硬幣自循環工作實踐與思考

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摘要:硬幣自循環激活了流通中沉淀硬幣，改善了硬幣流通環境，是維護國家貨幣信譽，維護金融消費者權益，提升銀行業金融機構形象的重要基礎。本文對湖南硬幣自循環現狀進行分析，并對進一步提升人民幣整潔度，積極推進硬幣自循環工作提出了相關對策建議。

關鍵詞:硬幣;自循環;實踐;思考

隨著小面額貨幣硬幣化工作的不斷深入，流通中硬幣投放不斷增加，硬幣循環不暢問題日益突出。為促進湖南省硬幣自循環工作，暢通硬幣流通渠道，人民銀行長沙中心支行根據湖南硬幣流通實際情況，有針對性采取政策支持與市場引導并重措施，著力解決硬幣流通過程中供需不平衡問題，探索建立適合轄內實際的硬幣自循環模式，取得了良好經濟效益和惠及民生的社會效益。

一、湖南省硬幣流通現狀

(一)硬幣投放回籠逐年增長，券別結構呈現分化狀態。湖南省近年來硬幣投放回籠逐年增長，呈現出凈投放狀態。據統計，2014—2018全省累計投放硬幣9.45億枚，其中硬1角6.55億枚，硬5角2.38億枚，硬1元0.52億枚。目前我省已推廣使用1角、5角硬幣，硬幣投放以1角、5角為主，分別占硬幣投放總量的69.3%和25.2%，硬1元占比僅為5.5%。未來幾年內我省將逐步停止1元紙幣投放，全面實現1元以下小面額貨幣單一硬幣流通。(二)流通中沉淀硬幣被激活，硬幣流通環境明顯改善。2016年來，我省以打通硬幣循環渠道，加強硬幣流通環境建設，促進硬幣自循環為目標，積極開展硬幣自循環工作，激活了流通中沉淀的硬幣，維護了金融消費者權益，提升了銀行業金融機構形象，取得了顯著成效。2018年全省累計完成硬幣自循環數量9463萬枚，占同期發行庫投放數量41.6%。(三)硬幣流通環境建設初具規模，硬幣投放和回籠渠道逐步暢通。我省積極推廣硬幣自助設備，引導商業銀行優先在主辦網點設置硬幣自助兌換機，并以農村金融服務站為平臺，積極爭取配套政策支持，推廣配備硬幣自助兌換設備，改善農村現金服務環境。截止2018年12月末，全省37家銀行業金融機構共配備硬幣清分機具91臺，硬幣兌換機113臺，硬幣存取一體機32臺，逐步建立了高效、便利的市場化硬幣回籠和自循環體系，提升了硬幣服務質量。

二、湖南省硬幣自循環工作主要制約因素

(一)硬幣投放區域分布不均衡。從地域分布看，湖南硬幣投放呈現不均衡狀態。據測算2014年—2018年省會長沙硬1元、硬1角、硬5角幣投放分別占全省51%、37%、31%;超過全省70%的硬幣投放在城市，縣域及農村地區投放量不到30%。(二)硬幣流通總量偏低。隨著自循環工作推進，2018年湖南省硬幣投放迅速增長，但由于輔幣硬幣化起步較晚，1元券紙、硬混合流通，全省硬幣流通量依然偏低。據統計，2014—2018近5年湖南省累計投放硬幣9.45億枚，若不考慮轄外流入因素，全省人均硬幣占有量僅10余枚。(三)硬幣自助設備難以滿足社會公眾實際需求。湖南省硬幣自助設備覆蓋率較低，硬幣自助兌換機、硬幣存取機、自動售貨機、硬幣清分機等自助設備遠遠不能滿足公眾需要。以長沙市為例，目前在醫院學校、超市商場、公交地鐵等公共場所，硬幣循環配套設備僅有公交公司的無人售票機、地鐵系統和一些公共場所的自動售貨機，一定程度影響了公眾對硬幣的認可度，限制了硬幣使用范圍。從實際情況看，硬幣自助設備在商場、超市等場所回籠較銀行網點效率更高，但由于會增加管理維護成本，銀行往往不愿意配備離行式自助設備讓硬幣循環流通，從而形成“一投放就沉淀”的局面。(四)商業銀行回籠、清分硬幣成本偏高。硬幣清分機價格過高，功能齊全技術先進的進口機需要二十多萬元，功能一般的也要幾萬到十多萬不等。高昂的清分處理成本，過大的人力財力投入，使得部分銀行對回籠清分硬幣積極性不高。當前流通中硬幣的發行、回籠、清分、整點仍然停留在繁瑣的手工處理階段，5角、1角硬幣主要用于找零，回籠慢，清分成本較高，特別是1角硬幣甚至出現清分成本高于面額情況，回籠主體難以承受，不能從根本上解決角幣流通梗阻問題。

三、主要做法與成效

2016年來，長沙中支積極探索適合省內實際的硬幣自循環模式，有效喚醒了“沉睡的硬幣”，持續推動“人民幣凈化工程”，進一步提升了流通中人民幣整潔度。(一)建立健全硬幣自循環工作長效機制，科學指導硬幣自循環工作。一是建立人民銀行、金融機構、企事業單位硬幣自循環溝通協調機制，深入了解市場對硬幣投放、回籠情況的需求，了解硬幣流通狀況，并就網點硬幣服務標準化建設、硬幣自助兌換機具管理、硬幣清分整點標準等達成共識，明確了“高效便利、多方共贏、科學持續”的硬幣自循環工作目標，制定了《湖南省硬幣自循環基礎設施建設工作規劃》，促進硬幣自循環工作順利開展。二是將硬幣自循環工作納入對金融機構業務考核，對金融機構營業網點1元以下硬幣最低備付金、硬幣自循環主辦銀行和主辦網點的設定、硬幣自助服務設備管理等提出了規范要求，明確考核評價指標及標準。三是將硬幣自循環工作作為對銀行業金融機構現場檢查和“神秘訪客”的重要內容，并通過網絡服務平臺加強對硬幣自循環業務的非現場監管，完善信息通報和反饋機制，督促金融機構認真落實硬幣自循環工作，對推諉、拒絕兌換或存取硬幣的金融機構，人民銀行責令改正，并按照有關規定進行查處。(二)定點與擴面相結合，實施硬幣服務“網格化”管理。一是建立硬幣直通車，確定了60余家硬幣自循環主辦銀行和400余家主辦網點，要求金融機構主動加強與公交公司、商場超市、醫院學校等市場主體聯系，建立硬幣重點供需客戶清單，按照劃定責任區對口承包社區、學校、機關等人流密集場所的硬幣投放回籠業務，有針對性地改善小面額人民幣和硬幣服務。二是制定了《硬幣自循環主辦網點管理實施細則》，規定了網點公示內容、備付金數量、預約服務響應時間等，有效提升了全省硬幣服務水平。三是統一硬幣清分整點標準，對繳存人民銀行發行庫的回籠硬幣，必須以零污染方式進行清洗，以提高再投放硬幣整潔度;通過清分整點的硬幣需比照原封新券包裝的數量、規格進行包裝、裝箱、封箱。(三)搭建硬幣供需對接和調劑平臺，激活沉淀硬幣。一是搭建人民銀行、商業銀行和硬幣供需大戶多方參與的“同城易兌”APP服務平臺，平臺接入硬幣兌換機具30余臺、實現全省13個地市覆蓋，有效暢通信息溝通渠道，減少了硬幣流通環節，促進了硬幣供需雙方精準、高效對接。二是高度重視硬幣自循環監測工作，在現有現金流通監測基礎上，建立硬幣數據采集制度，按季匯總商業銀行硬幣投回、庫存情況和重點客戶需求，及時掌握硬幣流通狀況，既確保轄內硬幣的合理需求得到保障，又避免硬幣過度投放形成沉淀。三是建立銀行間硬幣橫向調劑機制。針對長沙市軌道交通硬幣需求較大情況，為每條地鐵線路制定一家主辦銀行，按照統一清分整點標準，協調從轄內各銀行調劑富余硬幣，2018年來累計再投放回籠硬幣1500余萬元，較好地解決了地鐵“換零難”問題，為社會公眾提供了便捷高效的硬幣流通服務，實現了銀企互惠共贏。(四)探索硬幣回籠新手段，因地制宜發展清分業務。一是大力培育社會化清分機構，在硬幣流通和回籠量較大的省會長沙，引導不具備自主清分條件的中小銀行與湖南銀悅清分公司簽訂硬幣清分外包協調，實現了回籠硬幣集約化、專業化清分。2018年該公司已為省內13家銀行辦理硬幣清分業務，累計清分硬幣800余萬元。二是引導銀行與公交公司合作，在郴州、湘潭等地采取由銀行購置清分設備，公交公司提供場地、人員的方式，建立硬幣清分調劑中心，將公交公司回籠的硬幣清分包裝后，調劑給有需求的金融機構，加快了硬幣流通，提高了硬幣使用效率。三是在硬幣流通環境相對落后的懷化、湘西等地，由人民銀行指定合適的的商業銀行為清分主辦銀行，建立硬幣集中清分中心，費用由各方協商確定。(五)積極推廣硬幣自助設備，暢通硬幣投放回籠渠道。人民銀行積極引導商業銀行優先在主辦網點配備硬幣自助兌換機具，允許已配置機具的營業網點不再在柜臺備付相應券別硬幣;以農村金融扶貧服務站為平臺，積極爭取配套政策支持，推廣布設硬幣兌換自助設備，改善農村現金服務環境，解決了農村小面額人民幣“投放難、回籠難、兌換難”問題。截止2018年12月末，已在全省各地布設了120余臺硬幣自助兌換設備，極大便利了社會公眾的硬幣兌換需求。

四、相關政策建議

(一)強化宣傳，提高社會公眾對硬幣循環認知程度。人民銀行和金融機構加強宣傳引導，利用金融知識進學校、進社區、進農村等多種方式，開展硬幣自循環宣傳，使廣大群眾充分認識到輔幣硬幣化是貨幣發行必然趨勢，推廣使用硬幣利國利民，擴大社會公眾知曉面，讓公眾享受便捷的硬幣兌換服務，形成良好的硬幣循環環境，(二)盡快結束輔幣紙硬混合流通格局，促進小額貨幣“硬幣化”。硬幣具有機讀性強、流通時間長、防偽性能好等流通優勢，小額貨幣硬幣化是國際發展趨勢。要堅定不移推進輔幣硬幣化，防止輔幣混合流通導致的“紙幣驅逐硬幣”，硬幣大量沉淀現象，促進我國小額貨幣“硬幣化”，進而改善貨幣流通結構，提高貨幣現代化處理水平。(三)完善相關政策法規，為小面額貨幣硬幣化提供政策依據和法律保護。根據《中華人民共和國人民幣管理條例》，修改人民幣流通內容，增加硬幣管理規定，明確人民銀行、金融機構和硬幣流通參與者的權利和義務，并從硬幣發行流通、硬幣處理機具、自動售貨、自助交易等方面做出長遠發展規劃和指引，為硬幣正常流通創造良好環境。(四)研發新型硬幣自動處理設備，提高硬幣現代化處理水平。人民銀行要以法律法規指導貨幣機具企業加大科研力度，改進現有投幣、硬幣兌換、硬幣清分等處理設備，拓展機器的新型功能，使其增加鑒偽、清分、消毒、打捆功能，節約人工成本。金融機構進口的硬幣清分處理機具要加大國產化力度，逐步提高人民銀行、金融機構硬幣機器處理能力，為實現硬幣完全機器自動化處理夯實基礎。(五)大力推廣硬幣自助服務設備，暢通硬幣流通環境。積極與國家財稅部門協商，采取政策補貼、稅收優惠等方式，鼓勵和引導金融機構配置硬幣自助兌換設備，免費給社會公眾使用，減輕商業銀行柜臺兌換硬幣壓力。同時爭取地方政府支持，加大推廣硬幣自助設備力度，將自動售貨機、公交自助收款機、投幣電話等投幣自助交易拓展至城市輕軌、飛機、火車、長途汽車甚至更廣領域，形成人民銀行發行庫、硬幣自循環主辦銀行、公交公司、硬幣兌換自助設備等相結合的多元硬幣投放回籠體系。支付手段快速發展，給貨幣流通市場健康發展帶來了新的生機和活力，也給貨幣流通管理提出了新目標新要求，硬幣自循環激活了流通中沉淀貨幣，改善了硬幣流通環境，維護了金融消費者權益，提升了銀行業金融機構形象。人民銀行要積極推進硬幣自循環工作，為社會公眾提供優質普惠的人民幣流通服務，更好服務經濟社會發展。

作者:夏曉虹 單位:中國人民銀行長沙中心支行