存錢的理財方法范文

導語：如何才能寫好一篇存錢的理財方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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[關鍵詞] 農村財務管理 透明度 方法探究

[中圖分類號] F32 [文獻標識碼] A [文章編號] 1003-1650（2016）10-0068-01

在我國大力支持和推進新農村建設的今天，良好的開展農村財務管理是非常必要的，可以對農村集體資金的應用進行切實有效的規劃和監督，保證農村集體資金用在實處，促進新農村建設，并有效解決民生問題。但是，要想有效實施財務管理，需要注意提高財務管理透明度，其作為衡量財務管理的重要標準之一，直接決定財務管理質量的水平。如若財務管理透明度較低，則意味著財務管理可能未切實有效應用，農村資金使用過程中可能存在貪污現象。所以，在努力進行新農村建設的今天，積極探究有效方法來提高農村財務管理透明度是非常必要的。

1 提高農村財務管理透明度的必要性

1.1 提高農村財務管理質量

在農村財務管理過程中，財務管理透明度直接影響農村財務管理質量。按照國家有關制度要求，提高農村財務管理透明度，使農村財務管理內容、管理方式、管理方法、操作流程等方面公開透明，接受政府相關部門及社會的監督，以便農村財務管理制度可以切實有效的實施。規劃、監督、控制好農村集體資金，使農村集體資金用在實處，切實用于新農村建設、切實用于改善民生[1]。

1.2 滿足農村財務管理健康發展需求

農村財務管理的有效實施，一方面可以對農村集體資金進行統一且有效的管理，一方面還可以為新農村建設提供必要的資金支持。但要想使農村財務管理良好應用，促進其持續健康發展，提高農村財務管理透明度是非常必要的。因為農村財務管理透明度增強，可以讓上級政府部門及轄區百姓，明確農村集體資金的流向、資金運用情況等，可以得到上級政府部門及轄區百姓的反饋意見，為優化調整農村財務管理提供建議，以便及時調整、優化財務管理，使財務管理更加適用、更加有效，如此不僅利于新農村建設，還利于農村財務管理持續健康發展。

2 農村財務管理現狀分析

從近些年我國農村財務管理實際情況來看，財務管理實施的整體情況尚可，但是不可否認的是財務管理實施過程中存在一些問題，嚴重制約財務管理作用的有效發揮，致使部分農村集體資金運用未能切合實際?，F階段，農村財務管理所存在的主要問題有：

2.1 監督制度不夠完善

規范化、合理化、有效化的實施財務管理，需要在財務管理實施的過程中切實有效的監督制度，對各項財務管理工作的執行予以監督、約束，以便財務管理有效實施，充分發揮管理作用，提高農村集體資金的利用效率。但現階段諸多地區農村財務管理缺乏健全的、完善的監察體系及監督制度，監督工作人員比較隨意的開展工作，監督工作不嚴謹，無法有效監督財務管理，在財務管理工作實施的過程中存在一些缺陷或不足未能及時發現、解決和處理，最終造成資金浪費或賬目混亂等情況。

2.2 財務人員技能不強

相對于農村基層財務部門用人條件來說，城市內單位或企業財務部門用人條件好且工作環境佳，因此諸多財務人不愿意回到農村擔任基層財務部門的工作人員，更多選擇留在城市。但農村財務相關事宜又必須處理，因此基層政府不得不降低標準，任用素質不高、或專業知識匱乏、或技能不強、或經驗欠缺的財務人員，這部分人員在處理農村財務事宜的過程中難以從專業角度出發，規范化、合理化的記錄農村集體資金運作事項、編寫財務報告等，加之農村集體資金使用項目較多，容易造成農村基層財務處理復雜化，使財務核算的過程中出現差錯，導致農村基層財務賬目不清晰、記錄不完整、反映不準確[2]。

2.3 財務管理行為不規范

財務管理問題由于涉及到人民生活的方方面面，關乎到國計民生，往往錯綜復雜，每一筆資金從產生、運作、到投入使用的各個環節都有可能與其他一筆或多筆資金發生聯系。出于對保證農村集體資金有效使用的考慮，規范農村財務管理行為，充分發揮財務管理作用是非常必要的。但現階段仍存在部分農村基層財務管理人員責任心缺失，在執行各項財務管理工作的過程中不注重規范自身的行為，導致農村財務管理過程中存在這樣或那樣的問題。

3 提高農村財務管理透明度的有效方法

針對當前我國一些地區農村財務管理透明度不高的情況，筆者建議采取以下方法：

3.1 轉變農村基層財務管理人員的管理觀念

農村財務管理透明度不高，與農村財務管理人員的管理觀念陳舊有很大關系，在提高農村財務管理透明度之際，應當科學、合理的轉變農村財務管理人員的管理觀念，樹立與時俱進的管理觀，避免管理人員觀念固化。向管理人員疏導財務管理透明度的作用，則可以使財務管理人員充分認識到財務管理透明度的重要性。督促其在執行各項財務管理工作的過程中，注意財務管理透明度的體現[3]。

3.2 建立完善的監察制度

由于監察制度建立是否完好直接決定財務管理透明度的體現。所以，出于提高農村財務管理透明度的考慮，應當積極構建完善的監察制度。也就是詳細分析農村財務運作實際情況、農村財務管理實際情況及農村資金運用情況，確定農村集體資金運用過程中財務工作執行流程、財務工作內容、財務管理實施方式等，進而合理規劃、編制監察制度，使之可以全面考慮財務管理，深入到各個方面來約束財務管理，間接控制、規范農村財務工作[4]。

結語

為了避免農村集體資金使用不當或出現貪污現象，應當加強基層財務管理透明度，以保證基層財務管理規范化、合理化實施。加強監管，保證各級財務部門嚴格按照相關規章制度辦事，節省開支，提高農村集體資金利用效率。實現轉變農村財務管理人員的觀念、建立完善的監察制度等，提高農村基層財務管理的透明度。

參考文獻

[1]朱炎.如何提高農村財務管理的透明度[J].企業改革與管理，2015（21）：125.

[2]徐淑明.新經濟形勢下農村財務管理存在問題分析[J].農技服務，2015（10）：176-176.

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一、中小企業財務管理的問題

（一）由于規模和政策的限制而導致的資金鏈條的不通暢和資金的凝聚能力差

中小企業在創建之初，注冊所需的資金要求較少，所以企業組建較為簡單。與之相應的，企業的流動資金也會相對較少，所以在資金鏈條上容易出現問題，一旦其中的一個環節產生問題就容易就會影響企業的總體運行。從另一個方面來看，與大型的企業相比，國家對于中小企業在政策的支持沒有那么豐厚，所以就需要企業自身的運行，優惠政策對于中小企業也沒有更多的眷顧，所以一旦發生問題就更有可能造成無法挽回的錯誤。

（二）對于投資的眼光不夠長遠

中小企業由于規模和資金的限制導致了在人才吸收方面沒有大型企業強，所以對于企業的管理層和基礎的財務人員的總體素質較差，因此在投資的眼光上不夠獨到和長遠。這些就導致了在投資時進行分析的角度可能會有所偏差，容易造成投資的失誤，造成巨大的損失，威脅了企業的發展。從另一個角度來看，中小企業的資金主要來源于銀行和其他的金融機構，因此其資金的總量相對較少，在投資時可能需要資金的快速回籠，所以目標不是很長遠，成本高、收益少就造成了企業的困難。同時在危機的反應靈敏度和投資的項目上都沒有大型企業的強大，這就導致了中小型企業在資金的投出和收益中逐漸的進入到一個怪圈中，從而得不到長遠的發展。

（三）由于財務管理人員的財務管理經驗和能力的不足導致了在財務控制方面存在漏洞

由于企業的規模、名聲和對員工待遇導致了在人才的吸收上并不能吸收到特別優秀的人，所以財務管理人員本身對于財務的控制能力就相對較弱。再加上企業的上層的管理人員在見識和魄力上也是相對較弱，造成了財務方面的漏洞。首先，在現金資本的控制和周轉上，對于資金的利用程度不是很合理，所以容易造成資金成本的浪費。而且對于企業的計劃性不強，在資金的使用上沒有詳細的計劃，因此在市場一旦發生變化時沒有辦法快速的作出反應，從而導致損失。其次，在成本的控制上較弱，由于企業的資金主要來源是銀行等金融機構，這就使資金的成本與大型企業相比更高，所以成本更高。最后，貨物的存儲和分配能力薄弱。大多數中小企業對于貨物存儲的分配能力和存儲能力弱，缺乏有效的管理導致了周轉的方面存在問題。

二、中小企業財務管理問題的解決方法

第一，加強對于財務管理方面的基礎專業知識，增強財務管理能力，鞏固財務管麗的核心地位。中小企業的高層管理人員在意識上首先要具有長遠的眼光，了解財務管理對于企業發展的重要性，把財務管理放在企業運轉的重要位置。所以在基礎的財務管理人員的招募過程中要重點的考查其基本的專業知識，選取有真才實學的人來推動企業的發展。

第二，建立健全中小企業的財務方面的規章和制度，嚴厲規范財務上的行為，要加強對于財務的控制和監管的力度。企業的發展離不開健全的制度，這是一個企業發展的強大動力。沒有規律不成方圓，只有具有健全完善的規章制度用來監督和規定企業的運行，從而促進企業的運作。此外還要有內部的審核與監督機制，只有透明的運行機制才能促進企業的長足發展。

第三，開拓資金的吸收渠道，為企業的發展提供更多的資金支持。企業的發展的根本就是經濟，資金的流動是一個企業發展的重要條件，是一個鏈條中的重要一環，首先要從多渠道來吸納資金，例如爭取政府的支持或者吸收民間的資本等來吸納更多的資金。

第四，在項目進行投資之前要對于項目投資的可行性進行充分的研究，并且提出相應的解決方案，從而提高成功的成功率，降低了投資帶來的巨大風險，產生更多的收益。一方面，在人才的吸收上一定要有巨大的投資，當今國際競爭的實質事宜經濟和科技為基礎的綜合國力的較量，所以企業的發展需要更多的人才的支持，只有具有各領域的高精尖的精英人才，企業才能獲得更加長遠的發展。從另一個方面來看，要及時更新生產的技術設備，不可忽略此方面的投資。同時還要加強對新產品的投資，只有有更長遠的投資，開拓新的投資才更能獲得更高的收益。

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1．對于存錢和儲蓄，我的觀點是：

A我知道我應該存點錢以備不時之需，但我往往會不自覺地喜歡炫耀。

B我嘗試著存錢，但可愛的溜冰鞋、新上市的小套裝之類的東西經常會誘惑我打開錢包。

C我太忙了，根本沒時間去考慮存不存錢的事。

D我經常擔心存的錢不夠多。

E存錢是件好事，但更重要的是要用手上的錢賺到更多的錢。

2．一次好運不期而至，買彩票的時候居然中了5萬元的獎金，你的第一反應會是：

A我可能會到經常去的商場把心儀已久的大件（比如數碼攝像機、鉆石項鏈）買回來。

B我會拿出一部分存起來，余下的就用來好好享受。

C等我有空的時候，我會拿去做投資。

D幫我一把吧，我沒辦法對這筆錢做妥善處理。

E如果我拿去買股票或債券，10年后會有相當客觀的收益。

3．在核對你的賬本的時候，你經常會發現：

A支出一欄里有很多條目。

B在某些時段，我花得太多了，但有些時間維持在正常的水平。

C我很少核對我的賬本，因為沒時間，但我盡力擠出時間去記賬。

D我總是小心翼翼，我有點擔心其中很多數字有出入。

E我總是仔細計算我的利潤，檢查賺到了多少。

4．一般你處理不必要支出或計劃外花費的方法是：

A我把信用卡刷到無錢可刷，這樣就可以避免不必要支出了。

B在儲蓄前我一般會留一點現金來應付這樣的情況，但這筆錢往往是被我買東西花掉的。

C我一直在計劃設立一個“浮動基金”，但現在也沒空開始實施。

D我總會準備較多的錢來應付，但經常想：“這點錢夠不夠??？”

E如果我突然需要現金周轉，我常常賣掉一部分股票。

5．你開始儲蓄將來養老的錢了嗎？

A什么是養老的錢呢？我還年輕，不用太早考慮。

B我已經開始了這個浩大的工程，但進展不大，常常是拆東墻補西墻，有時每月儲蓄里拿點出來存作養老金。

C我一直想開始，但往往被其他事分心了，一直拖到現在還沒有開始實施。

D早開始了，我害怕到我65歲前還沒有存夠養老的錢。

E沒有，我覺得有更好的讓我到年老時還有錢花的方法。

6．你認為錢就是：

A用來買好東西的必要工具，快樂的源泉。

B有兩種用途，那就是儲蓄和消費。

C我覺得研究它是什么很無聊，浪費時間。

D帶來壓力的源泉。

E可以賺更多錢的一個基本要素。

答案：

選A最多――吃光用光型

你覺得所穿、所戴、所用的東西是一種身份的象征，你狂熱地喜歡逛街，喜歡挑選、購買和擁有新的東西。即使你把逛街當做一種休閑的方式，記住，身上不要帶任何現金，只留車錢就可以了。如果能把信用卡也放在家里，那就更好了，這樣你就不能買東西了。記住，一個星期存10快錢（只是少買一點點東西），你一年就有520元的存款了。

選B最多――進退兩難型

你的情況有些不太穩定，你常常買完東西就后悔，緊接著再三分鐘熱度地存錢。你知道應該存點錢，可一旦一條新裙子吸引了你的眼球，你馬上就會動用你的存款了。你需要避免接觸到現金，最好是拿出薪水的10％以上去投資。或者制定規范的儲蓄計劃，然后雷打不動地去執行。

選C最多――無頭蒼蠅型

你每天的生活如此忙碌，所以，你沒時間細心關注你的個人“財務”問題。你常常收到很多催賬單，你的收支一般比較混亂。你可以聘請專業理財師幫你管理你的經濟賬。

選D最多――有心沒膽型

你被煩瑣的細小賬目嚇怕了，你從不真正喜歡存錢，常常把管錢的重任交給家人。你可以多讀一點理財方面的書，或者參加一個投資訓練班。由你來決定要存多少錢，買上點合適的股票，你就不會對管理自己的財產這樣不自信了。

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方法/步驟1首先，可以在淘寶上刷單，賺點零花錢，如果身邊有手工活的話，也是可以賺點生活費的。

2然后，要少到外面去吃快餐，比如說在外面吃快餐一個人一頓花了七塊錢，而在家里，一個人只需要花兩三塊錢就夠了。

3最后，要懂得存錢，可以到銀行去辦理財產品，一個月還能得到利息。

方法/步驟21首先，要把家管理好，因為只要家管理好了，當丈夫下班回到家，看到自己妻子的成果，就會更加努力賺錢養家。

2然后，要把家務事搞好，因為只要將家里搞整潔、搞干凈了，就省了請阿姨的錢。

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存錢和記賬簿一個都不能少

小富姐GIGI是個理財高手，探悉她的理財方法后，記者便迫不及待地要她介紹介紹。她說：“養成理財的習慣很重要，首先，你要知道理財不是一蹴而就的，它需要長時間的累積，而且理財不等于發財。你既然已經有了理財的決心，就要把理財當成習慣去養成。理財習慣的養成最好與日常生活習慣相結合，達到隨時理財、處處理財的目標?！?/p>

GIGI說：“我每天都會存一筆錢到存錢筒里，而且這個存錢筒最好是透明的，這樣，你就可以清楚地看到錢越來越多，就會越來越有成就感?！?/p>

GIGI補充說，“記賬也很重要，不管是幾十元還是幾百元，都要及時記下來。當儲蓄隨著時間累積，達到一定數量后再轉存到存折里。如此日積月累，就可以逐漸養成存錢理財的習慣?！?/p>

當然，也有人會對這個方法表示反感，認為每一筆錢都要作記錄，很麻煩。其實，現在有許多電腦軟件和網路工具都能幫你分析日常記賬的資料，記賬一點都不吃力，還能幫你理順一天忙碌下來的思緒，何樂而不為？！

Cici還推薦了建設銀行、招商銀行網上的電子賬本給大家分享。

防堵小錢開溜的訣竅

在和GIGI的談話中，記者最想要解決的就是盡快擺脫信用卡債務。可是她最近又沒有兼職、獎金或是加薪的機會，該怎么辦呢？

GIGI不愧是銀行職員，沉思片刻之后就說：“雖然衣食住行都要維持一定品質，但是也要堅持能省則省的原則。”

針對不少年輕女性每月花在衣服、玩樂和吃東西上的錢很多這個特點，GIGI給她提出了以下建議：

首先要改善消費習慣。比如一日三餐，如果都在外面吃，每天花費至少50元，一年就要將近2萬元。如果在家里吃，或者大部分時間在家里吃呢，一年就能省下差不多1萬元的花費。這筆賬許多人都忽略了，可仔細算算卻很嚇人。

其次是要做個精明的消費者。因為新商品上市時，價錢都很貴，過一段時間，價錢就會下降，而且還可以在網店選擇信譽好的店鋪購買衣物，網上的東西一般都比實體店便宜20%以上，有的甚至便宜一半。

適當的投資也是必要的

養成了良好的理財習慣，逐漸就有一些閑錢了。有了錢，不要讓錢躺在銀行不工作，而是要讓錢時刻為你生錢。這就應該考慮如何投資了。

保守穩健型的女性，可以購買基金，因為基金是所有投資工具中最簡單的一種。但投資基金不容易在短期內就獲得暴利，所以用來投資基金的錢一定要確定在一至三年內不會動用。

智慧型的女性可以考慮投資股票。股市雖然有風險，但就是因為有風險的地方，利潤才高，財富是經常關照風險事業的。由于不是專業的證券投資人，如何才能在股市上賺錢？這個問題看起來難，其實實踐經驗告訴我們，只要研究要好股，買了后做到“手中股，心中無股”，從波段或中線投資考慮，不要急噪，不要急著轉移資金，不要經常割肉和換股，多數股票都可以獲利。獲利10%以上就賣出。不要貪，股市虧本的人都是因為貪，轉了舍不得賣才虧。總之，沒有不漲的股票，只有不賣而虧本的股票。

有時間關注國際財經消息的女性，可以投資黃金、白銀等貴金屬。也可以投資紙黃金、紙白銀，或黃金板塊的股票。這類投資主要每天晚上關注紐約貴金屬價格的變動，第二天一般中國的貴金屬價格、黃金板塊的價格就跟著波動，進行高拋低吸就可以了。

高性價比購物也是理財之道

春節、情人節期間的消費是人們一項大支出，走親訪友送禮等，都是必不可少的。在物價不斷上漲的情況下，很多人通過團購、換購或者購買半成品年夜飯等方式，準備少花錢又能過上豐盛而有味道的春節。“團購”由于折扣較低受到消費者歡迎。在各大團購網站可以看到，臨近年底人們團購的勢頭強勁。像菲律賓芒果干、美國山核桃、韓國彩果糖和銀杏仁等美食特產，都加入團購。

記者在從一些網站平臺了解到，很多消費者已經自發組織起來，隨著零售商為春節檔期備貨的浪潮參與團購。團購商品價格也非常低，比如一種巧克力原價129元，現價只有44元。記者發現，幾乎每種團購商品價格都只有原價的四五折。一些網友還準備在年前置換年貨或情人節禮物，把用不著的物品放到網上，換回需求的物品，這樣一來一回，分文不花就能得到想要的年貨和情人節禮物。

為了減少支出，也有一些市民放棄“下館子”而在家做年夜飯。有人算了一下，往年年夜飯都在飯店吃，今年決定年夜飯在家里吃，全家能省下幾千元。

一些高檔飯店推出精心準備的半成品美食，回家只要簡單烹飪或者加熱，就可以嘗到飯店大廚做出來的美味，而且比飯店便宜很多。某飯店工作人員介紹，酒店里的年夜飯包桌數量有限，很多人更喜歡在家中團聚吃飯的樂趣，高品質半成品的出現可以讓這些市場需求得到滿足，既品嘗了知名餐館的美味，又享受了家的溫暖，不失為省錢節儉的好辦法。

每年過年都少不了送禮，今年由于物價上漲，不少人在禮物的挑選上花了更多心思，不送高檔禮品，要體現濃濃的情意，做到“禮輕情義重”。，其實這些高檔禮品不一定是對方喜歡的，只要用心去準備，就算“禮輕”也能表達一片心意。

春節、情人節除了送禮，給晚輩壓歲錢也是必不可少的。隨著壓歲錢年年“水漲船高”，今年一些人把壓歲錢改成禮物，為孩子們送上一份“精神禮物”壓歲。

收藏名酒也是致富的辦法

說起收藏，很多人都以為很深奧的事，其實說穿了也不難，而且不用花多少時間，僅需要業余花一點點時間就可以。比如，收藏名酒，一年的價格也許可以翻三倍到十倍。

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和孩子一起打理壓歲錢，關鍵不在于收益本身，更重要的是，讓孩子從小對理財有興趣。

小調查

對待壓歲錢，你是哪種媽媽?

《GOOD》就“寶寶壓歲錢怎么花”做了一個小調查，發現明智理財型的媽媽最多，只有少數媽媽會放任寶寶花掉壓歲錢。針對不同媽媽的做法，我們邀請到理財專家，聽聽他的指點!

放任自由型　8.9％

媽媽觀點：一年就這么一回，孩子肯定特別高興。我們會尊重孩子的意見，年齡小時，可以滿足他的小愿望，比如買玩具、小零食；年齡稍大些，我們會把使用壓歲錢的權利交給孩子，想怎么花我們不想過多干預。

讓孩子懂得節流也是理財

放任自由型的媽媽，可能會教育出亂花錢的寶寶!需要讓孩子學會有計劃地花錢，“五個w”法非常實用：想要買什么(what)；為什么買(why)；什么時候買(when)：在什么地方買(where)；用什么方式買(how)。慢慢讓孩子懂得節流也是一種理財方式，合理需求之外不能亂花錢。

簡單管理型　31.9％

媽媽觀點：我們會和孩子一起管理壓歲錢，邊啟發孩子壓歲錢的用途，邊讓孩子明白錢要花在有用的地方。儲蓄罐也好，存在銀行也好，都是最簡單的理財方式，關鍵是要讓孩子不亂花錢。

多讓孩子參與理財細節

讓孩子全程參與到儲蓄的過程中，即使孩子麗三歲，也可以帶他去銀行，通過交流告訴他什么是銀行，在銀行能做什么，有時也可以放手讓孩子體驗，比如讓他自己輸入密碼。雖然孩子還不知道這些行為對他來說意味著什么，但細節可以提高孩子理財的積極性和樂趣。

古為己有12.8％

媽媽觀點：親友給寶寶的壓歲錢，其實就是我們的錢，寶寶收到一個紅包，意味著我們也要送出一個紅包，給孩子存錢是另一回事，不想讓孩子以為壓歲錢都是他的錢。我們不會特意把壓歲錢留起來，一股都直接用于日常開銷。

讓孩子明白壓歲錢的含義

占為己有型的媽媽，可能會引起孩子的反感!對于大人之間壓歲錢紅包的社交，孩子并不理解。所以首先要讓孩子知道壓歲錢是親情的紐帶，接受壓歲錢是為了獲得長輩的關愛和祝福，所以這筆錢要特別重視，更加合理的使用。學會理財，并適當的回報親情，會讓孩子對錢的使用有一個更加全面的認識，所謂取之親情，用之親情。

明智理財型　46.4％

媽媽觀點：讓孩子把壓歲錢存在銀行，懂得錢生錢的做法固然重要，但要讓孩子從小樹立理財意識，就要讓他們擁有投資的知識。孩子稍大點，可以和孩子一起買基金、炒股?；蚴琴I教育類保險。

隨時和孩子進行溝通

注重投資的媽媽大都懂得金融知識，但和孩子溝通時要注意方法，不要讓太多枯燥的理論知識抹殺了孩子的玩興，賺錢時要和孩子一同分享驚喜，行情不好時也要告訴孩子。

壓歲錢的3條聰明出路

1　基金和孩子一起玩投資

購買基金是眾多理財專家較為推崇的方式。他們認為，盡管購買基金和炒股都是投資，但購買基金更適合孩子參與其中，生活中占用時間不會太多，而炒股涉及金融知識較為復雜，年齡偏小的孩子，參與的積極性并不高。

購買基金首選基金定投，即在固定時間，比如每月5日，以固定的金額投資到指定的開放式基金中，和銀行的零存整取方式有點類似，這種投資最大的好處是可以將成本平均分攤，風險得到分散，適合長期投資。孩子的壓歲錢可以存在一個固定賬戶里，只要選好基金，每月扣除耳阿。

最該讓孩子了解：

讓孩子有足夠的參與感。父母管理基金只是暫時的，不要只讓孩子拿出錢，基金行情變動時要和他們交流，這樣才能更好地讓孩子參與其中。

讓孩子懂得基金類型。和孩子一起從收益和風險的角度為基金排序，股票型、債券型和貨幣型基金。

2　儲蓄和孩子開設聯名賬

目前，強制儲蓄是父母幫助孩子打理壓歲錢最喜歡的方式，不管孩子幾歲，都能將壓歲錢以孩子的名義開設一個專款賬戶，積攢下來也是一筆不小的數額。

選擇儲蓄，家長大都有兩點考慮：一是方便省事，放在銀行定期存取即可：二是壓歲錢作為本金，最好以穩妥的方式打理，畢竟是孩子的錢，虧了很難交代。但存在銀行也有缺點，定期存款利率遠遠趕不上通脹率，如果壓歲錢數額比較多，也可以考慮其他理財方式。

等孩子對錢有了理解，打算讓他自己支配壓歲錢時，父母可在銀行開設聯名賬戶卡。舉個例子，中國工商銀行去年專為兒童設計了“寶貝成長卡”，孩子可以把寶貝卡作為自己的“存錢罐”，將零花錢、壓歲錢積攢起來存入卡里，父母同時擁有聯名卡，幫孩子一起打理這部分錢。

最該讓孩子了解

存錢要先設定目標。如果寶寶還小，對銀行儲蓄不了解，你可以在生活中為他設定某個目標，比如每天少吃一種零食，周末就可以去寶寶樂園玩一次，要讓孩子明白這個目標需要拒絕某種誘惑才能得到，這也是培養孩子儲蓄意識的方法，

弄清銀行儲蓄的分類。定期儲蓄、零存整取和活期儲蓄，要讓年齡稍大的孩子明白各類儲蓄的優勢和劣勢。

讓孩子養成記賬的好習慣。如果把壓歲錢的存取權交給孩子，要讓孩子養成記賬的習慣。

3　保險與孩子共同收獲保障

除了儲蓄、購買基金外，壓歲錢還可以買保險。孩子兩三歲時，他們雖然很弱小，沒有能力保護自己，但在給孩子購買保險前，大人一定要先給自己購買充足的保險，這樣孩子才能有保障。

給孩子購買保險要遵從一定的順序，意外傷害險最重要，其次是健康醫療險，儲蓄型教育險和投資型理財險應放在最后購買。購買保險時，父母要先看重保障，收益排在第二位，因為和其他投資相比，債券、基金、股票都要比買保險收益更多。

最該讓孩子了解：

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何謂理財

首先，什么是理財？從狹義上說，理財就是借助各種財產性工具使個人的財富最大化的過程，即緊緊圍繞財富最大化而進行的對各類財產工具的運用過程。但財富又是什么？是金錢、經驗、人脈、健康還是幸福？如果把這些包含在大財富的概念里，那么理財就不單單是財富最大化的問題，而提升到了一個更高的層次。理財是對人生的規劃，是個人運用自己的理性來整體規劃自己生活的過程。這其中，工具就是個人理性，對象就是生活。生活不僅僅是獲得財富，并使之保值、增值的問題，還有娛樂、健康、保障等一系列問題。這樣說來，理財就是對生活方式的選擇和經營。

其次，看理財的對象。理財的對象是生活，但生活并不是一個可以理性計算的單位。人們很自然地用貨幣來衡量理財的成果，貨幣是天然的理財對象。但貨幣的意義是什么，或者說貨幣的背后隱藏著什么？答案是時間，貨幣只是生命化的時間儲存。猶太人的圣書《塔木德》中所云：“投資與時間是成正比的”，完全解釋了這個道理。因此理財的對象如果放在人生的角度來看，那么要打理得可不只是鈔票這么簡單，而是要對有限的生命時限進行思考。在理性的指導下，充分提高生命的密度，在有限的生命里充實個人的生命體驗，收獲更加豐富的人生。為了達成這個目的，就要把擁有的時間利用社會提供的各種工具來延長、轉換、儲存，如此才能實現充實人生的目標。

理財的意義

很多人在理財過程中可能存在這樣的困惑，自己到底為了什么而理財。也可以說，通過理財想要達到的目標是什么？

為了自己，為了家人，還是為了社會？答案或許都不完全正確，正確的方面是因為理財對這些都起到了幫助，實現了部分目標，但不是全部。理財的工具就是理性，對象是財富，或者說是時間，在時間的維度上人們理性地運用財富才是對理財最好的概括。其實理財是一種生活，一種不斷地以理性作為標尺來衡量的生活，在幫助每個人、每個家庭實現目標的同時，也在實現社會的理性目標。

狹義上的理財，就是管理好個人的錢財。一個人從生命的開始，都要經歷從賺錢到花錢、借錢到還錢，再到存錢的完整過程。每個人都必須在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定的短期、中期和長期需求或收益目標，運用諸如房產、儲蓄、理財產品、保險等多種手段對資產和負債進行管理，對個人以及家庭的財產進行科學、系統的規劃，以實現個人和家庭財產的合理安排。最重要的，理財的終極目標只有一個，就是為了擁有更加幸福的人生。

有人說，有錢就一定幸福，但金錢并不是衡量人生幸福感多少的唯一標準，卻是非常重要的標準。俗話說：“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的?！笨扛冻鲎约旱捏w力和腦力勞動賺到的錢，即工作收入或企業利潤，是一般人理財的基礎和源泉。一個人理財的第一步，是考慮如何提高自己的工作收入，包括職業生涯規劃，甚至是人生事業發展的戰略布局。調查發現，有職業生涯規劃的人，總體收入遠遠高于無規劃的人。因此，年輕人需要盡早投資自己，以提高自身素質，增加創造社會財富的能力。正如投資大師巴菲特所言：“最好的投資是學習、讀書，總結經驗教訓，充實自己的頭腦，增長自己的學問，培養自己的眼光?！比绻麑⑦@種理念融入理財，就是狹義理財向廣義理財理念的延伸，這也是一種理財的方式。

理財規劃三部曲

貨幣是天然的理財對象，按照英國經濟學家凱恩斯的貨幣理論，金錢有三大作用：消費，預防，投資。理財第一步從消費開始，每個人都必須有適當的消費，消費能力要與個人收入能力相匹配。月月光是千萬要避免的，但也不能單純為了存錢而降低原有的生活質量，這將失去理財的意義，理財是為了生活得更好而非艱苦奮斗。

預防是理財的第二步。主要預防的是人生的風險，即生老病死。這些風險可以通過進行保險規劃來轉移，從這方面來講，保險規劃是狹義理財的基礎，一切沒有包含保險產品的理財規劃都是沒有根基的。

理性的投資是理財的第三步?！板X找錢勝于人找錢”，但盲目的投資卻比不投資更糟糕，所以投資需要理性。隨著中國金融業的快速發展，可投資的工具越來越多，面對如此多的投資工具，如果毫無頭緒，可以考慮請教專業的金融理財師，讓專業人士幫助你認清自己的理財目標，構建不同資產配置。再根據不同情況，最大限度地降低風險，提高收益。

這其中最重要的就是明確個人的理財目標。理財目標指的是未來剛性消費所需要的資金。比如購房購車、子女教育、養老需求等，要讓自己清楚，什么階段需要用到多少錢，再把計劃實現這些目標的年限進行排列。

短期目標：1～2年

配置：存款、理財產品、貨幣基金，以及低風險、易變現的產品，少量配置債券式基金。

中期目標：3～10年

配置：債券等固定收益類產品、債券基金及低比例的混合型基金。

長期目標：10年以上

篇8

現在絕大多數家長都明白，培養孩子情商比智商更重要。而近幾年，隨著經濟社會的不斷發展，財商的培養也越來越成為父母教子的重要方面。本期的“幼教前沿”，讓我們看看下面兩位家長在子女財商培養方面的獨到見解。

最近我看了《猶太媽媽這樣教思考》一書，這本書講的是猶太人的教子方法。我對培養出守信用、能分享、會理財的孩子非常感興趣，因此特別喜歡這本書。

猶太民族是世界最富有、最聰明的民族，它們的人口不到世界人口的百分之一，可是五分之一的諾貝爾獎得主都是猶太人，如愛因斯坦。猶太人的出色，不僅是天生的，更是后天培養的?！丢q太媽媽這樣教思考》這本書就介紹了猶太媽媽教養孩子的56條法則，涉及孩子的“思考與智慧、金錢與理財、品德與修養、生活與生命、家庭與家教、傳統與未來”六個方面。這其中，我對理財內容最感興趣，因為我對兒子財商的教育一直比較欠缺。以前很少跟兒子談“錢”，總覺得孩子太小，沒必要討論錢的話題。不過他要什么東西我基本會給他買。

財商的培養很重要。猶太媽媽說：“理財是必備的素養，知識是生存的力量。”與其給孩子金錢，不如教他獨立思考！猶太人的財商教育是從小進行的。猶太父母認為，想要讓孩子懂得理財，應該先讓孩子注意身邊與金錢有關的細節。他們會要求孩子學會記賬，列出每天的開銷，讓孩子進行詳細的分析，以培養理財能力。此外，還會讓孩子明白最有意義的花錢方式。

西方教育專家認為，一個財商健全的孩子應3歲就有經濟意識。3歲開始辨認錢幣，認識幣值。4歲學會用錢買簡單的用品。5歲弄明白錢是勞動得到的報酬。6歲能數較大數目的錢，開始學習攢錢。7歲能觀看商品價格標簽，確認自己有無購買能力。8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢。9歲可制定自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易。10歲懂得節約零錢。11歲學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，并有打折、優惠的概念。12歲懂得珍惜錢，知道來之不易，有節約觀念。12歲以后，則完全可以參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動。

篇9

壓歲錢，怎么花？

筆者在春節期間走訪了一些家庭，發現孩子的壓歲錢一般有以下幾種分流方法：

第一種是全額上交型，孩子的壓歲錢由家長代為保管。

第二種是部分上交型。壓歲錢中的大部分由家長安排，小部分給孩子零花。第三種則是全部給孩子。有些家長表示，自己太忙了，平時也沒有太多精力管孩子，所以只有給他們一些錢，買自己需要的東西。

如何引導中小學生理財

銀行：銀行卡

在處理壓歲錢的時候，家長可用孩子的名字給孩子單獨設立一個賬戶，讓孩子從小意識到理財是自己生活中的一個組成部分。孩子用錢時，家長必須給予指導，以幫助孩子逐漸學會理財。

家長：言傳身教

父母們要對孩子進行理財教育，家長可以利用春節長假的時機，與孩子多交流，從孩子的年齡心理特征出發，分階段、有計劃地對孩子進行深入淺出的理財教育，引導孩子講究花錢的科學性、計劃性。也可以帶孩子購物，讓孩子識別商品的質量，了解商品的價格，學會判斷廣告，學會選擇物美價廉的商品。

學校：基礎教育

學校也是教育中小學生理財的很好場所。據信孚教育集團的孫紅瓔小姐介紹，他們已在集團的中小學中開設了相關理財的課程，結合數學課一起開設，相當于趣味數學。主要教孩子學會在生活中理財。讓他們了解賬目、收支情況，能夠對市場的基本情況進行辨別。

專家：其他觀點

學會消費

一位經濟學家認為：中小學生理財不能盲目，應該以培養好的消費習慣為主。也有一位教授認為：中小學生理財不等同于只知道存錢，花錢也是融入社會的方式之一，沒有足夠的消費行為就不能很好地了解社會，不知道金錢的可貴，就不會設想如何去賺錢，如何去為社會創造財富。父母勤儉持家的思想對子女潛移默化的影響是深遠的。我們不否認要勤儉持家，但在現代社會里，我們也要轉變觀念，教給孩子樹立正確的“理財”觀念，教給孩子“會”花錢的方法。

學會掙錢

一位理財專家認為，與其板著臉說“父母掙錢不容易，你不能亂花錢"，還不如讓孩子自己體會、學會克制，讓他清楚并非所有的愿望都能立即滿足?？梢越毯⒆訉W會通過勞動獲得一些收入，比如讓孩子學著做各種家務，并給予一定的物質或者精神獎勵。但這種獎勵要注意"度"，不要養成不給錢不干活的壞毛病。

篇10

一、極度高杠桿操作。例如月薪只有幾千元、沒有多少存款做靠山，甚至沒有多少自備款，就能同時投資數套房子做“包租婆”生意；又或是進行連續性房產及股票投資，例如將房地產做抵押貸款，然后投入股票等工具中，等于是運用了高杠桿的財務操作。

二、內容、情節與做法“完美到不真實”。這些案例除了運用極為危險的高杠桿操作，也常因內容“交待不清”，讓業內人士都覺得匪夷所思，但又無法確定案例是否真的是因為當事人的洪福齊天，還是暗地里有高人指點或者獲得其他資助。

三、幾乎全都是個案，而非通例。也就是說，就算該案例事屬真實，沒有造假，同樣的做法換到其他人身上，不但可能“失靈”，也極有可能會以“凄慘”收場。

四、還未蓋棺就定論。許多案例都是“截至目前為止，仍是獲利狀態”，但隨著時間的推移，原本“有賺”的投資，是否會因為市場大幅波動而“下降”？特別是當所有投資工具是采取“環環相扣”的架構時，就會牽一發而動全身，造成一損俱損的骨牌效應。

五、多媒體“吸睛”。許多案例都是跨媒體曝光，報刊、電視、廣播、網絡、出書、自媒體等多渠道包裝宣傳，讓個案顯得格外“吸引目光”。

筆者并不排斥“可以振奮人心”的案例，這可起到一定程度的激勵作用。但這些夸張的“特例”一旦充斥媒體，被人傳頌，個案就極易演變成“通例”，往往掩蓋住了它夸張而不切實際的原貌，讓理財者產生效仿心理，盲目自信，過度投資。

筆者認為，與其相信這些多數無法執行的特例，還不如老老實實地參考以下幾點投資理財的建議：

一是關注回報率的同時更加重視風險。謹記投資理財行為中的所有風險，預先進行評估及準備。更重要的是，千萬別輕易進行高杠桿投資！

二是儲蓄比投資來得重要。千萬別急著進行大金額的單筆投資，尤其在沒有挖到“第一桶金”之前，不要因為某個項目“本小”而做出沖動的投資決策。

三是雙賬戶概念存錢花錢。就是將投資理財獲利的錢，與一般花費賬戶分開，避免“過度消費”產生，防止“獲利永遠存不住”。

四是投資是一時的，生活及理財才是永遠的。就算快速累積到一大筆財富，但如果沒有正確的理財方法來“守成”，也很容易變成“財來得急，也去得快”的結果。