職業保險范文10篇

關鍵詞:特殊的普通合伙職業保險強制險非強制險有限責任

內容提要:在特殊的普通合伙企業中，因合伙企業內部責任的重新分配導致外部債權人利益失衡而產生的職業保險，是作為有限責任的替代賠償資源而存在的。其對有限責任的替代賠償作用非常有限。因此，拓寬特殊的普通合伙的替代賠償資源的種類，繼續探索能增加合伙人信用的補充方式，彌補現有職業保險的局限是十分必要的。

在2006年對《合伙企業法》的修訂中，我國首次規定了特殊的普通合伙制度[1]。本文擬對特殊的普通合伙中的職業保險略作探析。

一、產生背景和依據：特殊的普通合伙企業的制度困境

（一）特定情況下的有限責任使合伙人內部的責任分配更趨公平合理

合伙人之間的無限連帶責任是普通合伙企業最顯著的特征，而我國新《合伙企業法》第57條的規定：“一個合伙人或者數個合伙人在執業活動中因故意或者重大過失造成合伙企業債務的，應當承擔無限責任或者無限連帶責任，其他合伙人以其在合伙企業財產中的財產份額為限承擔責任。合伙人在執業活動中非因故意或者重大過失造成的合伙企業的債務以及合伙企業的其他債務，由全體合伙人承擔無限連帶責任”，其實質是對無過錯的合伙人進行責任限定，允許其在特定情況下承擔有限責任。這是對傳統合伙人責任分配制度的重大調整。這種調整使合伙人之間的責任分配更為公平合理。由于現代合伙的規模已十分龐大，又由于合伙特有的業務執行模式——任何合伙人都可代表合伙企業執行合伙業務，各合伙人的業務又相對獨立，這樣，任何一個合伙人都可能面臨對自己不知情的眾多的合伙人的行為承擔無限連帶責任。尤其是當該合伙人的行為是出于故意或重大過失，這種責任形態就顯得尤其不合理。傳統的無條件的無限連帶責任使得合伙人處于非常不安的境地，直接抑制了合伙企業的發展。讓在執業中有重大過錯的合伙人對自己的行為承擔無限責任，其他合伙人則對之承擔有限責任的責任分配，是自己行為自己責任的體現，無疑更為公平合理，也有助于促進投資和專業服務機構的發展。此為特殊的普通合伙的價值所在。

一、保險職業道德教育的現狀及原因分析

保險職業道德的意識不強烈，導致了行業的誠信危機。保險專業學生、保險人和保險業管理者對職業道德的認識都存在一定程度的問題。根據對在校500名保險專業學生的調查問卷顯示，他們認為畢業之后進入到保險公司工作，最重要的目標是高薪，占比高達81.5%；其次是實現自我價值，占比15%；而是否應該遵守保險職業道德，他們認為首先要實現業績，占比高達95%，其次是進行誠信經營，占比僅為2.5%。由此可見，在保險專業學生看來，從保險業務中獲取高薪，做出業績是核心，至于采用何種手段，他們表示并不重要。在保險人隊伍中，年齡和素質不等，保險業務一般首先通過熟悉的人開展。在保險消費者眼中，保險人的信譽并不好，因為他們會想方設法甚至不擇手段增加保額。保險業的管理者們，因為行業競爭激烈，業務壓力很大，對業務能力的關注遠大于職業道德，因此，整個保險行業的誠信問題越來越嚴重。保險行業信任危機的產生，是各種因素合力的結果。首先，互聯網時代經濟利益至上，道德底線淪喪，人們為了獲得利潤甚至不擇手段。在目前我國的保險市場上，由于國家信用管理體系制度的不完善，信用的保證主要是基于人的倫理道德要求，因此，企業和個人在追求自身利益最大化的利益驅動下，出現利己主義行為，產生違反原則等道德風險，這是保險領域產生誠信缺失的重要根源。另外，對于違背誠信的行為，法律上的懲罰規定尚不完善，經濟上的懲罰力度不大，誠信監督主要體現為道德的自律及有限的輿論監督，信用法規建設滯后，使得企業誠信體系建設缺乏規范化程度高和可操作性強的運作規則。近年來，隨著我國監管制度的日趨完善，中國保監會對保險行業的監管力度進一步提升，有力地推動了業務的快速發展，市場體系的漸完善，但依然存在體制不健全和監管不到位的地方，導致保險公司信用水平不高等諸多問題。其次，保險行業重保費輕管理，導致對職業道德的重視不夠。在許多保險公司內部，經營思維仍然重保費收入，追求短期利益，上級公司對子公司的考核體系主要集中在業務水平而非誠信度，這嚴重存在“重保費規模，輕管理”的不良傾向。公司管理者和保險從業人員為了獲得更多的業務收入，許多時候不會顧及章程條款，鋌而走險，在銷售保險產品時，人甚至存在欺騙和誤導消費者的行為。由于對保險人的管理制度不完善，整體素質偏低，流動性大等因素，保險公司沒有建立完善的約束制度，導致保險行業消費者的投訴增多，方式多元化，維權意識空前高漲，誠信問題堪憂。同時，消費者購買保險產品之后，理賠難也是一個非常重要的因素，保險公司在理賠的時間，質量上都存在一些不足，應該在公開理賠流程、縮短理賠周期、簡化索賠手續、提升客戶體驗做出更多努力。第三，高校保險專業對職業道德的教學內容單一，與行業結合不夠密切。目前開設了保險專業的高校，保險職業道德教育大多設置在兩課部思想政治教育工作中進行，這些思政老師大多沒有專門的保險公司從業經驗，對保險行業的特征和實踐中可能出現的誠信問題認識不是很深刻，導致教學過程單一，理論與實踐結合不緊密。因此，如何將大學保險專業職業道德的教學與公司、社會的需求零距離，無縫對接，培養一批不僅業務水平好，而且職業素養高的新一代保險從業人員成為當前高校保險專業教學的重要目標。

二、改革完善保險專業學生保險職業道德培養的方案與路徑

誠信是企業的生命。“經濟利益不是生活的全部”，道德作為特殊的生產性資源具有獨特的經濟價值，不僅體現在創造使用價值的過程中，也體現在創造價值的過程中?，F代企業的經營實踐，全面印證了道德與現代經濟的這種正向價值關聯。

道德作為人性化產品設計的靈魂、縮短單位產品社會必要勞動時間的重要因素、市場信譽之源、激活有形資本的特殊資源和理性消費的引導或約束力量，對價值增值和財富增長起著獨特的資本性作用。因此，加強保險職業道德是行業發展的根基，對未來保險職業人才的職業道德培養迫在眉睫。

（一）學校與公司對接，進行職業道德教育校企合作

商業企劃書

密級：機密

文檔編號：HNXL-MP-05.05.16第1版

分冊名稱：商業企劃書

修改記錄編號：001第1冊/共1冊

金融保險職業培訓

商業企劃書 一、項目背景

1、市場需求迫切

金融行業的快速發展有賴于大量高素質金融人才的支撐。與歐美國家10%左右的人才占比相比，我國300萬左右的金融從業人員數量顯得過于稀少。目前，我國金融人才無論是在總量上還是在質量上均不能很好地滿足金融行業發展的需要。人才總量不足、人才整體素質偏低已經成為制約我國金融業進一步前進的重要因素。

高級人才、復合型人才緊缺。金融行業可細分為銀行、投資、證券、保險和基金五大分支。目前金融業五大分支最稀缺的職位主要集中在以下方面。投資：資本運作部高級經理或專業經理、重大項目管理部項目經理和投資管理部項目經理；保險：保險精算師和保險產品設計師；證券業：保薦人和高級分析師（宏觀和行業方向）；銀行：項目評估師和高級外匯分析師（海外）；基金：高級基金經理人和高級分析師（策略、基金、證券、債券等）。

2004年的基金業用“大放異彩”這四個字來形容一點不為過。2004年，全國共發行了52只基金，募資金額達1734億元人民幣，一年的市場份額就幾乎接近過去6年的總和。伴隨著基金業的蓬勃發展，今后人才需求缺口也日益加大。

近年來，中國保險市場以兩位數的增長率高速發展，保險業最缺乏三類人才，一是營銷高手；二是各類專業人才，包括核保核賠方面的高級專家顧問、高級客戶服務管理師、營銷業務管理師、營銷培訓師、應用軟件開發工程師、信息項目管理師、財務管理師、人力資源管理師等；三是大批有經驗的優秀投資分析師、投資家等高級資金運用管理人才。現在保險業“挖墻腳”的方式比較普遍，長此以往則無異于飲鳩止渴，許多保險從業機構已經清楚地認識到通過職業技能培訓獲取人才才是長遠之計。此外，保險業開放也加快拉動人才需求。

商業企劃書

二、市場與競爭分析

1、產品及市場定位：

項目產品及服務：金融保險職業技能培訓、金融保險職業咨詢、金融保險職業技能培訓課件教材

培訓形式：實地培訓（走出去、請進來）、衛星電視廣播遠程培訓、網絡在線培訓、函授自學

目標用戶群：在校大中專學生、金融行業從業人員、有志進入金融行業的社會人員

商業企劃書

三、市場營銷策略

該項目依托的是教育部和大型銀行的資源，因此充分應用該項目獨有的資源，發揮政府及行業背景平臺的優勢，是營銷商務模式設計的重點所在。

銷售模式：

主要營銷模式：

l通過教育部資源平臺在大中專院校推廣。

我國醫生職業責任保險產生與發展的條件

前提條件

保險產生的前提條件是自然災害和意外事故的客觀存在。古今中外，凡醫療活動將都難免風險。中國消費者協會收到的消費者投訴中，醫療糾紛一直是熱點，并且此類糾紛的數量一直在增加。在我國，600萬之眾的衛生隊伍中的80%的人，在從事臨床醫療和科研工作，誰也無法推算他們每天會遭遇多少風險。據不完全統計，成都市每年發生的醫療事故糾紛有上百起。這些動輒就是幾十萬上百萬的巨額索賠，使醫院和相關責任人來說難以承受。不僅如此，醫院和責任者還會陷入無止境的糾紛中，影響其工作和聲譽。為此，一些義務人員想到了通過保險的途徑來應付可能會出現的醫療事故索賠。

物質條件

醫生職業責任保險產生的物質條件，也就是保險需求產生的條件。根據馬斯洛的需求層次理論人們的需求可分為五個層次，即基本的生理需求、安全需求、愛與被愛的需求、新生的需求和自我實現的需求。人們只有在低級的需求得到滿足以后，才會產生高一級的需求。而對于我國的醫務工作者來講，根據他們的收入狀況分析，基本的生理需求已得到了滿足，已達到了追求安全需求的層次。因此，大多數醫務工作者對醫生職業責任保險持歡迎的態度。

經濟條件

一、職業病風險的初次傳導：個體風險演變為家庭風險

1．職業病對農民工家庭經濟收入的影響

從20世紀80年代第一批農民工涌入沿海地區到現在，在約30年的時間里，中國有數以億計的農民工通過外出打工提高了家庭收入水平。隨著青壯年勞動力大量涌入沿海城市打工，當前中國農民工家庭的收入結構正在發生著重大變化，總體趨勢是農業經營性收入日益下降，而工資性收入日益上升。從全國的數據來看，中國農村居民工資性收入占家庭總收入的比重從1978年的7％上升到2013年的43．53％，農村居民從事農業生產所得占家庭總收入的比重則從1978年的93％下降到2013年44．25％。北京、上海、江蘇、廣東等東部經濟發達省市農民的工資性收入比重占家庭總收入的比重均超過60％，農業經營性收入的比重則平均下降到30％以下。在那些選擇外出務工的家庭，農民的工資性收入遠遠超過其農業的收入，工資已經成為其家庭收入的主要來源，對于夫妻雙方均選擇外出務工的農民工家庭來說，工資性收入甚至已成為他們家庭收入的唯一來源。在廣大農村地區家庭成員中只留守老人和小孩而夫妻雙方均選擇進城打工的農民工家庭達已數千萬戶，保持健康的身體和獲取穩定的收入是這些打工族維持家庭穩定的基石。目前青壯年男性是農民工職業病的高發人群，這一年齡段的男性正是各自家庭的主要勞動力，同時也是家庭經濟收入的主要來源和家庭穩定的精神支柱。當青壯年男性在工作過程中因為患上職業病而失去勞動能力，進而失去工作機會和收入來源，如果無法及時治療又無法得到用工機構的足額補償和社會保障機構救助，一個原本和諧穩定的幸福家庭將有可能因職業病而陷入經濟困境?，F階段中國農村社會保障體系的建設尚不完善，醫療保險和養老保險的保障水平還相當低，保障范圍也相對較小，青壯年勞動力一旦罹患職業病對于一個農民工家庭將是致命的，如果得不到外來的經濟補償和救濟，罹患職業病的農民工家庭自身的經濟能力根本無法維持一個家庭的正常運轉。

2．職業病對農民工子女教育的影響

在工作穩定、身體狀況良好，并且每個月都有固定收入的情況下，兩個壯年勞動力承擔一到兩個子女的教育支出并不很困難?？赊r民工如果被診斷患有職業病，伴隨而來的將是勞動能力的逐漸喪失，收入的逐漸減少，家庭經濟條件會因此急劇惡化。職業病農民工如果失去收入來源，整個家庭都將面臨巨大的生活壓力，城市生活費用遠遠超過他們在老家的費用，何況治療職業病的高昂醫藥費。因此，在農民工患上職業病以后，隨遷的子女只能選擇返回老家接受教育。由于在農村可以接受免費的義務教育，因此就讀學校的改變或者父母身體狀況的變化，對農村青少年接受教育并沒有明顯的不利影響。但從長期來看，假設職業病農民工的子女考上了高中和大學，則他們必須支付每學期的學雜費和生活費，特別是在大學階段，每個大學生一年的總花費基本都在1萬元以上，這些支出對于擁有固定收入的農村家庭而言，已經是一種較大的經濟負擔，更何況是父母身體受疾病折磨、沒有工作也沒有穩定收入的職業病農民工家庭?？梢韵胂蟮剑谌狈ν庠谫Y助的情況下，患上職業病的農民工其子女學習成績即使很好，要順利完成從高中到大學階段的學業基本上是不可能的。職業病農民工子女與正常家庭子女因經濟原因導致的文化程度差異，將導致前者在未來的職業道路上阻斷了他們從社會底層向上層晉升的道路，相當一部分人可能不得不像他們父輩一樣從事無技術含量的低收入工作，導致貧困在職業病農民工家庭中上一代延續到下一代。

3．職業病對農民工贍養能力的影響

一、保險專業訂單式人才培養中職業道德教育的重要性

1.完整系統的職業道德教育可以增強大學生的就業競爭力。當前大學生就業形勢嚴峻，以就業為導向進行人才培養是高校的必然選擇。高校除了系統地傳授知識之外，還要培養鍛煉學生的各項技能。這些技能除了操作性的技能外，還應該包括職業道德教育。社會上流行一句話——“先做人，后做事”，這句話表明從業者首先要有良好的職業道德，然后才是各項技能的運用和展示。所以，在以就業為導向的高校人才培養中進行完整系統的職業道德教育是培養具有健全人格的專業人才必不可少的重要內容，它可以大大增強大學生的就業競爭力。

2.職業道德教育是保險專業訂單式人才培養的重要內容。在訂單式人才培養這一模式下，一方面高校培養出來的人才畢業后直接到訂單企業就業，解決了學生就業難的問題；另一方面，訂單企業對培養對象有特別的要求，高校在人才培養過程中需要依據企業的特別要求量身定制人才培養方案。這一過程中，一方面高校需要從硬件上加強對學生的專業訓練，另一方面，還要結合特定企業的企業文化、價值理念，從軟件上對學生進行職業道德教育，這樣培養出來的人才才能符合企業的各方面要求。所以說，職業道德教育是保險專業訂單式人才培養過程中非常重要的一個內容，應該貫穿整個人才培養全過程。

3.學生良好的職業道德是訂單式培養中校企合作可持續的關鍵。通過訂單式人才培養所培養出來的學生一般會定向到訂單企業去就業，因此，這些學生到企業去之后的表現會影響校企合作的后續發展。學生良好的職業道德和過硬的專業本領會起到很好的示范效應，也會增強訂單企業與高校合作的信心，這種培養模式才能得以長期展開。因此，高校需要制定完善的職業道德教育規劃，依據訂單企業的價值理念、經營理念和企業文化有針對性地對學生進行職業道德教育。

4.保險專業大學生良好的職業道德是行業可持續發展的基石。一方面，一個行業的可持續發展既有賴于國家政策的支持，同時也離不開一批高素質的從業人員隊伍的推動。我國保險業經歷改革開放三十多年的高速增長，現在已經處在一個關鍵的轉型期，同時也是一個黃金機遇期，從業人員隊伍的升級換代迫在眉睫。國家正規的保險本科學歷教育培養的大批的高素質的德才兼備的保險管理人才可以及時充實到保險從業人員隊伍之中。另一方面，保險屬于國家金融體系的組成部分，保險經營的特殊性對從業人員的職業道德有著更高的要求。所以加強保險人才職業道德教育關乎行業的可持續發展，是一項重要的基礎性教育內容。

二、保險專業訂單式人才培養中職業道德教育的重點

關鍵詞:特殊的普通合伙職業保險強制險非強制險有限責任

內容提要:在特殊的普通合伙企業中，因合伙企業內部責任的重新分配導致外部債權人利益失衡而產生的職業保險，是作為有限責任的替代賠償資源而存在的。其對有限責任的替代賠償作用非常有限。因此，拓寬特殊的普通合伙的替代賠償資源的種類，繼續探索能增加合伙人信用的補充方式，彌補現有職業保險的局限是十分必要的。

在2006年對《合伙企業法》的修訂中，我國首次規定了特殊的普通合伙制度[1]。本文擬對特殊的普通合伙中的職業保險略作探析。

一、產生背景和依據：特殊的普通合伙企業的制度困境

（一）特定情況下的有限責任使合伙人內部的責任分配更趨公平合理

合伙人之間的無限連帶責任是普通合伙企業最顯著的特征，而我國新《合伙企業法》第57條的規定：“一個合伙人或者數個合伙人在執業活動中因故意或者重大過失造成合伙企業債務的，應當承擔無限責任或者無限連帶責任，其他合伙人以其在合伙企業財產中的財產份額為限承擔責任。合伙人在執業活動中非因故意或者重大過失造成的合伙企業的債務以及合伙企業的其他債務，由全體合伙人承擔無限連帶責任”，其實質是對無過錯的合伙人進行責任限定，允許其在特定情況下承擔有限責任。這是對傳統合伙人責任分配制度的重大調整。這種調整使合伙人之間的責任分配更為公平合理。由于現代合伙的規模已十分龐大，又由于合伙特有的業務執行模式——任何合伙人都可代表合伙企業執行合伙業務，各合伙人的業務又相對獨立，這樣，任何一個合伙人都可能面臨對自己不知情的眾多的合伙人的行為承擔無限連帶責任。尤其是當該合伙人的行為是出于故意或重大過失，這種責任形態就顯得尤其不合理。傳統的無條件的無限連帶責任使得合伙人處于非常不安的境地，直接抑制了合伙企業的發展。讓在執業中有重大過錯的合伙人對自己的行為承擔無限責任，其他合伙人則對之承擔有限責任的責任分配，是自己行為自己責任的體現，無疑更為公平合理，也有助于促進投資和專業服務機構的發展。此為特殊的普通合伙的價值所在。