互聯網金融下農村金融發展探析

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摘要：隨著互聯網的發展，社會經濟體制在不斷變化，較為落后的農村和潮流的互聯網之間也開始了越來越多的交流。傳統的農村舊式經濟體制已經不能跟上時代的節奏了，落后的思想和封閉的經濟交流體制急需要通過互聯網金融的刺激，得到新的發展，從而解決農村經濟落后問題，促進農村經濟發展。

關鍵詞：互聯網金融；農村金融；經濟改革

1農村互聯網金融的發展

1.1農村互聯網金融發展的可能性。互聯網竟然目前在全國飛速發展，農村地區也不可避免的被互聯網金融所影響，互聯網金融中擁有很多新型產品，多種多樣的新服務，可以對傳統經濟結構進行補充，這對農業生產，農村發展，還有農戶的生存方式做出來巨大的改變。但是在享受機遇的同時也會遇到各種挑戰。農村互聯網金融作為新出現且因農村的落后經濟政策而和互聯網金融的新型經濟政策最難融合，所以收到更嚴重的挑戰，如果想要讓它良性持久發展,就要積極的對其進行鼓勵，從經濟上，政策上進行幫助,加快互聯網經濟體制在農村的落成、并幫助其占據主體地位增加業務范疇、完善監管機制等;持確保持續快速的推動農村互聯網金融的建設務必在高速建設的同時夯實必不可少的基礎發展，基礎才能決定上層，保證今后的持續發展。1.2互聯網在農村金融中的使用可能性。傳統架構的農村金融體系是不完善的，有缺點的，而互聯網金融可以有效幫助農村金融來補全這些劣勢和短板。近年來，在國內經濟飛速發展的大環境和國家政策的重視下，農村金融服務已經在不斷的發展，可是仍然不能滿足發展需求，農村金融服務存在巨大的缺口，這是互聯網金融進入農村金融、改善農村金融的最佳時機?；ヂ摼W金融依靠本身的網上便利和移動端的支付方式，可以解決農村設施條件不方便的問題，并且可以有效降低成本，解決掉農村信息流通不便，資金運行效率不高的問題。農村一般硬件設施稀缺，通過互聯網金融可以加大農村金融服務的覆蓋面積，便捷農戶。通過互聯網的方式進行對商品的銷售，訂單的跟進，資金的直接處理可以大幅度減少農村資金周轉速度，有效緩解農村信息傳遞不便引來的損失，互聯網金融依靠自身獨有的優勢，與傳統農村金融開展競爭合作，為農村信貸新格局的形成提供支持。再加上大環境下城市市場的趨近飽和，各大金融商家都紛紛表示出與農村金融合作，或直接下伏到農村的情況，例如“村村通”“大北農”等服務于農村的服務內容。以阿里巴巴、京東為代表的大型互聯網金融服務公司都從農村展開了信貸、低農融資產品等。1.3農村互聯網在建設中的阻礙。（1）違約風險較高;互聯網金融的特點是沒有直接交易，違約系數大，沒有信用度的問題，違約率比較高，容易產生詐騙，非法集資等問題。礙于監管力度和監管方式的問題，不能完整的處理很多非法問題。一些不法分子利用“短期投資、高額回報”等口號進行虛假宣傳，吸引一大批客戶投資其虛假項目建設、金融產品，然后卷款跑路，損害投資者合法利益。（2）農村征信體系不完善：在網絡金融中，虛擬性太高，沒有良好的個人信用憑證，尤其在農村，沒有信用資料的保證是基本態。存在嚴重的漏洞，出了問題很有可能無法追究到人，不能確保良好的售后服務，殘次品不能退換也是常態。（3）農村基礎設施落后：在中國很多農村地區，互聯網并不發達，農村設備缺乏，沒有網絡這個基礎，之上的互聯網金融更不可能好的融入農村，互聯網金融是以互聯網為基礎發展而成的新金融模式，必須大力發展農村互聯網建設才能建設農村互聯網金融。其次農村居民沒有互聯網操作能力，不能進行對互聯網交易正常處理，這是推動農村互聯網金融建設的一大難題。

2如何促進農村互聯網金融的發展

2.1鼓勵發展?；ヂ摼W金融發展非常迅速，這傳統農業經濟的沖擊非常大。政府無法對傳統農業經濟造成沖擊的互聯網金融進行限制。而且，還應該鼓勵，因為競爭與合作本就是一體的，強烈的競爭才能推動發展，發展離不開合作，合作共贏才算最佳的選擇。政府應該積極鼓勵互聯網金融融入農村，帶動農村金融的發展互相彌補，補全農村金融的不足處，加速農村金融的發展。提高農村金融資本的周轉速率，從而加快新農村建設，富于人民。2.2加強監管。政府在鼓勵共同發展的同時，一定要主要監管，農村金融市場監管力較差，在新金融模式對其沖擊的同時容易發生混亂，需要政府嚴格進行監管，實行機構信息公開化，規定互聯網金融企業按時上交相關時期的財務報告等。2.3完善農村金融的征信體系?；ヂ摼W金融的發展歸根到底要回到金融體系中來，客戶的信用評價仍然是貸款發放的重要依據。我國農村征信存在缺陷，信用數據采集過于狹窄，難以全面反映征信對象的真實信用狀況。完善現行征信體系需要借助互聯網的大數據模式，積極發展以市場為導向的社會征信體系，充分利用線下農村地區本土金融機構的人員網絡與信息優勢，聯系線上信息平臺的構建，實現“線上線下”征信體系的有機結合，分別發揮其優勢，提高信用數據共享度，減少數據使用成本，從而降低信貸行為的違約概率，提高互聯網金融的運行效率，推進農村普惠金融。

3結語

近年來,農村金融服務的效率和水平明顯改善,但仍不能滿足“三農”發展的需求?；ヂ摼W金融服務在農村的快速推進提供了廣闊空間。促進農村互聯網金融穩健發展,所以我們應該大力推動互聯網金融與農村金融的結合，相互鼓勵，爭取共贏。

作者:楚永安 單位:陜西省漢中市漢臺區農村信用合作聯社

參考文獻：

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