金融業“十四五”發展規劃

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金融產業作為從事資金融通的產業，在現代經濟中具有優化資源配置、調節經濟運行的基礎性作用。做強做優做大金融產業，是促進經濟發展、維護經濟安全的重要保障。緊扣“金融支持實體經濟發展”和“金融產業自身發展”兩條主線，結合區實際，特制定本規劃，規劃期限到2025年。

一、“十三五”回顧

過去五年，是金融辦成立以來各項工作全面展開的五年，也是區金融業快速發展的五年。面對復雜多變的經濟發展形勢，全區金融系統緊緊圍繞全區中心工作，創新工作思路，改進工作方法，著力解決中小微企業融資難融資貴問題，全面營造良好的中小微發展金融環境，金融供給總量不斷擴大，金融改革創新不斷深入，金融體系不斷健全，金融生態不斷優化。

（一)金融市場規模不斷擴大。2020上半年，全區金融機構本外幣各項存款余額153億元，各項貸款余額94億元，存貸款余額分別比“十二五”末增長44.1%和25.35%，實現金融業增加值0.89億元，占全區服務業增加值的6.3%。

（二）金融服務體系日趨健全?！笆濉逼陂g，引進保險分支機構6家，評定信用鄉鎮6個、信用村48個,全區新增三農終端和便民服務點131個，建成鄉鎮農金站7個、農金室61個，實現了61個行政村全覆蓋。

（三）企業掛牌上市逐步推進。截止“十三五”末，累計培訓企業80余家，助推全區45家企業在股權交易中心掛牌上市，實現股權質押融資2.3億元。

（四）金融創新不斷深化。在涉農企業融資抵質押方面主推“三權”抵押貸款，讓土地承包經營權、林權和農村居民房屋產權等在涉農貸款中充分發揮作用，“十三五”期間，累計投放“三權”抵押貸款504筆，4560.7萬元，主要以農村房屋抵押貸款為主，解決企業、農戶融資擔保難題。

（五）金融生態持續良好?！笆濉逼陂g，金融風險防范能力不斷提高，全區打非、風控工作基本實現了常態化、機制化。加強了對轄內金融機構的監管措施，不斷提高監管效能，堅持促發展與防風險兩手抓，進一步做好防范和打擊非法集資相關工作，持續改善金融生態環境。

二、規劃背景

未來五年，經濟發展將進入中高速、結構優化、動力轉換的新常態。金融必須適應新常態、把握新常態、引領新常態，發揮自身優勢，搶抓發展機遇，實現跨越發展。

（一）發展金融產業是堅持“五大發展理念”的必然要求。實現“十四五”時期發展目標，破解發展難題，厚植發展優勢，必須牢固樹立并切實貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念?！笆奈濉逼陂g，要緊緊抓住“互聯網+”的重要發展趨勢，運用多種手段開辟各類渠道，開發新的產品，實現金融創新發展。要統籌協調傳統金融機構和新型金融業態的發展步伐，努力實現互利共生、和諧共贏。要繼續深化普惠金融發展，豐富合法的理財通道，著力增加人民群眾的財產性收入，讓人民群眾切實享受到金融改革的成果。

（二）發展金融產業是推進供給側改革的重要途徑。中央經濟工作會議提出供給側結構性改革的主要任務是“三去一降一補”。結合實際，要提高企業直接融資比重，支持企業“去杠桿”。要創新綠色信貸，控制產能過剩行業授信，壓縮退出長期虧損、失去清償能力的“僵尸企業”貸款，支持企業“去產能”。要大力推進農村綜合產權抵（質）押貸款業務，發揮農村居民在房地產去庫存的重要作用，支持房地產“去庫存”。要做強做大金融產業，構建組織完善、競爭有序的金融產業體系，創新金融產品和服務，提供充裕的信貸資金有效供給，降低貸款利率浮動比例，規范金融機構收費，支持企業“降成本”。要強化金融政策制定的針對性、有效性，加大政策扶持力度，優化金融領域的制度供給、制度結構，支持金融業“補短板”。

三、“十四五”時期金融業發展指導思想、總體要求和發展目標

（一)指導思想。

全面貫徹創新、協調、綠色、開放、共享發展理念，堅持服務實體經濟宗旨，在中央、省市金融工作方針指引下，以促進金融服務現代化、普惠化、便利化為目標，以市場化為導向，統籌發展間接融資與直接融資、傳統金融業態與新興金融業態，為實體經濟發展提供有力支撐；進一步優化金融發展環境，激發金融創新活力，防范金融運行風險，為金融與經濟協調、均衡、可持續發展奠定良好基礎。力爭到2025年末，在全區基本形成多層次、廣覆蓋、競爭有序、風險可控、與經濟社會發展相適應的現代金融服務體系。

（二）總體要求。

以黨的和三中、四中全會精神為指導，樹立五大發展理念，落實區委、區政府的各項決策部署，堅持目標導向和補齊短板相結合，以金融供給側結構性改革為抓手，全面深化金融改革創新，緊扣“金融支持實體經濟”和“金融產業自身發展”兩條主線，健全金融機構體系，培育金融新興業態，擴大金融市場規模，完善金融產業鏈，優化金融生態環境，不斷提升金融服務實體經濟的精準性、有效性，為經濟社會發展提供強有力的金融保障。

（三)發展目標。到2025年末，全區本外幣存款余額超200億元，各項貸款余額超136億元；金融業增加值超2億元，占服務業比重的10%以上；掛牌上市企業數量超60家。基本形成金融實力雄厚、區域布局合理、組織體系健全、市場功能完善、行業發展協調、金融運行穩定的金融產業發展格局。

四、重點任務

圍繞“加大資金要素供給、加強資本市場建設、深化金融改革創新、加快村鎮銀行、小額貸款公司、典當行、擔保公司等多種所有制金融機構的發展及防范處置金融風險”等方面展開，努力將金融業培育成區域經濟發展的新動力，切實提高金融服務實體經濟效率和支持經濟轉型發展的能力。

（一）加大資金要素供給，服務實體經濟發展。

一是擴大金融供給總量。強化考核，優化服務，完善財政性資金“貸存掛鉤”考核制，實行“多貸多存、多稅多存”，鼓勵國有銀行、股份制銀行和其他銀行類金融機構向上級行爭取更多信貸規模，激勵金融機構擴總量、調結構，加大對實體經濟有效信貸支持。引導保險資金參與地方經濟建設，深入挖掘地方法人金融機構的信貸潛力，為區域經濟發展和轉型升級提供充分的資金保障。

二是優化金融要素投向。充分發揮銀行主力軍作用，重點保障基礎設施、民生工程建設等融資需求。引導金融機構圍繞小微企業“融資難融資貴”問題，加大對小微企業有效信貸投入。深化農村金融改革創新，積極銜接各金融機構，主推“三權”抵押貸款，讓土地承包經營權、林權和農村居民房屋產權等在涉農貸款中充分發揮作用，解決企業、農戶融資擔保難題，推動農民增收、農業增效、農村發展，助推我區“鄉村振興”戰略。

（二）加強資本市場建設，提升我區經濟實力。

一是積極推進企業掛牌上市。加強與股權交易中心的對接，走訪區內企業，建立擬掛牌上市后備企業資源庫，強化宣傳培訓，按照掛牌上市標準，培育我區所有符合條件的中小微企業，在股權交易中心掛牌上市。目前我區掛牌企業42家，在這些企業中再次篩選幾家優質企業，進行重點培育，爭取在新三板上市1家，科創板上市1家。

二是積極銜接股權交易中心，組織區內企業參加掛牌上市培訓會，為企業樹立融資意識，提高融資效率，改進資本結構，促進企業發展。

（三）深化金融改革創新，提升金融服務水平。

一是深入實施普惠金融工程。強化農村金融服務網點和基礎設施建設，完善農村金融服務體系，提升金融普惠水平。發揮牽頭抓總作用，加強與市金融辦的溝通對接，學習借鑒兄弟縣區的成功經驗，加強與金融保險機構的協作，進一步推進我區農金室的規范運營，督促各鄉鎮高度重視農金室的建設運行工作，因地制宜的引領各村農金室發揮職能作用，積極做好金融惠農政策宣傳及農業綜合保險承保等工作。加強金融知識宣傳培訓工作，逐步提高農村金融服務室的金融業務水平，完善管理制度，加強安全防范。打通金融服務農村的“最后一公里”，為落實鄉村振興戰略提供強有力的支撐。

二是創新建設農村金融要素市場。探索農村綜合產權貸款、保證保險業務。強化信用鎮、信用村、信用戶“三信”工程建設，擴大農戶小額信用貸款規模。開展形式多樣、面向基層的普惠金融宣傳教育活動，提高公眾的金融知識水平。

三是大力推進綠色金融試點。探索綠色金融的體制機制，完善綠色信貸體系，積極支持基礎設施、民生工程等重點領域的節能減排項目和服務。支持傳統企業依托科技創新實現轉型升級，促進傳統產業形成綠色新業態。

（四）加強服務體系建設，暢通企業融資渠道。

一是搭建好政府服務平臺。把支持民營和小微企業發展作為服務實體經濟的著力點，加強政銀企交流，加強政府部門的協調服務職能，打通融資壁壘，破解信息不對稱的問題，構建各主要部門信息共享的合作平臺，定期、不定期組織召開銀政企對接會，營造良好金融生態環境，支持中小微企業的發展壯大。

二是創新政銀企合作新模式。開展“引銀入企、引企入銀”雙向對接活動，通過政銀企現場對接，有針對性的解決問題，提出方案，加大對企業發展的資金扶持力度。通過項目推介會、重點企業調研、一對一服務等多種措施，抓實、抓細、抓好民營和中小微企業金融服務。

（五）破解貸款“擔保難”題，服務地方經濟。

一是健全以政府性融資擔保機構為主導、民營融資性擔保機構為補充的融資擔保體系，為中小微企業融資提供增信服務。著眼引進省級擔保機構在設立分支機構。積極對接省金控融資擔保有限公司，爭取更多的銀行貸款資金支持中小微企業發展，并積極協調爭取金控集團分公司在區設立分公司。

二是著眼重啟區級政府性擔保機構。積極籌備重新啟動我區政策性擔保公司，計劃由再就業擔保中心承擔此項業務。

三是著眼規范民營擔保機構發展。我區現有民營擔保機構一家，積極對接該企業，盤活資金，發揮好擔保機構的作用。

（六）積極推動創新，實現金融服務新突破。

一是險資入企實現新突破。積極對接我省各保險公司，利用保險資金額度大、期限長、來源穩定的優勢，支持我區小微企業的發展，使保險業成為實體經濟資金最穩定的供應者。與銀行、證券、信托和基金不同，保險資金更傾向于收益穩定的長期投資和流動性較好的短期投資。

二是設立中小微企業轉貸基金。由于經濟形勢持續低迷，轉貸壓力逼迫企業走入絕境，需要先行還款才能續貸。中小企業轉貸基金由政府牽頭，同時撬動社會資金參與。轉貸資金到位速度非?？?，基本周期只有傳統過橋業務的1/3，大大降低了中小企業的融資成本，是解決中小微企業融資難的一項金融制度創新，積極引進或成立轉貸服務機構1家。

三是開展金融服務能力提升工程。落實授信盡職免責辦法，增強信貸投放和服務能力。探索開展銀行“首貸率”指標考核，引導金融機構提高信用貸款、無還本續貸發放比例。加大金融工具的創新，靈活融資放貸，簡化辦理流程，服務地方經濟。

（七）切實防范化解地方金融風險，守住金融風險底線。

一是始終堅守金融風險防控底線。始終把防范風險作為金融工作的生命線，提高轄內金融機構和組織風險管理水平，促進轄內金融機構合規、有序發展。

二是健全理順金融風險監測機制。認真貫徹落實市監管部門監管政策和年度工作安排，加大風險監測分析和現場檢查力度，提高監管有效性，完善信息共享和監測預警機制，及時全面準確掌握金融風險狀況。

三是持續強化非法集資防范處置。著力完善政銀企風險處置合作機制，明確各相關單位風險防范處置責任、流程和措施。

四是著力推進重點領域清理整頓。加大風險排查力度，堅持清理排查與依法打擊相結合，重點對投資理財類公司涉嫌非法集資風險進行全面排查，逐步消除滋生非法集資的土壤。

五是規范完善金融領域監管制度。健全金融監管體制，進一步提升金融監管效能,健全事中事后監管制度，改善和完善金融監管協調機制，實現信息共享，推進金融監管協調工作規范化和常態化。

六是充分發揮綜合防控聯動機制。充分發揮監管部門行政措施的前置引導和規制作用，加強刑事執法與行政執法銜接，加強刑事、行政部門的協作配合，切實把握好工作的尺度、力度、范圍和時機，堅決防范處置風險。

七是大力推動信用懲戒體系建設。推動信用環境建設，加大非法集資、反假貨幣的宣傳力度，維護區域金融秩序穩定。

五、保障措施

（一）加強組織領導。在區金融工作領導小組的統一領導下，加強各部門對金融產業發展的溝通協調，及時研究全區金融改革創新發展的重大事項。主動加強與省市金融管理部門對接聯絡，加強信息共享，形成推動金融創新發展的合力。

(二)加強政策激勵。爭取省級及以上各種金融改革創新試點在先行先試。完善金融產業發展的配套政策，通過區級財政繼續加大對全融要素保障、全融產業發展及企業掛牌上市等重點領域的扶持，積極爭取上級部門的政策支持，形成政策疊加效應。

（三）加強人才引育。在大力開展金融產業活動中，更加注重加大“招才引智”力度，全力引進金融領域專家學者。深化金融人才隊伍建設，充分發揮金融人才促進金融產業發展的積極作用。

（四）加強考核引導。每年出臺金融支持地方經濟發展考核辦法，調動金融管理部門和金融機構的積極性，充分發揮各金融機構的創造性，擴大信貸總量，優化信貸結構，提升服務水平，加大對實體經濟的支持力度。繼續營造經濟、社會與金融良性互動發展的良好氛圍。