小議當前企業的融資問題

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我國中小企業融資難的分析

中小企業融資難的問題，也得從中小企業發展的自身找原因。目前中小企業的內部問題主要有：（一）中小企業經營不完善，信貸風險高。根據我國目前的中小企業情況，主要是勞動密集型企業和服務型企業，企業的技術含量不高，規模相對較小，加上管理的水平跟不上，還有就是缺乏自主的研發能力，都是一味的降低成本來提高自身的利潤，一般這樣的中小企業都處于行業鏈的中下游水平。在目前激烈的競爭環境中生存不易，風險加大。中小企業在產品的數量質量上都不具有競爭優勢，很容易在競爭中被淘汰出局。在相關的統計中，我國的中小企業壽命不足三年。這樣的一種狀況也就使得銀行對于中小企業的貸款風險高，增加了銀行對于中小企業信貸的難度。（二）中小企業除了經營管理方面，還有就是中小企業的信用等級比較低。目前我國的中小企業中的信用等級普遍較低。信用是一張名片，也是企業的品牌，在激烈的市場競爭中也是一張王牌。信用是市場經濟中的準則。由于我國經濟發展尚處于完善階段，相關的法律法規滯后，在很多地方出現了中小企業拖欠工資、偷稅漏稅、跑路等一些違法現象的，這也直接導致了銀行惜貸。（三）中小企業財務管理問題，財務報表可信度低。中小企業的財務管理相對于規范的大企業來說制度不完善，財務的信息相對不真實，有些企業為了偷稅漏稅存在兩本賬，所以中小企業的財務信息方面可信度是相對比較低的。目前我國的稅務方面又未能及時的跟進也為中小企業的財務信息作假提供了便利。銀行在向企業提供貸款時，往往需要企業提供抵押，這在很大程度上限制了企業的貸款，即使那些管理規范，有發展潛力的中小企業也被拒之門外。當企業在遇到資金瓶頸的時候，就不得不向民間借貸，由于民間借貸沒有規范，民間借貸的資本相對較高，這就在很大程度上加重了企業的發展成本。因此在信貸問題上，急需有關部門能夠出臺相關的認證標準程序，扶持信用管理好的中小企業得到更多的融資機會。（四）中小企業管理水平不高。中小企業的管理大多是家族式的管理模式，這就導致了企業領導在做出企業決策時很難與企業員工進行溝通，不能形成良好的互動，會直接導致決策的失敗。中小企業的管理問題，大多是經驗式管理，沒有一套完整的管理規章制度和先進的管理經驗，隨著企業的發展，企業的情況也發生著改變，原有的經驗模式不能適應現有的企業發展水平。企業發展了，環境改變了，管理也要改變，所以這就需要企業的管理者要不斷的學習先進的企業管理經驗，從長遠出發，進行企業的相關規劃，在中小企業中，管理問題也是制約企業發展的重要因素。

改進中小企業融資問題的政策思路

（一）完善中小企業擔保機制。中小企業要發展要融資，就需要外源性融資渠道，即金融機構的幫助。因此確保企業的擔保機制建設，加大政府對于中小企業的扶持政策勢在必行。同時，中小企業也要提高自身的信用等級，在政府主導，企業信用發展的基礎上完善企業相關的擔保機制，營造一個中小企業良好的融資環境。（二）中小企業信用體系建設。信用體系的建設是對融資渠道的一種尊重，也是對中小企業的一種體制監管，減少融資的風險。這就需要政府在企業的信用建設方面提供一套行之有效的評價體系，以降低中小企業的融資成本和銀行的風險。（三）提供信貸的利率支持。中小企業在融資過程中最主要的問題就是融資的成本，成本的來源主要是資金的利率，政府對于需要扶持的行業企業要給予一定的利率優惠，提高中小企業對于資金的使用率，讓中小企業在一個寬松的環境中快速發展，為經濟的發展提供強有力的支持。（四）渠道建設加快中小企業信貸的技術服務。在銀行的融資渠道是對中小企業發展提供強有力的資金保障，銀行業的發展，特別是中小商業銀行的快速發展也畢竟在中小企業融資方面起到重要的作用，中小商業銀行可以根據當地的政策及時調整自己的信貸業務，調整信貸的服務，更好更快的為我國的中小企業服務。（五）加強對中小企業的融資援助。對于政府扶持的企業行業，銀行金融渠道要優先保障資金的到位，政府要為中小企業設立專門擔保機構進行相關的貸款保障。政府在財政的支持下也要為中小企業提供部分優惠的貸款方案，以保障中小企業的資金周轉，保障企業的長足發展，可以為中小企業提供長期貸款，以及企業的稅負方面的工作支持。這些都有利于當地中小企業的發展。（六）完善社會信用法制體系。中小企業的自身發展，政府的扶持，都離不開法律法規的約束，在我國經濟快速發展的同時，要加大我國企業社會信用體系的建設，保障規范企業的發展以及融資。（七）完善中小企業自身建設。打鐵還需自身硬，企業的發展外援是必需的，企業自身才是立命之本。企業融資難的主要問題還是在企業自身，所以中小企業要加快發展的步伐，從自身找問題解決問題。完善企業的管理體系，建立企業的社會信用等級，完善企業的財務管理制度，重視自身的品牌建設，增加自身的造血功能。從根本解決自身的發展問題，加快企業的發展速度。

中小企業融資難的問題，是當前一段時間中小企業面臨的突出問題。解決這一問題，一方面需要企業從自身出發，提高管理水平，另一方面也需要政府加大扶持力度和完善擔保機制，讓更多的融資渠道加入進來，早日破解中小企業的融資難題。

本文作者：李晶蕾張津瑞工作單位：佳木斯大學