外資銀行業影響及措施

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隨著我國金融改革的不斷深入及對外開放的不斷推進，外資銀行進入我國金融市場的速度也在逐漸加快，并且在金融體系中占據越來越重要的位置?外資銀行進入，在經營管理、技術創新等方面也許會對我國銀行業產生積極的效應，但卻同時可以促使國內銀行業面臨服務業務管理體制與運行體制人才競爭等方面的挑戰為此，我國銀行業應采取樹立以客戶為中心的理念，深化管理體制和運行機制改革，加快對高層金融人才的培養等措施大力發展我國銀行業務。

一、外資銀行進入對我國商業銀行的積極作用

(一)促進了我國銀行業對外開放與國際慣例接軌的步伐外資銀行的進入在為我國銀行業發展帶來了先進的經營管理方法，然而也加劇了國內商業銀行間競爭壓力，將原本在國內市場的競爭國際化，這將推進我國金融業對外開放與國際慣例接軌的步伐。

(二)使國內金融業更好地利用世界資本市場，加快引進外資步伐多數進入中國市場的外資銀行都是資金雄厚、信譽良好、歷史悠久的大型跨國銀行，它們都擁有一些關系良好、高度信任的固定大客戶，伴隨著外資銀行的進入，外資的在華資本投入將增加。而在間接投資角度，這些銀行擁有良好的信譽和優異的經營管理水平，更有利于疏通外資銀行進入國際資本市場的各類渠道，便捷了我國企業的海外融資。

(三)有助于培育國內金融市場，加快全球金融中心建設外資銀行在華開展了不少人民幣業務，其中包括投資國債和金融債券等有價證券，此舉非常有助于健全完善國內金融市場的發展，尤其在證券市場上，金融的證券化和證券的國際化是全球金融業發展的兩大亮點，外資銀行的進入，將不斷豐富國內銀行業的產品和交易手段，在擴大交易規模的同事，還能帶動拆借、貼現以及外匯等業務的發展，從而形成一個完整的金融體系。之后，再以此為基礎，帶動區域金融中心和全球金融中心建設，形成良性循環積累的發展勢頭。

二、外資銀行進入后帶來的挑戰

(一)外資銀行與國內商業銀行之間的業務競爭1.籌資業務當前，外資銀行主要通過吸收存款、拋售外匯以及同業拆借的方式來獲取人民幣存款。但拋售外匯和同業拆借上，由于受政策影響，發展有限。如此，吸收存款則成為外資銀行籌資業務的中心，在吸收三資企業的人民幣存款的同時，也勢必盡力規避政策上關于市場參與方面的限制來發展籌資業務，加之政策限制的逐步放開，籌資業務上的競爭也更加激烈。2.金融產品銷售業務對于擁有雄厚資產的外資銀行而言，會通過降低金融產品銷售價格的方式，來逐步穩定的占領在中國的市場份額。與此同時，隨著我國市場經濟的發展，我國企業在金融產品的選擇上有了更大的空間。那么，面對有著豐富經驗和完善管理機制的外資銀行，如何證明自己能夠提供相同或者更高質量的金融服務，就成為國內銀行需要考慮的問題。3.創新業務外資銀行基于西方金融領域的發展程度和本身在軟硬件上的優勢，擁有我國國內銀行難以超越的金融創新能力，但隨著經濟的發展和人們對金融服務要求的不斷提高，對銀行金融業務的要求也將越來越高，如果國內銀行不能跟上金融創新需求的步伐，將難以獲得市場上的主動權。

(二)我國銀行業在管理體制和運行機制上所面臨的挑戰1.管理體制外資銀行是完全以利潤為目的的商業性經營，其經營方式的標準是以國際通行的規則，政府干預不多，實行市場化經營。相比之下，我國商業銀行有較強的政治立場，并需要承擔部分政策性業務，換言之，如果無法徹底擺脫政府干預，也就無法從根本上做到市場化經營。2.運行機制目前，國外銀行多數采取混業式的經營管理模式，即集商業銀行、投資銀行和證券保險于一體，然而，國內銀行業卻還處在以分業經營為主，銀行、證券和保險業各自獨立運行。雖然目前國內銀行業正向混業經營方式進行轉變，但這整個過程需要思考有關金融市場穩定等一系列問題，內部控制、業務協調以及監管等各方面的能力在短期內難以達到保證金融市場穩定的要求，混業經也就難以實施，這不利于國內銀行業和外資抗衡。

(三)人才競爭的進一步加劇外資銀行的擴張，使之對各類人才的需求量增長。國外銀行注重人才的吸引和培養，以提供高薪出國、培訓及優越的工作環境等各種優厚待遇為手段，招聘國內商業銀行體系中的業務骨干、優秀員工以及全方位高素質人才，從而增加其市場競爭力。相較之下，國內商業銀行業高端金融行業人才的流失，自然削弱了國內銀行的競爭力。

三、我國商業銀行應對挑戰應采取的策略

(一)以客戶為中心銀行是一個服務性行業，可否以客戶利益為中心，最大程度滿足客戶需求，為其提供高質量服務，無不決定了國內銀行業的發展。這也要求國內商業銀行必須牢固樹立良好的服務理念，強化業務培訓，創建良好的服務制度，突出銀行優質形象，通過對產品的不斷創新，從而強化銀行的服務性職能。

(二)拓展商業銀行業務1.拓展國際業務國內商業銀行應走出國門，通過積極開展國際業務，從而擴大其地域范圍和業務領域，加快國內金融對外開放步伐。提高國際競爭能以及對國際市場的占有率。2.大力發揮我國銀行在人民幣業務上的優勢我國銀行具有本土化優勢，如分支機構覆蓋面廣、客戶的文化認同感，以及對市場的提前占有等。因此，我國銀行應發揮優勢升服務水平和運營能力，持續在人民幣業務上的主導地位。3.以盈利為核心，拓展中間業務中間業務、負債業務和資產業務是構成商業銀行利潤來源的三大支柱，其中，中間業務由于其高昂的附加值，其收益遠遠高出負債和資產業務。國內商業銀行應主動學習外資銀行先進的業務管理經驗，結合自身實際情況逐步推進中間業務的發展

(三)深化國內銀行業管理體制和運行機制的改革深化管理體制的改革，要意識到單純以擴大市場份額為目標的粗放式發展模式的弊端，并制定科學的發展戰略，制定與國家經濟社會發展相適應的戰略規劃，以充分發揮銀行本身的比較優勢。同時，要逐步推動國內銀行運作的市場化經營，使國內銀行業能夠在一個自由的金融市場上去適應，去發展。積蓄銀行業應對市場經濟變革的能量，激發創新能力。深化運行機制，要逐步實行由分業經營模式向混業經營模式的轉變，隨著混業經營的實現，能夠使得各金融機構的主營業務在不同部門之間實現信息資源的共享，這不僅有利于降低運營成本，提高我國金融系統內的資源利用率，而且通過分散單一業務的經營風險，分散金融機構所面對的風險，并通過規?；洜I增加金融機構抵抗風險的能力，促進金融市場的穩定發展。所以，隨著全球經濟一體化和金融行業競爭程度加劇，國內銀行需要加快金融監管、法律體系等各方面的完善，從而使我國銀行業平穩的完成這樣一個過度，增強金融行業的競爭力。

(四)為金融人才培養和發展構建平臺金融行業是一種知識密集型的行業，金融的發展和創新也需要高素質金融人才作支撐，我國的金融行業發展較晚，相關人才的培養和引導方面做的還不夠，雖然我國目前已開始著手解決這方面的不足，但還需要進一步的加強。國內應將對人才的引進轉為對人才的培養，但要留住人才，就需要提供相應的發展平臺和美好的前景，建立公平公正的業績評價體系，給優秀員工提供更好的待遇和深造的機會，其核心就在于給他們提供的在國內發展的動力和信心。所以，在加強金融人才的培養和引進的同時，需要在金融體系內部建立公平公正的平臺，給予人才發展的動力和信心，從而形成良性競爭和相互促進，實現國內銀行的不斷發展和創新。

(五)加大對外資銀行的監管力度對外資金融機構的監管需要穩健的金融監管法規體系，應包括統一、高效的監管組織和健全、完整的監管手段。對外銀行的監管的具體措施可以有加強非現場的檢查和進一步強化現場檢查的稽查制度;限定業務經營許可范圍;分級管理外資銀行等。如此，才能有效地發揮外資銀行對我國經濟發展的促進作用。