小企業融資難原因及對策

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一、小企業融資困難的原因

1.自身原因

小企業不像大企業，其規模小，技術與設備較弱，無強大后備資金的支持，市場風險大。因此，小企業在很多方面都是處于弱勢地位。平常的貸款抵押也無可靠的擔保，在融資的時候，信用問題是主要的影響因素。同時，在市場經濟中，中小企業長期發生因管理不善而倒閉的現象，放貸的風險大，導致了金融機構很難信任這些企業。

2.金融信貸機構擔保制度不完善

小企業規模小，資金少，在融資的時候，能用于抵押的資產小，因此小企業相貸到足額的資金很困難。金融機構在針對小企業貸款上無特別的制度，而小企業很難滿足銀行貸款的條件，所以想從銀行成功貸款，是很困難的。另外，在市場經濟制度下，銀行將利益放在第一，成本相同下，能從大企業中獲得更多的利益，雖然小企業在貸款上較少，但并沒有減少成本。這種不完善的金融信貸機構擔保制度也是小企業貸款難的原因之一。

3.政府方面

政府對中小企業的扶持力度不夠是其融資困難的主要原因，這主要涉及到資金扶持與制度扶持，對中小企業，政府雖然已注意到了它在市場經濟的重要作用，但是并無專門的政策優惠。這直接就造成了金融機構的資金流向國有企業、大企業，而資金很少流入到小企業。并且政府對其資金扶持力度較小，沒有直接的資金補貼與財政預算的支持，而且還缺乏完善的融資的服務體系。在我國沒有專門針對中小企業的管理機構，政府支持力度不夠，工作不到位的行為阻礙了小企業的融資。

4.融資渠道單一

中小企業融資難的原因還有就是融資渠道單一。雖然最近幾年融資渠道變多了，但對于小企業而言，可用的融資渠道卻還是那些，主要有以下三條：銀行貸款的融資渠道，直接融資的渠道，民間融資的渠道。在小企業融資中，銀行貸款是最為重要的，雖然銀行貸款可用、有效，卻也一直阻礙著小企業的發展，二者間的關系無法解決，無法將貸款風險規避好，也是有礙于小企業的發展與融資。直接融資的門檻過高，對小企業來說，有一定的限制。民間融資實際上可操作性小，民間資本雖然雄厚，但缺乏有效的監管，且盛行高利貸，小企業無法為它所用。

5.相關法律規范少

我國較缺在中小企業融資上的相關法律規范，在法律上，融資行為與相關的事項得不到支持，無法解決一些問題?，F今的法律難以直接的在中小企業的融資問題起到作用。使得在面對融資難問題時小企業求助無門，小企業在融資時，因法律的不完善使其無可參照的標準，無法找到融資問題的解決路徑，這都直接或間接的造成了其融資困難。

二、解決我國小企業融資問題的對策

1.完善金融體系

中小企業融資的特點決定了只有獲得金融體系的支持才能獲得資金。建立和完善金融體系，完善資本市場，使融資渠道變得更寬，才能讓小企業更好的融資，進而將小企業承擔的資金風險給降低。將現今的金融體系完善好，最重要的就是將銀行的支持體系給完善好，對小企業融資來說，銀行貸款其重要的來源，現今，我國無針對中小企業融資的銀行，所以要建立把中小企業融資問題作為服務范圍的銀行，這有利于解決其融資問題。在金融體系的完善上，要重視和支持這類銀行。除此之外，規范和管理民間的借貸，真正的發揮民間資金的作用。

2.政府加強對小企業的支持

第一，政府能制定與規范中小企業的貸款利率優惠、稅收優惠、直接撥款等政策，目的在鼓勵中小企業技術創新與支持新建企業。第二，將企業的負擔給減輕、把各種形式繁雜的收費項目給清理掉，將合理的限定收費項目。第三，將小企業在政府采購合同中的份額增加并且對小企業的技術創新進行貸款援助與財政補貼。

3.完善小企業制度，健全治理結構

公司治理結構能夠影響企業的融資能力，小企業需要將公司治理結構進一步規范。另外還要將企業財務管理的制度給健全完善好，尤其是在資金管理上。其不但能將企業融資能力提高，還能對企業管理的核心進行加強。對私營企業改變家族式管理方式，引導其資本社會化；對國有中小企業進行重組改制；對于集體企業要促進產權改革，將產權關系明確，將企業財務透明度給增強。同時，中小企業想將融資困境給徹底的擺脫掉，就一定要利用外部資源的同時挖掘內部的潛力。

4.融資渠道多元化

針對我國小企業融資渠道單一問題是有一個不錯的解決方法就是融資資渠道多元化。在實際情況的結合下，主要有以下幾種值得提倡的方法：①職工參股，這種融資渠道不但能將企業的資金問題給解決掉，還能集合起企業員工的閑置資金來創造規模效益，員工不再單單只是打工者，有利于將員工的積極性給調動起來。②直接融資，中小企業這種融資渠道當中能直接的進入債市，選擇符合企業本身的融資方案，還能分攤融資風險。

5.完善支持小企業的法律法規建設

因為較缺乏對小企業的法律法規，影響和阻礙著小企業的發展。加快的去指定有關部門去對有關小企業貸款的規定與法律進行組織和制定，讓小企業走上法律化管理的軌道。第一，要小企業的分類標準進行劃分，將小企業的界定方法給明確好。第二，將各類金融機構在中小企業信貸制度中的功能與作用給明確好，制定中小企業貸款的鼓勵措施與具體管理方法。第三，要將政府支持中小企業貸款的執行機構、財政資金渠道管理辦法落實到位。

三、結語

小企業的融資問題阻礙中小企業的發展，不利于小企業發揮其經濟作用，多方面原因導致融資出現問題，所以要多方面的解決中小企業的融資問題。這樣小企業才可在越來越激烈的市場競爭中取得穩步的發展，從而將其對我國經濟發展的促進作用給更好的發揮出來。

作者:鄒健華 單位:中國建設銀行深圳梅林支行