金融行業發展趨勢范文

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【關鍵詞】互聯網金融；P2P；金融監管

一、互聯網金融的內涵

互聯網金融是以互聯網作為金融活動開展的平臺，從根本上改變傳統金融機構的經營理念和模式，提升資源配資效率和風險管理水平?；ヂ摼W金融推動著金融行業的變革，拓寬了金融行業服務的廣度，有助于金融行業創新產品和降低服務成本，并對傳統金融行業形成補充，不斷滿足多層次的金融需求。

互聯網金融模式以支付方式、信息處理和資源配置為核心，以移動支付為基礎，在云計算的保障下，資金需求雙方通過網絡揭示和傳播，形成連續并動態變化的信息序列，極低成本的形成資金需求者風險定價，并形成有效的資源配置。目前，相對比較成熟的互聯網金融類型有三種類型：一種是銀行利用互聯網技術拓展的支付業務類型；二是基于第三方支付或是其衍生出來的互聯網金融服務平臺；三是互聯網借貸平臺。

二、我國互聯網金融行業現狀分析

（一）交易規模迅速擴大

2008年以來，以網絡銀行、第三方支付以及P2P為主互聯網金融交易規模迅速擴大。其中，截止2014年底，網絡銀行的交易額由285.4萬億元迅速增加到了2014年的1549萬億元。第三方支付的交易額也由3萬億元快速增長到了23萬億元左右，增速達到了18.6%以上。P2P網絡借貸的交易額則由1.5億元快速增長到了3292億元，期間增速甚至均達到了200%左右。2015年是互聯網金融發展與事故齊飛的一年，P2P行業出現了101次融資事件，涉及94家P2P平臺，涉及融資額在130億元以上。

（二）模式不斷創新與豐富

近年來，我國互聯網金融發展模式不斷的創新與豐富。首先在銀行開展網絡借貸業務方面，由原來模式轉換為銀行自建電子商務平臺；其次第三方支付平臺由原本獨立和有擔保的第三方支付等模式轉換，創新發展出與基金、保險合作進行理財的內容；最后是P2P平臺由原本單純的信息中介服務內容，創新發展為與擔保機構合作，形成線上線下聯合、債權轉讓等新模式。

（三）缺乏有效管理

我國互聯網金融行業是在互聯網等信息技術層面廣泛運用自主形成與發展起來，缺乏有效的管理機制，隨著行業的不斷發展，也暴露出了相關問題。首先是互聯網理財迅速的發展，對傳統存款業務和理財產品形成了沖擊，極大的影響了貨幣政策的實施效果以及金融體系的穩定。其次，P2P行業瘋狂發展和不斷倒閉也給社會經濟帶來了極大的負面影響。

2016年，隨著一系列文件的出臺，將通過對互聯網金融業態邊界和監管職責分工的界定，明確互聯網金融監管體系的框架，將有效促進互聯網金融健康穩定發展。

三、我國互聯網金融行業發展趨勢分析

（一）運營合規性成為發展第一要素

隨著監管細則的落地，互聯網金融的業務范圍和交易邏輯將逐漸規范，設立資金池、自融以及旁氏平臺將逐漸被清出市場。監管細則的出臺也將列出行業負面清單，將易傳遞風險的資產端剔除，如股票配資業務等，同時基金等具有流動性的金融工具也將被禁止。

建立第三方資金托管制度已成定局，以P2P為主的網貸機構需積極調整業務模式應對資金托管制度。由于銀行資金托管門檻較高，一般P2P機構資質較差，難以符合銀行資金托管要求。監管當局在制定相關監管政策時，仍然給互聯網金融行業充分的發展空間，在監管范圍內的各類型金融創新業務的開發仍然給予支持。

（二）產品的垂直化與差異化

近年來，P2P公司創造了各類型的產品，未來P2P產品的垂直化與差異化趨勢會更加明顯。P2P公司的資金端來源均是來源于普通用戶，但是資產端的來源是不同的，不同的資產端對應的行業類別差別很大，因此P2P公司要創造垂直化與差異化的產品以擴大自身業務。現階段國內銀行系、國資系、上市公司系、民營系以及互聯網系五大P2P網貸陣營已經初具規模。

（三）行業洗牌加劇

近年來，出現了許多P2P網貸平臺“倒閉跑路”事件，為互聯網金融行業的發展帶來了不良影響?；ヂ摼W金融監管政策的不斷出臺，在短期內會互聯網金融行業面臨著大幅度的調整。隨著政策不斷完善，風險把控能力強、成本控制力強的互聯網金融企業將繼續得以生存，其他企業將會被大型的企業兼并收購，行業洗牌進一步加劇。這實際也是互聯網金融業市場競爭累積到一定程度所經歷的必然階段，監管政策的出臺只是進一步加速了這一過程。

（四）互聯網金融與傳統金融進一步融合

迫于互聯網金融機構的倒逼壓力和轉型升級的要求，越來越多的傳統金融機構將主動擁抱互聯網金融。由于客戶群體的差異，相對競爭力的不同，互聯網金融與傳統金融機構結合，可以實現優勢互補。互聯網公司優勢在于渠道，以及大數據、互聯網的技術，而傳統金融機構對金融產品的開發，對風險把控能力更強。通過理念創新、技術創新，傳統金融與互聯網金融的進一步融合，可以促進整個金融體系的發展。

參考文獻：

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[2] 巴曙松，諶鵬.互動與融合：互聯網金融時代的競爭新格局[J].中國農村金融，2012（12）

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關鍵詞：金融業；人才培養；金融教育

引言

金融業的發展往往是一個國家經濟發展的寫照，近年來，我國經濟迅速發展，金融業也是蒸蒸日上，眾多的理財機構和銀行借勢大力發展。但是，機構的增多也帶來了一些問題，其中非常典型的一個就是人才不足，如何培養人才，順應金融業的發展大勢已經成為了我們研究的重要課題。筆者根據自己的工作經驗，對相關問題進行了探析。

1.中國金融業的基本特征

1.1部門規模迅速擴張

金融行業的發展往往是隨著經濟的發展步伐的，我國近年來經濟發展非常迅速，已經一躍成為了世界第二大經濟體，所以，金融行業也以飛快的速度發展了起來，部門規模迅速擴張。在這個廣闊的空間當中，我國的金融行業最為典型的發展就是產業的多樣性，以往，我國的計劃經濟時代，合作社的形式是最為常見的，但是隨著社會的發展和金融業的轉型，目前，已經形成了多種多樣的金融項目和理財產品，特別是銀行的發展，取得了突出的進步，有關數據顯示，從1998年至今，我國銀行業的總資產已經上漲了將近20倍，占據國民生產總值的比重也躍升至了300%以上，而證券行業，保險行業更是在近些年來發展迅速，其資產的規模分別增長了218倍和30倍，此外，信托等也有了很大的進步。從上述的數據中，我們可以看出，金融行業的規模擴張速度是相當的快，所以，我們在促進金融行業發展的同時，也要規范行業標準，保證金融行業的健康成長。

1.2市場導向不斷彰顯

我國是市場化經濟占主導地位的社會主義國家，所以，金融行業的發展也必然要在市場化經濟的引領下，經過一段時期的發展之后，我國的金融市場已經比較成熟，市場導向也在不斷的彰顯。近二十年來，中國大力發展直接融資，培育和拓展多層次的資本市場，以減少社會融資對銀行貸款的過度依賴，從而能夠滿足多元多樣的融資需求，這樣，顯著增強了金融市場的相對重要性，并且效果相當的顯著，二十一世紀依賴，我國各項形式的融資額提高了將近十倍，其中直接融資的比例也有大幅的上升，這說明，我國的金融市場的導向正在不斷的彰顯，使金融行業的發展方向更加的明確。目前，我國的金融業發展環境越來越好，人們手里的資金也越來越充裕，用到投資行業的也越來越多，所以，金融業要抓住目前這個好的階段，在市場導向不斷彰顯的階段，沿著正確的方向，不斷發展金融業，為我國的經濟發展做貢獻的同時，也要為老百姓謀福利。

2.中國金融業的發展趨勢

2.1市場化

金融業的發展是離不開經濟的，而中國經濟最為重要的特點就是社會主義的市場化經濟體制，所以，中國金融業發展的第一大趨勢也必將是市場化的趨勢。市場化是中國既往金融改革的目標之一，也是后續金融發展的主攻方向，我要充分的發揮市場在資源配置中的決定性作用，使金融的運行效率高起來，使人民的投資熱情漲起來，使員工的工作水平提起來，同時，要進一步的解除宏觀調控，也就是政府的作用，讓金融行業在市場化的引領之下健康的發展。

2.2綜合化

綜合化是中國金融行業發展的又一大特征，我國的經濟建設走過了不同的階段，從計劃經濟主導，到市場化經濟出現，再到市場化經濟占據決定性地位，金融行業也在順勢發展著，且其業務的綜合化特征日益的凸顯。由于混業經營的全球大趨勢的影響，我國的金融行業創新能力在不斷的增強，金融業務的交叉，數量的增多，無不彰顯著金融業的綜合化水平的不斷提高。綜合化且大格局的體系已經成為了我國金融行業發展的重要趨勢。

2.3國際化

隨著經濟全球化水平的不斷提高，我國金融行業的國際化也成為一項重要的趨勢，我國近年來經濟迅速發展，已經成為了世界第二大經濟體，在國際上的地位舉足輕重，所以，在金融行業的發展上，我們要尋求國際間的合作，既要請進來，又要走出去，不斷的拓展業務，尋求更加廣闊的發展舞臺。

3.中國金融人才的培養指向

3.1需求規模仍將擴大

金融行業的大跨步發展也就意味著需要更多的人才，所以，我國的金融行業人才的培養指向仍然是需求規模上加大，而人才的獲取主要是依托于高校和專業機構的培訓，我們要選擇那些優秀的金融畢業生加入到行業來，給金融業注入新的活力。同時，我們也要加強市場的監管，防止一些濫竽充數的人進入行業，造成不好的影響。

3.2需求結構面臨一定的變化

四大趨勢導致金融人才需求結構的新變化。第一，我們需要的是對金融行業了解比較多的人才，能夠通曉金融的市場業務，熟悉集成產品的開發和定價，能夠很快的上手所負責的業務。第二，從需求結構上來說，金融行業的人才需求量越來越大是毋庸置疑的，其中保險、信托以及證券行業的需求量更大。第三，由于金融業發展的際化趨勢越來越明顯，所以，我們需要那些更加具有國際眼光和長遠發展規劃的人才。最后，從就業的去向來看，未來的金融人才將更多的下沉到中心城市、縣城鄉鎮和眾多的非金融公司。

3.3從業素質的要求

由于金融業的發展速度非?？?，所以，對人才數量的需求非常大，但是，目前市場上的人才數量并沒有這么多，這就導致了一些快餐式的培訓，培養出了一些專業素質并不過硬的偽人才，這不是金融行業的需求。我們需要的是具備綜合素質和能力的過硬人才，能夠立足崗位，踏實工作，開拓創新，具有國際化的視野和專業的金融眼光，所以，目前金融行業對人才的素質要求還是非常高的。

結語

中國金融行業的發展將向著市場化、綜合化和國際化不斷前進，這就要求我國繼續下大力氣培養金融人才，為我國金融行業的發展打下堅實的基礎。

參考文獻

[1]陳啟明. 淺談中國金融業的發展趨勢[J]. 黨政干部學刊，2001，10：16-17.

[2]本版撰文 本報記者 朱桂芳 胡智勇. 引領中國金融業的發展趨勢[N]. 南方日報，2007-08-01A05.

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關鍵詞：金融保險；市場開發；服務外包

一、重視我國金融保險服務外包行業歐美市場的開發

現階段，我們應該有效地順應世界經濟全球化的發展趨勢，了解我國金融保險服務外包行業的實際情況，看清歐美市場的現狀。首先，歐美地區的經濟較發達，所以相應的金融保險行業的發展起步較早，行業基礎比較雄厚；其次，歐美地區的人力資源較我國的人力資源而言比較匱乏；最后，我們在積極地進行歐美金融保險服務外包市場開發的時候，還可以學習其優秀的金融保險服務外包行業的經驗?？梢哉f，開發歐美金融保險服務外包行業發展的策略是一舉兩得。所以，重視歐美市場的發展戰略和目標非常正確。

二、強化政府職能，有效地促進對外包服務商融資政策的支持

對于我國金融保險服務外包行業的發展問題，政府應當給予高度重視，及時有效地做好行業發展情況的研究工作，并制訂相應的規章制度促進行業的發展，保護行業技術。政府可以引導我國的金融保險服務外包行業企業進行有效的校企合作，企業可以為高校提供實習環境和機會，企業也可以利用高校開展技術研究工作以及員工的培訓，打造再教育的基地。這樣可以通過校企合作的方式達到雙贏，共同促進我國的金融保險服務外包行業發展。最后非常重要的一點是，政府對于金融保險服務外包行業的監管力度必須到位。

三、加強對金融保險服務外包人才專業素質的培養

現階段從事金融保險服務外包行業方面的人員很多都是半路出家，或者完全是自學完成。由于沒有經過專業的、理論的教育，所以目前我國金融保險服務外包人才市場出現一種良莠不齊的現象。我們要積極地改變這種現象，需要積極做好學院的教育工作。目前我們可以分為以下兩個方面：1.在校金融保險服務外包行業人才教育想要發展好我國的金融保險服務外包行業，學院的教學工作非常重要。首先，我們需要從教學體系上重視金融保險服務外包專業的教育。其次，目前我國的金融專業教學方式還比較落后，很多從事金融專業教育的學校沒有選定合適的金融保險服務外包行業發展的教材。所以我們不難發現，目前我國的金融專業基本上是一種教學方式呆板、教學條件落后的教學情況。在這樣的條件下，很難能培養出優秀的金融保險服務外包行業的專業人才。另外給學生進行金融保險服務外包行業理論方面的教學時，同時也需要有效地培養學生金融保險服務外包行業流程的實踐操作能力。2.現階段金融保險服務外包行業從業人員的再教育金融保險服務外包行業人力資源的發展，不僅僅局限在校園內部金融保險服務專業學生的教育工作，還需要對已經從事金融保險服務外包行業工作人員進行專業再教育。時代在發展，科學技術在進步，已經從事金融保險服務外包行業的工作人員，也需要進行不定時的培訓和再教育。學習是永無止境的，即便是已經從業的人員，其行業素質的發展也不能間斷。這就需要后期的再教育，以及培訓工作。在這一點上，目前很多企業還沒有意識到對已就業職工再教育的重要性。而且，金融保險服務外包的發展速度非常快，所以加強金融保險服務外包行業人員的再教育工作非常必要。其主要目的是，使從業人員能更好地為金融保險服務外包行業的發展貢獻自己的力量，能夠在自己的工作崗位中充分地發揮自己的專業素質水平。

四、結論

不難發現，我國金融保險服務外包這個行業，在我國的起步雖然晚，但是未來該行業在我國發展的前景不容估量。我們要積極解決現階段我國金融保險服務外包行業發展中存在的一些問題，不管是人力資源的建設，還是市場開發工作等，都要積極地改進。

參考文獻：

[1]姜榮春.金融服務外包：國際趨勢與中國實踐[J].銀行家，2010（2）.

[2]李典.淺析金融保險開展外包市場競爭的策略[J].管理學家，2013（22）.

[3]曾揚，張艷英.高職金融服務外包專業保險實務課程設置探討[J].考試周刊，2012（93）.

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[關鍵詞]P2P網貸 ；發展歷程；發展趨勢

[中圖分類號]F830.59

[文獻標識碼]A

[文章編號]2095-3283（2017）02-0104-02

P2P是 Peer to Peer Lending的縮寫，即網絡借貸，是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸，它是互聯網金融行業中的子類。利用第三方互聯網平臺使資金在借款人、貸款人間相互匹配是其運作模式，對資金有需求的人群利用互聯網平臺找到具有出借款能力并且愿意在一定條件下借出資金的人群，一筆借款額度可以由貸款人和其他貸款人共同分擔，并分散風險。網貸平臺上對借貸條件等信息充分公開。借款人可以在進行比較后，選擇利率條件具有吸引力的方式借款。

P2P網絡借貸最早產生于英國。由四位英國年輕人理查德?杜瓦、詹姆斯?亞歷山大、薩拉?馬休斯和大衛?尼克爾森于2005年3月，共同創辦了Zopa。這是世界上第一家 P2P網貸平臺。2006年Prosper成立于美國，Zopa和Prosper今兩家P2P網貸平臺已經成為歐美最具代表性的P2P網貸平臺。相對于銀行借貸，P2P模式門檻較低，手續簡便，方式靈活，投資回報高。因此，在全球得到迅速發展。P2P網貸一經產生， 2007年便迅速引入我國，并呈現爆發式增長，對正規借貸市場起到有益補充作用。

一、我國P2P網貸行業發展歷程

P2P網貸是當前互聯網金融模式中^完善的一種模式，是在2007年進入中國，大致經歷以下幾個發展階段：

第一階段：2007―2010年市場導入期，以信用借款為主的初始發展期。

由于英美等國P2P多是以網絡平臺開展業務，國內一些具有互聯網從業經驗的投資者，最先接觸到這種新興的融資模式。他們借鑒國外P2P網貸模式，創辦了眾多P2P平臺，將P2P引入了中國。借款人在提供個人詳細資料后，平臺進行一系列審核和信用等級評估，給予一定授信額度，借款人基于授信額度并借助平臺的借款標的籌集資金。許多業內人士認為這個階段的P2P才是原汁原味的P2P。

第二個階段：2010―2013年快速擴張期，相關行業轉型P2P，以地域借款為主的快速擴張期。

在第一階段，P2P網貸業務在我國順利發展的示范效應下，更多的人關注到這一新興融資模式。尤其是原來的民間借貸者，具有豐富的放貸經驗，開始嘗試進入P2P網貸領域。為彌補這些沒有網絡從業經驗的創業者技術上的欠缺，一些軟件開發企業開發出了比較成熟的網絡平臺模板。每套模板價格低廉，僅售價3萬～8萬元，大大降低了創建網絡借貸平臺的成本，創建一個平臺僅需20萬元左右。國內網絡借貸平臺迅速增加，2010年有20家，到2012年底達240家。業務發展迅速，規模擴張很快。到2012年底，月成交金額達30億元。投資者迅速增加，達到2.5萬～4萬人。

第三個階段；2013―2014年野蠻生長期，問題平臺數量激增，以自融高息為主的風險爆發期。

進入門檻低，投資收益高，政府監管不足，造成P2P網貸行業的野蠻生長。大量企業和投資者開始進入P2P網貸行業，市場上活躍著大約9萬～13萬的有效投資人。P2P平臺數量迅猛增長，由240家發展到600家。業務飛速擴張，2013年在線交易額是2012年的9倍，達到1200億人民幣。同時，跑路、倒閉、自融、詐騙、非法集資等各種問題開始凸現，P2P網貸行業風險集中爆發。

第四個階段：2014年至今行業穩定發展期，市場日益規范，以規范監管為主的政策調整期。

在此階段，國家一方面鼓勵互聯網金融創新，出臺了許多對 P2P網絡借貸平臺的扶持政策；另一方面又制定相關法律法規，規范P2P網貸行業發展，防范行業風險。

二、我國P2P網貸行業發展現狀

1.P2P網貸行業發展迅速，平臺數量和交易金額快速增長

我國小微金融的困境使P2P這一新興金融模式得以孕育和生長，因此，P2P 網貸平臺的數量呈現高速增長態勢，年均增幅近 200%。截至2013年10月，我國網貸平臺數量近2000個，其中85%集中在發達城市，2010年之后，一批P2P網絡貸款公司如雨后春筍般成長起來，無論從機構數量還是交易金額上來看，此種網貸形式已初具規模。

2.信用風險不斷暴露

我國P2P網貸行業發展過程中，政府監管明顯不足。尤其是在2013、2014年的野蠻生長之后，問題平臺大量出現，P2P網貸的行業風險充分暴露出來。近兩年政府對P2P網貸行業風險有了充分認識，制定出臺了一系列政策法規，有效遏制了信用風險。

3.行業競爭加劇

我國互聯網金融市場的迅速發展，吸引了越來越多大企業涌入P2P網貸行業，尤其是互聯網企業，實力雄厚，資金充裕，互聯網三巨頭百度、阿里巴巴、騰迅及后起之秀京東、小米等，都開始涉足互聯網金融領域。

4.進入門檻過低

我國對P2P網貸行業發展指數共收入426家樣本平臺，到2014年2月底，這些樣本平臺企業總注冊資本為57.79億元。各地對于成立P2P網貸企業注冊資金，均沒有明確要求，進入門檻過低。

5.網貸平均期限短

P2P網貸的期限都比較短。2014 年2 月份的數據顯示，全國 P2P 網貸的平均期限為 3.99 個月。網貸期限最長的是遼寧省，為 27.26 個月，其次是上海市，為18.99個月。

6.平臺模式多種多樣，線上線下業務相結合

目前P2P網貸平臺業務模式，主要按照發放貸款責任的大小劃分為三種：無擔保線上模式、有擔保線上模式和線下模式。

7.平臺質量參差不齊

一方面P2P網貸行業門檻較低，另一方面互聯網金融的專業性很強，規?；\營成本較高，造成我國P2P網貸平臺企業數量急劇增加，同時也有大量的P2P平臺出現各種各樣的問題，難以為繼。據網貸之家統計，截至2016年12月，運營平臺總數為2448家，其中問題平臺有97家。這些問題平臺中提現困難的11家，自行停業的74家，跑路的12家。

三、我國P2P網貸行業發展趨勢

1.地域集中度進一步增強

金融行業的發展無非是資金的供給與需求，其中專業人才的作用十分重要。P2P互聯網金融的發展也是如此。未來全國P2P平臺將會逐漸向資金與人才密集地區轉移，地域集中度逐步增強。以注冊資金來衡量，2014年粵、滬、浙三省市合計超過 35.49億元，占全國總數的55.99%。

2.投Y者隊伍逐漸多元化

隨著P2P行業的不斷發展，進入這一領域的投資者會越來越多。政府的行業監管不斷規范與完善，機構投資者會更加積極的參與到P2P業務中來。P2P投資隊伍將呈現出多元化的趨勢。

3.建立以信用評級為核心的大數據風險控制體系

在移動互聯時代，借助大數據、云計算基礎上的數據挖掘技術，P2P網貸行業可以實現對資金借貸者信用狀況的全方位、全面性、動態化監控，有效防范和控制風險的發生。

4.網絡貸款行業市場細分

隨著P2P行業的擴張、市場的拓展，P2P行業會進一步細分。會出現一些專注于某一領域、某一市場、某一類顧客或者某一類資產等垂直細分的 P2P平臺。

5.政府監管進一步加強

首先，行業規范。為了促進 P2P網貸行業正規化合理化發展，我國政府開始規范行業自律及標準。隨著行業聯盟和行業自律組織的出現，P2P網貸行業規范、標準、規章制度等將逐步趨向統一。

其次，社會征信體系。目前我國P2P行業聯盟正在積極與央行的信用體系數據庫進行對接。對接之后，P2P網貸平臺可以使用央行的數據，對客戶進行信用評級。同時，隨著各聯盟內企業交易數據的積累，P2P行業的信用數據也會逐步完善，這對于未來我國信用體系建設十分有益。

最后，牌照發放。行業的準入、業務許可是我國金融行業由來已久的運作體系，此種體系在銀行脫媒之前對我國金融體系的健康穩步發展做出了巨大貢獻。未來P2P網貸建立行業準入制度，發放牌照將成為國家監管的主要手段。

[參考文獻]

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[2]張盼.我國商業銀行發展P2P的動因及策略研究[D].武漢理工大學，2014.

[3]萬?；?網絡借款（P2P）平臺的成長模型研究[D].大連理工大學，2013.

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關鍵字：典當；發展趨勢；典當行業

改革開放三十多年來，隨著國民經濟的增長和市場環境的變化，國資銀行的借貸業務并不能滿足市場巨大的融資需要，在這種客觀矛盾越發激烈之時，典當行業異軍突起，發展迅速，成為當前進行私貸業務的主流機構。同時隨著時代觀念的轉變，進行典當行為并不是傳統的變賣家產的窮人行為，而轉型為進行資金周轉的新型社會行為，相對銀行貸款，典當業務周期性短、流程方便、方式靈活的特征也更為普通民眾所接受。

一、典當行業的相關概念

所謂典當，即是指用戶將其資產（包括不動產和動產）作為抵押物交給典當行，并通過支付一定費用，獲得所需周轉的資金，并簽訂還款方式、還款期限、利息以及贖回的方式。典當類型主要包括三種：其一是突發性典當，即進行抵押融資的目的主要是應對生老病死、天災人禍等突發性事件；第二是投資型典當，即進行私貸融資的主要目的是進行投資，例如進行生產經營的個體戶或中小企業，通過將閑置的物質或設備進行抵押，獲得一定數額的周轉資金，進而進行再次投資或擴大企業規模；第三是消費型典當，即用戶融資的目的既不是為了應對突發事件，也不是為了生產運營，而是為了滿足生活消費。

二、典當行業發展現狀

在我國古代歷史上，早在1600多年前就已經出現了典當行業，近些年來，由于國民經濟水平的提高和國家政策的鼓勵，典當行業發展迅速。

1、規模與收入狀況

數據表明，截止2010年底，國內共有典當機構4433家，相比“十一五”初期增長2.3倍，全行業進行私貸業務總額超過6000億元，其中2010年當年的業務總額為1801億元。2011年，典當行業發展更為迅速，國內典當行業注冊資本超過700億元，典當機構為5237家，行業員工約6萬人。2012年國內典當業發展保持平穩增長，全年實現放貸總額達2764億元，同比增長22.1%；營業收入118.8億元，同比增長19.5%；利潤總額44.1億元，同比增長12.7%。2013年底，國內典當機構達到6833家，平均資本注冊超過1780億元，行業余額866億元，與去年同期相比增長28%。截止2014年6月底，國內典當機構放貸總額達1960億元，典當余額達835.5億元，同比增長25.1%。

近年來國內典當業發展迅速，無論是注冊經營機構、業務交易總額和典當余額都在逐年增加。隨著社會主義市場經濟體制的進一步完善，以個人戶、中小企業為主的私人企業在生產經營的過程中，偶有出現產品庫存嚴重、經營被動、生產工藝轉型等現象，同時這些困難并不能順利獲得銀行信貸，因此越來越多的企業通過典當機構進行融資，以幫助企業渡過難關，通過抵押的方式獲得周轉資金，已成為很多企業經常使用的融資方式。

2、經營業務狀況

當前國內典當業務主要分為四種：第一是傳統型業務，傳統業務的當品主要是保值力強、增值能力強、容易保管的物件，例如金銀珠寶、古玩字畫、精美首飾等，傳統業務也是大部分典當機構主要進行的業務，該類業務辦理時間短，安全性高；第二是房地產抵押業務，即以房地產為抵押物，進行融資周轉的新型典當業務，由于房產涉及金額較大、評估審核時間較長，因此該類業務辦理時間通常較長；第三是證券型業務，即在《典當行業管理辦法》頒布后，以股票、債券等有價證券作為當品的新型業務，數據統計表明該項業務的發展速度十分迅猛；第四是汽車型業務，即以汽車為主要典當物，隨著汽車行業的迅速發展和國民經濟的提高，汽車型業務受到大多數典當機構的極力推廣。

3、監管狀況

自1987年起，中國人民銀行開始負責典當行業發展，2000年國家對于典當業的管理機制做出改革，次年8月國家經貿委出臺《典當行管理辦法》，該辦法簡化了典當行業的審批手續，縮短了審批時間，并降低了行業準入門檻，即降低了注冊資金下限，并允許進行分支設立和負債經營，這些政策都大幅推動了典當行業的進一步發展。當前現行的關于典當業的法律法規包括：《關于全國統一當票使用和管理的通知》、《典當行管理辦法》、《關于典當行業企業所得稅征管和收入級次劃分有關問題的通知》、《典當業治安管理辦法》和《典當行規》等。

三、典當行業發展趨勢

1、行業布局合理化

目前國內各地的典當行業發展速度并不一致，有些地區典當行業由于發展速度過快，造成市場競爭激烈、管理混亂，有些地區典當行業發展較緩，少數典當機構對市場進行壟斷。歷史經驗表明典當行業過度競爭和過度壟斷均不利于行業的進一步發展，典當行業良性競爭的外部環境，離不開政府部門對于區域內典當機構的整體布局和管理。就目前國內的典當機構的規模和數量而言，因地制宜的進行審批工作至關重要，只有這樣才能保證當地典當行業適度競爭，有序發展。

2、業務完善化

隨著全球一體化經濟的到來，各行各業對于企業資金周轉的要求更高，這就使得典當行業在保持現有業務的同時，順應時展，推出新型業務品種，例如在傳統的珠寶首飾、企業房產和有價證券的業務上，進行創新性業務推廣，例如著名的上海東方典當行，就依托市場需求，根據當地實際情況，在旅游層面、競拍層面、創業層面、藝術人生層面、留學層面和健康層面進行業務拓展，這些創新性業務的研發和推廣，使得典當機構獲得更多經濟利益。

3、經營規?；?/p>

典當機構未來的發展趨勢必然包括經營規模化，這不僅僅可以參考美國、洗過等西方發達國家的典當行業發展經驗，也可以由我國典當行業的數據統計已經預測。經營規模化首先表現在集團化經營。即通過一個集團進行多個典當機構的控股，通過集團式的管理模式統一協調，加強規避風險能力，不過由于目前政策規定，典當行業并購行為尚不能進行跨省，隨著政策更為寬松的調整，未來集團化經營將成為現實，集團化經營可以提高典當企業抗風險的能力和業務創新的能力。第二是連鎖店經營，即典當行通過連鎖店模式的發展，由品牌價值較高的總店進行分店推廣和統一管理，有利于品牌企業迅速占領市場，并進一步提升品牌在民眾心里的信任度和美譽度，連鎖店經營的方式能夠更好的進行橫向合作，加強資本實力，并通過免費咨詢、加強售后跟蹤、提現更快等方式滿足顧客群體的實際需要。此外典當行主要面對的是個體戶和中小企業，相對而言需求資金較小，期望的審批速度較快，因此連鎖店形式的典當行可以看做是銀行的補充方式之一，以快速便捷的特點吸引更多潛在顧客。

4、成為上市公司

典當機構可以轉型為股份制企業，近成為上市公司，通過市場資金募集壯大自身經濟實力，并通過收購兼并等資本運作方式，擴大規模，實現預定目標，典當機構成為上市公司，也有利于品牌宣傳，挖掘更多潛在用戶。

四、結束語

典當行業在國家宏觀政策調控下，發展潛力巨大。面對激烈的競爭，為了提升企業服務質量，同時有國家政策調控，未來典當行業將會發展更加成熟。

參考文獻：

[1]趙貴青. 典當行業發展現狀研究[J].新西部（理論版）. 2013（11）

篇6

縱觀2012年公共關系行業的發展，有兩個方面值得一提，一是中國本土公關公司在專業化、規范化方面得到了很大提升，它們發揮各自的優勢，在為政府和城市塑造形象、企業打造品牌等方面做了一些新的嘗試和開拓。2012年中國公關行業的發展和進步是有目共睹的，了望公關最后一天成功上市算是給行業發展提供了最好的證明。

另一個值得一提的，就是國際公司加大在華布局力度，這是一個新的趨勢。盡管歐美國家目前仍未完全走出金融危機，但公共關系行業的發展依然迅速，許多企業把原來用于投放廣告的預算轉到了公共關系服務上。萬博宣偉全球企業傳播事業部總裁米切奧女士到訪中國國際公共關系協會時專門談到了這一點。

有很多例子可以作為這種趨勢的佐證，國際綜合傳播咨詢公司Newgate Communlcations為進軍亞太市場，積極拓展在華業務和規模，日前在香港設：立首個亞洲辦公室。萬博宣偉瞄準了中國企業國際化的需求，開始幫助中國企業走出去。一些在華國際公關公司正在調整公司架構，動作最大的莫過于全球最大的公關公司愛德曼。2012年10月，愛德曼宣布，將在中國整合旗下四個骨干業務品牌形成愛德曼集團公司，新公司將于2013年1月1日正式對外展開業務，旗下公司包括其旗艦品牌愛德曼公關、帕格索斯傳播機構以及新組建的愛德曼數字營銷及另一家獨立公司Zeno。

一些在華國際公司雖然在規模方面仍保持穩定策略，但他們將深耕中國市場作為自己的理念。羅德公司就是其中之一。它不盲目追求規模，而是積極培養人才，努力打造新的產品，在創新方面走在了行業發展的前列。羅德中國區董事總經理壽玉瀅在接受采訪時表示，羅德公司的特點就是要做深、最新、培養團隊。她說：“作為國際公關公司，羅德團隊致力于創新，而不希望做熟練工，也不盲目擴大市場規模。”

篇7

（一）制度方面的風險

原來分業經營時我國《商業銀行法》中的規定，也就是商業銀行經營的業務只能是自己的，不能經營其他的業務，例如保險、信托等。在這樣的環境下，商業銀行可以經營的業務就很少，只能進行資產負債業務以及中間業務。可是當前逐漸加強的金融一體化趨勢促使發達國家一些銀行改革金融制度，經營方式轉變為混業經營，并且還在我國設立分行或者以獨立法人的方式發展混業經營，增加了我國金融市場的競爭激烈程度。如果我國的商業銀行還是堅持傳統的分業經營模式，將會在競爭中被淘汰，阻礙了我國金融機構優化的步伐，降低了我國商業銀行的競爭力，增加了我國金融行業發展的風險。

（二）經營方面的風險

當前，國內和國外的金融環境都發生了很大的轉變，商業銀行在逐步邁向一體化的過程中，原來我國封閉的、效率低的、抵抗風險的商業銀行發展面臨很大的挑戰。在當前的環境中，經營風險在很大程度上影響了商業銀行的生存和發展。首先，較低的資本充足率?！缎沦Y本協議》中設置的最低的商業銀行資本充足率是8%，可是我國商業銀行嚴重缺乏資本金，增加了我國商業銀行經營的風險，雖然近幾年這種狀況得到了很大的改善，可是還是沒有和銀行的發展保持一致，這是一個不足之處，大大降低了我國商業銀行抵御風險的能力。同時銀行的發展會受資本充足率的影響，如果銀行的資本不夠，就會影響資本規模的正常發展，增加其風險。其次，較高的不良資本比例。我國商業銀行雖然對不良資產的危害有一定的認識，而且也采取了一定的措施降低不良貸款的比例，可是相對來說，不良資本率還是比較高的。原來，因為銀行是國有性質的，所以資金的流動性沒有明顯的表現，可是當前不斷增強的金融一體化顯示出了資金流動性對商業銀行的影響，同時不斷的創新金融還提高了金融的流動性，如果商業銀行不能將這個問題好好解決，也會嚴重影響其經營。接著，不高的盈利能力。盈利是商業銀行的一個重要屬性?？墒歉鶕壳暗那闆r，盈利能力影響了商業銀行的生存和發展，想要在激勵的市場競爭中獲得一席之地，就要不斷的采取措施提高自己的盈利能力。和國際上的一些大銀行相比，我國商業銀行的盈利能力還是無法相提并論?？墒俏覈虡I銀行具有壟斷性質，所以還是會得到較高的收益的，可是金融產品的創新要求更高的收益，也存在著較高的風險。所以如果商業銀行一直保持低收益的話，進行金融產品創新的風險就更大。

二、管理金融創新環境下金融風險的策略

（一）積極增加國際合作

當前世界經濟發展的趨勢是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個國家維持經濟的穩定和對金融風險進行控制是無法實現的，所以國際各國要相互合作，加強宏觀調整經濟，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風險，維持一個良好的金融環境，促使各個國家穩定的金融發展。所以我國商業銀行也可以加入各個國家相互監管的協議，或者在制定金融行業標準、創新和推廣金融業務的時候參考國際規則，確保我國和國家金融接軌。

（二）提高自我管理水平

為了更好的避免金融風險，強化管理金融風險，就要提高自我管理的水平，充分發揮自我管理的作用。首先，要從思想上加強認識。事物是具有兩面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我國銀行要清醒的認識到金融的缺點，認識金融創新的本質，根據規律進行創新，這樣才能取得更好的效果。最明顯的一個例子就是美國的次貸危機，雖然金融創新工作在金融創新中發揮著很大的作用，可是也增加了金融創新的復雜程度，也就增加了金融創新的風險，所以要時刻保持風險意識，提高風險觀念，敏銳的嗅到風險，然后提早采取措施應對。其次，建立健全防范風險的制度，在金融行業肯定會存在著風險，而金融創新更是增加了金融的潛在風險，在這樣的環境下，就更加需要完善的防范風險的制度，通過總結實際經驗，建立預測風險的指標體系，提高度量金融風險的科學性和合理性，從制度上確保金融創新的順利進行。

（三）對金融監管進行完善

金融創新是一種發展趨勢，不斷的創新才能提高金融市場的生機和活力，可是維持穩定的金融市場也是我國經濟發展的一個重要要求，所以我國在監管金融市場的時候要既要維持穩定，又要鼓勵創新。根據我國當前的金融情況，金融創新可以快速推動我國金融行業的發展，所以對金融創新的態度是鼓勵，而不是制止。為了創設良好的金融創新環境，需要不斷的調整管制的程度，可是也要把握好度，如果放任其自由發展的話，就會導致違法違規現象的產生，對我國金融環境產生破壞作用。因此，需要提高金融監管的完善程度，就要調整金融監管的相關法律法規，并切實落實這些法律法規，使其發揮相應的作用。首先，可以對相關法律法規進行完善，因為金融創新和很多實際問題相關，可是這些問題并沒有在法律法規中體現，所以以金融創新中的實際問題為基礎完善相關的法律法規，防治打球的現象產生。其次，對于已經不發揮法律作用的相關法律法規，要及時的修正和廢除。在金融創新的過程中很多業務都是交叉的，和這些業務有關的法律法規很可能已經不適用，所以要及時的修真或者廢除，提高法律法規的指導作用。

（四）對創新路徑進行優化

金融創新主要從三個方面進行，也就是產品、機構、制度。首先，在創新金融產品時，在開發產品的時候要以優質資產為依托，將不良資產的比例降低，同時因為我國的金融創新還不夠成熟，所以可以創新要從易到難，在充分考慮金融機構的能力之后在創新，盡可能的創新債券、股權等基礎產品，一步一步發展，最大程度的減少潛在風險。其次，創新金融機構，當前我國的經營是混業經營，這是一種發展趨勢，只有不斷的改革，建立健全配套設施，對我國的金融經營模式進行完善，可是在創新金融的同時，也要體現出主要的經營業務，形成自身的業務優勢，以此得到更多客戶的信任。接著，創新金融制度，就是更新和完善監管和激勵制度，以此來創設更好的金融創新環境，良好的管理金融風險。

三、結語

篇8

關鍵詞：國際金融；改革；中國金融；發展

中圖分類號：F831.6 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-0-01

我國經濟的迅速發展，在全球范圍內引來了舉世矚目的關注。由于增加的速度過快，這種情形下，帶來的負面影響無疑使我國金融業的發展在高速膨脹下，造成的風險和危機更快的顯現出來。除非中國能夠以經濟改革和方針政策帶動金融行業走向正規，否則資本主義金融歷史上的風暴，將在中國再次上演。論文從國際金融的發展趨勢、中國金融發展中遭遇的問題、中國金融改革的發展方向三方面進行論述，以期對我國金融改革提供可參考的文獻。

一、國際金融的發展趨勢

現代經濟學家的研究表明，國際金融的發展，處于近十年最好的時期，但是金融業的發展趨勢卻有很強烈的不明顯性。這種不明顯性主要來自美國的影響，是由于美國政權的更迭對美國經濟金融領域帶來了較大的沖擊，由此會削弱美國在全球經濟中的主導地位。二是美元在外匯上的下跌，削弱了美國在國際金融間的地位。三是美股指數的震蕩反彈，使得美國對國際金融市場的掌控力度在不斷削弱。

國際金融發展的另一制衡因素是世界銀行，銀行業的調整與發展，使得金融風險的預期更加不可估量。美元作為國際金融市場的主導貨幣，引導資金流向。由于美股的一度震蕩，使得原始資本流向，由美國流向歐洲和亞洲國家，一度影響著國際形勢。同時國際金融業的發展，開始有意識的朝國際合作共同防范和抵制金融危機等方向發展。

二、中國金融發展中遭遇的問題

我國銀行業金融組織結構的合理性主要表現在，激勵機制設計不合理性，使得金融機構的發展設限。而且銀行內部改革缺乏對中小企業和基層融資的扶持力度，使得銀行業發展的客戶還拘泥于大客戶。中國在1978年實施改革開放以后，打破傳統計劃經濟的束縛。在一定時期內，解決了當時的危機局勢。對于制度改革這件舶來品，尚且處于一知半解的程度。

許多年來，我國的人均消費水平，同比世界增長來說還是相當緩慢的。人均消費水平的低下，一方面使得物資融通及資本貨幣流通領域發展的不均衡性加劇，另一方面使我國投資行業發展受限，金融領域面臨的危機更甚。這種危機下，帶來的負面效應，直接會導致我國經濟的發展與資金貨幣融通率的不相稱，通貨膨脹、過度競爭等一系列問題。

我國金融體制轉軌過程中出現的過度競爭，使得金融機構更加偏向高風險高收益領域。由此而迸發的金融機構效益的普遍下滑，使得抵御外部風險的能力進一步下滑。由于居民人均存款的增加和居民投資理財觀念的加劇，使得我國銀行業之間的競爭在不斷加劇。

據不完全統計，在2013年7月銀河證券一項對鄭州人均存款余額的調查中，有一個不甚嚴謹卻能作為數據參考顯示，48034.54元是鄭州居民存款底線。存款數額的增加，消費水平卻還停留在原始階段，關于投資理財等方面的內容沒有在居民中增加。這樣就導致銀行業拉攏客戶等競爭手段的加劇，使得中國金融市場面臨著較為緊張的氣氛。金融機構間，彼此信任度的下降，一度使得中國銀行業流動性問題日趨嚴重。中國銀行業機構拆借利率的飆升，引發經濟市場上的動蕩。最明顯的就是我國近年來，房地產金融行業的持續走高和滬深兩市大盤的震蕩下跌。單是中國股市而言，從2007年和2008年的“大牛市”到跌破3000點，再到現今的2000點來回震蕩。中國銀行金融業波及證券市場的行情，影響股市股民的信心。甚至利率的一度沖高回落，都能夠激發市場由騷動復歸平靜。

三、中國金融改革的發展方向

國際金融的發展大潮下，對于金融管理方式和金融工具的引進，都要是適合我國自身發展的，我國金融技術確實有待提高，但不能急于求成。金融服務于市場經濟的改革和發展，但同時又以橫向的標準制約金融體系的建設。對于我國的金融改革，可以借鑒國際金融發展趨勢中，發達國際，尤其是美國的先進發展經驗，同時予以革新。可以從以下幾個方面努力。

1.對銀行業的改革

中國銀行業對中國基礎設施推動，具有跨時代的意義。從國際金融發展的趨勢來說，2008年的全球金融危機，同中國金融改革中遇到的問題，不甚相同。我國金融業對銀行的改革，要借鑒美國銀行業飛躍發展過程中的優勢，積極發展網絡虛擬銀行，在金融交易方式間創新銀行經營管理理念。

對銀行業的改革，不在于對金融活動的抑制，而在于對金融改革的管制。對于我國而言，要以金融促發展，就必須對金融進行改革。最重要的就是放寬對利率的管制，放棄對利率的高額限定，對于信貸的管制要以金融機構設立和業務活動為限制；對于企業的融資融券，增加信貸力度，同時規范對違信和投機行為予以堅決的打擊。外匯方面，主張貿易自由化；大力發展資本市場，解決貨幣資金周期短的問題。

政府的決策干預，對于企業金融的刺激具有直接程度上的現實意義。在現年的經濟發展中，就短期拆借利率而言，對于擴大信貸的規模是相當有裨益的。政府決心收緊過度信貸擴張，避免因多年不良貸款和過度投資導致金融危機爆發。政府和央行在改革中，起著重要的作用。無論是寬松的貨幣政策還是緊縮的貨幣政策，對于大多數金融管理者來說，金融衍生出來的各項管理，都是通過對資產負債表的風險控制來實現的。金融管理將資本市場實現流動化，減少資本成本我國金融改革，在幾經發展中，迎來它發展的春天。在2008年金融危機波及全球的時，我國能很快的實現經濟的常規化發展，就得益于我國對金融改革實施的預警機制和政策調整。

2.對金融的標規研究

2008年金融危機爆發后，危機國家不得不采取一系列行動全無應對危機。其中以世界銀行和世界貨幣基金組織等相關機構再次強調1997年亞洲金融危機爆發制定的國際金融標規（International Financial Standards，IFSs）。標規進一步發揮其潛在的正能量，由此，避免了金融危機向實體經濟的蔓延。對于我國金融體制的改革，提供了模板和法律框架。

金融的標規研究，要以充分了解中國現階段經濟發展現狀來分析。金融的“自由化”不是以經濟的擁有值和經濟的飛躍度為前提的非正常發展。而是首先保證經濟發展戰略與人均國民收入和消費水平是否達到了很好的平衡。對于國際標規而言，不在于為了謀求發展而全盤吸收標規內容。

3.改革重點和主要內容

對利率市場化的改革，一改往日的追隨世界性范圍的降息熱潮，著眼于經濟的CPI反應。對于銀行存款準備金率也是密切我國企業經濟發展，為其融資融券提供相關契機。我國金融管理機構國務院的九大財金政策都是為了對我國經濟宏觀領域不同部門實施適度管理，以避免企業的盲目擴張和糾正金融領域的不正之風。建立完善的稽核審計體系，完善專業監督檢查。國務院要對我國金融業做好綜合管理，以健全和完善的信息系統建立起同企業和金融機構間的有效交流渠道。對于我國金融市場的改革，目光要放在長遠立場上，對于資本市場的建設要以拓寬渠道為目標，打破我國銀行業對金融市場的壟斷局面，更好的將人民幣的推向，引入世界化的市場環境中去。

2013年7月，我國“金融十條”順利出爐，這對于引領我國金融改革進入深水區，具有極為輝煌的表征。他的內容，涵蓋了我國金融領域的市場化改革，對于淘汰過剩產能，同時給我國的投資注入新的機會。經濟的回暖和因轉型帶來的經濟積蓄將更好地帶動我國金融業對經濟結構的支持作用?！皣畻l”的力調結構，配套國務院的政策釋放，在我國金融改革史上，將是一個很好地見證。這就要看金融機構和政府相關部門的實際政策之間形成的互動效果了。中國銀監會助理楊家才對“國十條”的評價中說：“助推中國經濟結構調整和轉型升級有很強的重要性，其主題是統籌金融資源，核心是盤活存量用好增量，目標是穩中求進，切實解決結構性矛盾，守住不發生系統性風險的紅線。”

四、總結

因為現代各國間政治、經濟、軍事等不平衡因素的加劇，使得國際金融發展的趨勢更加不明顯。中國在國際金融的改革中，發展有其特色，改革也要循著發展去完成。中國金融改革未來的發展方向，要更朝著開放性和市場性為努力方向。改革的內容和重點，要放在對銀行業的改革中，同時建立起金融改革的標規研究，同時遵循“國十條”的內容，以刺激居民消費水平，同時增加居民的可支配收入在GDP中的比重，使我國金融改革收到真正的實效。

參考文獻：

[1]安啟雷，李金亮，趙芙菊.我國金融體制設計的國際比較及改革方向趨勢研究[J].吉林金融研究，2009，9：3-7.

[2]夏斌，陳道富.未來10年中國國內金融改革必須達到的兩種狀態[A]//中國經濟分析與展望（2010-2011）[C].2011：282-291.

[3]徐洪才.2012年貨幣政策及金融改革展望[A]//中國經濟年會（2011-2012）會刊[C].2012.

[4]單羽青，王麗娟.“金融之父”論道國際金融改革[N].中國經濟時報，2009.

篇9

關鍵詞：房地產經濟；我國；發展趨勢

中圖分類號：F293.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）10-0-01

一、前言

房地產行業屬于我國國民經濟中的重要部門，它的興衰與國民經濟興衰有著非常密切的關系。作為國民經濟發展中的支柱產業，一定要確保其健康穩定的發展，這樣不僅可以協助國家更好地抵御經濟危機，還能防止通貨膨脹造成的一系列不良影響?，F階段在經濟改革的推動下，我國的房地產行業呈現了蓬勃發展的局面，而該行業的發展也拉動了整體國民經濟的增長。然而我們不得不承認房地產行業在取得突飛猛進發展的同時還受到諸多不利因素的影響與制約，進而導致其發展過程中出現了一些比較突出的不易解決的問題。由此，國家幾度出臺一系列相應的宏觀調控措施，雖然這些措施在一定程度上發揮了很好的作用，但是還有一些問題并未從根本上得到解決。

二、我國房地產行業的發展現狀

從當前我國房地產行業的運行層面觀察可知，房地產行業發展現狀表現在如下幾個方面：

1.泡沫成分呈收縮趨勢，房地產的市場價格在高位運行過程中將面臨著很大的下降壓力，盡管國家已經出臺了一些調整緊縮的政策，使得我國房地產經濟的泡沫成分逐漸開始收縮，但是一些城市房價還是比較高，而且下降壓力依然很大，與此同時下調的程度也不一樣。

2.成交量出現萎縮，房屋空置率逐年上升。目前房價下調比例有限，很多購房者普遍存在著觀望的情緒，這就促使房地產行業的成交量出現大幅度的萎縮，進而導致房地產行業中房屋空置率大幅度的上升。

3.在政府緊縮政策下的房地產商普遍面臨著嚴重的資金壓力，而相應的房地產行業金融風險也在不斷增加。

4.房地產市場日前正朝著分化的方向發展，這就使得一些實力比較弱的房地產企業逐漸被洗出當前的市場，這種現象主要表現在以下幾個方面：

（1）政府部門加大了土地制度上的監管力度，使得一些實力比較弱的房地產開發商很難競爭到土地，有的即便拿到了土地，也沒有能力及時支付地款。

（2）銀行方面信貸緊縮促使房地產商資金匱乏，一些開發商沒有雄厚的資金來源，他們又沒有能力借助股市發行股票以或許大量的資金。

（3）由于一段時期內房價的下跌以及成交量的緊縮導致房地產的資金周轉比較困難。

（4）銀行利率的相應提高促使中小房地產商根本沒有能力支付巨額的房地產信貸所需的利息。

（5）中小房地產商沒有品牌競爭力。大型房地產商憑借自身的品牌以及信譽優勢，以雄厚的實力來打價格戰，并借此對市場進行清洗。

以上所說的諸多因素共同作用下便使得房地產經濟逐漸呈分化的發展趨勢，而一些實力比較弱的房地產企業很容易被清洗出市場，進而很難促使市場的集中度提高。

5.房地產中介的經營面臨著很大的困難。由于當前當地產市場的不景氣因素所致，房屋成交量不穩定，再加上市場競爭的激烈以及政府部門規范制度的不斷加強，便促使一些房地產中介經營過程中面臨著很大的困難，有些甚至直接倒閉了。

三、我國房地產市場的主要問題

當前我國房地產業存在的問題主要表現在以下幾個方面：

1.金融信貸方面

現階段我國房地產行業在金融信貸方面面臨的風險與日俱增。一些房地產開發商在競爭土地開發土地期間，由于自籌資金不夠，他們為了籌集到資金，往往會費盡周折從銀行里面貸款，這樣便會促使銀行金融信貸方面的風險逐日擴大。另外一些人為了能夠多購買幾套住房，便借助銀行給予的個人購房貸款向銀行貸款，進而囤積房源并對房產進行各種炒作，使得房地產行業出現了泡沫，進而使得信貸風險不斷加劇。

2.經濟環境方面促使房價過高

從我國當前房地產發展歷程來看，每次房地產市場升溫的背后，都跟經濟高速發展有著密切的關系。如今中國經濟處于金融危機結束后全面復蘇的蓬勃發展階段，這在一定程度上也促進了房地產行業的繁榮。在經濟復蘇的帶動下，市場上對工業用地以及寫字樓物業方面的需求也在不斷增加，這就從很大程度上刺激了市場的發展；與此同時，經濟的發展也增加了人們的收入，這就使得一些潛在需求住房的逐步轉換成實際所需，進而影響到人們自身購房所需。

3.獲取土地的方式

房地產開發商在獲取土地的使用權時經常會出現違規現象，換種說法便是出賣土地時經常會有濫用土地資源以及非法侵占土地的現象，這就使得房地產開發的步伐加快。特別嚴重的是一些開發商采取暗箱操作的手段，以低價贏得國有土地使用權，從而導致土地資產不斷流失掉，使得法律框架保護下的招標購地秩序被打亂，行賄受賄等不正常風氣得以盛行；另外也極大地損壞了國家土地儲備，使得國民經濟的可持續發展面臨著很大的困難。

4.缺乏中低端普通商品住房的開發

在整個房地產行業發展過程中，部分房地產商過于追求利潤，導致盲目的去追求高檔商品住宅以及別墅群的開發，然而極大的忽視了中低檔普通住宅用戶對房屋的需求，進而促使房地產開發的比例嚴重失調，在某種程度上經濟適用房開發便出現了空檔期。由于住房結構一旦出現供給失衡，一方面房價會不斷攀升，使得房地產市場上出現泡沫，影響到房地產后期的穩定和發展；另一方面難以滿足普通群眾關于中低檔住房所需，造成群眾情緒不滿，給社會埋下了不和諧的隱患。

5.市場調節機制存在著缺陷

房地產行業飛速發展期間，市場調節機制缺陷日益明顯。不少房地產商受利益趨勢，逐漸將對合法經濟利益追求轉變成對暴利的追逐，進而使得一些城市的房價呈現不正常的增長趨勢。然而住宅屬于人民群眾生活中最基本的物質保障，這在某些地區甚至演變成了“房東”投資生財的工具。這些“房東”將當地房價炒高進而獲取高額的利潤，從而導致真正有住房所需的人們買不起房子，進而導致貧富差距不斷擴大，兩極分化也越來越嚴重。

四、我國房地產行業未來的發展趨勢

1.房價理性回歸是未來房地產行業發展的必然趨勢

在泡沫擠壓以及行業競爭加劇、國家宏觀調控政策等多方面因素不斷成熟的情況下，我國的房地產經濟發展將朝著更加健康有序的方向發展，使得未來房地產市場上的房價更加合理，而房價收入也能在整體上處于可維持的空間中。房地產開放商要在遵循經濟內在規律發展的基礎上，充分利用政府部門頒發的一系列關注民生政策法規，合理經營，這樣便會促使房回歸到理性發展的道路上。不過怎樣回歸以及回歸的幅度是由每個地方政府部門所出臺的政策所決定的，但是一定要以維持市場經濟的正常發展以及確保社會穩定為前提基礎。

2.要客觀看待政府部門的宏觀調控，其行為也會日益廣泛化

隨著政府部門本身制度建設以及監管力度的不斷加強，公民民以及民主的推進和法制、輿論建設設施的進一步完善與明細，都有助于政府部門和相關官員在房地產經濟中有關土地交易、城市房屋建筑的拆遷以及項目工程的開發等多個方面的各種行為得以規范化。雖然目前一些地區針對房地產市場出現的問題采取的調控措施比較特殊，但這也是為了滿足經濟實際發展所需，隨著房地產市場經濟體制的日益成熟和穩定，房地產商會更加重視政府部門的各項宏觀調控政策，在法律法規所允許的范圍內開展房地產經濟活動。隨著政府部門適當的把土地價格降低，采取有限制的供給方式，便促使房地產商在政府政策指引下，引領房價逐漸回歸到理性的軌道上，這樣房地產經濟的可持續發展進程便加快，也就可以從泡沫經濟中逐漸脫身，從而回歸到正常的經濟發展狀態中。

3.供需結構會得到優化

高檔住宅小區比重會下降，經濟適用房以及廉租房比重會逐漸上升；另外，供求失衡狀態會進一步改善，供求匹配程度會逐步提高。

4.市場集中度會得以提高

隨著拿地、政府調控、行業競爭的加強、銀行貸款的收縮等原因，一些實力不強的中心房地產商或被淘汰出市場，或被其他大的房地產商兼并收購，從而市場集中度會得以提高。

五、結語

總之，房地產經濟快速穩定的發展與我國經濟發展大局密切相關，因而政府部門要加強宏觀調控的力度，房地產經濟商要遵循市場規律合理經營，攜手促進我國房地產經濟健康穩定地發展下去。

參考文獻：

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[3]徐國慶.淺析我國房地產業發展中存在的問題及對策[J].法制與經濟（中旬刊），2013（11）.

篇10

地產市場發展變局

10月29日，在和訊網主辦的“第三屆地產金融創新峰會”中，國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松預測，在接下來的幾個季度，中國經濟會經歷一個宏觀數據向好，而微觀數據可能依舊難見明顯改善的時期。經濟增長速度有所好轉并趨于穩定，而企業盈利能力在未來幾個季度并不能實現明顯的恢復。

經濟環境的不穩定性決定了房地產行業發展趨勢的不明朗。萬博兄弟資產管理公司董事長、萬博經濟研究院院長滕泰通基于“房價五因素模型”，預測房地產市場明年將有所下滑，該模型納入居民收入、城市化移民、房地產金融、房地產配置和土地供給稀缺程度五個因素為主要考量指標。分析發現，中國的房地產金融并未充分發展，沒有次貸和按揭貸款，沒有實現房地產證券化，沒有擔保債務憑證、貸款違約保險等產品，消費者將房地產投資視為資產配置的主要渠道，土地供給相對稀缺，總體衡量模型對中國房地產行業堅定看漲。然而面對新的市場環境，縱然居民收入因素和城市化與移民因素沒有發生變化，政府限購政策帶來了根本上的限制；在房地產金融因素方面，限貸政策限制了消費者和房地產商；面對政府針對住房的強有力調控，資產配置因素可能是一個可變的、中性的，甚至投機的因素。

華遠地產董事長任志強表示，房地產行業的走勢由供求決定，今年房地產投資預計零增長或負增長，新開工面積、土地購買面積相比去年均出現下降趨勢；而需求中，新建商品房成交量增加，價格止跌企穩。限購政策的執行，導致投資活動減弱、土地交易下降，意味著之后限購城市房價的增長將會最快，供求關系將更嚴重地惡化。

對于第四季度的可能發生的變化，任志強概況為四點：一是資金狀況會發生變化，自有資金的增長比例提高；二是國內貸款數字迅速增長，但這個上漲中包含了用于保障性住房的投資，如果扣除保障性住房，純商品房投資仍然表現出下降趨勢；三是定金和預收款明顯增長，但第四季度也可能出現下滑。

任志強稱，在貨幣政策方面，兩次下調房地產準備金率、兩次降息、供應貸款額度增加以及M2總量的迅速增長，對房地產市場存在利好影響，市場活躍度明顯增強，若明年貨幣政策依然保持穩定，房地產市場很有可能繼續增長。

去粗存精，去短取長

面對變局可能帶來的問題，首創集團董事長劉曉光提出，中國房地產市場需采取“去粗存精，去短取長”的發展戰略，具體說來即實現模式、金融和服務的三大創新。所謂“去粗存精”，即要摒棄粗放型企業發展的模式，去除和壓縮投機式的發展空間，使房地產市場真正地保留精華，以更加精耕細作的態度，讓卓越的企業、模式、產品和服務發揚光大，形成一個共生共融的發展軌跡?！叭ザ倘￠L”，即要去除短期經營和短期套利，回歸行業發展的本質和正確軌跡，將地產真正發展成為有長久持續性的行業。落實戰略的過程中，三大創新缺一不可。

首先，模式創新是根本。當前的市場環境下，企業迫在眉睫需要解決的問題是尋找新的、真正的企業發展生命力，不斷的調控下，可開發土地資源逐漸稀缺，地產企業的核心競爭力在未來可能發生變革，如何找到關鍵因素至關重要。另一方面，資源分配嚴重失衡，也無法最大化的滿足企業發展的需要。任何單一的競爭要素和資源都可能會衰竭，而模式創新可以為企業提供源源不斷的動力。從企業自身角度來講，模式創新作為一個戰略重點，通過對業務模式、資本模式、產品模式、管理模式等方面的創新實現資源的優化整合，對城市發展而言，地產企業的模式創新也將極大的挖掘城市的發展潛力。

其次，金融創新是主干，承擔給地產行業輸送血液的責任，關系到企業的長遠和未來。中國房地產業金融業發展迅速，大大推動了房地產業的發展，但同時存在很大問題，主要由于融資手段的單一，房地產金融運作效率也很低，資金投向結構不合理等。國內房地產開發投資資金，70%以上來自銀行貸款，而在國則有銀行貸款、公司上市、抵押、發行債券、房地產基金、房地產信托等多重金融手段，因此建立一個手段多樣結構合理的房地產金融體系有著舉足重輕的作用。企業創新時，一是對已有資本市場載體進行完善和規范，另外，實現融資手段的創新，謀求以商業銀行為主導、多種融資渠道結合的多樣化融資模式，加快金融方面的綜合系統的建立。當然，建立完善的法律機制、加強房地產金融市場化的建設也是值得關注的領域。