國內商行供應鏈融資發展

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近年來，供應鏈融資業務作為一種商業銀行的創新型業務，逐漸形成并興起。其業務主旨是把供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據行業特點和交易中形成的鏈條關系設定融資方案，將資金有效地注入相對弱勢的中小企業，為企業提供資金理財服務，從而解決供應鏈中資金分配不平穩的問題，整體提升供應鏈中相關企業的群體競爭力。[1]

1.我國供應鏈融資產生及產生原因分析

1.1我國供應鏈融資的產生2006年深圳發展銀行在國內銀行業率先正式推出了“供應鏈融資”業務。在這之后，很多商業銀行也相繼推出了各具特色的供應鏈融資服務，如上海浦東發展銀行的“浦發創富”以及興業銀行的“金芝麻”等。[2]

1.2我國供應鏈融資產生原因分析我國商業銀行供應鏈融資業務產生的最主要原因是中國供應鏈融資市場存在著的巨大的市場需求和盈利空間。中小企業相對于大型企業呈現資產輕、抗風險能力差、變現能力弱等特點。而對于商業銀行來說，資金的安全性、流動性、盈利性是其基本要求。這種情況導致了商業銀行對中小企業融資支持力度有限。根據世界銀行統計，中國中小企業只有12%的流動資金來自于銀行貸款，雇員少于20人的小微型企業流動資金只有2.3%來自于銀行貸款。這種局面嚴重阻礙了中小企業的發展壯大。而實踐表明，通過第三方物流企業與商業銀行的深度合作，借助供應鏈核心企業的良好信用，幫助整個供應鏈上下游企業獲得商業銀行更好的融資支持，同時有效降低商業銀行貸款風險，從而實現第三方物流企業、供應鏈上下游企業以及商業銀行多方共贏的局面。

2.我國供應鏈融資的發展現狀

自2008年下半年開始，受全球性金融海嘯影響，全球企業經營業績持續下滑。央行銀根緊縮，商業銀行收緊信貸成為全球金融市場主旋律，但我國的供應鏈融資業務卻逆勢而上，發展迅速。以深圳發展銀行為例，2008年深圳發展銀行啟動線上供應鏈融資系統，2009年該系統正式投產。2010年9月9日，深圳發展銀行宣布，該行推出的線上供應鏈融資正式突破1000家用戶，并協助40多家核心企業有效實施供應鏈協同戰略。2011年8月10日該系統與中鐵現代物流管理系統正式直聯對接上線，首批78家企業在線成功辦理了業務?？梢哉f，供應鏈融資作為一個金融創新業務在我國迅速發展。已成為銀行和企業拓展發展空間、增強競爭力的一個重要領域，也成為解決我國中小企業“融資難”的有效方式。目前，我國商業銀行提供的供應鏈融資業務針對企業運營的三大核心環節：采購、經營及銷售主要有三種模式：預付賬款融資模式、動產質押融資模式、應收賬款融資模式。

2.1采購環節———預付賬款融資模式預付賬款融資模式是在上游核心企業（銷貨方）承諾回購的前提下，中小企業（購貨方）以商業銀行指定倉庫的既定倉單向商業銀行申請質押貸款，并由商業銀行控制其提貨權為條件的融資業務。這種業務模式大大降低了商業銀行的信貸風險，同時也為其帶來了收益。[3]

2.2經營環節———動產質押融資模式動產質押業務是銀行以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放信貸款的業務。在這種模式下，物流、金融、倉儲三種產業進行結合，有效的將物流、信息流和資金流進行組合、互動與綜合管理，降低了在動產質押中所蘊涵的風險。

2.3銷售環節的供應鏈融資———應收賬款融資模式應收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給商業銀行，由商業銀行為賣方提供融資的業務模式。在這種模式下，核心企業在整個運作中起著反擔保作用，一旦融資企業(中小企業)出現問題，核心企業將承擔彌補商業銀行損失的責任。3.商業銀行供應鏈融資業務存在的問題

3.1操作風險在供應鏈融資業務中，商業銀行既要對授信企業的整個業務流程進行監控，又要對授信企業進行甄選和協調。同時供應鏈融資業務還具有業務流程環節多，決策鏈條長的特點。這些復雜的業務環節都需要銀行從業人員對供應鏈各環節企業的商業模式、主營產品特點及經營規模等要素有深入的了解。所以，對于商業銀行來說，經營此項業務會加大業務人員的操作風險。

3.2金融產品單一，不能滿足中小企業的需求。目前各金融機構所提供的供應鏈融資產品大都是較為基礎的供應鏈融資服務，還未能很好地滿足中小企業的融資需求。

3.3整體風險供應鏈融資的本質實際上是一種風險共擔的融資模式，其信用基礎是供應鏈的整體管理水平和核心企業的管理與信用情況，隨著融資工具不斷向上下游中小企業延伸，風險也會相應擴散。所以供應鏈融資雖然在一定程度上降低了中小企業的信用風險，但同時也加大了供應鏈的整體風險。

3.4相關法律法規不夠完善供應鏈融資業務屬于金融創新型業務，現有的監管機制難以全面、合理、有效地約束此金融創新產品。而供應鏈融資業務同時又包含了商業銀行、企業、中介機構以及監管機構多種主體?，F有的法律法規及監管制度尚需完善，以達到對整個業務流程中所涉及的機構全面監管的目的。

4.中國供應鏈融資融業務發展的對策

4.1應穩健發展供應鏈融資業務供應鏈融資業務屬于創新型業務，整個產業鏈還沒有完備、相關的法律法規還沒有完善，業務人員的技術水平也需要更進一步的培養。所以應該穩健的發展供應鏈融資業務，盲目擴大運營范圍，并不利于我國商業銀行供應鏈融資業務的發展。

4.2應積極進行產品和服務的創新商業銀行應該密切關注廣大中小企業的融資需求，根據其生產經營特征和需求特點，研發適應市場的供應鏈融資產品。這樣做，不僅滿足了廣大中小企業的需求，也促進了金融機構自身業務的拓展和實力的提高。

4.3應完善相關政策供應鏈融資業務的發展對于我國相關政策法規提出了新的挑戰。因此，國家應該加強對于供應鏈融資相關法律法規的完善，以求規范此種業務中的各種行為，促進供應鏈融資業務的發展。[4]