獨家原創:保險業推動藏區經濟建設論文

導語：獨家原創:保險業推動藏區經濟建設論文一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】作為國民經濟的重要組成部分，保險產業在促進藏區經濟建設方面具有重要的地位和作用。為此，本文在分析保險業對于藏區經濟建設的直接推動作用和間接貢獻的基礎上，提出了加快發展保險業，促進藏區經濟建設的五個方面對策：深化認識，運用保險為經濟建設全局服務；創新服務舉措，努力提升保險產業服務水平；完善市場體系，積極探索保險產業化政策；營造良好外部環境，促進保險業健康發展；加強人才隊伍建設，為藏區保險產業健康順利發展提供智力保障。

【關鍵詞】保險業藏區經濟建設關系對策

隨著市場經濟體制改革的不斷深入推進，藏區經濟社會呈現出持續、快速發展的良好勢頭，藏區的保險業從起步到形成一定規模也取得了很大進展：保險業務快速增長，服務領域不斷拓寬，整體實力明顯增強，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福藏區人民等方面發揮著愈來愈重要的作用。作為國民經濟第三產業的組成部分，保險業在推動經濟建設方面起著十分重要的推動和促進作用。作為一個新興產業，隨著社會主義市場經濟體制的不斷完善，保險產業對藏區經濟建設的推動作用和促進作用還將日益突出。

一、保險業對藏區經濟建設的直接推動作用

保險業是國民經濟發展的“助動器”和社會“穩定器”。保險業是通過分散和防范風險，為經濟發展提供支持。近年來，藏區省級保險機構(含保險控股公司)、各級保險公司分支機構、保險營銷服務部快速發展，逐步向覆蓋藏區城鄉的保險服務網絡方向邁進。尤其是“十一五”以來，藏區保險業保費收入逐年成倍增長，保險行業所承擔的風險保障也逐年大幅增長，保險深度(保費收入占GDP的比重)、保險密度(人均保費支出)年均增長均在20%以上。由此可見，保險業已經成為藏區國民經濟中發展最快、最具活力的行業之一。

（一）保險業已成為藏區國民經濟的重要組成部分。以青海為例，目前保險業企業法人單位數占金融業企業法人單位總量的比例已超過了10%；保險業企業法人單位全年營業收人占金融業企業法人單位營業收入的比例幾近20%，占第三產業企業法人單位營業收入的3%。由此可見，作為現代金融體系重要組成部分的保險業，已經成為藏區國民經濟組成的重要行業之一。

（二）保險業已成為藏區經濟建設的重要保障。保險業在保障經濟平穩運行、健康發展等方面發揮著重要作用。以青海為例，2008年，保險業為企業、家庭及個人提供的風險保障比十年前增長了10倍以上。保險行業及時支付各類賠款和給付資金，有效緩解了自然災害事故等風險對藏區經濟發展所造成的震動，保障了人民生命財產安全和經濟的健康穩定運行，促進了藏區經濟又快又好發展。

（三）保險業已成為推動藏區經濟增長的重要力量。一方面，作為國民經濟的組成部門之一，保險業也會新創造價值。以青海為例，近年來，藏區保險業保費收入年均增速高于同期青海GDP增速10個百分點以上。保險業創造增加值占第三產業增加值的比重逐年上升，反映出保險業對國民經濟增長的貢獻越來越大，保險業的發展已經成為藏區經濟增長不容忽視的重要推動因素。另一方面，保險保險業上繳的營業稅金及附加、個人所得稅等已成為藏區重要的稅收來源之一，保險業已經成為藏區財富創造的重要支柱。

（四）保險業已成為帶動相關產業發展的重要龍頭。保險業通過產業鏈的帶動，促進了藏區經濟的進一步發展壯大。作為一個產業，保險與國民經濟其他部門和產業發生著交換、往來關系，不僅僅只通過風險保障延伸產業鏈條、開拓新型產業領域，而且還通過自身產業鏈條帶動其他相關產業的發展，逐步培養出一些新興產業。保險產業的發展，不僅帶動了汽車修理、醫療服務、信息通信等相關產業的快速發展，而且通過產業鏈條的延伸，還促進了與保險相關的中介、經紀索賠、咨信評估、保險培訓、風險管理、廣告裝潢等行業的快速發展。保險業對于藏區經濟增長至關重要的第二、三產業的發展具有較大的誘發作用，尤其是對能源、原材料、建筑、交通等基礎產業以及部分傳統和現代新興服務業的帶動效應明顯。

二、保險業對藏區經濟建設的間接推動作用

保險業除了對國民經濟增長的直接貢獻外，還對藏區經濟、社會發展具有間接促進作用，主要體現在以下幾個方面：

（一）刺激消費和支持出口，促進藏區經濟增長。保險有利于穩定人們對未來支出的預期，減少全社會用于預防意外和風險事件的儲蓄，擴大了當期消費。保險還可以通過促進消費信貸拉動消費增長，目前，保險業推出的汽車、住房按揭消費信貸保險，為促進汽車產業和房地產業的發展起到了有力的推動作用。在支持出口方面，出口信用保險具有十分重要的作用，出口信用保險公司通過為出口企業提供收匯保障、融資便利和擔保等，積極支持了藏區對外貿易發展。

（二）優化金融資源配置，完善市場經濟體制。保險所具有的資金融通功能使其可以優化金融資源配置，提高金融整體運行效率。首先，保險業發展可以降低對銀行等間接融資工具的過度依賴，適當降低銀行類金融機構的風險。其次，保險業發展可以為資本市場提供長期可靠的資金支持。再者，保險業發展有力地支持了商業銀行的股份制改造。

（三）優化投資環境，促進科技創新。完善的保險服務是優化投資環境、吸引境外資本的一個重要因索，據外經貿部門的調查顯示，跨國公司尤其是世界500強在選擇投資地點時都將是否擁有良好的保險服務作為一個重要條件。此外，保險是提高社會創造活力、促進科技創新的重要制度保障，通過保險可以有效地轉移創新風險，解決創新者的后顧之憂，激發人們的創新熱情和創造活力，從而加速整個社會科技創新、科技進步的進程。

（四）積極發展農業保險，服務新農村建設。近年來，藏區保險業開辦的“三農”保險業務在增強農業抵御自然災害的能力、健全農村社會保障體系等方面取得了顯著成績。一是陸續開展了多個種、養業保險試點，扭轉了農業保險多年來連續萎縮的勢頭，取得了良好的社會效益。二是大力推進縣域保險業務，完善農村養老、醫療保障體系，切實提高農牧民的保障水平。

三、加快發展保險產業促進藏區經濟建設的對策

綜上可見，保險作為經濟社會重要的保障力量，與地方經濟社會發展唇齒相依。我們更要重視保險業的發展及其演變規律，加快保險產業化進程，促進藏區經濟建設。

（一）深化對保險產業的認識，運用保險為經濟建設全局服務。保險產業是國民經濟的一個組成部分，具有產業運行的一般特征，諸如有自己的產品與服務，有本行業的專有經營技術和基本運營規則等。同時，保險產業又是特殊的產業，其產出的產品——保險保障具有非及時性、射幸性、非物質形態和人力密集性等特征。一般來講，衡量保險產業發展程度和發展潛力的指標主要是保險密度和保險深度，這兩個指標隨經濟發展而呈現逐漸上升的趨勢。以青海為例，目前這一數值遠遠低于全國平均水平，說明藏區保險業正處于起步階段，還沒有進入到貢獻階段，因此，藏區保險業的發展還具有相當巨大的提升空間。保險不僅是市場經濟條件下風險管理的基本手段，而且還是現代金融體系和社會保障體系的重要組成部分，隨著近年來藏區保險業的發展，保險所具有的經濟補償、資金融通和社會管理功能日益顯現和完善。因此，已經不能僅把保險作為一個工具使用，更應從國民經濟的全局認識保險業的地位，確立保險業是藏區經濟重要產業部門的發展思想，實施保險產業化發展戰略，用產業化的思路和辦法，整合、開發和利用各種保險資源。通過推動保險產業化的發展，促進藏區經濟發展和經濟結構調整，構建新型的現代化保險支撐體系。

（二）創新服務經濟建設的舉措，努力提升保險產業服務水平。保險公司要牢固樹立“服務至上”的經營思想，不斷創新服務方式和服務內容，提高服務效率，改進服務質量，積極探索多樣化的服務形式，針對不同的客戶提供不同的保險服務，不斷延伸保險的保障功能，擴大為客戶提供與保險服務相關聯的超值服務，同時向國民經濟的各個領域滲透，將保險服務和社會經濟發展聯系在一起，并力求在服務的深度、廣度、精度上下功夫，不斷加強自身建設，提升服務水平，創新服務舉措，用最便捷、最周到、最熱忱、最滿意的保險服務來贏得社會和客戶的信任，積極為藏區的經濟建設創造良好的保險環境。

（三）完善保險產業市場體系，積極探索保險產業化政策。保險業成長發展的動力機制主要包括兩個方面：市場需求和政策驅動。前者表現為保險產業為了實現自身利益最大化，主動考慮盈利、風險和效率等要素，合理確定其投入數量并提升各項產出效率。而后者則表現為在國家相關部門的綜合性宏觀管理下，通過制定保險產業政策、保險行業法規和行為準則等，對保險產業的增長速度、市場結構、發展方向等進行適時和適事的調控。以青海為例，當前我們應當積極探索保險產業政策方向：一是分層次制訂各種保險業發展規劃，積極發展公司制、相互制、合作制等多元化的市場主體，以適應多類型、多層次保險資源配置的需要。二是大力扶持養老保險、健康保險、責任保險、農業保險等專業保險公司發展，引導其專業化、精細化經營；繼續支持保險、保險經紀、保險公估等中介機構走專業化、職業化的發展道路。三是加強省會城市的中心帶動和輻射作用，不斷吸引各類保險機構尤其是境外保險機構、法人保險機構的進駐、設立，不斷健全保險市場體系，完善現代保險功能，提高保險服務水平，增強中心城市保險產業對周邊地區的輻射和帶動效應，為當地經濟建設服務。

（四）營造保險業良好外部環境，促進藏區保險業健康發展。今年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議審議通過了《中華人民共和國保險法》（修訂案），并將于10月1日開始施行。這是我國保險業的一件大事，是我國保險法制建設邁向完善和成熟的重要標志。新《保險法》的頒布實施，必將對推進我國保險業的改革發展產生重大而深遠的影響。當前和今后一個時期，我們要借貫徹落實新《保險法》的東風，繼續把營造保險業外部良好環境作為促進保險產業發展的重要途徑，積極建立良性互動的政府支持、企業發展、社會參與的保險體系?？傮w上應把握以下幾點：一是各級政府和相關部門要努力提高運用保險機制促進社會主義和諧社會建設的能力和水平，學保險、懂保險、用保險，將保險業納入地方或行業性發展規劃中通盤考慮。二是要形成有利于藏區保險業發展的良好環境，從法規建設、財政支持、稅收優惠等方面共同形成對保險公司、保險中介機構和廣大投保人的政策支持體系。三是加強保險誠信建設，并將其納入整個社會信用體系進行建設，形成多層次、全方位的，能為整個保險業和全社會共享使用的保險信用體系。四是進一步加強保險宣傳教育活動，增強全民的風險與保險意識。國民保險意識的強弱、保險觀念的新舊直接影響著保險消費行為是否理性化、主動化，直接影響著保險消費的進一步擴大。只有具有較強的、成熟的、健康的保險意識，才會有購買動機，潛在的保險需求才能轉化為有效的、現實的保險需求。目前藏區保險消費的規模與經濟社會的發展不相適應，保險消費遠未滲透到生產、生活的各個領域，重要的原因之一就是國民的保險意識過于淡薄。面對這種情況，大力宣傳保險工作就顯得格外重要。為此，要著力加強全社會風險意識、保險意識的培養工作，將保險教育納入中小學課程，發揮新聞媒體等的正面宣傳和引導作用，大力普及保險知識，努力提高全社會的風險意識和保險意識。

（五）加強保險人才隊伍建設，為藏區保險產業提供智力保障。要加快保險業人才隊伍建設，建立起保險監管部門倡導推動、保險業界積極參與、社會力量努力配合的三位一體的保險人才建設體系，著力緩解當前藏區保險人才供需緊張的矛盾，促進保險業的快速發展。既要建設專業化、職業化的從業人員隊伍，也要建設高素質、高起點的研究分析隊伍，更要打造“思想過硬、業務精湛、作風優良”的監管人員隊伍。要堅持走可持續發展道路，從體制、機制上為實施藏區保險人才資源開發戰略提供各種制度保障。要充分利用當地的各種優勢資源，不斷培養、引進各種中高級保險人才。要統籌協調、引導各方，充分發揮教育部門、保險部門和勞動技術部門等單位的主觀能動性，在保險人力資源建設中發揮各自的優勢，形成合力，著力培養一支數量充裕、素質較高、結構合理的人才隊伍，促進和保證藏區保險業又快又好發展。

綜上所述，近年來藏區保險業緊緊圍繞經濟社會發展全局，較好地發揮了經濟補償、資金融通的功能，在促進經濟建設方面發揮了積極的作用，但由于發展基礎差、覆蓋面不寬、整體水平不高，與發達地區、與經濟社會發展需求相比，與保險業可以發揮的功能相比，還有很大差距。為此，保險業要立足服務藏區經濟社會發展，緊緊圍繞藏區經濟建設的發展目標，依托藏區經濟社會發展規劃，搶抓機遇，加快發展，又快又好做大做強，努力發揮好對藏區經濟建設的服務和促進作用。

【參考文獻】

[1]徐文虎.陳冬梅：保險學.北京大學出版社.2008年，7月.

[2]孟輝：發展我國農業保險的對策研究.稅務與經濟.2009年，02.

[3]曹乾：高速增長的中國保險業——動力、結構、效率與績效問題研究.東南大學.2005年.

[4]李林：深化社會保險制度改革與商業保險的發展.商場現代化.2007年，02.

[5]劉經東：我國保險市場發展現狀及趨勢分析.網絡財富.2008年，12.

[6]高文敏、馬慧娟、雷漢威：論保險業與國民經濟關系.中國保險.2004年,01.