金融風險管理課程教學改革分析

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［摘要］金融風險管理的實際操作能力是金融工程專業的學生必須掌握的核心能力之一。傳統的“金融風險管理”課程，教學內容不能及時反映金融市場風險的變化。本文以CDIO工程教學理念為指導，在教學中采用“項目－反思”教學和案例教學等方式對該課程進行教改，從而提升學生運用金融風險管理理論、技術和工具的實際能力。

［關鍵詞］CDIO;“項目－反思”式教學模式;案例教學

一、引言

CDIO教育理念近年來在高校教學中得到了很多的應用，CDIO具體指的是構思(Conceive)、設計(Design)、實施(Imple-ment)和運作(Operate)。CDIO從系統論出發，由淺入深地培養學生四個層面的能力。CDIO在本科教學改革中重點要實現以下三個目標:(a)學生熟練掌握本學科的基礎知識和基本技術;(b)學生具備一定的領導能力對新產品或者新系統進行建造并運行;(c)能夠從全局的角度理解研發和技術對社會系統的影響。由此可見，CDIO既培養個人優秀的技術開發能力，也重視個人在團隊的貢獻并且從戰略的角度引導學生把研究和技術發展服務于整個社會。“金融風險管理”課程要求學生掌握風險管理理論，構建風險管理模型，在風險管理團隊中如何把自己的風險策略融入團隊的風險管理目標之中，如何根據最新發生的金融風險設計風險管理組合及對策。這三個總體目標和CDIO教育理念是一致的。本文以CDIO教育理念為指導，將“項目－反思”和案例教學方法運用到“金融風險管理”教學之中，提高學生創新意識及解決實際問題的能力。

二、教學探索與實踐“金融風險管理”

課程具有專業性、全面性和復雜性的特點。基于CDIO理念的教改首先從教學內容入手，除了教材之外，再額外選取反映金融風險研究領域最新動態的教學資料，其次，豐富教學手段，在課堂上和課外指導學生進行理論與實踐相結合。既要求學生掌握金融風險管理領域的相關理論同時熟練運用與之對應的金融風險管理的技術和實用工具。在此基礎上對學生研究分析能力進行提升即指導學生根據金融風險管理領域的最新動態對案例中的系統性金融風險和非系統性金融風險進行研究和分析。最后，在學生具有對案例進行研究和分析能力的基礎上通過“項目－反思”方式對集金融、經濟、投資、信息技術以及法律為一體的金融風險系統以及金融風險管理模型進行“構思－設計－實施－運作”實踐。(一)案例教學。在課堂的案例教學設計中，教師的角色是指導者和推動者，教師主要從案例發生的情境、案例與所學知識的聯系性等方面去啟發學生分析問題，調動學生的首創精神。引導學生用所學的理論去研究問題，界定風險，并嘗試如何解決問題。從目前“金融風險管理”的課程來看，我們面臨的問題是新的金融風險理論、金融風險實際案例、新的金融風險管理工具沒有及時進入教材進入課堂，教學內容的更新滯后于現實情況。而案例教學是這些問題的最好突破口。案例教學注重專業知識的掌握和啟發性，重點培養學生學以致用的能力。案例內容必須以是當前出現的金融風險包括系統性風險和非系統性風險。案例教學主要是通過實際的金融風險案例分析，從而掌握在特定的金融風險下如何選擇合適的金融風險防范以及管理工具。因此在教學過程以教師為主導，引導學生把課程中的金融風險管理工具合理地用于解決金融風險。案例教學主要由五個步驟完成。第一步:教師根據教學目標選取與教學內容相關的真實案例，列出與案例相關金融風險的基礎知識以及相應的風險管理工具:例如案例中的金融風險有哪些、是單一的還是復雜的、是系統性金融風險還是非系統性金融風險、界定了存在的金融風險后應該采取從上而下的分析方法還是從下而上的分析方法制定風險管理策略、以及案例中使用的金融風險管理工具是單一的還是組合的?第二步:教師結合教學目標和金融風險管理的基礎理論和知識點對案例進行分析和提問。學生通過對這些問題和教師進行互動，學生可獲得案例分析邏輯進而學會自主地把理論知識運用到實際案例。第三步:教師分析了案例之后，由5個學生組成一個小組對案例進行團隊分析。在小組談論過程中，每個人都要圍繞案例中出現的金融風險以及管理工具發表自己的看法并進行個人觀點的記錄;最后，小組再形成小組團隊的風險管理策略。個人觀點和團隊觀點記錄好之后，在課后以小組為單位提交給教師。第四步:由小組成員陳述本小組案例分析的基本觀點，重點講解小組的風險管理策略，這樣同學就可以知道每個小組的風險管理策略都有可能不同。這就印證了金融風險管理課程的開放性和復雜性，因為每個人或者機構對金融風險的界定都有不同的認識，從而對金融管理工具的選擇也有所不同。教師在整個討論過程中既要注意以學生為中心又要適當進行引導，調動學生討論的積極性。第五步:教師根據學生的案例分析情況對案例進行總結。教師主要從金融風險模型出發，給學生展示如何從學術的層面上訓練自己的金融風險分析思維。另外，根據案例的特點，教師和學生還可以模擬金融風險的發生。例如，學生模擬自己的角色金融市場中的需要規避風險的一方，教師給予學生指導如何進行風險對沖等。課堂的談論以及小組的案例分析記錄可以作為學生平時成績考核的一部分。(二)“項目－反思”教學。開展了4－5周案例教學之后，學生積累了一定的案例分析能力。在此基礎上開展“項目－反思”教學。案例教學中教師是主導者，而“項目－反思”教學中，其過程應該讓學生自主獨立完成。教師要在“項目”的選擇上對學生進行指導。金融風險管理課程中的“項目”指的是由學生(5個人一組)以小組為單位根據所學的金融風險理論和工具的知識，選擇一個小組想研究的金融風險問題。通過查閱相關的學術文獻，確定金融風險研究項目?！胺此肌笔侵競€體積極監控、評價、修正自身思維的過程。金融風險研究項目一般從項目的確定到完成歷時比較長，具有較大的挑戰性，這也是CDIO理論中構思－設計－實施－運作的體現。這一教學方式能夠提升學生分析金融風險，提出金融風險管理策略的能力。在“金融風險管理”課程中強調“項目－反思”，是因為學生將來工作中最常遇到的是項目管理，因此，在課程中的為了順利完成自己感興趣的風險管理項目，學生會考慮金融風險的確定是否正確、判斷金融風險的管理工具和技術是否合適、評價風險管理組合策略是否合理等，這些都需要學生進行自我反思。學生項目進行主要由以下三個環節。1．計劃。包括研究問題的確定、采用的分析方法和具體的金融工具。研究問題的確定主要是對具體的金融風險的確定。例如，研究金融風險中的國際投資組合風險。采用的分析方法包括宏觀分析、微觀分析、投資組合理論、外匯風險理論、國際收支理論等。具體的金融工具有金融衍生品、對沖基金等。2．探究。根據項目要解決的問題尋找所需要的信息，查找相關書籍和學術論文，反復思考如何制定合理有效的風險管理策略。3．表達。通過讓學生制作PPT，把金融風險管理項目的全過程展示處理，使得學生的思維可視化，同時形成了對項目管理的自我評價和總結。這一環節對學生將來寫畢業論文有一個很好的啟發作用。教師在“項目－反思”教學過程主要是起引導和管理作用。環節一:項目進行前的介入。研究題目太廣學生難于把握重點，研究題目過于窄不利于學生發掘研究問題。因此教師在學生選題之前需要給出一組(例如20個)明確的金融風險管理項目的題目以及選題標準。例如，如何從金融風險管理的角度對2008年發生的次貸危機進行分析并提出管理方案，從而對正在發生或者正要發生的各種金融風險起到防范作用。例如互聯網金融是伴隨著新一代信息技術快速發展起來的金融運作新模式。互聯網金融的風險包括信息技術風險、操作風險、信用風險、運營風險、法律風險等。因此，如何分析評估互聯網金融風險并如何建立互聯網金融風險管理系統也是體現時代性的一個項目。環節二:項目進行后的介入。教師與學生探討項目的可行性，金融風險的界定是否正確。學生掌握的知識和宏觀分析問題能力畢竟有限，因此，教師要適當指導學生正確地分析風險地類型，然后探討金融管理工具的可行性。環節三:項目完成后的介入。每個同學以小論文的形式提交項目研究報告。另外，以小組為單位組織匯報交流、評價。通過相互學習，了解其他小組的研究項目，對自己的研究也是一種促進。

三、總結

本文基于CDIO工程教育的理念，從培養學生的金融風險管理能力出發，采用案例教學和“項目－反思”教學對“金融風險管理”課程進行教學改革。CDIO教育理念在本課程教學改革中取得了良好的效果。另外，為了提高CDIO的實踐效果，作者總結出CDIO教學理念對教師有三個必要要求:首先是要不斷更新案例，因為金融風險的發生瞬息萬變，風險管理技術和工具更新速度很快;另外一個要求是教師是“雙師型”教師，在金融機構任職或者兼職，只有這樣才能掌握最新的金融風險管理工具和管理理念;最后一個要求是針對不同的學生，根據學生的知識水平和思維特點，教師要有不同的引導方式。

作者:曾曉華 袁持平 單位:中山大學新華學院經濟與貿易學院