環保信用監管體系范文

導語：如何才能寫好一篇環保信用監管體系，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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為進一步推進*市企業信用監管體系建設，提高企業誠信守法意識，規范企業市場行為，優化經濟發展環境，促進經濟、社會和諧發展，根據省政府《關于建設“信用浙江”的若干意見》（浙政發〔20*〕15號）和《浙江省企業信用信息征集和管理辦法》（省政府第194號令）的要求，結合我市實際，現就加強企業信用監管體系建設提出如下意見：

一、指導思想

以科學發展觀為指導，圍繞構建和諧社會，全面推進“信用*”建設，加強企業誠信教育，增強企業的信用意識，營造誠信發展環境，維護誠實守信、公平交易的市場經濟秩序，為實現我市經濟社會協調發展創造良好的信用環境。

二、總體目標

2006年9月底前，初步建成以企業經濟戶口為基礎、以監管對象為目標、以信息化為手段、以信用格式為內涵、以信用評價為杠桿、以信用資產培育為目的的企業信用信息管理系統，為政府決策提供參考，為政府各部門監督管理企業行為提供依據，為社會各界查詢企業信用信息提供服務。

三、基本內容

由市政府授權，以工商企業登記注冊信息為基礎，以政府相關部門職能為依托，以計算機網絡技術為支撐，歸集、整合企業信用信息資源，通過信用征集、信用評價、信用反饋、信用提示、信用培植、信用披露等方式，對企業實施市場準入、存續、退出全過程的信用監管，實現企業信用信息互通共享，建立政府企業信用監管工作系統。

四、工作任務

（一）建立*市企業信用信息平臺。負責全市范圍內企業信用信息的征集、整合、評價、使用和管理，承擔全市企業信用信息數據庫和企業信用網站的建立、日常維護和管理。具體辦公地點設在市工商局。

（二）建立企業信用監管制度。一是制定相關運行制度，主要包括出臺關于加強企業信用監管體系建設的實施意見、企業信用信息交換目錄、企業信用信息管理辦法、企業信用信息管理平臺軟件用戶手冊等；二是建立信用信息成員單位例會制度；三是建立信用管理考核制度，企業信用監管工作列入市政府對部門工作目標責任制考核內容。

（三）建立企業信用信息管理系統。主要由以下幾個子系統組成。

1、企業信用信息數據庫。主要功能是全市企業信用信息數據交換和存儲，包括政府企業信用信息數據交換軟件系統和信息共享中心軟件系統。

2、前端采集系統。適用于信用信息征集采用網絡自動傳入的部門。主要為前置機軟件，工商、國稅、地稅、質監、經貿、環保、衛生等政府部門采用網絡向企業信用信息中心提供企業信用信息，實現企業信用信息的歸集和整合。

3、企業信用評價系統。主要功能是應用浙江省工商行政管理局企業信用評價系統軟件，自動提取企業信用信息，依據企業信用評價指標體系和數字模型，對企業信用狀況進行等級評定。

4、企業信用信息網站。主要功能是對外、公示、查詢企業信用信息，作為政府企業信用監管體系和建設的對外窗口。

5、網絡及安全系統。企業信用信息管理系統以政府內網為平臺，并與其他網絡嚴格物理隔離。

五、工作要求

（一）統一思想，提高認識。企業信用監管體系建設是一項系統工程，它是社會信用體系建設的重要內容，是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策，也是提升我市企業綜合競爭力的重要途徑。各部門要充分認識企業信用監管體系建設的重要性，必須從實踐“三個代表”重要思想的高度，把企業信用監管作為一項基礎工作抓好抓實，抓出成效。

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一、推進“監管清單”改革，實行標準監管

出臺《區監管清單改革試點方案》、《區加強事中事后監管促進市場公平競爭工作規劃（2015-2017）》、《區市場主體經營事項監管分工指引》等文件，同時選取環保、安監、食藥、勞動保障等監管領域開展“監管清單”試點改革，對監管標準進行全面梳理、細化和完善，著力解決“誰來監管”、“怎么監管”、“標準如何”等現實難點問題，并逐步向全區推廣。監管清單包括監管主體、監管范圍、監管標準、監管協同、監管數據、監管服務六大模塊，各部門按照上述類別編制“標準化”監管清單，著重對信任審批、分級分類、風險評估監測、應急管理、現場檢查、監督抽查及后處理、行政執法等重點環節規范進行查漏補缺、完善優化。同時，將該區“監管清單”、“權責清單”與審批監管大數據平臺的建設進一步融合，為實現智能監管奠定基礎。

二、打造大數據監管中樞，實現智能監管

設立區大數據管理局，依托大數據管理中心，建設審批監管大數據平臺，打破多頭采集、分散管理的“信息孤島”，整合各監管部門信息數據，通過標準化監管流程設置，實現監管信息數據共享，并推進數據模型的綜合分析運用。積極運用大數據、云計算、物聯網等信息化手段，探索實行“互聯網+監管”模式，在環境保護、安全監管、食品藥品監管、安全生產等領域建設信息化監管系統，實現智能檢測、智能評估、智能預警、智能反饋。對涉及生態環境、重大危險源等實行在線即時監督監測，對重點產品形成信息化追溯體系；將審批監管大數據平臺與廉政風險智能防控系統實行對接，對行政審批、監管與執法過程中的廉政風險點進行實時監控、預警、處置，完善行政審批系統和電子監察，健全行政審批內部監督和外部監督機制。目前，該區環保領域已率先實現在線監控系統、視頻監控系統、移動執法系統、污染源快速識別系統和環境數據中心的信息共享，食品藥品、安全生產等領域的監管信息化系統也已基本搭建。下一步將擴大至全區各監管領域，逐步推進條、塊各部門縱橫向系統的全方位對接。

三、開展相對集中行政許可權試點，促進協同監管

一方面實行審管相對分離，成立行政審批局。首批選取直接影響投資效率、企業呼聲強烈的企業投資建設項目的審批事項，從原有職能局剝離并納入行政審批局實行集中審批，涵蓋建設項目的立項、土地供應、規劃報建、施工圖和建設、竣工驗收全鏈條，對外實施“一窗式”政務服務新模式，切實提升投資效率。另一方面整合市場監管隊伍，成立市場監管局。由市場監管局統一行使工商、質監、食藥監、物價、商務執法等監管職能，推進“綜合化”監管執法。并建立監管部門與公、檢、法機關案情通報和案件移送機制，強化社會監督，健全公眾參與監督的舉報獎勵機制，充分發揮該區行業協會的自律作用，培育、壯大電子通信、食品、鋼鐵、化工、汽車配件等行業協會。

四、突出關鍵領域提升監管效能，推動創新監管

在完善常態化監管機制的基礎上不斷創新監管方式。以設立行政審批局為契機，探索決策、審批、監管相互協調、高效運行的體制機制。創新中介技術機構監管，出臺《區環境保護技術服務機構誠信管理辦法》、《區環境影響評價機構誠信考核標準》等事中事后監管規范性文件。在食品藥品、安全生產、產品質量監管等領域，建立以分級分類監管、“雙隨機”抽查為重點的日常監督檢查制度，建立信任審批告知承諾內容檢查制，探索運用責任保險。在抽樣檢測、危險因素監測、規范認證等方面大力推行向第三方檢驗檢測認證機構購買服務。以中新廣州知識城被確定為國家級知識產權綜合改革試驗區為契機，建立與司法保護配套的知識產權保護與服務機制。

五、建立健全激勵懲戒機制，推行信用監管

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金融是現代經濟發展的核心與血液，不僅能為經濟的發展提供資金支持，而且在優化資源配置中也發揮著重要作用。綠色金融主要依靠金融資源的導向作用實現經濟的綠色增長。綠色金融對環保產業和環保技術的支持，帶動了資金與資源向該產業轉移，從而使低能耗、高能效的企業得到快速發展，同時高污染、高能耗的企業由于沒有金融資源的支持而逐漸萎縮，進一步使環保產業吸引更多的其他生產資料，經濟資源在各個產業部門間得到重新配置，綠色金融在助推環保產業中發揮著啟動器和催化劑的作用。綠色金融的發展能協調經濟增長、社會進步和環境保護三者的關系，實現經濟的可持續發展。本文從綠色金融支持環保產業的發展現狀出發，研究其存在的主要問題，并探討大力發展綠色金融助推環保產業的政策建議。

我國綠色金融發展現狀綠色金融政策日趨完備我國綠色金融政策己進入快速發展階段，2007年以來，政府先后出臺了一系列完善綠色信貸的政策文件。2007年，《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》將強化環境監督管理與嚴格信貸環保要求緊密結合起來，標志著綠色信貸全面進入我國節能減排領域。2011年9月27日，“三部門”聯合啟動“綠色信貸”評估研究項目，并計劃建立“中國綠色信貸數據中心”，為商業銀行踐行綠色信貸、管理和評估風險提供權威的信息支持。2013年12月18日，環境保護部、國家發改委、中國人民銀行和銀監會聯合《企業環境信用評價辦法（試行）》，指導全國各地開展企業環境信用評價，督促企業履行環保法定義務和社會責任，推動了環保信用體系進一步完善。

綠色金融規模結構初具規模我國綠色金融初具規模，但產品結構發展不平衡。隨著全球在環境保護等問題上不斷形成共識，我國綠色金融的發展日益受到高度重視，并得到了實現與推廣。政府相繼推出了綠色信貸、綠色保險和綠色證券等金融產品，掀起了一場大范圍的綠色金融風暴。三種金融產品中，由于后兩者剛剛起步，國內相關市場欠成熟，形成了以綠色信貸為主的產品結構模式。據統計，截至2012年末，全國五大行綠色信貸規模累計達1.36萬億元。清潔能源、污水處理、垃圾處理、電廠脫硫除塵、河湖整治等環保項目得到了重點支持。同時，各銀行全面收緊高污染、高能耗、產能過剩等行業信貸規模，加快了其退出市場的速度。作為國內最早開展綠色信貸業務、國內唯一的“赤道銀行”一一興業銀行，截至2013年3月末，在全國已累計為節能減排領域提供融資2432億元，融資余額達到1269億元。此外，興業銀行推出“綠金融全攻略”方案，實現了從產品、模式到解決方案的多層次服務，能有效滿足企業客戶在節能環保領域的多種金融需求。

我國綠色金融發展已有了一個良好的開端，但仍處于起步階段，有待進一步的完善。

一、綠色金融現存問題

1.金融機構開展綠色金融積極性不高

綠色金融的外部性問題是導致金融機構積極性不高的內在原因。由于環境資源是一種公共品，綠色金融服務具有特殊的正外部性。金融機構在開展綠色金融業務時，對公共環境具有正的溢出效應，但其所提供的正外部性往往難以得到有效、合理的補償，經濟主體大力發展綠色金融的內在動力不足。針對這種現象，政府往往采取直接頒布相關政策法規的手段約束金融機構行為，缺乏實質性的約束激勵機制，綠色金融政策實施效果大打折扣。

金融機構內部約束激勵機制欠完善是發展綠色金融積極性不高的重要原因。長期以來中國金融行業的績效考核體系以經濟指標為主，環保相關指標幾乎未納入考核范圍。在利益的驅動下，各金融機構主體基本很少考慮服務對象的生產或服務是否具有生態效率，為了完成經濟考核指標而忽視了綠色金融政策的實施效果。綠色信貸政策推行較好的建設銀行，截至2012年底累計發放環保相關的貸款2396.37億元，僅占全行貸款總額的3.37%。金融機構內部的環境保護與社會責任意識，被繁重的經營考核壓力和誘人的經濟效益所沖淡。同時，綠色金融業務往往風險較高而收益偏低，進一步導致了金融機構偏向于選擇傳統金融業務，綠色金融市場難以擴大。

2.綠色金融市場體系不完備

我國綠色金融市場體系以間接融資市場為主，直接融資市場發展十分滯后。完備的市場體系是綠色金融發展的基礎，我國綠色金融市場體系欠完善，限制了綠色金融的進一步發展。在綠色金融間接融資市場中，綠色信貸占據著舉足輕重的地位，未形成有效的競爭機制。主要表現在：一方面，缺乏創新的綠色金融產品，難以滿足不同層次、不同類型環保企業的有效需求；另一方面，單純的銀行信貸模式，無法充分利用社會各方資金，難以發揮市場在資源配置中的基礎性作用，資金利用效率低。由于我國資本市場本身具有“新興+轉軌”的雙重特征，存在結構性問題，導致資本市場弱式有效。在直接融資市場中，政府未引起高度重視，缺乏相關政策安排，綠色證券舉步維艱。一方面，綠色證券的市場準入機制尚未成熟，環保企業通過上市融資難度十分大；另一方面，證券監管部門缺乏完善、高效的環保監管體系，導致一些企業在上市之后不兌現環保承諾，綠色證券效果大打折扣。

3.相關政府部門配合不到位

綠色金融的健康長效發展離不開政府、金融機構和環保等多部門的協作與配合?，F今，我國綠色金融的發展主要依靠政府、環保部門的政策支持，金融機構的業務推動，多為單兵作戰方式，未充分發揮三者的協同效應。政府、環保和金融部門沒有明確的分工，彼此間未建立合作與交流機制，嚴重影響了綠色金融服務效率。環保產業作為新興的高新技術行業，國內對該行業的了解和研究都還不夠充分，在環保質量評估、項目收益與風險評價等方面存在較大難度，并未形成統一標準。由此發展起來的綠色金融，更是集高風險性、高技術含量和高操作要求于一身。金融機構缺乏專業領域的技術識別能力，難以獲得及時、有效的企業環保信息，必須依靠環保部門給予技術支持并協助審核，借助政府平臺豐富的信息資源與強大的資金支持，集三方共同的力?量，高效地推動綠色金融的發展，助力中國環保產業。

二、發展綠色金融的政策建議

1.健全綠色金融約束激勵機制，提高市場主體積極性

合理健全的約束激勵機制是推動綠色金融快速健康發展的關鍵。一方面，我國政府應建立健全綠色金融約束激勵機制，解決好金融機構開展綠色金融的外部性問題，充分調動其積極性。政府可采取出臺相關優惠、補貼政策，適當放松金融機構開展綠色金融服務的相關要求，對商業銀行綠色金融服務效果實施獎懲政策等措施。在綠色金融發源地之一的德國，政府出臺的相關環保政策中，政府支持給予清潔、環保的節能項目和企業一定額度的貸款貼息，由此產生的利率差，由中央政府以貼息的方式補貼。另外，被認定為環保、節能績效好的項目，可獲得不到1%貸款利率，持續周期為10年。結果表明，德國出臺的利率補償政策，促進了環保節能項目的建設與發展，“杠桿效應”十分顯著。另一方面，各金融機構應逐步建立起符合綠色金融發展需要的公司約束激勵機制。在金融機構績效考核體系中增加環保因素，使綠色金融的服務效果與每一位員工的績效考核掛鉤，內在地激勵員工能動地開拓綠色金融服務市場。

2.完善綠色金融市場體系，拓寬環保產業融資渠道

完善、有序的綠色金融市場體系是綠色金融發展的核心所在。完善綠色金融市場體系主要包括兩方面的內容，健全綠色金融間接融資市場，培育和發展綠色金融直接融資市場。完善綠色金融體系，首先，要創新綠色信貸等直接融資品種，擴大綠色金融間接融資市場規模；我國間接融資市場相對比較完備，將承擔綠色金融發展主力軍的角色。其次，大力發展PE、創業投資等股權投資機構，規范中小板、創業板的上市標準，鼓勵、支持有實力的環保產業通過股票市場融資；環保企業前期資金投入大、研發周期長、投資風險較高的特點，決定了風險投資、股權投資等直接融資渠道更適合該類企業。最后，可適當放松企業債券市場的限制，健全債券市場的擔保、信用評級等制度，支持與鼓勵環保企業通過債券市場融資。

3.加強各政府部門的協作，提升環保產業配置效率

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關鍵詞：征信體系；現狀；優化建設

中圖分類號：D912.28；D913

一、引言

征信（Credit Reference)是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等服務，幫助信用交易方判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。征信體系是由與征信活動有關的法律規章、組織機構、市場管理、文化建設、宣傳教育等共同構成的有機系統，是現代金融體系得以安全運行的有效保障，也是市場經濟走向成熟的重要標志[1]。著名經濟學家厲以寧講：“信用崩盤是沒有贏家的賭博[2]。”由美國次貸危機引發的全球性金融動蕩和經濟衰退，再次將信用風險管理的有效性推向風口浪尖，促使世界各國重新審視征信體系在信用經濟時代的重要意義，并將促進征信業規范發展和加強征信監管視作當務之急。

我國征信業自20世紀90年代初的真正起步，經過近20年的發展歷程，已經形成一定的規模，活躍在市場上的征信機構有300多家，但仍應清醒地認識到我國征信業依然處于行業發展的初級階段，還沒有形成具有較強市場競爭力、有國際影響力的權威性征信機構，且各省市、各地區發展極不均衡，根據中國人民銀行征信中心2011年3月公布的“評級結果可以在信貸市場使用的評級機構名單”，全國共有80家征信機構榜上有名，其中沿海發達地區占有近60%的比例，山西、江西、寧夏等中西部10省無一機構上榜。隨著我國經濟及金融改革的進一步推進，社會各方對信用信息平臺的需求愈加迫切，因此，加快并逐步優化我國的征信體系，已成為完善我國市場經濟體制、維護市場經濟秩序的必然要求，也是加快推進我國社會信用體系建設的題中之意。

二、征信體系發展模式的國際比較

就征信制度而言，世界上主要有三種模式：即市場主導型模式、政府主導型模式和會員制模式（見表1）。

（一）市場主導型征信體系模式

市場主導型征信體系模式以美國、英國、加拿大及北歐部分國家為代表，在該體系模式下，征信機構采用完全市場化的運作模式，政府只負責對征信業進行必要、有限的監管，其征信體系主要有以下幾個特點：

1.建立了比較完善的法律體系

在信用發達的國家，征信法律體系一般都有十幾部甚至更多的法律為征信業的健康發展提供保障。以美國為例，以《公平信用報告法》為基本法律的征信主體法、以《公平債務催收法》、《信用卡發行法》、《平等信用機會法》等為征信關聯法，共達17部之多[3]，為征信業的發展創造了良好的法律環境，起到了積極的保障作用。

2.征信機構市場化商業運作

市場主導型征信體系模式一般是由企業或個人投資組建，以企業形式存在，按照市場化的商業模式動作。仍以美國為例，在長期激烈的市場競爭中形成了以艾飛可（Equifax）、益百利（Experian）和環聯（Trans Union）3大個人征信局為代表的個人征信機構，以鄧白氏（Dun & Bradstreet）為代表的世界最大的企業征信機構，這些機構以盈利為目的，完全按照市場化運作，通過市場競爭機制促進征信服務范圍的擴大和質量的不斷提高。

3.有完善的征信監管體系

以美國為例，對信用行業的主要監督和執法機構有兩類：一類是銀行系統的機構，包括財政部貨幣監理辦公室、聯邦儲備系統和聯邦儲蓄保險公司；另一類是非銀行系統的機構，包括聯邦貿易委員會、司法部、國家信用聯盟辦公室和儲蓄監督局，其中聯邦貿易委員會是征信行業的主要監管部門。同時，以美國信用管理協會和聯合信用局為代表的民間信用管理協會也發揮了積極的作用。

（二）政府主導型征信體系模式

政府主導型模式是以中央銀行建立的“中央信貸登記系統”為主體，兼有私營征信機構的社會征信體系，該體系以德國和法國等一些歐洲國家為代表。政府主導型模式又稱公共模式，“中央銀行信貸登記系統”主要是由政府出資建立的公共征信機構，具有基礎性地位，但并不排斥民營征信機構的發展，例如在德國有政府出資建立的全國性基礎庫，也有為商業銀行、保險公司、貿易和郵購公司等信息使用者提供服務的民營機構，且覆蓋人群廣、信息來源多、信用記錄全面，因此民營機構在德國也處于征信行業的市場主導地位。

需要說明的是，隨著信用經濟時代在全世界達成廣泛共識，原本征信業發展緩慢甚至未起步的國家紛紛建立了自己的征信機構，但在發展的初期基本上是完全依靠政府的推動力量建立起來的，屬政府主導型征信體系，20世紀90年代以后，全世界共有17個國家建立了公共征信系統，但有別于德、法等國完善的征信體系，其各國的社會信用體系比較薄弱，建立公共征信體系為現實選擇，能提供的產品和服務也比較單一，且多為基礎性的，基本沒有增值服務（見表1）。

（三）會員制模式

由于行業協會在日本經濟中具有較大影響力，其征信體系也明顯區別于前兩種模式。采用的是以行業協會為主建立信用信息中心的會員制模式，為協會會員提供個人和企業的信息互換平臺，通過內部信用信息共享機制實現征集和使用信用信息的目的。征信機構不以盈利為目的，依靠法律和行規運作，只有會員才能享受到信用信息機構提供的信息，同時各會員單位有義務向征信機構提供其及時、客觀、全面的信用信息。該體系下大致以銀行業協會、信貸業協會和信用產業協會等三大行業協會為主要征信機構，在日常信用管理活動中發揮著極其重要的效用。

三、我國征信體系的現狀及存在的問題

我國征信業從無到有、從薄弱到壯大，發展迅速，成就斐然，目前我國已經構建起一個覆蓋面廣泛、結構基本齊備、以公共征信為主導的多層次征信體系。第一層是擁有大量基礎信息的公共信用數據庫和若干個專業信用數據庫，該層次以中國人民銀行征信中心管理的企業和個人征信系統數據庫為代表；第二層次是掌握特定經濟信用信息的政府職能部門、投資金融機構、經濟鑒證類中介機構，該層次以工商、稅務、海關等政府職能部門的信息管理系統為代表；第三層次是對信用信息進行搜集、調查、加工并提供信用產品的專業征信機構，既包括有政府背景的地方性征信機構，也包括國內民營征信機構及在我國設立辦事機構的外資征信機構。截止2010年底，中國人民銀行企業征信系統累計收錄企業及其他組織1691萬戶，其中有信貸記錄的超過790萬戶；個人征信系統累計收錄自然人數7.77億，其中有信貸記錄的自然人數2.20億多，且個人信用基礎數據庫已成為世界上最大的個人征信數據庫。但是，我國的征信體系和信用發達國家相比差距甚遠，還存在諸多問題。

（一）征信法律體系建設嚴重滯后且層次較低

1.缺乏系統的征信法律法規

我國的征信法律立法基本還屬空白，盡管關于規范征信的相關制度散見于諸如《民法通則》、《合同法》、《注冊會計師法》、《律師法》等一系列法律法規之中，但是與規范信用制度直接相關的立法嚴重缺失。直至目前，我國還沒有一部真正意義上的規范征信活動的法律法規，從2002年《征信管理條例（初稿）》的起草到2009年10月《征信管理條例（征求意見稿）》的公布，歷時七年，而且征求意見稿還有許多需要完善之處。

2.立法分散，法律效力層次較低

當前規范征信領域專門的法律規范，分散地分布在中國人民銀行的征信管理辦法和地方各級政府主導下的征信管理辦法之中，如《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《應收賬款質押登記辦法》、《上海市個人信用聯合征信試點辦法》等，雖然有一定數量，但全部是部門規章或地方性法規，層次較低，缺乏具有較強法律約束剛性的全國性法律，在實際執行中的效力有限[4]，不能滿足我國整體征信業發展的需要。

3.立法規范的范圍較窄

現有的直接規范征信活動的法律規范，其規定的內容往往局限于一個側面，在信息有效公開共享與隱私保護的權衡方面、失信懲戒方面無保障可言。雖然最新公布的《征信管理條例（征求意見稿）》從九個章節對相關問題進行了闡述，但過于原則化和籠統化，遠未達到系統化和規范化的目標。

（二）征信機構市場競爭力較弱，協作機制缺失

如前文所述，我國征信機構基本形成了以中國人民銀行征信系統、各地方、各行業征信系統、中資征信機構、中外合資征信機構和外資征信機構中國辦事處并存和競爭的發展局面?；钴S在我國市場上的300多家征信機構，能提供的產品和服務相當有限，可提供的增值服務還有待提升，以我國最大的企業征信系統數據庫中國人民銀行企業征信系統數據庫為例，止2010年末也只有1691萬戶客戶信息，世界上最大的企業征信機構鄧白氏公司動態存儲著來自世界各國5700萬家企業的信用檔案，幾乎所有的世界500強企業都將之視為經營決策的可靠商業伙伴。2010年7月11日，中國獨立評級機構大公國際資信評估有限公司在北京首批50個典型國家的信用等級，表明中國爭奪國際征信市場話語權邁出重要的一步，但我國征信產品在世界上的公信力還有待提升。同時，因我國本土評級機構實力與資力不足，美國三大信用評級機構對我國實行的“戰略進軍”迅速控制了我國評級市場的2/3份額，嚴重威脅著我國金融安全。

同時，由于我國公共征信機構與商業性征信機構之間的職能分工、定位不明晰，嚴重缺乏協作機制，因而信用信息形成了嚴重的條塊分割。首先，我國現有信用信息分散于銀行、證券、工商、稅務、海關、公安、法院、檢察院、財政、環保等企業或政府職能部門，且各部門在建設自身業務管理信息系統時，在信息標識、基礎技術、統計分析等方面缺乏全國統一的標準，客觀上造成了系統之間難以橫向交流，最終導致信用信息的分割；其次，銀行、相關職能部門出于自身經營管理、隱私等方面的考慮，主觀上造成了社會信用信息的分割局面[5]。再次，由于人行征信中心兩大征信系統封閉運行，導致中央銀行征信系統中豐富的基礎信用信息資源利用效率極低。

（三）缺乏有效的市場監管機制

1.征信市場監管缺乏組織保證

根據信用發達國家經驗，征信體系的建設需要全國性的統一協調指導機構和建設規劃，而在我國，還沒有成立專門指導和管理征信體系建設的機構，盡管《征信管理條例（征求意見稿）》規定了“中國人民銀行是國務院征信業監督管理部門，負責對征信機構及其業務活動實施監督管理”，盡管中國人民銀行成立了征信管理局，但該局僅是國務院的一個職能部門下的一個專業部門，它在國務院各職能部門及各省、市級單位之間協調指導的有效性還十分乏力。

2.沒有成立行業協會對征信業進行自律監管

前文述及美國、日本的征信體系，行業協會在征信業監督管理中的職能得到了充分發揮，而我國還沒有建立起具有較強影響力的征信業協會，《征信管理條例（征求意見稿）》只是講“征信機構可以依法成立行業自律組織，實行自律管理”，但并沒有解釋推動行業協會建立的牽頭部門及實施規劃。所以我國各征信機構之間還存在著征信產品和服務公信力差、惡意競爭、提供虛假信用報告等不良現象。

3.缺乏守信激勵和失信懲戒機制

守信激勵和失信懲戒機制使得守信用者得到鼓勵，使失信者得到應有的懲戒，可以將信用交易方失信者的失信行為，擴大為失信方與全社會的矛盾，使失信企業難以生存和發展，使失信個人求職、消費活動受阻[6]。但我國長時間的信用環境空洞導致失信者不能得到應有的懲戒，相反，失信收益往往大于失信成本，這不僅降低了守信者的積極性，也削弱了對失信者的約束力和威懾力。

（四）信用文化建設和征信教育宣傳滯后

在信用發達國家，信用報告已經成為企業和個人的“經濟身份證”，“珍愛信用記錄”已經成為“經濟人”的一種習慣。而在我國，人們雖知道信用在經濟生活中的重要性，但在在長期信用文化缺失的困境下，社會信用環境不容樂觀，信用文化建設水平低下的問題亟待解決。

發達的征信市場、完善的征信體系，與一個國家的征信教育有較強的正相關性。目前我國的征信教育體系還沒有形成，完善征信體系的主要推動者――征信專業人才也相當匱乏。以我國征信業比較發達的上海為例，全市專門從事征信和信用評估的專業人員也不過千人，其中初級專業人員占有較大比例[7]，具有系統化征信知識的高學歷、高水平信用管理人才更加有限。培養高素質征信人才的大學教育，也只在近幾年得到了探索式發展，從業資格管理從2007年才開始起步，公眾信用知識普及水平遠遠不夠。

四、我國征信體系優化建設的路徑選擇

征信業在我國還是一個新型的行業，社會信用體系的建設仍處于初級階段。根據對征信發達國家征信體系的研究和借鑒，以及我國征信業的發展現狀，本文提出了符合我國征信業實際的“1213”優化發展路徑，即以市場化行業運作體系為主導方向，以民營征信機構和公共征信機構為兩翼，以人民銀行征信中心兩大系統為基礎，以完善征信立法、完善行業監管和加強教育宣傳為三大保障的征信體系（如圖1所示）。

（一）完善征信立法，使行業發展“有法可依”

“有法可依”是我國征信體系優化建設的關鍵所在，對征信業的健康、快速發展影響深遠，必須盡快完善征信法律體系。一是要盡快頒布征信主體法，出臺《征信管理條例》，彌補這一法律空白；二是逐步推進征信專業法的頒布，目前最重要的是借鑒美國信用信息共享方面的法律，出臺我國的《信息公開法》，在處理好信息公開共享與保護國家和商業機密、個人隱私權的前提下，從法律層面引導我國信用信息的有效開放共享；三是升級我國現有征信管理相關法規層次，例如將《個人信用信息數據庫管理暫行辦法》等升格為國務院法規，保證征信法律法規的權威性。

（二）構建征信業健康、快速發展的“三位一體”監管體系

征信體系的完善亟需建立全國性協調統一的行業監管體系。首先要解決中國人民銀行征信管理局權威性不足的尷尬局面，成立專門的具有較高層次的“中國征信業監督管理委員會”；其次要成立具有約束力和影響力的征信業協會，切實擔負起行業監管的自律性監管職能，強化會員的守信和維權意識；再次，要運用市場的約束機制和失信懲戒機制，促進征信行業的有序開展，構建我國“三位一體”的行業監管體系。

（三）加大市場培育力度，打造征信行業騰飛“堅實兩翼”

市場需求產生的源動力是征信機構生存和發展的基礎，也是完善我國征信體系的重要途徑。我國需要從供需兩個層面打造征信行業騰飛的堅實基礎：從市場供給層面，應依托中國人民銀行征信中心基礎數據庫和國務院各職能部門管理信息系統數據庫，大力推進征信機構結構優化，在信用信息資源充分共享的前提下，將人行征信中心“裁判員兼運動員”的身份瘦身，專門從事行業監管工作，重點推動市場化運作的民營征信機構發展壯大，使其發展成為具有較強國內、國際競爭力的權威征信機構，以提供多層次、多樣化和高品質的征信產品和增值服務；從市場需求層面，應營造政府、企業、個人全方位的征信產品需求網絡，使信用產品的使用成為社會經濟活動不可或缺的組成部分，巨大的市場需求動力成為征信機構盈利和創新發展的堅實之翼。

（四）強化征信教育宣傳，培育行業發展“不竭動力”

良好、誠信的信用環境是促進征信業快速發展的重要因素，在我國目前社會信用環境有待提升的前提下，應加強征信教育和宣傳工作。要做好征信行業的教育工作，不但要從大學專業教育、職業教育和征信行業資格認證三個層次做好征信人才的培養，為征信體系優化提供根本動力，還要做好針對社會信用活動主體的參與者企業和個人做好教育工作，比如將征信教育納入國民教育體系之中；以政府各職能機構為主要推動力量，組織銀行業協會等專業機構進行宣傳工作，常態化地組織“征信宣傳周”或“征信宣傳月”活動，打造征信宣傳的長效機制，同時要以社會信用體系建設為契機，努力營造“守信光榮，失信懲戒”的濃厚氛圍，提升社會各階層誠實守信的積極性和責任感，培育行業發展的“不竭動力”。

參考文獻：

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[5] 鄭良芳.我國征信體系建設問題研究[J].征信,2010,(1):39-42.

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首先，從戰略和全局的高度，完善港航發展規劃體系，完善港口布局。科學利用岸線資源，優先向集裝箱專業碼頭、大型散貨碼頭、江海聯運碼頭、郵輪母港碼頭和臨港工業配套碼頭傾斜，加強港口岸線資源與橋梁等跨攔臨河建筑物使用通航資源的嚴格管理，為港航發展留足空間。

切實轉變發展方式，大力發展現代航運服務業，積極推進南沙航運服務集聚區建設，建立并完善與高端航運服務業發展相適應的政策與措施。加快建設船舶交易市場及信息平臺，發展航運人力資源供求市場及信息平臺，研究臨港大宗貨物交易市場及信息平臺建設，創新發展航運金融與保險業務，開發編制具有鮮明特色的珠江航運指數。

加快發展港口現代物流業，積極推進南沙國際物流園區、南沙保稅港區、廣州保稅物流園區建設，完善與現代物流業相匹配的基礎設施。積極引導港航企業延伸服務產業鏈，拓展經營網絡。加快推進港口與物流園區、保稅港區、“內陸港”的對接和聯動發展，提升港口在物流鏈中的集聚效應。

其次，廣州港務局將按照廣州市“三個重大突破” 工作的要求，積極發揮港口區位優勢，實現港口基礎設施建設率先突破，適度超前發展。推進大型專業化深水碼頭建設，加快建設南沙集裝箱三期等重點工程項目，積極開展南沙散貨碼頭、集裝箱四期工程建設前期工作，穩步推進黃埔、新沙港區碼頭結構改造升級。加強與廣鐵及省、市有關部門銜接，著力推進南沙疏港鐵路建設。追求質量打造航道建設精品工程，高標準建設維護航道工程，并積極開展深水航道拓寬工程立項工作。

按照“三打兩建”的要求，嚴格市場準入，強化市場監管，重點加強對船舶清油污公司、“兩代”公司的規范管理，建立市場監管信息平臺，加快社會信用體系、市場監管體系建設。加強建筑垃圾水上運輸監管，規范定點裝卸碼頭管理，加大航道聯動執法巡查力度，嚴厲打擊航道偷排偷卸違法行為。加強港口建設市場監管，推行人本化、專業化、標準化、信息化管理機制。認真貫徹實施《廣州港出海航道水域調度管理規則》，確保出海航道公開、公平、公正使用。

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關鍵詞：道路運輸；市場發展；創新

隨著全面建設小康社會的加快推進，隨著工業化、城鎮化和農業化、現代化的發展加快，人民生活質量的日益改善，人口數量的增加等等，方方面面都給道路運輸業發展帶來多重壓力，同時也帶來良好的機遇。要求道路運輸業與之相適應、相匹配。道路運輸能力的有限性同不斷增長的社會需求將是較長的時期道路運輸發展的主要問題。

一、完善市場準入和退出機制，加強市場監管

1.加快法規體系配套制度建設，建立健全行業標準和規范，完善市場準入、退出機制，形成以《中華人民共和國道路運輸條例》和交通部頒布的行業管理規定為依據，以各項行業管理規范為補充，制定與其配套的行業管理制度和規定，實現道路運輸市場的法制化、制度化和規范化。目前的市場準入機制，要求對申請從事客運經營和客運站經營的企業（公司、車隊），必須達到《中華人民共和國道路運輸條例》和交通部頒布的行業管理規定的要求，同時要符合道路運輸布局規劃的總體要求，拒絕弱小松散的經營主體進入道路運輸市場。

2.建立誠信經營機制。要求道路運輸經營者要做到依法經營、誠實信用、公平競爭、優質服務的誠信經營原則，具體而言就是：依法經營要做到經營主體資格取得行政許可，并按照法律、法規、規章和規范進行經營活動；誠實信用要做到對消費者保持善意、誠實可信、恪守信譽，不得有任何欺詐行為；公平競爭要做到依照同一規則行事，通過提高自身的服務水平和管理水平等正當手段進行競爭，不得使用暴力、強制手段和其他不符合法律、法規、規章、規范的手段限制、干擾和影響其他經營者；優質服務要做到為社會提供高質量的道路運輸服務，滿足人民群眾日益提高、不斷變化的運輸需求。

二、加大運輸結構調整力度，積極推進集約化、規?；洜I

1.大力推進運輸企業規模化、集約化、網絡化經營進程。加快道路運輸企業改革步伐，鼓勵運輸企業實行多方式、跨行業、跨區域的聯合與重組。客運企業繼續加快股份制改造，加速集約化、規?；M程，不斷拓展經營范圍和業務領域，做大做強，提高市場份額、競爭能力和經濟效益，充分利用客運線路、站場、車輛等日益完善的客運網絡體系，以客運站為支點，以客運線路為依托，以區域化經營為延伸，大力發展客運產業。

2.加快推進運力結構調整。積極制定營運車輛技術管理和優惠引導政策，建立車輛動態監管和退出機制，嚴格市場準入，加快運力結構調整和更新，引導節能、環保的市場適用運力發展，推進客運車輛快速化、舒適化、安全化，貨運車輛廂式化、大型化和環保化發展。

三、規范發展農村道路運輸發展

1.走高抗風險發展道路：①鼓勵農村客運企業采用滾動式發展，積極吸納具備營運資格條件的社會車輛以及非法營運黑車融資經營，走規?；l展的道路；②引入市場化機制，在市場條件成熟的情況下實現聯營、合資、融資等形式的集約化發展模式；③鼓勵農村客運企業提高自身管理水平，在多職能管理部門對安全生產按照相應的職責進行齊抓共管和監督管理基礎上，進一步提升企業自身的安全管理能力和抗風險能力。④導入客運企業行業自律的機制，在提倡公平競爭的基礎上，形成企業監督企業、企業督促人員、企業協助管理部門維護市場秩序的有利局面。

2.理順市場機制，促進農村客運市場均衡發展：①行業管理部門履行好安全監管職責，強化安全監督檢查制度，為農村道路運輸市場提供安全管理的制度保證。②利用市場機制引導市場經營主體向農村客運發展，向農村冷線發展。根據線路的不同競爭狀態、收益水平對農村客運線路的發展線、飽和線、延伸線、空白線及熱線冷線等給予不同的政策導向。③改善運輸組織方式，提高農村客運通達深度。在嚴格把好市場準入的條件下，對農村客運發展不平衡進行合理調控，利用市場機制引導市場主體向農村客運發展，向農村冷線發展。合理安排線路、班次，擴大班車覆蓋面提高客車通達深度。④本著“多予、少取、放活、休養生息”的扶持農村客運市場政策導向，采取“疏”“堵”結合、標本兼治的非法營運治理方針，為農村客運市場創造更廣闊的發展空間。

四、加強市場監管，營造良好市場環境

把行業管理的重心轉移到強化市場監管上來，加大市場監管力度，重點強化對市場準入、市場運行和市場退出環節的監管，完善行政執法、輿論監督、群眾參與相結合的市場監管體系，及時淘汰不符合行業要求的經營主體和從業人員。建立運輸經營監督考核體系，對運輸企業開展日常定期考核，規范運輸服務質量，倡導建立運輸誠信經營機制。強化對運輸經營場所和客貨集散地的日常監管，加大維修場點、綜合性能檢測站、駕校的檢查力度，從源頭上加強運輸市場監督檢查，嚴厲打擊非法經營，鼓勵公平競爭，保證合法經營，維護市場秩序。

五、加強運管隊伍建設，提高道路運輸行業整體水平

1.加強運管隊伍建設。建立健全選人用人機制，形成能上能下、能進能出、充滿活力的運管隊伍用人機制和競爭激勵機制，優化隊伍結構。統一運管機構設置，規范職能職責，理順管理體制，確保行業管理高效協調運轉。加強運管隊伍教育培訓，建立崗前培訓和在崗輪訓制度，提高隊伍法律素養、管理技能和職業道德，增強為民服務和依法行政的主動性和自覺性，提高隊伍素質。加強運管隊伍的監督檢查，落實行政執法責任制，建立行政執法評議考核制度，強化社會監督，加大執法行為投訴舉報查處力度，嚴肅查處違規違紀執法人員，推進依法行政和文明執法，樹立行業形象。

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蹄疾步穩推進放心舒心消費城市創建工作

遂寧市放心舒心消費城市創建領導小組辦公室

今年3月，遂寧市被批準為全省“放心舒心消費城市”創建試點市。根據省創建推進領導小組工作要求，市委、市政府堅持“綠色引領”發展戰略，圍繞“綠色消費、放心舒心在遂寧”總體目標，厘清創建思路，細化創建舉措，壓實創建責任，蹄疾步穩推進全市“放心舒心消費城市”創建工作。我們的主要做法是：

一、政府全力主導，構建“13526”創建模式

將“放心舒心消費城市”創建工作納入全市“十三五”經濟社會發展規劃、政府辦實事項目、地方財政預算、全市誠信體系建設和政府目標績效考核，與推進“六大興市計劃”打造多點支撐的消費增長格局、創建全國文明城市、“多城聯動”創遂寧名片等工作相融入，成立了市政府主要領導任組長，分管副市長任副組長，市委宣傳部、市政府辦、市工商局、市商務局等31個部門相關負責人為成員的創建領導小組，著力構建市政府主導統籌，市監察局、市效能辦、市目督室等3個部門督促落實，市委宣傳部、市發展改革委、市工商局、市經信委、市商務局等5個牽頭部門集中推進，市農業局、市旅游局、市食藥監局、市衛計委等26個市直部門深入實施的“13526”創建工作模式。

二、推行“痕跡”管理，確保創建工作成效

出臺創建工作臺賬管理制度，各創建單位制定的與創建工作相關的文件制度、工作進展情況、宣傳報道信息等每月及時報送市創建辦匯總，市創建辦建立全市創建工作臺賬，對創建工作實行“痕跡”管理，對不按要求報送臺賬的單位進行全市通報批評。同時，建立創建工作聯席會議制度、聯絡員制度、督查督辦制度、應急管理制度和工作情況通報等制度，對部門聯席會議召開方式和程序、部門聯絡員的工作職責、督查督辦的內容和程序、消費維權應急處理程序和時限、情況通報的類型和范圍等進行具體規定。為層層壓實創建工責任，市政府對創建工作進行單項考核，考核結果與單位年度績效目標考核掛鉤。目前，我市已出各項創建制度 4個，編發創建工作動態4期、情況通報1期，對創建推進不力的部門和單位進行了點名通報，并要求限時整改落實到位。

三、緊扣綠色消費主題，深入實施“三大工程”

一是圍繞“綠色消費”主題，實施“綠色工程”。在創建中突出遂寧特色，堅持“綠色引領”，引導消費者樹立綠色健康消費理念。打造綠色消費環境，大力培育新興消費熱點，加快市場改造升級，推進物流園區建設，積極參加綠色產品市場拓展活動；與市綠色經濟發展辦公室等部門共同研究制定我市促進綠色消費指導意見、出臺我市《綠色產品》目錄；發揮綠色生態優勢，實施“綠色品牌工程”，以“遂寧鮮”農產品區域公用品牌建設為龍頭，彰顯綠色農業發展理念，加強農產品質量安全監管，培育一批符合循環經濟發展要求、節能環保及新能源領域的示范性綠色品牌，積極推動達到國家約束性指標要求的企業，申報中國質量獎、四川質量獎、市政府質量獎。二是圍繞“和諧消費”主題，實施“和暢工程”。倡導和諧消費理性維權，完善維權網絡暢通申訴渠道，開通線上線下消費維權一體化，在3個創建示范街區、示范企業聘請有影響、有威望的社區工作者和法律工作者設立消費糾紛調解工作室，已啟動運用12315系統建立消費糾紛調解視屏系統20個；整合市級部門消費投訴舉報熱線14條；在全市法院系統開展“消費糾紛專項審判活動”和消費糾紛巡回法庭工作，提升消費維權社會共治效能。三是圍繞“誠信消費”主題， 實施“誠信工程”。以全國文明城市創建為契機，通過建立覆蓋全社會的征信體系，企業誠信經營“紅黑榜”，開展“百城萬店無講誠信”主題實踐活動，抓住“3.15消費者權益日”“6.14信用記錄日”等重要時間節點開展誠信宣傳、組織和發動群眾參與道德評價等措施，提升全社會誠信意識。目前，市文明辦已牽頭組織向社會誠信經營企業“紅黑榜”3期。

四、地區行業先行，積極引領示范創建

根據創建規劃，我市在船山區、遂寧開發區、河東新區探索試點“一條街、一個行業、一個企業”示范創建模式；同時抓住行業創建先行，在我市保險行業、投融資行業、快遞行業、餐飲行業、家居建材行業齊推放心舒心消費城市試點創建，以行業帶動企業，倒逼市場主體誠信經營、遵紀守法。目前，我市船山區運用政府微信公眾平臺向全區企業、個體工商戶等各市場主體發出創建“放心舒心消費城市”倡議書，在中央商務區步行街、喜盈門建材城、家福來電器有限公司積極開展示范街區、示范行業和示范企業創建活動。河東新區開通消費維權綠色通道，建立小額預先賠付制度，制定“紅橙黃”三色消費投訴處理預警機制，在五彩繽紛路商業區規范經營戶240戶，設置誠信經營承諾公示牌240塊、12315消費提示牌100個，發放宣傳資料600余冊。遂寧開發區積極推進綜合執法，實行整體劃一監管。圍繞消費者反映強烈的消費熱點問題，組織區質檢、工商、食藥監等執法部門對嬰幼兒用品、電動自行車、牛奶、月餅等商品開展質量抽檢297個批次，對抽檢結論顯示銷售不合格商品的商家，全部予以立案查處。市保險行業協會積極開展“誠信消費、放心保險”創建活動。市快遞行業協會制定了全市快遞行業創建標準，在全市先期選取了8家行業基礎較好、具有一定品牌效應的企業開展“放心舒心快遞”創建。市交運局、市出租車行業協會以問題為導向，在主城區建立了出租車從業人員信用監管體系，將全市7家運營公司旗下1885名巡游出租車從業人員分散在各個政府部門的信息歸集到遂寧市市場主體信用信息系統，對嚴重失信的從業人員實行市場禁入。

五、加強輿論引導，營造濃厚創建氛圍

結合文明城市創建經驗，我市制定了創建工作宣傳總體方案，通過電視、廣播電臺、《遂寧日報》、 “遂寧新聞網”、“四川新聞網”、微信等傳統媒體和新媒體，積極宣傳各地區、各部門、各單位創建工作開展情況。在《遂寧日報》開辟創建專欄，在遂寧人民廣播電臺開展“兩心創建•我們在行動”熱線訪談活動。目前，省市級新聞媒體先后宣傳報道我市創建工作40余次。面向全國征集了創建宣傳語，并從征集到的1000多條創建宣傳語中最終評選出“誠信點亮一座城、舒心消費在遂寧”等4條原創宣傳語廣泛開展宣傳。同時，積極開展金融消費進校園、食品企業和餐飲消費體察、和諧醫療等活動，組織文藝宣傳隊到廣場、進學校、入社區進行宣傳演出，先后在四川職業技術學院、犀牛堤廣場等地演出10余場（次），發放各種宣傳手冊600余冊、宣傳資料8000份，在全市營造了濃厚的創建氛圍。

目前，我市創建工作已全面鋪開，但由于“放心舒心消費城市”創建是一項全新的系統工程，當前我市創建工作還面臨一些困難和問題，主要表現在：創建指標體系不健全；消費維權快速調處機制不完善；創建工作進度不平衡；消費者對創建認知度還不高。按照我市創建工作規劃，下一步我們將著力抓好以下工作：

一是加快制定指標體系。突出“綠色消費、放心舒心在遂寧”總體目標，圍繞加強產（商）品質量安全、提升消費環境安全度、營造綠色消費環境、推進“誠信遂寧”建設、構建市場監管統一協作機制、形成維權共治機制、保障創建責任落實等方面細化創建指標，落實每一項指標內容、要求、時限和分管領導、牽頭部門、責任部門，制定比較完善的創建指標體系。強化社會組織評價作用，委托第三方機構適時對全市創建成效作出評估，并根據評估結果對創建指標進行補充、完善。

二是規范維權站點建設。不斷規范“12315”和“一會兩站”基礎建設，完善“12315”熱線及質量、旅游、價格、交運、食藥、商務等部門和銀行、水、電、氣、通訊等公用事業單位咨詢投訴熱線融合機制，堅持把街道（社區）、行業、企業作為創建活動主體，充分利用“互聯網+”手段，不斷完善“互聯網+視屏”消費糾紛視屏調解系統，引導消費者及時維權、理性維權；聘請律師、社會法律工作者、“3.15”志愿者等各方人士在示范街道（社區）、大型超市、大型企業等場所成立消費維權工作站點，倒逼經營者守法經營、誠信經營。

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1、完善和整合現有征信系統。以人民銀行牽頭,將人民銀行現有的企業和個人征信系統為依托,整合各部門的信用信息以及企業之間的商業交易信用信息,盡快建立起國家級統一的征信平臺。其實質是建立一個公共數據庫,主要負責以信貸信息和企業信用銷售信息為主的數據采集、歸集、分析等,并根據政府部門行政管理職責需要,有限度地提供公共信息共享,以強化管理的協同。同時,數據庫應逐步向信用中介機構和企業開放,以應用促采集,降低信息使用成本,提高數據庫使用效率,擴大征信系統的影響力。

2、盡快推進信用法規建設。信用交易活動涉及授信人(債權人)、受信人(債務人)、信用工具、征信、信用服務等諸多關系主體,其信用活動的規范,必須以法律為準繩,依托法律為支撐。因此,應盡快建立和完善一套以“信用交易行為”為核心的信用法律體系:一是信用交易行為規范,對授信人、受信人行為,以及各種信用工具的開發和使用進行規范,強化對債權人的法律保護,為打擊信用交易中的惡意失信行為提供法律依據。二是征信行為規范,通過立法,規范信用信息征集、披露和使用行為,規范征信機構的監督管理和業務運作,合理保護授信人、受信、征信機構三方的權益,既促進信用信息的合理傳播,又保護好企業商業秘密和個人隱私。三是信用服務行為規范,規范債權保障服務、商賬追收服務、信用管理咨詢服務等信用服務行為,規范各類信用服務機構的監督管理,合理保護信用交易中債權人、債務人、信用服務提供者三方的利益,促進信用服務行業發展。

3、推進信用中介服務體系的建設。積極培育包括信用調查、信用登記、信用評級、信用擔保、信用保險、商帳追收、信用管理咨詢等機構在內的中介機構,為信用交易提供服務。將征信系統向他們開放,在降低信用中介機構獲取信息成本的同時降低信用交易的成本。

4、理順信用服務體系的監管體制。目前,信用服務體系多頭監管、監管不到位、市場不規范的問題十分突出。如信用評級機構由人行、證監會、發改委三家管理;信用擔保機構由經委管理;信用管理咨詢等機構暫無人管理;商帳追收的機構不允許成立。因此,應理順政府部門的管理職能,建立起規范的行業準入與退出機制,規范信用中介機構的行為,維護信用市場的正常秩序,提高信用服務行業的公信力和服務水平。隨著法規和市場的逐步完善,信用服務體系的監管可逐漸向政府監管和行業自律相結合過渡。

5、大力推進行業監管體系建設。督促有關企業和個人市場行為管理的政府監督部門,圍繞強化管理職能推進信息化建設,推進分類管理機制的建設。建立起征信系統與行業信息數據庫的信息共享機制,各部門將本行業監管對象的評價信息報送到征信系統,征信系統為行業管理提供信息支持服務。

6、加大信用宣傳教育的力度。開展多層次的信用宣傳活動,針對不同的對象,如社會公眾、金融機構從業人員、政府部門等制定不同的宣傳計劃和方案,積極探索信用宣傳的長效機制。開展信用專題研究,采取職業教育和國民教育相結合的方式,培養信用行業專業人才。

7、推進企業、銀行類金融機構等市場主體自身的信用建設。推進企業等市場主體自身的信用管理制度建設的目的在于推動信用信息在企業信用交易中的應用,探索企業商業信用信息采集的途徑,夯實應收賬款質押融資的基礎。企業信用制度是現代企業管理的重要制度安排,完善的企業信用管理制度對于提高企業競爭力,拓寬企業直接融資,防范信用銷售風險,強化信用激勵和約束機制都具有重要的意義。

二、理順社會信用體系建設中各方面關系,推進“金誠”工程建設

1、理順人民銀行與政府部門的關系,建設與各部門互聯互通的金融業統一征信平臺。人民銀行作為牽頭部門,要有效履行職責,推動工作開展,關鍵是要處理好與政府部門的關系。人行應在發展規劃的指導下,制定詳細的建設實施方案,明確責任單位、具體分工、實施步驟及建設標準。特別是督促與信用體系建設密切相關的有關部門,如工商、公安、商務、發改委等部門,將社會信用體系建設作為其重要職責來抓,納入議事日程,取得各部門領導的高度重視和大力支持配合,使社會信用體系建設形成合力。同時,應建立相關工作考核機制,督促工作落實,增強工作實效。

在技術層面,人民銀行應繼續推動金融業統一平臺建設,并在此基礎上建設“金誠”工程共享平臺。以公安、工商管理、環境保護、質量監督、商務、海關、稅務等部門建立的本行業全國聯網的管理信息系統為基礎,利用金融業統一征信平臺建立一個比較完善的全面的信用信息記錄、登記、展示、共享的平臺,實現“金誠”工程目標。

2、理順中央與地方的關系,實現“金誠”工程與地方社會信用體系建設的對接。在社會信用體系建設的過程中,中央應在統一規劃、協調法規建設和數據庫系統建設的基礎上,充分發揮地方政府的積極性。在中央層面,國家主要負責制定全國性的發展規劃和行動綱要、制定法規和相關行業標準、建設全國統一的數據庫系統。而地方則按照相關法規和標準,推進行業信息化建設,推動信用中介服務行業的發展,協調信用服務行業的監管,推進市場主體信用建設,以及推進信用宣傳教育。當地人民銀行作為地方社會信用體系建設的牽頭部門,應在中央的統一規劃指導下,協助當地政府,協同有關部門,共同推進信用體系建設。

地方政府既可以通過自身政務信息系統建設,匯集轄區內各政府部門的信用信息,并通過“金誠”工程的共享平臺實現信息共享;也可直接依托“金誠”工程實現信用信息的匯集和共享。以此滿足地方政府公共管理需要,并推動地方信用體系建設。中央各部門在建立和完善本行業的管理信息系統、實現行業內的全國聯網和數據集中的同時,要充分考慮地方的實際情況,滿足地方信用體系建設和信息共享需求。

3、理順社會信用體系建設與各行業分

類管理體系建設的關系。協調政府各有關部門,以“共同建設、信息共享、互為補充”為原則,完善全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫,建立跨系統、跨行業的企業和個人信用信息共享機制,建立管理部門對管理對象的業務資質、行政處罰信息及行業協會自律評價信息的共享機制。如與最高人民法院合作,采集法院執行案件信息,為商業銀行全面掌握信貸客戶的信用狀況服務、同時緩解法院執行難服務;與教育部合作,推進信息共享工作,為更好地執行國家助學貸款政策服務;與勞動保障部、國土資源部、建設部、信息產業部、海關總署、稅務總局、工商總局、質檢總局、環?？偩衷谄髽I信用信息共享方面展開合作,采集各部門掌握的企業違法和企業分類監管信息,更全面地掌握企業信用風險狀況,為上述部門對企業進行分類管理和行政執法服務。從而形成行業分類管理信息納入社會信用體系之中,社會信用體系為行業監管和行政執法服務,相互促進互為補充的良性合作關系。

三、抓緊完成籌備規劃工作,盡快形成規范有序的日常工作機制

國家應從組織機構、人員隊伍、工作制度、工作機制等方面著手,為盡快完成社會信用體系建設的前期籌備、規劃等工作提供保障。

1、完善國家社會信用體系建設聯席會議機制,為社會信用體系建設提供組織保障。人民銀行牽頭社會信用體系建設這一職責是在國務院對總行的三定方案中明確的,對牽頭工作沒有具體的意見和安排,同時社會信用體系建設工作涉及部門多,協調任務重,工作難度大,對人員隊伍要求十分高。因此,應盡快搭建部際聯系會議的工作機構,確定聯系會議的部門、人員組成;應界定各部門的職責分工,形成由部際聯系會議領導小組統一領導,人民銀行牽頭組織協調、各部門分工協作的工作格局。

2、研究制定社會信用體系建設的發展規劃,為牽頭工作提供制度保障。目前許多地區、行業根據自己的理解,把信用體系建設作為“政府工程”、“行業品牌”甚至是“創收工具”,這種不講科學、沒有統一標準、違背市場經濟規律的短期行為將給社會信用體系建設埋下極大的隱患。國家應從戰略發展的高度,科學規劃,統籌安排,按照“政府推動、市場運作,制度先行、統一規范,資源整合、信息共享,突出重點、注重實效,統籌規劃、分部實施”的總體思路,制定短期、中長期發展目標,穩步實施我國社會信用體系建設。同時,應大力推動《征信管理條例》等基礎制度辦法的出臺,為社會信用體系建設和加強征信管理工作提供法律依據。

3、完善配套機制措施,為牽頭工作提供政策保障。一是建立社會信用體系建設考核機制,對數據采集、更新、共享等進行考核,對工作推動、效果進行跟蹤。根據部分地方實踐表明,將社會信用體系建設工作納入地方政府政績考核、文明建設等工作中具有較好的推動效果。二是提供資金支持。應出臺相關的資金支持政策,督促各級政府切實保障社會信用體系建設的各項開支。三是確保技術支持。社會信用體系建設的核心是信息化建設,需要建立和完善信息化平臺,加快電子化和網絡化建設。因此,應出臺相關的技術保障措施,為信用信息整合和共享創造條件。

參考文獻:

1.徐憲平、黃衛東、王地寧等。社會信用體系知識讀本。湖南人民出版社,2005

2.繆曼聰、王一兵、王地寧、黃健、胡海波、向暉、唐羽、梁宏梅、鄭義、唐造時。中國人民銀行金融研究重點課題(2005)――湖南社會信用體系模式研究與設計,中國金融出版社,2006.10

3.繆曼聰、王一兵、王地寧等。中國人民銀行長沙中心支行2004年十佳材料匯編――關于湖南省社會信用體系規劃的研究

篇9

小企業融資難的現實因素

近一個時期以來，受國際金融危機、能源原材料價格上漲、勞動力成本上升、節能環保要求提高、出口退稅和加工貿易政策調整以及人民幣匯率升值等多因素的影響，我國一些出口依存度高、勞動密集型的下游中小企業盈利大幅下滑。在經營形勢日益困難的情況下，我國小企業資金供需矛盾突出，融資問題已經成為制約小企業發展的主要瓶頸。具體說來，主要表現在以下方面：一是小企業融資渠道狹窄。目前，我國小企業難以通過資本市場和私募股權公開籌集資金，資金來源上只有依靠銀行貸款。但是，中小企業又因資信等級低，缺乏抵押資產，且貸款金額小、頻率高、時間急，難以從銀行獲得貸款。二是政府政策的支持力度不夠。美國、英國和日本等主要發達市場經濟國家，有較完善的中小企業扶持政策，建立了涉及政策性銀行、擔保機構、風險投資基金和資本市場的中小企業政策性金融體系。而目前我國尚沒有專門的中小企業政策性銀行，也缺乏規范運作的政策性擔保機構和風險投資機構，政策扶持力度不夠。三是社會征信體系缺乏。由于社會征信體系的缺乏，很大一部分小企業雖然具有先進的技術、很好的發展前景，但商業銀行對此缺乏了解，致使很大一批財務制度健全、發展狀況和信用記錄良好的小企業難以獲得貸款。

由此可見，我國小企業融資難問題的復雜性是與我國金融體制改革、金融市場發展、社會誠信建設等重大問題聯系在一起的。因此，要根治這一難題并由此促進小企業健康、快速發展，就必須要在國際經驗與具體國情結合上下功夫，尋找可行的突破口，充分發揮政府的主導作用。

促進小企業金融服務的政策安排

鑒于我國以銀行為絕對主導的現行金融格局，改進和完善小企業金融服務的重任在相當長時期內將主要落在銀行業金融機構及其監管部門肩上。從2005年開始，我國銀行監管部門就促進銀行改善對小企業的金融服務進行了一系列的安排和部署，并不斷加強與中央有關部委和地方政府的溝通與合作，使小企業金融服務工作取得了重要進展。

制度創新

我國銀行監管部門根據研究小企業貸款與銀行傳統貸款業務在監管原理和方法上的區別，致力于建立差別化的小企業授信業務監管政策，推出了六大方面的制度創新，初步形成了一套具有中國特色的小企業金融服務工作監管體系：第一，完善開展小企業授信業務的指導性文件。了《銀行開展小企業授信工作指導意見》，鼓勵銀行在法律法規允許的范圍內，重點從小企業授信體制機制、經營管理、業務流程、風險管理、內部控制、產品和擔保等方面進行大膽創新和嘗試。

第二，建立小企業貸款不良資產問責和免責制度。了《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》，引導商業銀行規范授信管理和流程，明確盡職工作的最低要求，嚴格控制道德風險。同時，通過有條件免責方式，消除銀行和信貸人員的顧慮。

第三，改進小企業信用信息共享機制。了《建立小企業貸款違約信息通報機制的指導意見》，建立了小企業授信業務統計制度和違約信息共享機制，為銀行更好地規避信貸風險提供良好的信息支持。

第四，制定了一個比較切合實際的小企業授信劃分標準。重點引導銀行改善對“授信總額500萬元以下，資產總額1000萬元以下，銷售額3000萬元以下”的小企業的金融服務，提高各項小企業金融服務政策和工作的針對性。

第五，制定專門的小企業貸款的風險分類標準。規定凡是對小企業貸款實行分賬考核的銀行，可以按照貸款逾期天數與擔保方式相結合的矩陣對小企業貸款進行風險分類，準確度量小企業授信的風險，降低銀行開展小企業授信業務的成本。

第六，在市場準入和機構布局上對小企業授信業務的領先銀行實行鼓勵和優惠政策,進一步調動銀行開展小企業授信工作的積極性、主動性。

政策引導

針對當前和今后較長時期內小企業經營所面臨的困難，銀行監管部門密集采取了一系列政策措施，要求各銀行業金融機構加大對小企業的信貸支持力度。

調整信貸結構。要求各銀行業金融機構認真貫徹落實“有保有壓、區別對待”的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結構調整力度，改善資產期限的配置結構，并堅持總量微調和結構優化相結合，確保新增信貸總量用于改善信貸結構，真正用于加大對小企業的信貸投入。一是要單列規模，單獨考核。各銀行業金融機構要按照小企業信貸投放增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年的原則，單獨安排小企業的新增貸款規模，單獨考核。二是要單列客戶名單，單獨管理，單獨統計。各銀行業金融機構應把握好宏觀調控的重點、節奏和力度，根據國家產業政策和環保政策，將符合產業政策、環保政策，以及有市場、有技術、有發展前景的小企業作為重點支持對象。三是要單獨定價，合理浮動。各銀行業金融機構要在防范風險的同時支持小企業可持續發展，在提高自身效益的同時履行好社會責任，對小企業貸款利率在風險定價的基礎上合理浮動。

增強對小企業的金融服務功能。督促各大中型銀行推進小企業授信事業部制，抓好長效機制建設。地方性商業銀行機構要結合自身特點致力于縣域和社區金融服務，充分運用所增加的信貸資源加大對當地小企業的信貸支持力度。在民營經濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區，允許銀行業金融機構適當增設機構網點。

大力推動金融創新。推動各銀行業金融機構創新小企業貸款擔保抵押方式，發展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產品，逐步推進小企業信貸資產證券化業務，發展并創新小企業貿易融資手段，探索非信用證項下貿易融資，將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結合，為小企業融資、理財提供輔導和咨詢服務。

科學考核和及時處置小企業不良貸款。引導各銀行業金融機構堅持風險覆蓋和可持續原則，減少金融交易過程中可能出現的道德風險。采用先進技術對小企業貸款進行風險分類，在科學測算的基礎上合理制定小企業不良貸款控制指標。按照新的金融企業呆壞賬核銷管理辦法，對小企業貸款損失依法及時核銷。

轉變工作作風。銀行業金融機構應深入小企業做調查研究，做到貼近業務，貼近客戶，貼近市場。要從銀行自身發展戰略、市場定位出發，培養一批優秀的小企業作為將來忠實的優質客戶群體。

優化小企業金融服務政策仍待完善

盡管當前我國小企業金融服務工作在監管政策、體制機制、外部環境等幾個方面取得重要進展，但與經濟社會發展需要相比，距離根治小企業融資難問題還差較遠。因此，以銀行監管部門為首的政府有關部門應進一步增強做好小企業金融服務工作的主動性和自覺性，從更加寬廣、更加長遠的視野來做好小企業授信工作體制機制建設，使小企業金融服務邁上新的臺階。為此，有關部門應立即或盡快采取如下十二項措施繼續加大力度推進小企業金融服務工作：

第一，鼓勵銀行業金融機構在風險可控的前提下，對基本面比較好、信用記錄較好、有競爭力、有市場也有訂單但暫時出現經營困難或財務困難的小企業給予信貸支持。全面清理銀行信貸政策、法規、辦法和指引，根據當前特殊時期需要，對《貸款通則》等有關規定和要求作適當調整。

第二，以下發《關于銀行建立小企業金融服務專營機構的指導意見》為契機，指導和督促主要銀行業金融機構按要求設立小企業信貸專營服務機構，實行對小企業不良貸款、信貸綜合成本等單獨考核，形成有特色的激勵約束機制，并提高專業隊伍培訓的能力。進一步推動銀行業金融機構尤其是大型銀行認真落實小企業金融服務“六項機制”，改進小企業金融服務，發揮專業化經營優勢，增強社會責任意識，加大對小企業信貸支持力度。

第三，落實對中小企業擔保、貼息等扶持政策，鼓勵地方政府通過資本注入、風險補償等多種方式增加對信用擔保公司的支持。設立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建在內的多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，提高金融機構對中小企業貸款所占比重。對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅。

第四，完善中小企業板市場各項制度，適時推出創業板市場，逐步形成各層次市場間有機聯系的股票市場體系。支持有條件的小企業利用資本市場開展兼并重組，加大對上市公司行業整合和產業升級的支持力度，減少不必要的審批環節，提升市場效率，不斷提高上市公司競爭力。加快建設場外股權交易市場，為非上市公司股份轉讓提供平臺。

第五，擴大債券發行規模，大力發展企業債、公司債、短期融資券和中期票據等非金融企業債務融資工具。穩步發展中小企業集合債券，加快中小企業短期融資券試點。

第六，加強對社會資金支持小企業發展的鼓勵和引導。按照《中小企業促進法》關于鼓勵創業投資機構增加對中小企業投資的規定，落實和完善促進創業投資企業發展的稅收優惠政策。

第七，創新信用風險管理工具。在進一步規范信貸資產重組、轉讓市場發展的基礎上，允許在銀行間債券市場試點發展以中小企業貸款、涉農貸款、國家重點建設項目貸款等為標的資產的信用風險管理工具，適度分散信貸風險。

第八，加快征信體系建設，繼續推動中小企業和農村信用體系建設，進一步規范信貸市場和銀行間債券市場信用評級，為中小企業融資創造便利條件。

第九，放寬商業銀行呆賬尤其是中小企業等小額貸款的呆賬核銷條件，簡化稅務部門審核商業銀行呆賬核銷的手續和程序，促進商業銀行適時化解不良資產，防止信貸收縮。小企業貸款實施稅前全額撥備損失準備金。允許銀行業金融機構按照“賬銷、案存、權在”的原則，自主核銷貸款額在500萬元以下的小企業貸款損失。同時授權金融機構對中小企業貸款進行重組和減免。

第十，支持地方政府對地方商業銀行向中小企業提供貸款的增量部分給予適當獎勵，以鼓勵地方商業銀行向中小企業增加信貸投放。

第十一，研究將增值稅適用范圍擴大到服務業，企業以融資租賃方式引入設備資產，可與自行購置或貸款購買享受同樣的稅收政策，以促進金融租賃公司對中小企業的融資支持。

第十二，支持和鼓勵地方政府為改善金融服務創造良好條件。地方政府應在保護銀行債權、防止逃廢銀行債務、處置抵貸資產、合法有序進行破產清算等方面營造有利于信貸投放的環境。繼續推進地方金融機構改革，維護地方金融穩定、推動地方信用體系建設，培育誠實守信的社會信用文化，促進地區金融生態環境改善。

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關鍵詞：供應鏈；質量監管；食用

一、引言

食用油作為一種生活必需品，其需求量較大，消費頻率較高，并且隨著我國經濟的發展，城鎮化的普及，顧客購買食用油的現象也在逐步增加。但是，近幾年來，我國食品質量安全事件頻發，食用油也不例外。例如，地溝油，食用油重金屬超標等問題，這使得人們對食用油的質量安全越來越關注。這些問題的發生暴露出了我國食用油質量監管體系存在的缺陷，沒有建立覆蓋整條供應鏈的監管體系，各部門職責相互交叉而造成監管漏洞。由于食用油供應鏈各個環節相互影響，都可能存在對食用油的質量安全造成威脅的問題。因此，本文從供應鏈視角出發，給出了構建食用油質量監管體系的一些建議。

二、食用油的監管及研究現狀

（1）監管現狀。食用油的生產和供應環節主要包括原材料采購、油料預處理、毛油壓榨、精煉、包裝、裝箱入庫、貯存運輸和銷售。這其中所涉及的環節較多，各環節之間容易出現信息不對稱和信用缺失的情況，每一環節出現問題都會對產品質量造成影響，這就使得食用油供應鏈存在較高的質量安全風險。目前我國對于食用油的監管涉及衛生監督、工商管理、質量監督、環保、公安等多個部門，這就導致了監管過程中缺乏協調，各部門各自為政，在許多環節出現重復監管或者監管真空的現象。2010年7月，國務院了《關于加強地溝油整治和餐廚廢棄物管理的意見》，意圖加強對于地溝油的監管。但是，同樣由于涉及部門眾多而導致意見實施以來地溝油仍然屢禁不止。依據我國現有的法律法規，食用油在原材料生產和收購環節由農業行政部門和檢驗檢疫部門負責；生產環節屬于質量監督管理部門管理；流通環節屬于工商部門管轄；最后如果形成公共安全威脅則會涉及公安部門。但是縱觀近幾年來的地溝油事件，它們都是在公安部的統一指揮下破獲的，質監及工商部門出現了監管缺失的情況，這就表明我國的監管體系存在著不足。具體而言，我國監管體系存在的問題主要表現在以下幾個方面：

首先，法律體系不完善?！吨腥A人民共和國食品安全法》是我國食品安全的主要法律，但是我國的法律缺乏系統性和完整性，食品安全所涉及的法律條款眾多，但是相對分散，這也導致各地對地溝油的處理結果不盡相同。其次，食品安全標準制度存在缺陷。我國現行的食用植物油衛生標準是2005年10月實施的GB2716-2005《食用植物油衛生標準》，這一標準與歐盟和日本的同類標準相比存在標準偏低和不完善的情況。并且我國的標準的時效性較差，部分標準的已經超過20年未得到重新修訂。最后，食品質量安全市場準入制度不完善。從我國的實際情況來看，我國的準入制度存在著重許可，輕監督的情況，相關的部門只重視對申請企業相關條件的審核，而對發放許可證后的監督卻并不重視。并且各個檢查部門分別建立檢測機構，投入資金購買相近的設備檢查結果不能共享造成設備利用率較低，資金出現浪費現象。

（2）研究現狀。由于近幾年的食品質量問題愈發嚴重及目前食用油監管中存在問題較多，已有部分學者對食品質量安全及監管進行研究。李書國（2005）分析了我國食用油市場的質量現狀并提出了相應的對策。趙瑞峰（2008）從供求關系的角度出發，對廣西省的食用油安全狀況進行了分析并提出改進意見。陳衛康（2009）對國外的監管體系進行了分析并對國內的監管體系提出了意見。蔣慧（2011）指出要在立法上區分食品、藥品和毒物的概念和標準，通過比較發達國家食品安全監管體系與我國的差異，重新界定和闡述了監管權限。慕靜（2011）分析了食品安全監管模式在食品安全風險控制中存在的弊端，并基于供應鏈角度，在分析食品安全監管模式創新成因的基礎上，構建了食品安全監管模式的創新體系。陳秉恒，鐘漲寶（2013）基于農產品供應鏈安全管理研究的進展，分析了我國農產品供應鏈安全監管存在的關鍵問題和原因。農產品的生產和銷售的分散性為農產品供應鏈的安全監管埋下禍患，產銷各環節的評價體系的差異性導致了安全監管難。倪妍（2013）分析了國內食品監管的現狀，并指出監管模式為多部門聯合監管的模式，將監管環節劃分成段進行監管，而這種模式往往職責不明，定位不清，導致監管失靈。這些研究大多從食用油生產銷售的整體角度出發，沒有針對各個環節提出具體的措施。針對以上分析的問題，本文從供應鏈的視角出發，針對食用油在流通中的各個環節，即食用油的生產、儲存、運輸及銷售等各個環節設計了一套由第三方檢驗檢疫機構統一對食用油生產流通進行監管的監管模式。

三、監管模式

根據供應鏈的定義，供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產品以及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中的將供應商，制造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。那么食用油的供應鏈主要包括原材料采購、生產和供應環節、壓榨環節，包裝環節，倉儲環節，運輸到銷售終端環節?；谑秤糜凸湥疚膶κ秤糜透鱾€環節的監管模式進行闡述。

（1）對于原材料的監管。我國目前油料市場主要由大豆，棕櫚油，葵花籽和油菜籽四種作物所主導，以下以大豆為例說明監管體系的構建。食用油生產企業對于大豆采購的來源主要有兩種：國外進口，國內收購，其中國外進口所占比例最大，約占全部大豆來源的80%。因此，對于國外進口大豆的監管是重中之重。對于進口大豆，應由檢驗檢疫部門在貨物入境后，按照GB1352-2009大豆標準等國家標準對其進行檢驗，并且嚴格按倉庫監管規程對大豆換裝存儲的監管倉庫進行衛生監督，避免大豆在運輸、換裝、存儲等環節出現安全、衛生隱患。在大豆從監管倉庫調離起，將該批大豆報檢號、重量、運輸工具號碼等信息，及時傳真到工廠檢驗檢疫機構，確保運輸、加工環節實現無縫隙監管。對于國內收購的大豆，應從大豆種植環節開始進行監管。由農業各級部門對化肥，農藥生產企業進行監管，將無生產許可證、無批準文號、無生產標簽的三無企業上報市有關部門并依法予以取締。安排有資質的第三方檢驗機構利用傳感器等工具對種植企業的土壤、水質、氣體、進行實時監控，以防止污染的發生。在大豆成熟后，按照大豆國家標準對大豆霉菌、害蟲、農藥殘留、重金屬、化學污染情況進行檢驗。一旦發生不符合標準的情況，應及時找出污染源并采取相應的治理措施。大豆在出售給食用油生產企業時，應由質監局對大豆進行抽檢，監督其封裝運輸過程，并將該批次的大豆信息包括重量，運輸工具信息等及時發送給食用油生產企業的質量監管部門。

（2）對生產過程的監管。目前我國食用油生產制造企業有5000多家，它們生產能力良莠不齊，而且存在一些作坊式企業，對于這種情況，應由工商部門加大查處力度，防止三無企業制造的產品流入市場而且要嚴格食用油生產企業的準入制度。在食用油生產企業內，由第三方質量檢驗機構嚴格監督其原料來源，防止地溝油現象的發生。核對入庫的大豆批次信息與收到的是否一致，并再次進行抽檢以防止在運輸過程中出現霉變等現象。對于食用油的生產過程應執行更加嚴格的標準，對食用油生產加工的設備進行檢測，通過傳感器對食用油的生產過程及車間衛生條件進行實時監控，嚴格監督其添加劑的使用，防止發生人為或者意外的質量安全問題。應按照SB/T10292-1998《食用調和油》、GB 10464-2003《葵花籽油》、GB 1535-2003《大豆油》、GB 2716-2005《食用植物油衛生標準》對食用油進行檢測，主要檢測標準包括食用油的標簽、感官、酸價（值）、過氧化值、水分及揮發物、雜質、煙點、含皂量、冷凍試驗、加熱試驗、鉛、砷、黃曲霉毒素B1、溶劑殘留量等項目。當監控指標到達警戒值時，應迅速找出污染源并進行治理。生產環節監控過程如表1所示。除對食用油的生產過程進行監督外，還應按照GBT 17374-2008《食用植物油銷售包裝》、GB9688-88《食品包裝用聚丙烯成型品衛生標準》等國家標準監督其包裝過程及包裝材料，確保包裝材料的質量安全，依據GB7718-2004《預包裝食品標簽通則》監督其標簽，禁止虛假標注，虛假宣傳。

表1 生產環節監控過程

關鍵控制點 顯著危害 關鍵限值 監控 糾偏 記錄

對象 方法

食用油生產環節 致病菌、化學物污染、添加劑 GB 2716-2005食用植物油衛生標準、SB/T10292-1998食用調和油等 產品（致病菌、化學添加劑）、氣體（一氧化碳、硫化氫、乙炔）、環境（溫濕度） 氣體、傳感器、環境傳感器，企業對產品自檢 找出污染源，采取相應治理措施 監測數據上傳服務器、自檢報告

（3）對倉儲及運輸過程進行監管。由企業內的質量監管部門按照LS/T 1211-2008《糧油儲藏技術規范》對儲存及運輸條件進行監管，防止在儲存過程中發生霉變等現象。記錄運輸的批次信息，包括批次號，數量，目的地等并及時發送給銷售終端的質量監管部門。具體倉儲和輸運環節監管過程如下。

對于食用油在倉儲過程中主要的關鍵控制點就是整個倉儲過程，從食用油的入庫開始到開始配送這一過程，在這個儲存過程中，食用油最顯著的危害就是發生霉變，從而產生霉菌，特別在物流倉儲設施比較簡陋的環境下，倉庫溫度往往不能保持平衡，這種情況就容易導致食用油發生霉變?；诖耍瑐}儲管理人員主要參考LS/T 1211-2008糧油儲藏技術規范，來對倉庫內的溫度條件進行設定。倉庫內食用油質量監控的對象主要集中于產品（霉菌）、氣體（一氧化碳、硫化氫、乙炔）、環境（溫濕度）三個方面，企業可以運用氣體傳感器、環境傳感器對產品進行自檢，其頻率主要依據傳感器實時監測，從而對產品定期自檢。其監控人員企業可以考慮聘請外部專業的企業檢驗員進行不定期的檢測，從而可以集中精力專注于自己的核心業務。檢驗員在檢測過程中發現問題時，要及時找出污染源，并將監測數據上傳服務器，生成自檢報告，從而采取相應的治理措施。而政府也要起到監督作用，不定期的組織人員進行抽檢，這樣一來企業，專業人員、政府共同努力，加強倉儲過程中食用油的質量監測。對于食用油運輸過程中的監管關鍵控制點在于從出庫到最終銷售終端這一配送運輸過程中，由于有時運輸時間過長，運輸設施又較封閉，食用油最顯著的危害仍然是霉菌。在運輸過程在注意控制溫度前提下，還應注意運輸過程中擠壓現象而導致的食用油破裂。對于運輸過程監管的對象集中在產品（霉菌）、氣體（一氧化碳、硫化氫、乙炔）、環境（溫濕度）三個方面，對于采取的方法以及對于問題的處理，基本上與倉儲過程相似。運輸的過程其實是食用油的儲存位置暫時發生的變化，所以整個過程的監測可以參考倉儲過程。

（4）對于銷售終端的監管。由于銷售終端情況較為復雜，包括眾多的小型糧油店，又包括大型超市等業態，要實現全部的覆蓋監管難度較大。因此，應對出貨量大的大型超市進行重點監控，對于銷售量較小的糧油店等可以進行抽檢。在大型超市中，應安排第三方的質量監察機構進行監督，對于進入的每批次食用油，應與倉儲運輸部門發送的批次信息進行核對。加強重點區域治理，探索和建立日常監管機制，這樣可以起到示范和帶動作用。其次，要加強流通渠道治理，嚴格監督進貨渠道。在有效拓展信息的基礎上，積極與交通、公安等職能部門的溝通與協作，積極研究探索有效監管方法和措施，從而防止來源不明的產品流入市場。對于小型的糧油店，應不定期對其銷售產品進行抽檢，并說明其進貨渠道。政府應制定放心糧油銷售店的考評辦法，對年滿一年的糧油店進行資格復審，并要求銷售店索取廠家的營業執照，每批進店的質量檢驗報告和合格證，并及時做好臺賬。小型糧油店還要注意店內環境的改善，做好柜臺整潔衛生，倉庫內糧油商品能單獨存放，做好溫度和濕度的管控。對于出現問題的超市，要加大懲罰力度，使得銷售終端站到消費者這一邊，來維護消費者的食品安全，允許受害人進行集體訴訟，讓超市不能在食品安全事件中輕易脫身。這樣一來，食品安全的壓力，才會真正沿著整條供應鏈向上游有效地傳導，從而從源頭加強食用油安全的監管。

四、結論

根據以上的分析，食品安全問題不是簡單的企業責任，也不能完全依靠法律法規和監管部門的約束來徹底解決，要有專業化的政府機構去管理。但監管部門首先要改變“頭疼醫頭，腳疼醫腳”的整治模式，從整個產業鏈的角度構建起更加完善有力的監管體系，從源頭上封堵漏洞，也從銷售終端截流，而不是被動地原地“亡羊補牢”。以中糧集團的做法為例，其食品質量管理從工廠向零售終端延伸，新增了主動的市場抽檢制度，工廠品控人員及銷售人員定期到市場零售點對產品進行檢查，對產品的保質期、包裝、內容物等進行目測，對存疑產品，直接從零售店購買，返廠進行質量檢測，確保消費者通過零售店購買的每一瓶產品符合質量要求。其次，食用油企業要建立產品質量安全事件信息披露機制，以工作組、市場部、銷售部為主的媒體溝通小組，第一時間與媒體溝通，保證及時、準確的信息披露，保障消費者的知情權。建立信息共享平臺，基于物聯網的逐步應用，使得食用油安全信息能夠在整條供應鏈得到共享。第三，政府要引導和鼓勵企業、行業協會及消費者參與監管。行業協會以自律機制參與監管有助于提升行業發展水平，整合行業資源，加深政府與企業間的溝通互信。行業協會自律可以減少政府的干預，降低監管成本，彌補政府監管所存在的滯后與失靈。消費者是液態奶的質量安全的最大利益相關方也是最關心質量安全的一方。因此，應引導消費者參與監管，鼓勵消費者進行舉報。

通過以上分析，本文從供應鏈的視角出發，構建了一套食用油的質量監管體系，包括原材料監管，生產過程監管，倉儲及運輸過程監管，銷售終端監管四個部分，該體系能夠有效地保證食用油在供應鏈過程中的質量安全且有利于食品溯源體系的構建。但是，本文對于該體系的研究還不夠深入，包括具體細節，各項標準等，且該體系涉及眾多方面，具體實施難度較大。這些都有待于進一步進行研究。

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