農村金融發展與服務創新分析

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摘要：農業經濟是我國經濟的重要組成部分，農村經濟的可持續發展牽動著農業經濟走向，同時也維持著地方經濟的持續穩定。今年來，農村地區建立了多種金融機構，這些金融機構推出了適合農村經濟發展的創新業務模式和創新服務理念，不斷升級金融產品，保障了農村經濟的可持續發展。隨著國家的惠農優待政策出臺，農村金融市場的發展迎來了大好時機，只有金融機構推出適合農村的創新服務業務，同時滿足農村企業和農民對資金的多樣性需求，才能壯大農村金融市場，推動農村經濟發展。

關鍵詞：農村經濟；金融發展；服務創新

農村經濟發展一直都為社會各界所關注，農村經濟發展的快慢直接影響到國家經濟的整體發展，對國家經濟起到了基礎性作用。農村經濟的發展必然離不開農村金融市場的幫助，農村金融業務為農村經濟發展提供了資金保障。農村金融發展在不斷推出創新產品、創新服務的理念上，推出更適合于農村的多樣化信貸業務。靈活的創新服務模式更加適應當今農村經濟發展形勢，對我國經濟發展起到了推動作用。

一、農村金融發展多樣化

我國的早期經濟發展模式是農村向城市輸出，資源條件為農村經濟的多方位發展提供了有利的保障，由此農村金融形勢也出現了多樣化局面。國家通過惠農政策，使得農村金融模式得到了一定程度的創新，提高了農村經濟發展水平，但經濟發展必然會帶來一些負面影響。雖然農村經濟迅速發展，相比城市差距雖然減小可是依然落后，加上農村金融組織形式單一，數量較少，五大銀行和村鎮商業銀行等金融機構在農村地區的比例很小，所以從根本上講，在農村設置的網點越少，越降低了農民對銀行的使用率。隨著金融業在農村的逐漸發展，出現了一些金融機構，結合當地農村的需求，推出了適合農村的一些金融業務，在這種商業競爭下，村鎮商業銀行也改變了曾經的機械模式，結合政府的惠農政策，推出了能夠滿足和適應農村資金需求的創新服務，這些農村商業銀行和金融機構為農村經濟可持續發展提供了資金保障。

二、加快農村金融制度創新

郵政儲蓄和農業銀行一直是農村中最常見的兩種金融機構，長期以來推動著農村經濟發展，但由于金融模式過于單一等眾多問題，早已不能滿足農村金融發展的根本需要，所以政府更應該降低其他金融機構進入農村金融市場的基本條件，完善金融體制，形成健康有效的市場競爭環境，只有推進商業銀行的投資建設，鼓勵民間金融機構的規范建立，農村經濟發展才能更上一步臺階。我國農村金融的準入條件放寬之后，農村地區一些不良的金融機構涌現出來，一些金融機構并沒有保證農村信貸業務發展的資金，并且管理上也有瑕疵，不具備清償性。這些會導致農村居民的個人利益受到嚴重損害，阻礙了市場競爭的健康發展，建立完善的監管機制已經迫在眉睫。農村信用社與其他金融機構相比，在農村發揮中流砥柱作用，在產權上更加完善，無論是產權劃分還是內部管理都能夠影響其經營效益、服務三農以及市場定位，所以更應該建立嚴格的產權制度明確股東職責和義務，增加股東們對信用社的監督職能，只有完善制度才能保證農村經濟平穩運行。

三、推動農村金融服務創新

我國經濟發展正走向繁榮，各地區經濟發展平穩，農村經濟也進入了關鍵時期，農村地區出現的新型金融機構能為廣大農村地區提供基礎性資金支持?，F在很多金融機構開始推出小額農村信貸業務，重視小額信貸業務發展和產品的服務創新，并取得了一定的業績。金融機構需提升金融服務意識，不斷推出創新業務，確保農村金融創新型產品的創新性，讓農村金融向多元化穩定發展，為農村居民增加經濟收入、搞好農業基礎建設提供保障。

四、推動小額農貸業務發展

小額農村貸款業務是農業個體戶和農民生產最需要的金融業務，它可以促進農村經濟可持續發展，但因為它們辦理程序困難，許多農民會由于信用條件受限不得不放棄貸款，從發展的角度看，農村經濟發展大部分受限于此。在此背景下，農信社、村鎮銀行、農貸公司就應該發揮其作用，應按照農民的實際需求開發出更加簡化、更具有創新性的小額貸款業務，為農民提供資金保障，從而進一步增加收入。

五、開發農村信貸產品

近年來，農村金融產品發展與農民需求相差較大，農村的金融機構應靈活控制創新尺度，要根據當地居民的消費觀念開發出適合的具有創新性的金融產品，以便能更好地為農村居民服務，從而推動農村經濟增長，并建立五位一體的高效服務機制，或以合作組織農戶的組織生產模式，這兩種方式都對農業基礎的建設起到很大的促進作用。

作者:李響 張井柱 單位:長春科技學院

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