互聯網金融模式保險營銷分析

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摘要：互聯網金融模式下，保險營銷能力呈現下降趨勢，為應對保險營銷中出現的各種問題，發揮保險行業對社會經濟的推動作用，必須實施營銷策略的創新，為此，提出了旨在減少互聯網模式下的保險營銷模式的發展阻礙、促進行業科學發展的對策思考。

關鍵詞：互聯網；金融；保險；營銷

一、互聯網金融模式下保險行業營銷的現狀

互聯網技術的迅猛發展，為保險行業提供了更便利的發展平臺，但同時也增加了保險行業的風險及隱患。保險行業面臨著機遇和挑戰的兩重性：在營銷方面需要借助互聯網提供的平臺，更好地開展營銷；面對互聯網帶來的一些問題需要積極應對，主動去發現和解決。在互聯網金融模式下，針對保險營銷暴露出的問題，保險公司和從業人員需要對保險營銷策略進行研究分析，創新保險營銷策略，才能推動保險行業的持續健康發展。我國在2015年正式公布了《互聯網保險業務監管暫行辦法》，這標志著我國的互聯網金融模式下的保險行業有了官方的制度保障，政府的大力支持，新規的頒布，使更多新的保險機構獲得了營業資格，擴大了互聯網保險行業的準入市場，行業競爭更加激烈?；ヂ摼W金融模式中最關鍵的是利用了人工智能，極大地減少保險行業的運營成本，對于保險定損、識別事故圖片等方面也減少了審核難度，人工智能的發展在時間和金錢上都減少了保險公司的成本，提高了保險行業的運營效率，大大縮短了用戶理賠的時間，增強了客戶的滿意度。與傳統保險緩慢的反饋速度相比，如今保險行業利用了移動互聯網、云計算、大數據等技術，方便及時獲得并處理客戶的反饋信息，在辦理保險業務時讓客戶有良好的購買體驗，因此大部分消費者更愿意通過互聯網來購買保險。雖然互聯網金融模式給保險業帶了好處，但也暴露出了諸多新的問題需要我們重視并解決。

二、互聯網金融模式下保險行業營銷存在的問題

（一）保險營銷創新性不足。保險行業的市場競爭激烈。目前國內比較知名的保險公司有中國人壽、平安保險和太平洋保險等眾多財壽險公司，保險業務涵蓋了保險市場的各種風險領域。保險行業既是市場經濟發展的重要組成，也是社會經濟生活正常發展的保障之一。保險行業的歷史較為久遠，營銷方式一直以傳統為主，營銷手段及策略已經與互聯網時代不相適應，傳統營銷策略由于缺乏創新性，在制定時不能適應實際情況，各保險公司間的營銷策略大同小異。營銷策略的創新性不足，難以更好地滿足客戶的需要，對于擴大潛在客戶的范圍沒有益處。（二）傳統保險營銷理念的阻礙。傳統保險營銷理念不僅在營銷方式上缺乏創新，還具有滯后性，主要體現在傳統保險營銷理念比較落后和陳舊，與新時期發展要求不相適應。在互聯網時代，互聯網金融模式對保險行業的營銷策略有了新的要求，要求保險行業轉變舊的營銷理念，不能繼續停留在生產和推銷上，還要在其他方面增強市場的競爭力。另外，保險從業人員受傳統營銷理念的影響較深，依然依靠人海戰術來進行保險產品的銷售，這很難促進保險行業的可持續發展。（三）互聯網信息安全存在問題?；ヂ摼W保險營銷模式雖然有政府相關政策法規的支持，但相關法律法規依然不完善，在交易過程中仍有漏洞，還存在多種違規操作的行為?；ヂ摼W信息安全存在問題，也增加了保險營銷的風險。政府對于網絡消費權益的保障措施尚不完善，這些規章制度不具有權威性，加之監督部門監管不力，難以發揮實際作用。互聯網信息技術發展的速度超出了人們的想象，相關法律的建設跟不上信息技術發展的速度，造成越來越多的遺留問題得不到解決，新的漏洞又不斷產生。與之相關的網絡信息安全問題更加突出。互聯網的高開放性和互動性雖然增加了保險交易的便利，但在信息安全和隱私保護方面很脆弱，如受到病毒的攻擊，造成客戶隱私泄露和數據的丟失，導致安全隱患。雖然保險公司對互聯網模式下的信息安全問題也進行了一定的防護，但是保險公司保存了海量的個人和企業信息，一旦被不法分子攻擊，客戶的資料容易被竊取和盜用，保險公司的相關信息還可能被泄露或者篡改，給保險公司帶來極大的業務風險。我國對互聯網金融模式下的監管仍處于探索中，面對新出現的網絡安全問題和信息風險、市場風險，需要加強監管手段，同政府一起來建立更為完善的互聯網保險營銷監控系統。（四）互聯網保險營銷誠信度較低。網絡不僅有及時性還具有間接性，在互聯網金融模式下的保險營銷，沒有了傳統營銷模式中的面對面交流，客戶同保險從業人員之間隔著網絡，無法觀察、了解到投保人的真實想法和潛在的風險。更為重要的是，我國目前沒有建立起系統的信用體系，因此對互聯網保險營銷過程出可能會出現的問題缺乏制度保障。首先是保險機構對客戶缺少了解，對客戶提供的信息需要花費更多時間去辨別真偽；其次客戶對保險機構的一些要求和理賠標準可能會有理解不到位的情況?？偟膩碚f，互聯網模式下的保險營銷，既使保險機構對風險評估和交易風險的評價變得有難度和不確定，也會使雙方都要更認真地思考關于理賠率的問題，降低交易風險。

三、互聯網金融模式下保險營銷的策略

（一）注重保險營銷的創新。互聯網技術和互聯網金融的發展，對保險行業有了更多新要求，因此保險行業應該增強營銷策略的創新力度，從而滿足互聯網金融業務的持續發展。保險公司首先應該加強對互聯信息技術的利用，在其影響下，把互聯網作為媒介與客戶進行深入地交流，增強雙方的互動。1切合自身發展與滿足客戶需求首先要從保險公司自身的特點出發，結合自身的重點業務和擅長的部分進行切合實際的營銷創新，給客戶提供更為優質的服務和產品，最大程度地滿足客戶需求，擴大潛在客戶群和吸引更多的回頭客。2加強保險營銷的互聯網平臺建設保險公司要從自身實際出發，積極構建互聯網保險營銷平臺。保險公司需要先組織起具有專業運營水平的團隊，針對互聯網平臺運營的相關方面進行解答客戶的問題、提供針對老顧客的售后服務、為新客戶進行型險種介紹和推薦等，保險公司要利用互聯網平臺這一重要的營銷創新的渠道的建設來增強客戶間的交流，拉近與客戶間的距離。（二）更新保險營銷的理念。目前，互聯網信息技術在應用方面已經取得了很多突破，保險公司掌握的信息技術水平決定了互聯網金融行業的發展速度。因此，保險行業必須有更新營銷思想觀念的意識，在滿足保險行業營銷要求的同時促進保險行業的可持續發展。保險從業人員應以市場的發展角度作為切入點，轉變保險營銷和經營理念，以適應互聯網金融發展的趨勢；保險公司要提升對保險產品的質量的重視程度，因為產品質量管理對業界的聲譽和后續發展都有重要意義，關系到保險行業的生死存亡和穩定上升，對公司追求經濟效益最大化也有很多幫助；保險行業應在企業文化建設時，樹立起以客戶為本的服務理念，始終不忘為客戶提供優質服務和產品的初心，在服務過程中，保險從業人員可以增進與客戶之間的交流，促使客戶產生良好的情感體驗，在理賠上獲得切實利益，最終有利于保險行業擴大和留住客戶群。（三）強化保險營銷的品牌效應。在互聯網金融模式下，保險行業要保持自身平穩的發展，積極塑造品牌，樹立品牌形象，打造品牌效應，這也是保險公司及其行業能夠保持健康穩定發展的核心。品牌就是一個企業的靈魂，是企業具有極高價值性的無形資產，決定了保險公司的發展走向。因此，保險公司必須樹立起有自身特點的品牌形象，保險公司可以利用互聯網技術和平臺，在對企業自身的特色產品進行調研和分析后，將它在網絡平臺上進行展示和廣告宣傳，在官方平臺首頁最醒目的位置進行突出標識，這樣有利于吸引潛在客戶的眼球，發揮起搶占市場份額的積極作用。在后續的品牌形象完善的過程中，保險公司還要注意加強與客戶之間的回訪聯系，把客戶放在首要的位置上，發揮客戶主體性的作用。保險公司在構建品牌形象過程中要以人為本，在取得營銷成果的前提下為客戶制定良好的個性化體驗，最終實現經濟效益的預期目標。（四）加強保險營銷的風險管理?；ヂ摼W金融模式下，互聯網平臺的利用對營銷可以現起到積極的作用，但同時也潛藏著一些風險隱患。因此保險公司要注意對存在的風險進行規避，加強風險管控，確保行業能科學穩定的發展。要建立健全保險風險評估的機制，即建立一個預警機制，對于互聯網金融模式下的保險營銷進行隱患排查，對于排查中發現的技術風險漏洞要進行嚴密的預防性設置，對于已經產生問題的部分要及時通過補救措施來減小損失。除了預警機制，保險公司還要積極研發互聯網加密技術、防火墻等安全技術，以保證保險公司客戶數據和企業信息的安全。（五）提高保險營銷從業人員的素質。要提高保險從業人員的素質，培養具有專業性和職業道德的人才，通過加大對保險從業人員的培養力度，提高保險從業人才的綜合素質。從業人員的保險營銷能力是做好保險營銷的重要基礎，但是風險管理意識對于行業發展尤為重要，具有較強意識的人才對促進保險行業深入開展風險管理工作，引導保險行業規避金融風險，最終走上科學的可持續發展道路是十分重要的。

四、結語

互聯網金融模式已經是不可逆轉的趨勢了，保險行業和互聯網信息技術都在飛速發展，許多消費者開始通過互聯網進行保險的選擇和購買，保單采用了電子和紙質雙重保險，可以防止在理賠中出現錯誤。但是，保險本身就具有很多不確定性，牽扯到消費者、中介、保險人等多方的利益，某一個環節出了差錯就會產生多米諾骨牌效應，因此政府要在政策制定和頒布法律法規上為保險行業保駕護航，保險公司自己也要提高警惕，加強對互聯網金融模式的了解和把控，以免損害了客戶和公司的利益，阻礙保險行業的可持續發展。保險行業需要將保險公司的自身特點和互聯網技術的優勢有機結合在一起才能得到更長遠的發展。保險公司要從客戶的角度和自身產品特色的角度出發，轉變營銷理念，探索并創新營銷手段，最大程度地滿足客戶的需要，為客戶提供優質服務和產品。同時，保險公司還要注意對經濟風險的管控，制定相應的規避措施，建立并完善風險預警機制和開發信息安全技術，促進自身可持續發展。

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作者:周紅軍 單位:蘭州財經大學