挖掘銀行信貸潛力 突破縣域經濟發展資金“瓶頸”

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資金是現代市場經濟的“血液”，是縣域經濟發展不可或缺的基本要素。資金籌措是項目建設十分關鍵的環節，資金投入的增加是經濟增長的重要源泉，資金對山區縣域經濟發展所起的作用是決定性的。市委、市政府組織開展的項目競賽活動，能否取得實實在在的成效，很大程度上取決于各地如何解決好項目建設資金來源問題，取決于資金積累能力和引入外部資金的能力。從我市各地多年經濟發展和項目建設實踐來看，資金供給不足問題十分突出，資金短缺、融資艱難就像前些年的交通一樣，是當前制約山區縣域經濟發展的一大“瓶頸”。爭取大量低成本資金的辦法主要有五條：一是爭取銀行貸款；二是吸引利用區外資金；三是激活民間資本；四是發行股票、債券；五是爭取國債等財政資金。目前，在我市縣域資本市場發展不完善，市、縣地方財力緊張，爭取財政資金有限的情況下，銀行貸款仍然是縣域經濟發展和項目建設最重要、最直接、最大部分的資金來源。另外，從我市近三年存貸款余額情況來看，全市存貸比倒掛情況逐年加大，2000年存貸比為存大于貸321190萬元，2001年上升為399544萬元，2002年進一步擴大到496821萬元，分別占當年全部存款余額的19．9％、22．7％、24．6％占全部貸款余額的24．86％、29．4％、32．7％。如果從存貸基本自求平衡角度來衡量，到2002年我市每年有近四分之一的存款倒流到沿海經濟發達地區，有近三分之一的貸款能力沒有得到充分合理的挖掘利用。近三年同期，我市利用外資實際到資分別為6019萬美元、5703萬美元、6108萬美元；內聯到資分別為88907萬元、104212萬元、86694萬元，也就是說，每年我市吸引利用區外資金總額大約在14－15億元人民幣之間，不及存貸倒掛外流資金的三分之一。這充分說明，我市銀行信貸能力大有潛力可挖，金融支持地方經濟建設還大有文章可做。因此，各地在大力開展招商引資、激活民間投資的同時，可以從促進銀企雙贏的角度出發，加大對金融支持地方經濟建設工作的協調力度，把充分挖掘信貸潛力、擴大融資規模、克服資金“瓶頸”制約，納入“抓項目、增后勁、促發展”競賽活動的重要內容，貫穿項目競賽活動的全過程。

1、建立科學的信貸增長激勵辦法。化解商業銀行目前普遍存在的“惜貸”現象和存款資金向沿海經濟發達地區“倒流”的矛盾，既要靠市委、市政府和各金融機構共同努力向上呼吁，爭取上級銀行給山區市、縣更多支持外，更要靠地方黨委、政府主動出擊，拿出實招，“挽留”資金的外流。去年我市在開展項目競賽活動中把金融部門支持地方經濟建設作為項目服務工作競賽內容的一個重要方面，從提供續新建項目金融服務、對新建項目貸款意向、對新建項目承諾、當年實現貸款投入500萬元為單位、項目配備專職客戶經理等8個方面進行考評加分，從未能按計劃實現信貸投入等3個方面進行考評扣分的細則，從規范金融業務服務角度作了考評規定，對金融部門改善服務、簡化手續、加大對企業支持力度，起到了積極的作用。但要從根本上調動各個商業銀行支持縣域經濟建設的積極性，還可以考慮將：1貸款增長幅度；2新增存款與新增貸款之比；3存貸比差下降幅度；4投放至中小生產性企業、私營企業客戶貸款的數量、規模等指標納入金融部門項目服務工作競賽內容，著重衡量其對地方經濟發展的貢獻程度大小，在此基礎上，每年評比一次支持地方經濟發展優秀金融單位、優秀信貸員，并在精神文明、行風建設等評比方面予以優先傾斜，從物質和精神上給予必要的鼓勵，逐步建立起科學有效的，能夠促進貸款增長和效益提升的激勵機制。公務員之家版權所有

2、構筑良好的銀企合作對接平臺。我市一些地方、企業貸款難，既有銀行惜貸的原因，也有推介不夠的原因。一個好的項目，不僅要有好的策劃、好的市場前景，還需要有大量低成本的資金供給，才能順利實施。因此，實施項目帶動戰略，促進縣域經濟發展，各級黨委、政府特別是計劃、經貿等有關部門要會同人民銀行從疏通貸幣政策傳導渠道，提高貨幣政策傳遞速度出發，按照產業政策，篩選有市場、有效益、有信用的企業和項目，分行業、分區域比如金沙、尼葛高新區定期每季度組織項目或金融新品種推介會以及銀企洽談會等，促使商業銀行在控制風險的前提下積極開展信貸營銷，擴大信貸投放，促進商業銀行貸款和企業有效資金需求的有機結合，促進商業銀行和縣域經濟主體的結合。

3、創新有效的融資抵押擔保機制。一是建立健全中小企業、私營企業貸款擔?；鸺皳C構，已成立的根據財力許可每年繼續注入一定資金擴大擔保能力，未成立的地方抓緊組建，按照“政策引導，多方出資，市場運行”的模式，千方百計為各類企業提供擔保，切實解決縣域中小企業、私營企業辦理擔保、抵押貸款難問題。二是鼓勵發展各類服務縣域經濟發展的投資中介機構，逐步引導抵押評估、登記、公證等行業建立自律機制，簡化手續，降低收費標準，減輕中小企業、私營企業負擔。三是進一步完善全市統一的資產拍賣轉讓市場、產權交易市場，把它們作為建設和完善非公開資本市場的主要突破口，為民間資本和中小企業的股權融資提供便捷有效的服務，完善和解決抵押物變現困難的問題。四是借鑒外地經驗，鼓勵金融機構積極探索推廣保全倉庫、債權質押、聯保貸款等行之有效的支持中小企業的信貸方式，擴大縣域金融機構抵押貸款范圍。五是選擇沙縣等金融市場較為活躍縣份，探索和鼓勵發展商業擔保公司和互助擔保基金，進一步擴大民營經濟和中小企業融資擔保途徑和渠道。

4、營造守信的優良社會信用環境。各級黨委、政府必須確立塑造良好的社會信用環境作為##改善投資軟環境的第一環境，把整治社會信用環境當作縣域經濟發展的一件大事來抓，重視對金融法規的宣傳和對各類經濟主體誠實守信的教育工作，把開展信用企業和信用村、信用鄉、信用縣評定活動納入精神文明建設的重要范疇，促進地方信用等級的提高，樹立良好的信譽形象，為銀行擴大信貸投放創造條件，為金融業發展營造寬松的經濟環境。要盡力支持金融部門采取有效措施，加大收貸收息力度，依法維護金融債權，改善社會信用環境。

5、培育完善的區域金融組織體系。一是抓住國家將把農村信用社由人行下放到省級政府管理并發行債券、發放再貸款以化解農信社歷史包袱的契機，加快農村信用社改革步伐，引導農村信用社充分利用國家減免稅收等扶持政策，以較優惠的條件向中小企業直接貸款，壯大和提高我市農村信用社支持“三農”、服務縣域經濟發展的實力，為今后組建區域性股份制商業銀行打下基礎。二是大力發展信托、基金、債券等投資工具，為社會資金進入投資領域提供渠道。1999、2000年發行的永安交通建設債券、大田六角宮水電建設債券都有效緩解了項目建設資金的不足，提供了運作成功的例子。今后可以每年篩選推出1－2個具有明顯回報預期的重點工業、基礎設施、社會事業建設項目進行發行企業債券投資，并探索建立以民間資本為主體的投資基金，集中分散的民間資本，通過專業機構的運作，進入縣域投資項目中去，真正解決民間資本普遍難以激活，難以進入大中項目的問題。三是學習借鑒溫州等地做法，積極向上爭取我市列入農村利率市場化改革試點，從源頭上調動區域內商業銀行支持縣域民營經濟和中小企業的積極性