞動法，是為了保護勞動者的合法權益，調整勞動關系，建立和維護適應社會主義市場經濟的勞動制度，促進經濟發展和社會進步，根據憲法而制定。為了更好體現憲法精神，為了更好保護廣大勞動者（特別是農民工）的權益，需要進一步完善。

（一）進一步完善《勞動法》的配套措施。盡快制定有關農民工工資支付的規定和辦法，建立起勞動者工資支付責任制和預警制度，對拖欠工資的企業進行有力的制裁，切實解決拖欠、克扣農民工工資的問題；大力發展和規范勞動力市場，按照《勞動法》和地方性法律法規規范單位用人和勞動求職行為，形成用人單位和勞動者的雙向選擇、合理流動市場就業機制并減少政府干預。對非職業介紹機構及其虛假用工消息堅決打擊。

（二）完善勞動合同制度。根據我國《勞動法》第三章規定：“勞動合同是勞動者與用人單位確立勞動關系、明確雙方權利和義務的協議。建立勞動關系應當訂立勞動合同?！蓖瑯拥?，農民工合同，即企業招用農村富余勞動力時簽定地勞動合同。用人單位、勞動者是平等的主體雙方，訂立和變更勞動合同，應當遵循平等自愿、協商一致的原則，不得違反法律、行政法規的規定。

二、社會保障制度的完善

建立農民工社會保障，是全面建設小康社會的需要。社會保障是國家賦予每個勞動者的一種權利，有利于增進社會的整合與穩定，是社會順利轉型的客觀需要，是新時期社會反貧困的重要舉措。另外，建立農民工社會保障有利于引導農民工放棄兼業型轉移、實現土地的集約化經營，從而可以改善農業經營方式、提高農業勞動生產率；維護雇傭農民工企業勞動關系的和諧以及企業的發展與長期利益最大化。

（一）建立健全農民最低工資保障制度。工資是農民工用血汗換來的勞動報酬，常常因各種原因被無故克扣和拖欠，這已經成為了農民工勞動糾紛投訴中的一個熱點。各地政府制定了一系列關于支付農民工工資的法律法規，這些措施也在一定程度上有助于克服目前農民工面臨的“拖欠工資”的難題，使得他們在這個最低的生活保障線上能夠享有和城鎮居民一樣的待遇。最低工資標準的制定也為以后將農民工真正納入到整個社會保險體制當中奠定了一個重要的基礎。作為日益壯大的一個社會群體，農民工的社會保障問題將越來越成為保障整個經濟建設和經濟建設環境穩定的重要因素。雖然，目前要把農民工納入到整個社會保障體系中不具有可行性，但從現在就要努力，一步一步地解決這一問題，相對而言，最低工資標準是最容易實施的，這應當成為一個突破口。

（二）建立起農民工培訓機制。促進我省國民經濟的協調發展和社會穩定，培訓機制應包括：一、政府積極引導和扶持農民工培訓事業，加強管理、加大投入。二、以現有教育培訓機構為主渠道，發揮多種教育培訓資源的作用，調動行業和用人單位的積極性，多渠道、多層次、多形式地開展農民工培訓；三、以市場需求為導向，以提高就業能力和就業率為目標，增強培訓的針對性和實效性；四、培訓包括引導性培訓和職業技能培訓。引導性培訓包括基本權利保護、法律知識、尋找就業等方面的內容。職業技能培訓則按國家職業標準和不同行業、工種的基本技能進行培訓；五、加大宣傳和引導力度，營造重視農民工培訓的良好社會環境，制定有效的農民工培訓激勵政策。

三、工會保障體系的完善

讓企業切實履行自己的法律義務，僅靠勞動行政部門是不夠的，需要第三方力量的介入，即，發揮工會的積極作用。

（一）要發展、建立工會組織，完善工會保障體系。工會是勞動者的組織，代表勞動者的利益，是保障勞動權的組織。工會為提高會員工資、社會保險與福利待遇而進行的活動，影響勞動力市場和企業勞動力成本和產品成本。工會作為社會團體和雇員組織能夠推動工人參與企業管理和平等社會對話的工作民主制度，促進社會向法制化和多元化發展。中華總工會《關于建立和發展農民工工會的通知》中指出：“凡與用人單位建立勞動關系的職工，不論其戶籍所在地和工作時間長短，都有依法組織和參加工會的權利，任何組織和個人不得阻撓和限制?！?要推動農民工入會，建立農民工工會，進一步完善農民工工會的組織形式，建立農民工工會的運行機制，將農民工工會的潛力激發出來。

（二）要加強農民工工會與企業之間的制衡，以及農民工工會對勞動行政部門的督促，同時，要制定有關措施，完善有關制度。保護農民工權益的政策體系和農民工工會的成熟運作，是保護農民工權益的兩大關鍵因素，一個是自上而下的政策推動力，一個是自下而上的行動力和監督力，這兩方面結合得好，將會終結農民工權益保護的困境。

四、強化執法與監督

要加強保護農民工權益保護的立法，做到有法可依。中華全國總工會在2004年年底向全國政協社會和法制委員會提交了《關于農民工合法權益維護的有關情況與建議》，提出，考慮到農民工勞動關系的復雜性和特殊性，在抓好《勞動法》、《工會法》、《工傷保險條例》等法律法規貫徹的同時，應對農民工適當做出特別規定；在已有文件的基礎上，研究制定《農民工權益保護法》。這項工作應抓緊抓實。

加強執法與監督。農民工工資被拖欠的問題難以根本解決，工傷、休假待遇得不到落實，不少地方的最低工資制度在農民工身上得不到兌現，農民工節假日加班得不到應有報酬等，具有執法不力原因，因此，維護農民工的權益，需要進一步強化執法與監督。（作者單位：四川大學法學院）

參考文獻

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關鍵詞：私營中小企業；醫療保險；困境；對策

中圖分類號：F842.3 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.12.37 文章編號：1672-3309（2013）12-87-02

一、吉林省私營中小企業醫療保險現狀

在現代市場經濟的大背景下，社會結構呈現多元化分層，社會保險的公平問題以及私營中小企業員工在社會保險中的弱勢地位仍未得到徹底改觀，勞動者因其所處的身份不同而享受的保險待遇存在著巨大的差異。根據吉林省社會保障局2012年的統計，吉林省私營中小企業數已占全省企業總數的99%以上，而參加基本醫療保險的私營中小企業卻在40%以下。2012年吉林省私營經濟從業人員已達到480余萬人，占全省城鎮職工從業人員總數的70%以上，但其參保人數僅占全省參保總人數的20%。與其它大型私營企業和國有企業相比，私營中小企業為職工繳納的社會保險數額小、比例偏低、積極性不高、少繳或者不繳的現象突出。

二、吉林省私營中小企業醫療保險的困境

（一）參保率普遍偏低

我省私營中小企業醫療保險的參保率普遍偏低，私營中小企業在招工時不與從業者簽訂勞動合同，或手續不正規的現象普遍存在，有時即使雙方簽訂了合同，但勞資之間各項權利嚴重不對等的問題也相當嚴重。有些相對規范的企業會為員工投?；踞t療保險， 而一些相對不正規的企業只是將一定數額的醫療補貼加在工資里發給員工個人，或是限定醫療費的報銷比例。多數私營中小企業員工的醫療沒有任何保障，員工個人由于對政策不了解或是對醫療保險不重視等自身原因，也并沒有太多舉動去改變這種現狀，他們一旦患上疾病，企業就會以無法勝任工作為由加以辭退，因病致貧和因貧致病成為他們生活中的一種惡性循環。

（二）相關法律規定不完善

從目前情況看，國務院頒發的《關于城鎮職工基本醫療制度的決定》、《社會保障費征繳暫行條例》，吉林省頒發的《關于城鎮企業及其職工參加基本醫療保險若干問題的指導意見》等法律法規對于員工醫療保險權利以及企業的相關責任缺乏明確的規定，法律與政策內容籠統缺乏針對性，相關的配套實施細則的建設也不全面，使得政策法規的可操作性不強。私營中小企業有為員工投保醫療保險的義務，但很多企業拒絕參?；虿恢Ц夺t保費用，很多違法行為無從懲治，使得有法不依執法不嚴的現象依然存在。

（三）監督與管理不到位

目前，吉林省對私營中小企業醫療保險的監督與管理還遠不完善，這不僅需要政策監督還需要道德的約束。雖然，實行醫療保險作為私營中小企業應盡的義務在《中華人民共和國中小企業促進法》中已明確規定，但是由于法律監督機制不完善，可行性差，有法不依、執法不嚴的現象依然嚴重。在政策實施的過程中，一些地方政府隨意增加政策執行的彈性，這既不能對私營中小企業的醫療保險進行有效的監督和規范，更加重了對其不參保、投保率低的現象，有些政府為了經濟利益甚至公然對違規企業加以袒護，為其在醫療保險中的投機取巧中形成安全網。這種狀況使政府部門對醫保實施情況準確掌握，更無法根據市場情況進行監督和實施調控，更直接損害了職工的個人利益。

（四）醫療保險運行機制不順暢

吉林省醫療保險的一些具體配套制度條例也有很多不足，導致運行機制不順暢。在參保問題上，手續復雜，過程繁瑣，加大了企業和個人的辦理難度。有數據顯示，員工普遍反應報銷是最大問題，例如報銷比率過低、報銷手續繁瑣不方便、報銷范圍限制的太窄、異地報銷結算困難等。同時繳費比率過高、監管力度不夠、公平度和透明度問題也使員工對醫療保險政策不滿意。這些條例與員工切身利益密切相關，相關條例不完善使得運行機制不順暢，導致很多員工無法得到應得的醫療保障。

（五）私營中小企業主逃避參保責任

吉林省許多私營中小企業的起步水平不高，資金力量較為薄弱，與國有企業和大型民營企業相比，承擔員工的醫療保險費用的能力較低。大多私營中小企業主只顧自身利益，著重于眼前收入，將醫療保險費用看作是企業的多余開支，想方設法逃避為職工參保的義務。有的企業不與員工簽訂正式的勞動合同，隨意加長員工的試用期，在試用期內又不給員工參保，用這些手段降低企業員工參保率，以變相逃避醫療保險義務。許多私營中小企業主隱瞞和虛報職工人數，以達到逃避醫療保險的目的。這些行為使員工即使參保了醫療保險，也不能得到相應的保障。

（六）私營中小企業員工自身權益維護難

私營中小企業員工總體上在勞動權益方面的要求不強烈，對眼前利益考慮較多。許多員工缺乏社會保險知識以及相關法律知識，當他們意識到自身權利沒有得到保障時，往往也找不到途徑去維權。許多私營中小企業員工構成復雜，有農民工、下崗職工和失業人員等。員工普遍年齡小，受教育程度普遍低，工作地點不固定，流動性強。員工結構復雜、流動性大的特點，成為了企業主不為其投保的不利因素。企業不給參保，很多員工在生活的壓力下不得不服從組織安排，自身權益無法得到保障。有的員工即使想到去維權也找不到有效途徑，最后也只好放棄。

三、解決吉林省私營中小企業醫療保險困境的建議

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【關鍵詞】保險市場；招聘廣告；人才供需

一、近年來保險市場的人才需求分析

（一）數量分析

據報告，全國共有保險營銷員3297786人，其中人身險營銷員2879040人，財產險營銷員418746人。這僅僅是保險營銷人員的數量，加上各類保險從業人員，如保險經紀人，保險公估人，我國保險業如雨后春筍般日漸成長。近幾年保險公司不論是從網點數量、業務種類都呈現急速上升的趨勢，因此對于保險人才的需求量也相應呈現絕對數量的上升趨勢。

（二）結構分析

從保險公司招聘廣告可以看出，保險公司的招聘廣告在質量方面反映出保險市場人才需求的一大特點，即人才需求多樣化。以往那種單純的保險理賠人員已經不能適應現今保險公司的人才需求，保險公司需要的是多方面的人才，精算類、財務管理類、信息技術類、法律類成為保險公司緊缺的四大類型。出現這種人才需求的情形有以下原因：

1、保險業自身的轉型

現在的保險公司一般都是集保障和投資于一體，衍生出了多種多樣的業務，以平安保險公司為例，以保險、銀行、投資為支柱，以互聯網金融為紐帶，多種平臺并存的經營模式注定了需要保險類、金融類和計算機類的專業人才來保證自己公司各項平臺的正常運營，而目前幾乎所有的保險公司都已轉型為這樣的經營模式，多樣的經營模式必然導致多樣的人才需求。

2、經濟的飛速發展

保險作為一種理財產品，保障只是它其中的一個功能，人們開始看中保險的投資功能，這就需要保險公司引進大批的金融人才，一方面可以確保保險公司的獲利，另一方面可以更好的實現保險產品的投資理財功能。

3、大數據時代的來臨

作為保險公司，隨著保費的增加，保險產品種類的增多，保險產品的業務量的上漲，發展大數據對于保險公司是必走的道路，這就需要高端的計算機人才和精算人才，通過精準的運算、建模，合理制定費率，保證保險公司的收益。

4、法制建設的健全

十以來，“法制”的字樣就從沒淡出過人們的視線，保險作為一種商業產品，從誕生之日起就注定與法律結緣，“理賠難”一直是保險留給大多數人的第一印象，引進高質量的法律人才，規范保險市場，使得無論是保險人還是被保險人都能得到公正、合理的判決，從法律層面上更好的防止道德風險、逆選擇等阻礙保險業正常發展的問題。

二、我國保險市場人才供需存在的問題

（一）從業隊伍整體素質偏低

就目前這支保險從業隊伍來看，人員學歷結構參差不齊，風險防范意識淡薄，業務只重規模不講效益，對兼業人監管不力等，都構成了從業隊伍整體素質偏低的主要因素。就全國330萬保險營銷人員而言，擁有大專以上文憑的人員不足30%，大部分是高中或中專學歷，保險專業知識普遍缺乏。從業人員質量問題，必然出現管理觀念滯后、服務水平低下的現象，進而影響著保險行業的整體形象。

（二）高級應用型人才缺乏

從目前的現狀看，我國高級應用型人才普遍缺乏，許多分公司，特別是支公司的高級管理人員，不具備任職資格條件。而且，保險專業技術人才奇缺，風險管理，精算，電子化，法律，資金運用等人才都是保險公司急需的。目前高校保險課堂教學基本上處于半封閉的“自我循環”狀態，“重學歷、輕能力”，“重理論、輕實務”，專業課程偏重于基礎理論，缺少保險經營實戰經驗，對經營管理中的實際操作知識的了解比較表面，理論性強，實用性差，與業界脫節。

三、針對當前保險市場人才需求的應對措施

（一）保險行業

中國保險業協會舉辦的“保險主題創意創業大賽”，“保險責任行征文比賽”等，通過這些比賽保險行業既可以從學生這里獲得好的保險產品創意，也可以引導學生的保險思維，更可以通過學生的調研，了解基層保險狀況，傳播保險知識，提升廣大群眾的保險意識，一舉多得。但我認為，僅靠這些比賽是遠遠不夠的。我認為保險公司可以將目光放長遠，對于大學生提前提供導向性的指導，通過一些合適的方式對大學生的思維方式、創新能力進行“投資”。

（二）高校

高校應該時時關注保險業的發展動態，擴大優秀保險專業的招生規模，并對保險專業人才的培養提出相應的指導，建立合理的課程設計、基本知識結構、實習要求等等，引導學生自覺實踐與鉆研，只有這樣才能真正促使高素質的保險專業人才規模擴大、質量提升。本科及以上教育應與高職教育錯開定位，高等教育的培養目標是：適應市場經濟需要具有的專業知識和技能，能在各單位的第一線從事實務的高等專業人才。實施以工作能力訓練為重點的實訓教學，即單項專業能力實訓，綜合職業實訓，崗位模擬實訓等，培養應用型保險人才。

（三）個人

保險是一門與眾多學科交叉的邊緣學科，學保險不但到學習保險專業知識，還要學習保險以外的學科知識，如保險合同制定、客戶服務、理賠所涉及的法律知識；人身保險的承保、理賠工作需要豐富的醫學知識；財產險的承保、理賠工作的電子化和信息化相關的技術知識；涉外保險業務則需要扎實的外語知識；高層次的經營管理則需要豐富的經營、管理、財務知識及經驗等等。

參考文獻：

[1] 靳晶，《保險從業人員分析與發展研究》[J]，經管視線，2013

[3] 周翊，《保險人才市場需求現狀及應用型保險人才培養研究》[J]，金融與保險，2013