“一帶一路”信貸風險管理思考

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摘要：當前我國經濟發展進入經濟新常態狀態，“一帶一路”背景對中小型企業信貸產生了影響，中小型企業需要正視問題，積極采取措施控制自身的信貸風險、保證自身融資的效果，進而為企業的正常運轉提供充足的資金。本文圍繞“一帶一路背景下陜西中小企業信貸風險管理思考”展開討論，希望能夠為中小型企業良性發展貢獻綿薄之力。

關鍵詞：“一帶一路”背景；中小企業；信貸風險管理

1“一帶一路”背景對中小型企業信貸的影響

1.1良性影響。一帶一路背景影響了我國的金融環境，傳統的金融遭受了網絡金融、民間金融的巨大沖擊，金融業的整體生態模式發生了變化，信貸融資的模式、途徑快速增加，這為中小型企業成功融資創造了有利的條件，中小型企業因而獲得了快速發展的資金支持。1.2不良影響。首先，雖然融資渠道不斷增加，但社會融資渠道仍舊較為狹窄，加之資金流入速度減緩，很多民間金融機構無法保證自身的資金流，因而在面對有較大信貸需求的中小型企業時，很難保證資金供給，這無疑會影響中小型企業的成功融資；其次，“一帶一路”背景下，金融機構以客戶需求、業務結構等不斷調整自身的經營發展模式，雖然“以客戶為中心”的服務理念不斷強化，但各種信貸融資信息不斷透明化、公開化，融資機構更傾向于選擇發展實力雄厚、征信記錄良好的中小型企業。

2“一帶一路”背景下中小型企業控制信貸風險的策略

“一帶一路”背景下，中小型企業信貸風險主要包括信用風險、資金流動風險、市場風險，想要提高企業控制信貸風險的能力，必須提高企業的信貸風險控制水平，然而，中小型企業信貸風險管理方面亦存在問題，諸如風險管理能力差、缺乏有效核算方法、無法量化企業信貸風險等不僅影響了中小型企業控制信貸風險的效果，影響了企業融資的結果，更會給企業的良性發展帶來極為不利的影響。因此，中小型企業必須加大信貸風險的控制力度，在具體落實時，可從如下三點出發：2.1靈活落實風險控制。中小型企業的實際發展狀況決定了中小型企業發展經營的風險大小，因此，應該及時對中小型企業的信貸流程進行優化，利用集約化管理全面掌控中小型企業發展經營的相關數據。在具體落實時需要注意如下兩點：第一，構建針對中小型企業信貸的信貸機構，構建專門的信貸風險管理部門，全面搜集、整理中小型企業信貸風險資料。第二，完善現有的中小型企業信貸風險管理機制，將中小型企業的信貸風險周期、中小型企業隸屬的行業等全部納入管理體系，制定中小型企業信貸風險調節機制，大力開展組合式的信貸配置，分散中小型企業的信貸風險。2.2完善信貸控制方式。首先，積極引入信貸準入機制，完善抵押程序，對中小型企業信貸進行區分化管理。在進行企業信貸審核時，要充分考慮企業的經營、企業涉足領域等。與此同時，應該積極構建中小型企業信貸風險控制預警機制，加強市場監控。其次，重視系統性風險防范，加大與擔保公司的合作力度，利用保險降低中小型企業信貸風險。2.3創新企業擔保形式。對于很多小型企業而言，由于發展時間相對較短，企業的相關信貸資料可能無法真實反映小型企業的實際經營狀況。為了確保有較高信用度的小型企業順利融資，融資機構應該加大對小型企業的扶持力度，為小型企業開辟全新的擔保方式，構建全新的抵押貸款政策，擴大小型企業信貸抵押物的覆蓋面，將知識產權、第三方擔保等納入體系，拓展企業融資途徑，降低中小型企業信貸風險。

“一帶一路”背景對中小型企業信貸產生了較大的影響，中小型企業在迎來經濟發展機遇的同時也遭遇了挑戰?；诖耍瑧摾渺`活落實風險控制、完善信貸控制方式、創新企業擔保形式等方法提升中小型企業信貸風險控制效果。如此，中小型企業的融資才能夠安全有效，中小型企業的發展才能夠良性、穩健，也才能夠為我國社會經濟的發展添加助動力。

參考文獻:

[1]郭道君,周占輝.金融新常態下中小企業信貸風險管理思考[J].河北金融,2015(03):21-23.

[2]龍正清.我國商業銀行中小企業信貸風險管理研究[J].金融經濟,2015(06):140-142.

作者:董軒汝 單位:西安培華學院