學會理財的方法范文

導語：如何才能寫好一篇學會理財的方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：教學目標 會計思維 會計語言 對比銜接

中圖分類號：g642.3 文獻標識碼：a doi：10.3969/j.issn.1672-8181.2013.15.079

1 引言

《中級財務會計》是高校財會專業的重要專業課，涉及的內容較多、難度較大。而獨立學院的學生相比較于傳統高校學生來說，普遍表現出缺乏良好學習習慣和學習方法、對新知識（尤其是一些較為抽象的概念）的接受和理解能力較差、因自卑感和心理壓力導致學習缺乏主動性等特點，對該課程學習缺乏信心，而且不知道如何思考、如何表達自己的困惑和觀點，往往看似學會了，一做習題或遇到考試卻不知從何下手，很難達到令人滿意的教學效果。根據多年的企業財會管理和學院教學實踐，《中級財務會計》的教學過程中建議從以下幾個方面著手來改進教學方法，提高教學質量，使學生能更加全面深入的理解教材，掌握所學的知識。

2 調整教學內容，認真備課

中級財務會計涉及的內容很多，有些難度較大，考慮到實踐工作的需要，和獨立學院學生的基本專業技能培養要求，我們可以根據具體情況對教學內容進行適當的調整。例如在存貨、固定資產、金融資產、負債等多個章節均出現攤余成本與實際利率法的問題，學生在剛學完基礎會計，尚未接觸更多的財務管理和會計相關知識的情況下，就開始學習這些比較抽象的內容，無疑缺乏足夠的自信和理解。教學時可以考慮在學期末，讓學生具備了相關的核算知識后，通過簡單介紹財務管理中的貨幣時間價值概念，再以持有至到期投資為切入口，結合可供出售金融資產、分期付款購買資產、融資租賃（未確認融資費用）攤銷和應付債券調整利息等內容，以專題形式具體講解攤余成本與實際利率法的概念和應用。而金融資產中的持有至到期投資、可供出售金融資產；長期股權投資中的企業合并形成的股權投資、成本法與權益法的相互轉換；資產減值中的資產組認定及減值處理等內容，因為在大部分企業的會計實務中較少涉及，可以作為應了解的知識點對學生做簡單的介紹，教學的重點應該是在前期基礎會計教學的基礎上，要求學生對會計的基本概念（包括會計假設、信息質量要求和會計要素確認）及有關貨幣資金、往來款項、交易性金融資產、存貨、固定資產、負債、所有者權益、收入、費用、利潤的基本業務核算有更加深入了解和掌握，對財務報告的內容有全面的認識并掌握其基本的編制方法。實踐證明根據學生認知程度調整教學內容能讓教學更有側重，有助于學生更好掌握重要的知識點。

在調整確定了教學方案后，應進行2～3次不同程度的教案準備工作。中級會計涉及的知識點多，有些內容因為會計準則的修訂而發生變化，這就要求我們在備課時要摳細節，要及時跟進準則的變化，這樣才能正確引導學生學習，準確解答學生問題，使之少走彎路，更好掌握所學知識以應對將來的實習和工作需要。例如關于應收票據是否計提減值準備，在很多教材中都沒有涉及，傳統的教學是在其確認有較大可能無法收回時先轉為應收賬款，再計提壞賬準備。但根據新準則的要求，應收票據屬于應收款項的范疇應該可以直接計提壞賬準備；又比如很多教材都提及企業的職工福利費、工會經費、教育經費（俗稱“三項經費”），應分別按企業工資總額的14%、2%、1.5%計提，但根據新會計準則規定，三項經費不再計提，而是在發生的當期直接計入當期費用，超過上述工資總額比例部分的需在年終做納稅調整。

3 重在培養會計思維和方法

不少人認為學會計就是要背，背概念、背分錄，其實死記硬背是學不好會計的。會計知識因準則修訂而處于經常的變化和調整中，加上外部經濟和業務環境多樣性和變化性，即便把書上的概念和分錄背下來，不知其所以然，實訓和實務中仍然會不知所措。所以在課堂上把理論知識“灌輸”給學生，遠不如教授給學生合理的學習方法和科學的邏輯思維來得重要。例如會計的主體假設是一個很重要的基本思想，有些教師在教學中往往一筆帶過，但實踐中恰恰就有很多企業的會計人員因為沒有搞清楚會計主體，混淆企業和業主的收入與

出，做出一盤糊涂賬。所以我們在學習中級會計時，應該在基礎會計學習的基礎上進一步理解掌握會計的基礎概念，形成基本的會計思維，這是貫穿整個課程體系的主線。

具體到交易事項的會計核算，要引導學生從整體上把握，根據交易事項從簡到繁，抓住最直觀的（會計）要素變化來確定一個科目，再從業務關系角度去尋找相關科目，根據借貸平衡的記賬規則編制分錄。在每一章節結束后應將相關例題涉及的賬務處理以丁字帳方式畫出來，這樣有利于對會計科目及賬務核算程序的理解記憶和熟練應用。比如應收賬款、應付賬款、預收賬款和預付賬款的核算，既相似又不同，死記硬背的話在做題時很容易混淆。我們只需要抓住這幾個賬戶涉及業務的共同點——資金往來，先看（會計）主體因往來業務是增加還是減少了貨幣資金、存貨或收入，確定資金、存貨或收入的借（貸）金額，很容易就寫出對應的往來科目貸（借）金額，再根據業務特點和重要性原則來確定具體往來科目。

對會計專業知識的學習，要求學生既要嚴謹細致，對基本的知識點要結合準則規定去理解和掌握，但又不能過于教條死板，要靈活運用重要性原則去理解、應用一些會計科目。

4 注意前后知識的對比與銜接

會計教學中有很多知識點是前后銜接的，或者是一個事物的兩個方面，因所處的會計主體不同，會計核算有所不同。在教學中應引導學生進行對比，將相關知識點相互銜接起來，以利于知識的理解和掌握。例如，一方企業賒銷商品形成應收賬款，而另一方企業賒購商品形成應付賬款，針對同一筆經濟業務，站在不同的會計主體，便形成核算方法不同的應收賬款核算和應付賬款核算。在使用總價法核算該項業務時，業務發生時“應收賬款”和“應付賬款”都是按發票總金額入賬的，在折扣期內收到（支付）貨款，雙方都是記入“財務費用”，所不同的是，收款方由于提前收回貨款而給予的現金折扣部分，作為理財費用，增加“財務費用”，而付款方由于提前支付貨款而享受的現金折扣部分，作為理財收益，沖減“財務費用”。又比如資產的盤盈處理，都是先轉入“待處理財產損溢”，在查明原因后，現金盤盈是計入營業外收入，存貨盤盈是沖減管理費用，固定資產盤盈則作為前期差錯處理，記入“以前年度損溢調整”。這樣的對比分析，能幫助學生辨清一些相似業務的核算特點，理解和掌握各項經濟業務的正確（會計）處理方法。 5 總結規律性知識點以達到融會貫通

在中級財務會計教學中還應當注意引導學生及時總結一些經濟業務的核算規律，力求做到前后知識點的融會貫通。

例如資產的減值計提包括了應收賬款壞賬準備、存貨跌價準備、持有至到期投資和可供出售金融資產減值準備、長期股權投資減值準備、固定資產減值準備、無形資產減值準備等，在教學過程中要注意前后貫通起來，幫助學生理解其基本原理。在這里首先要讓學生回顧資產的定義，強調資產“預期給企業帶來經濟利益”的本質特征。然后在進行各項資產的期末計價時，分析其成本是否高于可變現凈值（或市價、未來可收回金額），如果該項資產預計成本高于可變現凈值，表明預期不能給企業帶來經濟利益，不符合資產的定義，就要沖減掉該項資產的減值或跌價部分。最后以壞賬準備、跌價準備或減值準備等若干“準備”形式沖減資產，沖減的資產分別計入“資產減值損失”，這是適用于大部分資產（包括債權、投資）的做法。但需要關注的特例是以公允價值計量且其變動計入當期損益的投資（包括交易性金融資產和公允價值模式下的投資性房地產）因其賬面價值與公允價值總是相等，不存在減值（計提）的問題，而可供出售金融資產因其公允價值變動計入所有者權益，需要考慮可能出現的減值（計提）問題。這樣既找到各章節相關知識點的共性，又區別出不同的地方，比較地去學，起到事半功倍的效果。

6 善用生活化的語言和例子來解釋會計術語

教學中我們不難發現，對剛入門的會計專業學生來說，會計的很多術語和表達其實有些抽象，甚至艱澀難懂。如何通過自己的表述來讓學生盡快認識和適應這些會計語言，進而理解和掌握會計的基本理論和方法，是我們需要面臨、解決的重要問題。信佛的人說，是真佛說家常話，即“佛理在家常話中”。我們在教學中應該盡量以簡單生動的語言，結合一些學生熟悉的生活中的例子來解釋抽象的專業術語，如資產的“經濟利益流入”特

征、投資性房地產的轉換甚至攤余成本及利息調整等，都可以通過一些具體生動的比喻來解釋；在講到資本化支出和收益性支出的區分時，不應局限于教材的一些書面化的例子，而采用口語化的生活舉例來說明，如大家比較熟悉的汽車保養維修，在決定是否進行小配件的更換和發動機大修上就存在明顯的態度差異，為什么？因為支出金額相差很大，其受益期限也相差甚遠。相應的，我們在具體處理上也會有所不同，或計入當期損益或作為資本化處理，在未來一段時期內攤銷，與相關收入配比。在會計教學中有時候暫時犧牲一些抽象化的“嚴謹”和書面化的“條理”，以換取簡單明了的表述來助其認識、理解和掌握所學的知識，對于獨立學院的學生，或者說對于眾多會計專業的初學者來說可能更為必要。事實上，我們對會計知識的學習，無一不是在長期的學習和實踐中不斷地理解、鞏固和掌握。

7 強化練習，引入實訓

在中級財務會計的教學過程中，除了要注意以上幾方面之外，還要加強學生的平時作業環節。對學生而言，會計專業的學習其實沒有更多的捷徑可走，臨時抱佛腳不如平常多燒香，在認真聽課做好每一章節的總結歸納后，要讓學生通過大量反復的練習，及適當的閉卷或開卷測試，將壓力轉化為動力，在練習中熟悉各種經濟業務和相關會計核算的題型，加深其對所學知識的理解和掌握。同時還可以引導學生自學，提高其知識歸納、整理的能力。例如固定資產和無形資產在很多方面十分相似，但在核算上又有很多不同，可以安排學生在學習完固定資產核算后，分小組自學無形資產，將無形資產的確認、計量和處置與固定資產進行比較，做出相應的ppt演示文稿，如果時間允許還可以抽出一些小組上臺演示，集體評議，最后再由教師點評，并對這一章的內容做一些重點講解。實踐證明這種創新的教學方式很受學生歡迎，既提高了大家的閱讀、分析和理解能力，又鍛煉了專業報告的撰寫能力。

雖然與其他專業相比，會計專業所學的知識相對來說更容易直接在實踐工作中得以應用，但僅僅通過課堂教學、做習題還不能達到良好的效果。如果能在教學過程中適時安排一些模擬真實場景，配套具體真實的單據，通過分組進行模擬交易處理來讓學生感性地認識和處理一些會計業務，無疑有助于提高學生專業學習的興趣和主動性，在有效調節教學氣氛的同時進一步提高專業教學效果。

8 小結

作為獨立學院的專業教育實踐者，我們有責任面對客觀形勢，與時俱進，探討和研究中級財務會計的教學模式和方法，提高課程教學效果，力爭培養出具有扎實專業技能，可適應社會多元化人才需求的優秀學生。

參考文獻：

[1]劉永澤，陳立軍主編.中級財務會計[m].東北財經大學出版社，2012.

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【關鍵詞】高中生 金融理財 方法

一、引言

隨著市場經濟的快速發展，金融在現代社會發展中具有重要的地位。我們高中生作為社會主義的接班人該如何學習投資理財，要從哪入手，需要注意什么呢？然而我國的金融教育非常少，大部分高中生都缺乏基本的金融概念和理財意識，因此造成了許多高中生沒有形成正確的消費觀和價值觀，這些狀況對高中生之后的發展形成了一系列的阻礙，所以，高中生要學會基本的金融知識，學會理財十分重要。

二、高中生要學會理財的原因

（一）節約用錢，讓自己不再處于“沒錢花”的尷尬處境

社會經濟的發展給我們學習提供了很好的條件，父母也讓我們處于優越的生活條件之下?，F在不少的高中生每個月都手握著數額不菲的生活費，然后卻總喊著“錢不夠花”。究其原因，還是因為我們缺少理財觀念。學會理財可以讓我們學會如何分配自己的零花錢，不會讓我們總是處于“沒錢花”的狀態。要想學會節約用錢，做好預算是關鍵，父母每個月給我們的零花錢我們可以通過記賬的方式看下自己花了多少錢，哪些是必要的，哪些是意料之外的開支，哪些開支可以避免。然后第二個月的時候就可以做本月的開支預算了，并且嚴格按照預算來花錢，之后就會發現，不僅生活費夠用，還會有一些結余，可以存起來，然后就再也不會處于尷尬的“沒錢花”狀態。因此學會理財可以讓我們學會節約用錢，不會再讓自己亂花錢[1]。

（二）養成理財習慣，合理支配金錢

作為一名高中生，父母給我們的錢除了當作生活費之外，我們還可以會用來學習，比如用來買學習教材之類的學習工具。當然也會用來買吃穿之類的，還有用來娛樂。但是因為高中生的思維還不太健全，許多時候消費行為都是不理智的，花起錢來大手大腳，沒有節制。我們學習了金融理財知識之后可以讓我們樹立正確的消費觀念，會合理去支配金錢。說到合理支配金錢首先我們可以用賬本去記錄我們的消費情況，從而了解自己的消費情況。其次，明確價值觀，作為一名高中生，對金融理財方面的知識大都是沒有經驗的，金融是一門復雜的課程，養成理財習慣，管理好自身的財富，合理的支配金錢，逐漸形成一種健康的生活消費方式。只有了解自身的每一時期的收入與花銷，并清楚地記錄好，這樣才能讓我們養成良好的消費習慣，并且合理的支配每份支出。

三、高中生學習金融理財知識的方法及途徑

（一）合理運用互聯網、書籍或視頻學習理財知識

在當今這個信息發展的數字時代，想要學習金融理財知識是輕而易舉之事，并不局限于書本。而我們高中生的學習壓力比較繁重，可能無心再去學習與金融理財方面的知識，除非是特別感興趣的同學。但是據觀察，有百分之九十以上的高中生日常學習和生活都離不開手機和網絡，這就為高中生學習金融理財知識提供了必要充分的條件。手機電腦不僅僅是娛樂聊天的工具，更是學習的最佳途徑，高中生在用手機電腦看電視電影的時候應多關注一些財經類的新聞、講座等。也可利用微信推送的或者官方提供的有關金融財經類的公眾號，時刻了解到金融界的最新資訊，另外平日里在刷微博或朋友圈，可以隨時且輕松地了解國家甚至全球的最新金融政策，掌握到一些有趣的財經類短視頻或文章。但是在瀏覽網頁的時候，高中生往往會不自覺的瀏覽一些與其無關的信息，這時就需要書籍的強有力助攻。雖然財經金融類的相關書籍專業性很強，牽涉許多專業性術語，往往晦澀難懂，讓人易生煩躁厭倦的情緒。但是作為一名高中生，無須了解和涉入專業性太強的財經知識，也容易讓高中生失去學習財經知識的熱情。但是可以適當地閱讀一些雜志周刊，例如《經濟觀擦報》等。先學習一些基礎的，再由淺入深，一步一個腳印，才能更好的掌握理財知識[2]。

（二）生活中自覺養成理財的習慣

要想將理財知識深入人心，就必須在生活中也養成理財的好習慣。作為高中生，雖然個人資產并不是很多，大多都是依賴于父母給的生活費或零花錢。但是現在學會理財，重視理財，對于日后步入社會，走向工作崗位是具有極大幫助的。在日常生活中的消費中，我們可以利用各種形式理財，例如實時記錄財務情況，可以分周計算，也可按月記錄，做一個賬單表，把一些消費情況詳細記錄下來，或者整合成樹狀圖、餅圖、折線圖等，以便更直觀地觀察和分析近期的消費情況，幫助節省不必要的開支，切記記錄的消費數據一定要準確詳細，不然后期工作全都會紊亂。對于我們高中生而言，除了自覺遵守理財習慣，在做出消費舉動之前，應先確定自己是否應該值得為此商品付出資金，買回來是否真的用的上，意義何在，統籌兼顧，不可沖動行事。另外，在買一件東西的同時應該考慮到自身實際的經濟情況，如果自己的經濟狀況與現實相違背，應該考慮放棄，養成賒賬欠賬的習慣就很麻煩了，并且我們應對自己平時的支出與支入情況清晰明了，對資金的流向了然于心，知道自己花在哪兒，又賺了多少。最后，我們應建立一個正確的價值觀，對我們的資金做一個合理的規劃和預算，未雨I繆，必要時可做一些投資[3]。

（三）向他人學習如何理財

理財雖然看似簡單，但實則蘊含著很多學問，不可小覷。而生活處處皆學問，現實生活更能教會我們更多更印象深刻的道理。例如借鑒他人的理財方法和經驗，會讓我們更深刻理解和學習理財知識。學?？梢匝埜鞔筱y行、理財專家到學校坐訪，進行理財知識的宣講，分享一些理財經驗和方法，或者舉辦一些關于金融財政方面的知識競賽、答辯活動，這樣更能借他人之言，打造和制定適合自己的一套理財方案，從而完善和提高自身的理財能力，建立健康的理財之路。

四、結束語

綜上所述，學會金融理財可以讓我們妥善處理自己的存款。高中生是國家未來經濟的建設者和接班人，對我國的經濟發展有著舉足輕重的作用，因此作為一名高中生，我們要時刻明白自己肩膀上的重要使命，認真學好金融理財知識，為社會的經濟發展奉獻出自己的一份力量。金融理財并不是一門簡單的知識，它需要不斷的學習。我們在學習金融理財知識的過程中肯定會碰到許許多多不同的困難，但是我們并不會因此就放棄，在學習的時候會去借鑒相關的書籍，結合自身的實際情況，向身邊的經驗豐富的同學，或者師長，父母請教，從而增強我們的金融理財知識。

參考文獻

[1]鄧楚依.高中生學習金融理財知識的途徑探討[J].現代經濟信息，2016（17）.

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關鍵詞：兒童；理財；方法；勞動；生存能力

中圖分類號：G640 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）08-0170-0

隨著我國改革開放和社會主義現代化建設的新形勢、新任務以及經濟全球化的發展，兒童已成為這個消費盛行時代中的主要高消費群體。經過20年來的經濟變革，我們國家已經建立起具有中國特色的社會主義市場經濟體制，這種經濟體制帶來的經濟迅猛發展使得人們的物質生活和精神生活水平都得到了顯著提高，尤為突出的是兒童高消費的現象已經到了令人吃驚的地步，隨之而來的拜金現象不僅對兒童的思想觀念產生了有害的沖擊，同時也極大地危害到廣大兒童的健康成長。尤其是在中國的傳統消費觀念下，兒童對經濟概念一無所知，對經濟現象反應更是遲鈍。然而，中國欲在未來日趨激烈的國際競爭中能夠發揮更加積極的作用，保持住經濟強勁的增長，趕超強國，沒有大批經濟人才和具有經濟頭腦的公民參與是不可想象的。因此，我國應從幼兒園開始對孩子們進行經濟常識教育，以適應時展的需要，更重要的是幫助他們學會理解日常生活中相關的經濟問題，提高理財時的決策水平，從而增強孩子們今后在社會上的生存能力和競爭能力。

一、盡早認識人民幣并了解其在實際生活中的作用

兒童時期，孩子們對金錢價值觀和消費尚未形成穩定的習慣，此時開展對他們的理財教育，學會科學地打理有限的金錢，進行初步嘗試在生活中體驗和管理金錢的實踐，合理規劃自己的夢想和管理自己的財物，用正確的財富觀念、理財意識和良好的理財習慣，讓自己終身受益，并建立起感恩父母、獲得獨立自尊等健全的人格品質。

1.教幼兒認識什么是人民幣。把各種面值的人民幣放在一起，教孩子按照從小到大或從大到小的順序對各個面值進行正確認識，分清楚它們的顏色、形狀和錢幣上的主要標記，并通過標記準確說出各種錢幣的面值大小。教孩子們了解紙幣和硬幣兩種材質的不同，在比較中區別出它們之間的面值大小，學會正確換算。例如，1元等于10角；10個1元和1張10元人民幣的價值是相同的等不同形式之間的折合與換算。在熟練掌握人民幣的換算后，說明幼兒對人民幣已經建立起直觀的認識，這時，可以給孩子們講一講錢幣上的人像和風景的故事，激發他們對人民幣產生興趣。

2.了解人民幣的實際用途。幼兒園集體活動中經常采用游戲手段，以達到寓教于樂的效果。我們可以組織幼兒開展角色游戲，布置一個超市，帶孩子們來參觀或購買物品，在買與賣的過程中了解到什么是交易，知道以錢換物的道理。在游戲的過程中反復驗證各種不同錢幣面值之間的關系，讓孩子們清楚地認識到找零的目的。也可以為孩子們創設一家銀行，用來豐富他們在銀行儲蓄的經驗，在存與取的過程中將公平交易的關系通過正確換算貨幣的溝通來完成的。

3.知道錢是通過勞動獲得的。先對幼兒進行社會上各個勞動崗位的認知教育，讓幼兒知道錢的價值在哪里，不是平時大家看到的，只要在提款機上輕輕一按，錢就刷刷刷地從機器里出來，這是一個錯誤的認識。同時，還要借助家庭資源，讓家庭成員為幼兒講解自己的賺錢途徑，用什么方式獲得勞動后的報酬，在成人詳細的介紹中，孩子們清楚地認識到錢必須要通過勞動獲得，沒有不勞而獲的事情發生。付出的勞動又會分為現金和刷卡兩種形式回報給自己。可是，錢也是會花光的，花掉的錢就不再屬于你了，只能不斷地去賺取或繼續付出勞動才能再次得到金錢，換取自己喜歡的東西。

二、教幼兒學會理財的方法

1.教幼兒理財就要先教他們學會理財的方法。為培養幼兒具有“自己的錢”的意識，家長可以事先為孩子準備一個儲蓄罐，鼓勵他們把日常消費中節省下來的錢投進去，還可以把自己的壓歲錢以及生日禮金放進去一同保管，需要用錢時再拿出來?；ㄥX時與父母商量自己的打算，如果合理，可以讓幼兒自由支配，但要保持收支均衡。

2.在幼兒園模擬超市游戲中，引導孩子觀（下轉196頁）（上接170頁）看商品價格的標簽，學會比較同一商品在不同超市的價格，選擇價格相對便宜的地方購買。同時，關注到讓幼兒了解自己手中的錢數與自己所看好的商品價格之間的差距，正確判斷自己是否具有購買能力，認識到當商品價格高于手中錢數時，將不會達成心愿。此種方法可以延伸到家庭教育中，借助家長的力量帶領幼兒在生活中實際操作，反復訓練購買經驗，達到熟悉程度便會運用自如。

3.幼兒期的社會交往能力隨著年齡的增長在不斷地提升，家長要注重對幼兒理財知識的儲備，以便在實際生活中巧妙配合。如請幼兒為自己策劃一個生日派對，家長拿出恰當的經費給予支持，首先讓幼兒做出本次派對的花費預算，然后帶領孩子全程參與，逐項分解付費，知道整合的錢數被各項事宜分解后，變得越來越少。這個過程中，孩子會了解到有些錢花的不值，有些錢恰到好處，還有一些該買的東西已沒錢購買等等經驗，都會對他們今后的生活產生非常深遠的影響，這樣可以促進孩子理財技能的迅速發展。

4.西方教育專家認為，兒童應從3歲開始接觸經濟意識教育，主要教理財知識。在我國的學前教育領域中，也是從3歲開始辨認錢幣，4―5歲時能弄明白錢是通過勞動得到的報酬，認識到正確地進行錢幣交換是生活中必須具備的一種能力，與生活密不可分。由此，教幼兒要產生愛惜金錢的心理，引起儲蓄行為，避免浪費。對任意揮霍，不懂珍惜的行為要有正確的辨別能力，更不能一味地效仿。

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關鍵詞：大學生　理財　理財觀念

中圖分類號：G645　文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914(2011)02-093-02

隨著我國經濟和社會的迅猛發展，人們的生活水平日益提高，消費方式和內容日漸多樣化。而大學生這一特殊群體的消費結構也與以往大相徑庭。但是，大學生在理財方面的知識還相當匱乏，理財觀念尚需培養。

一、大學生消費及理財觀念的現狀

當前在大學生中存在著以下幾個對理財認識的錯誤觀點。

第一，“理財是有錢人的專利”。這種想法是極為錯誤的。理財顧名思義就是打理錢財。大學生手頭的錢有限，更需要理財。通過理財來實現資產的保值與增值，從而實現自己的目標。

第二，“理財就是買基金、買股票”。這種觀點是不全面的。股票和基金作為理財的工具，不是理財的全部。理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。它是為達到預先設定的經濟目標，采取一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。事實上，現金的安排、消費規劃、教育支出、保險費用、投資和養老投入等都是理財的內容?？梢姡碡斏婕吧畹母鞣矫?，其內容不單單是股票和基金。

第三，“理財可以讓人一夜暴富”。理財要求在投資活動中充分估計風險，計算收益，并將兩者相對比，在力求財務安全的基礎上，實規財產持續穩定的增長。那些妄想一夜暴富的人們，片面追求高收益而忽視投資風險，結果往往被風險吞噬，欲速則不達。

二、原因淺析

大學生已成為中國最強大的消費群體，“錢不夠花”、“月初富翁，月底負翁”已成為大學生中的普遍現象。造成這種現象的原因是多方面的。

首先是家庭因素及社會的影響。當代大學生多數是20世紀90年代前后出生的獨生子女，父母望子成龍，望女成鳳。子女考上大學，父母覺得子女為自己爭光，光宗耀祖，對子女的消費有求必供，根本不問錢的用途。即便沒錢，也要借錢來滿足子女的需要。家長寧肯苦自己也不肯苦孩子。父母的這種“奉獻精神”強化了大學生的消費欲望，造成了大學生對錢財的概念很淡薄，很難從真正意義上認識理財的意義。0同時，現在社會有諸多消費觀，如“借貸”、“信用”、“透支”等消費意識給在校大學生造成很強的影響?！敖裉旎魈斓腻X”、超前消費等現象屢見不鮮。大學生的消費心理受到不正確的價值取向和市場引導的影響較深。

其次是學校因素。多數學校重視對學生知識能力的培養，往往忽視了對學生的消費教育和理財教育。有關消費和理財的課程對于非財務相關專業的學生，幾乎是不開設的。各高等院校開展的各類學生活動大多是學科知識競賽或者文體活動，幾乎不涉及理財知識。由此可見，理財教育對于絕大多數高等院校來說是空白的。

最后，大學生自身消費觀的不成熟。大學生在人大學前基本上沒離開過父母，大部分時間用于學習，所有的開銷由父母操辦。人大學后。衣食住行都得自己安排，父母給生活費和其他收入成為大學生理財的開始。此時的大學生消費心理尚處在不成熟階段，相互攀比較為普遍，這些直接影響到大學生的消費觀。

三、培養大學生正確理財觀的對策

為了能使大學生提高生活質量，使他們的消費需求得以滿足，引導他們的消費向著正確的方向發展，促進大學生健康成長，家長、學校和社會應共同承擔起正確引導大學生消費的責任。因此，在高校開展理財教育已迫在眉睫。而從理財本身來說，家長、學校和社會只是外部保障，大學生自身理財觀念的確立以及合理理財才是起根本作用的內部因素。

1.大學生自身要樹立正確的理財觀念，學會理財。大學生要樹立正確的理財觀念，學會理財，必須提倡艱苦奮斗，不忘勤儉節約，樹立科學的消費觀。

(1)學會記賬，掌握手上錢的來龍去脈。理財最基本最有效的方法是記賬。通過記賬，能知道自己收入、花銷狀況和結余狀況。通過記賬?？梢詮拿總€月的開銷中總結出各項開支的比例和一些根本不必要花銷的項目，對不合理的花費有督導的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來不必要的花銷將逐漸減少，最終做到開支有計劃，節省費用。通過記賬，還能制定下一步的投資計劃，如用于購買書籍等。堅持記賬的人對自己的開銷結構一目了然，懂得合理安排自己的錢財。

(2)對個人收入作個安排，做到合理有效。當前，由于政府扶貧力度加大，高校的助學金比例和資助金額越來越大，獎學金的設定金額也逐年提高，大學生勤工儉學的形式和途徑越來越多樣化，越來越多的大學生積極參與勤工儉學。大學生的個人收入由原來的父母供給的單一來源向收入來源多樣化轉變。如今，大學生的個人收入包含父母供給的生活費，學校提供的獎、助學金，以及大學生自身通過勤工儉學掙來的工資等。大學生應當合理使用和安排個人收入，將之用于生活或學習方面，而不應該用于請客送禮或購買用處不大的東西。大學生應養成良好的儲蓄習慣，把個人收入用于普通開銷的結余存入銀行，以備不時之需，也為將來購買書籍、考研、報輔導班、實習、找工作等準備必要的資金保障。

(3)學會正確區分什么是必需品，什么是可有可無的。在當今經濟全球化與后現代消費社會的背景下，消費結構呈多層次和多元化。由于廣告、傳媒等效應，外來消費文化紛繁復雜，消費的價位遠遠超出實際需求的滿足。商品的品牌效應和奢侈品消費已被許多年青人所推崇。而大學生作為年輕一代受到現代消費思潮的深遠影響，其消費具有從眾性、時尚性、易受暗示性、攀比性、個性化等特點，他們對必需品和非必需品的區分相當模糊。因此，大學生要樹立科學的消費觀，明確自己在大學期間生活與學習必需品的范疇，抵制各種優惠促銷的誘惑，購買商品或服務時應該多考慮其實用價值，而不應只為了品牌或個眭。應該靠自己靈敏的感覺去引領時尚，秀出自己的特色。

(4)要合理使用信用卡，避免當“負翁”?，F如今，使用信用卡消費已成為一種時尚，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對花錢自制力較差的大學生來說，使用信用卡需要慎之又慎。先消費后付款的消費方式，加上在刷卡過程中沒有現金支付的感受，往往很容易引起過度消費。因為大學生控制自己消費的能力較差，一不留神，信用卡就會透支。由于沒有固定的經濟來源，一般不易及時還款，可能造成沒有必要的利息損失，甚至出現巨額透支，造成財務危機。貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢，而且成了“負翁”，其后果可能影響自己的信用度。這將得不償失。

2.營造積極健康的消費文化環境：學校、家庭和社會共同的責任。

(1)家長要更新觀念，“適度供給”，言傳身教。家長是子女最好的老

師。由于特殊的親情關系，更利于消費文化的而教育。首先，家長要率先垂范，杜絕鋪張浪費，不盲目攀比。其次，要更新觀念，“適度供給”，幫助子女培養合理安排預期收入和支出的意識。最后，家長應把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的理財觀念及成功的理財案例傳授給子女，讓子女深刻體會到科學理財的重要性及必要性，并掌握一定的理財技巧。

(2)學校要引導大學生樹立正確的理財觀念。首先，利用思想道德課和心理健康課的平臺開展理財教育。理財問題歸根結底是一個思想問題，應將理財教育納入思想道德教育中。高校應結合大學生的生活實際和思想現狀，將理財教育融入思想道德教育當中，有針對性地開展教學，提高思想道德課的實效性。在思想政治理論課的教學活動中，要幫助大學生提高思想覺悟，充分教育大學生發揚艱苦奮斗、勤儉節約等傳統美德，使大學生正確認識和合理使用金錢，學會辨別是非，使自身不受錯誤思潮的影響。同時，理財教育從某種意義上來說是一種心理健康教育。高?？梢酝ㄟ^心理健康教育平臺，結合大學生的消費心理和實際情況，教育和引導大學生確立正確科學的理財觀。對大學貧困生，要鼓勵他們自立自強；對大學非貧困生，要教育他們勤儉節約。其次引導大學生樹立科學理財的觀念。追求“綠色消費”理念；反對鋪張浪費，講究消費效率；提倡文明消費，合理消費；體現環境保護的準則；體現社會生活規范，反映公共生活準則。再次，以第二課堂活動為載體，使理財知識普及化。高校可以借助第二課堂活動如演講、講座、小品、辯論等活動，對大學生進行理財知識和理財觀念教育，激起學生對理財的興趣，使他們了解理財的基礎知識，從而引起他們對理財的重視。此外，可以布置實踐作業，如讓學生利用假期做家情調查、設計家庭理財報告，嘗試對家庭的收入進行規劃安排，學會開源節流，科學理財。通過理財活動，讓大學生了解父母的艱辛。養成勤儉節約的習慣。

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關鍵詞：個人理財；理財意識；青少年；理財規劃；理財方法

一、基本定義

首先，我們應該先對基本名詞的定義有一個大致的了解。

(一)青少年在學術界對青少年的概念

有不同解釋，因此對青少年的年齡段也各有不同的劃分標準。在我國，根據具體國情而綜合將青少年界定為14－28歲。而大學生正處于這個年齡段內。對于這個年齡段的大學生來說，離開了父母的管束，很多事都要自己做出正確的決定和判斷，同樣也需要合理的運用自己的資金。因此，對于當代大學生來說，更應該了解個人理財的內容并結合自身情況來做出合適的理財規劃。

(二)個人理財

1.理財是對于財產的經營，包含有形財產和無形財產(知識產權)。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營。

2.個人理財則是指根據財務狀況，制定合理的個人財務規劃，并適當地參與投資活動。個人理財的最終目標，是通過一系列的規劃努力從而實現財務自由。

二、理財意義

(一)個人理財的意義

富有的人合理運用自己的資金，可以達到效益最大化的目的；貧窮的人懂得發現生活中的小機會來為自己賺取資金并有效的利用，也可獲得應有的收益。而這些技巧，都是我們應當學會的，這也正是理財的意義所在。

(二)個人理財的重要性

在校園里，你會發現，每個同學的生活狀況都是不同的。對于每個月相差不多的生活費來說，有的同學可以很好的運用，有的同學卻是月月赤字，資不抵債。而這些，均源于你對自己的資產是否有合適的管理和規劃。在年輕時有一個良好的理財習慣，對以后的生活自然是會有更多的幫助。當然，這更是理財對于青少年的重要性。

三、如何進行個人理財

說了這些，可能你會有疑問，如何進行有效的個人理財呢？當然，這也是有技巧的。首先要對自己有一個全面的了解，并以此制定規劃，選擇適合自己的理財方式，有足夠的耐心，這樣你才可能會實現自己的理財目標。接下來，跟筆者一起，按照下面的步驟來學習個人理財吧。

(一)個人理財規劃

1.分析自身基本情況

首先，我們應該對自己有一個全面的了解，核算全部資產。包括我們所擁有的現金，銀行存款，應收賬款，以及一些可以為我們所用的資源等等。

2.了解理財方法

理財方式有很多種，青少年應該了解并結合自身情況來制定適合自己的方法。

3.實際進行理財

在了解并選擇了適當的方式之后，就要實際開始著手個人理財了?？梢韵葟囊恍┖唵蔚姆矫骈_始逐漸掌握方法。

(二)青少年個人理財方式

1.接受教育

接受教育是我們對自己的一種投資。在學生時代的青少年，應該好好把握時間和機會，對自己進行合理的規劃?？既W位證書，外語證書，專業課以及一些相關的證書，這些都是我們對自己的投資，這些投資會在以后的工作生涯或者其他方面給予我們很大的幫助和回報。這種理財方式是我所強烈推薦的。

2.擁有自己的賬簿

學會記賬是青少年必不可少的一項技能?？赡苡械膶W生說“我沒學過有關會計方面的知識，也不懂得那些專業術語”，其實記賬并不需要很復雜，也不需要你有多強大的專業知識。有一個小筆記本，或者現在手機上有很多記賬軟件，這些都可以加以利用。

3.為自己取得資本

想要獲得更多收益的前提是擁有自己的基礎資本，也就是要會賺錢。大學生是個比較“尷尬”的群體，已經成年本不應該再接受父母的供養，然而還在上學又沒有發家致富的能力。當然這個說法并不是絕對的。有能力的同學是會善用自己的時間和精力來為自己創造盈利條件的。有的同學在大學期間已經可以自己創業，賺了人生的第一桶金。當然這種人畢竟是少數。我們身為學生，最重要的還是取得學術上的成就。當然，在課余時間，同學們就可以選擇合理適合自己的兼職，“時間就是金錢”，這句話一點也不錯。懂得合理運用時間，自然會為自己獲得更多利益。而開始的早一點，也會為我們賺取更多籌碼。

4.學會儲蓄

當有了一定的資金之后，最重要的便是如何利用。如果揮霍奢侈那不久就會變為0，但如果懂得儲蓄，把自己的資產合理分配，也會相應為自己帶來更多收益。對于可花可不花的錢，必須要學會克制自己。儲蓄是以后投資的資本，也是青少年必須學會的基本技能。

5.妥善投資

j如果只是把錢存起來。那不會為自己帶來額外的收益。只有合理的運用這些存下來的資金，才會成為日后成功的鋪墊。被美國商界譽為“石油大王”的洛克菲勒就是一個很好的例子。他在12歲的時候，把自己的零花錢攢起來并貸給了農民來獲得利息。從小時候養成的習慣讓他在以后的道路上越來越成功。有幾種我們可以選擇的投資方式：首先最接近我們的就是定期存款，在支付寶上有很多理財投資方式，大家可以斟酌選擇。之后，我們可以了解一些債券、基金這樣風險不太高的投資方式。有基礎了可以了解股票，向身邊的長輩老師請教經驗。另外，購買合適的保險也有可能省去一部分不需要的花費。另外多說一點，我認為，青少年不應該過早選擇貸款，因為我們還不需要買車買房，沒有太大的經濟需求，而貸款這樣提前支付明天的錢的方式并不會讓我們更快樂，反而會增加心理和經濟上的負擔。

四、對待個人理財的態度

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【關鍵詞】理財 教育

一、大學生開展理財教育的必要性

1.提高學生的生活質量

“月初寬裕,月底拮據”幾乎成了大學生生活中一種普遍的現象,雖然這其中有部分大學生沒負擔、家庭供給有保障的原因,但對自己可獨立支配的這部分花費,無法做到科學合理的安排也是主要原因之一。由于大學里這樣的課程很少甚至沒有,家長又不在身邊,輔導員也不會事無巨細的去管,在經濟方面同學的交流也不是很多,理財只能靠自己在生活中去悟。由此可見,有意識地培養學生的理財能力,從短期效果看是養成學生不亂花錢的習慣,從長遠來看,將有利于學生及早形成獨立的生活能力,使其在高度發達、快速發展的時代中,具有可靠的立身之本。

2.促進大學生綜合能力的提高。

在現代生活中,理財能力已被視為生存能力的重要組成部分,是當今社會每一個人必須具備的基本素質,直接關系到人的發展和一生的幸福。具備一定的理財能力就要求理財者必須具備良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規劃能力、計算能力等綜合素質能力。因此,在大學生具備了較高的文化素質、專業知識與技能教育的基礎上,開展理財教育,可以促進大學生綜合能力的提高。

3.有利于培養大學生的創新能力

所謂創新能力就是人們產生新認識、新思想和創造新事物的能力,是一個人綜合能力的具體體現。這種能力的獲得,僅靠專業知識的學習,遠遠不夠。在理財教育與實踐中,讓學生獨立運用自己的專業知識、智慧,啟迪學生突破傳統的分析范式,增強并提高解決問題的能力與效率,看到自己的力量,可以為創新能力的培養提供動力。

21世紀的社會是知識經濟社會。懂科學、會管理、善理財是發展經濟的基礎。財商已成為繼智商、情商之后又一被廣泛認同的現代社會人的基本素質之一。大學生學會理財與大學生掌握科學文化知識一樣重要,應該成為大學生的一個生存必備的技能。探尋大學生理財教育體系構建,提高大學生的“財商”,使他們在具備較高的文化、科學和道德修養的基礎上,學會對“金錢”進行經營管理,使個人和家庭財務處于最佳運行狀態,提高生活品位和質量,可以使大學生受益無窮。

財商的形成與培養、提高,既取決于一個人的先天稟賦,更依賴于其后天的教育培訓。因此,高等教育在注重專業技能的教育與培訓的同時,也應留有一定的時間來充實學生的理財知識,培養他們的理財技能。

二、構建大學生理財教育體系

1.樹立正確的理財觀念。

理財首先是一種觀念。人們改變命運的行動都是由思想發出的,思想決定行動,行動改變命運。當一個人用科學的理財觀念來規劃人生時,他的生活方式甚至人生命運都將發生改變。當前在大學大多存在著理財觀念的誤區。只有走出這些觀念上的誤區,才是搞好理財的前提。

上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授提出:“中國青少年理財教育應包括三個基本方面:理財價值觀的教育;理財基本知識的傳授;理財基本技能的培養。”可見,在個人理財教育中,首要的是進行理財價值觀的教育。

要使學生充分認識到,理財是對個人的資產進行合理配置的一項活動,是一項長期的人生財務規劃。專業的理財規劃包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承八方面的內容。生活中的每一筆消費支出都可以用科學、合理的理財原理進行規劃。

2.借鑒外國經驗,結合我國國情,按照科學的理論,確定理財教育的內容。

在美國,理財教育的方式是清晰地依據少兒生理和心理的自然發展規律,由淺入深,循序漸進地教授理財知識。孩子3歲時,能辨認硬幣和紙幣;4歲時,知道每枚硬幣是多少錢,認識到收入無法把全部商品買完,學會選擇商品;照此循序漸進,到17歲孩子能比較各種儲蓄和投資方式的風險和回報,比較年利率,以便決定把錢存在哪里,從誰那里借錢,嘗試進行股票、債券等投資活動以及商務、打工等賺錢實踐。與此同時,還注意培養孩子的勞動意識,使他們懂得勞動創造財富的道理,從而知道賺錢的正當途徑。

進入大學之后,學校也非常重視對大學生的理財教育,美國很多大學開設了理財課,內容涉及財務預算,信用卡管理和其他理財基礎知識。另外,金融公司也會偶爾來校園為學生上理財課。美國著名經濟學家詹姆斯?菲爾德對美國大學生理財規劃提出了專門的“1+1+1”模式。該模式為:學會貸款、學會兼職、學會投資。在美國,大學生學習進入股市和債券市場比較常見,不過大多數學生不會整天泡股市,而是通過買基金等方式來學習理財。

根據這些國家的經驗我們可以知道,對于構建我國大學生的理財教育內容體系也應該具有科學的理論依據和教育方式。

(1)將《個人理財》課程,作為大學生選修課程。通過該課程的學習,了解必要的理財常識,為大學生活及其以后的發展奠定良好的基礎。

(2)不定期地請有關金融行業的專家給學生作有關的講座,介紹一些最新的金融產品及其在理財活動中的應用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。

(3)適當進行投資性理財實踐。大學生在安排好生活理財的同時,有一定經濟基礎的大學生,可以適當進行一些真正的“投資”―――如股票、基金定投等。將理論知識運用于實踐中,從實踐中掌握理財的規律和真諦。

3.充分利各種傳播媒介,創造理財氛圍。

創設理財協會,充分發揮理財協會及其他社團的作用,使大學生積極參與到理財教育活動中來。

參考文獻

[1] 李洪偉,高化文.理財技巧[M].科學技術文獻出版社, 2006.

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凡事預則立，不預則廢。做什么事有了計劃就容易取得好的結果，反之則不然。有沒有學習計劃對你的學習效果有著很大的影響。制定學習計劃，可以促使你按照計劃實行任務，排除困難和干擾。除了每學期的學習計劃外，還需每周制定一個短期的學習計劃。兩者缺一不可，長遠計劃可以明確學習目標和進行大致安排；而短期安排則是具體的行動計劃。此外，制定學習計劃，不要脫離學習實際，要符合自己現在的學習壓力和水平。

作一次自我反省

反省其實也是一種學習能力，反省的過程就是學習的過程。如果能夠不斷自我反省，并努力尋求解決問題的方法，從中悟到失敗的教訓和不完美的根源，并全力作出糾正，這樣就可以在反省中清醒、在反省中明辨是非、在反省中變得睿智。生活隨時隨地都是我們學習的機會，孔子說：“觀過而知仁?！币馑季褪窃谌粘Ｉ钪锌匆娙思曳稿e或者發現自己有過失，便作出深刻的反省，提醒自己不犯同樣的錯誤，有這種學習能力才能成就真正的學問。

學會理財

亂花錢不僅是一種惡習，也表明了理財能力的缺失和不能夠自立。理財是現代社會每個人必須具有的能力，如果只懂得怎么拿錢，而不知道怎么花錢、怎樣去管理好自己的餞財，那樣的花費只是揮霍。每周都審視一下自己的開支，學會理財。讓我們把勤儉節約當成一種美好的品德，樹立健康的消費觀。

練一次書法

書法不僅是中華民族的文化瑰寶，而且在文化藝術寶庫中獨放異彩。作為音、形、義統一體的漢字，積淀著華夏先民在天文、地理、自然、社會諸方面的哲理觀念，是我們民族文化的象征，民族精神傳承的載體，漢字書法練習能豐富我們的頭腦，提高整體修養。尤其在競爭越來越激烈的當今社會，寫得一手漂亮的字，無論是學習、工作，還是生活，都會給人留下好的印象。

給家人打兩次電話

不需要我們太多的時間，不需要我們太多的金錢，只需要我們有足夠的耐心和記性，每周給家人去一個電話吧，哪怕是短短的幾分鐘，便也能溫暖他們好久好久。在年邁的父母眼中，子女是永遠長不大的!他們擔心子女會受到傷害，他們怕子女不能好好照顧自己，他們何嘗想過自己?這世上只有一種愛是不對等的，那就是父母對子女的愛!他們只求付出，不求回報。

寫篇周記

周記有別于“流水賬”日記，不需要作修飾和認識的升華，而且不限多少，可以記錄你每一天的任何事情。而周記是每周一次，并且對自己的生活、學習、思想認識有一定的升華。周記是對個人和某個團體一周的所見、所聞、所思、所感、所惑、所獲的記錄，不僅是自我鞭策的動力，也是提高寫作水平的鑰匙。

學會一首歌曲

我們都知道，氣息吐納、身心和諧、情感逸動都有益于身心健康。歌唱，就是一項十分有益于身心健康的活動。人人都有歌唱的權利，這權利往往被自己放棄；人人都有歌唱的潛力，這潛力常常被自己埋沒。當你每周學會一首歌曲，你會驚喜地發現唱歌，不僅是一種表達感情的方式，更是一種美妙的享受。

參加兩次球賽或其他運動

運動是一種精神。當你奔跑在運動場上，揮汗如雨時，有一種精神叫做淋漓盡致；當你感到體力透支，卻要比賽到最后一分鐘，有一種精神叫做堅持不懈；當集體取得勝利，隊員問相互以不同方式慶祝時，有一種精神叫做團隊合作……說到底，用青春年華和激情編織的運動之美，只屬于運動場上的你們。

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摘要：理財是指為了實現財產的保值、增值而對財產和債務進行管理。理財可分為多種，如公司理財、機構理財、個人和家庭理財等。人類的生存及日常生活的物質基礎離不開理財。由于理財的主體廣泛多樣，針對不同主體的理財有不同的側重點。大學生理財是個人理財的一種，即在遵循經濟學追求利潤最大化的基礎上，根據自己的生活和投資計劃，調整自己的財產分配并評估自己的投資和承受能力，最終實現個人利益的最大化。大學生理財既包括以增加經濟收入為目的的投資規劃，也包括以控制經濟支出為目的的消費規劃。

關鍵詞：理財觀念、理財方式、科學理財

一、大學生理財現狀

大學生作為未來社會的中流砥柱，其理財觀念將會影響整個經濟社會的發展，通過對當代大學生的理財現狀進行分析，發現其中存在的問題，對傳播理財知識，改變大學生的理財觀念，培養大學生的理財技能，推進金融機構理財產品的創新具有重要意義。大學生理財現狀：一、大學生的收入主要來自于父母供給，些獎助學金、校內校外兼職、勤工儉學，部分學生的收入還來自于一些股票、小買賣等。二、大學生消費日趨合理，理財需求增加。隨著經濟社會的發展，居民的收入不斷增加，對教育的重視力度也不斷提高，大學生的消費趨向不再是“月光”而是有所選擇，開源的同時重視節流。盡管如今大學生消費日趨合理，理財需求有所增加，但是對于自身理財的能力，他們還不能很好地評估。三、大學生的理財觀念和行為日益完善，但理財方式匱乏。大學生對于來自父母的生活費用有了更好的支配，并意識到對其合理分配，理財觀念日趨強烈，在理財觀念的指引下規劃怎樣花錢、賺錢、護錢、保錢。但是，對于當代大學生來說，由于理財教育的缺失及家庭理財灌輸的不足，他們的理財偏好存在偏差。

二、大W生理財存在的問題

（一）大學生個人理財意識淡薄。當前的大學生大部分都是“90 后”的一代，并且絕大多數為獨生子女，并不知道金錢的來之不易，對于來自父母的生活費并不能合理規劃、合理支配，當代大學生普遍存在著憑感覺消費的問題，想吃什么買什么，想用什么買什么，沖動消費、透支消費屢見不鮮。除了在規劃消費方面存在不足之外，大學生的維權意識也比較淡薄，作為消費者在出現問題之后不能合法保護自己的消費權益，在現實生活中，市場經濟本身的局限性使得以次充好，真正的市場缺失，利潤高的現象增多，由于這個原因，許多大學生消費頻頻遇到商業欺詐的現象。

（二）面向大學生的理財模式單一。適合大學生的理財方式和理財產品匱乏，如象銀行的理財機構，大學生并不是其主要客戶。銀行對大學生除了提供有限的創業、助學貸款外便幾乎沒有其他理財、金融產品提供。對于其他理財工具和產品，諸如國債、股票、基金、保險等，對于大學生來說，在流通性、獲利性、安全性方面都存在著各種問題。

（三）家庭對大學生的理財教育較少。當代大學生多數是獨生子女，在這個整體環境下，孩子是家庭的重點培育和照顧對象，特別是父母一代大多對孩子寄予厚望，望子成龍，望女成鳳，當子女考上大學之后，家長更是為之驕傲，對子女的消費基本上是在有條件的情況下盡量滿足，在沒有條件的情況下也是盡量削減其他方面的開支保障孩子在教育方面的支出，這種在教育上無條件被滿足使大學生根本不了解父母的艱辛，也不知道金錢的來之不易，這也造成了大學生理財意識的淡薄和理財知識的匱乏，在一定程度上助長了拜金、奢靡等不良作風，大學生的消費心理受到不正確的價值取向和市場引導的影響較深。

（四）學校對大學生的理財教育力度不足。大多數學校特別重視對學生知識能力的培養，但卻忽視了對學生的消費教育和理財教育。高校對大學生的理財教育重視不夠，開設的關于理財的課程較少，甚至沒有開設這方面的課程，有的高校即使開設了有關大學生理財的課程也僅僅是形式主義，大學生并不能從中學到實質性的內容。理財觀的專題教育沒有充分開展、教學脫離學生實際，理財教育對于絕大多數高等院校來說是空白的。

三、促進大學生科學理財的對策

（一）學校突出理財教育課程，提高大學生理財意識。第一，加強學生的思想教育，提高思想道德修養課的金融教育。思想道德修養課可以提高大學生的思想覺悟，幫助其樹立正確的金錢觀，從而自覺抵制享樂主義，拜金主義等不良習氣。第二，加強學校的文化建設，構建和諧校園。學?？梢越M織學生討論一些金融現象，或開展金融倫理和金融競賽，為大學生主動接受教育融資和投資提供良好的平臺。第三，充分利用校園網絡、電視、報紙等大眾媒體的傳播宣傳，形成一個科學、合理、健康的財務管理的氛圍，使其在接受金融教育同時，應注意教育實踐。

（二）家庭成員重視理財，構建良好的家庭理財環境。加強家庭對大學生理財習慣的教育，大學生對于理財的態度和家庭財務管理概念和父母有著密切的關系，父母對他們的孩子有潛移默化的影響。因此，學校當局應該強調父母合作，做計劃，供給學生的費用遵循適度原則，避免提供額外費用助長大學生的不良消費風氣。

（三）大學生自身擺正心態，養成良好的理財習慣。大學生應該身體力行，艱苦奮斗，踐行勤儉節約的消費觀，樹立正確的理財觀念，學會理財。一是合理安排個人的收入。對于來自于父母的生活費用合理規劃，對各項支出合理分配，對于自己得到的獎助學金、勤工儉學的收入進行儲蓄或者投資。二是學會記賬，明晰各項花銷的去向。記賬一直是理財的所有方法中最基本而且最有效的方法，記賬可以使大學生明確自己的花銷方向以及收支明細。

參考文獻：

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“3歲開始辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣；4歲學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家長在場，以防商家哄騙小孩；5歲弄明白錢是勞動得到的報酬，并正確進行錢貨交換活動；6歲能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養‘自己的錢’意識；7歲能觀看商品價格標簽，并和自己的錢比較，確認自己有無購買能力；8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢，如賣報、給領導買小物件獲得報酬；9歲可制定自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易；10歲懂得節約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等；11歲學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，并有打折、優惠的概念；12歲懂得珍惜錢，知道來之不易，有節約觀念；12歲以后，則完全可以參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動?！?/p>

這段經典的西方兒童理財規劃已引起了許多中國父母的注意，將其作為孩子理財教育的范本。這段話告訴中國的父母，孩子的理財教育要盡早開始，并需要不間斷地讓孩子在生活細節上潛移默化。

三四歲時，孩子已萌發了花錢的意識。父母可以針對孩子的好奇心，從生活點滴上培養孩子對錢的認識。在孩子認識數字，開始數數的時候，給孩子講一些花錢的常識，并結合數字的概念，與孩子玩購物游戲。比如說讓孩子找到指定的價格標簽，尋找等值的商品等。這樣可以培養孩子的邏輯思維能力。

6歲到12歲是孩子人格發育的重要階段，這個時期，孩子的價值觀正逐漸形成，理財觀念的培養正當時。在這段時期中，家長要對孩子嚴格要求，細心地進行引導，體驗式的教育讓孩子來得印象深刻，家長可以為孩子辦理一張借記卡，讓孩子定期存錢，交給孩子利息的概念，并領他們到銀行，將銀行儲蓄的方法、種類、利率、計算利息等知識逐漸地教授給孩子。還可以讓他們算算利息，使孩子意識到定期存錢就能增加財富，創造一種成就感。當然，通過勞動獎勵零用錢也是一種好方法，通過讓孩子做家務賺取零用錢，體驗勞動的艱辛，體會爸爸媽媽賺錢不易。

其實，許多教育孩子的游戲家長可以自己發明，將成人金融生活縮小到孩子身上。比如，讓孩子制作“預算計劃”，開列如學習用品費用等未來一年計劃生成的大小開銷，相當于一個小型的財務規劃。這樣孩子就會明白花錢要制定計劃的道理。對于孩子花錢正確的地方，花錢花得物有所值時，可別忘了鼓勵。

仿真投資的做法對孩子的成長也很有幫助，美國的一位教授在家開設虛擬股市，以每股交易金額按照百分之一的比例計算，股票的價格根據紐約股市每天的行情進行變動，孩子進“股票市場”投資，既可以通過買賣股票來獲得回報，也可以通過“年終分紅”來獲得回報。

賺錢、花錢、存錢，與人分享錢財也是一門學問，家長從小處著手，讓孩子生活在自力更生、勞而有得、多勞多得的環境中，形成善于理財的品質和能力，成為財富的主人。更能讓他們今后的財富人生，白手起家、聚沙成塔、點石成金。

其實，如今的金融市場上，有不少理財產品可以幫助家長教育孩子如何花錢，如兒童卡、兒童基金、兒童賬戶都已先后問世。

東亞銀行的聰明小當家兒童外幣理財賬戶讓孩子可以通過網上銀行，實現父母與孩子賬戶之間資金劃轉。同時，賬戶具有獨特的“智孝雙全”教育賬戶理念，特別設計的“顯卓兒童夢想成真”親子游戲，幫助家長從創造力和孝心兩方面對孩子進行日常教育。還可以幫助家長讓孩子體會“勞動致富”的樂趣，孩子在實現夢想的過程中學會用勞動創造的“財富”回報辛勞的父母。

民生銀行的“小鬼當家理財卡”內容更加豐富，結合了儲蓄、保險、基金、信托等理財產品，一次性為兒童提供完整的理財計劃。其中教育儲蓄，讓孩子在高中以后的每個學習階段，享受每次最高2萬元的教育儲蓄利息免稅。智慧型理財產品錢生錢A，幫助家長培養會理財的好孩子?！靶」懋敿依碡斂ā背哂忻裆栌浛ㄖ鞲娇ǖ娜抗δ芤酝?，還可在全國的民生銀行網點和帶有“銀聯標識”的ATM、POS、特約商戶進行使用，具有存款、取款、消費、轉賬、繳費、理財、網上銀行、電話銀行、賬戶即時通等各種功能。不僅如此，中國民生銀行還特別為孩子配備了專門的收支賬簿――“小鬼當家理財記賬本”，將枯燥繁瑣的文字信息變換成生動的圖示，從而幫助孩子養成理財習慣，成為獨立自主的人。據了解，通過這張理財卡家長們還可使用“賬戶信息即時通”功能，即時掌握小朋友們賬戶變動，從手機短信中了解到孩子的每筆收支，為孩子的理財提供指導和教育。

篇10

一、學生理財意識現狀透析

(一)學生的理財意識缺乏

理財,很多人把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來,其實,理財還是累積存儲和投資再生的元素?！袄碡敗边@個專用的術語名詞對廣大學生來說雖是陌生的詞匯,但理財的意識應當從小就樹立。很多孩子認為錢是萬能的,也是容易賺取的,根本不知道該怎么去節約;一些家庭條件優越的孩子養成了?！柏敗卑廖?唯我獨尊的心理;也有的孩子謹遵教誨,勒緊口袋,不愿也不敢花錢;卻沒有一個孩子想到怎么去投資,讓自己的錢越積越多。究其原因不外乎是沒有接受現財的教育,缺乏理財意識。

(二)學生的理財能力低下

大部分的學生從來沒有做花銷計劃和花錢記錄,能夠節制地花錢的學生也只是懂得要勤儉節約的道理。分析其原因就是因缺少對孩子的管理錢財、計劃錢財、投資錢財的教育,孩子沒有樹立正確的金錢意識,更沒有學得一些花錢的藝術。許多家庭,孩子得到客人饋贈的錢物后,家長會馬上把錢塞進自己腰包,卻失去了培養孩子理財能力的機會。孩子一旦有機會接觸到錢,便大肆揮霍浪費,毫無管理自己財力的能力。有的家長認為,給孩子零用錢就是讓孩子花銷的,孩子的消費由父母包辦,缺乏正確的理財觀念,導致在花錢的過程中出現一些不良傾向;有的不讓孩子經手,孩子就沒有機會鍛煉自己的理財能力。

(三)學生的理財教育蒼白

在學校教育中作為具有時代特征的“理財教育”在學校德育中少之又少。而且,教師在課堂中的滲透也是少得可憐。對學生中存在的花錢不合理等不正常消費現象,也僅僅是教育一下而已,造成不應有的教育空白,分析其原因,其中最主要的是廣大教育工作者對理財概念的了解甚少,理解偏差,甚至認為教師沒有干預學生用錢的義務。因此,理財教育在實施德育教育中嚴重失衡。

二、學校開展理財教育的重要性

理財教育應該從青少年抓起,從小培養他們的理財意識,對今后的發展至關重要?，F代經濟是貨幣經濟,錢在經濟發展中扮演著極為重要的角色,也與每個人休戚相關。由于受傳統思想的影響,長期以來,學校教育中對錢的教育是回避的,學校的理財教育幾乎是零。理財教育是社會發展的必然所需,在現實生活中,越來越顯示出它的重要性和必要性。理財教育是適應時代、接軌國際的需要,是學校素質教育的重要內容之一,我國已成為世貿組織成員,每個公民都面臨著如何盡快成為具有國際化素養的現代人的課題。教育青少年學生樹立在市場經濟中的理財意識,讓他們在實踐中確立與社會主義市場經濟相適應的思想道德觀念,能為科學的人生觀奠定基礎。理財教育也適應了中學生主體意識的需要,理財教育的顯著特點是:以學生為主體,通過一系列實踐活動,讓學生在活動中學會理財知識、技能,領悟理財活動中必須遵循的道德規范。目前,各地的學校未將理財教育納入教學范圍,就是在大學也難以有機會接觸到系統的個人理財教育。在美國,有28個州把理財教育列為必修課,在英國,5至7歲的學生,要學習錢的不同來源和用途,7至11歲要學習如何管錢,11至14歲重在學習影響花錢和攢錢的諸多因素,從2010年9月起,英國的基礎財務技能將成為初中畢業考試中數學考試的一個部分。沒有理財知識的學生是適應不了時展的要求的。沒有正確的理財意識,就沒有聰慧的經濟頭腦,就不能在競爭更為激烈的未來世界站穩腳跟,更好地生存。國外有研究表明,如果一個小孩早早學會跌爬滾打,會奠定他一生的運動機能,這是非常重要的一環。投資理財是人生寶貴的一課,每個孩子都應當學會怎樣攢錢,如何投資,但這些本領卻非垂手可得,需要從小培養。國內外兒童專家認為:孩子越早接觸錢,學會了理財,長大后也就越會賺錢,關鍵是如何教會孩子花錢、理財。生活在現代文明社會里的新型人,必須掌握經濟知識,成為現代人,才能適應經濟環境。21世紀的孩子,更將不可忽視生存的必備基本素質――正確的金錢觀念和精湛的理財能力。

三、積極開展理財教育

(一)開設理財講座及理財知識的校本教材

為豐富學生理財知識,學校請銀行、保險公司的一些理財專家來學校作專題報告。比如銀行人員首先為部分學生辦理“陽光愛心卡”,學生們在實踐中學會了存錢、取錢、修改密碼、掛失、利率計算及ATM機的使用、POS機上的消費。這些活動引起學生的極大興趣,學生了解了很多和生活密切相關的理財知識,從而對理財產生了濃厚的興趣。組織學生參觀學生參觀證券交易市場,加深了對證券交易的感性認識。同時,學校組織相關教師開發理財知識讀本,作為校本課程。在不同的年段開設理財教育課程,列入學校的校本課程教學中。讀本從識財、用財、惜財、蓄財和創財5個方面講述理財的基本知識、方法、技能,培養學生應具備的理財品質。讀本的內容主要由本校教師、學生、家長撰寫和提供。為保障理財教育的順利實施,每個年級每周開設一節理財課。授課形式有理財實踐活動,理財知識講座,理財技能輔導,編理財手抄報,參觀金融、證券公司和工商部門等。為了解學生的學習效果,我們開展了讀本讀后感評比活動,進一步激發了學生自我理財的興趣,同時也營造了良好的理財教育氛圍。

(二)班級管理中的理財教育

成立班級理財小組,開展一系列以理財教育為主題的班級活動。在主題班會中對學生進行勤儉節約、不攀比、不浪費、愛護課桌椅等理財意識的培養,以及學會花錢、學會消費等理財基本技能的培養。學生每學期的班費支,要求班干部要先進行預算,制定簡單的開銷計劃,然后每周公布開支情況。運動會、國慶節等重大的開支要先討論,并列出清單。每學期的水費及舊報紙等的費用管理,都是對學生理財能力的極好鍛煉,以及在購買班級日常用品時學會嘗試貨比三家、怎樣購物、如何退貨、小心街頭購物上當和支票、信用卡、個人所得稅等理財能力的培養。此外,班級活動的理財活動還有:開展理財知識競賽、編理財手抄報、理財演講比賽、理財主題班隊會、捐資助困、評選理財小能手等。