治理農信社案件方案

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為進一步深化我區農村信用社案件專項治理工作，全面貫徹落實銀監會、省、市銀監部門20****年農村合作金融機構案件專項治理工作會議精神，堅決遏制案件高發的不利態勢，不斷完善內控制度，強化制度執行力度，實現營造合規經營、規范操作的目標，提高案件專項治理工作的規范性、預見性和有效性，特制定本方案。

一、指導思想

按照銀監部門關于案件專項治理工作的部署要求，在鞏固和擴大20****年案件專項治理工作成果的基礎上，強調加強員工的思想道德教育，樹立守法合規經營和自律意識。堅持從嚴治社，建立案件防范長效機制，進一步完善內控制度，明確案件防范責任，狠抓制度落實，加大對發案單位責任追究力度，促進信用社又好又快的發展，更好地服務社會主義新農村建設的需要。

二、總體目標

針對新形勢、新特點和新情況，進一步提高思想認識，加強組織領導，加快制度操作流程建設，加大內控和內審以及案件責任處理力度。通過案件專項治理工作，努力實現以下目標：一是遏制案件發生，案件堵截成功率百分之百；二是逐步建立依法合規經營、內控嚴密科學的運行體系，促進企業合規文化建設，提高全體職工的案件防范意識與水平。

三、組織領導

為切實做好20****年案件專項治理工作，××區農村信用聯社成立案件專項治理工作領導小組，由××理事長任組長，××主任、××監事長、××副主任任副組長，聯社各部、室經理為小組成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在聯社監察審計部，負責做好全區案件專項治理工作的籌劃、部署、督促、指導、檢查等日常工作，以保障各項工作措施的落實。各基層信用社也要成立由主持工作主任負責的案件專項治理工作領導小組，明確分工，專人負責，落實工作責任，以確保此項工作的圓滿完成。

四、主要工作內容

（一）開展以學習制度為主的教育活動，加強教育和培訓工作，著力提高制度執行力。聯社將建立教育培訓制度，有組織、有計劃地對員工開展政治思想教育、職業道德教育、警示教育；組織員工認真組織學習和落實銀監會主席劉明康同志在20****年全國農村合作金融機構案件專項治理工作會議上的講話、省聯社理事長×××同志20****年全省農村合作金融機構案件專項治理工作會議上的講話、市銀監分局局長××同志在20****年全市農村合作金融機構案件專項治理工作會議的講話、銀監會“防范操作風險13條意見”、“案件綜合治理長效機制建設十項措施”、“4+1”工作要求、案件治理的“六個重點環節”、“內部控制制度十個方面的制度配套和聯動”等一系列工作指引和制度要求、市銀監分局《關于進一步明確銀行業案件專項治理工作有關要求的通知》，通過學習，引導干部員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養誠實守信的職業操守，增強遵紀守法和風險防范意識，進一步提高案件風險防范的水平。

（二）開展自查活動

1．嚴格排查“九種人”。聯社要求各社立即安排在本社內開展一次員工風險排查，排查員工中有無文件中列舉的黃、賭、毒、經商、炒股、負債較大、經常礦工、超過輪崗時限、交友混亂、不良記錄、違規操作等不良行為的“九種人”；排要憑證、往來帳務、庫存現金、夜間守庫值班等是否正常；排查看經營管理方面有無管理不善、違法違規經營、風險防范措施不力、潛藏案件、制度不健全等風險隱患或問題。通過對不良行為“九種人”的認真排查，有效提高了全區員工的案件防范意識，消除了麻痹思想，杜絕了安全隱患，促進了全縣信用社依規合法穩健經營。

2．基層信用社認真組織排查，要根據案件專項治理工作的要求，按照不同崗位每位員工都要進行自我排查，并將排查表和書面排查報告報送聯社。

3．聯社組織檢查，一是聯社制定檢查總體工作方案，聯社理事長、主任、監事長實行劃片包干，每片3個信用社，3個分社，進行實地督導檢查。二是成立四個檢查小組，由聯社理事長、主任、監事長任組長，對基層網點“拉網”式100%檢查。三是突出3個重點檢查部位，即冒名貸款和壘大戶貸款、侵占和盜竊資金、印鑒和重要空白憑證管理。四是問責落實，聯社將進一步落實檢查責任追究制，對此次檢查中發現的各類違法、違紀、違規案件，按照有關規定對相關責任人進行查處，對應查出而未查出的問題，在互查、抽查或以后發現，將對檢查人員進行問責。

（三）實行主辦會計委派制。聯社將在全轄范圍統一采取公開競聘方式選拔主辦會計，然后再統一選派到基層信用社任職，行使會計管理、監督職能。選聘的主辦會計隸屬聯社會計職能部門，由聯社直接管理、考核，向聯社負責，不與所在信用社效益掛鉤，以強化主辦會計行使職能的獨立性、客觀性和有效性。

（四）推行借款人實名領款制度。抓住信貸資金的實際使用人和用途，徹底根治貸款的“冒名”和“壘大戶”現象。推行借款人實名領款制度，農戶貸款一律打入糧補專用存折，保證借款人本人確認、領取信貸資金，切斷貸款“一手清’’的后路。

（五）實行輪崗輪換和強制休假制度輪崗輪調和強制休假制度。聯社將制定崗位輪換、強制休假制度規定，明確輪崗輪調的范圍、時間設定、每年輪崗比例、輪崗時業務交接規定和要求等；其次，要下大力氣抓制度的執行，用嚴格的落實來維護制度的嚴肅性和權威性。凡在同一崗位上工作滿3-5年的人員原則上一律執行輪崗輪調制度。個別崗位輪崗輪調確實存在困難的，應執行強制休假制度并接受離崗審計，待離崗審計報告報經聯社審查通過后方可重新上崗。今后聯社每年執行輪崗輪調制度的比例在30％以上。

（六）實行信貸人員貸款交接認證制度、貸款交接認證制度。聯社在執行基層信用社主任和信貸人員輪崗輪調制度時，由接任者對其上任辦理的全部授信業務進行認證，認為無問題的則由所在單位負責人監督簽訂《業務交接清單》，完成信貸業務內容和責任的全部轉移；如果認定有問題或疑點而不愿接收的，則上交聯社，由聯社組織人員對這部分信貸業務進行調查、審計和處理，如發現潛伏案件和違規行為的，及時進行案件治理相關程序，并對直接責任人進行嚴厲問責和懲處。

（七）開展企業文化建設。從2年來農村信用社案件治理的經驗可以得出這樣一個結論，那就是文化的力量高于技術因素。聯社開展合規文化建設活動，目的是督促全區信用社完善內部合規管理機制，建立合規考核方式，培育內部形成良好的合規文化。主要內容包括三個方面：

1．合規機制建設方面：一是建立合規風險管理的部門或組織，明確合規風險管理的責任，形成專業化管理架構。二是修訂、整合內控以及管理制度，根據業務流程和具體崗位，將各類內部管理和風險管理制度、文件中的要求，整合成系統的、具有操作性的業務操作手冊和合規手冊。三是建立向聯社高管層獨立報告渠道，保證聯社高管人員能夠迅速了解本單位合規風險狀況并做出應有的反應。

2．合規文化建設方面：重點是開展員工合規文化教育。通過開展合規教育、合規大討論，充分宣傳、組織、發動全體員工參與到合規建設中來，盡快使聯社全體員工在思想上對合規問題形成統一、正確認識。聯社將通過舉辦合規知識培訓等多種形式開展宣傳學習，灌輸合規理念，使合規文化理念成為全體員工的行為準則和價值規范。

3．合規保障機制建設方面：一是將合規納入績效考核范圍，設計比較合理的績效考核項目及比重，在考核評價職能部門或基層信用社主任時，將合規風險管理能力列入考核內容。二是建立反映舉報機制，鼓勵聯社員工自覺地向高管層反映情況，或舉報違規行為，對舉報者要實施有效保護和獎勵制度。

（八）進一步完善內部稽核制度。聯社將進一步完善內部稽核制度，著力加強內部稽核組織建設和人才隊伍建設，建立對理事會負責的稽核組織體系，配備高素質的專業稽核人員，增強內部稽核工作的獨立性、有效性和權威性；對案件高發機構、高風險業務、易發案件部位，將增加稽核的深度、廣度和頻率；建立內部稽核的問責制度，提高自我糾錯能力，有效防范案件風險。

（九）建立四個制度

1．建立治理方案審核制。聯社將按照監管部門關于案件專項治理工作的具體要求，結合實際情況，制定《20****年度××××信用聯社案專項治理工作方案》，就案件治理的工作目標、具體措施等作出明確要求。

2．建立目標責任制。聯社將與基層信用社和內部職能部門簽訂《20****年案件治理工作目標責任書》，明確各自案件治理的目標、具體責任、進度、具體措施?；鶎有庞蒙绾吐毮懿块T也要建立全部崗位和人員的相關責任書，將具體的責任分解落實到崗、到人。

3．建立考核通報制度。聯社將制定《××××信用聯社案件專項治理工作考核制度》，明確考核的具體內容、方法方式、獎懲措施。案件專項治理工作要實行“一票否決制”，聯社將按季、按年對基層信用社和員工落實案件專項治理要求進行考核，突出案件專項治理工作的每一項措施是否落實、制度是否建立、檢查是否到位、監督是否認真、疑點是否上報。

4．建立健全案件責任追究制度，實行引咎辭職制度，加大案件責任追究力度。聯社將通過進一步明確聯社崗位職責、工作流程和各個環節操作的責任人、管理人，完善對案發機構高管人員和責任人員的責任追究問責制度，實行一個環節出問題，經辦人員、負責人、職能部門都要追究責任，營造“違規必處、違紀必究”的氛圍，以增強震懾力。一是實行差別化處理。要鼓勵自查、自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的信用社、分社負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發的信用社、分社負責人要堅決撤換。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

五、工作要求

（一）進一步提高認識，重視防范案件風險的重要性

案件專項治理工作已經成為當前我區農信社經營發展的“短板”，案件治理的成敗直接決定農信社經營成果的大小和多少。各信用社要深刻認識案件專項治理活動對防范信用社風險、維護信用社聲譽、保障信用社穩健發展的積極意義和重要作用，經營管理理念要從“重規模、重利潤”，積極向“防風險、促發展”轉變，牢固樹立合規理念、風險理念、資本理念和價值理念，把防范案件風險工作擺到重要議事日程來抓，切實做到兩手抓，在確保安全無隱患的前提下發展壯大。同時在單位內部組織聲勢浩大的宣傳教育活動，夯實專項治理工作的思想基礎和組織保障，采取有效措施扎實工作。

（二）認真抓好員工的管理工作

再好的制度也是靠人去執行。因此，各社在選人用人上要嚴格把好關。要對重要崗位人員建立嚴格的考評制度，關注監督其工作和工作時間之外的動態，發現不正常行為的蛛絲馬跡，及時采取措施。同時要做好員工的思想教育工作，建立日常思想和行為動態監測制度，隨時關注工作人員的思想變化和異常情況。對發現的違紀違規行為，要嚴肅查處，決不能失之于軟、失之于寬。

（三）聯社將定期編發《案件專項治理工作簡報》，總結案件專項治理工作中的做法、經驗和教訓，對各信用社案件專項治理效果、報送材料情況、落實情況進行通報，各信用社要保證每月不少于2篇的通訊報道。