中短期投資理財方式范文

導語：如何才能寫好一篇中短期投資理財方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

吳強是典型的雙重性格:為他人理財，他是樸素的道德篤信者；為自己理財，他是極度的風險偏好者――他有著與年齡相符的熱情，也有著與年齡不符的冷靜。

“你沒到30吧，28、29歲？”，吳強工作中經常遇上的詢問。

“24歲”，吳強總是微笑著坦然回答。

“是嗎？！”，剛剛還與吳強愉快溝通的客戶一下子變得有些遲疑。

……

“其實我最害怕客戶問及自己年齡，但我有自信在專業服務中讓他們忘記這一點，而只記住我是一名成熟的理財顧問?！?/p>

一年前，中信奧運村支行開始籌建“個人理財中心”，大學畢業不久的吳強主動請纓，邁出了職業理財師的第一步。只用了不到一年的時間，他就取得了良好的成績。一批手持重金的高端人群成了他穩定的服務對象，客戶們真的開始忘記關注他的年齡和資歷，而只是放心享受中信貴客理財的體貼與優越。

相信真誠

自己的選擇，自己的最愛。在吳強眼中，個人理財師是一份專業素質與道德素質并重的職業，他們應該為客戶設身處地著想，不僅提供方便快捷的財務服務，還應該主動為客戶提供體貼細致的個人服務。理財師不能急功近利，首先要尊重客戶的隱私，得到客戶心理上的信任，才有機會進一步施展自己的專業才能。

細心與周到，是吳強的長項。他發現貴賓客戶對私密性的要求比較高，不愿意在公眾場合辦理大額存取業務，就向行里建議重新布置個人理財中心的硬件環境。在行領導的安排下，安靜獨立的點鈔室、配有電視沙發的貴賓室、擺滿中信出版物的閱讀空間、綠色植物營造下的交流平臺……這些成為中信奧運村支行亮麗的風景線，這贏得了不少客戶的歡心，他們沒事就過來坐坐，休息一下，在松馳溫馨的環境下和自己的理財師一起打點錢財，精神和物質得到雙重滿足。

慢熱升溫，真誠有分寸是吳強的特點。有一位客戶，搬家后離吳強所在的支行較遠，準備將其在中信的存款全部轉走。吳強了解到他是一位自由投資者，比較偏好股票和房產投資，就依然堅持定期和客戶用電子郵件聯系，給他發一些最新的金融資訊和房產資訊，并經常打電話拜訪他，與其交流。這樣持續了半年多，最后客戶感受到了他的真誠，寧愿舍近求遠，接受吳強的理財服務。

經過與吳強一段時間的交往，不少客戶把他視作可以信賴的朋友，有的請他上門取現，吳強曾經一次替客戶背過五個沉甸甸的現金大包；有的開始只是請吳強幫助打理“私房錢”，后來在家庭財產、公司財產的管理上也征求吳強的意見；有的習慣了外資銀行、IFA、私人銀行等機構服務的外籍人士，也將自己在大陸的理財業務轉移到吳強所在的理財中心。“我認為有一些國際人士作為客戶也是我的驕傲，這樣我也能與國外的理財專員一樣，以國際化的視野來安排客戶的國際資金結算與投資理財。”

堅守專業

如果說“設身處地”體現的是理財師人性化親和服務的能力，那么，“度身定做”則體現出理財師的專業品質和職業操守。

吳強在大學里學的是財務管理，觸類旁通，認為個人理財和企業理財有著很大的相似性，從客戶的生活目標中得出理財總目標，并把短期子目標和全面預算管理結合起來。每個人都有自身特點，都有不同的個人資產負債表、利潤表和現金流量表。報表不同，當然結論不同，理財師的職能就是根據每個客戶不同的理財目標、資金流狀況、投資偏好、以及風險承受能力設計理財方案，通過可行性分析、預測、決策、監控、反饋五個環節幫助客戶實現規避風險，獲取收益。

為客戶提供個性化理財方案，推薦合適的金融產品是其中重要的內容。吳強很清楚，當金融產品承載了理財功能，當理財功能與金融市場環境息息相關的時候，就不能只用單純的信任來承載它的風險與收益的平衡了。雖然是國內依托銀行背景的理財客戶經理，但吳強希望自己能夠像海外的獨立理財機構（IFA）一樣，關注客戶的需求甚于關注產品的銷售，在客觀中立的原則基礎上，幫助客戶實現財產最大限度的保值增值。“我認為一個優秀的財務規劃師首要具備的是客觀、中立、嚴謹的職業操守，要把客戶真正當成自己的親人，而不是當成購買多種金融產品的消費者。”

吳強有一位客戶年初集中購買了三四百萬元的國債，到了四五月，已經與吳強建立起良好關系的客戶向他透露了這一情況，并要求為其額外的200多萬的銀行存款提出一份有針對性的理財建議。

當時，我國股市正在非理性上漲階段，基金也全部在相對高位，在國內掀起了購買開放式基金的狂潮。客戶有意向將全部資金購買股票型基金。吳強根據自己對資本市場大勢的綜合判斷，認為此時A股價值中樞在基本面和技術面都得不到支持。因此建議這位客戶將銀行存款中的10%至20%用來購買平衡型而非股票型基金，留出30%用于日?，F金性支出和保險儲備，剩余的用來購買人民幣理財產品。而客戶購買的國債太多，并且都是3～5年的，面臨著巨大的利率和通貨膨脹風險，吳強建議他至少應在半年后提前支取有1/3，分段計息扣除提前支取的手續費后還能有一定節余，關鍵是能夠避免風險。客戶聽取了吳強的意見，不久股市大跌，基金凈值也隨之下降。長期國債提前支取不久后央行加息?？蛻魬c幸自己找到了一個優秀的理財顧問。

這位客戶還把吳強稱作“第一位向他宣傳第三方產品的理財顧問”，因為當時吳強向他推薦了中信基金管理公司的一只平衡型基金，同時也向他介紹了一只其他銀行新推的人民幣理財產品。吳強說，這兩只產品確實適合這位客戶，出于為客戶利益著想，向客戶推薦。因為理財師有責任向客戶解釋產品所承載的理財目標、預期收益、風險因素，并且讓客戶成為明明白白的消費者，成為自已財務管理的主人。

計劃自己

為他人理財，吳強穩健而理性；為自己理財，他則笑稱自己是“一個準職業的賭徒”，是極度的風險偏好者，衷情于股票投資，是自封的“股票型共同基金的經理”。大一的時候，吳強就開始替人炒股，六年實戰下來成本不菲，近兩三年終于加入中國股市“七賠二平一賺”中的10%行列。良好的宏觀形勢的把握、公司財務分析能力、加之堅強的心理承受能力，形成了吳強 “快、準、狠”的操作風格，性格中年輕冒險的一面在這個過程中得到了淋漓釋放。