金融扶持經濟發展問題及措施

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一、金融助推經濟結構轉型的現狀及成效

（一）金融機構全力支持轉型發展，貸款增幅高于全國平均水平

2011年上半年，山西金融部門圍繞全省轉型跨越發展大局，以支持山西省“十二五”規劃開局和國家資源型經濟轉型發展、綜合配套改革實驗區起步為主線，在加大信貸投放力度，突出支持重點，提升金融服務水平等方面做了大量卓有成效的工作。如工商銀行山西省分行，就山西省發展的實際形勢在極其困難的情況下，向總行爭取到了今年200億元新增信貸規模支持，盡力支持地方經濟發展。截至2011年6月末，全省金融機構貸款余額10556．1億元，同比增長19．46％，比全國水平（16．8％）高出2．66個百分點，同比增幅在全國排第11位。

（二）重點行業信貸支持力度較大，推動全省經濟增長

受傳統產業結構和經濟結構的制約，金融機構貸款呈現出行業集中的趨勢，2011年上半年采礦業、制造業、交通運輸業、電力和批發零售業五個行業貸款余額為7417．59億元，占比為85．59％。重點行業和項目仍是各金融機構支持的重點。如華夏銀行以太鋼集團、七大煤炭集團為突破口，圍繞核心客戶的上下游企業開展鏈式開發，做長產業鏈、做大客戶群；國家開發銀行積極支持采用高參數、大容量的超臨界機組的電源點電力項目；工商銀行積極支持晉豫魯鐵路通道股份有限公司的山西中南部鐵路通道項目。

（三）促進城鄉協調發展，提高涉農貸款比例

2011年上半年，各金融機構繼續加大對涉農產業的支持力度，涉農貸款占比提高，全省金融機構本外幣涉農貸款余額3935．73億元，新增565．03億元，余額占比37．3％，較年初提高了3．3個百分點。農業發展銀行信貸業務范圍由單一支持糧棉油“小流通”擴大到全方位服務農林牧副漁“大農業”，基本形成以糧棉油收儲信貸為主體，以農業產業化信貸、農村中長期信貸為兩翼的“一體兩翼”信貸支農格局；省聯社立足三農，按照“區域選優、重點營銷”的策略，使農業產業鏈得到有效延伸。

（四）促進傳統產業改造升級加快

2011年上半年，煤炭、煉焦、冶金和電力四大傳統行業貸款余額為3820．71億元，余額占比為44．09％，新增394．36億元，增速11．51％。據統計，2011年上半年四大傳統產業共完成投資611．3億元，新增貸款對投資的貢獻度為64．51％。各金融機構創新金融產品與服務，重點支持了煤炭資源整合及技術改造項目，其中煤炭開采和洗選業貸款余額占四大傳統行業總量的53％。一是繼續加大力度支持國家級煤炭基地內大型新建礦井建設；二是加快煤炭資源整合礦井并購及礦井技改項目開發評審，推進大型煤炭集團資源整合項目貸款承諾和條件落實；三是努力通過銀團、信托等方式滿足了客戶部分資金需求。如工商銀行山西省分行及時跟進全省資源整合進度，在政策和產品方面積極申請總行專項支持，先后與山煤集團、山西潞安礦業集團簽定了250億元并購承諾協議，為華潤聯盛、神達能源、宏盛集團、山西三元、美錦能源、西易能源集團等地方煤炭骨干企業發放并購貸款、固定資產支持融資76億元。招商銀行成功地創新出與山西煤炭資源整合相吻合的“資產收購所付對價貸款”、“支付資源價款貸款”、“礦井技改項目貸款”三個煤炭金融產品。

（五）嚴控高耗能、高污染行業項目的授信

2011年上半年，銀行嚴控高耗能、高污染行業貸款，加大對節能減排行業的支持力度。全省以石油加工、煉焦及核燃料加工業，化學原料及化學制品制造業，非金屬礦物制品業，黑色金屬冶煉及壓延加工業，有色金屬冶煉及壓延加工業和電力、熱力的生產和供應業等為主的六大高耗能行業貸款余額2124．31億元，新增36．16億元，增速為1．73％，低于9．16％的貸款平均增速。如建設銀行對污染排放不達標、環保未獲有關部門批準的，實行一票否決；浦發銀行對達不到國家環評和排放要求的項目，限制任何形式的新增授信，已進入的逐步退出。另一方面，加強信貸投向管理，全力支持符合國家產業政策的行業和項目。對于符合市場準入條件的重點企業和項目，如山西省電力公司、豐喜肥業、重工股份等，及時高效保證信貸資金供給，加強產品模式、業務模式創新，多方位加大信貸支持力度。

（六）支持中小企業力度增強，貸款增速超過大型企業

2011年6月末，山西省大、中、小型企業貸款余額分別為3649．98億元、1765．31億元和1616．89億元，其中，中小型企業貸款占比較年初提高了0．52個百分點。大、中、小企業貸款較年初增加額分別為301億元、204億元、139億元，大型企業貸款增速為8．99％，中小型企業貸款增速為11．29％。中小企業貸款增量和增速已超過大型企業。山西省各金融機構認真執行貨幣信貸政策，積極把握市場定位，加強金融創新，根據需求開發產品、設計流程，優化授權授信和審批程序，建立適應小企業特點的貸款管理和定價機制，以及激勵約束體系，對小微企業的信貸支持力度明顯增強。如民生銀行專門成立中小企業業務管理部，組建產品創新及應用中心，創新推出產業鏈融資（即交易鏈融資）、組合貸、聯保貸、易捷貸、四戶聯?！吧藤J通”等產品有效滿足商戶快速融資需求。（七）消費貸款投放增加，刺激消費需求均衡增長2011年，山西省金融機構抓住擴內需的有利時機，大力發展消費信貸業務，消費性貸款余額358．8億元，新增47．12億元，同比多增3．28億元。其中，短期消費性貸款余額29．93億元，中長期消費性貸款余額328．87億元，個人住房貸款296．8億元，個人購買經濟適用房貸款4．96億元。消費貸款的增加有助于擴大我省消費需求，推動投資、消費均衡發展，2011年1－6月份，全省社會消費品零售總額1803．9億元，同比增長17．5％，比全國平均增長16．8％，高出0．7個百分點。

二、制約金融支持經濟轉型的主要因素

（一）宏觀調控政策與“十二五”開局投資需求的矛盾

2011年山西省提出了五年投資五萬億、平均每年實施一萬億的投資計劃。2011年上半年，投資增長迅速，全省固定資產投資完成2217億元，同比增長33．3％，增速高出全國7．7個百分點。政府希望各行在信貸規模上進一步向山西傾斜，2011年在去年貸款投放1800億元的基礎上，再增長20％。另一方面，為促進經濟健康發展，今年國家實施了穩健的貨幣政策，采取了上調存款準備金率和存貸款基準利率，實施差別準備金動態調整等政策，金融機構整體經營環境趨緊，2011年上半年全省金融機構新增貸款885．67億元，同比增長9．16％，同比少增88．8億元。因此，要確保我省固定資產投資持續穩定增長，必須進一步拓寬建設資金籌措渠道，提高我省建設項目的資金保障。

（二）存貸差擴大與資金使用效率問題

2011年上半年，全省金融機構本外幣余額存貸比為52．04％，雖然比去年同期上升了3．46個百分點，但存貸差仍高達9730．84億元，同比增加了848．86億元。分機構來看，4家國有大型銀行存款市場份額占比達到47％，貸款市場份額僅占36％，平均存貸比僅40．43％，資金使用效率較低。10家股份制銀行存款市場份額僅占15％，貸款市場份額卻占25％，平均存貸比76．67％，基本已無可用資金。由此可見，山西省資金外流現象嚴重，這對于山西經濟發展來說，無疑是雪上加霜。導致存差不斷擴大因素有：一是受存款準備金和備付金制度的制約。2011年6月末，銀行業機構的存款準備金率為18％－21．5％，存款準備金和現金資產占用存款824．94億元。同時，按照銀行監管部門關于資產負債比例管理的規定，銀行業金融機構存貸款比例不得超過75％；二是銀行資本天然的逐利性質。多數銀行選擇將資金上存，流入高收益地區，還可以通過銀行間債券市場、票據市場、同業往來等金融市場業務運作資金，獲取更大收益；三是金融發展環境的因素，金融生態環境有待改善。四是企業自身的因素。一方面是企業擔保難落實，另一方面則是缺乏好項目。

（三）產業結構不合理，貸款進一步向第二產業集中

貸款投放的產業結構不合理，近60％的貸款投向第二產業，降低了資源配置的有效性。2011年上半年，全省金融機構一、二、三產業的貸款余額分別為144．49億元、5016．37億元和3505．32億元，占比分別為1．67％、57．88％和40．45％，從變化趨勢看，第二產業貸款占比進一步提高，較年初提高了2．29個百分點，同比提高了0．7個百分點，而第一、三產業的貸款占比較年初分別下降了0．19和2．1個百分點，同比下降了0．54和0．16個百分點。貸款的產業投向不平衡加劇。

（四）貸款投入科技創新領域較少，金融支持力度不足

2009年山西省金融機構技術改造貸款余額60．35億元，占比0．77％。從科技領域相關行業看，2011年上半年金融機構投向科學研究、技術服務和地質勘查業和教育行業的貸款余額50．32億元，占比0．55％，新增貸款0．83億元，同比少增2．26億元，新增貸款占比僅為0．13％?？萍碱I域貸款增長較少直接反映出山西省科研發展相對滯后、科技產業化途徑較少等問題?？萍及l展的滯后直接制約自主創新能力，導致許多產業存在“大而不強”的問題，缺乏核心和可持續競爭力，無法達到同行業的制高點，也無法形成對信貸投入的吸引力。

（五）金融生態環境不佳，亟待改善

山西省目前的金融生態環境問題主要表現在：一是政府部門對金融業缺少具體支持措施，一些地方還存在行政干預、亂檢查、亂攤派的現象，影響了金融機構服務地方經濟的積極性。二是對銀行債權的保護不夠，貸款安全難有保障。受執法和司法環境的影響，銀行債權保護面臨手段少、難度大、效果差的困境。

（六）直接融資占比較低

山西省直接融資市場發展緩慢。2011年上半年，直接融資額為184．5，占社會融資總量17．31％，其中股票融資額33．4億元，短期融資券37．6億元，中期票據60億元，企業債53．5億元。截至2010年末，山西省共有境內上市公司31家，其中，主板市場上市公司28家，中小企業板上市公司2家，創業板上市1家，金融類上市公司1家。2010年，在省發改委備案登記的創投企業為3家，占全國同期備案投資企業571家的0．53％，三家創投企業分別為山西省科技基金發展總公司、山西易鑫創業投資有限公司和山西金豐匯智創業投資有限公司，全省創業投資資本規模為7億元，僅占全國備案企業投資規模1074億元的0．65％。2011年2月27日，山西省成立了首只私募基金———藍天私募股權投資基金，作為除銀行信貸、公開上市之外最重要的融資方式，私募股權投資基金將會給我省中小企業帶來更多血液。

三、金融支持山西轉型發展的相關建議

（一）發展直接融資，拓寬融資渠道

要樹立“社會融資總量”的概念，大力發展直接融資。一是大力支持符合條件的企業通過發行短期融資券、中期票據、超短期融資券、中小企業集合票據進行融資。二是鼓勵更多優質企業上市融資，支持已上市公司通過并購、重組、配股、增發新股等形式，做優、做大、做強，拉長產業鏈條，實現傳統產業轉型發展目標。三是加快發展私募股權基金、風險投資機構，落實和完善促進創業投資企業發展的稅收優惠政策。鼓勵高新技術及新型產業的企業利用股權融資發展壯大，支持科技企業在創業板上市融資、激活創業投資市場。四是培育場外交易市場，培育企業非公開融資。

（二）完善信貸政策導向評估管理辦法，著力優化信貸結構

人民銀行要在總結山西省信貸政策導向評估工作經驗基礎上，繼續完善信貸政策導向效果評估制度，圍繞金融支持資源型經濟轉型發展，結合貸款投放總量和存貸比，以優化信貸結構為中心，以支持轉型行業發展為重點，以支持薄弱領域為突破口，擴大評估應用范圍，細化、量化評估標準，通過正向激勵機制，積極引導商業銀行信貸資金流向資源型經濟轉型企業或項目，加大對傳統產業升級、新興產業振興、循環經濟發展、現代物流、文化旅游、民生工程、“三農”、節能減排以及科技創新與技術改造等行業與項目的信貸支持。同時，嚴格控制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業企業的貸款。

（三）加大政府支持力度，搭建銀企交流平臺

落實對中小企業融資擔保、貼息等扶持政策，鼓勵地方人民政府通過資本注入、風險補償等多種方式增加對信用擔保公司的支持。設立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建在內的多層次中小企業貸款擔?；鸷蛽C構，提高金融機構中小企業貸款比重。對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅。同時建立企業資金項目庫，經常召開銀企融資洽談會、項目推介會、信貸營銷會，提交給銀行篩選評估，尋求銀企共同發展良機，研發推廣銀企對接項目融資網，為銀企合作提供更為便捷的交流平臺。

（四）加強金融生態環境建設，營造良好投融資環境

良好的金融生態環境有利于增強資金的吸引力，形成經濟金融的良性循環發展，提升區域經濟競爭力，促進山西轉型跨越發展。要注重對社會信用的宣傳，以政府信用為先導，以企業信用為核心，以個人信用為基礎，積極推進“信用山西”建設。要減少政府直接或間接的行政干預，轉變執政思路，樹立服務型政府的觀念，引導銀行、企業按照市場經濟規律實行雙向選擇，在自愿的基礎上開展合作。完善企業破產后的普通清算程序與特別清算程序，切實維護金融債權。要采取一切行之有效的措施，幫助銀行清收不良貸款，提高案件勝訴執行率，堅決打擊借資源整合、經濟轉型之機惡意逃廢銀行債務的行為。要努力構建新型的政銀企關系，加強三者之間的溝通和協作，為銀企合作、銀企雙贏創造條件。

（五）創新金融服務方式和產品，大力支持中小企業發展

雖然中小企業貸款增速較快，但從總量看，大型企業貸款占比仍達51．9％，中小企業的貸款滿足率仍然很低。各金融機構要進一步創新金融服務和產品，更好地支持中小企業發展。一是創新信用等級評定方法。國有商業銀行應改變目前使用統一的信用等級評定標準的做法，減少對中小企業報表的過分依賴，突出實地檢查，根據企業的現金流量、經營者品質素質、經營能力，經營績效等指標，綜合評定信用等級，因地制宜制定符合農村企業特點的信用等級新標準。二是創新授權授信管理辦法。對中小企業的授權授信要著重于規范操作和風險度管理，對貼現、存單質押等低風險信貸業務等業務品種，可采取隨時增加授信的辦法。在核定農村企業授信總量的前提下，可以允許不同授信項目之間的相互調劑。三是創新業務流程。對資金周轉快的中小企業，可采取一次性辦理抵（質）押手續、循環使用。四是創新擔保方式。突破傳統擔保方式的限制，接受鄉村企業用自身的無形資產、集體土地使用權、個人信用作為貸款擔保，還可探索試行品牌質押貸款、營運證質押貸款、聯保協議貸款等各種擔保貸款。