一帶一路金融外包發展分析

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［提要］大連作為我國首批金融外包基地城市之一，發展到如今，已經頗具規模。通過SWOT分析了解大連金融外包發展情況，探索在“一帶一路”背景下大連外包產業發展趨勢，了解核心競爭力，從而促進大連外包產業發展。

關鍵詞：金融服務外包；SOWT分析；大連

近年來，“一帶一路”倡議的實施，促進東北經濟的發展，與周邊各國形成一個較為緊密的經濟網。大連作為東北地區的“上?！眮碚f，憑借區域優勢，成為“一帶一路”的一個重要戰略點，輻射整個東北，有利于建立東北金融中心城市。因此，大連在“一帶一路”倡議背景下，應把握重點，看清方向，大力發展金融外包服務。

一、大連金融外包的優勢

（一）獨特的區位優勢。大連市的交通狀況是比較發達的，尤其是海運，港通。大連擁有著名的天然良港，是我國北方重要的對外貿易港和東北地區大的貨物轉運樞紐，是東北腹地與國際市場連接的主要通道和服務中心。大連作為東北亞重要的國際航運中心的戰略定位，必將有效地帶動資金流匯集和資金中心的形成，進而帶動金融業的跨越發展。國際航運中心往往同時就是一個物流中心，物流的發展必然帶動該地區的國際貿易和國際金融業的發展，金融中心也就隨之形成。由此可見，一方面作為“東北之窗”的大連，面向廣大東北內地，輻射廣闊華北腹地，地處東北亞經濟圈的中心，是東北亞地區經濟的樞紐，為服務外包的蓬勃發展奠定基礎；另一方面與韓國、日本、俄羅斯三大電子信息產業基地有密切的聯系，是三大基地的“寫字樓”，為他們提供優質的外包服務。特別是與日本交往頗深，無論是文化還是交通都比其他的城市要有優勢。這些條件吸引了三菱、索尼、日立等日企在大連建立了離岸服務中心和軟件開發機構，同時吸引了大量的外來人才，為大連IT和金融服務外包的人才培養提供相當大的便利。（二）國家政策的支持。為全面加快大連區域性金融中心建設，2009年大連市政府制定了《大連區域性金融中心建設中長期發展建設規劃》，2011年了《大連市金融業發展“十二五”規劃》等相關政策法規。另外，大連市政府還先后出臺了《大連市關于吸引軟件高級人才的若干規定》、《大連軟件及信息服務業個人信息保護規范》、《大連市人民政府關于促進大連服務外包發展實施意見》來促進服務外包的發展。同時，政府設立專項發展基金，用于企業參加國際軟件認證、人才教育培養、公共技術服務設施建設；將服務外包納入外貿出口和利用外資考核體系，并分別按外貿發展基金要求和招商引資獎勵辦法進行獎勵，加上“一帶一路”倡議，以及“東北振興”的有利時機，使大連市的開放程度進一步加深，與其他城市相比較，大連的開放優勢更為顯著，大連市堅持實施經濟國際化戰略，大量吸引世界跨國企業落戶，進而刺激大連市的金融服務外包的發展。（三）大連金融外包的深厚基礎。大連市作為首批服務外包基地的城市之一，在時間的推移下，已經在金融服務外包方面形成了自己的特色，并且成為全國唯一的一個“軟件國際化示范城市”。并且形成了一定規模的金融外包產業群，依靠軟件外包的基礎，大連高新園區、甘井子區和金州區的金融服務外包已經發展起步。目前，大連高新區的金融服務外包已經發展的頗具規模并有一定的知名度。據有關資料顯示，2009年的高新區金融外包收入約為10億元人民幣，年均增長率達到33%，大連高新區已和50多家外包企業開展了金融外包業務，同時還吸引了匯富東風結算中心，聯合擔保的全國結算中心、結匯中心以及后臺服務服務等項目與園區合作。國際金融的入駐與看重為園區的金融服務外包產業奠定了基礎。另外，大連高新園區由于金融服務外包的發展，已經培育出來了一流的本土信息技術服務企業，如東軟、華信、信達雅金融數據處理中心等等。涉及軟件開發、系統集成、軟件技術服務、業務流程外包等核心業務，讓大連發展金融服務外包具有了專業技術的優勢，因此大連毋庸置疑地可以擔當起我國金融服務外包的“領頭羊”。

二、大連金融外包的劣勢

（一）人才缺乏。在金融外包服務方面，大連市具有較為突出的優勢，但是大連承接的多數是一些低端、附加值不高的業務，并且產業鏈也不夠完善，人才不能達到優勢水準。人才供給不夠突出。金融外包產業需要大量的專業人才，不但要專業，還需要高質量、高層次的人才，涉及的學術領域要廣泛，如金融、IT、外語甚至管理等兼備型人才。從大連的人才儲備來看，普通高校有31所，其中只有6所學校開設了專門的軟件學院。雖然企業和高校之間的合作由于金融外包產業的發展變得更加緊密了，如安永（中國）與東北財經大學開展了人才的培養項目，甚至政府也推出了“花旗培訓計劃”，讓花旗銀行與大外聯合打造出雙語人才。但是，大連的在校學生總人數遠遠低于廣州、西安、天津、武漢等，甚至不如武漢的1/3。人數基數的偏低，導致復合型人才人數也遠遠少于其他城市。而且人才結構也并不是很合理，阻礙了金融外包的發展，專門金融外包的畢業生基本上沒有，企業找不到合適的人才，在學院與企業之間存在斷層，許多的復合型人才并不是專業的，畢業之后，還需要到企業中培訓，制約了大連金融外包的發展。與國內的其他金融外包城市相比較，大連在人才供給方面缺乏優勢。（二）金融外包的業務處于產業鏈低端。大連市金融外包海外市場狹窄，主要集中在日本的單一狹小的市場，對歐美龐大的市場開發不足。由于主要的發包方是日本，大連主要的服務對象就是日本，而日本服務外包是成金字塔形狀的，分幾級進行分包，第一二級的高端市場是承包給日本本地企業，處于產業鏈底端，沒有什么較高附加值的最后一級，第三級是分割給大連等亞太其他城市。日本企業文化的特點，導致大連外包業務狹窄和低端，直接影響大連外包企業的收益，使企業被困于金字塔的底層，難以承接大額的訂單，從側面限制大連外包規模的擴大，也阻礙大連外包進入歐美市場。同時，外資服務提供商的龍頭企業數量較多，它們能夠獨立承接金融外包業務，并存在打壓本土金融外包提供商，導致不少本土金融外包提供商被迫與外資金融外包提供商合作，呈依附外企狀態。

三、大連金融外包的機遇

在“一帶一路”背景下，大連市的金融服務外包產業要牢牢抓住這次機會，擴大市場，加速穩定的發展?！耙粠б宦贰钡慕煌ńㄔO，對大連來說，是空前的機遇，以大連港為起點通過鐵路網“遼蒙歐”、“連滿歐”、“連哈歐”聯通歐亞，進一步去推動大連與歐洲之間的聯系。大連金融外包產業要利于此次機遇加強與歐美市場的聯系，打破產業處于金字塔底層的惡性循環，擺脫對日本市場的單一依賴。以及“十三五”計劃時期建設大連到煙臺的海底隧道和正建設的大連金州灣國際機場將會提高大連的開放水平，使大連在國際上，再向前垮一大步。大連的金融外包產業應好好利用這個機會，實現大連金融外包企業服務全球化的發展方向，讓大連金融外包由日本的“寫字樓”向世界的“辦公室”進行轉型。要讓世界認識大連，記住大連。

四、大連金融外包面對的挑戰

越來越多的國內城市開始進入金融外包領域，雖然大連是金融外包領域的第一批開拓者，但是也面臨著全國市場份額的減少，一些優勢也將變得不再明顯，甚至成為劣勢。東北地區，除了大連以外，長春、沈陽、鐵嶺等市也先后提出要建設金融外包服務。以沈陽為例，沈陽作為遼寧的省會、政治中心，也是東北地區的區域性金融中心，擁有許多銀行的總部，加上近幾年來沈陽政府采取了許多刺激經濟增長的政策和讓人才回流沈陽的措施，來扶持沈陽的外包產業基地的建設。建設進度和速度明顯快于大連。在人才供給方面，大連與杭州、廣州、西安等其他具有金融外包服務的城市相比，幾乎是處于劣勢狀態，導致在競爭中得不到優勢。而在金融外包的發展中，大連又與北京、上海有一定的差距。綜上看來，大連在面對國內的挑戰中面臨著后來居上的局面。在國際市場上，由于越來越多金融外包業務趨向國際化，國際市場也越來越大，大連面臨的挑戰也越來越多了，尤其是面對來自印度的挑戰是最大的。大連的城市環境、人均GDP，使得大連人力成本在全球范圍內處于中等。而印度以廉價的成本、高素質的勞動力來討好國際金融外包市場，使全球80%的金融機構都選擇了印度。加上印度官方語言英語與歐美的連接也變得更加方便和更具有吸引力，導致歐美的金融外包業務主要都在印度，影響了大連進軍歐美市場的速度。在金融外包的國際市場上，印度處于世界的第一層次。使得許多的發展中國家緊隨印度的步伐，緊緊地跟在后頭，搶占國際市場。因此國際上，大連面對的挑戰也是巨大的。

五、發展建議

通過SWOT的分析可見，大連市的金融外包與國內其他的金融外包相比較，有較強的地理優勢，尤其是與日韓等周邊國家，大連的主要國際市場就是日本市場。大連金融外包的基建更具優勢，尤其是高新區，已經培養出多個本地的接包企業，形成規模優勢，具有很強的產業帶動力。作為東北地區的區域金融中心城市，也為金融服務外包的展開提供了強有力的支撐。不過也存在著不足，尤其是人才供給方面，復合型人才缺失，大學與企業之間存在斷層，基本上沒有專業型復合人才。本地高校的在校生總數偏低，使得復合型人才出現的概率也比較低，必然讓大連金融外包產業的人才供給問題雪上加霜。所以，大連需要擴大人才的供給，在政府支持下，開展學校和企業的合作培養，將企業和學校之間的斷層連接起來，同時建立金融外包人才的訓練基地，以復合型人才為基礎進行培養，聘請外資外包機構的專業人士授課，學習獨立單獨的接包經驗和管理模式。并且鼓勵海外的金融人才和其他城市的大連金融人才回到大連。因此，大連政府應該給予相關的優待政策和特別待遇，從他們的所需，如住房問題、子女教育問題等方面給予支持。豐富大連的人才儲備，同時也推進了人才的培養，擴大了人才的供給。另外，就是大連的外包的業務處于產業鏈的底端，由于大連的金融外包業務海外市場集中在日本，歐美龐大的自由市場開發不足，日本市場的金字塔形的發包模式，大連處于金字塔底層，資金的積累受到了很大程度的限制，直接束縛住大連金融外包企業承接大訂單，從側面限制了大連金融外包的發展，導致一種惡性的循環，使得大連無法從日本市場的金字塔底層向上走。同時，許多的大連本土外包企業不具備單獨的接包能力，并且受到外資企業的打壓，直接影響大連金融服務外包的發展。加上國際上，大連的金融外包面臨著印度的挑戰，大連應該利用自己的地理優勢，加強與日韓企業的合作，提高大連在國際上的聲譽，以大連的主要市場日本為突破口，通過與日本本土企業合作深入日本市場的內部，進一步獲得日本企業的信任。力爭從日本市場的金字塔底端向上一層邁進，逐漸調高業務質量水平，進而累計國際業務的經驗，為打開全球高端服務市場做好充足準備。因此，大連需要穩住日本市場，借住“一帶一路”倡議以及“東北振興”的機遇，使大連市的開放程度進一步加深，首先是銀行業的“走出去”戰略，推動優質的民營企業到“一帶一路”沿線國家投資，大連外包行業可以利用這個機會，擴展歐美市場的外包業務，以“一帶一路”為契機，建立良好的業務形象。為大連在歐美市場的立足奠定基礎。最后，大連政府需要加強金融服務外包的法制建設。加強個人信息安全和個人信息的認證，還有知識產權的保護工作。金融服務外包屬于知識密集型產業，產業的業務涉及很多的個人信息、個人數據和知識產權問題。要擴展歐美市場和穩固日本市場，打入日本市場內部就需要企業的信譽，外包企業的信譽源于對信息的保護和產權的保護。因此，大連市政府要加強法制建設，以法律的形式約束當地金融外包企業和人員的行為，為大連市的金融外包市場的拓展提供法律支撐，通過法律的力量推動知識產權確權和維權的綠色快速通道的建立，為企業提供方便、快捷、專業的知識產權保護服務。

參考文獻：

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作者:段旭鵬 單位:遼寧對外經貿學院