商業銀行信貸風險管理探析

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一、虛假信息公布的重要影響

我國雖是最大的發展中國家，但是在政治制度、經濟水平、文化弘揚、科學技術等等方面相對于其他發達國家還很落后，我國雖對市場進行適當的干預，可是隨著人們求利心的欲望不斷增強，市場的弊端性即自發性、落后性、盲目性也在日益顯現。

（一）從外部影響來說

虛假信息的公布影響投資者們對商業銀行的信任度，企業合作最重要的就是信任，兩者是以信任為基礎才能夠將工作完成的更加完美，俗話說合作的力量是強大的。如果一個人僅僅靠自己的力量去完成某件事情，那么必定會碰很多壁，結果不一定會很好甚至會很差。

（二）從內在影響來說

虛假信息的公布不利于經營者對商業銀行內部真實信息的了解。虛假信息就是內部通過人為操作對真實信息進行修改，信息的公開會牽扯到各個部門，通過商業銀行的很多部門的信息積累才對外公布，所以虛假信息的制作牽扯到整個商業銀行的部門，各個部門難免會有人有私利心，對商業銀行的資金虎視眈眈，這必定會讓商業銀行的財政出現很大的漏洞，隨之商業銀行的內部管理秩序也會受到影響，商業銀行的經營者獲取真實信息困難，而且對整個商業銀行的內部管理也顯得相當困難。綜上所述，商業銀行的虛假信息公布對于社會外部以及銀行內部都有很多的不利影響，最后，最大的影響還是商業銀行自身，失去投資者們的信任，銀行內部管理也失控。

二、商業銀行信貸業務各方面存在的主要問題

一個企業運轉需要很多環節，這些環節互相作用、互相聯系，缺一不可，商業銀行也是如此。所以，商業銀行信貸業務出現問題不是某一個工作環節出現了問題，針對這一嚴峻現象，我們必須對于商業銀行信貸業務方面存在的主要問題進行深入的探討。

（一）商業銀行自身的資金空缺問題嚴重

商業銀行的發展方向比較單一，商業銀行的主要業務便是信貸業務，需要大量資金支出，所以商業銀行自身的資金空缺問題嚴重，制約了商業銀行信貸業務的發展，沒有更多的經濟支撐，讓商業銀行幾乎處于負資產地位，信貸業務自然不會發展起來。所以，商業銀行自身的資金空缺問題是制約商業銀行信貸業務的首要因素。

（二）商業銀行信貸業務管理機制不夠完善

俗話說：無規矩不成方圓。商業銀行信貸業務管理機制是對整個信貸業務實際操作的管理，可以一定程度約束我們的工作人員，讓工作人員可以有制可依，但是，如果制度不夠完善，必定會影響到工作人員的工作能力與工作積極性，讓工作環境變得十分的懶散，這必定會影響到商業銀行信貸業務的業績。

（三）商業銀行缺少具有威信力的信貸業務管理機構

商業銀行的信貸業務管理機構是商業銀行信貸業務的領導者，如果管理機構不具威信力，工作人員便不會服從管理，任意妄為，這必將會威脅到經營者的權利。

（四）商業銀行的信貸管理技術較落后

我國雖處于城市化快速發展階段，但是，我國的各方面發展相對于其他發達國家還較落后，我國商業銀行的信貸管理技術落后制約了商業的信貸業務的發展。

三、商業銀行信貸業務的風險管理措施

（一）對商業銀行的虛假信息整頓

真實信息，樹立誠信經營的工作作風，重新獲取投資者們對商業銀行的信任，投資者們的信任必定會影響到商業銀行信貸業務的業績；整頓商業銀行內部管理秩序，經營者對商業銀行內部進行掌控，提高銀行信貸業務的工作效率。

（二）完善商業銀行信貸業務的相關管理制度

管理制度是經營者為了對商業銀行內部進行掌控實行的，同時，管理制度也是工作人員工作的依據，完善商業銀行信貸業務的相關管理制度，讓商業銀行的信貸業務的流程變得井井有條。

（三）引進先進的銀行信貸管理技術

適當的引進發達國家先進的銀行信貸管理技術，借鑒其他國家商業銀行的寶貴經驗，從成功中積累經驗，從失敗中吸取教訓。然后，再充分考慮我國國情，在我國實際國情上實行改革，避免出現同樣的錯誤，并站在巨人的肩膀上發展信貸業務。

四、結語

綜上所述，商業銀行的信貸業務發展有利也有弊，商業銀行的信貸業務增加了銀行的經濟收入，但是，同時也提高了銀行風險的發生率。如何才能規避風險，又能夠讓商業銀行發展呢？商業銀行信貸業務的風險管理顯得無比重要。商業銀行的信貸業務仍然存在著很多不足，需要我們嚴肅對待這一問題，通過不斷的實踐，找出商業銀行信貸業務的風險管理措施，以保證商業銀行的發展，維護我國經濟的安全。

作者:丁鑫 單位:陜西師范大學國際商學院