基金定投范文

導語：如何才能寫好一篇基金定投，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

可以看出，出國留學費用不菲，把通脹因素考慮進來，費用還會隨著物價的上漲而增加。基金定投雖是一個老生常談的話題，但卻是進行教育金儲備的首選。

定投的優勢

基金作為一種間接的證券投資方式，由管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由具有資格的銀行托管，通過管理人從事股票、債券等金融工具投資，風險共擔、收益共享?；鸲ㄍ兜膬r值緣于華爾街的一句流行語：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難?！?如果采取分批買入法即定投法，就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地。由于基金定額定投起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

基金定投具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼、逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定投可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。定投還不用每天對股市進行分析，也不用整日擔心股票的升跌，只要選擇的基金有增長潛力，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。教育金的積累是個長期過程，正因為基金具有如此的優勢，才會成為首選工具。

假設有甲乙兩個投資者，甲在價格為100元的時候一次性投入了30萬元，經過5個月市場的上升與下跌，價格又回到了起初投資的價位（如圖），表面上看沒有利潤，本金也沒有任何損失，但實質上損失了時間價值。而乙把30萬元分成5份，每次投入6萬元，如表2，當價格從最初的100元經過波動又回到100元時，通過定投的方式實現盈利6.5萬元。這就是定投與一次性投資的區別，它可以在價格上漲時購入較少的單位，在價格下跌時購入較多的單位，降低投資成本的同時也降低了投資風險，長時間堅持下來，積少成多。

早準備，投入小

出國留學需要很大的一筆資金，假設按前列幾個主要國家中間費用來概算，費用每年增幅為3%，假設回報率為10%，應如何定投？

表3展現了不同家庭階段的定投模式，若現在留學美國需要104萬元人民幣，按照費用每年增幅為3%，5年后就需要1205645元的費用，從現在開始準備，假設在收益10%的情況下，就需要每月定投15623元。

可以看出，越早準備，每月需投入的金額就會越少。選擇基金要挑選優質的基金公司及優秀的基金管理人，并進行基金組合投資，在不同的市況下進行適時的轉換，以保全之前獲得的收益。組合的時候可選擇指數型、股票型及混合型基金，股票型基金波動較大，長時間投入會獲得較高回報。

基金購買的途徑也極為方便，銀行、證券公司、基金公司直銷網站、第三方基金銷售平臺，每種購買方式都有不同的特點。網銀購買的優點是方便，設定好金額及扣款日期，綁定好扣款賬戶即可，但缺點是手續費用基本沒有折扣，長期下來費用極高；證券公司手續費用有一定的折扣，但每月需要往賬戶里轉入資金；基金公司直銷網站手續費折扣大，但要買不同基金公司的基金要分別進入不同基金公司的網站，管理不方便；第三方基金銷售平臺，是目前較為方便的模式之一，在此平臺下可選擇不同基金公司的基金，且手續費折扣大，還可以綁定銀行賬戶方便供款。

篇2

家有兒女，天倫之享。

父母總想把所有的愛都傾注在子女身上，盡其所能為之奉獻最好的一切，期盼孩子能早日成才。時至今日，教育費用已成為現代家庭的一項龐大開支。不論經濟好壞，全世界教育費每年至少增長10％，遠超過工資收入的年均漲幅。中國社科院等多家權威機構的調研報告顯示，兒女教育費用在居民總消費中已被排在第一位，超過養老和住房。

“誰言寸草心，報得三春暉”，父母對子女的愛是一種自覺自愿，本來無可厚非，但父母的生活也是生活，面對教育費用這個越來越重的經濟負擔，如果必須要以犧牲自己的生活質量為代價來創造下一代的幸福，難免令人感到殘忍和不公，也許孩子未來也會有所不安。

如何很好地兼顧協調個人生活與親子之情，尋求一份“無負擔”或至少是“低負擔”的子女之愛，相信這是每個中國家庭都不得不考慮和正在考慮的問題。

其實關于“愛的負擔”的解決辦法很簡單，選擇基金定投就是其中之一。父母可以每月以固定金額自動投資于基金產品，通過長期堅持而分散投資風險、降低平均成本，最終積少成多，逐步向收益目標邁進，這樣可以有效解決兒女成長教育的種種費用所需。借助基金定投，父母可以省時省心，不必刻意判斷投資時點，并且由于每期投入的資金是固定的，因此能夠自然實現在市場低迷、基金凈值下挫時買入較多份額，而在市場高企、基金凈值上揚時自動減檔的投資效果。

基金定投之所以特別適宜作為家庭兒女成長教育的資金儲備，還在于它的月積年累方式實實在在減輕了父母們的長遠負擔。不少銷售渠道為基金定投設置的每月投資起點僅為一兩百元，對于大多數家庭而言只是幾餐飯、幾場電影的花銷，不會造成大的經濟負擔。父母們還可以根據家庭的實際收支情況和基金產品的歷史收益，并結合投資目標測算出每月合適的投資金額，從而實現為“兒女未來”儲備資金與家庭經濟狀況的良好匹配。

利用較長的時間周期，將波動相對較大的投資變成安全性更高的投資，以不變應對市場難以預計的變化波動，最終獲取長期穩健回報，正是基金定投的優勢所在。相關資料顯示，1983-2003年期間，定投美國股票型基金20年的年平均收益率為10.3％，而從1993年7月至2008年6月，15年定投上證指數的算術平均收益率也達到了8.47％。

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定投還需要解決3個問題：何時定投為宜，即應該在市場上漲還是下跌時投資?定投條款如何靈活運用?定投又有哪些原則和目標呢?

震蕩走堅市最適合定投

試以2002年發行的橫跨牛熊市的華安中國A股指數型基金為例，來說明定投在不同市場形勢下的收益。

假如從2003年10月開始，每月定投該基金300元，一直到2007年8月。自定投開始到2005年7月，市場基本呈節節下跌的熊市，資產總額低于投資成本，處于虧損狀態。就是說，市場下跌，定投也賠錢。但自2006年4月，市場開始反彈，之后一路上揚，資產凈值漸漸遠高于投資成本。

因此先跌后漲或震蕩走堅的市場適合做定投，因為震蕩上行中，暫時的下跌雖導致資產總額虧損，但可以分到更多的份額，市場上漲時，資產凈值會很快升上來，總額迅速增加。而先漲后跌、表現很平穩的市場則不合適做定投。投資者在開始定投前，有必要對市場走勢先作一判斷。

善用劃款規定

有些銀行扣款日是固定的，比如工行在每月的第一個交易日劃款；建行在客戶約定的日期劃款，而有些銀行的扣款日是可調整的，如招行的網上智能定投，可以讓客戶隨時修改日期和金額。當股指高企或自己資金緊缺時，可以將錢取出，該月將不劃款，等到下月大盤下跌時，將錢補齊，定投計劃不受影響。

善用部分解約條款

簽訂定投合約，也照樣可以隨時贖回，但要把握解約時機。建議不要在投資仍虧損的時候贖回，那樣極不劃算。定投貴在選對有價值的基金，堅定地持有。急需資金變現時，不妨利用部分贖回條款，這樣定投計劃既不受影響，又可將部分收益落袋為安。

設定目標　量力而為

定投需要首先設定目標，比如籌措子女教育金，每年假設增長率為多少，而做基金定投的平均收益率是多少，能否滿足需求。然后量力確定每月合適的扣款額和扣款日。剛工作的年輕人，可以將劃款日定在工資到賬前后，以免月末資金告罄，扣款不成。另外還要根據市場運行趨勢調整，比如到了牛熊市拐點，就需要對后市走勢作一判斷，以決定是贖回還是繼續。

定投也可組合

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記者從幾家銀行處了解到，從1月份至今，債券型基金以及基金定投開戶數呈現雙增長態勢，投資者開始把防范市場風險作為投資理財的重要目標。而基金定投目前每期的申購金額門檻也已低至200元，方便更多的普通民眾投資。

簡而言之，基金定投就是投資者定期(通常是每個月)投入固定金額(委托銀行劃賬)購買指定開放式基金的投資方式，具有“長期投資攤低成本、積少成多復利增值、定時扣款省心省力”這三大獨特優勢。雖然每月定期購買基金的資金一般不多，但如果選擇合適的基金長期堅持下來，累加的本金投入和復利效應可以造就可觀的財富積累。

通常來說，在震蕩行情或是單邊下跌行情中，調整的底部難以預測，利用基金定投的方式逐步建倉可以達到分散投資風險的效果。如果市場下跌，可以逐筆逢低買入，在這一過程中，由于將資金進行了拆分，因而風險較小，而如果市場后續反轉，也因為有了先期投入不會踏空行情。

我們假設A和B兩位投資者，一位單筆投資1萬元于某只基金，另一位每個月定期定額2000元，5個月后兩位投資者的收益情況根據市場環境的不同，有比較明顯的差異。

可以看到，如果在市場單邊上漲，基金凈值同時單邊上漲的情況下，單筆投資基金比定期定額獲得的收益更多。表2是市場單邊下跌，基金凈值同時單邊下跌的情況下，定期定額平均成本的作用非常明顯，采用定期定額方法的資產總值要高于單筆投資。不過事實上，這兩種單邊上漲或下跌的情形并不多見。

較普遍的情況是基金凈值的上下起伏。表3展示的是基金凈值波動較大的情況。從大幅下跌再到上漲，盡管基金凈值并未回到年初水平，但采用定期定額方式的投資者5個月后不僅沒有虧本，反而還有197元盈利，而單筆投資者則仍是虧損的。

定額定期投資的好處之一是在市場下跌的時候，購買更多數量的基金單位。使用這種方法，不需要理會市場短期的波動，無論漲跌那2000元都必須用于購買基金。而在下跌趨勢中，同樣數額的資金可以買到更多基金份額。

其二，定期定額投資可以降低風險?；饍糁迪碌臅r候，即使你所持有的基金單位數量不變，你的投資資產凈值也是下跌的。定期定額投資由于是分段吸納，不僅在凈值下跌的時候可以讓你以較低的價格買入更多數量的基金，還可以減少已持有投資的損失。

其三，定期定額投資的可取之處還在于“紀律性”。投資人往往追逐基金以往的表現，在基金表現出色之后買入。去年末就有很多投資人因為基金巨大的財富效應買入基金而被套。定期定額投資往往可以避免這種情況，使你成為有紀律的投資人，從而避免盲目投資基金造成的失誤。

波動越大越適合定投

和單筆投資基金相反，波動越大的基金反而越適合定期定額投資方法。

一些投資人認為定期定額投資的最大優點就在于投資方法的穩定性。這種方法用于投資積極進取或主動投資的基金往往能取得很好的回報，比如投資股票型基金和積極配置型基金，尤其是比較激進的基金。在2008年市場振幅加大的預期下，股票型基金和積極配置型基金由于倉位較高，凈值收益率較大的波動使得定投更加具有穩定性。

另外值得關注的是，指數型基金也可以作為投資者定投的一種選擇。不過，一些指數型基金以及ETF基金不能參與定投。對于資金量有限的普通投資者，這一類基金可以在二級市場上像股票一樣定期買入，這和定投的效果是一樣的。

此外，定投的基金數目應結合組合中基金的數目而定。如果基金的投資方式結合定期定額投資與一次性投資，定投的基金數目一般不宜過多，3到5只是最適中的。當然，具體操作中，投資者還有必要查詢基金公司網站或咨詢相關客服人員，以確定旗下基金是否開通定投功能。對交易成本比較看重的投資者，還可以通過橫向比較選擇手續費比較低的銀行。除此之外，建議投資者最好不要選擇每月1至8日扣款，因為通常月初上漲的概率較高，避開這段時間更有利于從低點位介入。

一般來說，究竟是選擇定期定額還是單筆投資的方式，主要取決于你希望在多長的期限內取得回報，以及你關心的是投資的收益最大化還是盡可能地降低風險。希望的回報期限越短，選擇一次性投資越容易造成損失。對于業績不穩定、凈值波動很大的基金，定期定額投資可能更加適合。當然，也可以將這兩種方法結合起來，將一部分資金作一次性投資，再安排每個月的定期定額投資，從而兼容并蓄，取長補短。

著眼長期

對于選擇基金定投的投資者來說，著眼于中長期投資的理念是非常必要的?！盎鸲ㄍ丁钡漠a品特性決定了其適宜投資于波動性較大的市場。而中國股市一般18個月為一個周期，一般3年期限正好包含了兩個周期。如此一來，長期投資的時間所帶來的復利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金凈值起伏的短期風險。

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風險攤薄，投資小錢變大錢

“基金定投”業務也叫“定期定額申購”，是國際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產品的理財方法。

基金定投最大的好處是可以平均投資成本。使用基金定投時，由于購買金額和購買時間都是固定的，因此當基金凈值走高時，買進的份額數較少；而在基金凈值走低時，買進的份額數較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長期下來，每月的分散投資就能攤低成本和風險。

如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時間的長期復利效果就會凸現出來，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”。

舉例來說，如果每個月只在基金定投業務中投資300元，假定所投基金的未來平均收益率為5%，投資5年之后，投資者所能獲得的資金總額將達到20427元。即使不考慮延期投資的成本降低因素，其實際投資收益率仍將達到13%。

需要注意的是，基金定投最好選股票型基金或者是配置型基金，債券型基金或貨幣市場基金這類投資品種主要是獲取固定收益，風險攤薄的作用沒那么明顯。而在選擇股票型基金或配置型基金進行定投時，投資者一定要對基金的業績進行綜合衡量和分析，選擇過往業績優異、具有較強品牌實力的產品。

“自動理財”更省心

基金定投作為一種基礎的自動理財模式，可以為投資者省卻很多麻煩，節省時間成本。如果要辦理基金定投，投資者只需按基金管理公司的相關規定到代銷銀行的任一網點提出申請。開通“基金定投”業務后，銀行將根據投資者申請的扣款金額、投資年限，每月自動在其指定賬戶內扣款，操作十分方便。

基金定投這種自動理財方式不僅可以讓投資者省心省力，而且每月自動扣款的設置會幫助投資者“強制儲蓄”，將投資者的閑散資金積少成多，不用再擔心成為“月光族”，長期積累下來也會是一筆不小的積蓄。此外，通過基金定投進行理財可以合法節稅，所得收益完全免稅，而一般儲蓄還要交納利息稅。

長期堅持更有效

雖然基金定投的操作相對簡單，但是如果做不到長期投資，其優勢就打了很大的折扣。

定期定額投資需要較長的投資期間，才能減少市場短線波動對投資回報的影響。此外，如果投資者在買進基金后，因為短期內無法忍受市場下跌或是其他因素而贖回或者停止續投，很可能功虧一簣，無法達到定期定投“長期平均成本”目的，等到股市上漲時只能望洋興嘆，也無法分享此時基金的良好績效表現。因此，基金定投如果想達到良好效果，一定要做到堅持長期投資。

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基金定投終止后將不在繼續定投，以支付寶基金定投終止為例：打開支付寶APP—理財—基金—持有—我的定投—點擊基金—管理—終止即可。

基金定投是指以定時定額的方式買入基金，基金定投終止、修改條件只能在非交易時間操作（每個交易日15點后），修改后立即生效。

（來源：文章屋網 ）

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投資者：智能定投和普通定投的區別在哪里？

鑫定投：所謂智能定投，是傳統“定期定”投資方式的改良，又稱“定期不定投資”。傳統的“定期定”投資是指投資者在每月的固定時間以固定的金去申購基金。而智能定投則更加強調了“逢高少買、逢低多買”的彈性投資特色。以金鷹基金的“鑫定投”為例，投資者可以通過設定定投日期和周期、基準金、扣款浮動級差（10%、20%、30%）等，來控制加倉和減倉的幅度。

投資者：智能定投能夠獲得比普通定投更多的收益率嗎？

鑫定投：一般來說，采用智能定投能夠取得比常規定投更好的收益率的。以金鷹中小盤為例，根據U8基金網定投計算器計算，從2004年的5月27日金鷹中小盤成立開始定投，截至2011年8月31日共88期，每期2000元，如果采用普通定投，投資年限到期本金和總收益分別為17.6萬和17.18萬，收益率為97.63%；如果采用智能定投，選取上證綜合指數500日均線作為比較基準，30%的級差，投資年限到期本金和總收益分別為21.64萬和26.95萬，收益率為124.54%。不過需要指出的是，我國基金成立時間較短，不能反映股市發展的所有階段。

投資者：按照智能定投的規則，市場每次下跌，系統都會自動加倉。如果市場持續低迷，會否給資金流帶來巨大的壓力？

鑫定投：智能定投的現金流是投資者需要注意的地方。按照智能定投的規則，市場價值低估時，意味著比牛市時需要持續投入更多資金。是否有足夠的資金維持其長期內的超買入？這需要對自己的財務狀況有良好的預見性。而投資者可以通過假設最極端的情況，來衡量自己選擇的級差是否適合自己的承受水平。按照金鷹“鑫定投”的設定，如果投資者的基礎投資金為1000元，同時選擇最高的級差30%，市場下跌幅度達到系統設定的最高扣款檔位6，那么，投資者當日的追加的扣款為基礎度的1.8倍（30%×6），即當期需要投入2800元。這是當期需要支付的最高定投金。同樣如果市場漲幅達到最高的檔位，則當期的投資金最少為0元。具體情況可以參見所選擇的定投業務的說明。

篇8

當前的基金定投存在各種各樣的問題，最具有代表性的就是把基金定投當成股票一樣短炒，或者不知道定投的時機，或者不知道該定投什么基金。以上種種問題，大大影響了基金定投的效率，引起了投資者對基金定投有效性的懷疑。

基金定投有效么？

我們將基金定投的有效性定義為可以獲取正的收益。所以，我們要驗證的就是基金定投是否能獲取正的收益。

我們選擇市場中第一只指數基金華安MSCI為例，設計一個定投計劃，每月的1日定投該基金1000元。若某月1日非交易日，則往后推至最近的一個交易日實施定投。根據計算，這一持續101個月的定投計劃，迄今為止的收益率將為98%。

在這份定投計劃中，定投累計收益率并不是一直都為正，在2004-2006年期間，定投一般都是虧錢的。不過從這之后定投一直都能取得正的收益，哪怕是在行情最差的2008年，定投依然能產生28%左右的累計收益。

以上現象讓我們猜測，是否定投時間越長，賺錢幾率越高？

為了研究這個問題，我們繼續以華安MSCI為例設計方案。我們假定定投計劃分別從2003、2004、……2011年年初起始，來比較定投計劃的收益狀況，見表1：

由表1可以得出：如果投資的期限夠長，跨越了幾個牛熊市，則投資越早，收益越高?；蛘哒f，投資越久，收益越高；當大的牛熊市轉變時，在熊市定投，收益比鄰近年份的牛市定投收益更高，如2008年定投比2007和2009年定投的收益要高。

當投資期限足夠長，跨越了幾個牛熊市后，投資越久，收益越高。而且在熊市下定投比牛市下定投效果更好。

許多投資者將基金定投當做了為孩子的教育金做的儲蓄。一般而言，這類投資都是長期性的，是為了解決10年、20年之后的花費。因此，這種定投完全滿足定投時間越長，越容易賺錢的結論。投資者不要因為短暫的虧損而放棄定投，相反，結合目前市場所處的點位來看，目前定投更容易發揮定投抄底的功能。

長期定投選擇什么基金？

到底定投什么樣的基金收益更好？尤其是為孩子的教育金儲蓄進行的基金定投，該選擇什么樣的基金？

國外經驗一般認為定投指數型基金更為有利。但是我們研究發現，在我國已有的基金歷史來看，指數型基金長期業績并不占優勢。反而偏股型基金業績更突出。如圖1所示。在大部分時間指數型基金這個整體都落后偏股開放型基金這個整體。

偏股開放型基金具體可以分為股票型、配置混合型、偏股混合型。我們依然研究其指數表現。

通過圖2，我們可以直觀的看到，在各個階段，偏股混合型基金指數比股票型基金指數表現好，而股票型基金指數比配置混合型基金指數表現好。當然，在這里我們是研究的總體，而不是基金個體。

和國外經驗不同的是，在基金行業過去八年中，定投指數型基金收益并沒有優勢。反而定投偏股混合型基金優勢更大。這主要是由于中國市場的整體有效性還不強，主動型基金通過倉位和個股選擇，在過去幾年的業績表現大大超越了市場指數。

但從子女教育儲備的角度考慮，長期定投中，指數基金仍具有一定優勢。一是由于未來市場有效性會逐步提高，主動型基金難以長期穩定戰勝指數；二是指數基金選擇難度比主動型基金小很多。

因此，對于長期教育儲備資金定投，建議進行組合定投：選擇一只長期成長性好的指數基金，外加一到兩只長期投資能力優秀的主動型基金，資金可以平均分配。

在指數基金中，建議選擇市場代表性好的滬深300指數、長期成長性強的中證500指數、深100指數等。代表性基金如嘉實滬深300、南方中證500、易方達深證100。

主動型基金由于長期變化較大，需要持續跟蹤和評估基金選擇的效果?；鸸芾淼拈L期穩定性和超額收益能力是兩個最重要的判斷標準。我們應該分析基金在各個階段的選時、選股、行業配置能力，從而判斷基金的投資能力和投資風格，并結合對行情的判斷來選擇基金。

考慮到為孩子教育金儲蓄進行的投資是目的性很強的投資，而且對資金安全性要求較高。因此，結合安全性和收益性兩方面的考慮，選擇偏股混合型基金中投資能力強且業績波動較小的基金更為適合。目前而言，建議關注華夏、南方、嘉實等大公司旗下業績穩定的基金，以及國海、興業全球、摩根華鑫等優質中小公司旗下基金。

哪個定投更有效？

目前市場上的基金定投分為普通定投和智能定投兩種方式。智能定投是根據某種確定的規則自動調整定投金額。

這兩種方式哪種更為有效？

我們在這里以一個簡單的規則來模擬改進型定投的效果：以定投開始時的指數水平作為基點，在之后的計劃定投日期里，比較當時的指數點位與基點，如果定投時指數相比基點上漲，則根據漲幅的倒數相應縮小定投金額；反之，若定投時指數相比基點下跌，則按跌幅的倒數增加定投金額。

舉個例子，如果某個定投日期指數上漲到基點的兩倍，那么定投金額就縮小為初始金額的一半；如果定投日期指數相比基點下跌了50%，那么定投金額就增加為初始金額的兩倍。

在這樣的改進型定投規則下來看不同定投計劃的效果：我們以華安MSCI指數基金為例，分別看2003年、2005年、2007年、2008年起始的定投計劃。

普通定投和改進定投的總體效果比較見表2。從中可見，在各個時點開始的定投計劃，改進型定投的收益率都要高于簡單定投。但收益率的提升幅度不已。其中，在2004、2005、2008年開始的定投計劃，改進型定投均大幅提高了收益率；而在2007年開始的定投計劃，則提升幅度不太明顯。從中可得到的結論是：

（1）改進型定投計劃的確能夠提高整體定投的投資收益率；但效果的好壞也與定投起始時所處的市場環境密切相關。

（2）如果定投計劃在熊市中開始，在牛市中結束，那么智能型定投發揮的作用最大。原因是這種定投計劃隨著市場下跌不斷加大投資，在隨后的牛市中將獲取更高的收益。

（3）相反，如果定投計劃在牛市中開始，在熊市中結束，那么智能型定投就起不到太大的作用。

（4）如果定投計劃跨越多個牛熊循環，那么智能型定投將提供更高的累積收益率。

改進型定投提高收益率，是以降低投入的總本金作為代價的；原因就在于在一個上升趨勢中，采用改進型定投，定投的金額實際上是逐漸減少的。

也就是說，雖然單位投入的收益率提高了，但由于投入本金不同，累計利潤卻不一定高出許多，甚至可能減少。這取決于定投的起止時間。

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“定期定額投資基金”(以下簡稱“定投”)就是每隔一段固定時間(一個月或兩個月)以固定的金額(如500元或1000元)投資于同一只共同基金。辦理“定投”手續非常簡單，只要投資人與基金公司或基金代銷機構約定每個月(或兩個月)固定的時間從其賬戶中劃出固定的金額來投資基金即可。

“定投”這種小額投資方式適合無大筆資金投資但有長期理財需求的人。對于大多數沒有時間研究經濟景氣變化和市場多空的投資人而言，“定投”可以說是省時省力的投資方法，并且還可以避免買在高點的風險，因此定期定額投資基金常被稱為“傻瓜理財術”。

“定投”融合了定期存款零存整取的觀念，并且還有專家理財、免除自己選股的煩惱。這種兼具儲蓄、理財的投資方式，相當適合年輕、剛入社會的上班族。

“定投”的威力

“定投”的金額雖小，但累積的資產卻不可小看，長期投資下來，其獲利將遠。能讓花錢如流水的人在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。讓你在三五年之后，發現自己竟然還有一筆不小的“外快”。

案例：每個月在銀行存1000元，按照目前活期儲蓄0.72％的年平均收益率，存夠7萬需5年零8個月。那么如果是每月投資10(30元用于“定投”呢?

當然，基金行業過去兩年的高收益率難以復制，期盼年年翻番的高收益率并不現實。根據美國晨星公司統計，1926年至2003年，美國股票型基金的年平均回報率為10.4％。但不要小瞧這一看起來平淡無奇的收益率，它一樣能給投資者創造出收益的數字奇跡。

倘若一位投資者辦理了某股票型基金的定期定投，每個月投資額1000元，預期年收益率為10.4％，忽略申購贖回等費率因素，22年后，到期本利可達102.04萬元!而累計投資額則僅為26.4萬元――如果這位投資者僅僅是每個月往儲蓄罐里面投入1000元的話，攢夠100萬可是需要83年零4個月!

這就是“定投”集腋成裘的威力!

“定投”金律

雖然“定投”被稱為懶人的聚寶盆，但并不代表它就適合所有的人，作為一種投資方式，基金定投時需要堅持一些原則。

一是要量力而為?；鸲ㄍ兑欢ㄒ龅幂p松、沒有負擔，因此，投資者首先要分析自己的財務收支狀況，計算出能省下來的閑置資金?；鸲ㄍ妒且环N長期投資方式，如果對未來現金的需求估計不足，一旦出現現金流緊張，可能會中斷基金定投的投資，從而影響收益。筆者曾見過一年輕人為了逼自己省錢，設立了很高的目標，每月扣款3000元，但堅持了一段時間后卻無力支付，最后必須把定期存款取出來繼續投資，這樣太劃不來。

二要持之以恒。持之以恒。是“定投”最重要的原則，國內外的數據都證明，投資的時間越長，虧損的可能性越小。通過對中國股市15年的數據統計，9年以上的長期投資，收益率100％是正的。也就是說，當你不愿意花精力來分析這個市場的機會和風險時，你就讓你的閑余資金靜靜地躺在里面“過冬”吧。

篇10

問：我是一名工薪族，好不容易積累了20萬元現金，一直存在銀行里。前不久，一個朋友跟我說，銀行的存款利率太低了，錢越存越不值錢。他勸我購買基金，他說：“現在股市不景氣，正是基金定投的好時候，只要有足夠的耐心，一定會賺很多錢?！蔽衣犃怂脑?，很動心，可我該怎么選擇基金定投呢？定投哪只基金好呢？

對于缺乏投資經驗的人來說，基金定投的確是一個很好的投資方式，它可以盡可能避免人為判斷失誤所造成的投資損失。然而，這種投資方式更適合于從每月結余的資金中，拿出一部分閑錢來投資，比如每月投資1000～2000元到某只基金中去，但像你這種手里有20萬元現金的情況，并不適合定投。

試想一下，你每月定投1000元，20萬元的資金要200個月才能投完，每月定投2000元，也需要耗時100個月，效率實在有點低。就算每月定投5000元，也要3年多才能用光所有資金，問題是當這20萬元投完后，你還能堅持每月投資5000元，如果不能，那么你定投的效果就未必好。正如你的朋友所說，基金定投要有足夠的耐心，這個耐心主要體現在持續不斷的資金投入上。

那么，對于你手里的20萬元資金該如何打理呢？顯然，基金定投并不是一個合適的選擇，最合理的方式是將這筆資金一次性配置到相應的資產中去 ?？赡?，你又會問該怎么配置呢？要回答這個問題，首先我要知道你的理財目標是什么，也就是說這20萬元錢你將來要怎么用。不同的理財目標，會導致不同的資產配置。比如說，你打算明年用這筆錢買車，由于距離實現目標的期限比較短，你只能投資固定收益的產品，才能保證目標的實現。雖然，銀行儲蓄和理財產品的收益不高，但恐怕這也是你最恰當的選擇。你或許會打算用這筆錢作為未來退休后的養老金，希望20年后可以增值到100萬元。我們可以根據20年增值5倍，計算出需要的年化收益率為8.38%。接下來，我們就可以根據這個收益率來配置資產，如果股票基金的長期年化收益率能達到10%，債券基金的長期年化收益率能達到5%，那么配置70%的股票基金加30%的債券基金就基本可以幫助你實現理財目標了（預期年化收益率為8.5%）。當然你肯定想錢越多越好，最好20年可以增值到300萬元，這樣需要的年化收益率大約為14.5%，超過了股票基金10%的預期收益率，即使將20萬元全部投資到股票基金中去，也未必能實現這個目標，當然，你也可以選擇杠桿基金，去追求更高的收益率，但你要面對的風險也會加倍提高，如果你無法忍受這么高的風險（可能會在極短的時間內，損失一半以上的資金），你就需要調整理財目標了。只有產品的收益和風險及理財目標得到完美的統一，你的資產配置才是最合適的。

至于基金定投的問題，建議你從每月結余的資金中拿出一筆，投資到指數基金中去，在股市相對低迷的時候開始，一定會在未來給你帶來不錯的收益，幫助你實現更多的理財目標。