移動支付市場現狀范文

導語：如何才能寫好一篇移動支付市場現狀，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關鍵詞】移動產業 支付業務 發展趨勢

從當前現狀來看我國的移動支付業務正處于高速發展期，其產業鏈結構已經初步形成，并已經具備了一定的規模，移動支付業務也給運營商以及相關企業帶來了十分可觀的經濟效益。目前我國擁有手機用戶已經超過8億，這也從側面反映了移動支付業務背后存在著巨大的市場。通過對當前移動支付業務進行全面地分析可以更為妥善、準確地把握支付業務的走向，這對于我國的通訊行業乃至整個通訊市場都有著重要的意義。

一、我國移動支付發展現狀分析

從法律層面上來看我國移動支付業務依然還沒有形成完整的法律體系，在業務操作方面也不具備統一的操作規范，這也就給移動支付業務的實際運營帶來了一定程度的風險，同時也讓該業務承擔了法律風險。針對上述情況我國出臺了《非金融機構支付服務管理辦法》，在《辦法》中有部分內容對移動支付業務進行了規范并且實行了牌照管理制度。在這個背景下第三方移動支付業務也獲取了中央財政的認可，當然國務院也規定央企不能對非主營業務進行投資，而銀監會方面對于移動支付業務也出臺了嚴格的限制標準。換句話說運營商要開展移動支付業務就必須要與銀行協作，這也從一定程度上降低了移動支付業務的風險。

從技術層面來看由于我國的移動支付業務還處于剛剛起步的狀態，還沒有形成技術體系，但從技術形式上來看主要分為三種即RFID-SIM、SIM-pass以及NFC。當前我國通訊產業事實上是壟斷行業，國內三家運營商分別為電信、移動以及聯通，三家運營商各具優勢。移動進入移動通訊行業最早，其用戶資源最多，根基較厚；電信以寬帶固話業務為支撐向移動通訊業務擴展，也占據了一定的市場份額；聯通近年來則憑借著3g業務得到了很大的發展空間，市場占有率也在不斷提升。以上三種移動支付技術也被國內三大運營商各自使用，聯通依托于NFC，移動則使用RF-SIM，電信則靠SIM-pass所支撐。當然以上三種技術各具特點，NFC技術最為成熟，但是需要投入較大的維護成本以及構建成本；SIM-pass適用范圍較廣，具有很強的靈活性，但是信號卻不如NFC穩定；RFID-SIM相對于其他兩種技術還處于發展期，在頻段兼容方面還有待完善。

從市場環境來看移動支付業務已經初具規模，這也加劇了市場的競爭程度，同時運營商與金融機構也形成了一定的合作關系使得移動支付業務得到了進一步的擴展。在這種情形下運營商與金融機構事實上已經形成了一個產業聯盟并發揮了協同效應。另外移動支付業務的應用面已經十分廣泛，在公交、地鐵、商業等基礎服務行業都出現了不同類型的移動支付業務，這也就形成了一個開放性的移動支付平臺，給廣大用戶帶來了極大的便利。

從投資角度來看移動支付業務雖然蘊藏著巨大的商業價值以及經濟效益，但是前期成本投入規模十分龐大，從研發到設備到運營都需要高昂的費用，這也給運營商帶來了一定的經濟壓力。那么從經濟實力來看三大運營商中聯通相對于其他兩家運營商存在著一定的弱勢，這也從一定程度上制約了其移動支付業務的展開。

如今隨著虛擬運營商牌照的下放以及通訊市場的開放，移動支付業務的競爭也越來越大，這個市場在開放的過程中也將變得越來越成熟并且移動支付業務也將朝著多元化、全面化發展。與此同時虛擬運營商給傳統的三大運營商也帶來了一定的市場沖擊，這對于三大運營商而言將會是極大的考驗。

二、我國移動支付發展趨勢分析

隨著行業技術水平與管理水平的同步提升，移動支付業務也將得到新的發展趨勢，具體如下：（1）遠程支付與近場支付相互融合。相對而言遠程支付起步較早并已經逐漸成熟，其安全性也較高，而近場支付則起步較晚。在未來遠程支付將會與近場支付充分融合起來，在近場支付芯片上會將會出現遠程支付加載，從而形成一體化的移動支付業務。（2）移動支付產業將會出現迅猛增長態勢。從過去1年來看，我國的移動支付業務經濟產值大概在6000億美元左右，這也預示著我國的移動支付進入了高速發展階段。在智能手機以及智能終端設備數量不斷提升的情況下，移動支付業務的承載面也在不斷擴充。在這種新型商業環境下用戶數量以及支付金額將達到空前的規模。（3）移動支付業務標準將形成統一化。為了讓移動支付業務得以順利的展開就需要制定統一化的業務標準，這也將使得產業鏈得到進一步的完善，而支付的安全性與可考性也將得到提升。（4）移動支付平臺開放程度將進一步擴大。在行業標準逐步統一的情況下移動支付平臺必然會呈現出開放態勢且開放程度也將不斷擴大，這也就讓移動支付擁有了全新的定位，各種新的商業模式也將不斷出現，合作模式也將得到更為深入的發展。

三、結語

從行業發展角度來看移動支付業務必然存在著極大的發展空間，在移動支付的推動下整個市場也將迎來新的局面，這將是我國通訊產業前行的巨大推動力。

參考文獻：

[1]崔媛媛.移動支付業務現狀與發展分析[J].移動通信，2011，（06）.

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【關鍵詞】移動支付；現狀；未來趨勢

0 引言

近些年移動支付業務正在以迅猛的速度發展著，尤其是在歐美、日、韓等西方發達國家，用戶普遍接受、認可了移動支付業務。據有關機構調查數據來看，全球移動支付業務總額在去年已經超過了1700多億美元，其用戶已經超過2億，移動支付業務從現在到2016年每年的增長率平均達到40%以上。當前我國手機用戶在全球市場排名第一，在我國規模日益擴大的移動互聯網市場，移動支付業務具有巨大潛力。但因受到行業標準、監管、運營模式等因素的制約，我國移動支付業務的發展還處在起步階段，需要采取必要措施加以規范。

1 我國當前移動支付業務的現狀

伴隨電子商務平臺的興起以及智能手機的廣泛運用，在我們的每個生活細節中都逐漸滲透著移動支付業務，我國手機用戶在去年就已經達到了10億，在世界上已經成為當之無愧的最具潛力的移動市場，據有關機構預測，我國智能手機用戶將在今年底超過5億。手機已不僅是單純的通信工具，已經成為我們生活中的一種支付工具，對于手機用戶來說，在日常的消費、轉賬等業務中不會受到時間和地點的限制。移動支付業務正經歷著高速發展的旺盛時期。在這幾年我國移動支付業務交易額保持高速增長，愿意通過手機下單交易及完成支付的用戶日益增長，并且這樣的意識還在繼續上升。相對于計算機的滲透率手機具有明顯的優勢，有的外來務工人員或農村用戶也許沒有電腦，但能借助手機上網進行支付交易、完成轉賬業務?？梢?，即便與互聯網有交叉的地方，但在移動支付領域要比互聯網更有廣闊的空間。

在我國是由金融部門、移動運營商聯手推出了移動支付業務，它是通過手機作為媒介進行消費、理財的電子交易服務。用戶通過移動支付系統不但能夠用手機方便繳納各種日常費用，還能夠隨時隨地進行銀行轉賬；不但能夠采購需要的商品，還能夠買彩票等。手機銀行等業務已經成為當下潮流，它們是跨行業開展協作的產物，其發展是由移動及支付平臺運營商、銀行、商戶、消費用戶等構建的產業價值鏈。只有打造良好的商業運營模式和構建完善的產業鏈，移動支付業務的健康穩定發展才能得到保障。

就全球移動支付業務發展來說，其格局是以第三方支付公司為主導的，在能夠快速反應出市場需求和創新產品上具有一定優勢。我國當前參與移動支付業務的主體有：銀行、中國移動、中國聯通、中國電信、中國銀聯以及支付寶、快線等第三方支付公司。可是在我國現有的第三方支付公司規模普遍偏小，有的甚至還缺乏央行規定的結算資質。在這種情況下，手機訂票、手機銀行等業務在迅速發展，陸續出現了大量的第三方支付平臺和支付公司，如北京通融通、掌上通、上海捷銀等，并且同移動運營商在各地進行廣泛合作，產生了多樣化的移動支付業務。第三方支付平臺的出現可以使原來錯綜復雜的利益群體之間關系變得簡單化，由原來“多對多”轉變為“多對一”的關系，有助于我國移動支付業務實現規模化發展。

2 對我國當前移動支付業務的相關建議

2.1加強產業合作實現行業統一標準

移動支付業務不同于其他移動增值業務，業務涉及范圍廣，其產業價值鏈是由移動運營商、銀行、銀聯、第三方支付公司、手機生產商、芯片生產商、終端用戶等許多環節構成的。此價值產業鏈中各環節呈現的是共存共贏的關系，不管是哪個環節脫落，都將嚴重阻礙整個移動支付業務的發展。所以必須要集中多種資源，發揮集體智慧優勢，形成產業合作的模式，共同去研發規定滿足移動支付業務發展需求的相關統一標準。在統一標準的引導下，各盡其責做好自身的本職工作，促進整體業務的健康穩定發展。

2.2強化央行的服務監管職能

伴隨移動支付業務的發展，其支付方式得到創新的同時，不僅對央行的支付結算服務的不斷完善提出了更高的要求，對央行的支付監管體系的強化也提出了更艱巨的挑戰。此外，移動支付業務使用的是大量的電子貨幣，一旦對電子貨幣監管失控，導致其不斷泛濫，那么市場中的貨幣流通量將直接被放大，就會使國家在制定相關金融監管政策方面產生誤差，國家相關經濟管理部門在判斷整個經濟發展走向時將受到不利干擾，同樣央行在制定實施相關貨幣政策時也會受到不利影響。所以央行需要采取必要措施，以便適應不斷發展的移動支付業務需求，例如使跨行支付結算系統得到完善，從而滿足移動支付業務的相關處理需求；對移動支付業務的發展動態做到時刻關注，將日常監管范疇逐漸涵蓋到移動支付體系，以便更好的控制支付風險；需要綜合各種因素來協調市場發展，央行要詳細研究為非銀行的第三方支付公司開放相關支付服務系統；對電子貨幣要嚴格規范、統一發行，詳細研究傳統貨幣受到電子貨幣發展的影響程度，不斷提高相關貨幣政策的貫徹執行水平；需要盡早頒發具體管理辦法，明確規定第三方支付公司的市場準入條件、監管部門、具體業務操作流程和范圍以及風險管理措施等。

2.3運營商需要樹立正確的態度，創新商業模式

拿移動運營商與銀行的協作來說，從它們提供的移動支付業務的角度看，在它們之間一方的劣勢正好就是另一方的優勢，從而形成了一種互補關系。在支付流程管理方面移動運營商經驗不足，銀行的優勢恰好就在于此，而在移動支付業務的傳輸過程中銀行則缺乏控制力，移動運營商不但控制著整個傳輸過程，在其數據庫中還儲備了大量的移動客戶群?？梢?，成功開展移動支付業務的必備條件就是加強移動運營商與銀行之間的大力協作。

推動社會發展進步的一個重要動力之源就是創新，移動支付業務要想更能滿足市場需求，就必須要通過創新產品來實現。銀行應該以支付賬戶為基礎，為用戶提供一整套移動支付服務，包括現場支付、遠程支付。運營商應該以移動互聯網、手機終端為基礎，打造集現場支付、遠程支付為一體的移動電子商務平臺，以便給用戶提供全面的移動電子商務和綜合信息服務。處于價值產業鏈中的各方都要充分發揮各自的資源優勢，促進產品形態、技術工藝以及商業模式等重大突破。只要是在國家金融監管法規范圍內，各方在各環節都要積極創新移動支付相關工作，這樣就必定能營造一個市場接受、用戶滿意、各方共贏及國家認可的移動支付業務環境。

3我國移動支付業務的未來趨勢

據相關調查數據得知，截至去年底，全球擁有兩億多移動支付用戶，是09年用戶的3倍，預計未來將繼續保持增長態勢，到2015年在全球將達到近四億移動支付用戶，交易額將達到4700億美元，這就說明每個用戶平均一年的交易額會超過1000美元。我國擁有著全球最能掙錢的銀行和移動運營商，所以在未來幾年創建生態化移動支付系統已經成為產業發展愿景。

3.1移動支付將形成產業聯盟

在未來不管是移動運營商，還是銀行和第三方支付公司，都無法單獨做好移動支付業務塊大蛋糕，價值產業鏈中的各方協作已成必然。今后伴隨有關政策法規的不斷完善、大力推廣的移動支付業務發展，移動支付業務將有望形成全面的產業聯盟。它不但能打破通信、支付、智能卡等行業間的障礙，共同構建一個相互協作、密切溝通的平臺，還能將運營商的網絡維護能力、商戶的經營銷售能力、銀行的綜合信用度以及消費者對產品和服務的需求等進行有效整合，形成一個集近程與遠程支付為一體的移動電子支付平臺。

3.2移動支付業務發展前景廣闊

移動支付將對各方資源進行有效整合，實現安全可靠、方便快捷、隨時隨地的支付服務。我國手機用戶已經到達10億，這樣龐大的潛在客戶群為移動支付業務打下了堅實的發展基礎，提供了巨大的商機。例如電信和聯通都推出了手機支付業務，電信通過賬單賬戶、行業支付卡等各種賬戶，提供手機充值、繳費、訂購商品等服務；聯通的手機能當作公交卡等。預計到2014年我國移動支付交易量將達到3800多億元，移動支付用戶將超過3.8億，所以我國移動支付業務未來市場前景廣闊。

3.3移動支付交易額將延伸到大額領域

我國當前移動支付業務主要集中在盈利少的小額支付上，所以未來延伸到大額支付領域是一種必然選擇。因為，隨著業務的不斷推廣，大眾對其接受度在逐步增加，有助于推廣大額支付業務；手機技術的成熟使安全性增加，為其提供基礎；產業聯盟逐漸形成，為移動運營商開展大額支付業務規避政策壁壘。

4 結論

綜上所述，發展移動支付業務需要參與各方密切協作，這當然也需要管理機構的監管與引導。相信在價值產業鏈中的各方團結協作下，我國移動支付業務將會實現更好、更大的發展。

【參考文獻】

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關鍵詞：移動支付；第三方支付；價值鏈；營銷策略

2020年4月，中國互聯網絡信息中心（簡稱CNNIC）的第45次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2020年3月，我國網民規模達9.04億人，較2018年底新增網民7508萬人，互聯網普及率為64.5%。手機網民規模達8.97億人，較2018年底增長7992萬人，網民中使用手機上網民占比由2016年底的98.6%提升至99.3%。通信設備技術的發展以及移動互聯網絡環境的不斷完善，為移動支付的發展奠定了良好的基礎。移動支付也因其高效、便捷、靈活的特性不斷深入到人們的日常生活中。當前，在我國第三方支付占據了移動支付的主流，并成為用戶的首要選擇。

一、我國移動支付的發展現狀、環境及趨勢

（一）移動支付的含義與特點。移動支付，其內涵是以移動終端設備（一般是指智能手機）為載體，滿足消費者需求的一種支付方式。移動支付通過將客戶的銀行卡、手機與支付終端捆綁的模式向銀行金融機構發起支付指令，從而實現貨幣支付與資金轉移的功能。移動支付因其簡單的操作性、技術的先進性、服務的創新性已成為當前主流的新型支付方式，與人們日常生活緊密相關，主要具有以下特征。1.移動性。不受時間、地域、距離的限制，與手機和通信技術相結合，隨時隨地從移動終端獲取所需要的服務信息。2.及時性。獲取服務信息更加便捷，服務功能的實現越加高效，賬戶的查詢、轉賬、購物消費越來越便利。3.定制化?；诖髷祿⒃朴嬎愕臄祿瀯?，對不同消費方式的用戶提供個性化的服務。4.集成性。集搜索、電商、社交為一體，是一個全息化的移動支付系統。（二）移動支付的應用。1.創造“移動”服務?！耙苿印狈眨鋬群且砸苿咏K端設備（以智能手機為主）為載體，滿足消費者需求的一種服務方式，同時還有很多滿足潛在需求的服務，例如，線下線上融合，靈活、高效、便捷的服務提升了用戶體驗?？缇持Ц肚熬皬V闊，應用場景多元化。中國互聯網絡信息中心統計數據顯示，截至2020年3月，中國網民規模達9.04億，網民中有84.6%的網民在線下購物時使用手機在網上支付結算，在超市、便利店、餐館等線下實體店使用手機支付結算的方式正逐步取代現金支付的結算成為消費者的新型支付觀。2.超前客戶服務管理。超前客戶服務管理的特點，是服務提供者通過大量收集用戶的交易數據，分析、了解客戶需求并能創造客戶需求。比如，金融科技通過支付環節深度挖掘支付流、資金流、信息流和物流等信息，深入分析收集的大數據，為個人客戶和企業客戶定制專業化的金融服務，這在支付、保險、理財、供應鏈、大數據等領域都有運用。3.應用場景多元化。智能終端的普及和移動通信技術的進步，使得移動支付流程更加順暢、便捷，使移動支付的應用領域更加廣泛，覆蓋更多場景。例如移動支付廠商橫向開拓交通、醫療、餐飲、外賣、網貸、理財、教育等行業，縱向拓展致力于產品的研發和技術的創新，從安全保障、產品形態、業務模式、聯網通用等方面提出系統化的技術要求。（三）我國移動支付的發展環境及趨勢。1.移動支付產業鏈。銀聯和央行支付系統所組成的支付清算是中國移動支付核心參與方，終端廠商、軟硬件設備商、通訊運營商、金融機構、第三方支付機構是中國的移動支付產業鏈中的重要參與角色。一是支付清算。由銀聯和央行支付系統組成的支付清算是整個電子支付產業的樞紐，提供跨行大小額電子支付系統的建設和運行、跨行資金清算的業務。二是終端廠商。手機終端廠商以集成NFC通訊模塊等方式提供近場支付環境的終端支持，通過與通訊運營商、商業銀行合作實現安全、便捷的近場支付功能。例如，三星、蘋果、華為、小米等手機終端生產商為NFC模式的近場支付提供設備技術的支持。三是軟硬件設備商。軟硬件設備商主要以與銀行或第三方支付機構合作的方式提供POS收單服務。POS收單服務有效推動了電子支付業務的不斷發展與進化，促進了線上線下支付一體化的發展。四是通信運營商。通信運營商為支付交易提供網絡設施、通信渠道、支付通道。其不斷開發推出創新產品，例如近場支付的雙界面SIM卡、與用戶互動的手機客戶端軟件等，是推動我國電子支付行業向前發展的不可或缺的重要角色之一。五是金融機構。銀行作為發卡機構，擁有龐大的用戶群，通過將銀行卡號與手機號綁定的方式為用戶提供線上線下便捷的支付服務。憑借其網上銀行、手機銀行等支付渠道在遠程支付方面占據絕對優勢，在近場支付方面，聯合終端廠商、軟硬件設備商推出云閃付。六是第三方支付機構。第三方支付機構市場敏感度極高，能深度挖掘客戶需求以制定不同的服務，打破線上線下的限制，在移動支付領域不斷地發展進取。如今，第三方移動支付已成為主流的支付方式。2.支付業務穩步增長，有力拉動消費升級。第45次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2020年3月，我國移動支付用戶規模達7.65億，占手機網民規模的85.3%，用戶規模較2018年底增長1.82億。數據指出，2019年移動支付業務（不含銀行支付機構）的業務金額是249.88萬億元，同比增長20.1%。隨著移動支付市場的打開，移動支付業務不僅在重塑著居民個人的消費行為，而且也在很大程度上帶動了各個地區的居民消費增長。3.支付場景多樣化，支付路徑便捷化。隨著移動支付市場規模的不斷擴大，移動支付的場景日益多元化，從最初的網購支付、話費充值、轉賬、信用卡還款等場景逐步向金融產品支付、休閑娛樂、生活繳費、美容護理、游戲充值、跨境轉賬等支付場景擴展。經過較長時間的發展，中國移動支付的支付路徑涵蓋了遠程網絡支付、二維碼支付、NFC支付、條碼支付、光子支付、手刷支付等在內的多種支付路徑。其中，二維碼支付得益于其適宜場景的廣泛性、使用條件的低門檻、直接便捷性成為目前移動支付的線下主流支付路徑。

二、基于移動支付的第三方支付行業的發展現狀

（一）第三方支付的行業競爭格局。1.金融機構主導模式。金融機構主導的電子支付服務主要推動力量來源于銀聯和銀行兩方面，銀聯通過將客戶銀行卡與手機號綁定的綁定模式和通過WAP、手機短信等方式發起指令支付的移動支付網關模式為客戶進行服務；銀行首先主推的手機銀行模式是通過短信、手機客戶端、WAP等方式進行銀行柜面服務的查詢、轉賬等業務員的延伸服務，其次，與終端廠商合作，通過在手機中預制銀行卡信息與非接觸芯片的方式，使手機具備銀行卡與近場支付的功能。銀聯與銀行主導的核心盈利模式是通過非金融機構支付清算、銀行卡發行品牌服務、銀行卡收單跨行交易手續費分潤、ATM跨行取款收費、電子銀行轉賬等手續費、快捷支付手續費分潤等業務獲取利潤。2.通信運營商機構主導模式。通信運營商主導的移動支付模式有小額花費支付、近場支付兩種。小額花費支付通過手機客戶端軟件進行支付，是通信運營商移動支付的初期產品；近場支付方面，通信運營商主要通過與終端商場合作定制具有特定功能的手機終端的方式推廣普及終端改造的近場支付。通信運營商的核心盈利模式是提供基礎移動網絡獲取網絡服務利益，通過短信、WAP等移動互聯網應用服務獲取移動增值服務，通過為應用服務商提供服務的門戶獲得分成利益等，以此獲取利潤。3.第三方支付機構主導模式。第三方支付機構主導的移動支付有支付寶、財付通等為代表的第三方移動支付機構；有資和信、市政交通卡等預付卡發行第三方支付機構；有銀聯商務、杉德、匯付天下等第三方線下收單機構；有中國移動、中國聯通、中國電信等運營商及其下屬的第三方支付機構。第三方支付機構的支付業務模式有手機客戶端、手機刷卡器、移動支付網關模式。首先，手機客戶端模式是第三方支付機構基于其龐大的客戶群需求，將互聯網支付遷移到移動終端。常用的支付渠道是通過第三方虛擬賬戶支付，比如支付寶、財付通的客戶端軟件。其次，手機刷卡器模式是第三方支付機構將刷卡器與手機終端相連接，客戶通過手機端下單后再刷銀行卡完成支付，比如卡拉卡、NFC支付、樂刷等。最后，移動支付網關模式是客戶通過客戶端選擇支付方式完成支付，比如二維碼支付、條碼支付、聲波支付等。第三方支付機構線上盈利模式是通過電商交易商戶交易傭金、電商平臺支付解決方案、沉淀資金利息收入等業務獲取利潤。線下盈利模式是通過接入費、技術服務費、交易手續費等方式獲取利潤。（二）第三方支付機構的運作狀況。自2009年，依托于電子商務的第三方支付行業以較高的速度發展著，第三方支付行業中的各類產品深入涉及人們日常生活消費、購物、旅游等方方面面，第三方服務機構或是依托于電子商務平臺迅速壯大規模，比如支付寶、財付通；或是針對用戶提供多樣化應用，比如翼支付、平安付；或是為企業定制化B2B支付服務，比如拉卡拉、聯動優勢，在具備市場細分能力的基礎上深入挖掘客戶和商戶的需求，并根據客戶和商戶需求制定解決方案。但是第三方支付機構受國家政策影響較大，相關法律法規不健全等問題在一定程度上制約了第三方支付市場的快速發展，第三方支付機構與銀行業務之間存在直接競爭關系，隨著第三方支付機構的日益壯大，銀行會人為增加競爭壁壘，以保護自身利益，如提升快捷支付接入的門檻。

三、第三方支付機構及行業發展的營銷策略

（一）對第三方支付行業的建議。1.綜合發展策略。找準在移動支付產業鏈中的定位，以合作共贏的態度積極推動與金融機構和通信運營商之間的共贏合作，在企業、用戶、支付通道、服務質量方面形成合力，避免低效率的成本投入，以合作促進移動支付市場的快速發展。2.技術發展策略。提升移動支付環節交易密碼的安全性，鞏固風險屏障，利用技術優勢充分發揮其產品創新、渠道創新、服務創新及資源整合方面的優勢。把握市場契機，加速推進產品研發、打通O2O支付渠道、豐富應用場景。3.市場拓展策略。市場拓展初期支付環節的商戶扣率差價統一費率定價；通過與中小商戶群的合作，培養用戶和商戶兩端客戶群，推動第三方支付市場的快速發展，基于大數據的優勢，對中小企業實施精準營銷獲取推廣費用，為客戶提供行業分析報告獲取增值利潤。（二）對第三方支付機構營銷策略的建議。1.品牌化策略。推進技術創新，以技術創新改善用戶體驗。加強服務創新，以服務創新提升顧客滿意度。以技術創新與服務創新相結合，加強與商戶與用戶之間的互動，增強用戶黏性，進而培養用戶與商戶對品牌的忠誠。2.兼容性策略。資源整合、橫向協作、互利共贏是當前第三方支付機構的市場生存法則。找準細分市場，精耕細作，以合作共贏的姿態積極參與和推動第三方支付行業的發展。3.個性化產品策略。在技術創新的基礎上針對個性化差異實現服務形式多元化，使大數據、云計算等發揮其強勁的優勢。產品屬性方面注意對產品安全性能的提升與用戶黏性的培養。4.整合營銷傳播策略。利用基于用戶黏性、定位功能和大數據分析角度的SOLOMO模式（信息互動+本地消費+移動化）與O2O模式（線上線下相融合）滿足商戶或企業推廣的精確營銷、推測用戶的當前需求及深入挖掘用戶的潛在需求。5.互動式促銷策略。在產品引進期，加強廣告宣傳力度，鼓勵用戶參與體驗；在產品成長期，通過折扣券或紅包進行促銷；在產品成熟期，與運營商和銀行合作研發更便捷、安全、高效的第三方支付產品。在整個過程中，不斷優化移動終端的搜索引擎。

參考文獻：

[1]李淑錦，陳瑩.基于新金融視角的第三方支付與通貨膨脹分析[J].商業研究，2017，（10）：23-30.

[2]廖愉平.我國互聯網金融發展及其風險監管研究———以P2P平臺、余額寶、第三方支付為例[J].經濟與管理，2015，（2）：51-57.

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[關鍵詞]移動支付　信用缺失　信息不對稱　交易成本　用戶市場　產品市場

1　移動支付業務是電信產業與金融產業融合的新產物

技術的進步，尤其是以移動通信技術為代表的電信產業在20世紀快速發展和以IP技術為代表的互聯網技術興起，已經并正在深刻地改變著電信和信息產業自身的產業結構，也深刻地影響著工業產業、金融服務業等行業，信息化與工業化第一次成為推動經濟增長的并列核心驅動力。

另一方面，由于行業競爭的加劇導致行業利潤持續被攤薄，因而發生在產業之間的融合，成為驅動經濟增長、獲取企業競爭優勢的重要趨勢，競爭已經不再局限于自身產業和與自身所處的產業緊密關聯的上下游產業，更多的時候是發生在曾經看似完全無關的兩個產業各自利用經驗、資本、技術、市場等優勢競爭要素，實現范圍經濟擴張的邊界上。

電信業和金融業同樣作為資本和技術密集的基礎性產業，在進入21世紀以來，受技術進步驅動和競爭壓力的影響，兩者首次在移動支付業務這一提供隨時隨地且方便安全的交易支付市場邊界上相遇，一端握有大規模的移動終端用戶，另一端擁有專業的金融業務知識。

由于競爭壓力的不同，以及核心業務的定位不同，在全球范圍內在移動支付業務上，以電信運營商的主動擴張為主。以日本為例，NTT DoCoMo在成功推出i-mode手機互聯網服務后，于2006年10月份正式推出基于手機的手機信用卡服務，深度介入金融服務業。韓國的移動運營商SKTeiecom等作為驅動移動支付業務發展的主要力量，也向市場提供手機信用卡服務。而在另一端，金融服務業并不甘于寂寞，中國四大國有銀行無一例外推出了以WAP手機銀行為代表的移動手機金融服務。但是，由于核心業務定位不同以及銀行之間業務整合的困難，和運營商對移動支付的推動相比，動力不足；反觀中國三大運營商，都以各種不同的形式強勢介入了移動支付業務。

2　移動支付雙邊市場的制約因素及其相互關系

2.1　信任結構、交易成本與移動支付雙邊市場

(1)國內信任結構制約著移動支付的雙邊市場規模

在中國發展移動支付，需要仔細分析中國文化和信任制度等外部環境。移動支付業務從誕生起，就注定比單純的通信或者金融服務受到更多因素的制約。盡管日韓由運營商主導的移動支付產業已經開始看到曙光，但是受制于宏觀的產業政策以及國內信任結構的特性、信息不對稱下逆向選擇道德風險偏好的不同，最終導致的交易成本大小不同。受此影響，移動支付產業如果想在中國獲得跨越式的發展，必須尋找到適合中國信任結構的交易成本最小化的雙邊市場：一個是用戶市場，另一個是產品服務市場。

(2)信任結構所導致的不同交易成本制約著移動支付雙邊市場

移動支付與現金或者其他交易方式的區別在于其對交易信息和交易資金的安全保障需求要高得多。

首先，對產品供給方來說，產品購買者的身份的真實性以及可追查性是移動支付的第一道門檻。這種真實性就要求在移動支付終端設備與個人身份之間建立一個強關聯的聯系，否則產品供給方根本不愿意提品。

其次，對于產品的購買者或者用戶而言，移動支付的便利性比交易信息的安全性更為重要。由于移動支付一般采取的是與個人資金帳號的綁定，在交易過程中確保個人信息不被泄露以及不被濫用是用戶愿意使用移動支付的前提。

最后，對于產品或者服務的形式來說，如果產品供給方缺乏對購買者的信任，那么其提供的產品質量就會被有意地降低，高價值產品的種類也會減少以規避風險；而對購買者而言，當對整個系統或者產品提供者缺乏信任的時候，其愿意交易的額度和頻次將會大大減少，以減少風險和經濟損失。

因此，我們可以看到，在一個低信任的環境中，移動支付的產品市場和用戶市場的交易各方需要把更多的資源投入到對合同簽訂前交易信息的搜尋以及臺約簽訂后為防范風險上去。如果不能根據中國社會的信任結構，選擇合適的產品市場和用戶市場。對于移動支付產業來說，就有可能由于不信任多帶來的高昂交易成本，使得移動支付產業內交易活動或許就會陷入霍布斯所描述的沒有任何信任的時候“所有人對所有人的戰爭”，即霍布斯叢林中。

2.2　信息不對稱、交易成本與移動支付雙邊市場

(1)移動支付雙邊市場面臨的逆向選擇困境

信息不對稱是另一個影響移動支付產業內交易活動交易成本的重要因素。這種信息的不對稱的本質是交易一方知道的信息，另一方不可能知道或者信息發現的成本太高或者即使能夠發現也由于交易結束而失去了發現的價值。

在移動支付中，產品的供給方擁有自己信用歷史及其產品優劣的全部信息，產品的需求方擁有自己的信用歷史及其交易賬戶的全部信息。顯然，產品的供給和需求方都不可能在一次短暫的交易過程中發現彼此的全部真實信息，尤其是那些會導致交易風險的信息。

如果在交易發生之前，產品供給方、預期需求方存在信用風險或者僥幸認為需求方不可能發現產品質量問題。那么其就有充足的理由愿意降低自己的產品質量。以規避交易風險或者獲取高額交易利潤；而對于產品的需求方來說，如果其預期到供給方會提供偽劣產品并有可能濫用自己的交易信息，那么其就有極高的積極性降低愿意支付的產品價格或者拒絕參與交易。

(2)信息不對稱對移動支付雙邊市場面臨的影響

這種由于信息不對稱導致的逆向選擇，對移動支付產業的影響表現在以下幾個方面：

首先是產品市場的產品的質量和產品的種類。供給與需求雙方的逆向選擇將會極大的降低產品的質量，并使得交易的規模大大縮小。

其次，是供給和需求市場自身規模的大小。無論是產品提供者還是產品的消費者，當預期到由于移動支付的不安全性所導致的交易風險巨大，成本極高的時候，就不會有足夠的激勵吸引更多的人參與進來。

應該說，信息不對稱下的逆向選擇；中動，影響了移動支付市場的信譽的建立，所導致的信用缺失推高了交易成本，成為制約移動支付產業規模擴大發展的重要約束變量。而這種逆向選擇的沖動，是與中國社會的信任結構密切相關的。

2.3　中國社會經濟活動基礎信任結構的特點及其帶給移動支付的挑戰

中國的社會信任基礎結構呈現出以下幾個特點：

(1)整體信任程度較低。由于缺乏可以長期持有和交換的財產，使得人們并不重視自己長期信譽的建立，造成整個社會缺乏相互之間的信任。

(2)自然人之間的信任程度按照家人、親屬、同事、熟人、陌生人的順序由高到低排列，并呈現非線性的加速下降曲線形態。

(3)在自然人與組織以及組織之間的信任度按照個 體、民企、國企、政府的順序由低向高，呈現一條加速上升的非線性曲線形態。

(4)以貨幣系統和契約精神為基礎的市場信任結構仍然在建立中，公共的信任基礎制度供給嚴重不足。

這種信任結構的分布，體現在經濟活動的交易方式選擇上，就是移動支付業務不得不面對的一個嚴肅挑戰：對現場交易和現金交易的不可理喻的偏好。

3　以信任、信息及其交易成本作為約束變量的移動支付雙邊市場選擇模型

3.1　移動支付產品市場的分類

由于信任結構受制于社會的文化環境、市場經濟的成熟度以及政府的相關法律基礎設施的完善度和制度供給，其改變是不可能一蹴而就的，移動支付產業要獲得跨越式的發展，必須找到一個適合中國基礎信任結構的產品市場和用戶市場。

筆者以為，我們可以按照信任度、逆向選擇偏好、道德風險偏好對交易成本的影響及其多帶來的經濟激勵作為選擇產品市場的導入參數。

從激勵的動因上來講，對于移動支付的產品市場中產品的提供者而言，移動支付的便利性必須能夠降低其成本或者能夠帶來某種政治上的好處。而同時這種降低的成本或者政治上的好處又有制度上的約束，使其在信息不對稱的條件下，采取逆向選擇行為的可能性很小或者不愿意冒道德風險。

從信任度的角度，我們可以把產品市場劃分為與信任無關產品市場或者說是無信任可選性的產品市場和與信任強關聯產品市場或者說是可以按照信任程度的高度進行有選擇性的產品市場。

3.2　無信任可選性市場的雙邊市場

在無信任可選性產品市場，參與交易的雙方不管是否存在信任關系，他們之間既無進行交易主體的選擇的自由權利，也無對交易的產品和服務及其質量進行選擇的權利。由于無法進行交易對象的選擇以及交易產品的形態和質量的選擇，對于產品提供方來說，如果能夠通過移動支付降低其產品服務的成本，將能夠刺激其進入移動支付產業的產品市場。此時交易雙方的逆向選擇偏好和道德風險偏好并不能對交易成本發生影響。也就是說，如果產品市場的產品提供方有完全的自主選擇權，基于移動支付是否對自己有利而強制用戶市場進入移動支付的用戶市場，這是一個典型的單邊強制選擇下另一邊完全被動進入的場景。以政府的公共服務為例，政府在行政管理中的公共服務具有信任無可替代性和選擇性。政府既無法選擇其管理的對象，被管理者也無法選擇是否由政府及其機構提供服務與否。

3.3　有信任可選性市場的雙邊市場

在有信任可選性的產品市場，交易雙方既有對交易對象相互選擇的自由也有對交易產品的選擇的自由。

對于產品的提供者來說，因移動支付的便利性導致的需求規模的擴大或者交易成本降低的好處，必須大到足夠抵消由于信任缺失，在信息不對稱下，為防范由于用戶市場的逆向選擇或者道德風險所采取的所有措施的實施成本。

因此，對于產品市場的產品形態來說，其單次交易的額度必須小到用戶市場沒有足夠的經濟激勵去冒道德風險，而同時這種產品的使用、轉移、消費的過程中，所附加的風險防范措施也必須盡可能的少并且比較簡單從而所額外帶來的交易成本足夠的小。

而對于用戶市場來說，為了減少交易信息的濫用所產生的道德風險。那些按照可信任程度的高低排序的產品提供者將具有較大的優勢。尤其是具有政府背景的官方或者半官方的機構、國企等，其高信任度并不是來自于其對交易信息濫用的沖動性較低的可能，而是來自于在中國以政府信用為基礎組織，在信息被濫用上的長久的可追溯性以及從政府作為信用擔保方所起的巨大作用，同時也來自于用戶市場對此類產品提供者在濫用用戶交易信息后，政府所擁有的較強的對這些產品提供者的管制措施的信心。

另一方面，在那些不具有政府信用作為擔保的民企或者中小企業以及個體經營者看來，在用戶市場。其具有極大的經濟動因在信息不對稱的情況下提供低質量的產品和服務，并有可能通過用戶交易信息的濫用而謀利。而這些以組織形態存在的產品提供者，相比單個個人而言，在發生問題后所具有能力，是個體所無法抗衡的，最終可能導致個人損失的無可挽回。

有這樣的風險預期，用戶市場在單次交易的額度和規模上，自然要求其足夠的小，以使得產品提供方采取道德風險行為的激勵不足，同時在交易的確認、資金的轉移中要求移動支付具有更多的安全認證措施，以防范交易信息的濫用。而在產品形態上，簡單的、質量可以迅速能夠被驗證的?；蛘哒f產品提供方很難對產品信息進行隱藏以獲取超額利潤的產品和服務，將成為用戶市場的首選。

3.4　移動支付雙邊市場選擇分析示例

表1為以信任、信息及其交易成本作為約束變量的移動支付雙邊市場選擇示例。

篇5

繼與HTC合作推出手機錢包后，招商銀行又宣布，其與中國聯通合作的手機錢包將于12月率先在上海商用。中國移動也在12月5日召開的“2012年中國移動全球開發者大會”上，宣布開放NFC手機SIM卡空間，同時基于NFC的手機錢包。從一年前浦發銀行率先推出芯片貼片模式的聯名卡，到現在的內置SIM卡模式的手機錢包，移動支付產品在銀行、運營商的推動下蓄勢待發。

不可否認，隨著移動互聯網時代的到來，移動支付有著巨大的前景，但各利益主體都在各打各的小算盤，又給移動支付的前景蒙上了陰影。

從參與積極性較高的銀行和第三方支付機構說起，它們的關系較為復雜，后者的生存主要依賴于銀行，撿銀行吃剩或不愿吃的骨頭嚼。但第三方支付機構憑借其天生的免費和便捷性，業務已經滲透到購物、還款、金融理財等諸多領域，這讓銀行隱隱有了危機感。

如此看來，銀行發力移動支付，一方面是順應大趨勢，另一方面是防范第三方支付搶食。而在移動支付戰場上，運營商和手機廠商是不可或缺的兩個“大拿”。前者有龐大的用戶資源和快捷的數據通道等優勢，后者則是帶有移動支付功能的智能終端的生產商，它們都有自己的想法，不甘淪為管道。

所以，不管是抱著“先下手為強”想法的銀行，還是想先發制人的運營商，抑或是有備而來的第三方支付機構和手機廠商，都打著自己的算盤，對移動支付虎視眈眈。

雖然目前各相關利益主體都已自覺站位，但用戶和商戶不買賬，具有移動支付功能的手機和銀聯POS機數量相對較少，并且移動支付標準還是“猶抱琵琶半遮面”，這些都制約著移動支付這枚“果子”的成熟。更為要命的是，由于移動支付涉及行業跨度大、利益主體多、產業鏈條長，利益各方都想依靠一己之力來爭奪話語權。各自為營，從根本上造就了今天移動支付概念炒得火熱但進展龜速的現狀。

移動支付市場就像是一個吸金的無底洞，推廣營銷、培育市場要資金投入，銀行發卡、運營商出示SIM卡也需要真金白銀，而回報幾乎為零。如果這些利害關系還不能觸動一心想燒錢卡位的利益主體的敏感神經，那么谷歌錢包這盆當頭潑下的冷水，足可以讓大家清醒了。在今年年中，谷歌錢包在推出一年半后，終因無法協調各主體的利益關系，而在移動支付市場上折戟沉沙。即便強大兇猛如谷歌，也無法憑一己之力撬動整個利益鏈條，更何況是國內這些勢單力薄的利益主體？

篇6

摘 要：隨著物聯網產業的快速發展，RFID的應用領域越來越廣泛。文章介紹了RFID技術目前在金融、移動支付、城市公共事業、交通、醫療衛生、食品安全以及商品防偽領域的應用現狀。

 

關鍵詞：物聯網；RFID；應用現狀；IC卡

中圖分類號：TN91 文獻標識碼：A 文章編號：2095-1302（2013）08-0022-03

0 引 言

在國家政策的大力推動下，物聯網產業的快速發展帶動了RFID產業的發展。目前，RFID在金融、移動支付、城市公共事業、交通、醫療衛生、食品安全以及商品防偽領域都有應用開展。隨著國家專項資金的繼續支持，商務部、人民銀行、交通部、國家電網、衛生部、農業部等部委支持政策的持續出臺，RFID應用試點項目進一步增多，是目前我國RFID應用發展的主要推動力。特別是政府對金融IC卡、金融社?？ā⒁苿又Ц?、城市公共事業卡、居民健康卡、電子護照、圖書館應用等行業重大應用項目的支持力度逐步加強，推動了RFID規模化應用的開啟。同時，由于勞動力成本提高等因素的影響，企業采用信息化手段提高管理水平和效率的需求增加，實施RFID項目的驅動力增強。來自物流倉儲管理、資產管理、商品防偽、安防及出入控制等領域的企業自身需求產生的RFID項目進一步增多，有力推動了RFID應用發展。

 

1 主要領域中RFID的應用現狀

1.1 金融服務

央行力推金融IC卡遷移工作，2012年10月份，人民銀行完成了對PBOC3.0標準的編制修訂工作，旗幟鮮明地確定了走完全遷移的路線，即以后不發磁條芯片卡，直接發單芯片卡。同時，人民銀行明確工、農、中、建、交以及郵儲、招行等各主要商業銀行，在2012新增發卡量中，金融IC卡的占比需達到15%，年底央行對這一占比進行驗收。目前，受理環境改造、發卡、行業應用等工作按計劃推進，POS的改造基本完成，ATM的改造進程過半，主要的商業銀行均開始發卡，我國金融IC卡呈現放量發展特點，銀行IC卡發卡量達到1億張左右，全國658萬臺POS已經基本完成IC卡改造；ATM機完成40多萬臺的改造[1]。另外，早于2011年，人力資源與社會保障部就與人民銀行開展了戰略合作，推行金融社?？ǎ两?，在新發的社會保障卡當中，加載金融功能的比例逐步提升。按照國家要求，新社?？〒Q卡工作各地用5年時間完成，預期金融社?？ㄕ型稑藢⒅饾u進入密集期。

 

1.2 移動支付

移動支付是一個全球范圍內頗受矚目的新興領域。RFID應用作為移動支付必不可少的環節，市場增長空間巨大。之前，移動支付標準之爭一直制約著我國移動支付市場的發展。2012年12月14日，中國人民銀行正式中國金融移動支付系列技術標準，該標準覆蓋中國金融移動支付各個環節的基礎要素、安全要求和實現方案，結束了移動支付標準的分歧，對于推動中國移動支付市場的發展具有重要的里程碑意義。隨著移動支付標準的出臺，三大運營商高調推出NFC產品。中國聯通聯合招商銀行推出SWP-USIM手機支付業務。中國移動也亮相了手機錢包業務，同時宣布開放NFC手機SIM卡空間。2013年1月份，中國電信在CDMA終端產業鏈上表示將選擇NFC-SWP發展移動支付，啟動NFC-SWP試點，規模投放NFC-SWP卡，并啟動終端定制，推動與金融行業的合作。三大電信運營商均拉開了NFC移動支付業務序幕，極大地推動了中國移動支付市場的發展。

 

1.3 城市公共事業

城市公共事業中的RFID應用亮點體現在城市一卡通上。目前，在中國現有的600余個城市中，截至2012年10月，有440多個城市建立了不同規模的IC卡系統，大部分城市實現了乘坐公共交通刷卡消費；全國累計發放城市一卡通量超過3.1億張，其中CPU卡發卡總量已近1億張，廣泛應用于城市綜合交通（公交、地鐵、輪渡、輕軌）、公用事業繳費、風景園林、數字社區（物業管理、建筑及居住區門禁系統）、停車場管理、建筑材料、各類電子證書等40多個領域。2012年7月，由住房和城鄉建設部IC卡應用服務中心組織和推進的“全國城市一卡通互聯互通”開通儀式在浙江紹興舉行，儀式宣布中國首批8個試點城市，上海、寧波、紹興、湖州、臺州、常熟、蘭州、白銀的公交卡正式實現通用，這標志著城市一卡通已經由單一城市應用向多城市互用，對城市一卡通的發展具有里程碑的關鍵意義。2013年，還將有天津、杭州、濟南、福州、西安、南昌、烏魯木齊、昆明、三亞等近30個城市加入互聯互通大平臺。預計到“十二五”末，全國城市“一卡通”互聯互通的應用城市將達到60個[2]。

 

1.4 智能交通

智能交通中應用了RFID技術的主要領域有高速公路不停車收費、船聯網、車聯網等。2012年8月2日，長三角區域高速公路ETC系統與浙江省實現跨?。ㄊ校┞摼W運行，至此，滬、蘇、浙、皖、贛、閩五省一市ETC實現互聯互通。根據交通運輸部“十二五”發展規劃，“十二五”期間，全國ETC車道要達到6 000條，電子標簽的用戶要達到500萬個。船舶標識領域，2012年7月海事局印發了《船舶標識電子標簽管理辦法》，規范了船舶標識電子標簽發放、使用與管理工作。另外，2012年10月交通運輸部《關于加快“十二五”期間水運結構調整的指導意見》的，為RFID在水運方面的應用帶來了良好的政策發展環境。相關應用也已展開，如上海秀派所承擔的《基于船聯網的RFID及無線傳感技術應用研究》課題，進行2.45G RFID關鍵技術及相關產品的研發。車聯網方面，在國內，廣東、重慶、蘭州、深圳、杭州、上海等各大城市公安均有對電子車牌普及使用的打算，特別是重慶電子車牌項目，作為國家發改委首批列入國家信息化應用的大型項目，是目前全國唯一在省級區域大規模實施的國家級信息化項目，在全國具有借鑒和推廣意義，其于2010年初開始建設，截至目前，已向全市機動車發放電子標簽幾十萬張。

1.5 醫療衛生

衛生部2011年12月30日，了《居民健康卡管理辦法（試行）》，這標志著居民健康卡應用的正式啟動。2012年4月，衛生部根據居民健康卡首批發放應用的實踐情況，又印發了《居民健康卡配套管理辦法和技術規范》，以此進一步完善了居民健康卡的發放環境，推動居民健康卡良性發展。另外，為指導和規范各省做好基層醫療衛生機構管理信息系統建設工作，國家發改委及衛生部制定了《基層醫療衛生機構管理信息系統建設項目指導意見》。在良好的政策環境下，以居民健康卡為核心的醫療領域RFID應用積極發展，市場空間極為廣闊。目前，居民健康卡在佛山、錦州、江蘇、湖北、海南進行了試點，為下一步規模化發卡打下基礎。

 

篇7

關鍵詞：移動支付；公共交通一卡通；HCE。

0 前言

建設城市公共交通一卡通系統，不斷完善城市公共交通體系，是不斷提高人民獲得感和幸福感、建設滿意交通的重要思路，是提高交通資源利用率，緩解交通擁堵的有效手段，也是打造安全、綠色、效率、便捷、經濟的交通運輸服務體系的抓手。當前，互聯網+和大數據應用已經成為國家戰略，深刻影響著我們經濟生活的各個方面。筆者多年從事交通運輸行業信息化工作，近年來對京津冀、長三角城市，以及中西部的陜西省、四川省、云南省等多個地市公共交通一卡通現狀進行了調研，搜集了大量材料，對一卡通在推進過程中遇到的問題進行了梳理和研究。

1 城市公共交通一卡通發展現狀及遇到的問題

政策層面，公共交通領域兩套標準讓行業保持競爭活力，但也為市場推廣埋下了隱患，衍生出來的設備制造、制卡發卡、互聯互通、清分結算、管理等諸多問題，對從業者和廣大民眾都造成了不小的困難。

技術層面，移動支付推行至今，用戶量并不是很樂觀，主要問題在于消費者的使用體驗，芯片、機具、APP用戶界面、市場教育程度等不斷考驗使用者的耐心。

政策層面的問題，相信政府一定會不斷梳理，順應發展的需要。技術層面，移動支付是一卡通的重要組成部分，也一定會在公共交通領域得到應用，下面我們主要從技術的角度進行分析。

2 移動支付技術

移動支付領域目前最主要的兩種應用是較為廣泛流行的二維碼支付和NFC近場支付，移動支付的技術路線有以下幾種方式。

二維碼支付 是目前比較流行的一種支付技術，常見的有微信支付、支付寶支付，由于公共交通客流量大、高峰期長、快捷性要求高等原因，二維碼支付在公共交通領域目前沒有推廣開。

NFC（Near Field Communication）近場支付是由 RFID演變而來，近年來越來越多的應用在公共交通領域。NFC支付主要包括基于安全模塊（SE）的卡模擬和基于主機的卡模擬兩種方式 。

2.1 基于SE的卡模擬

基于SE的卡模擬主要有三種解決方案，分別是NFC全終端方案、ENFC技術方案和NFC-SD技術方案。ENFC（Enhanced NFC）方案是使用SIM/UIM卡作為安全模塊，存儲用戶賬戶、密鑰等敏感數據，運行支付應用，手機中的CLF模塊通過SWP協議與SIM/UIM卡之間進行通信。由于SIM/UIM卡是移動用戶必不可少的身份識別模塊，卡片和應用的發行及服務可以借助運營商的受理渠道，靈活性高，容易進行推廣。NFC-SD技術方案是使用移動終端智能SD卡作為安全模塊。NFC-SD方案架構的核心部分包括射頻天線、非接前端（CLF）、智能SD卡，可以在移動支付設備上實現非接觸IC卡功能，目前由于產業鏈不夠健全，使用局限性大。

2.2 HCE（Host-based card emulation）基于主機的卡模擬

在主機卡模式下，不需要提供SE，由手機中運行的一個應用或云端的服務器完成SE的功能，此時NFC芯片接收到的數據由操作系統或發送至手機中的應用，或通過網絡發送至云端的服務器來完成交互，這種方式的特點繞過了手機內置的SE的限制?？M模式中的數據可以被路由到手機APP中的HCE服務上，擺脫了SE芯片載體的限制，使得終端安裝一個可以調用HCE服務的軟件就能夠作為SE存在，各種應用的卡密鑰被存儲在云端服務器（或者放在本地終端內，實現小額脫機支付），當進行交易時，Host CPU從云端調用對應密鑰進行確認。國內多個城市的HCE 應用已經在銀聯的支持下開始試點，比如南昌市的公交系統、北京的地鐵系統中，即實現在線即時交易，又可以在無網絡時限次脫機交易。

2.3 HCE與TEE相結合

HCE對城市公共交通的吸引力是在降低成本的同時，縮短了產業鏈。但由于缺少了實體SE的保護，公眾使用總會有擔心，就需要融合其他安全方案才能保證其安全性?；赥EE（TrustedExecution Environments可信執行環境）的HCE移動支付是很有效的一種解決方案，它提供介于系統和SE之間的安全框架，分隔高敏感的應用與通用的軟件環境，提供安全訪問硬件資源的環境。TEE方案，將客戶操作和存儲直接轉移到TEE側。安全處理系統先于操作系統啟動，通過對設備資源的訪問，為授權應用提供存儲和安全的運行環境，防止惡意攻擊，保護交易的完整性、私密性，也同時保證本地端支付及云端支付的安全性。

2.4 HCE與Token相結合

Token（支付標記化技術）是由國際芯片卡標準化組織EMVCo于2014年的一項新技術，主要是通過支付標記（token）代替銀行卡號進行交易驗證，從而避免卡號信息泄露帶來的風險。支付標記化是使用一個唯一的數值來替代傳統的銀行卡主賬號的過程，同時確保該值的應用被限定在一個特定的應用體系中。支付標記可以運用在銀行卡交易的各個環節，與現有基于銀行卡號的交易一樣，可以跨行使用，具有廣泛的通用性?；赥oken的支付體系為移動支付提出了一個新的思路，消除了商戶和收單機構系統中的敏感數據，同時實現了交易的實時驗證。

3 移動支付解決公共交通一卡通的問題思路

思路1 HCE技術加速公共交通一卡通行業發展

HCE是線上線下業務的連接點，使得公共交通發卡機構可以自行發卡，擺脫對實體SE的依賴，將原有的線下業務整合到線上，建立起實時的卡用戶交互通道。

思路2 建設開放融合的公共交通一卡通體系

建設開放融合的公共交通一卡通體系。一方面，在一定階段里，通過搭建互聯平臺，可以圍繞智能終端實現用戶各種支付體系互聯互通。另一方面，公共交通一卡通要能走出去，在其他支付w系加速擴展應用。

思路3 圍繞移動支付建設和運營公共交通一卡通體系

智能終端的快速發展及普及，從技術和環境條件上，具備了給公共交通一卡通進一步發展提供了條件：成本降低，應用拓展，用戶體驗提升等。

在HCE模式下，把IC卡裝到手機里，不用增加額外成本，不用更換任何硬件設備和投入，只需要正常下載APP，就可以解決傳統公共交通一卡通只能線下應用的瓶頸，一步實現公共交通一卡通應用領域的無限拓展，輕松實現公共交通一卡通的互聯互通。

思路4 圍繞大數據建設運營公共交通一卡通

結合手機實名制這一國家政策，移動支付可以清晰掌握用戶愛好，也就可以為用戶提供個性化增值服務。另一方面，在移動互聯網的支持下，通過大數據可以為政府決策、公共交通發展規劃帶來數據支撐。

篇8

關鍵詞：移動電子商務；優勢；移動支付；競爭；技術標準

一 、前言

移動電子商務(M-Commerce)是通過移動終端進行商品交易、信息交流服務和客戶服務過程的電子商務方式。通過可以接入無線網絡的設備，包括移動電話、平板電腦和筆記本電腦等，與因特網連接所進行的電子商務活動。它包括移動支付、無線CRM呼叫中心、移動證券、移動銀行與移動辦公等。它能提供以下服務：資訊服務、銀行業務、支付業務、交易、購物、定位服務、娛樂辦公等。移動電子商務(M-Commerce)利用無線網絡全覆蓋的優點，不僅僅是對傳統桌面電子商務(Desktop E-Commerce)的有益補充，更是無限擴張了電子商務的使用空間和時間。伴隨傳統的電子商務市場的爆發，具有更多優勢的移動電子商務，其發展速度和市場規模將更勝一籌。

二、移動電子商務的特點與優勢

1.快捷方便的體驗

移動電子商務的主要特點是快捷、簡單、方便。它將互聯網、移動通信技術、短距離通信技術及其它信息處理技術完美的結合，用戶可以不受時間和地點的限制獲取所需的信息檢索、服務應用、和娛樂辦公等需求，實現隨時隨地、線上線下的購物與交易、在線電子支付以及各種交易活動、商務活動、金融活動和相關的綜合服務活動等。

2.移動支付功能

可以實現移動支付是移動電子商務的一個重要特點，也是目前移動電子商務的主要業務市場。不需要攜帶現金或信用卡，用戶可以隨時隨地完成金融支付業務。手機用戶越來越體會到攜帶或使用更多的銀行卡或現金來支付的不便，尤其是日常生活支付，頻率高，數額小，消費者更樂于使用更為便捷的手機移動支付。

3.身份鑒別功能

手機SIM卡的卡號是全球唯一的，每一個SIM卡對應一個用戶，這使得SIM卡成為移動用戶天然的身份識別工具，利用可編程的SIM卡，還可以存儲用戶的銀行賬號，CA證書等等用于標識用戶身份的有效憑證。這種身份特征使得SIM卡成為移動支付的最便捷的載體。

4.電子商務的移動化

相比傳統桌面電子商務方式，移動電子商務站在了更高的起點上。它不僅是繼承了云端的服務器、數據，以及線下的倉儲、物流，這些電子商務已經打好的基礎，而且運用更多的新技術，新觀念，新資源的移動電子商務，在手機智能化、移動帶寬也迅速提高的大背景下，用戶消費行為將變得隨時隨地、無處不在這一新的應用場景下，用全新的方式為用戶提供服務。這當然不僅僅是生意從傳統互聯網過渡到移動互聯網那么簡單。

三、移動電子商務的發展現狀

1.規模不大，發展迅速

易觀國際的2010年網上支付行業報告顯示，2010年上半年中國國內第三方支付市場規模達到4546億元，環比增長33％，比去年同期增長89％。2012年中國電子商務市場規?？赏_到1.6萬億元。據中國電子商務研究中心統計，2010年我國移動支付市場整體規模達到202.5億元，同比增長31.1％。預計2011年移動支付市場將迎來更強勁的增長，2012年手機支付交易規模將超過1000億元。到2013年，亞洲移動支付用戶將占全球相應用戶總量的85％，我國的市場規模也將超過1500億元。未來幾年我國移動支付的年均增速將超過40％。

如果把電子商務看作是一個無限膨大的蛋糕，移動電子商務就是這個蛋糕上份額不到十分之一的一塊。相對于整個電子商務市場來看，移動電子商務市場規模尚小。

2.大戰移動支付，爭奪利潤高地

能實現移動支付的特點，使得移動電子商務提供的所有服務和商品，都涉及到最終支付的問題，最終利潤及企業的核心競爭力也體現在這里。誰掌控了支付的渠道和權力，誰就占據了移動電子商務的利潤高地。

未來幾年全球移動支付替代現金或者信用卡、借記卡支付手段的速度大大加快。預計2011年全球將會有360億美元的交易通過移動非接觸式方式支付。

2011年以來，我國運營商猛攻支付領域。3月，中國電信正式成立支付公司“天翼電子商務有限公司”；而中國聯通4月掛牌成立了“聯通沃易付網絡技術有限公司”。6月1日起，和深圳移動合作的深圳地鐵公司將手機支付系統投入使用。

今年6月8日，中國銀聯聯合相關各方正式推出“在線支付”和“互聯網手機支付”兩項業務。此舉標志著銀聯無卡交易虛擬平臺實現了線上線下的綜合服務。目前已有157家銀行與中國銀聯簽署協議，有60多家銀行已接入無卡支付服務平臺。銀聯宣稱，今年年底將有200多家銀聯境內外成員機構陸續實現接入。

運營商和銀聯展開了短兵相接，你來我往紛紛推出了以移動支付為主營業務的公司和平臺，跑馬圈地，力爭在起跑線上領先一步。但實際體驗和使用后發現，真正的全面普及推廣移動支付業務還尚需時日。

3.無限(線)前景，電商移動化

隨著三大電訊運營商和銀行系統加快布局移動電子商務市場，凡客、當當網、京東商城、淘寶、拉手網、大眾點評網等電子商務企業也紛紛開始加大投入移動電子商務市場。移動電子商務已經成為2011年下半年各大創業者和風險資本布局的下一個戰場。剛剛登陸紐約交易所的網秦創始人林宇則表示，全球移動互聯網的序幕才剛剛拉開，今年智能手機加平板電腦將超過PC。在他看來，全球互聯網的未來屬于移動互聯網公司。移動電子商務作為一個普遍認可的電子商務領域新興的通行做法(新的行為準則)，已成為企業獲取和保持競爭力所必需的，而不是可有可無的商業模式。

四、移動電子商務發展的障礙

1.目前的行業競爭格局是目前的主要瓶頸

在移動支付市場，電信運營商和中國銀聯都處于產業鏈的核心環節，均希望在移動支付市場中占得核心地位，掌控產業鏈的利益分配。但由于雙方之間都打著自己的如意算盤，移動支付的國家標準之爭成為阻礙移動支付發展的主要瓶頸。雖然中國移動近日宣布即將全國上線的手機支付平臺采用的是銀聯主推的基于13.56MH z非接觸技術的NF C的標準，但中移動并沒有放棄繼續推廣試點自己開發的2.4G標準。

2.終端接入尚需帶寬

隨著移動互聯網和智能手機的普及，對于網速以及流量的需求也水漲船高。手機上網的速度目前還比不上PC電腦的上網速度，WLAN接入點少得可憐，而且還收費，加上如何針對不同的手機適配復雜的瀏覽頁面，這些都是

發展移動互聯網首先要解決的問題。同時，為使用戶越來越樂于接受移動電子商務方式，開發針對手機用戶的簡約快速的瀏覽器平臺的工作也迫在眉睫。

3.缺乏統一物理平臺

傳統桌面電子商務平臺是基于瀏覽器的應用，傳統互聯網的電子商務平臺搭建是非常簡單的，而基于手機平臺的電子商務平臺搭建是復雜而艱難的。移動電子商務應用，就要涉及Android、IOS、Symbian等多個手機操作系統平臺，還有終端型號、網絡、瀏覽器等多種因素，正因于此，充滿多元化、差異化和個性化的移動電子商務的發展一直是雜亂無序的。

五、移動電子商務的發展前景

淘寶網無線事業部副總裁邱昌恒認為：“5年以后，移動電子商務的市場體量將與傳統電子商務持平。”

移動電子商務之所以將會產生“核爆炸”效應的根本原因，在于它改變的不僅是電子商務行為，更是整個社會中所有人的生活方式。

移動電子商務已成為各國移動信息服務成長最快速的業務。3G技術全球應用以及無線互聯網全面普及，越來越多的手機用戶更多地依賴無線網絡作為獲取信息、購物、預定服務的渠道。中國是全球最大的移動市場，擁有8.05億手機用戶，其中2.77億優質用戶利用手機上網，獲取各種資訊和服務，使移動電子商務成為一個前景不可限量的商業平臺。

2011中國國際物聯網大會在上海舉行，智能交通成為最受關注的物聯網行業應用。從物聯網的商業模式來看，未來三大運營商有可能從網絡運營商變為物聯網的信息服務提供商。目前，中國移動、中國聯通、中國電信都在深入參與汽車信息化及基于車聯網的移動增值服務。一個全新的智能的大物流商務格局將很快在全國形成。移動電子商務帶來互聯網、移動通信、物聯網乃至整個社會發展模式的變革與創新，產業鏈不斷拓展衍生，日益成熟。電信運營商作為基礎設施服務提供者，利用網絡優勢、資本優勢、技術優勢、服務優勢、用戶優勢，再聯合銀聯系統，利用它的金融服務優勢，完全可以作為運營主體大力發展移動電子商務，促進產業內部升級并引導傳統電子商務產業的改造。

篇9

移動支付國內發展現狀

央行公布的《2013年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，當季國內移動支付業務量增幅驚人，全國共發生電子支付業務62.45億筆，金額251.02萬億元，同比分別增長29.41%和24.62%。移動支付已然在國內引發了一場沒有硝煙的戰爭。

2013年8月9日，微信5.0版上線，推出了微信支付功能。目前包括微團購、麥當勞、QQ充值等微信公眾號已可通過微信支付進行交易，機票預訂、網購、電影票團購、交通卡充值等商品和服務也可通過微信支付實現購買。

2014年1月7日，新浪與支付寶宣布全面打通微博與支付寶賬號，聯手推出微博支付。今后，微博平臺上的在線交易和線下商家的日常消費均可用微博客戶端直接付款。

電信運營商也紛紛推出了各自的具有支付功能的手機業務。中國移動和中國聯通相繼推出了具有近場支付功能的手機錢包。中國電信的表現更為積極，表示將從2014年1月起，新上市的3G終端逐步實現全部機型支持近場支付功能，4G終端將全部具備NFC（Near Field Communication，近距離無線通訊技術）功能。

然而在移動支付日益火熱的同時，其背后的隱患也不可忽視。

移動支付發展瓶頸與憂慮

首先，運營商和金融機構間缺乏合作。目前，國內移動支付不同商業模式并存，運營商、金融機構、移動支付第三方雖然已經在不同程度上建立起合作關系，但總的來看，主導者、合作方以及運營模式不統一，為國內移動支付更快的普及帶來了一定的障礙。

其次，交易的安全問題沒有得到很好的解決。移動支付的安全問題一直是移動支付能否快速推廣的一個瓶頸。

最后，缺乏統一的行業標準。從國內移動支付業務的開展情況看，目前仍然缺乏統一的被廣泛認可的支付安全標準。

對我們普通消費者來說，最重要的無非是消費和財產的安全，那么我們又該如何確保這樣的安全呢？

應對措施

第一，二維碼看準再掃?，F在用手機客戶端掃二維碼便能直接完成付款，然而，專家提醒，手機用戶不要隨意掃描來源不明的二維碼，二維碼不是絕對安全的，其中也可能包含手機病毒。

第二，驗證碼莫給他人。一般情況下，當有人索取網購時平臺發送的手機驗證碼，消費者就應警惕了，專家建議，如有人以“退貨、換貨”等理由索要該類信息，即可判定為詐騙行為。

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關鍵詞：移動營銷；移動支付；手機打車軟件

中圖分類號：F713.36 文獻標識碼：A

收錄日期：2014年6月29日

一、我國打車軟件移動營銷現狀

移動營銷是指利用手機為主要傳播平臺，直接向分眾目標受眾定向和精確地傳送個性化的即時信息，通過與消費者的信息互動達到市場溝通的目的，移動營銷也稱之為手機互動營銷或無線營銷。移動營銷有著強大的數據互作為支持，能快速精確地把信息傳達到消費者手中，達到一對一的互動營銷的目的。

嘀嘀打車是騰訊投資的一家移動互聯網公司，致力于移動交通的發展，給顧客乘車提供便利，APP嘀嘀打車不僅改變了顧客的乘車方式，也影響了司機的運營方式。目前，嘀嘀打車的用戶數已超過20，000萬。

快滴打車是由杭州快智科技有限公司研發，是中國首款便民打車的智能手機應用軟件，也是國內最大的手機打車應用軟件。該軟件為司機和乘客量身定制，乘客可以通過該手機軟件進行預訂或實時打車，司機也可以通過該軟件快速發現和準確定位顧客，以此能減少空跑量增加收入。目前，快滴打車的用戶量已超過2，300萬。2014年伊始，嘀嘀打車和快點打車及各自背后的投資方騰訊和阿里巴巴已經圍繞移動支付展開一場激烈角逐，現在可以用一句話描述他們的狀況：“南有快滴打車，北有嘀嘀打車”，可以說他們勢均力敵。

對于這種手機打車軟件可以使用的受眾要滿足兩個基本條件：一是擁有并且會使用智能手機；第二他必須有手機支付軟件和網上銀行。對于這種手機軟件的兩大競爭者是嘀嘀打車和快滴打車，他們分別占領著北方和南方市場。對于廣大群眾來說，大部分還是支持或者保持沉默的，畢竟這種軟件的出現確實給出行的人帶來便利和利益，但前提是他們擁有一部智能手機，而現在智能手機已經普遍化了。只有少數人對此頗有意見，這部分人就是不愿意使用該軟件或者沒有智能手機的，對他們來說這種軟件的出現給他們的打車帶來了更多的麻煩，打車的時間更長了，甚至打不著車，因為司機是愿意拉使用手機打車軟件人的生意，畢竟可以給司機帶來額外收入。

二、影響打車軟件移動營銷發展的因素

（一）支付觀念。支付是一種購買行為，對與中國的消費者，大部分人的消費觀念還停留在商品與貨幣應該在同一時間交易完成，所以移動支付行為在中國很難進行，因為他與傳統的支付行為有一些沖突的地方。從技術方面而言，中國的移動支付產業完全與發達國家的同步，但是在電子商務和移動支付的普遍率上仍然有很大的差距。在美國，使用電子貨幣交易已經占到整個消費市場的30%，而在中國只有5%的消費是通過電子貨幣方式完成的。中國人比較喜歡現金交易，這就表示有7.6億張銀行卡有很大部分屬于長期不用的“休眠卡”，這就給移動支付業務的展開帶來極大阻礙。想要使移動支付業務得到更加廣泛的應用，必須讓銀行卡的使用更方便、交易更活躍。那么怎樣能讓大眾接受并使用這種支付方式呢？說到這里我不禁想到手機打車軟件就起到了這么一個作用，讓大眾開始接受了移動支付這種消費方式，也證明了他的移動營銷的成功推廣。

（二）安全問題。我們都知道中國人是節約的和保守的，大部分人都喜歡把錢存在銀行里，因為他們認為那是最安全的，即使沒有多少收益，他們也很愿意。而移動支付這種交易方式沒有給大家安全感，再加上也有很多新聞報道網上銀行不安全，別人可以很輕松地竊取賬號還有丟失手機的可能，那樣的話你的所有信息都有可能泄露，所以這種問題給移動營銷和移動支付的推廣帶來了阻礙。那么為什么還有那么多用戶在使用手機打車軟件呢？其實最關鍵的就是利益的驅動，嘀嘀打車和快滴打車在軟件開發伊始都采用了補貼的政策，這樣有很多人打車上班基本都不花錢，有的甚至可以賺到錢，在這種情況下大部分還是愿意冒一些危險的。有一次筆者問了幾個身邊都在使用該軟件的朋友我最擔心的問題：不擔心這種移動支付方式不安全么，他們大多其實也都擔心，但是他們有自己的解決辦法就是往里面少存錢這樣即使出現問題也不會有太大的損失。這就是利益的影響和開放商的聰明才智。

（三）信用問題。中國信用制度的落后是阻礙移動支付發展的重要原因，從以此調查結果中顯示，國內40%的消費者對移動支付的安全性缺乏信任，僅有低于15%的手機使用用戶完全信任移動支付這種交易方式，而65%的手機用戶拒絕通過移動網絡發送自己的信用卡資料，并且有超過90%的手機用戶曾經收到過詐騙短信，由于手機是用戶隨身攜帶的物品，一旦丟失或損壞可以造成個人信息泄露的危險，因此用戶對移動支付的擔憂還是可以理解的。

三、打車軟件營利模式分析

（一）瘋狂的補貼方式。打車不花錢反而還有錢賺，這種天上掉餡餅的事情就發生在我們身上了。2014年初，我們的手機上出現了一種打車軟件使用它打車會有高額的補貼。在大多數城市補貼政策是這樣的：司機每天會各獎勵五單，乘客每天各補貼三次，每次獎勵和補貼的金額都是10元錢，這樣如果乘客所在城市汽車起步價低于10元，而他所需要的路程花費只是一個起步價的價錢，那么該乘客還能掙一兩塊錢。這樣的瘋狂補貼使得兩大巨頭在補貼上共花掉了15億元人民幣左右。其中，在福州市場，高峰期每天兩款打車軟件對司機和乘客的補貼總計能達到100萬元左右。截至目前，兩款打車軟件在福州共補貼了上千萬元。然而，他們并沒有保持10元的補貼價格，更讓人意想不到的是他們又繼續增加了補貼價格。嘀嘀打車啟用了最低12元，最高20元的隨機補貼，快滴打車面對嘀嘀打車的補貼調整也相對做出了調整比嘀嘀打車高出一塊錢，快滴打車的補貼策略就是永遠比嘀嘀打車高出一塊錢。

（二）利弊分析

1、補貼方式帶來的好處。乘客使用打車軟件打車可以獲得高額補貼，這樣可以減少消費者的經濟負擔。有些上班族包括一些小白領平時都是坐公交車上班，因為這樣可以節省一筆不小的開銷，因為他們大部分都是在大城市打工不舍得浪費，而補貼讓他們有機會打車上班了。那些上班族再也不用為公交車晚點而心急如焚，也不用在擁擠的公交車內擠來擠去，也省去了人們倒車的時間，也不用在車上站半個多小時還沒上班就已經很疲勞了，總之給他們的生活帶來了好的變化提高了他們的生活質量，讓他們可以更輕松的工作也不用擔心會增加他們的消費。

2、補貼方式的弊端。第一，已經習慣了打車上班的上班族乘客們，一旦停止了補貼，他們一定會選擇放棄打車，但是他們打車的習慣已經形成，一時間讓他們坐回原來的公交車他們會非常不適應。直接會影響到他們的生活與工作；第二，有些人已經看到了這種補貼方式是有利可圖的，司機與乘客達成一致，乘客發出假的訂單，這樣司機和乘客都能免費獲得補貼，這樣發展下去會產生信任危機；第三，一旦讓乘客養成這種習慣，如果有一天不再實行不貼了，就會讓人們造成“補貼后遺癥”，認為既然沒有補貼了就不劃算了，干脆就有一部人放棄使用打車軟件，但只是應該會在短時間內損失一部分客流，因為在以后的實踐中會證明沒有打車軟件確實很難打到車，畢竟司機還是愿意靠接訂單拉活，即使沒有補貼也還是能減少空跑次數的，其實如果沒有補貼對司機的影響不是很大，主要是影響一部分乘客。

四、打車軟件移動營銷策略

（一）口碑營銷。這兩款手機打車軟件的主要推廣方式是接地氣的推廣和口碑的推廣。資本市場總是對新事物有著敏銳的嗅覺，這也是打車軟件在各種媒體上保持著較高曝光率的原因。我們經常能在報紙和電視上看到有關的信息，而他這種帶有補貼的銷售推廣方式很容易吸引大家眼球，不過它主要的推廣方式并不是靠媒體，它不同于傳統的互聯網產品，打車軟件在市場推廣方面有自己別具一格的方式方法。

打車軟件的受眾分為兩端：一端是乘客，一端是出租車司機。以此推廣方式也分為兩個部分：市場部拉乘客，營銷部拉司機。在司機端，他們主要利用地推、與出租車承運公司合作的方式向出租車司機推廣軟件；借助交通廣播，再通過的哥之間的人際傳播，以此來擴大影響力。對于乘客端，他們主要是借助司機、用戶之間的交流溝通口碑傳播，輔之以機場、高鐵以及一些落地的軟件。具體到不同城市，他們也有不同的營銷推廣方式。比如在北京，的哥們都喜歡聊天，愛與乘客們溝通，非常的熱情，以此能很容易的在司機與乘客之間進行口碑傳播；而與北京相比，廣州、深圳的司機就比較沉默寡言，因為大多數都是外來工作者，移民城市人與人之間的信任度比較低，則需要花費更長的時間進行推廣。在上海，只需要通過一些優惠政策和獎勵活動就可以快速打開市場。

（二）微信營銷。微信自從開發出來就廣受人們的愛戴，甚至一度有些人都放棄了QQ的使用，可以說微信作為一種新的移動端有著強的生命力，同樣也說明了微信的受眾之廣之多。嘀嘀打車也是騰訊投資研發的，所以他們很容易的就把這兩塊軟件聯系起來。微信再升級改版之后添加了“我的銀行卡”這一功能，點擊“我的銀行卡”就會很容易看到嘀嘀打車這個標志，接著輸入地址之后就能通過微信支付完成了。通過微信支付立減10元，每天三次，新乘客首單立減15元這樣的優惠政策，并且還會給為新用戶紅包獎勵，并且可以轉發到朋友圈，讓朋友圈的朋友們也能得到紅包獎勵，這也是變相的營銷，畢竟朋友圈里的人還是有沒有使用過的，他們通過這種方式讓更多的人注意這款軟件。

（三）體驗營銷。體驗營銷是企業以滿足消費者的體驗需求為目標，通過采用讓目標顧客觀摩、嘗試、使用等方式，使其親身體驗企業提供的產品和服務，讓顧客實際感知產品或服務的品質或性能，從而促使顧客認知、喜歡并購買的一種營銷方式。

這兩款手機打車軟件一面向市場就采取了高額的補貼策略，這何嘗不是一次體驗營銷呢！因為伴隨著高額的補貼，大多數人只要是用了手機打車軟件就等于不花錢而享受了坐出租車的待遇甚至有的人還能賺錢。這種方式使得人們紛紛相告與各自的親朋好友，然后開始搜索使用該軟件的人就越來越多，到后來幾乎都用不上媒體的宣傳就已經能達到很好的效果。一次成功的體驗營銷就是花費更少錢而能夠達到更好的宣傳效果。體驗營銷讓人們在不擔心有利益損失的情況下進行產品和服務的體驗，在他們使用之后，就能體會到該軟件以及移動支付所帶給大家的益用和便利：一是他們體驗到了使用這個打車軟件打車確實比平常打車的效率要高出很多，他們可以進行預訂這樣一出門出租車就到了，避免了打車的高峰期打不到車的麻煩，同時也省去了很多等待的時間；二是他們會發現使用這款打車軟件不管在什么地方都能很快地打到車。通常乘客如果是在郊區或者偏遠的地方是不太容易能打著出租車的，因為出租車司機不太愿意去這些地方，一般都是拉乘客去而空車跑回，比較不劃算，然而乘客使用打車軟件就能在5～10分鐘內打到出租車；三是乘客們通過這次的體驗營銷，已經能理解和使用移動支付這種付款方式。起初人們不了解移動支付，覺得先付款后得到商品很不合理也不能完全信任這種移動支付方式，在他們體驗后就知道了他們的購買是很有安全保障的，并且也逐漸接受了移動支付的付款方式，也為移動營銷開拓了一片市場；四是移動支付屬于電子支付。因此，人們就再也不用為沒有零錢而煩惱了。這些體驗者曾將肯定有過坐出租車沒有零錢給而司機又找不開或者出門忘帶錢的情況，這樣既耽誤了司機的時間也耽誤了乘客的時間，然而如果乘客使用移動支付就不用擔心這些狀況的發生了，所以在體驗中他們也能體驗到移動支付的方便、快捷、省時、省力。

通過消費者們切身的體驗，他們能感受到使用打車軟件帶來的種種便利，這樣即使沒有人要求他們，他們也會奔走相告讓更多的人能享受這種待遇，然而人與人的交流傳播要比媒體廣告更具有宣傳推廣的效果，因為你熟知的人要比廣告更具有可信度和真實度，相比較更容易接受。

打車軟件公司采用個體驗營銷的這種方法極好地促進了該軟件的宣傳。因為一個新產品的上市，在一開始只有極少數人可以接受和選擇購買它，但是如果是免費體驗的話，即使是新產品又有什么關系呢！大多數人不想使用新產品是因為他們對新產品的不了解和不信任，擔心一旦購買會有損失造成，而這兩款打車軟件是免費下載并且有高額補貼，這樣就不用擔心使用它會帶來經濟損失了。而通過這次體驗營銷不僅使人們接受了這個打車軟件，而且還讓人們學會了如何使用移動支付并且養成了這種移動支付的習慣。筆者認為這次體驗營銷所達到的效果遠遠不止這些。通過消費者的體驗，商家可以收集到大量數據，了解到使用打車軟件的是什么類型的人居多，這樣可以更加明確目標市場以及可以進行市場細分，因為不可能永遠采用補貼這種形式，商家在實行一段后，一定會再重新制作對他們更有利的政策，而他們制作的依據有一部分的來源一定是通過這次體驗營銷二次得到的。筆者認為這次商家進行的體驗營銷遠遠高于了1+1>2的程度。

移動營銷是未來發展的一大趨勢，而使用移動支付則是發展移動營銷必要條件，而如何讓人們接受并使用移動支付這是一大難題，需要我們去思考和研究，手機打車軟件給這個難題帶來一片曙光，讓我們看到了可能性，其實只要是新事物在開始是很難發展的，但只要突破了瓶頸，它就會逐漸取代舊事物。

主要參考文獻：