論我國金融風險管理策略

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【摘要】文章通過對我國金融風險產生根源的分析，歸納總結了我國金融風險存在的幾種表現形式，進而從宏微觀兩個角度提出我國金融風險管理的策略。

【關鍵詞】金融風險；風險管理；管理策略

金融是現代經濟的核心，金融的健康平穩發展是保證國民經濟持續穩定發展的重要前提條件。因此，對金融風險管理策略的研究對于防范和規避金融風險，確保資金安全，提高資金效益具有十分重要的意義。

一、研究背景

風險是一種客觀存在的現象，任何企業都要面對風險，任何經營活動都有風險。所以任何企業要想取得成功，都必須學會風險管理。金融風險管理是特別針對金融行業而言，指因不確定因素的發生而給金融活動造成的損失或者帶來的負面影響。這些不確定因素被稱為風險因素。風險管理的主要內容是分析風險因素發生的可能性、造成資金損失的大小以及制定有效的控制措施。風險管理的過程是一個動態的過程。從風險意識開始到風險識別，再由風險識別到風險分析，到風險處理后的風險控制和反饋，最后又返回到提高風險意識，開始新一輪的風險管理過程。

從20世紀70年代以來，全球金融風波迭起，危機頻發，引起各國政府和金融界的廣泛關注。而隨著我國金融領域的進一步改革與開放，在原本比較薄弱的金融體制基礎上，金融市場產生風險的因素逐漸增加。因此，分析和研究金融風險根源以及金融風險管理策略是具有重大現實意義的。

二、我國金融風險的產生根源和表現形式

我國金融風險產生的原因有金融行業自身的特點，也有我國特殊國情下的產物。從金融行業內在原因來看：

1．金融業務活動的綜合性和復雜性的特點與一定環境變化相結合，就會出現風險問題，存在潛在的資金損失的可能性。如果處理不當或者缺乏必要的風險控制措施時，風險就會產生。

2．現有的金融管理理論和方法不能完全滿足現實需要，其分析基礎是在完全均衡假設和靜態假設下得出結論，卻要應用于非均衡狀態的，復雜多變的現實經濟活動中，必然常常遇到挫折和失敗。

3．金融管理人員能否根據環境變化做出正確決策并組織實施也是一個關鍵因素。如果不能完全做到，就會給金融管理目標帶來不良影響，造成風險。

從外部環境來看：

1．我國處于社會轉型期，經濟在快速發展，然而由于眾多原因，相應的金融運行有時緊縮、有時放松和再膨脹，加大了銀行風險管理的困難。

2．我國人民銀行側重于法規性監管，忽視風險性監管，金融風險控制環節薄弱，金融立法和執法不健全，金融體系不規范。

3．我國市場經濟體制尚未健全，市場信用體制的建立更是任重而道遠，許多企業改革不規范，造成巨額的銀行不良資產，給銀行信貸資金運作帶來風險。

在我國金融業快速擴張的同時，金融發展中的風險隱患也在不斷加劇。具體有以下幾個方面的表現形式。

1．管理體制風險。這是指金融管理體制的不完善引起的資金損失或運營效益下降。由于在實際工作中的管理效率降低，監督乏力的問題，以及其內部之間、與業務部門之間、與外部的經濟單位之間，存在不協調和溝通不及時等問題。管理體制風險是最大的風險，對該風險的化解與防范極為重要。

2．金融交易信用風險。信用風險是指交易對手不能或不愿履行合同規約的條款而導致損失的可能性。這是當前我國銀行業比較突出的金融風險。雖然我國幾次從四大國有商業銀行劃出不良貸款，使不良貸款比率下降，但與其他國家相比，我們的不良貸款還是相當高的。我國銀行自身約束不利，對債務人的法規約束軟化也是造成信用風險的原因。

3．金融改革風險。是指因出臺一項政策所帶來的負面作用。毫無疑問，一項政策或改革的實踐是為解決現實中的突出問題，但也可能在解決這個問題的同時，又產生其他問題。從風險的角度分析，就是又增加了一些新風險因素。這些風險因素，輕則影響政策或改革的成效，重則危及政策或改革的成敗。因此，政策風險是決策時首先應該充分考慮的。

4．資金運作風險。資金運作風險包括資金流動性風險和資金管理風險。流動性風險指沒有足夠的現金清償債務和保證客戶提取存款而給銀行帶來的損失的可能性。資金管理風險是指因資金被擠占挪用而不能滿足支儲需要或存儲不經濟所產生的負面作用。這種風險出現時將嚴重影響商業銀行。

5．金融機構內部管理風險。內部管理風險主要有技術風險和道德風險。由于金融活動和金融關系的復雜性，使得金融人員及有關業務人員在工作中可能出現技術性差錯而帶來損失。例如隨著金融辦公自動化的提高和金融管理任務的增加，線路故障、操作失誤、黑客入侵、數據丟失、業務差錯等問題時有發生。道德風險是指因金融人員道德品質下降，給資金安全帶來的負面影響。在金融活動中，有些金融人員抓住各種機會以各種似是而非的名目、借口和手段侵吞公款的事件屢見不鮮。

6．利率匯率風險。我國銀行業及吸收存款的金融機構之間時常會互相競爭抬高存款利率，收攬儲蓄。這種競爭方式使得利率風險大大增加。此外，國際金融市場匯率變動頻繁，直接影響外匯資產，使我國商業銀行面臨高匯率風險。

三、我國金融風險管理的策略研究

我國金融風險管理的現狀是值得人們擔憂的。建立符合金融行業戰略定位的科學、完整、高效的風險管理體系，是我國金融行業亟待解決的現實問題。從宏觀角度看，我們應該采取以下策略：

1．完善金融法制法規。隨著市場經濟的深入發展，需要成熟的金融法制法規來防止金融犯罪。1993年起，我國著手的金融領域法制建設已經基本形成。法律手段作為金融風險管理與控制的重要手段日益發揮出應有的作用。但是要達到理想的效果還有待于法律法規的進一步完善。

2．加快發展和完善金融市場。加快發展和完善金融市場是推進金融體制改革的一項重要前提。這些工作包括建立全國統一的同業拆借市場，真正實現利率市場化；完善票據貼現市場為企業和銀行短期融資創造條件；加快資本市場發展，適度擴大股票和企業債券市場規模。國家要繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持國民經濟穩定增長和低通貨膨脹率的同時，繼續保持國際收支的基本平衡，從而保持宏觀經濟的總量平衡和國民經濟的內外均衡，進一步增強我國抵御國際投機勢力和國際金融風波沖擊的能力，實現有效的金融風險管理。

3、加強金融監管。金融監管是防范和化解金融風險的必要條件。加強金融監管需要從目前的法規性監管向風險性監管轉變，從單一的現場檢查向現場檢查與非現場檢查并重轉變。逐步健全對金融機構的接管、終止、兼并和破產等制度，以及對金融機構負責人的離任審計制度、要建立金融監管責任制。監督金融機構降低資產風險，提高資產質量。

從金融風險管理具體操作上，我們可以采取以下策略：

1．對金融操作人員強化金融風險防范意識。把風險意識貫穿于金融人員的工作中，深入到金融部門內部，使他們在注重工作成果的同時，要善于及時發現可能的風險。只有在金融部門內部形成風險意識的氛圍，開展金融風險管理才有可能。

2．制定金融風險評級機制。在找出潛在的風險之后，估計和預測風險發生的可能性和將造成的損失是非常的重要的。風險造成的損失取決于風險發生的頻率和嚴重程度。風險評級制度可以使風險分析定量化，為選擇最佳的風險管理策略提供可靠依據。風險評級機制就是在風險識別和衡量的基礎上，對它們進行排序，列入不同的風險級別。風險級別一般有高頻率高損失、高頻率低損失、低頻率高損失和低頻率低損失四種類型。相應的金融風險管理策略的選擇也有、風險回避、風險控制、風險轉移和風險自留四種?？梢杂脕矸婪逗突怙L險。

3．健全金融機構內部風險控制系統。金融機構防范金融風險的第一道防線就是金融機構內部的風險控制系統。為了防范金融風險，金融機構可以建立貸款管理責任制度，完善并落實資產負債比例管理制度，建立和健全內部稽核制度，并加強我國銀行的內部監控系統，完善對各級經營權的監督機制。防范不良貸款，防范金融犯罪，努力把金融風險控制在最小范圍。

4．建立專門金融風險管理機構。設立專門的金融風險管理機構，可以獨立負責金融風險預防和控制，將金融機構各個部門有關風險報告綜合總結，以保證信息的及時傳遞，具體明確的實施防范和化解決策。此外，還可以協調各個部門的工作，取得更好的效果。