欠發達地區供應鏈金融創新研究

導語：欠發達地區供應鏈金融創新研究一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

以區塊鏈技術為代表的金融科技，其本身分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的創新應用模式，與供應鏈金融“多主體參與、信息不對稱、信用機制不完善、信用標的非標準場景”的業務環境天然契合，供應鏈金融已成為區塊鏈技術的重要應用領域。在“六穩”“六?！贝蟊尘跋拢瑥娀鹑谥С帧氨９湻€定”，實現供應鏈金融創新發展，必須依靠金融科技賦能才能覆蓋更長尾的小微企業客戶，突破融資難成本高的困境。對于甘肅而言，站在新的歷史起點上，充分利用區塊鏈技術破解傳統供應鏈金融痛點，是逆襲突圍、破解困局的有效途徑。目前，甘肅供應鏈金融發展仍以傳統模式為主，分別為應收類供應鏈金融模式、存貨類供應鏈金融模式及預付款供應鏈金融模式。面臨著企業進入門檻高，審批流程冗長、供應鏈信息不透明，信用跨級傳遞難、核心企業增信成本高，因此，以區塊鏈技術為代表的金融科技提供了新的思路：一是應該建立信任關系，降低參與門檻；二是可以延展鏈路傳遞，提高融資效率；三是可以降低履約風險，提高監管便利。

甘肅供應鏈金融引入區塊鏈技術實踐

“貿易金融區塊鏈平臺”模式?！爸袊嗣胥y行貿易金融區塊鏈平臺”2018年由中國人民銀行數字貨幣研究所和中國人民銀行深圳市中心支行基于區塊鏈技術研發，并于2019年6月落地甘肅。2020年5月份，天水市中心支局助推轄內進出口企業甘肅天水海林進出口有限以公司成功取得“跨境金融區塊鏈服務平臺”鏈上出口票據貼現融資29.4萬美元。該平臺通過采用區塊鏈技術突破了跨境供應鏈金融中信任關系、監管方式、資金管控復雜的環境壁壘，建立起技術剛性保證的信任機制，同時利用數字貨幣無阻礙流通的方式可以提供暢通的跨境價值流通機制，為有效解決轄區涉外企業融資難、融資貴以及銀行風控難等問題提供了新的解決方案。國內信用證福費廷模式?！皣鴥刃庞米C+福費廷”是指銀行從國內信用證收益人處無追索權地買入延期付款國內信用證或可議付延期付款國內信用證項下的由開證行已確認到期付款（或承兌）的應收債權，兼具信用證的部分特點和福費廷的融資功能，具有經濟資本占用低、綜合收益高、資產流動性強的特點。建設銀行嘉峪關分行借助總行區塊鏈福費廷平臺積極探索“金融+科技”的創新方式，2019年與陜西省兄弟行聯動，成功辦理2筆福費廷業務，金額共計7.5億元。2020年建行嘉峪關分行、金昌分行等在區塊鏈福費廷自營、買入、賣出等業務上全面實現突破，有效滿足了實體經濟融資需求。浙商銀行應收款鏈平臺模式。浙商銀行應收款鏈平臺是浙商銀行為解決企業應收賬款難點問題，運用區塊鏈等技術創新開發的專門用于企業辦理應收賬款簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務，記錄應收款狀態的交易處理系統和技術平臺。平臺的應用，在為企業增效節支、擴大銷售、盤活資金等方面效果顯著。天水昌吉商貿有限公司、天水祥元商貿有限公司、天水鼎泰豪盛工貿有限公司是龍城建筑有限公司上游的3戶小微企業，對龍城建筑有限公司應收賬款累計3000萬元，生產經營面臨困難。2019年，浙商銀行天水分行通過“應收款鏈平臺”授信龍城建筑有限公司，將經該行保兌后的應收賬款簽發給3戶企業，3戶企業接收后，又質押給該行進行融資，而3戶企業只需支付利息，質押到期后由龍城建筑有限公司歸還貸款本金即可。這實現了應收賬款的有效盤活，增加了流動資金。甘肅“區塊鏈+供應鏈金融”實踐中存在的障礙行業數字化水平不足阻礙區塊鏈技術發展。甘肅省供應鏈管理系統（SCM）、企業資源計劃（ERP）等基礎薄弱，供應鏈整體數字化水平較低。目前，供應鏈一級、二級供應商和經銷商數字化難度較小，三級以上小微企業是數字化的難點。這些小微企業普遍存在信息化建設水平低、核心業務系統不完善以及信息化系統冗雜無法進行有效集成等問題，無法提供有效的數據沉淀、數據集成。例如，銀行要求待融資業務需要整合商流、物流和資金流等信息，而現有的線下物流還不能做到信息全程透明可視，存貨質押業務的拓展需要新的科技助力。區塊鏈技術應用引發參與方對改造成本、業務穩定性及數據隱私方面的擔憂。以區塊鏈應用為導向的供應鏈金融業務，要求供應鏈金融業務各方投入一定的人力和物力成本對原有的信息化系統進行改造。對于存在大量紙質單據的情況，還需要解決資料的信息化數字化問題，再進行信息化系統改造，實現與區塊鏈進行數據對接和流程打通。對于核心企業而言，僅僅為了引入金融資源而進行這樣大規模的系統及業務改造或變更，核心企業相關負責人對于原有業務穩定性影響及數據隱私存有很大顧慮，導致企業參與度低。區塊鏈供應鏈金融生態還需進一步發展成熟。由于供應鏈金融包含供應鏈上的核心企業及上下游配套中小企業、第三方電商公司、銀行、物流企業等多方主體,雖然現有法律對債權人有相應的保護,但其標準化程度較低,法律還很難完全覆蓋。此外，對信息流、資金流和物流尚未形成集成管理，網絡化建設滯后，核心企業的內在動力不強、中小企業普遍資質較弱，供應鏈金融基礎服務匱乏，物流業發展水平偏低，大型現代物流企業帶動缺乏，互聯互通的區塊鏈供應鏈金融生態體系還未形成。

欠發達地區供應鏈金融應用區塊鏈技術的保障條件

一是大力推進“數字甘肅”建設，加強企業數字化水平。區塊鏈的發展必須建立在強大的數據基礎之上。想要順應新一輪科技革命趨勢，關鍵在于大力發展“數字甘肅”，實施大數據發展戰略，制定區塊鏈發展規劃，大力發展區塊鏈產業，加快新一代信息技術商業化應用，全面推動區塊鏈和實體經濟的深度融合，打造服務西北、連接全國，面向中西亞、南亞、中東歐等“一帶一路”沿線國家和地區的通信樞紐、區域信息匯集中心及大數據服務輸出地。同時，加強中小企業數字化意識教育，提高企業數字化水平，探索由供應鏈核心企業或金融機構有償但相對低成本地為鏈上中小企業提供數字化轉型方案，輔助其建立輕量級的ERP系統，盡量豐富區塊鏈上數據。二是實施區塊鏈應用政策補貼，支持關鍵技術項目攻關。區塊鏈技術的應用，務必要對核心企業原有業務系統和業務流程進行升級改造。以目前的市場價格來看，搭建區塊鏈平臺的費用和交易費用在不同平臺上都趨于平穩，每筆鏈上打包費用是3～5美元，這個價格對于大額交易而言完全可以被接受，但是在小額交易中就顯得有點突出。政府應及時出臺區塊鏈技術和產業發展扶持政策,在主體支持、平臺支持、創新支持、金融支持、人才支持五個方面制定補貼政策，設立政府扶持基金和產業基金,重點支持關鍵技術攻關項目和區塊鏈系統解決方案研發，助力區塊鏈技術落地。建立政府主導的基于區塊鏈的供應鏈債權債務平臺，放寬金融科技公司市場準入限制,加大力度投資金融科技公司,提升為區塊鏈企業服務的能力和水平,創造有利于加快區塊鏈發展的寬松環境。三是加大推廣宣傳力度，用好“央行貿易金融區塊鏈平臺”。無論對于金融機構還是核心企業，聘請一支掌握區塊鏈底層技術的團隊從零搭建平臺是不現實的。在現有的、成熟的平臺基礎上發展甘肅省供應鏈金融，是低成本入局的最佳方式?！把胄匈Q易金融區塊鏈平臺”在甘肅小微企業拓寬融資渠道、降低銀行業務運作成本等方面具有較強的優勢，同時，由于目前甘肅還未建立起統一、高效的中小微企業信用信息管理系統，平臺也能有效解決企業信息不對稱的問題，豐富監管手段。因此，要大力推廣普及平臺成果優勢，聯合相關部門、銀行機構、核心企業、科研機構深入了解學習掌握區塊鏈知識及平臺功能，創造大量供應鏈金融用戶，產生區塊鏈技術應用的市場規?；?。四是主動下沉金融服務，加強金融科技專業團隊建設。金融機構應順應金融科技潮流，積極打造金融科技銀行優勢，立足業務市場開展金融科技布局。轉變融資交易中的被動姿態，抓住核心企業在供應鏈中的關鍵角色，加強與企業的溝通與合作，以市場需求為主導，共同探索搭建適合區塊鏈應用的落地場景。重視科技人才儲備，培養“區塊鏈+金融”供應鏈管理人才，加強人才發展的統籌規劃和分類指導，鼓勵銀行、企業與省內高校、科研院所、行業協會等聯合培養供應鏈領域專業人才，推動高校供應鏈、區塊鏈管理專業與學科建設。五是全方位戰略布局，構建完善的區塊鏈供應鏈金融生態體系。當前，區塊鏈應用于供應鏈金融的生態體系建設需要全方位的布局，除了要設計合理的激勵機制吸引參與方之外，還需完善金融監管與法規，將區塊鏈技術納入合適的監管框架，探索制定區塊鏈技術和應用的監督機制和認證體系。實施基礎設施服務配套建設，提供政策吸引技術服務提供商、供應鏈金融信息化服務商、行業組織加入，鼓勵行業龍頭企業、物流公司、金融信息服務平臺等各參與方利用自身優勢來提供供應鏈金融服務。

作者：肖智敏