銀行競爭范文10篇

〔內容提要〕隨著全球經濟一體化發展，各國商業銀行，尤其是發達國家商業銀行，對外直接投資也趨于普遍，紛紛在海外設立分支機構，外資銀行現已成為我國信貸市場上的一股重要力量。面對外資銀行的激烈競爭，我國內資銀行應從三個方面著重提高服務水平：一是發展中間業務，留住優質客戶。二是增強服務意識，促進服務效率提升。三是吸引優秀人才，引入有效的激勵約束機制。只有不斷提高內資銀行的服務水平，才能有效應對銀行業的全球化競爭。

〔關鍵詞〕內資銀行;外資銀行;競爭策略

20世紀80年代以來，在中東歐、拉美和亞洲掀起了金融改革和金融自由化的浪潮，許多發展中國家開始了金融深化進程，降低新金融機構進入壁壘，鼓勵金融領域的競爭，改變國有商業銀行的壟斷局面。同時金融全球化的進程不斷提速，處于金融自由化進程中的發展中國家逐步取消對外資銀行進入的限制，大量跨國銀行涌入新興市場化國家，這些國家銀行部門中外資銀行資產總額的比例平均由18%上升到33%，在拉美和中東歐地區，這一數字甚至達到了50%。在我國，1980年日本輸出入銀行在北京設立代表處；1981年，南洋商業銀行在深圳設立分行，成為改革開放以來外資銀行在中國設立的第一家營業機構。2001年11月中國正式加入WTO，按照協定，我國履行承諾，向外資銀行按照時間表逐步放松對客戶、經營業務和經營地域的限制。截至2014年末，外資銀行在我國27個?。ㄖ陛犑?、自治區）的69個城市設立了41家外資法人銀行，97家外國銀行分行，營業性機構總數達到1000家。此外，47個國家（地區）的158家銀行還在華設立了182家代表處。從網點布局看，外資銀行網點從沿海省份和大城市逐步擴展到東北和中西部地區的內陸省份和二三線城市。網點功能也更趨于多元化，更加注重貼近我國市場需求。根據最新修訂的《外資銀行管理條例》，自2015年1月1日起，取消外資法人銀行境內分行營運資金的最低數量要求，取消設立外資銀行營業性機構前必須先設立代表處的要求，將外資銀行申請經營人民幣業務的年限要求從三年降至一年，并相應取消連續兩年盈利的要求。隨著利率市場化的到來和金融管制的進一步放松，外資銀行在我國市場上通過非傳統信貸業務增加收入的可能性和可行性大大增加。外資銀行本身具有雄厚的資金實力、強大的金融創新能力、先進的技術和管理經驗以及高素質的專業人才隊伍，這也是國內商業銀行在與外資銀行的競爭中體現出較大差距的主要原因，而要提高內資銀行的競爭力，應從以下三個方面著手。

一、發展中間業務，留住優質客戶

由于中間業務銀行無須動用自身資產，只是以中間人的身份向客戶提供金融服務并收取手續費，所以中間業務的成本較低，這已經成為商業銀行之間高水平競爭的領域。而且通過中間業務可以發展優質客戶，因此發展中間業務對于提高商業銀行的核心競爭力具有重要的意義。國外銀行中間業務的種類多達70多種，范圍涉及理財、擔保、融資、金融衍生工具交易等，尤其是一些高附加值類的中間業務，如擔保承諾類、證券交易類、咨詢服務類、衍生金融工具交易類和投行類所占比重較大。而且中間業務收入的比重占總收入的比重較大，一般占到總收入的40%-50%，甚至有些銀行達到70%以上。反觀內資銀行，中間業務種類呈現單一化、同質化趨勢，而且主要的業務品種為支付結算類、銀行卡類和類等傳統的、利潤低的中間業務。根據上市銀行披露的2014年年報數據顯示，我國商業銀行中間業務收入占比平均不足20%，與外資銀行相差甚遠。內資銀行應加大金融網絡、信息技術方面的投入，同時利用經營網點多、信譽良好，擁有本地客戶的信息以及結算方面的優勢，發展各項中間業務。例如：可以發展與國有企業改制上市、資產重組、企業并購相伴隨的財務咨詢顧問、企業管理咨詢顧問等新興而且高收益的中間業務產品；可發展滿足國內企業拓展海外市場需求的有關信息咨詢和市場調查的中間業務；清理債權、債務以及國際金融擔保業務；針對個人客戶的財力狀況和理財需求，為個人客戶量身定做的中間業務產品等。此外，在圍繞客戶進行中間業務產品創新的同時，區別不同業務的風險和復雜程度，制定不同的風險費率，合理定價，進行動態監管和適時調整風險費率，并建立風險預警制度，提高風險預測和防范的能力。

二、增強服務意識，促進服務效率提升

截止2011年6月，外資法人銀行數量已經占到37家，在我國商業銀行占比16.5%。雖然外資銀行目前所占的市場份額相對較小，但隨著外資銀行憑借其雄厚的資金實力、靈活的經營模式、高附加值的服務、先進的風險防范技術和科技手段，以及優秀的金融創新能力等優勢逐步擴大市場占有率，將給我國內資銀行帶來不小的競爭壓力。

一、競爭狀況分析

大多認為，外資銀行的競爭會造成國內銀行業市場份額減少、客戶流失、人才流失等。但從近幾年數據結果顯示，就下面三方面來說，由外資銀行競爭造成的影響不是很明顯。

（一）市場占有率狀況中資銀行市場份額變動不大。根據2010年統計資料分析，在華外資銀行金融機構資產總額13492.29億元，同比增長0.33%，占全國銀行業金融機構資產總額的1.71%；而內資銀行金融資產總額78.8萬億元。目前，內資銀行中資產規模較大的依次為：5大商業銀行、股份制商業銀行、農村中小金融機構、城市商業銀行及城市信用社。其中，5大商業銀行和股份制商業銀行占銀行業金融機構資產的份額分別為50.9%、15.0%，占據了大部分市場份額。但是比上一年，5大商業銀行和農村中小金融機構資產份額分別下降0.13、0.48個百分點。

（二）外資銀行客戶結構狀況外資銀行的客戶結構沒有發生重大變化，其客戶仍主要集中在三資企業，以及與外資銀行常年保持業務關系的在華投資的跨國公司，這些客戶占有客戶總數的50-60%，而中資客戶只占到10-20%。外資銀行對中資企業的貸款也比較少，有資料顯示，2010年底外資銀行向中資企業貸款額僅占其貸款總額的5.7%。

（三）中外銀行展開對人才的爭奪隨著中資銀行薪酬及福利的提高，改革用人機制，加強對人才的培養及提拔，并未出現高級人才大量流入外資銀行，甚至還出現人才回流的現象。中外資銀行都在人才引進上投入了較大成本，人才出現了雙向流動。資料顯示，有較多人才從國有行中流出，主要流向中資股份商業銀行。

一、引言

1978年我國實行改革開放政策以來，經濟規模的持續增長、投資環境的日趨完善、金融產品與服務需求的日益增加等因素加速了外資銀行進入中國的步伐，而2001年的加入WTO更是使得中國對外資銀行的吸引力與日俱增?！吨袊y監會2010年年報》顯示，在華外資銀行資產總額從1998年的2829億元增長到2010年的17423億元，年均增長約43%，營業性機構數和法人機構數在同時期內也分別增加一倍。外資銀行進入發展中國家的動因主要是服務母國企業的海外經營和利用東道國的發展機遇獲取利潤(Yamori，1998;Claessensetal.，2001)，其對發展中國家銀行系統的影響則是個有爭論的問題。支持者認為能促進銀行系統的競爭，提高經營效率，降低金融服務的價格，并最終通過提高資源分配效率來促進經濟的增長(Crystaletal.，2002;Demirguc－Kuntetal.，2004)。而另一方面，反對者則指出外資銀行會挑選高質量和低風險的借款人，而將高風險的客戶留給國內銀行，這會使得國內銀行利潤下降，效率低下而且缺乏競爭力(Barajasetal.，2000)。其次，外資銀行的母國遭遇的經濟沖擊會傳導到東道國，這會破壞東道國銀行系統的穩定(Levy－YeyatiandMicco，2007)。最后，憑借完善的公司治理結構和高效的經營管理技術，外資銀行的進入必將威脅到國內銀行的生存和發展(Moguillanskyetal.，2004)?？傮w來看，對于外資銀行進入對發展中國家銀行系統的影響而言，實證研究并未取得共識。近年來，外資銀行進入對中國銀行業的影響也開始引起學術界的關注，但更多地是基于理論分析，實證研究相對較少。田國強和王一江(2004)指出，中資銀行引入境外戰略投資者有助于打破國有股一股獨大的局面，形成穩定的國有、民營和外資的三方制衡體系。張紅軍和楊朝軍(2007)強調，外資銀行網點主要集中在長江三角洲、珠江三角洲和京津唐地區等三大經濟區域。朱曉艷和徐光(2007)認為，外資銀行的業務重點是具有比較優勢，不依賴分支機構網絡的中間業務;并以客戶為中心，圍繞客戶的需求設計和銷售金融產品，提供個性化的定制服務。殷孟波和石琴(2009)利用1999—2008年16家銀行的數據發現，隨著金融業全面開放，我國銀行業競爭度迅速上升，同時伴隨著銀行的規模效益下降和風險傾向的增加。張金清(2010)利用14家主要商業銀行2001—2008年的數據，發現外資銀行進入水平與我國商業銀行效率之間存在倒U型關系，即所謂的“闕值效應”，但該效應并不因商業銀行產權性質的不同而存在差異。作為全球經濟規模最大的新興經濟體，中國對外資銀行的吸引力逐年增加，外資銀行進入的步伐也顯著加快。實證研究外資銀行進入對我國銀行系統競爭的影響，并以此為基礎提出若干應對外資銀行進入的政策建議，有助于中資銀行更好地發揮比較優勢，積極應對外資銀行的挑戰。也有助于監管層制定科學合理的監管政策，促進中外資銀行的協調發展。

二、外資銀行在中國的發展歷程

伴隨著1978年國家的改革開放政策，銀行業的對外開放也開始啟動。30多年來，中國銀行業的對外開放逐漸實現經營地域從經濟特區到沿海城市再到內地中心城市，業務范圍從外幣業務到本幣業務，服務對象從外國居民到本國居民的轉變。在此過程中，外資銀行的資產、人員和機構數量均不斷壯大，其影響力也與日俱增?？傮w來看，外資銀行在中國的發展大致經歷了以下四個階段。

(一)1979—1993:進入經濟特區和沿海城市1979年日本輸出入銀行在北京設立代表處，拉開了外資銀行進入中國的序幕。外資銀行早期僅允許在深圳、珠海、廈門和汕頭等四個經濟特區設立營業性機構。隨著銀行業對外開放步伐的加快，外資銀行開始大規模進入中國，營業網點也從經濟特區擴大到沿海城市。

(二)1994—2001:走向內地中心城市1994年，《外資金融機構管理條例》頒布并實施，外資銀行經營地域進一步擴大，開始從沿海走向內地。1995年，武漢、西安、成都、重慶、杭州等11個內地中心城市向外資金融機構開放。1996年，開放范圍進一步擴大到所有中心城市，并于年底允許外資銀行在上海試點人民幣業務。2001年12月11日，中國成為WTO的成員國，自加入之日起即取消外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制，并允許其設立同城營業網點。

銀行自誕生以來，就以其金融服務者和金融橋梁的地位，在各個時代、各個國家和地區的經濟生活和社會發展中發揮著舉足輕重的作用。1995年10月，世界上第一家網絡銀行—安全第一網絡銀行的誕生，標志著人類在向信息時代的邁進中又前進了一大步，也給銀行業的激烈競爭帶來了新的機遇和挑戰。加速我國傳統銀行業改革，制定出適應網絡經濟和未來競爭的發展對策，成為當今刻不容緩的任務。

1中國網絡銀行業的競爭趨勢

在金融網絡化、電子化、全球化和一體化的趨勢下，目前中國本土銀行市場上的競爭呈現了兩個新動向：（1）加入WTO以后，隨著中國金融市場的不斷開放，銀行業的競爭從原有的四大國有商業銀行“寡頭壟斷”的競爭勢態演變為國有商業銀行、股份制中小銀行和外資銀行共同參與的“多極”競爭勢態；（2）國內外的參與者無一例外地瞄準了“網絡銀行”這個新興市場，因此可以預測網絡銀行將成為今后銀行業的競爭焦點。在網絡經濟的全新經濟形態和我國特殊的競爭形勢下，重新審視銀行業生存和競爭的行業環境，才能為銀行業的戰略分析提供一個切入點和基本框架?！安ㄌ匚逡乩碚摗睆男袠I的進入威脅、現有的競爭對手的競爭、賣方的討價還價能力、買方的討價還價能力以及替代威脅五個要素出發，分析行業的現狀和未來趨勢，仍不啻為一個很好的工具。

1.1進入者的威脅將加大在2001年，中國銀行市場的總額達到1.9萬億美元，并在過去5年中，以每年約15%的年均綜合增長率擴張，銀行資產相等于國內生產總值（CDP）的160%以上。中國銀行市場的持續增長和長遠潛力引起了全球的矚目，必將使它成為國內外銀行業積極爭奪競爭的主要戰場。但在金融市場的不斷開放，網絡銀行蓬勃發展的趨勢下，原有的國有商業銀行將面臨著進入者強大的威脅。（1）網絡銀行降低了行業技術壁壘和資金壁壘，打破了傳統銀行借助資金、技術和網點等優勢實現壟斷的局面。（2）網絡銀行是外資銀行“進攻”中國市場的有力武器。隨著加入WTO的一系列金融市場開放承諾的兌現，外資銀行參與本土競爭的業務壁壘和政策壁壘漸漸消失了。（3）網絡銀行競爭優勢和全新的經營理念及模式，給新進入者帶來強大的生命力和活力，是其迅速生存、發展和壯大的根本原因。

不難想像，今后將有更多的參與者參與中國的銀行業競爭。事實上，2002年8月28日香港東亞銀行電子網絡銀行服務中國版正式啟動，就拉開了外資銀行出擊中國內地網上銀行的序幕。2002年11月6日渣打銀行宣布已獲準在中國內地推出互聯網銀行業務，在華歷史久遠的花旗銀行早于2001年已經向央行備案，申請開展“個人網上銀行”業務，匯豐銀行作為第一家購買中國國內銀行股份的海外商業銀行，已在合作聯盟的戰略部署上邁出了第一步，此前也已經向央行遞交了上述申請。外資銀行積極推進其在華的網絡銀行業務，爭奪中國內地市場的種種舉措已經預示了今后中國銀行業更加激烈的競爭。

1.2現有銀行之間的競爭加劇在電子商務迅速發展強烈要求的外在推動和傳統銀行競爭中“存在和發展的本能需求”內在的激勵下，我國的各個銀行也意識到了網絡銀行時代的到來，因此“積極開展網上銀行業務，爭奪網上銀行市場”成了目前中國市場上銀行間競爭的焦點，目前有三股主要的競爭勢力。

加入WTO，開放中國金融市場，我國銀行業與外國銀行業之間將面臨兩個領域的較量。一是傳統銀行業市場上的競爭。在這個市場上，國外先進同行已有近百年的經營史及市場競爭的豐富經驗，它們確定了這一領域里的最優標準，具有相對優勢。二是網絡銀行的競爭。中國加入WTO后，可以預料，網絡銀行業務將是中外銀行競爭的灘頭陣地。外資金融機構進入中國金融市場，將多半不會選擇在傳統業務領域與我國銀行業相競爭，而會更多地選擇它們具有技術和管理優勢的領域——網絡銀行及個性化的網上理財服務和中間業務——與我國同行進行競爭。

一、網絡銀行的競爭優勢分析

根據巴塞爾銀行監管委員會的定義，網絡銀行是通過電子手段（主要是因特網）建立的虛擬銀行，它可以提供除面對面的柜臺服務和現金傳遞之外的所有傳統銀行的功能[1].網絡銀行有狹義和廣義之分。狹義的網絡銀行又可稱為純網絡銀行，是指沒有分支銀行或自動柜員機，僅利用網絡進行金融服務的金融機構；廣義的網絡銀行則包括純網絡銀行、電子分行和遠程銀行。電子分行是指在同時擁有實體分支機構的銀行中僅從事網絡銀行業務的分支機構；遠程銀行是指同時擁有ATM、電話、專有的家用計算機軟件和純網絡銀行的金融機構。

與傳統的商業銀行相比，網絡銀行具有許多競爭優勢，主要體現在以下幾方面：

1.成本競爭優勢

即網絡銀行可以降低銀行的經營和服務成本，從而降低客戶的交易成本。根據Booz和Allen&Hamilton公司的統計，1999年6月，美國商業銀行中每家分行提供手工操作交易的單位平均成本為1美元多，利用自動柜員機（ATM）和電話中心交易的單位平均成本約0.25美元，利用因特網交易的單位平均成本約0.01美元。而且隨著因特網的進一步普及，網絡銀行后臺服務技術的進步，網絡銀行處理業務的平均成本會有更大幅度的下降?？梢?，與傳統銀行相比，網絡銀行具有明顯的成本優勢。

編者按：本論文主要從案例基本背景；銀行的貸后管理；風險預警、主動退出等進行講述，包括了根據客戶業務特點,進行國際貿易融資品種組合,提供最佳融資服務方案、擔保單位為一關聯公司,實力較弱,第二還款來源保障差、采取有效措施、對優良客戶“提供高效、超值的金融服務創造效益”與“加強貸后管理等，具體資料請見：

摘要:本文著重介紹了在面對市場競爭、面對銀行追求經濟效益、面對眼前利益與長遠發展矛盾情況下,一個競爭客戶從營銷到退出的過程,在這過程中,分析A支行的營銷與管理經驗及存在的問題,分析原因并提出解決的措施和建議,對銀行的客戶風險管理具有深遠借鑒意義。

關鍵詞:客戶營銷信貸風險管理客戶退出案例分析

一、案例基本背景

石家莊市某支行(以下簡稱A支行)為國際業務特色支行,但國際業務客戶結構單一,進出口規模小,缺少高端客戶。加大營銷力度,拓展國際業務大客戶為工作重點。

河北金達進出口有限公司(以下簡稱金達公司)年國際結算量3000多萬美元,在石家莊市屬國際業務大戶。A支行將其作為重點營銷客戶,為金達公司量身定做了一份包括融資、理財、規避匯率風險等方面的金融服務方案。A行在沒有充分調查情況下為其核定了國際貿易融資額度授信,將金達公司通過某外貿公司開證業務轉到A行(融資性進口手續費高),可以提高金達公司手續費收入近400萬元,并以此為契機將該公司其他低風險國際結算吸引到A行。

加入WTO，開放中國金融市場，我國銀行業與外國銀行業之間將面臨兩個領域的較量。一是傳統銀行業市場上的競爭。在這個市場上，國外先進同行已有近百年的經營史及市場競爭的豐富經驗，它們確定了這一領域里的最優標準，具有相對優勢。二是網絡銀行的競爭。中國加入WTO后，可以預料，網絡銀行業務將是中外銀行競爭的灘頭陣地。外資金融機構進入中國金融市場，將多半不會選擇在傳統業務領域與我國銀行業相競爭，而會更多地選擇它們具有技術和管理優勢的領域——網絡銀行及個性化的網上理財服務和中間業務——與我國同行進行競爭。

一、網絡銀行的競爭優勢分析

根據巴塞爾銀行監管委員會的定義，網絡銀行是通過電子手段（主要是因特網）建立的虛擬銀行，它可以提供除面對面的柜臺服務和現金傳遞之外的所有傳統銀行的功能[1].網絡銀行有狹義和廣義之分。狹義的網絡銀行又可稱為純網絡銀行，是指沒有分支銀行或自動柜員機，僅利用網絡進行金融服務的金融機構；廣義的網絡銀行則包括純網絡銀行、電子分行和遠程銀行。電子分行是指在同時擁有實體分支機構的銀行中僅從事網絡銀行業務的分支機構；遠程銀行是指同時擁有ATM、電話、專有的家用計算機軟件和純網絡銀行的金融機構。

與傳統的商業銀行相比，網絡銀行具有許多競爭優勢，主要體現在以下幾方面：

1.成本競爭優勢

即網絡銀行可以降低銀行的經營和服務成本，從而降低客戶的交易成本。根據Booz和Allen&Hamilton公司的統計，1999年6月，美國商業銀行中每家分行提供手工操作交易的單位平均成本為1美元多，利用自動柜員機（ATM）和電話中心交易的單位平均成本約0.25美元，利用因特網交易的單位平均成本約0.01美元。而且隨著因特網的進一步普及，網絡銀行后臺服務技術的進步，網絡銀行處理業務的平均成本會有更大幅度的下降?？梢?，與傳統銀行相比，網絡銀行具有明顯的成本優勢。

一、我國網絡銀行的發展趨勢

第一,個人網絡銀行市場潛力巨大。目前,盡管企業網絡銀行仍然占據市場主體,但個人網絡銀行市場潛力巨大。2005年企業網絡銀行的交易額占了總交易額的96.7%,達70.2萬億元,但是個人網絡銀行用戶增長速度更快,截至到2005年底個人網絡銀行用戶已達3,460萬戶,交易額也從2004年6,000億元增長到2.4萬億元,增長率在300%。隨著中國經濟的高速發展,政府政策的逐步出臺與完善,消費觀念的不斷改變,尤其是近幾年我國電子商務和互聯網業務的發展,更帶來了我國個人網絡銀行業務的迅猛發展。未來幾年,我國個人網絡銀行發展空間巨大。

第二,網絡銀行用戶數量將呈指數級增長。隨著人們思想觀念的轉變、傳統工作方式的改變,對網絡平臺的依賴性開始增強,網絡客戶群將穩定發展,中國互聯網用戶數量的快速增長為網絡銀行的發展提供了良好的基礎,網絡銀行用戶在網民中的占比將逐年遞增。

第三,網絡銀行的安全措施將逐步完善。隨著電子科技及互聯網信息的飛速發展,各大銀行紛紛推出創新手段來防范金融風險給客戶帶來的巨大沖擊。目前國內銀行主要通過采用CA認證(身份認證)的方式來預防用戶身份的泄露,為網絡支付的順利進行創造一個良好的法律環境;隨著網絡安全認證的不斷完善,在網絡銀行未來幾年的發展中,還將陸續推出指紋驗證、聲波辨別、瞳孔影像等安全檢測措施。

二、我國網絡銀行發展中存在的問題

第一,市場主體發展不健全。目前國內網絡銀行是在現有銀行基礎格局上發展起來的,通過網絡銀行延伸服務即所謂的傳統業務外掛的電子銀行系統,大多只滿足存款、匯款等業務,只是一個簡單化的傳統業務外掛,其實只能算照搬柜面業務的“上網銀行”。另外,國內網絡銀行一方面盲目攀比,盲目地引進與投入;另一方面技術手段停留在低層次,缺乏內涵,缺乏適合市場的特色。一些銀行對網絡銀行發展方向的認識模糊,僅把它當作擴大傳統業務的手段,因而發展緩慢。

1外資銀行的競爭優勢

1.1外資銀行長期以來積累了先進的經營理念和管理方式

外資銀行的經營理念是以客戶為中心，以利潤最大化為最終目標。外資銀行的管理方式靈活而有效，很少采用直接的、行政的管理手段，主要采用市場化的、以利潤為導向的管理方式，建立了健全的財務指標體系和風險管理體系。這與中資銀行長期以來受行政干預較多、機制較為僵化相比，顯然更加適應國際競爭的需要。作為從事跨國經營的商業銀行，外資銀行擁有成熟高效的風險評估和風險控制機制，并能確保在高風險和信息化的經營環境中，防范各種金融風險，實現其安全性和盈利性的經營目標。

1.2外資銀行在體制及經營機制方面的優勢

相對于中資銀行，外資銀行不僅具有高度現代化的公司治理結構，其全能型銀行的體制也占盡了優勢。外資銀行具有經營多元化優勢，歷經多年的發展以及市場經濟的長期運作，金融工具和服務手段遠遠走在了中資銀行前列，金融品種齊全、科技含量大，自助化程度高，可為儲戶及企業提供廣泛的產品，滿足客戶多元化的要求，大大優于分業經營的中資銀行。外資銀行經營策略明確，管理機制靈活，所從事的業務活動商業動機強。同時跨國銀行的全球化經營方式，也為其優勢資源的最佳配置提供了廣闊的發展空間。

1.3外資銀行提供多樣化的產品，重視產品創新和品牌建設

各位領導、各位同事：?

大家好！

感謝支行領導為我們創造了這次公平競爭的機會！為了響應人事制度改革的召喚，按照競職方案，我符合支行行長職務。我現年**歲，中共黨員，大專文化程度，會計師專業技術職稱。

我的優勢：一是工作經歷豐富。參加工作以來，我先后任過諸蓄員、信貸員、保衛科科長、副主任等職，積累了較為豐富的實踐經驗。二是改革面前有股“闖勁”。我一直把“愛崗敬業、開拓進取”作為自己的座右銘，無論干什么，都把事業放在心上，責任擔在肩上，盡職盡責，埋頭苦干，全身心地投入。多年來，組織上的培養，領導和同事們的支持和幫助，造就了我敢于堅持原則，主持公道，秉公辦事，作風正派，求真務實，胸懷寬廣，謙讓容人，善于聽取群眾意見的品格。我始終認為，干好事業靠的是忠誠于事業，靠的是一絲不茍的責任心。在關鍵時候，我從不縮頭縮尾，有一種敢闖、敢作、敢為的精神。三是業務方面有股“鉆勁”。在長期的銀行工作中，我干過x年的xx，干過x年的xx,無論是在業務學習中，還是在業務管理上，我都堅持走到哪里就學到哪里，向老領導學習，向專家們學習，向同志們學習，向實踐學習，以肯于鉆研的學習精神，不給自己留疑問，無愧于領導和同志們的理解和信任。前年，我主動為自己“充電”，考上了湖南財經學院的在職研究生，并較為系統地學習了銀行管理、經濟管理、計算機和英語等方面的知識。我感到自己在業務工作中積累了一套較為成熟的思路與方法，在管理和改革中也有自己的見解和方法。

如果有幸得到各位領導和同志們的信任和支持，我將迅速找準自己的位置，盡快進入角色，認真履行責。

一、率先垂范?！按蹇创?，戶看戶，群眾看干部”。作為基層行的領頭雁，支行行長的一言一行都會在職工中產生不同的影響。因此，要尤其注重自身的修養，以身作則。要有堅定的政治立場、較深的理論修養、較高的業務素質，要廉潔自律、勤政為民；要正直誠實，吃苦耐勞；要以實際行動和高尚的品格為全行員工樹立榜樣，引導全行員工開拓進取。