基層農發行支持實體經濟的優勢與不足

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實體經濟是經濟發展的基石，為高質量經濟發展提供堅實的動力支撐。做好“六穩”工作、服務好“六?！比蝿眨_保信貸資金平穩投向實體經濟，是農業政策性金融的職責擔當。

支持實體經濟的政策指引與基本實踐

目前基層農發行對實體經濟的支持，主要圍繞總分行政策指導，提供優惠性差別性政策性信貸資金。傳統糧油購銷儲業務持續保持穩定但總量基本見頂。徐州屬于糧食主產區，以小麥為主。農發行徐州市分行多年來始終發揮著糧食信貸主辦行、資金供應主渠道、為農服務主力軍作用。截至2020年12月末，該行糧食購銷儲貸款達127.52億元，占比35%，其中儲備及托市貸款114.54億元，占比89.8%；市場化收購貸款8.47億元，占比6.6%。2020年夏季累放托市貸款28.44億元，連續多年位居全省系統首位，托市收購數量約占全國的六分之一，有效保障了糧食安全。目前共有糧食客戶30個，其中國有糧食購銷儲客戶24個、龍頭加工客戶6個。受種植面積約束，國有糧食客戶業務發展增長空間有限，加上傳統業務不僅投放總量難見較快增長，而且管理難度、管理成本也相對較高。有效延伸進糧食生產的全產業鏈，從種子、肥料、農藥、加工、副食等環節著手，串起的上下游企業圈就相對較大，產生的資金需要與信貸資金供應也會倍增。涉農產業化龍頭企業信貸支持雖受政策鼓勵但占比偏小。涉農產業化龍頭企業一直是農發行信貸政策支持的范圍，是維護糧食安全、促進市場穩定和農業現代化的重要載體，是徐州分行履行信貸支農職能不可或缺的客戶群體。隨著產能升級和結構逐步調整到位，總分行近年來連續出臺了信貸支持小微企業的指導意見，但與執行糧食購銷政策的堅決性、徹底性、全面性相比，客觀上差距較大。據統計，徐州有市級以上龍頭企業376家，目前該行僅支持不到10家。這說明基層農發行對生產性企業還不夠熟悉，參與相關金融市場的競爭意愿不夠強烈，面對市場的抗風險能力還不夠強。在雙循環大環境下，支持實體經濟不僅需要向市場提供優質產品，促進技術創新，還要求促進縣級消費市場的形成，進一步拉動內需。因此，從區域特點出發，加大支持技術進步、科技進步、產品創新的信貸支持力度，促進市縣兩級消費市場形成，實現內需拉動下的區域經濟高質量發展，當成為農發行業務發展的重要突破口。中長期基礎設施貸款融資需求下降，新投放重點有待挖掘。從近五年投放的中長期貸款項目看，由政府財政托底的項目貸款集中在實施前兩年，之后的均為公司化運作。在徐州分行總額222億元的中長期貸款余額中，長江大保護貸款69億元，其他主要為農房貸款以及田園綜合體貸款。在地方政府加大地方債發行、融資需求下降情況下，對銀行信貸產生較強的擠出效應?？傂羞M一步明確了業務拓展非農化邊界線和嚴守脫農入城的底線，基層農發行尤其是城區農發行中長期基礎設施貸款項目儲備必將受到限制。做好新發展格局指引下的重大交通、水利項目，新型基礎設施建設、新型城鎮化項目“兩新一重”的業務拓展，以及“綠水青山”如何高質量地轉換為“金山銀山”，成為對基層農發行主動執行好政策指引的考驗。

基層農發行支持實體經濟的優勢與不足

嚴格執行政策完成政策任務有余，拓展市場化業務稍顯不足。從整體看，凡是政策性任務、政府重點支持項目，無論是在傳統的糧食購銷儲領域，還是中長期基礎設施建設領域，都有優異的表現。但在市場化的產業化龍頭企業領域，成果就不夠突出?！皟尚乱恢亍比蝿?，重大的水利道路項目畢竟有限，結合增加縣城吸納就業能力、提高縣城消費水平的總要求，拓展更多的優質業務，就需要增強切實理解好、主動執行好政策的能力。恪盡職守盡心盡力有余，處理問題能力稍顯不足。從支持新農村建設到支持高質量發展，農發行自身角色發生轉換。近年來農發行內部管理、崗位培訓、專業教育、合規監督取得了長足發展，但在新的背景下，基層農發行處理好業務發展和合規管理能力稍顯不足。

雙循環背景下支持實體經濟的建議

延伸服務。一是全力拓展糧食全產業鏈業務，積極探索傳統糧食購銷業務從流通環節向生產環節、生產服務環節拓展的可能性與途徑。二是切實強化封閉管理，按照“擇優支持、穩步推進”的原則，建立市級以上糧食加工類客戶儲備庫，逐一走訪對接，做到“觀察一批、培育一批、支持一批、退出一批”，有序優化、市場化客戶群。三是加強業務模式創新，加快探索支持睢寧縣佳盛源公司“11841”經營模式，積極探索農村產業振興新路徑。如秋歌公司“1+20+175”新型農業經營體系，積極將信貸支持鏈條向合作社和家庭農場等新型經營主體延伸，努力打通信貸支農的最后一公里，打造從家庭農場、合作社、糧食訂單、糧食加工、物流配送直至餐桌的糧食產業信貸全鏈條。補強短板。目前產業化龍頭企業數量劇增，且涉及門類品種較全，已經成為糧食行業的主要力量。但農發行產業化龍頭企業信貸業務還達不到政策要求，原因在于這些企業主要以民營資本為主，潛在風險較大。徐州市市級產業化龍頭企業超過370家，以從事食品生產、農副產品加工等為主，其中很多環保企業、園林園藝、城鄉道路養護等上下游關聯企業是優質型客戶，也是商業銀行的重要客戶。建議建立核心優質客戶群，關注市場前景好、產品有競爭力、在涉農市場中發揮龍頭帶動作用的企業，推動由單一融資服務向綜合服務轉變。創新模式。從新型城鎮化的內容看，提升縣城公共設施與服務能力，滿足農民到縣城就業和安家落戶的需求，農發行履職服務空間廣闊。當前需要以縣域城鎮化為主要抓手，聚焦縣城的“兩新”建設，重點關注養老、教育、醫療、文旅等領域融資需求，提供多樣化差異性的融資方案?？h域內要從老舊小區改造先行先試，探索新業務模式，如在豐縣實施縣域老舊小區改造工程中，構建可覆蓋本息的還款來源閉關模式，平臺公司成立專業物業服務公司，利用電動自行車和汽車充電樁、停車收費及物業管理等方面收益完全覆蓋投資成本，將項目形成資產，從建設方拓展至經營方，以消費需求實現持續收益。連通新市場?！笆奈濉逼陂g重點工作之一就是培育和擴大縣域城市消費能力。培育就要投入，擴大就需扶持。我們需要緊跟政策導向，加大支持力度和深度。一是積極支持農村養老行業。如睢寧縣潤企公司正在申報的森林康養項目，將林業與養老產業相結合。二是加強與電商物流行業的合作。隨著農村人口向縣城流動，電商物流行業還會迎來新一輪增長，主動介入這類業務的拓展將會在構建縣城消費市場中占據先機。三是主動尋找各類專業類市場合作的機會。既要緊盯老舊小區改造，又要主動服務住房改造等配套需求、配套服務。

作者：陳愛群 單位：中國農業發展銀行徐州市分行