小額貸款公司試點工作方案

導語：小額貸款公司試點工作方案一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、指導思想

根據有關法律、法規和政策，按照“試點先行、有序推進”的基本原則，在取得經驗的基礎上逐步擴大小額貸款公司的推廣范圍；按照“嚴格監管、規范操作”的原則，依托民間資金，從嚴控制準入標準，制定明確的操作程序，參照金融企業制度規范運行；按照《中華人民共和國公司法》組建小額貸款公司，實行自主經營、自負盈虧、自擔風險的企業法人和只貸不存、不吸收公眾存款的非銀行金融機構運作模式，確保小額貸款公司服務“三農”，支持縣域小企業發展，為改善民生、促進就業、構建和諧*提供多層次的金融要素支持。

二、試點步驟

根據省、市對試點工作的要求，我縣小額貸款公司試點工作共分四個階段。

第一階段（2008年11月10日前）：成立縣小額貸款公司試點工作領導小組，制定出臺我縣開展小額貸款試點工作實施方案，召開相關會議，進行安排部署。

第二階段（2008年11月10日-11月19日）：做好小額貸款公司的籌建工作，擇優確定主發起人，審查參與組建小額貸款公司的股東資格，初審試點申報材料，將申報材料上報市政府審核。

第三階段（2008年11月20日－12月31日）：小額貸款公司申報材料經市政府轉報省金融辦審核批準后，依法注冊登記，正式開展業務。

第四階段（2009年1月1日后）：總結試點經驗，積極向省、市爭取政策支持，逐步擴大小額貸款公司在我縣的推廣力度。

三、準入資格

（一）申報小額貸款公司除必須符合省、市有關政策規定的各項必備條件外，主發起人及其他股東還需符合以下條件：

1、申報小額貸款公司的主發起人為經工商部門登記注冊且住所在我縣、凈資產不得低于2000萬元、資產負債率不高于70％、連續三年盈利且利潤總額在500萬元以上的工商企業。

2、試點期間，企業法人和經濟組織投資入股小額貸款公司需具有法人資格，財務狀況良好，公司治理良好，有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；自然人投資入股小額貸款公司需要有完全民事行為能力，入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

3、主發起人與股東之間、股東與股東之間不得有相互投資關系。

4、小額貸款公司采取有限責任公司和股份有限公司組織形式，設立為有限責任公司的，注冊資本金不得低于2000萬元，設立為股份有限公司的，注冊資本金不得低于4000萬元。

5、小額貸款公司主發起人的持股比例最高不超過注冊資本總額的20%，其他單個股東和關聯股東持有的股份最高不得超過注冊資本總額的10%。

（二）申報小額貸款公司的主發起人及股東若有以下行為之一，取消申報資格：

1、企業法人及其法人代表有犯罪記錄的。

2、有不良信用記錄的。

四、申報程序

符合本文準入資格的小額貸款公司主發起人申報時需向縣發改委提供相關報表、材料(需經有關職能部門確認蓋章)。經縣小額貸款公司試點工作領導小組會議初審后擇優確定1家主發起人，主發起人的企業要及時協商選擇好參股股東，按照省、市規定的統一格式提供齊全的申報材料及本文規定的相關材料，經縣政府審核后，確定首家作為小額貸款公司試點單位并上報市政府。

五、業務規定

（一）經營范圍：小額貸款公司的業務范圍僅限于發放貸款，不得吸收或變相吸收公眾存款，不得進行任何形式的非法集資，不得跨縣域經營，從銀行業金融機構獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50％。

（二）貸款投向：小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。嚴格控制大額放貸，單戶貸款的最高余額不得超過資本金的5%；小額貸款公司的70％資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30％資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5％。

（三）貸款利率：貸款利率上限不得超過司法部門規定，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

（四）資金收付：經批準的小額貸款公司應在縣政府指定的銀行設立唯一賬戶，委托辦理現金收付和轉賬業務，并在業務發生后做好相應的賬務處理。

六、試點工作要求

（一）加強領導。開展小額貸款公司試點工作政策性強、涉及面廣，為切實抓好試點工作，縣政府業已成立縣小額貸款公司試點工作領導小組，并下設辦公室，辦公地點在縣發改委。要建立小額貸款公司試點工作聯席會議制度，縣發改委、經委、財政局、公安局、工商局、人行為成員單位，定期或不定期研究分析試點工作中出現的新情況、新問題。

（二）加強監管?？h小額貸款公司試點工作領導小組成員單位要按照省、市有關規定，明確分工，落實責任，嚴格監管，做好風險防范和處置工作?？h發改委要發揮牽頭協調作用，會同縣經委、財政、工商、公安、人行等部門共同做好全縣小額貸款公司試點工作，加強和完善小額貸款公司的持續監管和風險預警，防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、發放高利貸等金融違法行為。縣工商部門要把好市場準入關，未經省政府金融辦批準，一律不得為申請企業辦理工商營業執照；同時，要加強日常巡查和信用監管，強化年度檢查，確保其合規經營?？h人行要加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監測。縣公安部門要積極配合縣工商、人行等部門嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、發放高利貸等金融違法行為，維護金融環境和社會秩序的穩定。小額貸款試點公司要嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為小企業和“三農”服務。縣政府其他相關部門也要加強對小額貸款公司股東及管理人員的培訓和教育。

（三）規范操作。組建小額貸款公司是一項新生事物。各地各部門要積極宣傳試點政策，正確引導輿論，既要堅持政府加強指導的原則，根據準入條件，公開、公平、公正地擇優選擇首家試點主發起人，審查參股股東，又要堅持企業自主的原則，由主發起人按照自愿互信原則，根據股東資格條件選擇其他股東；既要積極穩妥，公開透明，又要規范操作，防范風險；既要保護參與試點公司的積極性，又要嚴防試點工作中出現不穩定因素，積極穩妥推進我縣小額貸款公司試點工作。試點工作結束后，要及時總結經驗、完善制度。