網商銀行范文
時間：2023-03-14 13:02:13
導語：如何才能寫好一篇網商銀行，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。
篇1
>> 拆解網商銀行 揭秘網商銀行 網商銀行前景幾何 浙江網商銀行獲準開業 淺談網商銀行PK傳統商業銀行 招商銀行上市后的挑戰分析 工商銀行網銀業務暑期調研 用互聯網思維應對網商銀行 淺析工商銀行網上銀行面臨的安全挑戰和應對措施 工商銀行榮獲2009中國本土銀行網站“金網獎” 利率市場化下農商銀行面臨的機遇和挑戰 工商銀行 招商銀行 “國營”徽商銀行 工商銀行率先推出企業網銀在線財務服務 浙商銀行首開理財產品網轉先河 工商銀行叫停大眾版網銀用戶網上支付受限 工商銀行河北省分行三級網改造案例 工商銀行(1) 工商銀行(2) 常見問題解答 當前所在位置：中國 > 管理 > 網商銀行挑戰 網商銀行挑戰 雜志之家、寫作服務和雜志訂閱支持對公帳戶付款！安全又可靠！ document.write("作者： 由曦 王培成")
申明:本網站內容僅用于學術交流，如有侵犯您的權益，請及時告知我們，本站將立即刪除有關內容。 浙江網商銀行創立大會將在 3 月 16 日這周舉行。
頂著民營銀行和網絡銀行的雙重光環，螞蟻金服集團旗下的浙江網商銀行（下稱“網商銀行”）尚未開業已頗吸引市場的眼球。
1月27日，負責籌建網商銀行的螞蟻金服副總裁俞勝法在會上透露，網商銀行預計在3月向監管部門提交報告材料，爭取5月-6月開始營業。
《財經》記者獲悉，浙江網商銀行的創立大會將在3月16日這周舉行。屆時，公司將確定董事會及高管人員名單，各股東的股權比例也將得到厘清。之后，網商銀行將向浙江省銀監局報送材料，申請金融業務許可證，并在通過之后，申請工商營業執照。
浙江網商銀行由浙江螞蟻小微金融服務集團、上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經營有限公司共同發起設立，根據此前媒體報道，網商銀行上述股東各自持股比例分別為30%、25%、18%、16%，剩余11%股份的股東暫未確定。
從支付寶到余額寶、從小貸公司到網商銀行，螞蟻金服的金融板塊逐漸成型，網商銀行的批籌與設立，使得阿里這個做了十年類金融業務的互聯網企業，終于“扶正”。而對于中國的銀行業來說，網商銀行與近期開業的深圳前海微眾銀行（下稱“微眾銀行”）一道，宣布了中國網絡銀行時代的到來。
由于背靠螞蟻金服和阿里，監管層希望其能發揮帶動效應，借助互聯網的力量，通過大數據和云計算等技術，服務于個人及小微企業，促進普惠金融的發展。
《財經》記者獲悉，浙江網商銀行所使用的底層技術平臺將與螞蟻金服和阿里巴巴集團其他平臺相同。一位阿里內部人士表示，如果把螞蟻金服所打造的整個金融生態圈比喻成一座大廈的話，網商銀行就像其中的一個房間，它和同樣進駐大廈的其他金融機構一起，形成良好的協同效應。
與傳統金融服務模式不同，螞蟻金服COO井賢棟將網絡銀行的業務模式總結為商業驅動的金融。前者遵循由金融機構創設產品、再通過銷售渠道向客戶銷售的單純商業邏輯，后者則基于互聯網平臺商業活動本身的金融需求，是一種融合了金融思維與互聯網思維的跨界產物。
遠程開戶、大數據征信、無網點運營這些互聯網技術的逐步引入，在為銀行業帶來革新之風的同時，也引發新一輪的監管思考。
雖然人們一直在驚嘆互聯網金融非比尋常的商業力量，但事實上，其尚難撼動傳統銀行的地位。部分業內人士認為，由于自身資本金及業務定位的限制，網絡銀行注定不是一個規模迅速擴張的銀行，不會對現有銀行體系造成沖擊，二者更多是互補關系。
但有一點無可爭議，在未來的金融商戰中，網絡技術的重要性已被提升至前所未有的高度。 定位小微
2015年1月27日，負責浙江網商銀行籌建的螞蟻金服副總裁俞勝法在螞蟻金服的一場會上透露，網商銀行預計在今年3月向監管部門提交報告材料，爭取5月-6月開始營業。從俞勝法的表態來看，網商銀行應該是申請了籌建延期。
銀監會要求，民營銀行籌建工作應自批復之日起六個月內完成。如果從2014年9月26日網商銀行獲得籌建批復算起的話，其籌建期應至2015年3月25日。如發起人未能按期完成籌建，其應在籌建期限屆滿前一個月向銀監會提交籌建延期報告，籌建延期不得超過一次，最長期限為三個月。
螞蟻金服在給《財經》雜志的回應中稱，其能夠在籌備期內如期完成各項工作，達到開業的目標。目前，正在進行IT系統開發和測試工作?！敦斀洝酚浾吡私獾剑驗檎憬W商銀行是自建系統，所以很多時間花在了底層系統的搭建上。
與傳統銀行業不同，網商銀行的業務將與螞蟻金服和阿里巴巴集團整體的平臺化戰略相符，用螞蟻金服COO井賢棟的話說，是商業驅動的金融。因此，網商銀行會圍繞平臺化的大方向在一些領域謀求創新，小額存貸款將是主要業務之一。
螞蟻金服在給《財經》的書面回復中指出，相比其他同業者來說，網商銀行的優勢是基于電商平臺的客戶和交易數據積累。目前已有數以億計的網絡消費者和商家在阿里的電商平臺上發生買賣交易，并產生了交易數據的積累，這些消費者和商家符合其“小存小貸”的市場定位，也與阿里及螞蟻金服經過多年模型所驗證的小額分散的風險控制手段相適應，同時小額度高頻率的特質也符合互聯網金融的特性，適用于標準化的、集中線上運營的方式。
與網商銀行相類似，前海微眾銀行的目標定位也是 “普惠金融為目標、個存小貸為特色”，微眾銀行行長曹彤表示，小微客戶要求更低成本、更便捷、更接近的業務方式，在這些方面傳統銀行并沒有做得很完善，從這個意義上說，微眾銀行是一個補充者。
浙江網商銀行的注冊資本為40億元人民幣，比此前開業的深圳前海微眾銀行略多。負責網商銀行籌建的螞蟻金服副總裁俞勝法曾表示，網商銀行會堅持小存小貸的業務模式，主要滿足小微企業和個人消費者的投融資需求，具體來說是指主要提供20萬元以下的存款產品和500萬元以下的貸款產品。
遠程開戶有限突破
在此之前，遠程開戶的問題一直為監管機構所“堅守”，但對于沒有實體網點的網絡銀行來說，這條限制不突破就寸步難行。
一位央行權威人士指出，遠程開戶要滿足開戶實名制的要求。傳統銀行的做法是通過面簽、面查、面談的流程來完成，這其中涉及到人工的判斷，遠程識別首先要回答的問題是，遠程認證技術是不是比人工識別更可靠。
《財經》記者了解到，身份識別的有權管理機關在公安部，在遠程開戶這個問題上，公安部是主要的決策者，但央行等機構也會提供重要的參考意見。
在公安部第一研究所相關人士看來，有效的實名認證技術必須能夠準確判定認證對象的法定身份且不受人為因素影響。而上述央行權威人士表示，初步來看，技術的可靠性似乎超過了面簽、面查、面談，但他亦指出，很多風險是在應用中慢慢才知道，一些隱藏的風險點現在還無法看出。
另一位央行權威人士對《財經》記者說，考慮到網絡銀行的開業需要，遠程開戶的放開已經是大勢所趨，放開之后會對網絡銀行和傳統銀行一體適用，但是即便放開，可能做的業務也會受到有一定限制。
但最近有消息稱，騰訊向監管機構所提供的“人臉識別信息安全檢測報告”，針對對象是可控區域的可控人群中的人臉識別，目前還不能用于作為遠程開設銀行賬戶的依據，因為開設銀行賬戶針對的是完全開放的人群。這又為遠程開戶能否放開帶來了一層陰影。
在此之前，開戶是否放開就曾有過爭論。
2014年3月，央行曾向各銀行下發《關于規范銀行業金融機構開立個人人民幣電子賬戶的通知》（討論稿），對電子賬戶開戶實名認證作出了明文規定。
其中最引人注目的是“強實名”和“弱實名”的概念。對于未在銀行柜臺與個人見面認證開立的電子賬戶，央行界定為“弱實名”電子賬戶，只能用于購買該銀行發行、合作發行或代銷的理財產品，不能轉賬結算、交易支付和現金支付;而對于銀行與其他銀行合作進行了身份認證或通過了柜臺認證，以及電子賬戶和綁定銀行賬戶的開戶行為同一銀行的，央行界定為“強實名”電子賬戶，可作為銀行的結算賬戶、活期或定期存款賬戶。事實上，“強實名”和“弱實名”的區別，主要在于是否通過了“柜臺認證”。
在很多監管機構人士看來，開立賬戶是最后一道防線，如果被突破，開的口子實在太大，因此傾向于采用強賬戶、弱賬戶的業務區分，可能暫時不會給網絡銀行全業務賬戶，以便于風險管控。 思維沖擊
網絡銀行的設立，讓傳統銀行也感受到了沖擊。在一些資深業界人士看來，網絡銀行的沖擊與其說在業務上規模上，毋寧說是在思想上。
一位央行權威人士說，虛擬銀行對傳統銀行沖擊更大程度上是在理念上。比如，無網點銀行會促使傳統銀行思考自己網點的轉型和布局。在地租和人工成本居高不下的情況下，傳統銀行只要將網點適度減少，利潤就會馬上提升。同時，互聯網公司對技術人才的重視，也是傳統金融機構需要學習的。
波士頓咨詢大中華區合伙人兼董事總經理何大勇對《財經》記者說，未來銀行的資產端收入增長趨緩已經是大勢所趨，因此成本的下降就尤為重要。銀行需要考慮，如何來解決成本收入比高居不下的問題，
網絡銀行無疑提供了一種思路。螞蟻金服曾做過內部的測算，傳統金融機構的一年的IT單賬戶成本在50元-80元，而互聯網銀行的單賬戶成本不到1元，這意味著，很多對于傳統銀行來說沒法做的業務，是可以在網絡銀行上開展的。
事實上，傳統的銀行也正逐漸網絡化，工商銀行、民生銀行等都已經展開了直銷銀行的試點，未來傳統銀行和網絡銀行的界限將越發模糊。Brett King在其著作《Bank 3.0》中指出，未來的銀行將不是機構和網點的概念，而是一種服務的概念。在智能手機越來越普及的今天，這種服務完全可以通過用戶的移動終端來完成。
一位央行內部人士說，一方面，現有的金融體系在今后會逐步網絡化，傳統金融機構會引進互聯網的思維、方式和大數據條件下風險管理技術，而另一方面，互聯網銀行也需要借鑒現有的銀行管理方式和多年來成熟的模式。在他看來，互聯網銀行做的是增量的業務，對傳統金融體系的改變更多是在邊際上，還不可能取代現有的金融體系。
雙方更多是一個補充的關系。何大勇分析稱，在中國6億多網民中，大約1億人是傳統銀行的服務對象，互聯網金融機構服務的對象是將近2億的長尾用戶，未來還有3億左右的人有可能陸續成為長尾用戶。
目前，銀監會給兩家網絡銀行的業務定位是小存小貸。由于自身資本金的限制，網絡銀行注定不是一個規模迅速擴張的銀行。以浙江網商銀行為例，初期其資本金規模在40億元，如果乘以12.5倍的資金放大系數（按8%的資本充足率來算），可放貸資金最多也就在500億元，從這個角度上看，充其量就是一個村鎮銀行的級別。 風險與監管
互聯網銀行在帶來新的改變的同時，也帶來了新的風險，并對監管提出了更高的要求。前海微眾銀行行長曹彤指出，其目前最關注的三個層面的風險：第一是欺詐風險，第二是信用風險，第三是數據風險。
他表示，微眾銀行在短時間內服務的客戶會比較多，單個客戶的交易金額可能不像傳統銀行那么大，但是需要銀行具備的同時服務能力比較強，這對系統要求就會很高。再比如，線上模式欺詐的風險可能會高過線下的模式，所以會特別注意防止這方面的風險。在他看來，小而分散帶來的是另外一種風險。
螞蟻金服在給《財經》的回復中指出，網商銀行并不會因其互聯網特質、不進行線下網點布局等特點，而在風險控制、負債穩定性等方面低于傳統銀行。相反，在過去幾年，螞蟻微貸（即之前的阿里小貸）積累的貸款業務經驗，可以使用大數據分析，降低風險控制的成本，降低壞賬率。
如何對網絡銀行和傳統金融機構保持統一的監管標準，也是監管機構面臨的難題。越來越多的人呼吁采用功能監管，即網絡銀行和傳統金融機構如果做同樣的業務，就要適應同樣的監管標準。
從國際的經驗看，目前對網絡銀行的監管目前主要有美國和歐洲兩種模式。
美國采取的是審慎寬松的網絡銀行監管模式：一方面，強調網絡和交易的安全、維護銀行經營的穩健和對銀行客戶的保護;另一方面，主要通過指引、規則、手冊、報告、警告、公告等非強制的形式來引導網絡銀行的發展。原有的相關監管規定也繼續適用于網絡銀行相關業務的監管，對于網絡銀行監管中的特殊情況，則基本上通過補充新的法律、法規，使原有的監管規則適應網絡電子環境的方式進行。因而，在監管政策、執照申請、消費者保護等方面，對網絡銀行與傳統銀行的要求十分相似。
篇2
具體的還款步驟如下：一、你可以下載一個網商銀行的手機客戶端，然后直接點擊網商銀行手機APP，并登錄賬戶。
二、登錄了網商銀行后，點擊頁面菜單欄的“我的”。
三、在“我的”界面可以看見有一欄“還信用卡”，點擊“還信用卡”。
四、在點擊了“還信用卡”后，若你之前已經添加了信用卡，就直接點擊添加的信用卡即可。若還沒有添加，就點擊右方的“+”號添加信用卡。
五、在點擊了信用卡后，會讓你填寫還款金額，將你要還款的金額填入，然后點擊“確認還款”。
篇3
支付寶網商銀行并不是開通了就會額度。用戶如果想獲得網商銀行的授信貸款額度，芝麻信用分需達到600分以上，除此之外，還需要用戶保持良好的經營記錄，比如申請時間近期的經營收款以及入賬記錄等。網商銀行是支付寶為個體工商戶以及企業主提供的經營貸款，最高額度為100萬元。
網商銀行簡介網商銀行全稱浙江網商銀行股份有限公司，于2015年6月25日正式開業，是中國首批試點的民營銀行之一。網商銀行的定位是網商首選的金融服務商、普惠金融的實踐者和互聯網銀行的探索者，為大眾消費者、小微企業、農村經營者與農戶、中小金融機構提供服務，希望利用互聯網技術、數據和渠道創新，來幫助解決企業主融資難、融資貴、農村金融服務匱乏等問題。網商銀行也是中國第一家將核心系統架構在金融云上的銀行，基于金融云計算平臺，網商銀行擁有處理高并發金融交易、海量大數據和彈性擴容的能力，可以利用互聯網和大數據的優勢，給更多小微企業提供金融服務。
（來源：文章屋網 ）
篇4
社會經濟發展提高了人們的生活質量，日常交易方式也發生了翻天覆地的變化，網上銀行也因此應運而生。民眾隨時隨地可以使用網絡進行信用卡、投資、支票、存款管理等業務，我們也可以加網上銀行簡單的理解為網絡上的虛擬銀行柜臺。網上銀行具有其自身的特點，因為可以不受任何時間、空間和方式的限制，所以又被稱之為“3A”銀行。網上銀行的經營模式主要有兩種，一種是傳統銀行運用網絡技術來進行業務交易處理服務，另一種是完全依靠網絡發展起來的全新型的電子銀行。
二、我國網上銀行安全現狀
通過對傳統銀行和網上銀行的對比，可以發現網上銀行系統是傳統銀行業務的延伸，人們可以通過互聯網自由的享受傳統銀行所提供的相關服務，同時也能夠在互聯網上完成自己的非現金交易。雖然網上銀行是建立在傳統銀行之上，但是它比傳統銀行具有更大的經濟規模，并且銀行的服務成本極低。建立在互聯網之上的網上銀行是一個極具開放性的系統，不僅僅能夠為消費者提供傳統互聯網的業務服務，而且也具有自身無限制交流便捷等優勢，網上銀行具有很高的提升空間。網上銀行是一個綜合性的系統，其中包含了銀行柜臺、業務數據中心、網銀中心、用戶系統、銀行網站等多個組成部分。網絡銀行是將所有的信息都儲存在互聯網上，所以安全問題也是網絡銀行中的重點問題。目前網上銀行主要采取了RSA的加密機制、口令登錄、SSL加密傳輸、數字簽名機制相互組合的身份驗證方式，同時也在系統外部設置了防火墻，通過多種方式的組合來防止用戶信息的外泄，網上銀行之所以會不受時間地點的限制，就是因為可以對用戶的身份進行有效的識別，識別的主要集中在登錄密碼和用戶名上。但是用戶名和登錄密碼的輸入方式也很容易，因為用戶的不慎、網絡黑客的惡意攻擊而被他人獲取，所以網絡銀行上面的安全設置也很容易被人惡意攻破。
《網上銀行業務管理暫行辦法》是我國網上銀行遵循的具體規范，《辦法》針對網上銀行的風險管理進行了明確規定，指出網上銀行應該采取恰當的技術對用戶的數據和交易信息進行保密。有關網絡安全管理的規定還有很多，但是這些規定僅僅集中在淺層次上面，并不能夠適應現階段網上銀行業務的快速發展需求。
三、建立和健全我國網商銀行安全保障機制
（一）針對網商銀行安全問題制定具體的市場準入標準
網上銀行系統的構建具有公共性，必須充分的考量到消費者的利益?；诖?，《網上銀行業務管理暫行辦法》對銀行市場準入的標準進行了明確的規定，例如網上銀行應該具備風險控制的能力、擁有良好的電子硬件設施、具有充足的資金等。雖然國家政策對網絡銀行的成立進行了規定，但是在實踐層面仍然欠缺具體標準。針對目前網上銀行所存在的問題，我國政府部門也應該發揮其領導作用，進一步著手制定網上銀行具體的標準，例如技術標準、法律標準、風險控制標準等。
（二）繼續完善網上銀行內部控制系統
內部監控系統的建立是保障網上銀行安全性的重要環節，通過行之有效的內部監控系統減少因交易風險。世界各國大多建立起來了銀行內部監控系統，但是在不同的國家和地區網絡內部監控系統的完善程度存在差異。例如，德國的內部控制系統中，針對網絡用戶的用戶名、交易密碼、登錄密碼等進行了有效的限制，在不同的賬戶上也需要設置不同的密碼，這種方法雖然有效的防止了黑客盜取密碼的行為，但是過于繁雜的密碼系統也增加了用戶的負擔。所以我國在建立網上銀行內部控制系統時，可以充分的參考世界各國的內部控制系統的優勢，提升網絡銀行交易的安全性。
（三）提升網上銀行客戶的安全意識
改革開放之后我國面臨著國家的快速轉型，但是消費者并沒有真正的認識到應該如何結合國家快速轉型來提高自身的安全理念。大多數消費者認為自己的信息以及資金存在銀行上就能夠十分安全，并沒有認識到網絡銀行的資金和信息也會因為惡意攻擊而被他人獲取。例如，許多上年紀的人都會教用戶密碼設置為自己的身份證號或是生日，這種密碼設置方式很容易被別人猜到，從用戶賬號破解的角度來看，也十分容易被人盜用。此外，部分銀行客戶人員會使用公共計算機進行網上交易，公共計算機的安全性較低，所以很容易導致機密性的資料被他人盜取。數據表明，發展到2018年，我國網絡銀行交易額已經達到了千億元。所以網上銀行的安全性與我們每個人都息息相關，客戶不僅僅要提高自身的安全意識，而且還必須嚴格按照銀行的規定進行操作。
（四）強化網上銀行監管力度
網上銀行安全性匱乏的原因就在于目前沒有制定出嚴格的監管制度，為了更好的保障消費者的安全，必須從監管制度的建設角度入手。國外銀行研究系統經驗豐富，大量的運用了監管體系來保證消費者的消費安全，所以我國也可以針對網絡安全借鑒國外的發展經驗。監管體系的建立不僅有利于取得消費者的信任，避免不必要的交易摩擦；而且，還有利于形成一個相對公平的競爭環境，為中小銀行的轉型和發展提供機會，從而降低金融體系的總體風險。
篇5
隨著我國經濟的蓬勃發展，金融市場的逐步開放、日漸成熟，百姓可運用的資金也有了大幅提升，投資意愿更是空前高漲，股票、基金、期貨、黃金、外匯都成了人們尋求財富增值的熱門投資渠道。同時，隨著互聯網的快速發展，許多人開始嘗試起網上理財，比起動不動就要到網點辦業務，網上理財顯得更加方便快捷。
工行網上銀行作為先進計算機技術與金融服務的完美結合體，為社會提供著晝夜24小時的智能金融服務。目前，登錄工商銀行網上銀行，查詢信用卡的對賬單，再用工資賬戶的資金償還透支款，繳納手機費、電話費等，已成為多數青年白領每月發薪時的固定項目。其實，工行網銀的功能遠不只這些，像賬戶管理、網上基金、網上保險、網上匯市、網上黃金等理財業務，都可在工行網上銀行辦理，可以說工行網上銀行――您的理財中心，能夠滿足您的多種需求。
如今，許多青年人辛辛苦苦工作多年，賺得了不少積蓄，但就是不知自己資產的大致數額。俗話說“你不理財，財不理你”，但是，如果連自己的所有資產都不能自己掌握，那還談何理財？為方便客戶對自己賬戶的科學管理，工行網上銀行提供了注冊賬戶管理的功能，該功能是管理各類網上銀行注冊卡及其下掛賬戶、查詢賬戶信息、辦理轉賬匯款等業務的一組功能。您可以對注冊到網上銀行的各類銀行卡和賬戶進行管理維護。有了工行網上銀行，并把您的各種工行賬戶注冊到網上銀行，就可以坐在電腦前、輕點鼠標對自己的賬戶資金進行管理和清查，它不僅能夠顯示您賬戶上的資金數額，而且還可查詢歷史明晰，對于近期每一筆資金的來龍去脈都能了如指掌，對經常不知自己資金花到何處的月光族來說，是一種莫大的幫助。
同時，工行網上銀行還為您提供了多種在線理財服務?！熬W上基金”，為您提供了7×24小時的在線交易服務，如果您不必擔心沒有在交易時間內提交申請，系統會自動為您辦理預約服務，待交易時間內完成交易。同時，基金份額的查詢功能還可讓您時時查詢持有基金的總市值，對自己的獲利情況時時掌握?！熬W上匯市”，為您創建了外匯實盤買賣的交易平臺，如果您沒有時間時時盯盤，網上匯市還為您提供了人性化的“獲利”、“止損”及“雙向”的自動交易功能?！熬W上保險”，突破了傳統的交易渠道，只要您事先對保險產品有所了解，仔細閱讀保險條款內容，幾分鐘內即可完成投保，省時方便。同時，網上投保最吸引人的是經常推出形式新穎、眩人耳目的打折優惠……
您還在等什么？趕快構建屬于自己的理財中心吧。選擇工行網銀打理您的資產，不僅方便快捷，而且您還將會發現更多精彩！
篇6
[關鍵詞]網上銀行服務質量服務質量測評緯度
近幾年，隨著通信技術的飛速發展和Internet的不斷普及，越來越多的企業意識到僅僅依靠產品的差別已經很難獲得競爭優勢，企業將更多的注意力投向服務的差別。網絡為現代顧客及消費者提供了更加便捷和個性化的服務，為顧客提供了全新概念的服務工具，其優勢表現為全天候，及時，互動，這些特性迎合了現代顧客的個性化需求。
隨著網上銀行消費者數量的飛速增長，網上銀行的發展己經成為銀行業新的競爭焦點。服務質量也就成為網上銀行體現差異化和競爭優勢的關鍵所在。如何提高在線服務質量來增加顧客在線交易的次數與金額，并增加顧客的忠誠度來保留與吸引顧客，是所有網上銀行非常關心與重視的話題。
一、網上銀行的分類及特點
網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網上證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。按照服務對象的不同，網上銀行可以分為個人網上銀行和企業網上銀行。個人網上銀行向個人消費者提供金融服務，企業網上銀行向企業消費者提供金融服務。此外，按照經營組織形式的不同，網上銀行可以分為分支型網上銀行和純網上銀行。分支型網上銀行是指現有的實體銀行利用互聯網作為新的服務手段，建立銀行站點、提供在線服務而設立的“網上銀行”。它是原有的銀行業務與互聯網信息技術相結合的產物，是實體銀行的一個特殊分支機構或營業點。純網上銀行(InternetOnlyBanking)又稱為虛擬銀行(VirtualBank)，起源于美國1996年開業的安全第一網上銀行(SFNB-SecurityFirstNetworkBank)。純網上銀行本身就是一家銀行，獨立提供在線銀行服務。一般只設一個辦公地址，既無分支機構，又無營業網點，幾乎所有業務都通過網上進行。在現金的收付上，仍需依賴現有的ATM網絡或郵政系統。
我國網上銀行的建設始于90年代后期，雖然起步較晚，但從一開始就呈現出一些特點。首先，我國網上銀行模式都是傳統銀行與網上銀行結合的產物，其業務基本依賴于母行，尚無純網上銀行；其次，許多銀行在發展網上銀行業務的初期，利用的是非銀行專有的域名或網站，至今仍有一些銀行將其產品和服務的廣告宣傳放在其它網站之中；最后，業務方式演變迅速。我國銀行網站幾乎一開始就進入了動態、交互式信息檢索階段，而且主要的銀行在這一階段停留的時間也很短，很快就進入了在線業務信息查詢階段，并與互聯網的發展緊密結合，迅速完成了從一般網站向網上銀行的轉變。
二、中國工商銀行網上銀行服務質量
中國工商銀行自2000年推出網上銀行以來，客戶數和業務量飛速發展，截至2004年，工商銀行網上銀行交易額34萬億元，網上銀行企業客戶超過11萬戶，個人客戶接近1000萬戶，擁有600余戶B2C特約商戶以及近百戶B2B特約商戶。僅工行B2C在線支付實現交易筆數就突破1000萬筆，交易金額超過57億元，一舉成為我國電子商務最大的在線支付服務提供商。
1.可靠性。中國工商銀行是我國國有五大商業銀行之一，其實體銀行的發展為網上銀行的發展建立了良好的信譽和品牌。2006年，中國電子商務協會了“中國電子支付優秀企業用戶滿意度調查”評選結果，工行一舉榮獲“中國最佳網上銀行”、“網上銀行管理優秀示范企業”、“拓展電子商務最佳銀行獎”三個單項大獎。據國家級權威金融安全認證機構——中國金融認證中心公布的最新網上銀行用戶行為調查報告顯示，無論個人還是企業用戶，目前使用最多是工商銀行網上銀行。在工行現有的個人銀行用戶中，有52.4%使用了工行網上銀行；企業客戶中選擇工行網上銀行的占到58.8%。潛在用戶對工行的選擇意愿表現得也較為強烈，企業潛在用戶打算使用工行網上銀行業務的用戶達到57.1%，而個人客戶在打算使用網上銀行時，有69.9%的潛在客戶更愿意選擇工行的網上銀行。工商銀行的電子化水平繼續保持在國內各家商業銀行的領先地位，是國內服務功能最全的銀行，全面實現了業務操作自動化、信息處理網絡化、網點建設集約化、社會服務多元化，基本實現了服務手段的現代化，為網上銀行業務奠定了堅實的基礎。中國工商銀行利用先進的服務手段，為企業客戶，特別是大型集團企業客戶開辦了大量業務。近年來，中國工商銀行利用先進的結算網絡，為大企業集團和金融企業提供網絡結算服務，辦理資金集中劃撥、費用專戶管理、收付等業務。
2.效率性。工行網上銀行非常注重效率性，客戶可以在第一時間得到最優質的服務。在使用工行個人網銀時，一般情況下，不會出現網頁打不開的問題，并且鏈接和證書的下載都準確無誤。工行網上銀行還實現便捷的網上銀行注冊（見圖）和服務，其服務包括：(1)24小時的無限額任意轉賬、匯款;實時跨行支付;靈活、方便的各類繳費;(2)客戶自己可以隨時查詢賬戶的余額、今日明細和歷史明細等詳細信息，查看某筆款項是否到賬，還可打印出電子回單做為臨時入賬的憑證;即使是非銀行工作日或者是非銀行工作時間都可以進行賬務對賬和轉賬結算;(3)為個人用戶提供基金業務、外匯買賣、B2C在線支付等方便實用的業務。真正為顧客服務到家，為客戶節省了時間。此外，工行先進的網上銀行系統和專業的客戶服務人員能夠在第一時間響應客戶的多方面需求。同時，在線客戶服務功能，可以實現專業服務人員的在線解答?？蛻艨梢酝ㄟ^輸入文字與服務人員交流，也可以把電腦界面顯示發送給服務人員，以便準確獲得相關問題的解答。工行網上銀行各操作界面都增加版面號，可以方便客戶與工行服務人員的溝通。在操作界面中融合幫助信息，簡化了客戶尋找幫助信息的過程。
3.安全性中國工商銀行自2000年推出網上銀行以來，始終把客戶的資金安全放在首位。為了確保網上銀行安全運行，中國工商銀行根據客戶對方便性和安全級別的不同要求，將客戶劃分為U盾客戶、電子銀行口令卡客戶和靜態密碼客戶三大類。(1)U盾(USBkey)客戶。USBkey客戶證書是一個帶智能芯片，形狀類似U盤的硬件設備。中國工商銀行的USBkey稱為U盾，專門用于保護網上銀行客戶安全的客戶證書。U盾客戶是指申請了個人客戶證書（USBkey）的客戶。工行個人客戶證書U盾是網上銀行的“身份證”和“安全鑰匙”，是目前安全級別最高的一種安全措施。客戶申請了U盾后，網上所有涉及資金對外轉移的操作，都必須通過U盾才能順利完成。在登陸網上銀行之后，只要按系統提示將U盾插入電腦的USB接口，輸入U盾密碼，經銀行系統驗證無誤后，即可完成支付業務。個人網銀客戶通過使用U盾，可以有效防范諸如假網站詐騙、“木馬”病毒竊取客戶信息等問題，因為即使不法分子利用假網站、“木馬”病毒等手段竊取了客戶的賬號、密碼等敏感信息，但只要沒有取得客戶的U盾，也無法將客戶的資金通過網上銀行成功轉出。因此，有了U盾，就可以保證客戶使用網上銀行高枕無憂。(2)電子銀行口令卡的客戶。電子銀行口令卡是中國工商銀行為了滿足廣大電子銀行用戶的要求，綜合考慮安全性與成本因素而推出的一款全新的電子銀行安全工具。電子口令卡相當于一種動態的電子銀行密碼。電子銀行口令卡上以矩陣形式印有若干字符串，客戶在使用電子銀行進行對外轉賬、B2C購物、繳費等支付交易時，網上銀行系統會隨機給出一組口令卡坐標?？蛻舾鶕鴺藦目ㄆ姓业娇诹罱M合并輸入網上銀行系統，只有當口令組合輸入完全正確時才能完成相關交易，且該口令組合一次有效，交易結束后即失效。
由于網上銀行是一種新的組織形態，無論是客戶還是銀行開展業務的部門均有—個了解、熟悉、理解和掌握的過程，技術的發展與成熟也需要相當長的一段時間。因此，發展網上銀行，尤其是提高網上銀行服務質量，需要著重培養客戶使用先進金融交易工具的意識，穩步推進網銀客戶的開發。
參考文獻：
[1]詹姆斯費茨西蒙斯:服務管理.北京：機械工業出版社，2003
[2]鄧順國:網上銀行與網上金融服務.北京：清華大學與北京大學出版社,2004
篇7
2、點擊進入頁面后，選擇“個人網上銀行登錄”即可。
3、進入個人網上銀行頁面后，選擇“網銀登錄”。
4、在賬戶登錄前，需要安裝密碼的控件，點擊安裝即可。
5、個人網上銀行，賬戶登錄有四種形式，選擇其一即可。
篇8
【關鍵詞】網上銀行；法律問題；對策
中圖分類號：F83文獻標識碼：A文章編號：1006-0278(2012)02-030-01
一、 我國網上銀行概況
隨著1996年2月中國銀行在互聯網上建立起自己的主頁，成為中國第一家使用互聯信息的上網銀行，1997年4月，招商銀行開通了自己的網站，1998年4月招商銀行率先推出網上銀行“一網通”成為國內第一家網上銀行。
網上銀行是指在因特網中擁有獨立的網站，利用互聯網作為其產品，服務和信息的業務渠道，向客戶提供一類或幾類實質的銀行。我國網上銀行提供的服務主要有：提供網上形式的傳統業務，包括銀行及相關金融信息的，客戶的咨詢投訴，購戶的查詢勾兌，申請和掛失以及在線繳費和轉帳功能。電子商務相關業務，既包括商戶對客戶模式下的購物。計票、證券買賣等零售業務，也包括商戶對商戶模式下的網上采購等批發業務的網上結算。新的金融創新業務，比如集團客戶通過網上銀行查詢子公司的帳戶余額和交易信息，再簽訂多邊協議。
二、我國網上銀行存在的法律問題
總體來說，目前為止我國網上銀行的業務發展很不均衡，而且我國商業銀行開辦的網上銀行業務，大部分將傳統銀行業務轉植到互聯網上，與國外全面化、綜合化相比，差距還很大。
（一）網上銀行風險防范能力較低
這是公眾普遍關心的重點問題，網上銀行業務的高技術性，無紙化和瞬時性的特點，決定了其經營風險，要高于實體銀行業務的風險。由于我國網絡經濟法規不健全，使風上銀行缺乏業務的廣泛性和流程的規范性而面臨著技術風險，操作風險、法律風險。技術風險是網上銀行風險的核心內容，包括交易主體的身份識別、交易過程的商業機密，電子通信的安全，交易和其他記錄的保存與管理、主觀方面，造成的隱患，這些風險的存在，使得客戶對網上銀行的安全性?？煽啃约皞€人隱私權的保護持懷疑態度。這些問題如不能有效解決，必然會造成損失，影響信用。
（二）網上交易的法律依據單薄
目前我國調整網上交易的相關法律法規還不很健全，但是在網上銀行領域里，各方當事都是通過互聯網來進行貨幣交換的，因此資金轉移，商品流通和企業結算的不論是系統本身的差錯還是人為因素都可能引起爭議，這些爭議的證據材料十分不易取得，事后調取證據困難重重，引起的法律訴訟經常會因為證據保全工作不到位而久拖不決。因此，網上交易的法律問題也是必須解決的重要問題。
（三） 網上銀行隱私權水平較低
在網上交易中，客戶必須向數字化貨幣發行人、網上銀行的系統操作人提供一定量的個人資料才得以使用，這就帶來了如何保護網絡消費者的個人資料和隱私的問題。總體而言，我國還沒有針對個人隱私保護的法律，網絡與電子商務中的隱私權保護，在我國法律界還是一個新的命題。
四、 解決我國網上銀行問題的對策
（一） 提升技術水準以防范風險
針對目前網上銀行存在的技術漏洞，容易受到攻擊的情況，應當采用合適的加密技術和措施，保證網上交易的秘密性、安全性和真實性，可以引進多種防火墻、SSL協議、128比特加密、電子認證技術等國外先進的互聯網安全保障技術，同時提升業務操作標準，更為科學合理地設計網上銀行的操作平臺與界面。同時，要嚴格客戶資格條件的審查和身份認證，確保每個用戶操作賬戶的安全，禁止非法用戶入侵，設計安裝先進的網絡技術軟件，及時發現安全隱患，防止計算機病毒對系統的侵入。
（二）健全網上銀行交易相關法律、法規
在法制方面，要依據國家有關法律，制訂和實施全面、綜合、系統的業務管理規章。在法律漏洞領域，要制定調整網上銀行法律關系的法律，包括民事法律、經濟法律和刑事法律等等，同時配套以相關法規和規章，對網上銀行業務的風險實施有效的管理。依據《合同法》等法律制定規范、嚴密的網上銀行業務服務協議文本，對客戶和銀行在網上銀行業務中的權利、義務進行約定，使其成為銀行與客戶之間的重要約束規范。因此，當前迫切需要完善相關民事立法，增加對隱私權的保護的規定，確保網上銀行的個人信息的積累和使用，僅限于保證交易安全之目的。
（三）強化對網上交易證據的保全工作
針對網上銀行交易證據易失、難以保存的問題，必須在完善相關民事證據立法的基礎上，提高銀行和交易當事人對證據的保全意識和保全水平，尤其針對電子簽名的證據效力問題，必須盡快提到議事日程，使以數據電文形式表現的合同具有實質上的有效性和真實性，易于界定當事人的權利和義務，否則如果因此而產生過多的糾紛難以解決就必然會制約網絡銀行的發展。
四、結語
網上銀行業務所涉法律問題豐富而復雜，這源于該業務所具有的高技術性、無紙性、瞬時性等特點，網上銀行業務有關的法律問題對傳統的法制和理念也提出了挑戰，我們應當充分運用法律的手段來實現保證網上銀行安全運行的需要，建立并完善適應我國國情的網上銀行的監管體制，促進網上銀行業健康發展，這項工作的成功對我國的網上銀行業在入世后與外資銀行競爭取得優勢的地位具有重要意義。
參考文獻：
[1]黃殊涵.網上銀行支付法律問題的思考[J].法律研究.2005(4).
[2]李仁真.國際金融法學[M].復旦大學出版社,2004.
篇9
【關鍵詞】互聯網金融 商業銀行 金融
互聯網金融，指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和移動通信技術等一系列現代信息科學技術實現資金融通的一種新興金融服務模式。2013年余額寶問世以來互聯網金融在我國進入爆發式的增長期，越來越多的老百姓把理財目光從傳統的銀行存款轉移到大量的“寶寶類”產品上，眾多的中小企業以及個人小額資金需求者也通過互聯網金融完成了資金籌資的任務。這一系列的業務的創新模式，給我們傳統的商業銀行的經營與管理帶來了莫大的沖擊，直接影響我們商業的業務擴展和盈利模式。在互聯網金融時代背景下，傳統商業銀行應直面挑戰，主動地適應信息化發展對商業銀行經營管理與業務模式的影響，積極尋求商業銀行傳統業務與信息化的融合，在業務經營模式、服務質量，新產品的開發等流程上尋求突破，從而不斷提高用戶滿意度和服務質量，提升自己的核心競爭能力，在競爭中不斷的壯大和發展。
一、互聯網金融發展現狀分析
（一）第三方支付領域
2016年第一季度我國第三方支付交易規模達到62011億元，同比2015年第一季度增加約為三倍，2016年第二季度交易規模達93400億元，環比增長率為51%。2015年至2016年第二季度我國第三方支付交易規模呈爆發式增長。移動支付代表第三方支付企業的現金生產力，擁有移動互聯網領域強大的生活應用場景是提高移動支付生態鏈核心競爭力重要一環。2016年第二季度我國移動支付交易規模市場份額支付寶占51.8%居于首位，財付通、拉卡拉，分別位居第二、第三，支付寶、財付通憑借多維度生活場景占據絕對優勢。未來無卡化支付是趨勢，場景和入口成為提升份額的重要因素。在第三方支付強勢發展的背景下，將告別第一支付工具功能，打通理財、消費、工具三大觸點，覆蓋領域推陳出新，進一步強化粘性。
（二）融資與投資理財領域
1.P2P借貸平臺。2016年上半年P2P網貸收益率持續下降，2016年6月綜合收益率為10.38%，預測未來收益率不會超過10%。P2P網貸行業已從瘋狂膨脹過渡到理性調整期，行業處于洗牌階段，倒閉潮愈演愈烈。因為政策環境的原因，合法合規成為考驗平臺的第一門檻，金融創新、風險控制成為判讀平臺優劣的重要因素，也是吸引資本市場的重要力量。收益率下降，回歸理性，平臺競爭更加激烈，移動理財成為主戰場，獲客成本也進一步上升。
2.眾籌行業。2013年及之前全國眾籌行業僅成功融資3.35億元，而至2014年，眾籌行業成功融資21.58億元。2015年全國眾籌行業共成功融資114.24億元，2016年上半年為79.41億元，是2014年全年的近3.7倍，是2015年全年的近七成。截至2016年6月30日，全國眾籌行業歷史累計成功籌資金額超218億元。2013、2014年是眾籌行業的萌芽期。眾籌行業開始中國發展，進入2015年之后，眾籌迎來了大爆發。
3.消費金融。2015年末中國電商生態消費信貸規模占比增長至57.5%，預計至2017年，占比將增至73.9%;P2P消費信貸比例從2015年的22.8%預計將下降到2017年的14.5，市場規模被電商生態消費信貸擠壓。隨著居民消費水平的增長及網購的發展，消費信貸規模在2015年迎來爆發，2016年及2017年，發展將趨穩。
4.互聯網理財。據中國電子商務研究中心（）監測數據顯示，2014年“寶”類理財產品規模達1.51萬億元，2015年達到1.94萬億元，2016上半年達到3.46萬億元。
預計第三季度互聯網寶寶產品整體收益將繼續下跌，但幅度有限。另外，互聯網活期理財產品收益率的持續走低使用戶理財需求轉移至相對高收益的定期理財產品和P2P、眾籌等其他互聯網金融理財模式上來。
5.互聯網保險。據中國電子商務研究中心（）監測數據顯示，2015年保險業總資產已超過12萬億，全國保費收入達2.43萬億元，同比增長20%，互聯網保險整體保費規模達到了2234億元，同比增長160.1%行業發展速度創近7年來新高。
在2014年高基數的情況下，2015年仍保持了一個較高增速，可見我國保險市場潛力巨大。而同時，隨著眾安保險與阿里合作推出保險開始，互聯網保險企業也開始逐步發展，預計將從2016年開始迎來高速增長。
二、互聯網金融對傳統商業銀行帶來的影響
2015、2016年可以稱得上是互聯網金融監管元年，面對互聯金融出現的種種問題，國家各個層面相繼出臺了相關政策，比如2015年7月央行等十部委頒布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，以及2016年8月銀監會、工業和信息化部聯合頒布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》。互聯網金融對傳統商業銀行經營帶來了深遠的影響，主要表現在：
（一）傳統商業銀行負債業務受到互聯網金融的沖擊
負債業務是商業銀行經營過程中資金來源的主要渠道也是其開展其他業務的基礎，并且長期以來商業銀行負債業務經營中成本是相對較低的，存貸之間的利差，是傳統商業銀行的利潤的主要來源。
傳統商業銀行在經營過程中由于物理網點和信譽的優勢，很多客戶都會選在商業銀行進行存款。但是存款由于其高安全性所以總體收益很低。我國活期存款收益率目前僅為0.35%，三年定期存款收益率為2.75%，和互聯網金融的很多寶寶類理財產品相比，收益明顯偏低，因而大量的客戶的資金轉向互聯網金融產品。同時由于第三方支付平臺的便利性和去中介，又有部分客戶的資金沉淀在第三方支付平臺上，這對商業銀行的負債業務產生了深遠的影響。
（二）傳統商業銀行的資產業務受到互聯網金融的沖擊
互聯網金融的成長背景是傳統商業銀行對于中小企業和部分個體這一個客戶群體在融資方面有著較高的要求這樣一個契機而發展的，由于這一客戶群體沒有豐厚的資產作為抵押和擔保，故傳統的商業銀行對于這一客戶群體的融資要求較苛刻，除了金額少和較長的審批時間，其貸款利率也是比大型企業要高的多。然而這樣由于商業銀行無法有效解決中小企業和部分個體融資難問題，互聯網現代信息技術卻彌補這這樣的一個缺點，大幅的降低了信息不對稱和交易成本，使P2P在商業上成為可行。
互聯網金融產品很多小貸產品對商業銀行貸款業務形成了沖擊。比如現在淘寶的花唄，京東的白條等產品對商業銀行的消費貸款業務產生了沖擊。而去年成立的前海微眾銀行。浙江網商銀行，搶占了很多小微企業和客戶的市場。這些產品使得客戶的需要擴大，可享即時貸款服務，使現金使用率下降，無縫銜接購物與消費金融平臺，具有授信貸款信息，簡便貸款流程，對商業銀行的傳統貸款業務也帶來了不小的沖擊。
（三）互聯網金融對傳統商業銀行中間業務的影響
商業銀行傳統的中間業務是商業銀行經營過程中另一重要的利潤來源，隨著商業銀行之間的激烈的競爭，搶奪中間業務也是各家商業銀行經營的重點。目前互聯網金融在理財產品，銷售金融產品、支付中介的地位都受到了互聯網金融的影響。由于互聯網金融產品的收益相對較高，投資門檻較低受到了廣大客戶的追捧。尤其是互聯網定期理財產品走俏，并且可以為客戶量身定制出滿足不同需求的理財產品，便捷性、個性化的互聯網理財產品使得傳統商業銀行的中間業務受到了嚴重的影響。
三、傳統商業銀行應對互聯網金融沖擊的策略
（一）創新優化負債類產品
目前我國商業傳統的負債業務趨同，并沒有滿足客戶多樣化的需求，比如主要分類有活期儲蓄存款、定期儲蓄存款等，這些產品延用已經十幾年了，商業銀行要應對互聯網金融對其負債業務的沖擊，必須創新和優化負債業務。設計出符合客戶需求，以客戶為中心的新型產品，并切實提高產品的收益率，同時加大線上、線下營銷渠道，整合產品優勢資源。依靠商業的高信譽的特點還是能吸引很多客戶的，畢竟互聯網金融道德虛擬性和風險型也是客戶所擔心的。
（二）發揮資產類產品的優勢，為客戶提供差異化的產品服務
傳統商業銀行在經營過程中為了規避風險，在資產業務的經營過程中對客戶的身份和還貸能力的要求比較高，另外貸款周期很長。因而忽略了大量的中小企業和中小個人創業者的需求。從而使互聯網金融產品進入了這一補缺市場。在商業銀行今后的經營過程中應擴大自己的服務對象的范圍，在穩住現有優質大客戶的同時，進一步開拓中小企業和個人的貸款需求市場。以滿足不同的客戶差異化的貸款需求，提高自己的貸款業務的覆蓋面。
（三）進一步提高中間業務的服務質量，擴大業務范圍
中間業務是商業銀行的窗口業務，在和互聯網金融產品競爭的過程中應進一步提高中間業務產品的服務質量，提升用戶感受。在支付結算類業務中如何給客戶提供更高效和便捷的服務，在信用卡類產品中怎么擴大自己的合作商戶，在一些類業務中怎么提高客戶本身對產品的重視度和認同感是我們傳統商業需要注意的。
（四）進一步加強與互聯網相關企業的合作
面對互聯網金融產品的沖擊，商業銀行應積極的尋求與互聯網企業的深度合作，利用各自的比較優勢，優勢互補，創新出新的產品，使雙方共贏。傳統商業銀行應積極向互聯網金融企業取經，在大數據處理，用戶挖掘，平臺便捷性和穩定性上吸取其精髓。同時利用自己的渠道優勢，網點優勢，提升客戶產品體驗，形成長期的互惠互利的合作關系。
參考文獻
[1]孫慶蓉.后余額寶時代下的互聯網金融與傳統銀行業的博弈[J].知識經濟，2015（05）：46-47.
[2]尹笑怡.互聯網金融對三四線城市商業銀行負債業務的影響機制分析[J].商，2014（30）：190-191.
[3]程艷.互聯網金融趨勢下的商業銀行發展研究[J].當代經濟，2015（25）：15-16.
[4]張翼.互聯網金融趨勢下國內商業銀行發展策略研究[J].商，2016（04）：164-164.
[5]劉宜.互聯網金融對傳統商業銀行負債業務影響程度分析[J].國際商務財務，2015（09）：77-81.
[6]肖寧.互聯網金融沖擊下我國商業銀行的困境及應對措施[J].中國市場，2016（11）：110-111.
篇10
隨著網絡信息技術的發展和電子商務的普及，以互聯網技術為核心的網上銀行正日漸取代傳統的銀行業務?！熬W上銀行”為金融企業的發展帶來了前所未有的商機，也為廣大用戶提供了快速便捷、形式多樣的金融服務。作為一種全新的交易渠道，客戶不必親自去銀行網點辦理業務，只要能夠上網，無論在家、辦公室，還是在旅途中，都可以全天24小時安全便捷地管理自己的資產，辦理查詢、轉賬、繳費等銀行業務。
然而近年來，假網站、假電子郵件、假短信、惡意木馬病毒等各種新的犯罪手段層出不窮，很多人對處于推廣普及階段的網上銀行了解得不多，特別是對如何確保安全并有效防范各種網絡詐騙和網絡盜竊行為知之甚少。為此，國內各大商業銀行相繼推出了一系列安全工具，保障網上銀行交易安全。國內最大的商業銀行中國工商銀行推出了網銀高端安全工具――U盾（個人客戶證書）和最新的電子銀行口令卡，讓客戶在享受網上銀行便利服務的同時，確保支付交易安全。
U盾是工行在國內率先推出的網上銀行物理數字證書，外形小巧別致，類似U盤?？梢哉f，U盾就是網上銀行的“身份證”和“安全鑰匙”，是目前國內高端的網銀安全工具。申請了U盾，所有涉及資金對外轉移的網銀操作，都必須在它的伴隨下完成。U盾能夠輕松防止網絡病毒、木馬、黑客和假網站等網上詐騙手段竊取客戶資金。擁有U盾，即可安心享受時尚的網上金融生活。
電子銀行口令卡是工行8月份新推出的一項電子銀行安全產品，相當于動態的電子銀行密碼。口令卡上以矩陣的形式印有若干字符串，客戶在使用網上銀行進行對外轉賬、B2C購物、繳費等支付交易時，系統就會隨機給出一組口令卡坐標，客戶根據坐標從卡片中找到相應的口令組合，只有當口令組合輸入正確時，相關交易方可成功。這種口令組合是動態變化的，具有隨機性，客戶每次使用時輸入的密碼各不相同，交易結束后密碼自動失效。薄薄一張口令卡，可以有效杜絕不法分子通過盜用他人密碼竊取資金，保障電子銀行安全。