保險營銷渠道影響探究

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2014年頒布的《互聯網保險行業發展報告》指出:互聯網時代的到來，對我國保險行業帶來了非常深遠的影響，立足于保險主體、保險客體以及保險繳費情況來分析，當前我國互聯網保險業已經步入了高速發展階段。因此，如何充分利用互聯網，進一步擴展保險營銷渠道，這已經是保險公司亟待解決的重點問題。

一、分析互聯網對我國保險營銷渠道影響

(一)促使交易進程的加快。將互聯網應用在保險營銷渠道中，能有效促使海量的信息傳遞以及整理變得更加便捷，進一步加快保險公司的交易進程?；ヂ摼W背景的金融模式，同過去的信息處理方式相比較，可讓保險公司通過遠程服務以及在線服務，有利于交易員和投保人快速地在網絡上完成保險信息的查詢，與此同時，還能促使其在網絡上直接完成交易［1］。(二)運行效率的提升?；ヂ摼W的服務可以更好地讓保險營銷渠道在第一時間了解客戶的需求，與此同時，還可以通過各種數據抓準保銷營銷的群體。除此之外，互聯網有效運用，還可以及時地接收到客戶的建議，以便更好地促使保險公司積極改善和革新自身的服務，最大程度提升保險公司運行效率，同時也有利于保險公司的可持續發展。(三)促使保險信息透明化?；ヂ摼W的應用，可以讓交易員以及投保人更好地審核監督和公布在網絡上的保險信息。與此同時，消費者也可以有效地通過網絡對比各個保險公司的產品的優勢和劣勢，合理選擇適合自身情況的保險產品，促使保險信息的透明度的提升，另外還有利于擴展保險公司的影響渠道［2］。

二、互聯網背景下保險營銷存在的主要問題

(一)滯后的保險營銷觀念。隨著社會不斷發展，社會大眾的思想觀念也在日益進步。但是互聯網背景下的保險營銷觀念并沒有發生改變，無法有效地跟上社會日益發展的步伐，依舊是傳統的營銷手段及營銷理念。在新的經濟形勢背景下，社會大眾的理念觀念越來越先進，這樣一來，傳統的保險營銷理念以及市場銷售模式無法滿足社會的快速發展，同時也在一定程度上阻礙了我國保險營銷工作的順利開展［3］。(二)缺乏創新力的保險營銷。近年來，隨著互聯網金融的日益發展，保險市場競爭日趨激勵化。眾所周知，在我國市場經濟當中，保險行業有著至關重要的地位，但由于受多種客觀因素的影響，導致營銷策略較為落后且閉塞，無法行之有效地適應自身的發展需求。在過去的保險營銷過程之中，通常情況都是照抄照搬營銷策略，并沒有從自身的實際情況出發，科學合理制定保險營銷策略。(三)缺乏健全的服務體系。容易銷售且附加值較低的產品，是現階段保險公司的主要產品形式，但這些產品已經無法滿足廣大消費者對保險業務多元化以及多樣化的需求。眾所周知，附加值是保險公司服務水平高低的非常重要的一個衡量標準，但現階段保險產品的附加值根本無法實現。因此，我們必須要充分發揮出保險產品的附加值作用，只有這樣，才能有效滿足廣大消費者的多元化需求，因為滯后的營銷模式等因素，導致保險營銷服務標準大打折扣。研究發現，絕大多數消費者都是在網上進行投保，表面上方便了廣大消費者，但實際理賠卻無法在網絡上實現，往往還是需要消費者親自到保險公司才能解決理賠問題，不完善的服務體系，導致廣大消費者根本無法享受到保險公司標準化的專業服務［4］。(四)缺乏風險控制。由于保險公司在理財消費品管理方面的漏洞以及保險產品自身存在的風險性，導致保險公司風險控制不足。保險產品自身存在的風險性主要是由于不達標的風險控制技術水平以及不科學的風險預算導致，保險公司所推出的保險產品并沒有充分考慮到互聯網客戶的消費習慣。這樣一來，產品必定會存在較大的風險性，與此同時，又因為營銷管理人員缺乏經驗，導致在管理方面趨向于保險公司，無形之中就給消費者帶來了諸多的風險，導致無法控制風險，從客觀上來分析，保險既是一種服務也是一種商品，同時保險還為廣87大消費者傳遞了保險公司的價值觀念以及企業文化等，通過移動終端，如智能手機等傳播，可有效地將保險公司的產品特性、公司理念以及企業形象等傳遞給消費者，進而對消費產生潛移默化的影響。

三、互聯網背景下保險網絡營銷發展的措施

(一)更新營銷理念，增強品牌意識?；ヂ摼W金融模式下的保險行業想要穩健發展，就需要不斷地更新自身的營銷理念，同時還必須要積極樹立品牌意識，以便更好地滿足保險行業營銷的客觀要求。首先，保險營銷人員必須要深入市場，做充分地調研，與此同時，還必須要從市場角度入手，根據市場的實際情況，不斷地改善自身的營銷理念。其次，為更好地提升產品質量，必須要嚴格把關保險產品質量，進而更好地實現產品經濟利益的最大化。再有，必須要堅持以客戶為中心，為客戶提供優質的服務，同時還必須要重點加強同客戶的交流和互動，進一步增強客戶體驗以及利益保障，通過這樣的方式，獲取更多的客戶資源。眾所周知，品牌是保險行業發展的決定性因素，它具有巨大的價值。保險行業想要穩健的可持續發展，必須要積極樹立品牌意識。與此同時，還必須要時刻堅持以客戶為中心，為客戶提供個性化的服務，進而最大程度地實現保險公司的經濟效益。(二)創新保險營銷，拓展營銷渠道。保險行業只有不斷創新保險營銷，才能跟得上的當前社會的發展，其創新主要分為兩種，一是保險公司必須要根據自己的發展情況、今后的發展方向，同時還要堅持以滿足客戶的需求為目標，積極開創各種營銷活動，進而更好地為廣大客戶提供優質服務;二是必須要充分發揮出互聯網的作用，有效地搭建營銷平臺，并選擇既懂營銷又懂互聯網方面的專業性人才，負責平臺運轉，既為新客戶介紹產品、有效地解決客戶的問題，同時還可以做好老客戶的售后工作，通過這種方式，進一步增強同客戶之間的交流互動，有效拓展營銷渠道。(三)強化產品定制，完善服務體系。隨著社會不斷發展，客戶的需求呈現出多樣化的趨勢，這種趨勢為整個保險行業帶來了極大地商機，在互聯網金融模式下，可以有效地分析和記錄客戶的行為特征，之后再根據相關數據的分析，科學地制定出能滿足廣大客戶需求的保險產品，從而更好達到符合廣大客戶的定制性需求?；卺槍π苑盏幕A上，再加上對客戶的人性化服務，只有這樣才能更好地讓客戶感受及體驗到最好的服務，只有這樣才能有效地吸引大量的客戶群體。近年來，隨著社會經濟不斷發展，越來越多的客戶開始重視服務過程。因此，保險行業必須要不斷完善客戶服務體系，進而通過社交網絡、語音服務以及移動終端方式，進一步加強同客戶之間的良好互動，只有用完善的服務體系，打動客戶服務客戶。(四)推進信息建設，確保信息安全。當前，社會大眾最關心的問題就是網絡交易問題，因此，保險公司必須要加強信息系統建設，進而有效地確保廣大用戶網絡購買保險的安全性。第一，必須要不斷更新或者是升級信息系統，借助當前最先進的技術提升自身的管控能力和風險預警。例如，通過基礎數據庫技術以及圖像處理技術有效地建立遠程面對面核保核賠系統，以便更好地讓保險公司對保險業務進行監控和處理;其次，還可以利用大數據分析技術對客戶既往的投保理賠數據、交通違法違紀記錄以及醫療衛生數據、誠信記錄和銀行數據等進行全面評估，通過這種方法，促使自身反保險欺詐能力的提升。再有保險公司還可以通過自身的財務數據或者是業務數據，重點加強自身自下而上的反饋機制建設以及自上而下的執行力建設，從而有利于提升自身的風險處理能力以及風險預警能力。除此之外，還必須要建立客戶信息管理制度，通過科學的手段劃分客戶信息的獲取權限，與此同時還必須要明確有關崗位的保密責任，有效地確保用戶隱私不被泄露，更要嚴格規定保險營銷人員不能利用客戶信息來謀取利益。(五)培養營銷人才，提升綜合素質。隨著社會的不斷發展，保險公司在互聯網背景下，網絡營銷人員必須要掌握一定網絡技能、豐富的營銷技能以及營銷知識，只有這樣才能更好地理解保險網絡營銷渠道的建立、開發，以及對網絡渠道的維護。針對于此，這就需要保險公司不斷吸納和培養高素質營銷人才，并積極組織保險營銷人員參各種營銷有關的培訓活動，進一步提升營銷人員的業務水平以及知識結構。另一方面，保險公司還必須要定期加強對職工的網絡安全教育，通過各種教育促使廣大職工風險防范能力以及意識的提升，從本質上提升廣大營銷人員的綜合素養，只有這樣才能更好地為保險公司探索出更為廣闊且多元化的營銷渠道。

四、結語

總之，隨著信息技術的不斷發展，網絡營銷模式受到諸多保險公司的廣泛使用，與此同時，它也是保險行業可持續發展的關鍵。在這其中，我們必須要引起高度重視，網絡營銷雖然在很大程度上可以為保險公司提供更為寬廣的營銷渠道，但是網絡營銷絕不能完全代替傳統營銷模式，因為他們具有自身的優勢以及不足之處，故而，保險公司在自身的經營發展過程中，必須要積極地樹立一種全新的經營發展理念，并通過科學的方法有機整合傳統營銷模式和網絡營銷模式，進而有效地形成一種全新的保險營銷渠道，促使保險公司的健康可持續發展。

參考文獻:

［1］陳文兵.互聯網金融背景下商業保險營銷渠道的變革［J］.商情，2016(28).

［2］肖云.“互聯網+”背景下保險公司營銷模式變革分析［J］.科技創業月刊，2017，30(2):35－37.

［3］王雙和.“互聯網+”背景下PN保險公司車輛保險網絡營銷方式研究［D］.福建師范大學，2016.

［4］徐淵.互聯網金融時代保險業的變革與應對措施［J］.科技和產業，2014，14(9):165－168.

作者:劉剛 單位:渤海人壽保險股份有限公司