銀行客戶經理工作思路范文

導語：如何才能寫好一篇銀行客戶經理工作思路，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2017年支行上半年工作總結【1】 20XX年以來，我行非常認真貫徹總分行經營戰略調整的決策，堅持效益、質量、規模協調發展的方針，與時俱進，開拓創新，在注重業務發展的同時，強調風險防范和內控管理，倡導合規文化建設，使支行的各項業務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，20XX年上半年各項指標穩健運行，取得了突出的經營業績。截止6月末，各項業務完成情況較好，在分行均名列前茅。

一、各項指標完成情況。

1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%;日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%;對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。

2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。

3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%;完成國際結算量近XX萬美元;信用卡發卡XX張;期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。

二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：

(一)、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。

支行在去年末就對20XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億;資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就20XX度全年工作進行統一的部署和安排，對20XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。

(二)、強化市場營銷機制。

1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。

2、在零售銀行業務日常工作中，對X區富人區進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了理財秘書服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過物管收費站的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元;三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。

3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。

(三)針對弱點狠抓資產、貼現和國際業務。

資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過立足園區輻射周邊，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與08年同期相比增加了20XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。

(四)、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點

針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和XX/XX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了XX/XX等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。

(五)、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設

1、牢固樹立安全就是效益的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。

2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行合規守法教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了合規守法在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。

3、以合規守法教育活動為切入點，結合分行會計部組織的票據結算風險知識培訓賬戶管理系統(二期)等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。

(六)、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境

支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。

按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。

在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。

三、目前工作中存在的問題

(一)、柜面服務技能、服務質量有待提高;

(二)、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善;

(三)、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈;

(四)、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶;

(五)、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約;

(六)、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。

(七)、信用卡業務進展緩慢。

(八)、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：

(一)、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌;

(二)、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓;

(三)、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面;

(四)、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。

(五)、照總分行的統一部署，開展好優質服務活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。

(六)、繼續加強企業文化建設，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。

(七)、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任。

2017年支行上半年工作總結【2】 20XX年上半年，中山路支行認真貫徹總分行和新疆分行營業部年初工作會議精神，按照固基、強本、創優、增效的要求，深入推進營業網點零售和對公業務轉型強化基礎管理，有效防范案件風險，全行業務發展不斷提升?，F將20XX年上半年工作情況匯報如下：

(一)主要業務經營情況

截至20XX年6月末，中山路支行各項存款余額為355980萬元，其中對公存款28071萬元，完成全年計劃的117%;對公日均余額820萬元，完成全年計劃任務的4.9%;儲蓄存款余額為327909萬元，日均數增加34459萬元，完成支行儲蓄存款日均增量任務的91.52%;中小企業準入14戶，實現貸款凈增額3187萬元，完成全年計劃任務的32%;法人優質貸款客戶凈增4戶，完成全年計劃任務的100%;對公人民幣有效結算賬戶凈增50戶，完成全年計劃任務的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬元;成功辦理保函一筆，金額132萬元。對公存款時點數較一季度凈增15898萬元，在營業部排名第一;日均余額較一季度增長11055萬元，增量在營業部排名第二，支行在對公存款方面工作有較大提升。

零售業務方面，實現中間業務收入1596萬元，完成半年任務的79.40%;個人貸款實現投放17985萬元，完成時點任務的224.81%。

主要產品任務完成情況:新增個人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計劃任務的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計劃任務的55.41%;個人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計劃任務的36.53%;商戶分期發生額完成737.15萬元，完成全年計劃任務的38%。

中間業務收入完成情況：零售板塊中間業務收入完成1148萬元，完成任務的37.32%;其中對私理財實現收入51.96萬元，完成計劃的33.96%;貴金屬銷售實現收入75.03萬元，完成計劃的68.83%;電子銀行業務實現收入226萬元，完成計劃的29.11%;銷售基金實現收入69.47萬元，完成計劃的31.15%;保險實現收入85.52萬元，完成計劃的25.15%;實現信用卡收入45萬元，商戶收單收入156萬元。

(二)細分市場、細分客戶、深入推進擴戶提質工程。

通過強化營銷隊伍的建設，配足、配強、配優客戶經理整合網點資源，打造全功能網點，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務聯動提供平臺。依靠各網點對轄內產值超過1000萬元的規模性企業，細分市場、細分客戶。對存量對公客戶納稅100萬元的客戶海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機。夯實全行可持續發展基礎。將營業網點所管轄對公客戶，按不同標準明確到具體崗位、具體責任人。建立一戶一策對公客戶營銷臺賬，臺賬中明確記錄營銷目的、具體方法、營銷結果、結果超預期或未達預期的原因及改進辦法等。對存量對公客戶中納稅100萬元的客戶、海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機，夯實全行可持續發展基礎。

(三)重點關注新興業務的發展，加大客戶經理隊伍建設，中間業務收入渠道進一步拓寬。

20XX年以來，中山路支行在針對各項產品制定專項措施、辦法、做大做強我行優勢業務的同時，大力推進人才隊伍建設，客戶經理年輕化、知識化、專業化程度明顯提高，為使客戶經理在日常拓展、維護客戶中能夠熟練使用產品，上半年共舉辦各類學習培訓9期，參加人員涵蓋網點負責人、客戶經理、柜員等，培訓人員達300多人次，培訓人員包含網點主任、網點客戶經理、機關客戶經理，每周利用1-2天下班后集中培訓，做到對傳統業務、新業務、新產品掃除盲點，使員工敢于向客戶推薦產品，敢于嘗試做新產品，引導員工利用擔保承諾、國內保理、小企業應收賬款質押、投行等業務的特點，拓寬市場營銷渠道同時提升自身業務綜合素質。

20XX年上半年，中山路支行實現了資金托管業務零的突破，填補了我行在資金托管業務的空白，為支行今后開展資金托管業務打下了堅實基礎。

(四)加快網點轉型，推動零售業務快速發展。

支行網點轉型工作的持續推動，實現了業務經營跨越式發展，網點軟實力進一步提升。加大優質服務工作力度，完善服務評價體系，實現營業部規范化服務水平整體提高。20XX年支行共有2家網點成為全功能網點，其中揚子江路支行在20XX年5月自主營銷并成功投放了一筆個人助業貸款，貸款投放金額為90萬元，這是自揚子江路支行成為全功能網點以來成功投放的第一筆個人信貸業務，標志著中山路支行在打造全功能網點的工作中邁入了新的起點。

(五)加強風險防控，不斷提升基礎管理水平。

中山路支行加強風險排查，在案例分析會上分析、揭示重點業務領域案件風險隱患，提升支行整體案件防控能力。

一是加強對操作風險的管理和控制。針對我行沖抹帳筆數較多的現狀，我行及時組織運營主管進行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數均占營業部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強、對業務操作不熟練造成的沖抹帳占比達到80以上，對此，我行要求會計主管以三基本學習為契機，結合實際操作，加強對柜員的監督管理，同時針對由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴禁為降低沖抹帳率而采取補記差額，反向記賬等錯上加錯的行為。對柜員的操作性差錯、沖抹帳筆數等一方面要求會計主管每日晨會進行通報，另一方面要求將其列入到網點對柜員內控考核項目中，并考核提高占比。支行還對各類檢查過程中出現的違規操作、逆程序操作以及一些柜員的習慣性錯誤操作，及時進行匯總，并對其差錯成本、風險代價進行分析，下發網點要求會計主管組織員工重點學習。嚴禁柜員自辦業務，嚴格控制沖正、抹帳次數的發生，在案例分析會上予以通報，要求運營主管關注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強管理，切實降低沖抹帳率。支行營業網點內控成績逐步上升，本年新華北路支行通過了三鐵單位驗收。

二是以平安農行建設工作為契機，加強安保基礎管理，在檢查中以轄內營業網點機房、ATM加鈔室為檢點，認真開展專項治理工作，并落實整改情況，逐步實現人防、物防、技防三達標。為加強營業網點處理、應對突發事件、火災情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內營業網點負責人及網點安全員進行了消防及防搶劫演練，通過演練使中山路支行員工進一步增強了員工安全意識和處置突發事件的能力，了解了預防火災的基本知識，掌握了自救技巧、消防設施的使用與緊急避險及逃生路線，收到了良好的效果。

(六)黨建工作有序推進，隊伍建設不斷加強

黨風廉政建設、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進一步加強，一是深入開展了加強和改善工作作風建設活動，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內容的專項治理活動，有效提升了員工的案防意識，全年實現無事故和無案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領人民實現中國夢的決心，午舉辦了以中國夢民族復興的夢為主題的精彩講座。從中國夢是記錄著我國從飽經屈辱到獨立解放過程的非凡歷史、中國夢是一個民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實現中華民族偉大復興、中國夢是承載著為開創中國特色社會主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個方面生動解析了何為中國夢，并要求支行黨員寫學習心得。

(七)夯實管理基礎，全面提升經營管理技能

年初以來，支行將三基本教育作為一項重要工作來抓，要求營業網點運營主管通過晨會、夕會帶領員工集體學習、員工之間通過一對一幫扶、支行按期組織轄內員工進行三基本模擬考試來檢測員工的學習成果、督促員工學習、增強員工學習的主動性、激發員工自學的熱情，有效的提高了員工的業務素質。

文明優質服務方面，中山路支行通過非現場分控器檢查網點晨會、開門迎客、柜員服務等情況及時通報，并將視頻截圖資料下發，在按季組織轄內網點大堂經理、大堂副理召開例會時予以通報，同時在例會中針對分行神秘人優服檢查反饋情況，對支行各網點優服情況進行逐一分析，重點對大堂經理、柜員扣分較多的服務主動性、親和力等方面進行分析，并對日常工作中存在的不規范現象提出了具體工作要求。對優服工作始終能夠保持較好成績的網點進行鼓勵，要求各網點組織員工學習，要求網點在加強思想教育的同時，加大現場監督管理和考核的力度。中山路支行整體優服成績得到穩步提升。為進一步提高工作效率、保持我行對外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實執行情況，通過前期的調查發現、整理工作，將營業網點長時間不使用的物品、網點廢舊物品進行了集中清理保管，不僅使營業網點的內、外部環境得到了改善，同時也消除了安全消防隱患。

(八)業務經營中的不足以及支行下階段工作目標

20XX年上半年以來，中山路支行的業務發展質量得到進一步提升，但是面對營業部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續做好以下幾個方面：

一是認真落實各項制度規定。繼續落實營業部關于進一步加強和改進機關作風建設的規定。強化責任意識、服務意識和保密意識，使支行工作作風繼續轉變，加強執行力建設，提升支行整體工作質量和效率，確保各項業務穩步發展。

二是繼續做好網點轉型工作。嚴格按照分行及營業部關于全功能型網點建設的要求和思路，將國際城支行和揚子江路支行打造成為營業部全轄零售業務發展強行。以全行各方面表現優異的青年員工為主體，嚴格按照轉型的要求和先進行成功經驗，大膽干、大膽試，通過轉型，建立有序、團結、上進的團隊和系統、精細、高效的業務發展模式。努力打造一支出業績、出人才、出思路的團隊，真正成為中山路支行乃至全營業部全功能型網點的標桿，帶動中山路支行其他網點的發展。

二是加強客戶經理隊伍建設?？朔磺欣щy選強、配強網點個人客戶經理，以定期培訓和每周例會為載體，切實加強客戶經理培訓，努力打造一支綜合業務素質高、團隊精神強、實戰應變能力強的一支專業營銷團隊。制定《20XX年度網點客戶經理工作指引》，內容包括網點客戶經理職責、日常工作內容，本期重點工作內容和任務指標，幫助支行客戶經理找準工作重點，理順工作思路。

針對網點客戶經理社會經驗、人際關系和閱歷不足，對客戶的維護、發掘，組織能力不夠等方面的問題，下半年我們將對于未能體現對公業務發展作用的網點客戶經理進行網點重新配置、機關客戶經理做適當調整，同時以支行客戶經理牽頭，帶領網點對公客戶經理分三組，建立PK形式，任務完成情況采用同步計分制，發揮牽頭作用。整合網點資源，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務提供平臺，支行自上而下建立起一支完整的營銷隊伍和服務團隊。加強對公業務的培訓，范圍涵蓋所有對公條線從業人員。提高全行員工對公業務的認知度及重視度。

三是繼續推進擴戶提質工程。加大資產、負債、中間業務和業務管理信息等方面的溝通力度，積極發展交叉性金融工具業務品種，提高金融綜合服務水平。大力發展公司機構類中間業務，以優質客戶為重點，進一步提高現金管理業務市場占有水平。以PCRM、CFE系統為基礎，制定優質個人客戶發展計劃，以《ABC和矩陣式嵌套管理法》為主要思路。對我行白金卡及以上優質客戶，爭取綁定五項以上基礎性和渠道型產品。從根本上提高優質客戶忠誠度。第四步要求網點主任、客戶經理走出去。整合前期建立的商會類、行政管理類、開發區、產權交易(資源)管理類、前臺提升類等系統型客戶信息資源，擴大宣傳、服務、營銷范圍，切實將擴戶提質的戰略落到實處。

篇2

關鍵詞:戰略轉型;人才培養;服務管理

中圖分類號:F832.33 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)07-0051-04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.07.11

交通銀行于2005年提出戰略轉型。近年來,交通銀行海南省分行抓住發展契機,強化理念轉型,突出工作重點,推動零售業務取得了較快發展。然而,如何確保零售業務發展的可持續性,如何在營銷模式、人才培養、服務管理等方面取得突破性進展,結合交通銀行提出的“建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”戰略目標,借鑒國內外先進管理理念與實踐,筆者對此進行了思考。

一、“以客戶為中心”是加快戰略轉型,打造財富管理特色銀行的基本立足點

財富管理特色銀行的本質要求是客戶財富保值增值和為客戶創造價值,在此基礎上實現銀行盈利增長和資產增值,取得客戶與銀行雙贏。因此,“以客戶為中心”是打造財富管理特色銀行必須牢固樹立的基本理念。

(一)平衡價值增長與客戶服務是“以客戶為中心”理念的關鍵

近年來,各家商業銀行積極倡導“以客戶為中心”的營銷理念,對影響客戶體驗的服務流程、禮儀規范等進行了系統化的改進。然而,真正落實到營銷過程中,如何協調客戶需求同銀行即期效益之間的關系,確實是困擾不少客戶經理的問題。面對繁雜的指標任務,許多營銷人員開始守株待兔式的銷售,無論客戶是否需要,只要能夠營銷出去,完成任務即可。當客戶資產結構因為隨意的產品購買而不盡合理時,銀行不僅失去了客戶的信任與忠誠,失去了未來的銷售機會,更無法為客戶創造價值,打造財富管理特色銀行。但是,價值增長是企業生存的根本,因此,平衡價值實現與客戶服務,將“以客戶為中心”的理念貫穿到產品開發、市場營銷等企業運營的各個環節,實現銀行和客戶的雙贏,才能真正實現財富管理銀行的目標[1]。

(二)轉變“以客戶為中心”,建立新營銷模式

起源于西方汽車行業的CS營銷戰略是被借鑒較多的營銷理論?！癈S”意為“顧客滿意”或“顧客滿意度”,它倡導“一切為了顧客”的理念,要求把顧客放在經營管理體系的第一位,站在顧客立場上研究、開發產品、設計管理體系,創造客戶滿意的服務載體,進而產生顧客滿意的群體網絡效應。CS思想使銀行在客戶中產生信任感,同時由于其經營手段是為最大限度地滿足顧客要求而設計的,因此減少了盲目性,更容易使客戶接受和理解,很好地協調了客戶需求同銀行即期利益之間的關系[2]。

交通銀行總行所提出的5P理論同樣是建立在此基礎之上,通過對客戶群進行細分,從產品、渠道、服務、推廣和價格五個方面前瞻性地發掘客戶需求,并在此基礎上采用不同的營銷策略。這項理論為該行今后更好地區分客戶,服務客戶,進一步提升客戶滿意度提供了具體的方法。

借鑒以上理論,交通銀行海南省分行對轉變營銷觀念、建立新的營銷模式進行了探索。

1.“以客戶為中心”的理念內涵。以客戶為中心,即是要從客戶的角度去尋找客戶最需要的是什么,根據不同客戶的需求決定營銷方式與營銷內容,從而成功地體現不同客戶間的差異,增加商機,實現贏利。借用另外一種通俗的闡述,以客戶為中心就是通過正確的渠道,在正確的時間面對正確的客戶提供了正確的內容。在個金產品營銷中,總有客戶經理抱怨其他行的高收益產品導致本行客戶資產的大量流失。不可否認,追求高收益是所有客戶的共同目標,行的產品收益不會永遠保持最高水平。那么如何挽留客戶,關鍵就在于提供服務的綜合價值。當提供的服務滲透到客戶生活之中,客戶的資產實現多樣化時,單一高收益的產品就很難導致客戶大量資產的流動。

2.基于資產配置的營銷?！耙钥蛻魹橹行摹币筱y行從產品開發、流程設計等方面均要形成統一的模式。在營銷方面,“以客戶為中心”就是要求銀行的銷售是基于資產配置的營銷。細化來講,對于銀行新開發的客戶,應以資產配置為先,銷售產品為后。首先要逐步了解客戶信息,并在此基礎上對客戶進行長期的理財規劃并進行資產配置,幫助客戶選擇合適的金融產品,深度挖掘客戶潛力?；谫Y產配置的營銷其實就是CS營銷戰略在實際中的應用,通過分析需求,前瞻性地將產品設計、銷售建立在客戶需求之上,以此協調客戶需求和銀行利益之間的關系。從總分行層面,可以輕松通過研究客戶資產配置發現客戶需求,制定相應的產品服務,下達更加有針對性的銷售目標。從經營部門及營銷人員角度,面對各項銷售任務,目標客戶的選擇就變得更為容易。這樣的營銷模式既滿足了客戶需求,同時也為銀行帶來了穩定的客戶群和較好的收入來源。

3.常態銷售模式的建立。隨著零售業務轉型和財富管理的逐步深入,銀行現行銷售模式凸顯粗放、營銷和市場的開發不足,缺乏持續銷售的規劃。因此,建立常態銷售模式勢在必行。常態銷售模式是指營業網點結合網點實際情況,通過細化銷售指標、確定目標客戶,建立一套行之有效的激勵及考核機制,在網點營造一種全員參與、適度競爭、連續穩定的銷售模式。網點常態銷售模式將克服網點為指標沖刺而進行的突擊銷售,一方面通過全員參與的方式,充分調動員工積極性,營造整體的銷售氛圍,實現網點銷售的可持續性;另一方面也可以避免因為缺乏規劃而導致將產品銷售給不合適的客戶,確保實現“以客戶為中心”的營銷理念。

二、人才培養是打造財富管理特色銀行的基本要求

一流的團隊創造一流的業績。打造財富管理特色銀行,要求必須建設一支高水準、專業化的財富管理隊伍,培養一批優秀理財服務人員,發揮人才集聚優勢,提高網均、人均財富管理業績。

(一)人才培養的關鍵點

個金營銷團隊的培養對于零售業務的發展有著舉足輕重的地位。人才培養的方式方法很多,通過職業規劃、通過考核、通過培訓等等,然而企業是固定的,員工卻是可進可出的,如何建立長效的人才培養機制,把握人才培養的關鍵點,打造具有競爭力的理財營銷隊伍,樹立銀行在財富管理方面的團隊品牌,而不僅僅是依靠個別理財師的個人魅力,是銀行必須思考的問題。

(二)建立長效的人才培養機制,打造具有財富管理特色的理財營銷團隊

目前比較成熟的理論是“全方位”激勵模式和建立學習型組織。全方位激勵模式是指兼顧精神與物質、將定性與定量相結合的激勵方式,通過細化考核目標與辦法、采用培訓、調遷、集體活動等多種激勵方式,營造具有適度競爭和挑戰、目標明確、適合個人發展的工作環境。這種模式的核心在于強調適度競爭環境的建立和具有目標性的管理方式,用良好的環境塑造同企業發展目標相一致的人才[3]。

學習型組織理論的核心內容是通過“自我超越、改善心智模式、建立共同愿景、團隊學習和系統思考”五項修煉,讓企業成為學習型組織,幫助企業建立一種不斷學習進步的機制,使其永葆生命活力。對個人而言是讓員工在實現企業共同目標的同時,也能達到自己理想。這種學習型組織的核心即是通過培養彌漫于整個組織的學習氣氛,充分發揮員工創造性思維能力而建立起來的一種有機的、高度彈性的、扁平的、符合人性要求的、能夠持續發展的組織[4]。

借鑒以上理論,交通銀行海南省分行提出“健全考核機制、環境塑造人才”的人才培養機制。

1.上線客戶服務經理計價考核系統,建立客戶經理平衡積分卡考核機制。個金工作是細致并且長期的工作,因此營造良性的工作氛圍,確保營銷人員的工作能力對于個金業務至關重要。這就需要我們建立一種良好的激勵模式。在“全方位”激勵理論中,強調組織建立適度競爭環境和具有目標性的管理方式。為增強個金業務的核心競爭力,指導和激勵個金客戶經理,中國交通銀行海南省分行開發上線了客戶經理計價考核系統,通過年度主要業績計價考核方式,以多勞多得為分配的基本原則,實行業績計價管理,全面、客觀、真實反映與計量客戶經理工作績效,并將考核結果與履職津貼及績效獎金掛鉤。與此同時,建立客戶經理平衡積分卡評價體系,通過銷售業績、日常業務管理等方面對客戶經理的工作進行全面評價,并通過一定比例的末位淘汰機制,激發客戶經理競爭意識,優化個金銷售隊伍。通過完善相關的系統及考核機制,在個金條線中建立適度競爭、奮斗目標明確、賞罰分明的激勵制度,并通過激勵制度的執行培養具有市場競爭力的高素質營銷人員。

2.建立學習型組織,用環境塑造人才。隨著客戶需求的日益多樣化,金融創新業務不斷推出,對于客戶經理而言,除了要掌握最新的金融知識之外,還必須涉及與之相關的衍生行業,關心客戶所關心的。這對客戶經理提出了更高的要求,銀行有必要搭建這樣一個平臺,通過學習型組織的建立,在全行范圍內營造一種持續學習與創新的氛圍。學習型組織與員工個人的關系是相互依存、相互成長的關系。學習型組織強調對員工能力的開發與激勵,員工通過不斷地學習和創造,不斷提升自身價值。對于銀行而言,在員工潛能充分得到發揮的時候,銀行才更具有競爭力,才能真正地實現創建一流財富管理銀行的目標。所以,創建學習型組織活動把銀行的發展與員工的發展緊密地聯系在一起,實現了真正的雙贏。

三、優質服務是財富管理特色銀行的重要手段

服務是銀行的主題,在金融競爭不斷加劇的今日,在打造財富管理特色銀行的過程中,優質、高效的服務尤為顯得重要,它成為銀行留住現有客戶、挖掘潛在客戶的重要手段。

(一)價值實現是服務管理的最終目標

隨著服務管理工作的不斷深化,中國交通銀行海南省分行的社會評價度不斷提高,品牌影響力進一步提升。通過服務管理,該行網點有了嶄新的環境,服務實現標準化,流程化、網點客戶滿意度不斷提升,客戶錢包份額逐漸增加,交叉銷售率躍居系統第一名。然而通過分析交叉銷售率的構成可難發現,該行普通客戶的交叉銷售率明顯高于他行,位于系統第1名,但中高端客戶的交叉銷售率僅為系統第14、27名,并且落后于系統平均水平。普通客戶的忠誠是提升服務質量工作后的重要成果,然而對于創造大量價值的高端客戶而言,優美的環境和良好的服務禮儀也許并不能完全滿足他們的需求。個人銀行業務的本質在于實現資產的保值增值,就銀行的服務管理而言,真正做到優質的財富管理,讓客戶體驗尊貴的服務感受,才是最終目標。

(二)進一步深化服務管理,打造與眾不同、更強調客戶體驗的服務質量

交通銀行海南省分行所提供的服務其實剛剛起步,優美的網點環境、標準的禮儀、優化的流程等等實際上還只是一種服務的基礎。如何提供更為吸引人的服務,可借鑒酒店管理中的金鑰匙服務理念。“國際金鑰匙組織”是一個國際性的酒店服務專業性組織,他們為客戶提供盡善盡美的專業化服務,包括從代辦修鞋補褲到承辦宴會酒會,充當導游等大大小小的細致服務,目的是為客人提供一般飯店沒有的有“一定難度”的所謂“額外”的綜合服務。酒店金鑰匙的服務哲學,是指在不違反法律的前提下,使客人獲得滿意加驚喜的服務。讓客人從接觸到酒店開始,一直到離開酒店,自始至終都感受到一種無微不至的關懷。

對于銀行而言,所提供的服務較之酒店業應有著更深的含義,除了細致周到的服務之外,更重要的是通過理財實現客戶財富的保值增值,因此金融服務的要求更高。但就本質而言,能夠吸引住客戶的服務,一定是具有“驚喜”的綜合。因此,交通銀行海南省分行提出“服務打造品牌、品牌創造價值”的服務管理工作思路。

1.提供具有“驚喜”的綜合服務。經過一年多的提升服務質量工作,交通銀行海南省分行取得了階段性的成果,品牌和社會形象獲得較高的評價。然而,隨著競爭的日益加劇,要繼續保持領先地位,就要求在鞏固現有服務質量的同時,進一步優化服務手段,為客戶提供一種具有“驚喜”的綜合服務。“驚喜”是指銀行在認真分析客戶需求的基礎之上,提供一些額外的人性化服務,帶給客戶超過預期的感受,例如搭建客戶交流平臺,在客戶之間形成“豐沃共享”的互利氛圍?！熬C合服務”則是指不斷豐富服務的附加價值,提供一種全面的、細致的服務,通過搭建平臺,聯合其它力量,將銀行的服務滲透到客戶生活的各個方面,并伴隨和見證客戶的成長。

2.深化服務內涵,以創造價值為最終目標。脫離業務發展的服務質量是沒有意義的,提升服務質量工作的最終目標是通過服務打造品牌,運用品牌創造價值。通過分析交通銀行海南省分行的交叉銷售率可看出,該行對于創造出絕大多數利潤的中高端客戶的維護與挖掘是遠遠不足的。長期以來,該行把重點放在前臺柜員的規范與考核上,然而這僅僅是基礎,對于中高端客戶而言,提供高品質的理財服務,實現財富的保值增值,才算是優質的服務。因此,交通銀行海南省分行要將提升服務質量工作同銀行的業務發展緊密結合起來,通過提供不同層次的服務,逐步將關注的重點放在中高端客戶的維護與挖掘上,使提升服務質量工作成果真正轉化為促進各項業務發展的動力[5]。

參考文獻:

[1]黃憲.國際銀行業的轉型[J].金融研究,2001(10):62-70.

[2]陳淼鑫.實施CS戰略 提高我國商業銀行的競爭能力[J]. 經濟工作導刊.2001(13).

[3]畢克.關于建立農業銀行系統全方位激勵機制的思考[J].農村金融研究,1996(1).

篇3

1、積極參加各項營銷活動，主要發展指標超額完成。

2004年，大客戶部緊緊圍繞業務收入和主要發展指標開展營銷、服務和管理工作。1—11月份業務收入完成5604.5萬元，流失率1.09%，為WW區大客戶部門中最低。固定電話完成5250戶，完成全年指標的100.10%；寬帶完成全年指標的173.73%；小靈通完成5023只，主要發展指標超額完成。我們還積極參加公司和市場營銷部組織的開門紅、全家福營銷、寬帶提升以及節假日設攤宣傳等營銷活動，特別是小靈通、寬帶階段性團購任務以及季度沖刺競賽活動，我們都能及時制訂詳細的部門考核辦法和通報制度，保證了每次營銷活動的順利完成。

為完成上述目標任務，我們一方面抓好主要業務的發展工作，積極開展主動營銷，努力激發增量；另一方面抓好保存量工作，伺機策反異網用戶，確保存量不流失和少流失。在激增量、促新量方面，我們切實了解客戶通信需求，通過抓發展來激增量促新量。固話方面，進一步開展拆機并網工作，跟蹤好搬遷單位，做到一個也不丟。我們還重視潛在大客戶的培養，與開發區管委會保持了密切聯系。數據方面，我們重點做好了長江引航中心和中石油兩個全省性數字電路組網業務，受到省公司大客戶部領導的好評；完成了電子政務網一期的客戶協議簽訂工作；與中石化、勞動就業管理中心等簽訂了全市ADSLvpn組網業務；在CC船廠、職業技術學院等發展了學子e行卡。小靈通方面，在職大、自來水公司等單位進行了小靈通團購，在DJ三公司、YZ局等單位組建了商務靈通網。我們還與YY電信局共同走訪了解××YY工業園區客戶投資及通信需求情況，目前，××進駐YY園區的銀行、政府部門等單位均已使用我們的數據業務。在保存量方面，一方面我們通過信息反饋、經營分析、客戶走訪、交付服務和渠道管理等基礎工作的落實來保住用戶，保住存量。我們堅持每周一期信息和案例匯編，及時向有關部門和領導反映市場競爭動態和客戶信息。堅持每月一次全體員工參與的經營分析工作，有部門總體分析和專題分析，也有客戶經理個人分析，幫助和指導客戶經理主動進行客戶的收入、異網等經營情況的分析。我們加強客戶走訪頻次，用心經營客戶關系，認真做好交付服務和回訪服務，用良好的服務來取得客戶的信任，不讓客戶有離網的借口。我們全面清理了大客戶成立以來所簽訂的合同協議，要求每一個客戶經理關注好自己客戶的協議執行情況以及有效期情況，避免客戶在協議到期后轉網的風險。我們還加強了渠道管理系統的學習、使用和考核，通過對渠道系統中異網情況的分析、跟蹤，實行派單營銷，同時對一些競爭激烈的用戶和顯性流失用戶，我們部門負責人、班長都能及時上門了解情況，制定應對和反搶計劃，我們成功地對PA保險、QS汽車、HL集團等客戶進行了反搶。針對一些客戶關系薄弱、異網競爭激烈的客戶，我們主動釋放風險，與用戶簽訂了IP業務。我們還與用戶簽訂綜合協議，進行固話、長話、數據業務的捆邦優惠銷售，提高用戶單項業務退網的成本。另一方面，我們加強績效管理工作，發揮績效杠桿的作用。我們詳細制定了績效管理辦法，業務收入和存量收入占績效考核60%，轉變了一些客戶經理重發展輕收入的現象。

2、認真學習虛心請教，以身作則廉潔自律。

我是大客戶部工作崗位上的新兵，為了盡快進入角色，我一方面向擔任過大客戶部領導的同事們虛心請教，經常與部門的支撐經理、客戶經理進行業務技術探討，另一方面我隨同H主任、客戶經理一起參與項目談判和與客戶的溝通，向他們學習談判、營銷技巧，并從大客戶管理系統等渠道努力學習相關知識。通過理論學習、實踐參與，業務素質有了較大提高。

在工作中，我嚴于律己，時時處處以一個黨員的標準嚴格要求自己，要求員工做到的自己先做到。有著強烈的事業心和責任感，工作認真負責。我經常與同事們一起加班加點，與他們同甘共苦；員工工作中生活上有困難，總是千方百計想方設法為他們解決。我堅持做到遵紀守法、廉潔自律，部門重要事情都經過民主管理小組討論決策，做到不單獨設宴，不單獨送禮。

3、加強團隊建設，營造奮發向上的良好氛圍

一是加強學習培訓，營造濃厚的學習氛圍。組織安排參加各種培訓學習，同時通過班長和老客戶經理的傳教幫帶，使她們快速進入角色，適應新的崗位。我們還召開客戶經理座談會，交流工作和學習中的困難，學習好的案例。我們組織了三次面試模擬考試，為客戶經理參加崗位技能認證考核取得良好的成績做了精心的準備。

二是互幫互助，發揮團隊力量。面對激烈的市場競爭，一些客戶經理心理準備不足，有畏難情緒。我們部門主任、支撐經理與客戶經理共同應對市場競爭，參與客戶談判，采取有效辦法，阻止了其他運營商一次又一次的進攻。針對客戶的大型通信需求，我們還成立項目小組；客戶經理碰到困難，從部門領導、支撐經理、班長以及其他班組的客戶經理都會予以支持和幫助。我們還得到了后端部門的支撐，組建了虛擬團隊，共同走訪用戶，充分體現了部門、公司團隊的力量。

三是開展豐富多彩的活動，提高凝聚力。經常開展一些散心活動、聯誼活動，有意緩解員工思想壓力。我們參加了WW大客戶部組織的拓展訓練，利用休息日組織外游，舉辦員工家屬聯誼會，與其他客戶群開展才藝比賽，為客戶經理提供舞臺，多層次、多方位地進行了員工與員工之間、員工與家屬之間的溝通和交流。

四是在員工敏感的績效考核問題上，我們不僅將考核結果公開，還與客戶經理進行溝通，幫助分析原因，尋找目標市場。

目前，員工思想穩定，同事間互相關心幫助，關系融洽和睦，共同營造了一個良好的工作環境。

二、存在問題

1、員工的業務素質還需要進一步提高。特別是要在組合營銷策略、主動規劃客戶通信需求等方面下功夫。

2、在保存量工作上還需要制定有效的針對性營銷措施。

我們將進一步加強業務培訓，探討有效的營銷和反搶措施，發展我們的業務，留住我們的客戶。

三、2005年工作思路

2005年，大客戶部將以客戶需求為中心，緊抓客戶現實需求，挖掘潛在需求，樹立合作共贏和拓展營銷的觀念，提升客戶價值，為大客戶提供個性化、差異化服務以及定制化方案，加強業務知識的培訓，全面提升大客戶服務水平，提高大客戶滿意度和忠誠度，努力保持××大客戶市場的持續發展。

業務收入方面：要盡力控制因競爭性因素造成的流失；要通過組合營銷保存量、發展新業務促增量、反搶對方業務量；制定老用戶IP化計劃，逐步釋放風險。要以保存量為重點工作，有針對性實施組合營銷、合作捆綁、增量優惠等多種營銷策略。

營銷工作方面：我們要大力發展寬帶業務，要抓行業龍頭，通過黨政軍行業的電子政務網、煙草連鎖、社保e通、道路監控，金融保險證券業的銀行網絡升級、備份提速等來做好寬帶的營銷工作。我們還要抓好拆機并網工作、大力發展虛擬網，關注拆遷和新建企業。

篇4

過往的工作，去總結，去回顧，是為了來讓自己認識到自己有哪些收獲，同時也是可以讓領導清楚你做了哪些事情，作為部門經理，更是要去把述職做好。下面小編為大家整理2021銀行部門經理個人述職報告5篇，歡迎閱讀，希望對大家有幫助！

銀行部門經理個人述職報告(一)尊敬的領導：

您好!

20__年對我而言，是非常重要的一年。在擔任支行營運經理期間，帶領運營團隊圍繞“安全、優質、高效”的會計營運目標，堅持”安全就是增效“的理念，把做好支行的規章制度執行、內控風險防范、提升柜員服務技能、效率、風險意識作為目標而努力奮斗，發揮了自己在本職崗位上應有的作用，確保了支行全年會計工作圓滿安全完成。現將本人20__年會計經理工作情況述職匯報如下：

一、認真貫徹落實會計管理工作的要求和指導精神，認真履行營運經理的職責

1.在工作中，本人始終保持高度的責任心和事業心，保持強烈的集體主義觀念，嚴格執行各項金融政策和規章制度，工作上兢兢業業，克己奉公

2.根據支行20__年年度人員內部輪崗的安排，認真分析梳理，對支行現有人員進行了崗位設置和不相容崗位的分工，落實完善了支行的崗位責任制和分級授權責任制，達到了人力資源的良好利用率。

3.日常工作中強抓營運管理重要環節和風險防范。

采用監督、檢查、輔導、授權、審核等多種方式，按頻度和質量要求，完成盡責事項、實施日常管理，做到有據可查、規范有序。加強對重點業務和環節的控制，對異?，F金支付進行嚴格審批與報備;強化全員提高自助設備現金分流率的意識，有效引導客戶分流;庫存現金限額管理和大額現金反假工作由專人負責，有條不紊;分析查找支行薄弱關鍵問題，合理解決問題，提高質效;定期組織全員對風險案例的分析和學習，增強員工風險防范意識，規范柜面業務操作，防微杜漸。

二、強化內控管理，提升合規經營水平

1.作為支行的運營經理，主要履行會計監督及防范風險的職能。

我嚴格執行以經濟資本為核心的風險和效益約束機制、以經濟增加值為核心的績效考核評價機制，努力追求業務發展和風險控制的內在統一。堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的方針，進一步完善防范案件的長效機制，努力從源頭上防范案件的發生。加強合規教育，努力實現人人懂得合規、主動遵循合規、盡職維護合規的工作目標。使每個人加強警惕，做好內控管理，防范金融風險，實現無違規無差錯。

2.認真履職，正確處理內控與發展的關系，有效防控營運風險和合規風險。

根據網點客戶群體、業務發展需要，營造和諧的團隊氛圍，合規高效的營運執行力，為支行各項業務的開展、落地保駕護航。

3.認真組織年終決算各項業務及賬務清理工作，嚴格按要求和規定，認真學習，精心組織，親力親為地做好各項準備工作：核對帳務、清理各項資金、年終決算測試、核實損益、編制報表、上報各類自查報告等。

保證了20__年度會計決算的順利進行，無差錯事故發生。

4.重視銀企對帳工作和電子對賬推廣工作，及時根據分行結算部下發的銀企對帳回收的情況，主動聯系加緊催收。

特別是針對財務人員變動，地址變更等問題，支行克服時間緊、人員少、工作量大的困難，在年底將帳務及時核對完畢，進一步維護好我行與企業的良好合作關系。

三、抓好隊伍建設

從基礎入手，著力于運營人員的安全素質培養，保障支行的穩健經營。

1.加強對監控錄像的管理。

嚴格按分行對監控錄像管理回放的要求，每周認真抽查回放錄像，全月將所有柜員的監控均能全部調閱，在回放中發現柜員的不規范現象，耐心地給柜員講解原因和后果，以減少事故隱患;對于發現的其它問題均能及時聯系相關職能部門，督促完善，確保錄像資料完整清晰和有效性。

2.認真審核柜員的傳票，及時處理后督下發的差錯。

加強對新行員和差錯較多柜員的傳票審核，使差錯率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯下發，做到逐筆核對并與柜員共同分析差錯原因晨會講解，認真登記柜員差錯臺帳，督促柜員整改杜絕再范。

3.加強員工業務輔導培訓和技能訓練，制定支行《內控獎懲積分考核機制管理辦法》，有效激勵員工，確保風險防范工作和__培訓有序開展，執行制度不走樣。

精心組織晨會學習，及時對總分行風險提示清單進行分析傳達、對新業務進行培訓、做好班前、班中、班后檢查通報、后督差錯的講評、以及監控回放中出現的問題進行逐一講解等。定期上報風險排查報告，對管理風險、內控風險、安全風險等環節逐一排查，積極整改，員工遵章守制的意識得到了提高。多渠道的培養和教育員工樹立風險意識、責任意識，使員工意識到自己是風險管理體系中的一部分，切實貫徹落實各項規章制度，做到有章必循，加強各項規章制度的執行力。

本人工作中存在的不足

1.內部精細化管理有待提高，內控監控力度不到位。

由于不能顧及諸多工作全權管理到位，員工的業務技能亟待提高，有時會疲于應付日常工作，管理精細化不高。

2.風險監控意識與系統更新不同步。

由于總行__系統上線及各項清理工作緊鑼密鼓的開展，新業務系統內容更新加快，自身學習的節奏還需同步跟進，考慮不夠全面。在今后的工作中，定會努力克服自身不足，及時學習和掌控，豐富自己的業務知識水平，更好把握規章制度，增強風險意識。

3.支行服務還有待提高，員工的業務素質還不能達到適應銀行高強度業務風險的能力，20__年主要從服務和制度的執行上及提高員工素質上入手，提高我們支行運營人員的工作能力和服務水平。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經理個人述職報告(二)尊敬的領導：

您好!

本人于20__年_月_日被支行黨委任命為營業室經理，任期內主持營業室全面工作，主管對外業務拓展、客戶關系維護、安全保衛工作，對部門的工作負全責。在此，向行領導及同事做述職報告：

一、概述

任職期內，本人能忠于職守，嚴于律已，作風廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴格執行國家金融政策，遵守省行、支行的各項規章制度，積極響應上級行的有關號召，在支行黨委的授權范圍內積極開展各項工作。任職期內，無發生一起案件事故，實現“安全運行年”目標。在全體員工的共同努力下，本部門業務發展穩健，業務運行機制良好，員工精神面貌較好，部門狀況呈良好的發展趨勢。

二、履職及廉潔從業情況

1、主要業務指標情況

20__年底，營業室一般性存款為__萬元，其中儲蓄存款__萬元，企業存款__萬元，20__年底一般性存款達__萬元，一般性存款下降了__萬元，其中儲蓄存款新增__萬元，企業存款下降了__萬元，實現中間業務收入__萬元，基金認購、申購__萬元，柜臺保險__萬元，貸記卡開卡__張。儲蓄存款增長不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長點、原有個別大客戶由于因___上線后系統不支持原有的個人支票業務，而轉向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近__萬元下降到__多萬元。去年存入的拆遷補償費陸續到期、新轉入拆遷費基本無沉淀、無帶來新增存款。而_月下旬，一大客戶因用款轉走存款__多萬元，導致儲蓄存款大幅下降，降幅達前_個月累計增長額的_%。

2、業務拓展主要工作情況

在任職期內，本人始終堅持以工作為重，在工作中以嚴于律已、寬于待人的標準要求自己，在工作中做到以親情團結同事，以規章制度規范人，以獎金制度來激勵人，部門業務狀況穩定，員工團結協作。在業務拓展方面：1、為了讓更多的客戶認識、使用我行的金融產品，組織和參與多次戶外產品宣傳和營銷活動。如利用周日或放學時間人流量較大的時段分別在小學、廣場、舉行戶外宣傳活動，營銷我行重點產品，并充分利用大廳的__設備，每天在營業時間不停播放熱賣中的基金或建行各產品介紹的光碟，對樹立我行業務品牌和業務擴展，起到一定的積極宣傳作用。2、做好存量客戶的維護和精耕細作工作，始終把為客戶服務作為服務宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質量，時時以客為先，不斷改進服務方式，務求取得以舊帶新的效應。通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的了解和信任，不僅增強原有客戶對我行的忠誠度，還為我行帶來了新的優質客戶。如我科的一名VIP客戶帶他的朋友來開戶，為我們帶來__多萬元的個人存款和__多萬元的對公存款，原有一客戶在我行的活期存款達到一定數額就如數轉到_行，經我們的努力，該客戶在我行開立了定期存款，在我行的存款增加了__多萬元。__年共新增VIP客戶__人，其中總行級VIP客戶_人，省行級__人，支行級__人，新增客戶存款余額達__多萬元。

3、積極跟進統發工資續簽相關工作。

為在同行爭奪的情況下順利續簽，做了大量細致、具體的工作。4、走出銀行，發展中間業務。深入到附近的小區、等市場，宣傳業務，尋找商機，營銷中間業務產品。

3、網點管理方面

(1)、強化優質服務理念，提高柜臺服務質量。我室通過組織員工學習“家園文化”、《銀行柜面服務管理辦法》和《銀行柜面服務標準》，組織全體員工觀看____在我行先進事跡報告會后，進行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優質服務內涵有更進一步的理解，強化優質服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規范柜臺服務標準，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀。開放式柜臺多名員工因工作敬業、服務周到受到多數客戶的贊揚。

(2)、加強團隊建設，發揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性，年初，重新制定營業室員工的績效二次分配考核辦法，把考核內容細化、量化，徹底打破部門內部吃大鍋飯現象，收到較明顯的效果，由于通過各項指標考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產品營銷的積極性有了較大的提高。在執行過程中，我發現仍有不盡合理之處，于是對不利于員工工作積極性的細則，再次征詢全體員工意見書，進行二次修改。修改后，為體現考核的科學性，按工作崗位不同設置不同的考核指標，為每位員工設立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業績、差錯考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開，通過修改二次分配考核辦法，鼓勵員工做好柜臺服務工作的同時，向目標客戶營銷產品、發展VIP客戶，從傳統操作、核算型柜員向核算、營銷并重的復合型柜員轉變。為增加部門的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動。

(3)、及時、合理地調整服務窗口和設備硬件。為更好為我行貴賓客戶實施差別化服務，營業室在業務柜臺中增加了二個VIP貴賓服務窗口，有效避免貴賓客戶等候時間過長，同時減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過與科技部門的溝通合作，重新整合營業室開放式基金銷售系統的安排，使每一個營業窗口都安裝了系統，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自___系統上線后，在分管行長的大力支持下，我室實行了分區服務，在原有的基礎上，辟出貴客客戶服務區，專門為VIP客戶和個人理財客戶服務，不受理一般客戶業務，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的VIP客戶，為我行帶來更大的效益。

(4)、與風險經理一起，做好員工培訓工作。今年的工作重點之一是抓員工培訓。我部堅持每天班前會和每周集中一次培訓，每周保證有2-3小時的學習時間。為提高培訓效果，我科在傳統宣讀形式的基礎上，嘗試采取外請保險公司人員、本行他所營銷精英分享柜臺營銷經驗、讓員工參與游戲、柜臺實操展示等多種生動活潑的形式，取得良好的效果。_月份開始，在保證對外營業的同時，安排員工脫產參加___培訓工作。

4、廉潔從業情況

本人在職期間，在政治思想方面，一直響應并貫徹執行上級行的有關方針、政策，認真學__精神，緊跟時代步伐，不斷轉變觀念，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。作為部門負責人，對部門的業務發展及安全運行負主要領導責任，我能團結所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、化平、公正”的態度，以事實為依據，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學習，提高自己的業務及管理水平，因為__，比的不是學歷、也不是財力，比的是學習力。

三、工作中存在的問題及今后工作設想

在變幻莫測的市場中，我部存款增長不理想，基礎工作管理工作仍有待加強，如會計核算差錯居高不下，VIP客戶識別率較低，業務拓展能力有限等，這都是我們明年重點的工作內容。作為部門負責人，在許多方面也存在許多不足：

1、工作創新能力不足，未能帶領團隊打開新的工作局面。

2、在員工管理中也由于缺乏經驗，考慮、處理某些問題時不夠周到。

3、本人的綜合素質有待提高，業務水平不夠全面，管理能力仍需加強。

以上是本人的述職報告，不足之處請批評指正。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經理個人述職報告(三)尊敬的領導：

您好!

20__年，在支行領導和同志們的幫助和指導下，本人能夠認真貫徹支行黨委工作部署，堅持“增存就是增效”經營理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發揮自己在本職崗位上應有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達的工作任務，直接創造了近__萬元的經營收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻。現將20__年度工作述職如下：

一、思想作風建設情況

(一)思想上能從嚴從高要求自己，自覺加強政策理論和管理知識的學習，努力提高政治理論水平和管理能力。

一年來，我能認真學習重要思想和重新修訂的《____》，學習黨的路線、方針、政策和法規，特別是堅持學___精神，參加整肅行風行紀活動，思想認識有了較大提高，充實了理論知識、開闊了工作思路，豐富了領導經驗，對我們_行改革的前景更加充滿了信心。

(二)學習上能不斷充實自己，自覺加強基礎理論和業務知識的學習，努力提高業務水平和操作能力。

為更好地為__行奉獻自己的聰明才智，自入行以來，我刻苦學習，掌握了較為全面的理論知識和專業知識。尤其是_月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應新的崗位，進入角色，我不斷完善自身，提高業務水平，擴大知識面。

一是不管工作有多忙，堅持反復學習《信貸經營管理必讀》、《商業銀行公司業務實務》等業務書籍，認真閱讀金融法規、業務管理制度和業務操作辦法，以提高自己的業務知識和業務能力。

二是參加總行組織的__倉單質押貸款調研活動，并參與了《__銀行__標準倉單質押貸款管理辦法》等制度的起草工作。

三是親自組織支行網上銀行、外匯知識、保險業務培訓班，與全行員工一起學習、探討業務，共同發展。一年來，通過自己的努力，本人的業務水平和工作能力有了進一步的提高。

(三)作風上能嚴格要求自己，不斷增強法制觀念，按章辦事，廉潔自律。

我主持客戶部工作后，作為一個部門的帶頭人，我以優秀__、客戶經理的標準嚴格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻，廉潔奉公。

對情況復雜，政策性、敏感性強的問題，我能夠加強請示匯報，未出現越權行事的情況;針對客戶部門的工作特點，能切實按要求對部門員工進行依法辦事、廉潔自律的教育，堅持經常性的制度學習，平時注意加強部門管理，加強內控管理和信貸檔案管理;能夠嚴格執行客戶經理制度，檢查和督促各項規章制度的落實、執行情況。

如本人利用在部隊積累的管理經驗，針對客戶部門存在的問題，從提高思想認識、抓制度落實入手，大膽管理，狠抓部門管理，建立了例會(學習)、《客戶經理日志》等制度，使客戶部門的面貌煥然一新，較好地完成了上級領導下達的每一項工作任務，這充分證明我們客戶經理是一支有戰斗力的隊伍。

二、履行職責情況

在職業活動中，我把服務基層、服務客戶放在首位，有了這種心境，與網點、客戶交流就能處于一種和諧的狀態，許多事情便迎刃而解。

大家都知道，我們客戶部與機關保障部門相比，多了經營的職能，與營業網點相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經營，上對省行所有的業務部門，下對所有網點，外對重點客戶，對于僅有_名客戶經理，要管理近__億存款、_億貸款的客戶部門來說，我們的任務是相當繁重的、責任也是相當大的。20__年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大戶目標管理為核心，抓好存款組織工作

全年存款凈增__萬元，創歷年增幅。針對我行存款連年大幅增長，20__年面臨的困難和問題更多、更為嚴峻的形勢。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經營理念，一是認真做好20__年度工作計劃和考核方案，主筆撰寫了《__支行績效考核管理辦法》、《__支行業務經營綜合考核辦法》等7個辦法;

二是積極落實《__支行目標大戶管理方案》，定期或不定期走訪__等__多個目標大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問題;

三是積極拓展市場，全力以赴做好__的公關，發展了__醫療基金、__有限公司等一批有發展潛力的客戶。

四是認真抓好20__年__競賽活動，在全省__項考核指標中，我行有_項指標名列前三名。

五是抓好“__”管理，在20__年度全省“__”考核驗收中，我行有_個網點被評為“三”以上網點;同時，認真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護了我行的社會形象。

(二)以清收壓降不良貸款為重點，抓好信貸資產的管理，不良貸款占比較年初下降了_個百分點。

我主持客戶部工作后，針對由于歷史原因，我行不良信貸資產居高不下的現象，一是定期或不定期組織部門客戶經理研究和分析管理信貸企業的情況，對信貸客戶進行分類排隊。

二是深入__等信貸企業，了解生產、經營、產品銷售和信貸資金使用情況。

三是親自撰寫《關于__支行不良貸款情況的報告》，并制訂了《__支行信貸客戶不良貸款處置方案》。

四是按照支行貸審會決議，新發放貸款__萬元，辦理借新還舊貸款__萬元，展期貸款__萬元。

五是積極落實__等客戶不良貸款清收計劃，收回不良貸款__萬元。

六是累計收回貸款__萬元，累計收回貸款利息__萬元，占全行收入的__%。

(三)以網上銀行為突破口，以業務為重點，積極推動全行中間業務的發展。

一是以網上銀行為突破口，為期貨公司、__企業安裝網上銀行，同時做好__企業銀行的維護，促進了我行電子銀行業務的發展，全年我行電子銀行業務結算量達__億元;發展網上銀行客戶__個，結算量達__億元，占全省結算量的__%。

二是積極推動保險、基金、國債、匯利豐等金融產品的營銷，全年本人銷售基金__多萬元。

三、存在的問題和今后努力的方向

本人經過總結回顧，認為自己一年來的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經驗有待豐富，工作系統性不夠強;今后本人將一步加強學習，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎實實做好本職工作，當一名合格的客戶部經理。作為客戶部負責人，不同于其他保障部門和營業網點，承擔管理和經營的雙重職能，工作擔子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會放下思想包袱，放開手腳，積極主動協助主管行長抓好工作，當好助手，按照“三個規范”要求管理業務，發展業務。

(二)刻苦學習，努力提高業務素質和管理能力，為全行業務發展貢獻聰明才智。

今后，我要進一步加強學習，努力提高業務水平和管理能力，要經常深入網點，走訪客戶，抓好大戶目標管理，做好客戶維護，加大產品營銷力度，積極拓展優良客戶，抓好不良貸款清收，切實提高我行信貸資產質量，提高我行的綜合實力。

(三)嚴格要求，廉潔自律，做一名優秀__和客戶經理。

目前正在常深入開展“____”，作為信貸業務的負責人，我一定要保持清醒頭腦，以__的標準嚴格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續保持一名優秀__和客戶經理的本色。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經理個人述職報告(四)尊敬的領導：

您好!

我在職期間，能夠嚴格遵守國家金融法規和__銀行的各項規章制度，認真履行工作職責。認真貫徹落實上級領導的戰略部署和工作安排，以市場為導向，以客戶為中心，以追求經營價值最大化為目標，積極適應市場變化，認真分析當前的經濟發展形勢和金融環境，制定相應的部門業務發展方向;強化部門員工的管理，努力提升部門員工的業務水平以及防范風險的能力，較好地完成了聘期內各項業務指標。任職期間內工作職責履行情況本人任職以來，帶領__部門較好地完成了大部分的業務指標，各項業務得到了持續健康的發展。

一、主要財務指標情況

截止20__年__月末，我部實現人民幣存款余額__億元，完成分行任務的__%;員工費用、業務管理費、經濟資本回報率、成本收入比等指標也都控制在合理水平，為部門持續穩健發展夯實了基礎。

二、業務發展情況

(1)存款業務穩步發展。截止__年__月末各項人民幣存款余額達到__億元，(企業存款__億元，其中活期存款__億元;保證金類存款__億元。儲蓄存款__億元，其中保證金類存款__億元;活期存款__億元)，美元存款__萬美元，理財產品銷售額__億元，完成全年任務的__%。

(2)貸款業務穩健增長。截止__年__月末部門各項貸款敞口余額__億元，較年初新增__億元;其中對公業務新增__筆，金額__億元，個人經營性貸款新增__筆，金額__億元。

三、采取的主要工作措施

調動部門員工主觀能動性，深入挖掘存量客戶潛力，加大對重要客戶的維護，加強低成本資金營銷力度，確保存款總量和市場份額地持續增長。加強對公結算賬戶數量營銷，夯實客戶基礎。特別是加強基本結算賬戶和存款額度高、貢獻度大的客戶營銷，將賬戶營銷與存、貸款營銷結合起來。加強業務知識的學習，利用我行優質產品吸引更多有價值的.客戶開戶，不斷擴大客戶群體。

四、存在的問題和不足

(1)對我行的一些新產品、新業務學習不夠，對產品屬性、業務流程不十分了解，營銷指導不到位。

(2)個別考核指標尚未到分行要求。

本人鄭重聲明，我對任職期間內本人分管工作及與本人相關的工作存在的風險或損失承擔相應的責任。我對以上述職報告內容的真實性和完整性負責，在審計過程中向審計組提供真實和完整的資料。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經理個人述職報告(五)尊敬的領導、親愛的同事們：

大家好!

本年的各項工作基本告一段落了，在這里我簡要的總結一下我在這一年中的工作情況。

一、年度主要工作情況

今年我在__支行擔任大堂經理一職，隨著__銀行的市場化，服務也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優質服務的開端，是客戶對我行的第一印象，因此我行對我們的要求也格外嚴格;大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理、理財經理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時，我們為其指明方向;在客戶遇到困難時，我們施予援手;當客戶不解時，我們耐心解釋;我們要隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業，感受到賓至如歸的感覺。每當客流量較大時，我就會大聲詢問：“幾號客戶請到幾號柜臺辦理業務”，分流客戶任務，以免一些客戶中途離開的空號占據時間，保持營業廳內良好的工作秩序。因為只有良好的營業秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標客戶，營銷我們的理財產品，引薦給我們的客戶經理，實現服務與營銷一體化。

作為大堂服務人員，除了要對銀行的金融產品、業務知識熟悉外，更要加強自身職業道德修養，愛行敬業。在工作中，自覺維護國家、農行、客戶的利益，遵守社會公德和職業道德。平時在工作中，大堂

經理的一言一行通常會第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當高。在服務禮儀上也要做到熱情、大方，主動、規范。優質的服務不能僅僅停留在環境美“三聲服務”行為規范等方面，應該是一種主動意識，一種負責態度，一種良好的工作心態。更需要柜員問，要形成環節整體互動，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高自己的服務水平，和業務水平，我參加銀行從業資格證考試、基金從業資格證考試，并順利通過。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質量和服務藝術，更好地為客戶提供優質服務。

二、工作中存在的問題

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。

在新的一年里，我要努力學習服務技巧和專業知識，提高自身業務水平，以新的面貌，為客戶提供更好更優質的服務。

述職人：___

篇5

大家好，現在我對一年的工作述職如下：

今年是我行實施超常規、跨躍式發展戰略的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在分行黨委的正確領導和關心支持下，我支行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的五個更的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、業務經營呈現出超常規的發展態勢：

跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。

(1)各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預計超過8.5億元，比年初增加3.6億。其中預計：人民幣對公存款增加1.4億、人民幣儲蓄增加58萬、人民幣同業存款增加8萬;外匯存款增加1萬美元。全年日均比去年日均增1.5億;外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。

(2)貸款規模增加，結構不斷優化。年末各項貸款約超過1個億元，比年初增加3億，主要增投于優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款;如PTA、投總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目;信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降;但從存量上分析，呆滯貸款有所增加;表內收息率預計達1%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。

二、主要工作措施和成功經驗：

(一)以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作()快速發展。

2、堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行VIP服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標準化的服務;二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業務VIP服務方案，開設VIP優先通道，建立VIP客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案;五是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展走進千家萬戶活動，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣

傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為1.5億元，約比年初增加58萬元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。

3、加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對PTA、翔鷺、眾達、鎢業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如海滄大道、鷺景灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸;其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過1億元，比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款占比達9%以上。

4、大力發展國際業務，增加中間業務收入。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業務從業人員綜合素質較高的特點，我行十分重視抓住機遇發展國際業務。

今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步提高從業人員的素質和水平;在服務上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效;同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業務。在國際業務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好PTA的開證業務，確保份額;爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額;實現在德彥、金達威等客戶國際結算的突破。至本年末，我行的國際結算量預計達到2.6億美元，結售匯達1億美元，國際業務手續費收入達35萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計65萬元人民幣，約占總利潤的45%。

5、緊抓清非收息工作不放松。

今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，取得了明顯的效果。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤;另一方面只要符合盤活規定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關。

二是符合分行盤活原則的企業，要有負責任的態度大膽盤;如果客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理;三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤;對賴帳不還的企業拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農貸收息工作。

這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯;五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態調整影響，預計使年末數比年初增4多萬元。綜合收息率預計將達到97%，完成分行下達的目標。

6、努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現利潤。從年初開始，支行就要求業務部和計財科加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法;辦公室在行政后勤保障上也十分強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務發展的關鍵上。網點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，提高了經營的效益。

(二)、深化改革，強化管理，提升服務品質，創建有海滄農行特色的企業文化品牌，全面提升競爭力。

1、今年以來，我行進行了更深入的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競聘制，通過內部競爭引進人才和引進相結合，不斷提高中層干部隊伍素質。實施全員競爭上崗，實行內部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調，優化勞動組合。這兩項制度的推行得到了全行干部職工的積極參與和擁護;在收入分配改革方面，支行制定了綜合考核辦法，對各網點全面推行內部模擬計價，根據網點的綜合效益、工作質量和數量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風險程度、地域條件等四項因素，科學制定崗位系數，向關鍵崗位傾斜，推行客戶經理等級制，真正調動員工的積極性。在組織機構上，支行推行扁平化管理，實施上收事后復核等措施。通過積極推進三項制度改革，海滄支行逐步建立了科學合理的競爭、Ji勵和淘汰機制，人員結構得到了調整，設立助理崗位鍛煉了年輕干部。調整崗位系數，進行雙向選擇摘牌，及時進行干部的局部調整等都極大調動了干部職工的積極性，很大程度地促進了業務的發展。

2、探索嚴格管理和科學管理相。

結合的新路子，促進管理上臺階。在內部管理方面，今年我行繼續健全規章制度建設，完善執行、監督、檢查機制。首先是嚴格執行《海滄農行員工手冊》，使全行養成遵章守紀的好習慣;其次是堅持加大監督檢查力度。支行行領導每月至少應對基層網點檢查一次，機關職能部門每月至少對基層網點全面檢查二次，加強社會監督員的社會督查力度，每月出一份內部管理通報，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。三是建立中層干部警示制度，對管理不力、業務停滯或存在其他問題的中層干部進行書面警示，直至免去職務。四是加強財務核算管理工作，推行責任會計制度，提高收益降低費用成本。對各業務經營網點進行收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的辦法，以利潤貢獻確定收入分配和業務發展費用，提高費用效益比。同時，重視加強財產管理、車輛管理和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。五是創新管理方法，嚴管和科學管理相結合，力爭管理上臺階。如重視內部綜合管理網絡和外部網站建設，提高管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的內部管理網絡，實現內部管理網絡化、績效評估數據化，促進管理上檔次。成功建設了支行外部網站，宣傳我行業務，加強與客戶的溝通，成為推動業務發展的有效輔助手段。又如大膽探索首先在支行引入ISO9質量管理體系。在行領導的積極倡導下，經過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行于2015年7月份開始借助外部力量，啟動ISO工程，塑造服務品牌。作為廈門銀行同業中第一例，我們通過制定和實施質量方針和質量目標、內部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控制程序、不合格品控制、糾正預防和改進程序等一系列全新的管理和服務措施，力爭通過一段時期的實踐，逐步塑造一流服務的品牌銀行形象。

3、開展創一流服務，樹農行品牌活動，追求服務上檔次。年初以來，支行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優質服務的觀念，使今年我行的整體服務水平又有新的提高。

一是堅持了去年一流服務現象會總結出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班前講評制、每日一星、值班經理制等制度化活動，并使這些措施得到鞏固、加強和提高;

二是堅持深入開展服務技能練兵和比賽、規范化服務流程演練，以及開展銀企座談會、企業財務人員培訓、業務宣傳等行之有效的文明優質服務主題活動。尤其是開展紅五月文明優質服務月活動，著力在服務的廣度和深度上做文章，在這個活動之后，我行的業務成績也逐步攀升。

下半年，我行開展了以宣傳農電改造代繳費業務的走進千家萬戶活動，通過電影下鄉的新形式，提高我行對農村儲戶的服務水平，宣傳了農行的形象;三是服務創新。今年以來，支行營業部通過推行重點客戶的雙線服務工作，取得良好成績，重點客戶業務增長成為我行業務快速發展的最主要動力。

下半年推出的私人業務VIP服務，也在海滄地區引起很好的反響，為我行儲蓄工作開辟了新思路。此外，我們還推出了免填單服務等有效的服務新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養和涌現了如營業部主任郭國柱、業務部付主任邱蕓以及一批優秀客戶經理等服務明星，這些先進的服務典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創一流服務成為我行員工自覺的行動。一流的服務改變了農行的形象，產生了良好的區域性社會影響力，提升了我行的競爭力。

4、堅持人才興行，以人為本，著力推進成才計劃和其他有效的舉措，提高員工綜合素質，營造精神和物質上良好氛圍，充分挖掘員工的積極性和創造力。今年以來，行領導著力倡導企業發展和實現個人價值同步成長的觀念，推動成才計劃，全面提高員工隊伍的思想和業務素質。我們采取的措施主要包括實戰鍛煉、培訓提高、鼓勵升級、機制催化和活動促進等。通過推動成才計劃，我行不僅引進了一批高素質人才的加盟，更重要的是培養了一大批年輕有為的人才，為我行業務發展儲備了雄厚資源。前些年海滄行有許多員工因為工作環境差、工作積極性不高而一門心思想調動離開海滄?，F在這些人不僅堅定地留下來，而且許多人還迅速成長為支行的業務骨干。

正是良好的機制，使全行員工形成了強大的內聚力和強烈的歸屬感，使海滄支行成為一個團結開拓進取的團隊。今年以來，支行還特別設立了成才獎，做為鼓勵員工成長的一項長期性措施。

二是重視改善職工工作環境和工作條件。今年以來，支行加強了網點的改造工作，針對員工上下班路途遠、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行干部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業務工作的發展。此外，在加強黨風廉政建設和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年安全經營無事故，得到分行有關部門的好評。

三、正確判斷形勢，充分認識工作中存在的不足。

1、從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤計劃完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都發展很快，相比之下我行的發展速度還不算最好，還有努力的空間。

2、從經營業績中看，一是人民幣存款長期在低水平徘徊，甚至很長時間都在地平線之下;二是清非收息工作重視不夠，辦法不多，尤其是清非工作，存在前松后緊現象。未完成全年下降25萬的任務;三是我()們的網點間發展非常不不衡。

3、從主觀努力上看，我們還存在許多不足。一是全行員工特別是普通員工的積極性沒有很好發揮出來。有些員工甚至有消極的傾向，對工作關注和熱心程度不夠。二是對待工作存在先松后緊現象，導致我們工作上的被動。三是各級干部在工作中沒有一種深入研究的精神遇到困難或問題的時候沒有深入去思考，工作方式方法不足。四是服務水平提高速度緩慢，未有明顯質的提高，與我行當前的高速發展不相適應。

篇6

[關鍵詞]農業銀行；市場定位；發展戰略

全國金融工作會議確定了農業銀行“面向‘三農’、商業運作、整體改制、擇機上市”的股份制改革總原則。在全行新的市場定位下，江西分行迫切需要對今后的發展戰略進行重新思考和明確，尤其是如何處理好面向“三農”與商業運作的關系、如何實現城市業務與縣域業務的聯動效應等。本文結合江西分行實際，在深入調研的基礎上，提出了對今后一段時期發展戰略、市場定位和具體措施的設想。

一、江西農行發展戰略指導思想和戰略轉型的主要任務

根據面向“三農”、商業運作的要求，今后幾年江西農行發展的戰略指導思想是：以科學發展觀為指導，以實施股份制改革為動力，緊緊抓住難得的歷史性機遇，堅持加快有效發展不動搖；明確和細化市場定位，立足縣域和“三農”，充分發揮縣域商業金融主渠道作用，實現城鄉聯動；推進金融創新，構建靈活高效的雙層經營體系，完善經營機制，優化業務結構；堅持商業運作原則，健全風險治理機制，實現可持續經營目標；加強隊伍建設，提高員工素質；全面提升我省農行綜合競爭力，推動全行經營管理水平邁上一個新臺階。

根據上述指導思想，江西農行主要面臨以下幾項戰略轉型任務：一是在發展戰略方面，突出縣域業務在總體發展戰略框架中的重要地位，形成城鄉兩個業務領域相互促進、有機聯結、協調發展的格局。

二是在組織體系方面，按照“流程銀行”的理念調整組織架構，構建“一行兩制、分賬經營”的較為完整的城市業務和縣域業務組織體系。三是在產品服務方面，針對城市和縣域客戶群體金融需求的差別，分別建立與之相適應的產品體系和服務體系。四是在制度建設方面，推動業務制度創新和流程再造，提升響應市場、響應客戶的速度。五是在風險控制方面，構建較為完善的全面風險管理體系，確保業務可持續發展。六是在內部機制方面，不斷完善激勵約束機制，優化資源配置。

二、江西農行業務發展的市場定位

在新形勢下的市場定位要以農行股改的十六字方針作為總的原則，針對江西城市、縣域經濟發展的新形勢、新機遇，結合江西農行現有業務經營基礎、在同業中的優勢和不足，堅持分類指導、因地制宜，細化市場，突出業務重點。

(一)區域定位

要在縣域市場構建牢固的經營基礎，并進一步做精做強城市業務，形成縣域、城市兩個市場聯動發展的格局。根據江西省縣域經濟發展特點，按產業鏈要求，服務產業關聯的城鄉市場和產業帶布局的區域市場，并根據不同縣情，明確各類縣域業務發展的側重點。從各縣域看，重點拓展縣城、主要集鎮、工業園、農業科技園的業務。城市業務要以全省11個設區市為主戰場，充分發揮農行聯接城鄉的網絡優勢，積極拓展各類優質法人、個人客戶，大力提高城市業務競爭力。

堅持分類指導原則，根據各分支行的特色采取差異化的發展策略。城市行要緊緊抓住重點項目和重點業務，全面提升盈利能力，形成全行利潤支撐點；經濟強縣行要加快資產業務發展，成為全行利潤增長點；特色資源區域行要結合當地優勢，打造特色支行和精品支行；貧困地區縣支行要重點拓展負債業務和低風險業務，實現適當盈利和可持續發展。

(二)客戶定位

根據城鄉經濟二元結構特點，分別確定江西農行在城市、縣域兩個市場的差異化客戶定位。在縣域市場，提升對各類中高端客戶群體的服務層次，并引領一般農戶實現金融服務需求升級。重點拓展以下法人客戶：優質中小企業；農村城鎮化建設項目法人或其他承貸主體；縣鄉兩級事業單位；縣域金融同業客戶。重點拓展以下個人客戶：中小企業主；個體工商戶；農村種養大戶；相對富裕的新型農民，并采取適當的形式提高對一般農戶的服務覆蓋率。在城市市場，要避免與其他大型銀行采取完全無差異的競爭策略，集中有限資源拓展我行具備一定基礎和優勢的客戶。要積極拓展壟斷性和系統性客戶、競爭性行業及普通加工業中確具顯著市場優勢的企業、同業客戶等優質法人客戶群體，并大力營銷和維護一批城市中高端個人客戶群體。發揮農行聯結城鄉的網絡優勢，做好以下客戶群體的金融服務：具有聯接城鄉特點的通訊、石化、煙草、郵政、電力等系統性客戶的各級機構；實行垂直管理的事業單位；以城市為經營基地、以農村為生產基地、經營網絡聯結城鄉的農業產業化龍頭企業。

(三)業務定位

在縣域市場，重點加大對以下領域的信貸支持力度：農業產業化龍頭企業、基地建設、專業合作社、種養大戶；各縣優勢資源開發、特色產業經濟；對“三農”和縣域經濟具有顯著帶動作用的優勢資源開發重點項目及配套設施建設；農村城鎮化建設涉及的交通、電力、通訊、飲水、醫療、文化、房地產開發等基礎設施建設；與地區支柱產業和專業市場有機結合、具備一定規模檔次和優勢地位的縣域及農村物流體系建設；面向“三農”、支農惠農，推出為農村一般種養殖戶服務的惠農卡；商鋪門面房抵押貸款、住房按揭貸款等低風險個人資產業務。同時，充分發揮縣支行的人員、網點、網絡優勢，大力發展對縣域各類法人和個人客戶的負債業務和中間業務。

在城市市場，實施一定程度的差異化競爭策略，重點拓展能發揮農行優勢、具備較好市場基礎的業務，主要是：與招商引資和工業園區建設相結合、承接沿海省份產業梯度轉移和傳統產業升級的優質企業，為其提供一攬子綜合金融服務；零售銀行業務；城市中小企業業務；能充分利用我行網絡網點資源的代收代付、、資金歸集、匯劃清算等業務；目前已具備一定優勢的銀行卡、保險等中間業務。對其他優質高效的城市業務領域，也要積極參與競爭，不斷提升份額。

三、對江西農行戰略轉型主要措施的設想

(一)構建“雙層經營”的組織架構和管理模式

第一，根據“一行兩制”的原則，將全省農行劃分為城市業務和縣域業務兩大體系，全省82個縣域支行均納入縣域業務組織體系，各二級分行本部及所在城區支行則納入城市業務組織體系，兩大體系實行分賬經營，采取不同的經營管理模式。兩大體系在人員、機構、賬務方面進行劃分，建立相互獨立的城市和縣域業務統計、會計報表體系，分別單獨反映城市和縣域業務的經營成果，但兩大體系在信貸、核算、網絡、統計、風險監控、銀行卡等方面仍共享全國、全省農行統一的平臺。各縣域支行是相對獨立的核算單位和利潤中心，獨立反映經營成果，對其適當下放財務管理權限。條件成熟時，分別成立全省農行條線管理的城區和縣域業務事業部，實行獨立核算、雙線經營。

第二，完善縣域業務組織架構。一是設立省、市兩級行縣域業務部，實行準事業部制管理，專司縣域業務的管理職能。二級分行縣域業務部門實行省分行縣域業務部和當地行雙重管理。二是完善縣域支行組織模式?？h域支行領導職數、職能部門、網點等以等級行評價結果為依據進行配置。少數達到一定業務規模的縣域支行可上收省分行直接管轄。三是完善和創新“三農”服務平臺。部分大集鎮網點授予小額個人貸款經辦權和小企業貸后經營管理權，支行客戶部門可視需要向大集鎮網點派駐客戶經理。在條件具備的縣域由農行發起設立村鎮銀行，或向已設立的村鎮銀行參股，并通過其他方式加強與郵政儲蓄、農村信用社等中小金融機構的合作，延伸我行服務平臺。第三，重組城市業務組織架構。加大省分行直接經營力度，將一批全省系統性、行業性客戶，以及金融服務需求復雜、經營行獨立營銷難度大的重點客戶納入省分行直銷范圍或由省分行牽頭營銷，提升經營層次。強化二級分行前臺部門配置和人員配備，積極推進前臺部門準事業部制改革。

第四，健全城鄉聯動營銷機制。充分發揮作為全國性大型銀行在資金、網絡、結算方面的優勢，為跨越城鄉的系統性、集團性客戶和農業產業化龍頭企業提供全方位的金融服務。通過建立系統內聯合貸款制度、行際間利益調整制度、代收費成本分攤制度等，整合城市行和縣域行的營銷資源，形成營銷合力。健全和完善快捷、準確的市場信息傳導機制，加強城市行和縣域行的信息互通、資源共享。

(二)在加快發展中推進經營結構的調整優化

在加快有效發展的過程中，推進多元經營，優化業務結構，創新金融產品，推進業務增長方式由外延粗放型增長向內涵集約型增長轉變。一是強化對大客戶的營銷，提升高價值客戶比重。繼續完善和更新營銷項目庫，擇優鎖定一批重點大客戶，掌握基本情況，認真研究其金融服務需求，量身定制綜合服務方案，建立相對穩定的合作關系，深度挖掘客戶價值。加大對一批大型農業產業化龍頭企業的營銷力度，圍繞產業化龍頭企業的特點及其產業鏈的延伸，提供多樣化的金融服務。二是推行零售業務戰略，將個人業務發展擺上重要位置。積極發揮農行在同業中的網點、網絡等優勢，把江西分行打造成全省最大的零售銀行。要大力拓展縣域個貸市場，推出農民工返鄉創業貸款、種養大戶貸款、出國務工務農貸款等品種，搶占個人生產經營貸款市場。要以卡為媒，積極為農村一般種養殖戶提供存款、匯兌、信貸、理財等服務，擴大對農戶的服務覆蓋面。向城區和縣域中高端個人客戶推廣個人可循環使用信用額度、個人綜合消費貸款產品，積極營銷住房按揭貸款等低風險個貸業務。三是積極拓展小企業業務，實施小企業優質客戶建設工程。要建立適應中小企業特點的客戶評價體系和準入標準，開發適合中小企業特點的金融產品。針對中小企業財務信息不透明、不利于監測的特點，為中小企業就好的項目或產品辦理封閉貸款業務，加快簡式快速貸款、小企業自助循環貸款等產品的推廣。四是適應銀行收益多元化趨勢，加快中間業務發展。重點發展高價值客戶、高價值產品，進一步做大、做強銀行卡、保險業務。要認清高端客戶對中間業務產品需求的變化趨勢，拓展現金管理、咨詢顧問、證券承銷、理財等新興中間業務。五是推進金融產品創新，加大產品開發推廣力度。有效整合客戶、產品、科技等部門的產品研發力量，形成一套科學、高效的產品研發體系，開發一些具有本省特色的新產品。深入研究縣域金融新需求，對現有產品進行重新組合和創新，創設縣域業務“金田園”系列產品品牌，滿足“三農”客戶各層次的多元化金融需求。

(三)推動制度創新和流程再造

一是根據業務發展需要重建信貸制度體系。要重點改進“三農”和縣域信貸業務相關制度。在準入和評級方面，針對縣域小企業客戶制訂專門的評級辦法；下調縣域部分信貸產品的準入門檻；放寬縣域個人經營性客戶準入范圍，簡化不必要的材料要求。在授信管理方面，要結合客戶有效資產情況和經營特點，采取更為科學、簡捷、可行的辦法核定授信額度，適當放寬授信有效期。在轉授權方面，以“法人業務集中決策、個人業務分散審批；授信審批權限上收、單筆信用權限下放”為原則，完善對縣級支行的信貸授權。在貸款擔保方面，積極創新工作思路，采用股東個人資產抵押、企業產權質押、林產權抵押、多戶聯保、用益物權質押、擔保機構擔保等多種方式，緩解縣域信貸客戶擔保難的問題。二是積極推進業務流程再造。按照國際先進商業銀行普遍采用的“流程銀行”經營管理模式，以及城鄉雙層經營、風險垂直管理的要求，充分利用信息技術優化信貸業務流程，以流程優勢拓展市場。省分行按區域派駐由專職審批官負責的貸款審查審批中心，組建專職審貸隊伍。三是改革和完善內部經營機制。要區分城市業務和縣域業務兩大體系，分別配置信貸計劃、經濟資本、工資、費用、固定資產投資、資金等內部資源。省分行制定年度業務經營計劃時，分別確定城市業務、縣域業務體系各類資源分配的總盤子，再將各類內部資源直接分解配置到二級分行和縣域支行。資源配置堅持效率優先、兼顧公平、考慮服務“三農”需要的原則。一方面，要以等級行評價、綜合績效考核結果作為各類資源配置的主要依據，通過各類資源的優化配置，鼓勵高等級行優先加快有效發展。另一方面，也要考慮低等級縣域支行、欠發達縣域支行承擔“三農”和縣域公共金融服務職能的需要，保證其必要的信貸規模、資金、工資、費用、設施建設等。

(四)建設全面風險管理體系

一是加強信用風險管理。要提升風險管理隊伍專業化水平，推行記名投票的專職貸審會制度，逐步過渡到專家審貸和個人責任審批，強化全行客戶經理和風險經理配備，并健全相關激勵約束機制。要根據縣域信貸業務的風險特征，建立既靈活高效、又能有效控制風險的信貸管理模式。建立縣域、鄉鎮區域信用評價體系，作為區域授信、縣域機構授權的重要依據。通過增強信貸業務風險定價能力、加強與地方政府合作等途徑，探索建立縣域信用風險的轉移和補償機制。二是強化操作風險防控。要廣泛開展規章制度學習活動，狠抓制度執行力建設，使各崗位員工進一步熟悉崗位職責要求，養成按程序操作、按制度辦事的良好習慣。要強化會計、信貸等主要業務領域的基礎管理工作，將其納入績效考核。要堅持從嚴執紀，加大查處力度，持續保持對違法違規行為的高壓態勢。要落實業務線和監督線的“雙線責任追究”制度，凡新發案件，不僅要嚴肅處理違法違紀直接責任人，對業務主管部門和檢查監督部門的相關失職人員，也要相應追究責任。三是關注市場風險變化。要健全完善存貸款定價管理體系，加強對存貸款定價的評價和監測，增強主動負債能力和貸款自主定價能力。要密切關注同業金融產品定價動態，加強對其他主要金融產品的定價管理，提高綜合效益。

篇7

為企業全面提速綜合增效打基礎

 

——XX石油公司2016年總結及2017年規劃

 

2016年，在市委市政府以及市經貿委的正確領導下，市石油公司全體干部職工按照“以效益為中心，以效益論英雄”，“突出零售，擴大批發，強化管理，降本壓費”的指導精神，積極服務地方經濟建設，團結創新、鼓勁抓實、精細管理，構建“一二三四五工程”基本框架，創造了良好業績。

一、圍繞一個主題，即“全面提速、綜合增效”成效明顯

2016年，我司的總體工作思路是打基礎、搭框架、找信心。上市部分通過提高銷量、提高市場控制力，能產生效益；存續部分立足于“做減法”，關停并撤虧損經營實體，止住效益的“出血點”，同樣也能產生效益。因此，我們上半年的工作圍繞一個主題，即企業各項工作“全面提速，綜合增效”。

去年，我們考慮增長和減少因素后再向基層下任務、壓擔子，總體任務水平提高，配送任務提高，但部分站點零售任務在去年基礎上進行了適當調減，讓基層感覺到任務指標是實事求是的，跳起來能夠摘到桃子，起到了鼓勁順氣的作用。中南、順達共10個加油站提前在11月底完成零售任務，占到加油站個數的50％；張金、后湖、廣澤站提前完成配送任務。完成配送任務絕對量超過100噸的有中南、鑫源共6個站。

去年，存續部分做了幾件大事。一是徹底解決了漢陽油倉庫的問題，將長期積壓的油變賣，將設備、管線、包裝物能賣的賣，能撤的撤，從4月份開始停付租金，每年可減少租金開支25萬元。二是將八彩印鐵設備與省銷售公司鑫欣公司重組。三是貿易、油、八彩等幾家企業最終退出歷史舞臺，工商執照得以注銷。四是石油公司以債權人身份申請對控股的九鳥公司實施破產保護，第一次債權人大會成功召開，破產工作接近尾聲。五是運輸公司成功改制。六是進一步明晰和規范了閑置資產各種產權手續，為今后處置和參與改制奠定了基礎。

二、完成兩大目標，即完成高利潤任務和提高零售市場占有率成效明顯

全年完成高利潤任務，本期市場占有率大幅度提高，是我司今年年經營工作的兩大亮點。

1、銷量。全年銷售汽柴油46141噸，其中零售22884噸，同比增加12023噸。

2、利潤。全年實現利潤588萬元，位居全省同類縣市公司第三位。

3、上繳稅金。我司去年共上繳各項稅金260萬元，其中增值稅149萬元，所得稅67萬元，城建稅11萬元，其他各種小稅33萬元。同期上繳稅金為128.5萬元，同比增長102.3％。

三、積極推進三項制度改革，即機構、人員、工資制度改革成效明顯

在2015年減員41人的基礎上，去年再次減員55人。

積極推進機構改革。一是撤銷輔業經營實體，二是壓扁管理層。存續公司立足于“做減法”，原7家經營單位已經關閉5家、改制2家?，F在，存續公司機關與經營單位一體化，而且其職能主要是繼續處理遺留問題、繼續做減法。關閉企業有4家已完成資產處置、工商執照注銷，止住了企業效益的“出血點”；1家聯營實體已依法進入破產程序。機關經過兩次壓扁，科室由8個減為3個，人數由30人減為7人。壓扁管理層表現在基層，對15座年銷量600噸以下的加油站全面實行契約化管理，每站只保留站長1人編制。

積極推進用工制度改革。通過減員分流，正式工數量由185人減少為84人,一線加油工絕大多數是聘請的勞務工，有部分加油站長也是聘用工，逐步突破了人才使用中的正式工、聘用工身份界限分明的瓶頸制約。

積極推進分配制度改革。全體干部職工工資總額同任務掛鉤，即按零售量60％，配送量30％，達標創星及OEC管理10％比例考核發放。加油站在工資總額和費用包干范圍內進行二次分配，契約化經營站噸油費用包干。通過打破大鍋飯，優秀員工工資可拿到2800多元，而有的業績較差的員工每月只能拿到基本生活費。這還只是工資制度改革邁開的第一步。

四、強化四個經營服務意識成效明顯

強化了“效益第一”的意識。去年元－2月，油品資源緊俏，我們采取早抓資源，保城區、保大站、限批發的辦法，最大限度地用好價格杠桿，發揮資源作用，獲取最大效益，銷售油品6919噸，其中零售3133噸，配送直銷2260噸。3月下旬，美伊戰爭結束，我們及早啟動應急方案，將庫存的2000噸油品出庫。4月份以后，-10＃柴油已過消費季節，我們與遼河油田達成供銷意向進行了反季節銷售，打好時間差，一方面滿足了油田的儲備需要，另一方面降低了庫存風險。5月份以后受非典影響，市場反映清淡，我們采取放量銷售的辦法，盡可能降低庫存，充分發揮金港資源優勢，做大數量，以量爭效，銷售油品8190噸。在費用控制上，做到不因小錢誤大事，不因小事花大錢，各項費用由財務科進行預算，經理辦根據預算分月核發可控費用報銷附券，由各部門包干使用。實行費用預算控制后，各部門一改過去大手大腳的習慣，僅電話費一項，由于各部門自覺一次性裁掉12部電話座機，降費達1萬多元。

強化了“服務地方經濟”的意識。本市雖然有60座加油站，但還有不少的農村既沒有加油網點，又因農民用油量小，系統外加油站覺得無利可圖，沒有開展送油下鄉業務，農民用油十分困難。針對部分農村市場用油以拖拉機、摩托、農機具用油為主，季節性強，適宜分散經營的特點，我們采取分片包干形式，按加油站分布區域和輻射范圍，除園林城區外，共劃分了5大片13個區域市場，建立了48個農村分散配送聯系點，即使在非典期間，也堅持送油下鄉，全年向農村市場配送油品1500多噸，有力的支援了農村經濟發展。防汛抗旱期間，我司油庫堅持24小時發油，開辟綠色通道，凡是防汛抗旱用油隨到隨發。進入10月份以后，全國柴油資源十分緊張，柴油批發價高出零售價600多元，因而許多地方加油站出現大面積脫銷局面，我司一方面保證市內重點工程用油，另一方面，當北方部分地區柴油零售價已經漲到3.7元/升，周邊價格也漲到3.2元/升的時候，我們在加油站仍然以3.0元/升的正常零售價保障市場供應，為穩定市民情緒，支援地方經濟建設盡到了應盡的責任。

強化了“市場競爭”的意識。順達站收購改造后，把主攻對象定位在客運線路車和的士車上，逐線逐車訪問車主，建立基礎客戶群體，現在基本固定在該站加油的線路車有28輛、的士車約60輛。張金站免費為外地司機介紹回頭貨源，天膠站請收費站將過往車輛引導到站內加油，分別穩定了一批外地客戶。特別是平安站，站長嚴進章積極與丫角客運站協商，為他們提供一間辦公場所，把該客運站公交線路車全部從江陵拉到平安站，每月增加銷量近20噸。高速公路XX服務區加油站移交給省公司改造期間，堅持不歇業，奪回1000多噸銷量。

強化了“服務無盡”的意識。服務工作沒有盡頭，常抓創新。我們去年8月開始對加油站推廣海爾OEC管理方法，各站統一制作了OEC看板，堅持日事日畢、日清日高，認真考核。今年，我們把OEC管理同10％工資總額掛鉤，用經濟的手段推動規范化服務上檔次，做到統一著裝，儀表端莊，站立服務，文明用語，引車到位，開啟油箱蓋，唱收唱付，熱情周到，對顧客提出的合理要求及時答復。非典期間，公司投入近3萬元進行個人防護，城區站免費為的士、客運車輛消毒，受到了客戶歡迎。

五、堅持五項戰略管理，做好明年工作

“一二三四五工程”基本框架的建立，為構建我司先進營銷體系，營造先進企業文化氛圍，從而代表廣大干部職工根本利益夯實了基礎，要把這項工程一抓到底，常抓不懈。要用“一二三四五工程”的基本思路統一思想，明年要特別搞好五項戰略管理，為完善“一二三四五工程”探索新路。

2017年是全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神的第一年，是經營、管理、改革、發展各項工作鞏固成果、再上臺階的關鍵一年，也是我司的“體制改革年、強化管理年”。

2017年我司工作的指導思想：以黨的十八屆三中全會精神為指針，以深化企業改革總攬全局，認真貫徹落實市五次黨代會和省公司2017年工作指導思想，積極服務地方經濟，全面推動經營與管理工作檔次的提升，以增量增效為目標，以降本壓費為重點，不斷增強全體員工的改革意識、競爭意識、憂患意識和服務意識，謀求荊州公司長期、持續、健康、有效地發展。

2017年主要工作目標是：

——總銷量：50800噸，其中零售量22800噸，批發及直銷量28000噸。

——毛利總額：868萬元，噸油毛利170元。

——公務性支出控制在27萬元以內。

——噸油費用控制在76元以內，噸油現金費用控制在55元以內。

——利潤總額388元。

——確保企業穩定、確保全年無安全等級事故。

2017年要堅持五項戰略管理：

堅持以人為本的管理戰略。既重用能人，又發揮普通員工的積極性，就能以點帶面，實現全面發展提速。在這方面,我們明年就做三件事。第一,進一步推行客戶經理服務制。借鑒銀行、保險業實行“客戶經理制”的管理模式，推行離崗配送、全員直銷等辦法。第二，推行同工同酬分配制度改革。新的薪酬制度的建立，要實現職工收入與勞動力市場價位接軌，檔案工資一率封存，淡化正式工與臨時工的身份界限。第三，建立嚴格的業績考核與紀律處分機制。推行客戶經理服務制和同工同酬制，本意是為了提高人的積極性，但新制度的推進必然與舊的習慣思維形成一定的沖突，不可避免的會產生一些消極因素。因此，一要注重業績考核，形成一套比較科學合理的考核體系，待遇上做到能高能低。城區站職工要實行“三工動態轉換制”試點。二要根據業績考核，推行末尾淘汰，崗位上做到能上能下。三要形成思想政治工作引導與紀律處分相結合的機制。要敞開出口，對消極怠工現象只能嚴肅處理直至辭退。

堅持注重市場營銷策劃的管理戰略。在市場營銷策劃方面，我們還處于起點，要逐步樹立市場營銷意識。明年，我們就做兩件事。一是完善客戶檔案。二是進行營業推廣。零售事業分部已經建立了部分客戶檔案。一方面，要擠干檔案中的水分。具體承辦人在建檔時可能搞拿來主義，利用了外部的有些統計資料。我們需要的是自己調查得來的資料，其中的水分要擠干。另一方面，既然建立了檔案，就要充分利用，及時修正。要利用客戶檔案進行市場細分，做到分片集合化，細分后的子市場有可接近性、可衡量性、有相對的穩定性。

堅持實行集約化經營的管理戰略。所謂“集約化經營”，就是一種“高投入、高產出、高效益”的經營方式。核心是“高效益”。從運行機制看，集約化經營有兩個著眼點：一是著眼于企業資源的質量提高和優化配置。二是著眼于企業自我積累、自我發展、自我制約。從技術進步看，基層石油銷售單位搞集約化經營，在硬件上依靠技術創新，軟件上依靠管理創新。我司實行集約化經營的指導思想可概括為“抓大放小，提高控制力”?！白ゴ蟆庇袃蓪雍x，一是要把現有大站培育成輻射周邊、有影響力的油站，要上檔次，培育星級站；二是抓住我司網點布局不合理的弱點，慎重選點，在關鍵道口、城區重要地段高標準建站，要建一個成功一個，建一個就能控制一方市場，不能再走以前收購站的老路，不能盲目決策?！胺判　辈皇欠湃巫粤?，以網絡完整為前提，對銷量小、挖潛希望不大的站點減少投入。搞契約化經營和兩權分離是現階段放小的主要措施。

篇8

下午好！在全市郵政系統深入貫徹科學發展觀，熱烈慶祝商洛郵政獨立運營十周年輝煌成就，認真落實省市郵政工作會議精神的大好形勢下，我們在這里隆重召開鎮安縣郵政局2009年郵政工作會議。這次會議的主要內容是，學習貫徹2009年全市郵政工作會議精神，總結回顧20*年全縣郵政工作情況，全面安排部署2009年各項工作，動員全縣廣大郵政干部職工團結一心，努力拼搏，為全面推進鎮安郵政事業又好又快發展而努力奮斗。

下面，我分兩個部分向大家匯報：

第一部分：20*年工作情況

20*年，在市局和縣委、縣政府的正確領導下，全縣郵政干部職工精誠團結，廣謀發展，緊緊圍繞年初工作會確定的各項目標和方針，創新經營，勇拓市場，在金融政策調整造成利差收入持續欠產的情況下，有效地彌補了收入欠產，較好地完成了市局下達的各項工作任務。

截止12月底，全縣郵政業務收入完成累計完成753.19萬元，完成市局下達計劃849萬元的88.7%，同比增長4.97%；郵政儲蓄余額達到36070萬元，較年初累計凈增4967萬元，完成市局下達凈增計劃5000萬元100%；收支差額實現了及時足額上繳；在崗職工勞動生產率達到12.27萬元/人；郵政用戶滿意度達到91分，已經市局推薦上報并被省公司評為全省郵政系統20*年度“雙創”最佳單位。

各專業收入完成情況如下：

函件業務，收入累計完成49萬元，完成市局下達計劃49萬元的100%，同比增長42.95%，增幅在全市排名第二位。

包件業務，收入累計完成20.68萬元，完成市局下達計劃19萬元的1*.84%，同比增長7.88%，增幅在全市排名第三位。

匯兌業務，收入累計完成15.87萬元，完成市局下達計劃18萬元的88.16%，同比增長15.57%，欠產2.13萬元。

郵儲業務，收入累計完成536.79萬元，完成市局下達計劃622萬元的86.3%，同比增長1.74%，欠產85.21萬元。

報刊業務，收入累計完成50.8萬元（含報刊零售），完成市局下達計劃50.5萬元的100.59%，同比增長12.61%。

集郵業務，收入累計完成20.21萬元，完成市局下達計劃18.5萬元的109.2%，超產1.71萬元。

特快業務，收入累計完成35.18萬元，完成市局下達計劃35萬元的100.51%，同比增長22.32%，增幅在全市排名第一位。

物流業務，收入累計完成8.66萬元，完成市局下達計劃10萬元的86.6%。

代辦業務，收入累計完成20.45萬元，完成市局下達計劃15萬元的136%，同比增長132.7%，增幅在全市排名第一位。

廣告業務，收入累計完成1.5萬元。

20*年，我局重點抓好了以下三個方面的工作：

一．夯實項目帶動，助推業務發展。

我們認真落實市局確定的33個重點經營項目，將每個項目落實到具體的分管領導和人員，明確項目落實的目標和時限，每月通報分析項目落實情況，點到單位、點到人頭，增強各級項目負責人的責任意識，有效提高了項目的落實效率。33個重點項目除奧運特許商品銷售和經銷商物流開發兩個項目未啟動外，其余31個項目全部實現了良好開發。其中，新郵預訂、質押貸款、少兒書信大賽、“思鄉月”月餅分銷、“真酒傳情”酒類分銷5個項目完成進度在全市6縣局中排名首位，代收話費及代放號、幸運郵天下銷售、招生商函和賀喜禮包開發、代收話費及代放號、“新年郵福”賀卡開發5個項目完成進度在全市6縣局中排名第2位，報刊大收訂、重點報刊零售、“家鄉包裹”開發、代銷報刊零售、教輔及圖書銷售、“思鄉月”月餅寄遞、農用肥配送銷售、“農家匯”禮品銷售8個項目超額完成市局下達計劃。重點項目累計產生收入達到90萬元，占剔除金融利差收入外業務收入的50%，項目拉動3個專業收入實現“兩位數”增長，其中函件、包件、特快個專業收入完成進度和增幅進入全市前三名，重點項目帶動成為今年我局助推業務發展的有力手段。

二．搶抓機遇營銷，實現多元增效。

年初，我們認真研究縣政府工作報告和經濟發展規劃，在重點投資建設項目中尋找郵政業務發展的切入點，搶抓境內高速公路建設、中小企業、產業興縣等地方經濟機遇，拓展郵政業務市場。抓春節、開學等節慶假日營銷機遇，攬收外出務工人員返鄉資金300萬元、學雜費95萬元，全縣郵儲余額累計凈增5039萬元，完成市局下達年凈增4967萬元計劃的99.35%。抓政府支農惠農政策機遇，大力發展代收付、貸款資金，全縣養老金1200戶110萬元，工資2896戶1812萬元，非利差收入達到184.86萬元，占金融業務收入533.61萬元的34.64%，較去年增長10%以上。針對基金股市低迷的情況，搶抓國債和理財產品銷售機遇，累計銷售國債12240.1萬元，在全省89個縣局中排名第1位，為企業創收80.9萬元。抓當地房產、投資消費熱點，大力發展資產類業務，發放小額質押貸款41*.99萬元,實現收入59.8萬元，放貸數量和實現收入在全市縣局中領先。抓商家促銷和政府活動機遇，開發客都超市、仙果酒業有限公司等5家客戶幸運卡2萬枚實現收入4萬元，開發縣計劃生育宣傳專題信卡5000枚收入1.4萬元，開發縣政府地震救災特殊黨費感謝卡3000枚收入1.2萬元，2009年郵政賀卡客戶開發數達到30家，實現收入40.2萬元，完成市局下達計劃37.8萬元的106.35%。抓地方春茶、核桃、板栗等土特產品上市機遇，開展家鄉包裹等階段性營銷活動，包件業務收入達到20.68萬元，提前一個月完成收入計劃，快包率達到65%以上，機遇營銷成為我局今年業務發展的有力增點。

三．深化精細管理，提高運行質量。

我們堅持以管理促發展、向管理要效益，不斷強化管理工作的效率和效能，企業運行的可控性和經濟質量持續提高。認真落實市局全面預算管理，嚴格執行費用支出標準和審批程序，各項費用均在可控范圍內。認真落實“大?；碧鎿Q、郵路優化、技能達標等各項工作，清理勞務工5人，新招大學生4人，通過技能鑒定10人，營業窗口漢字錄入達標30人，有效提高了員工隊伍素質。以“服務年”為契機，鞏固形象建設成果，促進提高服務水平持續提高。一方面，繼續加強對監督檢查崗履職考核，結合市局“提高服務質量、改善用郵環境”專項整治活動，主管領導帶隊深入網點查漏補缺，整章建制，全年開展綜合檢查4次，業務檢查指導12次，明查暗訪10次，組織業務會審1次，做到了一月一檢查，逐月通報、逐月考核。另一方面，加強通信質量管理，重點抓好電子化營業網點互聯互通、量收系統應用、速遞郵件信息上網等重點環節，對郵政服務質量指標、11項郵政通信指標、速遞物流質量指標，理清管理責任，明確職責和權限，建立分工明確、層次清楚的質量管理考核體系。同時，我們以“創佳評差”、“服務明星”評比等活動為載體，加強營投人員服務意識教育和業務技術學習，落實奧運年郵件安全，發放征詢意見函征求用戶意見，有效提高了郵政服務水平。

同志們，通過我們的共同努力，鎮安郵政發展速度不斷加快，企業運行質量不斷提高，企業形象不斷提升，企業凝聚力進一步增強，取得了階段性的發展成果，這些成績的取得，是市局正確領導和支持的結果，是廣大郵政干部職工共同努力的結果。在此，我代表縣局，向關心支持鎮安郵政發展的各級領導，向全縣郵政干部職工及家屬，表示衷心的感謝和崇高的敬意！

第二部分2009年工作思路

2009年，國務院出臺拉動內需的多項措施將會有效促進社會經濟的快速穩健發展，預計全縣gdp、財政收入、農民人均純收入都會實現“兩位數”增長，將有效拉動工農業、零售業等各行業快速發展。當前，我縣經濟社會面臨著很多有利機遇，柞小高速公路正式投入運營后，鎮安縣已經融入西安一小時經濟圈，依托關中、融入西安的區位優勢日益凸顯。鎮安生態旅游、黃金開發、旬河水能開發等一批重大項目，即將開工建設。同時，郵政儲蓄專業化經營步伐將進一步加快，速遞、物流等競爭性業務也將面臨新的挑戰和機遇。新的發展時期，我們必須進一步強化發展意識和效益意識，進一步加快發展步伐和工作節奏，進一步提高執行能力和管理水平，群策群力、團結一心，扎實推進各項工作。

指導思想：以黨的十七大和十七屆三中全會精神為指針，牢牢抓住發展第一要務，深入學習貫徹科學發展觀，繼續堅持以人為本和“三個關愛”發展理念，認真落實“高效、和諧、誠信、創新”發展方針，突出重點拓市場，提升服務樹形象，精細管理增效益，全面推進鎮安郵政事業又好又快發展。

主要目標：全縣郵政業務收入計劃實現830萬元，較上年度完成實績增長10％；確保收支差額按時足額上繳；在崗職工勞動生產率達到13萬元；全縣郵政用戶滿意度達到90分以上，爭取再創全省郵政系統創佳評差“最佳單位”。

為實現上述目標，我局重點要抓好以下三個方面的工作：

一．明晰發展思路，推進三大板塊業務快速發展。

（一）繼續加快余額規模發展，多元發展金融類業務。

在保證余額規模快速擴張的基礎上，重點加大結算類、類和資產類業務發展力度。全年郵儲余額凈增5000萬元；公司業務存款余額達到2000萬元；新增發放綠卡1.5萬張，新增賬戶類代收付戶數2000戶；全年保費800萬元，銷售人民幣理財產品500萬元，代銷國債500萬元；發放小額信用貸款1500萬元，發放小額質押貸款3500萬元。全年金融類業務總收入計劃完成650萬元，其中儲蓄業務收入完成630萬元，匯兌業務收入完成20萬元。

結算類業務，要充分發揮郵政銀行網絡優勢，以中小企業和財政為突破口，加強與當地政府、工商、發改委、招商等政府部門溝通聯系，及時掌握企業存量及新成立企業開戶、注冊資本等有價值的信息，選準目標，切入市場，盡快啟動村組干部工資和民政補貼資金直發到戶業務，力爭在財政資金的上實現突破。要認真做好已開立賬戶的啟用營銷工作，實行客戶經理聯絡制度，強化營銷力度，定期回訪客戶，增進感情，增加“動戶”的總量。要積極拓展業務覆蓋面，對有條件的網點盡快開辦此項業務，形成結算網絡，提升競爭力和發展能力。

類業務，要突出抓好人民幣理財產品、基金、保險、國債銷售工作，穩固拓展優質客戶，實現儲蓄存款和理財產品的資金客戶封閉流動；要大商貿及中小企業市場的宣傳營銷力度，突出郵政儲蓄資金歸集和結算功能優勢，提高商戶、中小企業流動資金在郵政儲蓄存款中的比重；要積極與政府部門溝通，掌握項目資金、惠農、支農資金的動向，加大營銷力度，力爭余額和客戶數量上規模，形成儲蓄業務和理財類業務相互促進、協調發展的良好格局。

資產類業務，要堅持“以縣城商戶貸款市場為主，農村專業項目村市場拓展為輔”的發展戰略，充分結合信貸業務產品特點優勢，進一步挖掘和利用好商戶貸款的市場資源。要圍繞縣域經濟發展實際和“一村一品”工程建設，以支農服務為突破口，積極尋找與地方政府相關部門合作，實行項目整村推進戰略，重點發展市場前景好、資金周轉快、現金流量大、還款有保障的中小農戶，對龍頭企業下游農戶貸款實行優先受理、優先審批、優先放款、優惠免息、優質服務的“五優”信貸政策，在支農項目上有所突破，不斷擴大貸款業務規模。

（二）繼續依托項目帶動策略，創新發展郵務類業務。

要深入研究市場，跟進熱點、創新產品，加大項目策劃、開發、督導力度，有效切入、拓展市場。全年郵務類業務收入計劃完成220萬元，增長10%。其中，函件業務收入56萬元，包件業務收入20萬元，報刊發行業務收入55萬元，集郵業務收入20萬元，電子商務收入20萬元。

——函件業務要以數據庫建設、應用為支撐，重點針對通信、金融、交通、零售、政府及公用事業單位，以及房地產、旅游、餐飲、教育文化、醫療保健、資訊服務等行業，依托數據庫大力發展商函，數據庫營銷創收萬元。積極拓展賬單服務市場，實現客戶開發突破。繼續抓好“新春送大禮”、書信大賽、招生商函、賀喜禮包等時點項目和節慶市場開發。以客戶開發和維護為重點，打好賀卡專項營銷戰役，2010年郵政賀卡項目收入要達到40萬元以上，繼續做好郵資封、幸運卡、郵送廣告三類產品開發，多措并舉促進函件業務發展。

——包件業務要以天麻、木耳、香菇、板栗、核桃、茶葉等鎮安特產為主，大力宣傳親情溝通和綠色健康的消費理念，嘗試制作“家鄉包裹”禮品盒，制訂銷售價格和資費優惠讓利促銷政策，采取網上郵購和網絡分銷相結合的方式，做大“家鄉包裹”項目。搶抓時機，抓好校園包裹、軍營包裹等階段性項目。

——報刊發行在確保一次性大收訂任務的基礎上，要抓好平時收訂、報刊零售、形象期刊、圖書及教輔材料銷售工作。要穩定公費訂閱，加強與各單位聯系，積極推廣形象期刊，回報客戶訂閱等業務，采取“集訂分送”、“代收代訂”、“私訂公助”等方式，做好日常收訂工作。要擴大私費訂閱，以教輔類、農業科技類、生活健康類報刊為突破口，開拓學校和農村市場，深入挖掘市場潛力。要大力拓展報刊零售市場，做大做強零售報刊的業務規模；要積極拓展圖書零售市場，特別是教輔類圖書以及其他費率較高的刊物，努力培育新的業務增長點。

——集郵業務要依托地方資源開發特色郵品，繼續做好“金色童年”個性化郵票開發，并嘗試開發塔云山風景區、農家樂等個性化郵票業務。以機關單位和學生為重點，組織開展青少年集郵知識競賽、演講、郵展等活動，積極培養和發展集郵愛好者。全年計劃開發個性化郵票500版，銷售郵品5萬余啊。

——電子商務業務要加大業務宣傳力度，提高郵儲短信和代收費業務知名度，同時加強與通信運營商溝通與合作，爭取同步收費促銷政策，發展郵儲短信3000戶，代收話費達到150萬元。要加大航空機票業務發展力度，強勢推進郵政代售機票業務當日出票、快捷方便的優勢宣傳，全年訂票量突破40張。

（三）以服務中小企業為切入，做強速遞物流類業務。

要繼續深入推進中小企業走訪活動，擴大走訪范圍，完善客戶信息，加強對中小企業市場的研究和分析，根據客戶資費、時限方面的不同要求，推介客戶選擇使用種類多、功能全的速遞物流業務。全年速遞物流類業務收入計劃實現50萬元，增長10%。其中，速遞業務收入40萬元，物流業務收入10萬元。

——速遞業務高速公路通車郵路優化后，我縣融入西安一小時經濟圈，出口速遞郵件趕上了“全夜航”。我們要進一步擴大宣傳，以經濟特快、省內限時遞、單證照類業務為重點，抓好同城、省內、異地三個板塊業務發展，擴大規模、提升效益。

——物流業務要繼續抓好“真酒傳情”、“思鄉月”、“農佳匯”三個項目，拓展物流分銷市場；抓好中郵快貨項目，實現客戶開發突破；要依托投遞網絡做好農資分銷。

二．細化三項措施，開創經營服務工作新局面。

（一）夯實項目管理，帶動業務發展。

以狠抓項目開發、管理為重點，按照分級管理、分層負責的方式，繼續推行重點經營項目開發管理工作。要認真落實好市局確定的40個重點項目，重點項目收入規模達到120萬元以上。要加大項目策劃、開發力度，密切關注市場變化，以市場當期賣點為經營重點，綜合各項可介入的郵政業務品種，策劃時點綜合營銷活動。要加強項目督導和考核力度，做好項目前期策劃和營銷培訓工作，提前安排部署，擬訂多種營銷方案，有效切入市場。

（二）強化專業營銷，拉動業務發展。

要繼續加強營銷專職人員隊伍建設，重點加強對營銷人員的業績考評，不斷優化專職營銷隊伍，促進營銷業績穩步提升。要加強專職營銷人員教育培訓工作，積極組織參加全市營銷人員專業知識和營銷技巧培訓。要強化客戶管理工作，加強大客戶開發和維護，按照大客戶收入貢獻進行分等分級管理，加強互動，定期走訪，收集客戶意見，提高大客戶收入比重。

（三）提升服務水平，推動業務發展。

要認真履行普遍服務義務，保證投遞的頻次和深度，切實加強農村委代辦網點管理，確保服務質量和水平。要繼續推進形象建設，做好形象建設成果的維護和鞏固工作。要切實提高營投窗口服務水平，深入推進營投精細化管理工作，繼續以“雙創”為載體，深入開展“關愛用戶，真情服務”活動，廣泛開展明星營業員、明星投遞員和先進支局評選活動，強化服務監督檢查，加大明查暗訪工作力度，不斷提高郵政通信質量和服務水平。

三．強化三項管理，全面提高企業執行力。

（一）加強安全管理，確保健康運行。

要以金融資金安全為重點，認真學習貫徹《金融案件責任查究規定》和《金融資金安全監督管理辦法》，落實好郵政金融協調領導小組例會制度，定期溝通、密切配合、夯實責任，突出各類制度規定落實，突出安全管理日常督促檢查，突出重點崗位、重點部位和重點人員排查，突出安防設施的安全防范，突出金融從業人員警示教育，突出安全檢查發現問題的整改落實。要認真排查各個安防重要部位的安全隱患，防火、防盜、防搶，確保企業和職工生命財產安全。

（二）加強郵銀合作，為金融業務發展搭建互利平臺。

要高度重視政治思想工作，教育和引導廣大干部職工正確認識企業改革和發展的關系，正確認識企業整體利益和局部利益的關系，正確處理長遠發展和短期目標的關系，把“共謀發展同創未來”主題教育活動繼續推向深入。要加強企業和銀行的溝通協作，及時協調解決工作中出現的問題和矛盾，積極了解分析發展的形勢和任務，做到不利于團結的話不說，不利于團結的事不做，不利于團結的政策不出臺，達到“合作共贏，共同發展”的目的，促進我縣郵政金融業務健康快速發展。

（三）深化以人為本，為企業發展營造良好發展氛圍。

要牢固樹立厚重的人本意識，關心職工成長，保障職工權益，突出職工的主人翁地位，深化民主管理，充分調動職工廣泛參與和諧企業建設。要繼續深入落實“三個關愛”、“三送一促進”和“小家建設”等活動，認真解決職工生產生活中的困難和問題，真正把企業發展成果惠及職工，不斷增強企業的凝聚力和向心力，營造風清氣正、積極向上的工作氛圍。