信用監管案例范文10篇

按照國家及省委省政府、區委區政府關于社會信用體系建設的部署要求，對照國家社會信用體系建設示范城市評估指標和省社會信用體系建設各區政府目標管理績效考核工作要求，根據《國務院辦公廳關于加快推進社會信用體系建設構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》《中共區委區人民政府關于進一步加強社會信用體系建設的實施意見》精神，制定2020年全區社會信用體系建設工作要點。

一、完善夯實信用制度體系

1.完善信用法規制度。落實國家及省、區有關要求，圍繞信用信息歸集共享、信用監管等方面，結合實際，編制印發公共信用信息目錄（2020年版）、信用承諾事項清單（2020年版）、失信聯合懲戒對象名單管理制度清單、醫療保障基金信息管理制度等。開展信用立法、規劃調研。（區社會信用體系建設工作領導小組成員單位按職責分工負責）

二、強化優化公共信用信息歸集共享

2.加強信用信息歸集共享。按照公共信用信息目錄要求全量歸集信用信息，及時報送到市信用平臺。拓展信用信息歸集的廣度和深度，加大納稅、社保、水、電、氣、通信以及個人等信用信息歸集力度。（區社會信用體系建設工作領導小組成員單位按職責分工負責）按月通報各有關部門信用信息共享情況。（區發展改革委負責）規范開展妨害肺炎疫情防控行為的個人信用信息歸集和工作。（區發展改革委、區公安分局、區法院、區市場局按職責分工負責）鼓勵市場主體自愿注冊信用信息，規范信息格式，細化注冊流程，加大自愿注冊信息歸集力度。（區發展改革委牽頭，區社會信用體系建設工作領導小組成員單位按職責分工負責）

3．扎實做好“雙公示”工作。落實國家、省關于依法依規開展信用信息公示助力優化營商環境的工作要求，持續推進行政許可和行政處罰等信用信息7個工作日內上網公示工作，提升信息公示的完整性、準確性、及時性，做到信息目錄、內容“應公開、盡公開”。做好迎接國家和省“雙公示”第三方評估各項工作。全面梳理“雙公示”工作存在的問題，開展“雙公示”數據報送工作培訓。（區發展改革委牽頭，區社會信用體系建設工作領導小組成員單位按職責分工負責）

為加快我縣信用體系建設，切實發揮誠信建設在促進經濟發展、強化社會治理中的重要作用，根據國家《國務院辦公廳關于加快推進社會信用體系建設構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》、市《市社會信用體系建設實施方案》、《市關于建立守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度推進社會建設的實施方案》和《2020年市社會信用體系建設重點任務分工》，縣《縣2020年社會信用體系建設工作方案》文件精神，結合我鄉實際，制定本方案。

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想

以全面貫徹落實黨的精神為指導，高舉新時代中國特色社會主義偉大旗幟，以政務誠信、商務誠信、社會誠信、司法公信、個人誠信為主要內容，建立健全信用制度規范，強化信用記錄和信用報告的應用，逐步建立守信激勵和失信懲戒機制，持續推進政銀聯動、政企聯動，深化區域信用聯動和信息共享體系建設，創建良好的社會誠信氛圍，使誠實守信成為全鄉人民自覺遵守的行為規范

（二）基本原則

1.政府推動，部門聯動。充分發揮政府在規劃引導、資源整合、需求培育、聯合懲戒、宣傳教育等方面的推動作用，不斷提升政府的公信力，使政府成為誠實守信的表率，努力打通信用信息的采集渠道，帶頭使用信用產品，構建信用監管聯動機制，加強誠信宣傳和失信曝光，推動信用文化建設，使政府成為營造誠信和諧氛圍的倡導者，充分調動政府各級部門信用建設工作的積極性，整合工作力量，豐富工作手段，提升工作效率，加強對失信行為的約束和監管，形成齊抓共管的局面。

摘要：當前，互聯網金融領域個人征信權益保護工作成為人民群眾征信服務和征信維權的集中難點。通過廣泛調查和實地走訪，以案例研究形式立體呈現互聯網金融領域個人征信權益保護面臨的突出問題，主要表現為個人征信逾期信息應由“誰舉證”、報數機構主動核查和修改報送信息的動力不足、利用法律漏洞侵害個人征信合法權益、借道征信系統非法攬財等。建議加強金融知識普及力度，提升金融消費者綜合素養；強化征信現場執法檢查，推進典型案件披露；提升接入機構自律意識，建立多元化糾紛解決機制。

關鍵詞：征信；互聯網金融；個人征信；權益保護

近年來，互聯網金融快速發展，經營互聯網金融業務的機構采用直接或間接方式，實現向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫報送互聯網金融消費者個人信用信息［1］。同時，采集互聯網金融領域個人信用信息的“百行征信”也將逐步對外提供服務，互聯網金融領域個人征信合法權益保護工作成為一個全新課題。

一、互聯網金融發展與個人征信權益保護

2012年，時任中國投資有限責任公司副總經理謝平首次公開提出互聯網金融概念。此后數年間，互聯網金融取得了快速發展，現已成為我國金融業的重要組成部分。與傳統金融相比，互聯網金融雖然在交易手段、交易技術、交易模式上實現了創新，但是其主要以融資業務為主，本質上仍然屬于金融范疇?；ヂ摼W金融產品一般具有小額高頻、普惠大眾、方便快捷等諸多優點，其目標客戶群主要是年輕、低收入群體，大多是傳統金融機構覆蓋不到的長尾客戶?；ヂ摼W金融行業占金融總量比重不高，但業務涉及面廣，風險傳遞快［2］。在推動個人征信市場發展過程中，為了保護信息主體權益，中國人民銀行制定了成熟的異議處理辦法，保障信息主體溝通和核實的權利［3］。由于互聯網金融活動虛擬化，沒有固定的物理營業場所、營業點或者分支機構，通過網絡線上遠程交易實現了經營過程的虛擬化。在此背景下，傳統的個人征信權益保護方法難以適應當前形勢和工作要求。隨著互聯網金融經營機構接入個人征信系統和“百行征信”逐步對外提供個人征信服務，由此引發的互聯網金融消費者個人征信權益保護問題愈發突出，嚴重影響了人民銀行的履職形象，損害征信行業健康穩定發展。

二、互聯網金融領域個人征信權益保護面臨的主要問題

2021年是實施“十四五”規劃、開啟新階段現代化美好建設新征程的開局之年。要以新時代中國特色社會主義思想為指導，立足新發展階段，貫徹新發展理念，構建新發展格局，堅持穩中求進工作總基調，以加強信用法治建設、強化信用信息共享應用、實施信用監管、開展“信易貸”工作、推進重點領域信用建設、深化長三角區域信用合作、弘揚誠信文化等為重點，推動社會信用體系建設邁入高質量發展的新階段，提升社會信用體系建設法治化、規范化水平，更好發揮社會信用體系在助力“放管服”改革和政府職能轉變、營造公平誠信市場環境和社會環境等方面的積極作用。

一、加強信用法治建設

1.推動信用法規建設。貫徹落實《省實施〈優化營商環境條例〉辦法》《市創優“四最”營商環境工作領導小組辦公室關于印發創優營商環境提升行動方案（2021版）的通知》以及建筑市場、道路運輸、食品安全等領域地方性法規中信用建設相關規定。（區發展改革委、區司法局、區住房城鄉建設局、區交通運輸分中心、區市場監管局等按職責分工負責）

2.健全信用制度標準。貫徹落實《國務院辦公廳關于進一步完善失信約束制度構建誠信建設長效機制的指導意見》。貫徹《省企業統計信用管理實施辦法》《省統計從業人員統計信用檔案管理實施辦法》《省醫療保障信用管理辦法（試行）》《省醫療保障信用監管實施方案》《省政府儲備糧承儲企業信用監管辦法（試行）》《省地震安全性評價信用管理辦法》等。（區社會信用體系建設工作領導小組成員單位按職責分工負責）編制區公共信用信息補充目錄、失信懲戒措施補充清單等。（區社會信用體系建設工作領導小組成員單位按職責分工負責）

3.規范失信約束措施。暫停并規范清理不符合要求的失信約束措施。按月更新失信約束措施臺賬。探索開展失信約束措施輿情監測。（區社會信用體系建設工作領導小組成員單位按職責分工負責）

二、強化信用信息歸集共享

“誠信”這個詞在中國有著悠久的傳統。而今，我國市場經濟改革進程加快，由于立法滯后、執法不嚴和監管不力等原因，欺詐、蒙騙、制假售假等嚴重破壞經濟秩序的違法行為屢見不鮮。寶貴的信用資源一度被急功近利的逐利者視為敝履棄置一旁。信用環境不佳對社會經濟生活產生了嚴重的危害，一方面，它破壞企業的正常經營，加大了產出成本，使政府的經濟調節難以發揮作用，企業不敢投入，銀行不敢放貸，并讓擴大內需的政策大打折扣。另一方面，信用缺失還直接破壞了社會的法制基礎，各類經濟主體在信用關系中難以形成以合同為基礎的法律框架。因此，建立和完善信用記錄體系，尤其是企業信用服務體系，勢在必行。

建立企業信用公示制度是工商行政管理部門推進企業信用體系建設，提升企業形象，服務經濟得以項重要舉措。

企業信用征信的途徑

一、依托企業經濟戶口的基礎資料

企業信用信息數據庫是實施企業信用工程的基本要求之一。該數據庫應包含的內容有：企業的基本情況，如企業名稱、經營地址、企業性質、經營范圍、注冊資本、股東出資額、法定代表人、聯系電話等情況。這些資料，在我們原用的經濟戶口數據庫里是現成的，我們只需依托經濟戶口的基礎資料，在這個數據庫中增加些信譽公示方面的內容即可成就信用公示數據庫的雛形。

二、依靠大量可公示信息。

全面貫徹黨的精神，落實全國省區市社會信用體系建設座談會、省委省政府“三抓”大會和全省社會信用體系建設和優化企業投資項目審批流程工作推進會要求，結合《市社會信用體系建設實施方案》相關要求，制定本計劃。

一、完善組織領導體系

工作職責：進一步健全組織領導體系。統籌協調各行業社會信用體系建設工作，組織推動社會信用體系建設各專項工作的實施，研究解決工作中的重大事項和問題；督促協調各成員單位按照《市社會信用體系建設實施方案》要求，制定具體工作計劃，推進相關工作。

工作要求：一是明確領導責任。各部門按照國家和省政府、市政府的要求，成立相應的社會信用體系建設領導小組，明確領導職責，落實工作機構、專職人員、項目經費等必要保障。二是明確部門責任。各部門要明確此項工作由發展改革部門牽頭負責，并安排專門科室負責信用體系建設，充實力量和工作經費。各相關部門要在聯席會議框架下,進一步明確責任科室。三是明確責任人。各部門要將責任落實到人，明確領導責任人、執行責任人和具體操作負責人。四是建立日常聯絡機制。各部門要建立與本級聯席會議辦公室工作日常聯絡機制。

2018年5月底前我市成立了社會信用體系建設領導小組，各相關部門要明確責任科室，并將相關信息報市發改局。

牽頭單位：市發改局、人行市支行，各鄉鎮（街）

摘要：隨著征信系統建設步伐的加快，互聯網金融消費信息能夠展示在信用報告中，然而配套的互聯網金融消費者權益保護機制尚未建立，催生了更多的征信投訴。通過對互聯網金融征信投訴案例進行分析，探討如何形成良性的互聯網金融征信投訴處理機制，保障信息主體的合法權益。建議進一步細化和完善相關法律規定，充分發揮人民銀征信監管職能，督促被投訴機構提升數據質量和規范投訴處理模式，加大征信宣傳力度。

關鍵詞：互聯網金融；征信；投訴

互聯網金融是互聯網技術和金融功能的有機結合，是依托大數據和云計算在開放的互聯網平臺上形成的功能化金融業態及其服務體系?；ヂ摼W金融的主體既包括依托互聯網開展金融業務的傳統銀行業金融機構，也包括僅在線上開展金融業務的非銀行金融機構。我國《征信業管理條例》第二十六條規定：“信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構投訴?！苯Y合互聯網金融的定義，本文所討論互聯網金融征信投訴對象既包含依托互聯網開展金融業務的傳統銀行業金融機構，也包含非銀行金融機構。

一、互聯網金融征信投訴現狀

（一）征信信息主體維權意識逐年增強。隨著互聯網金融服務機構接入征信系統的步伐不斷加快，越來越多的互聯網金融消費記錄被加載到個人信用報告中。征信信息主體對維護良好信用記錄的需求也不斷增長，維權意識日益提高。在異議處理結果不滿意的情況下，通過投訴來保障合法權益的主觀意愿進一步增強。以安徽省宣城市為例，2016年收到征信投訴0筆，2017年收到征信投訴1筆，2018年收到征信投訴9筆，數量快速增長。其中經過溝通協調，投訴人撤銷投訴8筆，1筆在進行投訴轉交的過程中投訴人自愿撤銷。（二）維權的原因呈現多元化。從征信投訴處理實踐來看，信息主體維權的原因呈現多元化。一是使用傳統銀行業金融機構提供的互聯網金融服務導致不良信用記錄，進而產生的投訴。二是接入征信系統的非銀行金融機構信用信息的征集、更新和報送不規范，在信用報告中展示失真造成的投訴。三是部分信息主體認為互聯網金融消費的違約行為不受約束，試圖通過征信投訴的方式規避還款義務、刪除不良信用記錄［1］。（三）異地投訴處理難度加大。由于互聯網金融消費依托互聯網開展，投訴人所在地與被投訴機構所在地往往不一致。中國人民銀行《征信投訴辦理規程》第十一條規定：“投訴人所在地與被投訴機構所在地不一致的，投訴人可以向任一人民銀行分支機構投訴?！辟x予了信息主體可以向任一中國人民銀行分支機構提起征信投訴的權利，同時也明確了中國人民銀行分支機構應受理任一投訴人征信投訴的職責。在受理投訴的中國人民銀行分支機構對被投訴機構無管轄權的情況下，其受理后無法獨自應對該類征信投訴，投訴處理難度進一步加大，甚至帶來法律風險。

二、互聯網金融征信投訴類型及案例分析

無證無照經營存在重大安全風險隱患，影響群眾生產和生活，社會反映比較強烈。根據《無證無照經營查處辦法》等法律法規，結合我縣人員密集場所及城鄉建筑領域實際，特制定以下實施方案:

一、加強組織領導

為確保專項整治取得實效，我局成立查處無證無照經營專項整治行動領導小組，組織協調開展此次專項整治工作。

組長：黨組書記、局長

副組長：副局長

副局長

近幾年來，利用格式合同設置“霸王條款”、“陷阱條款”的現象日益突出，嚴重損害了消費者合法權益，影響了社會和諧穩定，擾亂了正常的市場經濟秩序，已經成為政府關心、社會關切、群眾關注的重點和熱點問題。為了進一步規范經營者的經營行為，創建放心消費環境，推進全縣社會信用體系建設，根據國家工商總局《關于開展整治利用合同格式條款侵害消費者合法權益專項行動的通知》精神，結合我縣實際，制定本實施方案。

一、指導思想

以社會管理機制創新為主題，以涉及民生的熱點行業為重點，以合同格式條款監管為手段，充分提升市場監管機關的監管質效，建立“統一部署、部門協作、上下聯動、屬地監管”的工作機制，加大對利用合同格式條款侵害消費者合法權益違法行為的查處力度，努力營造規范和諧的市場環境，支持和促進社會經濟發展。

二、工作目標

通過專項整治行動，進一步規范經營者合同行為，有效遏制經營者利用合同格式條款侵害消費者合法權益的違法行為，并結合企業信用建設工作要求，增強經營者的誠信意識，積極推廣使用合同示范文本，引導經營者依法制定和使用格式合同，建立健全長效監管機制，切實維護消費者合法權益。

三、整治重點

2012年，全市糧食流通監督檢查工作的總體要求是：圍繞糧食流通工作“穩市場保供給、強產業促發展”這一中心任務，嚴格執行《糧食流通管理條例》和各項糧食流通政策，推進監督檢查與優質服務相結合、與誠信體系建設相結合、與依法查辦案件相結合，以政策性糧食監管為重點，強化全社會糧食流通監管，切實維護全市糧食流通秩序。

一、開展糧食庫存檢查，確保調控基礎安全可靠

根據國家糧食局、省糧食局統一部署，依據“在地原則”和檢查程序，對全市糧食庫存進行全面檢查。重點檢查各類糧食的數量、質量、倉儲管理以及相關統計管理、輪換管理和庫貸掛鉤情況，特別是要督查地方儲備糧庫存情況。三市糧食局、環翠分局要及早準備，精心組織，創新檢查方式，提高檢查質量和效率。對檢查出來的突出問題，要切實抓好整改，并建立糧食庫存檢查長效機制，夯實市場調控的物質基礎。

二、加強糧食購銷監管，深入落實保供穩價政策

認真落實2012年國家糧食購銷政策，常態化地組織開展企業執行糧食最低收購價、國家臨時收儲等政策落實情況監督檢查活動，督促各收儲庫點及其延伸點嚴格執行國家收購政策，不得壓級壓價損害種糧農民利益，不得抬級抬價擾亂收購秩序，確保國家強農惠農政策落實到位。及時開展最低收購價糧、臨時儲存糧等國家政策性糧食銷售出庫檢查，督促相關企業和買方在合同規定的時限內履行協議內容，防止“轉圈糧”等違規問題發生。

三、推進糧食流通執法，營造產業發展良好環境