個人助業貸款路徑思考

導語：個人助業貸款路徑思考一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、轉變觀念。提高認識

個人信貸業務市場競爭異常激烈。要充分認識發展個人助業貸款的重要性、緊迫性，進一步解放思想，提高認識，認真分析市場，研究同業，轉變營銷觀念，堅持走出去，引進來，變更營銷模式，改坐商為行商，獨立、聯合、深入開展營銷，增強個貸營銷的主動性、針對性。大力提升個人助業貸款業務的規模和效益。

二、緊跟需求。積極營銷

一是細分市場．把握營銷重點，實踐中選擇目標客戶。加強與稅務、工商等相關部門溝通聯系，把荊州農行的產品和客戶需求結合起來，增強營銷針對性。注重公私業務聯動．從已授信的客戶的上下游產業鏈中挖掘新客戶。二是開展綜合營銷。一方面加強信貸產品的系統營銷．另一方面高度重視和加強個人貸款客戶的延伸服務及客戶關系管理。開展對優質存量客戶的二次營銷，支持客戶做大做強。三是加強營銷體系建設。發揮營業網點直接營銷、多崗受理、客戶發掘的優勢，把過去的傳統模式轉變為網點主任、理財經理、客戶經理、大堂經理、I臨柜人員等均具可受理的營銷模式；發揮個貸中心的專業化優勢，突出其專業營銷、受理調查、集中經營、集中貸后管理等職能．通過業務指導和技術支持．使網點的貸款營銷功能得到增強：發揮電子渠道的便捷性和成本優勢，逐步增加網上銀行、電話銀行、信用卡、自助設備在可循環個人貸款和個人自助貸款方面的功能支持及短信平臺在產品推介和貸后管理方面的功能支持．加強電子渠道的分銷能力。四是開展營銷競賽活動。

三、改進服務。提高效率

一是加強品牌建設。借助新聞媒體、物理網點、短信平臺等渠道，通過開展進社區、進市場、進街道等營銷宣傳，提升個貸品牌的知名度和影響力。二是增強服務意識，提高工作效率。有針對性地對個貸各崗位、各環節工作流程進行整合優化，形成營銷、調查、審查、審批、授信、抵押登記、會計放款、貸后及檔案管理等一條龍服務，實現流程化作業，縮短貸款辦理時間，打造“綠色通道”。實行受理貸款回執制。在貸款操作流程上實行科學的時間管理，對貸款的受理、調查、審查、審批等環節規定了明確的辦理時限，并納入客戶經理年度考核．以保證整個貸款流程的順暢和工作效率的提高。

四、規范管理。確保質量

一是完善支行個貸中心職能。嚴格執行“分散受理．集中調查”制度，可根據實際下放一定額度信貸審批權限。二是嚴把準入關。重點選擇國家產業政策支持、區域優勢明顯、受經濟波動小、經營周期相對穩定及符合我行信貸政策的低風險、高潛力的客戶群體，重點調查個人資信狀況、負債比率、抵押物價值與變現能力、職業及收入等情況。三是強化貸中管理。明確各業務崗位的操作規范，落實各環節相互間的責、權、利。嚴格執行雙人實地調查，實行客戶經理負責制。信貸部門按風險點逐項審查客戶經理提交的資料，對材料的真實性、有效性、完整性和合法性負責。貸款放出后，密切關注客戶動態，開展定期與不定期的現場檢查，信貸部門要及時進行風險提示。四是嚴格落實貸后管理制度。建立健全貸款風險監測預警制度，建立網點、個貸中心和風險管理部門三套監測臺賬，增強全行風險預警、防范和監控能力。五是加強客戶經理隊伍建設，提高客戶經理掌握市場信息和客戶選擇能力，從源頭上控制和防范貸款風險。

五、完善獎懲。呵護熱情

一是加大個貸考核權重，鼓勵發展個貸業務。二是對客戶經理實行計價考核。實行差別計價方式。三是建立健全個人貸款業務的激勵約束機制。制定《個人貸款責任人責任追究實施方案》，建立權責對稱、責任明晰、獎懲分明的管理體制，有效防范道德風險和能力風險。實現盡責免責制，打消客戶經理顧慮。四是正確處理好個貸利益分配關系。既要處理好支行個貸中心與分理處的利益關系，又要處理好存量收息計價與增量收息計價的關系，呵護好營銷人員積極性。