商業銀行與中小企業信貸業務探析

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在世界多極化、經濟全球化的時展下，市場競爭也隨之變得越來越激烈，市場競爭不僅僅局限于國家的內部，對于國際間的競爭也是如此，然而，國際間的競爭其實質就是各個國家之間的經濟發展水平以及科技發展水平的綜合較量，所以國際間的競爭歸根結底就是經濟的較量，正所謂經濟是基礎，經濟基礎決定上層建筑。如果一個國家的基礎不夠牢固，那么他的上層建筑設計的再好也是沒有用的，我們只有腳踏實地，先把基礎打牢固，再規劃好需要修建的上層建筑，只要有了經濟來源，我們便有資本和其他國家進行競爭。商業銀行作為我國經濟發展的重要組成部分，它的發展好壞不僅僅關乎商業銀行本身的發展，更重要的是關乎我們的國家經濟發展以及世界所居地位。商業銀行的中小企信貸業務是現在商業銀行的主要業務，中小企信貸業務是為了給中小型企業周轉資金的貸款，不僅僅商業銀行獲利，也讓中小企業的資金能夠高效運轉起來，百利而無一害。但是，商業銀行的中小企業信貸業務由于內部原因以及外在因素還存在著很多的問題，面對這一情況，我們應該認真的對待。

一、我國經濟發展的歷史進程

我國的國家興旺之路是曲折而艱辛的，這便決定著我國的政治領域、經濟領域、文化領域等等方面是在曲折中發展，發展中前進的，經濟乃立國之本，它隨著國家的發展而繁榮。所以，我國的經濟發展的歷史進程是曲折的。早在古代時期，我國的商業發展就是在世界上占據領先位置的，人們迫于生活中的衣食住行的需要以及自己對事物充滿了好奇心，我國的耕作技術有了很大的突破，通過不斷的實踐，尋找到更好的耕作技術以及制作出更好的耕作工具來耕作出更多的糧食作物，人們還將陶瓷業發展為商品，以及紡織業等等的出現都為我國的經濟和科技做出了巨大的貢獻；到新中國建立起來時期，我國的各個方面都開始復蘇起來，當然也包括經濟，經濟隨著國家的發展而發展，但是在時期，經濟受到重創，改革開放時期，實行“對內改革，對外開放”的方針，打開國門，實行走出去與引進來相結合。

二、我國中小企業在申請貸款時的主要問題

（一）中小型企業由于自身的發展空間小，讓我們的投資者心生猶豫中小型企業的規模相對大型企業的規模較小，而且在市場中，中小型企業的數量較多，在市場競爭過程中，我們的中小型企業的競爭較為激烈，更重要的是中小型企業的競爭能力較低，而我們的市場競爭堅守的便是優勝劣汰，所以，某些中小型企業很容易被淘汰，而投資者對企業進行投資目的就是獲利，顯然這種情況會讓我們的投資者有所猶豫。

（二）中小型企業的經營風險較大市場自身具有弊端性即滯后性、落后性、盲目性，所以，企業之間的競爭很多人為因素存在，本身自身能力較弱，如果遇到大型企業的壓迫，那么這些中小型企業肯定會面臨破產倒閉。

（三）中小型企業承擔貸款的能力較小中小型企業因為自身的發展空間有限，但是對于資金的要求又是相當多的，需要運用在各個方面，但是，中小型企業每月的盈利往往會比較少，這便影響這些中小型企業償還貸款的能力。

三、我國商業銀行在中小企業貸款項目中存在的不足

（一）我國的商業銀行對于中小型企業的發展方向定位不夠準確，在商業銀行對于市場的發展變化沒有熟知，只顧著考慮如何盈利，如果我們的商業銀行對于中小型企業的發展只停留在表面，不用發展的眼光看待事情，那么商業銀行對于中小型企業的需求是不夠的，那么中小型企業對于商業銀行的信貸業務的支持率也不會提高，俗話說的好不進則退。

（二）我國的商業銀行的競爭過程中，競爭意識太強，合作意識太弱。在市場的弊端性即自發性、滯后性、盲目性，讓我們的各個企業之間更加注重利益的競爭，為了獲取利益，在市場中站穩腳跟，他們不惜使用不正當的行為，使用不法的手段來謀取暴利，市場的競爭規則即優勝劣汰也使我們企業間的競爭意識進一步加強，對于合作意識以及雙贏意識相當的淡泊。

四、怎樣解決商業銀行的中小企業信貸業務的問題

（一）對于我們的企業來說，首先我們的企業應該采取正確的經營戰略，將我們貸來的款項高效的運轉起來，如何使用才能不浪費費用，節約成本又不失效率使我們經營者需要思考的經營策略，通過有限的資金制造出無限的可能，提高企業自身的實力，自然而然它對于商業銀行的還款能力也不用憂愁了；其次我們的中小型企業也必須樹立創新意識，讓我們的企業能夠適應市場的發展，這樣才不會被市場淘汰，像這樣穩中求進，我們的企業自身問題也就解決了。

（二）對于我們的商業銀行來說，找準市場定位是非常重要的，企業的發展方向是跟隨著市場的需要而改變的，所以，我們一定要對市場的變化有所了解，這樣才能及時找到改善的方法；然而我們商業銀行的服務體系對于我們的信貸項目也是有很大的影響的，我們的服務態度以及我們的服務制度等等都會影響信貸的額度，我們要盡可能多的滿足我們的客戶，讓客戶能夠體會到我們的優質服務。

五、結語

總而言之，商業銀行的中小型企業存在的問題是多方面的，我們要具體問題具體分析，全方位多角度的問題，才能找出解決信貸問題。讓我們的中小企業獲利，也讓我們我們的商業銀行獲益，實現雙贏。

作者:劉燦 單位:陜西師范大學