農村合作銀行改革下新農村經濟建設探究

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1農村合作銀行改革中存在的問題

1.1農村合作銀行利率

農村合作銀行的利率對于新農村經濟建設會產生一定的阻礙作用。利率主要是指資金價格在農村經濟發展階段所展現出的實時狀態，將其放在市場經濟的發展環境中，利率的決定主要是由供求雙方來共同完成。表現在農村合作銀行利率對于新農村經濟建設方面的阻礙作用，主要體現在三個方面。其一，利率定價機制缺失。農村合作銀行的利率定價以及調整的權利掌控在聯社手中，通常會依據農村經濟的發展情況對利率做出一定的統一調整，對其實施有效監管。但利率定價機制并不合理，主要是受到農村經濟發展不均衡狀態的影響所導致。其二，利率普遍偏高。為全面推動農村經濟的可持續發展，農村經濟建設的成本已明顯增加，我國也相繼出臺相應的政策，從農村建設的基本需求出發減少農民還貸壓力。其三，利率定價方式簡單，只是根據貸款對象來確定利率的浮動情況，靈活性不足[1]。

1.2農村合作銀行產權

農村合作銀行對象的構成主要包括三類，即鄉鎮個體、私營企業和農民?；诖?，需要從農村合作銀行產權方面做出具體的改革，明確產權屬性與產權內容，更好地推進農村合作銀行的可持續發展。但在實際中可以發現，我國現階段農村合作銀行的產權并不明確，產權的主體缺位現象嚴峻，如果這些問題在新農村經濟建設方面無法得到全面、有效的解決，勢必對新農村經濟建設產生嚴重的影響。同樣，多股東組成的合作制不利于農村合作銀行產權的明確，這一點在效率方面已有所闡明[2]。

1.3農村合作銀行管理體制

農村合作銀行管理體制是保證農村合作銀行可以持續為新農村經濟建設提供服務的核心要素。而現階段表現在農村合作銀行管理體制方面的問題，主要從三個角度來具體分析。一是民主管理方面的問題。我國農村合作銀行的股份構成中是由三大組織構成，但由于不同組織權力分布不均勻，從而導致缺乏必要的民主管理方法，農村合作銀行主任具有絕對的主導權。二是外部干預現象嚴重。農村合作銀行在整個農村金融的購成體系中占據絕大份額，這就導致政府層面為保證農村金融的健康發展，通常會對其運行狀況進行干預，不利于農村合作銀行自身的健康發展。三是管理主體存在錯位。農村合作銀行的管理體制由于缺乏必要的人才支持，導致管理與經營人員多數身兼數職，存在諸多管理層面的弊端，會遇到各種各樣的問題。

2基于農村合作銀行改革下新農村經濟建設的根本舉措

為滿足新農村經濟建設的根本要求，對農村合作銀行提出較高要求，需要其在改革中解決自身問題，為農村金融環境與新農村經濟建設奠定堅實基礎。因此，應從以下幾個方面著手。

2.1建立完善農村合作銀行利率定價機制

農村合作銀行利率定價機制不健全嚴重影響農村合作銀行對于農村經濟建設的推動作用，基于此，需要建立完善農村合作銀行利率定價機制，以利率市場化為前提條件，根據貨幣市場利率與本地區實際競爭需求作為衡量標準進行利率的科學定價。同時，定價機制的全面構成還需要結合地方經濟的發展水平，包括農民的經濟水平與承受能力等，進而全面驗證利率定價機制的合理性。從以上的優化策略來看，從微觀層面解決了利率定價機制方面的問題。但微觀內容還需要宏觀的政策因素進行具體限制，國家相關部門應針對農村金融的發展情況做出調整，出臺一系列的優惠政策，適當降低營業稅稅率，提高農村合作銀行支持農業發展的積極性，為農村提供多元化的服務內容，以此充分發揮農村合作銀行的職能，為新農村經濟建設奠定堅實基礎[3]。

2.2合理選擇農村合作銀行產權制度

合理選擇農村合作銀行產權制度是農村合作銀行改革的根本，也是推動新農村經濟建設的重要舉措之一。在產權制度的完善層面，要求從兩個方面出發：一方面，農村合作銀行產權制度的建設要結合地方經濟的實際情況進行科學的選擇；另一方面，需要根據農村經濟的發展不同階段具體選擇。對于農村的合作制而言，不能將其全盤否決，還需要結合具體情況而定。在經濟欠發達的地區，合作制的建設能夠為“三農”的發展提供基礎條件。要探索全新的產權制度，保證產權制度可以實現多元化發展。目前，受到經濟發展水平的限制，農村不同地區的經濟發展狀況存在較大差異，特別是在東西部農村，其發展差距尤為明顯。從這一角度出發，在選擇產權制度的過程中應結合經濟發展程度，為新農村經濟建設打下堅實基礎[4]。

2.3全面優化農村合作銀行管理體制

全面優化農村合作銀行管理體制，是實現新農村經濟建設的保障因素。一方面，政府應充分展現出自身的主體地位，加強政策層面的支持，全面地展現出其自身的協調能力，減少資金外流現象的產生。也要避免政府的過度干預，應該為新農村經濟的發展提供良好的發展空間；另一方面，應該對政府管理只能進行重新定位，明確管理主體，提供持續性的業務服務。

3結語

農村合作銀行發展現狀不容客觀，面臨著全面改革。為滿足新農村經濟的發展要求，需要全面改革農村合作銀行，本文將其作為研究的關鍵點，從利率、產權制度以及管理體制等多方面入手，為我國農村經濟的可持續發展打下堅實基礎。

作者:劉建紅 單位:山東省壽光市上口鎮財政經管統計站

參考文獻

[1]高峰.農村合作銀行改革推進新農村經濟建設探討[J].科技經濟市場,2014(6):54-55.

[2]張小珍.農村合作銀行改革推進新農村經濟建設探討[J].科技經濟市場,2015(9):120-121.

[3]劉書啟.農村合作銀行改革推進新農村經濟建設探討[J].企業導報,2014(6):58-59.

[4]湯靜.試論農村合作銀行改革推進新農村經濟建設[J].商,2016(13):39.