醫養結合的優點范文
時間：2023-12-20 17:42:26
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關鍵詞：包頭市 醫養結合 醫療養老 老年人服務
中圖分類號：R 197.1 文獻標識碼：A
中國的人口總數在世界上位居首位，同樣也是世界上人口老齡化程度最大的國家，中國老年人口約占世界老年人口的1/5。據2015年統計，中國的60歲及以上的老年人口占人口總數的15.5%，達到2.12億人。照這樣發展，2025年，中國的老年人口將占人口總數的35.5%，增長至4億人。由此可見，我國老齡化增長快、數量大，形勢極為嚴峻。同時，中國的計劃生育政策實行“一妻一孩”政策，人口增長緩慢，鼓勵獨生子女家庭的出現，使家庭結構逐漸轉變為“4-2-1”型，在這種情況下，如果只是單純地憑借家庭內部自身的力量來解決養老問題顯得蒼白無力。
我國的家庭養老問題困難重重，而敬老院等養老機構也不能實現老年人的養老需要，因此，國家和各地方政府開展了創新養老模式以促進養老服務發展的一系列探索?！秶鴦赵宏P于促進健康服務業發展的若干意見》國發〔2013〕40 號指出，要加強醫療機構與養老機構合作。在國家政策的推動下，包頭市積極響應，制定出了一系列推動醫養結合服務模式的支持政策。
1 相關概念界定及理論基礎
1.1老年人醫療養老服務結合的相關概念
1.1.1養老服務
養老服務是給老年人提供一些生活必需的服務來滿足他們對物質生活和精神生活的需求。根據我國的經濟發展水平，根據人們的不同需求，分為社區養老和居家養老兩種。李學斌認為，社區養老是以社區為養老場所，政府和社區運用各種力量為老年人提供滿足精神生活和物質生活等各項服務的一種養老模式。中國居家養老深受西方社區養老的影，英國對社區養老這樣闡述：“社區照顧是讓老年人自己盡可能照顧自己的生活，社區只是進行恰當的幫助和協作，并為家庭陪護人員提供短暫白天照顧的一種養老方式。通過讓老年人去老年社區或臨時服務場所，擴展照顧老年人的范圍?！?/p>
1.1.2醫療服務
一般認為醫療服務的基本含義是：醫療服務就是醫療機構主要為病人和特殊的社會人群服務，通過醫學技術為他們服務，滿足社會對醫療保健的各種需求，為人們的生活帶來便利，為社會提供即時服務。創設基本醫療服務有三個要求：一是確定基本醫療保險待遇的范圍；二是嚴格監管基本醫療保險的基金支出；三是加強醫療服務管理。
1.1.3醫養結合
醫養結合指的是總結梳理養老資源與醫療資源之間的關系，將基礎養老服務作為立足點，為老年人群提供更好的生活照顧、精神安慰等所需服務，優化老年人群所享受的醫療養老服務。利用醫養結合的方式，將醫療、恢復、養老等方面進行綜合處理，把重點放在老年人群健康醫療服務工作上，實現養老機構與醫院相互融合，創新改革醫養結合的養老服務形式。
1.2老年人醫養結合服務模式的理論基礎
1.2.1福利多元主義理論
福利多元主義是20世紀80年代的新興產物，是古典自由主義、凱恩斯？貝弗里奇范式之后處理國家危難的社會政策研究新模式，它堅持福利元素多方面化，既不可以絕對依靠市場，也不能絕對依靠國家，福利應該是整體社會的產物。
羅斯認為，社會福利應該由三部分組成：家庭、市場和國家。與發達國家比較，中國國內的養老問題十分嚴重，存在老年人口數量龐大、養老服務提供不足等問題，中國還存在未富先老的現狀，因此要想解決中國的養老難題，必須加強養老服務的社會參與性以及參與主體的多元化并且充分利用公立醫院的優勢。
1.2.2馬斯洛需求層次理論
馬斯洛需求層次理論屬于行為科學的理論，1943年由美國心理學家拉罕？馬斯洛提出。馬斯洛理論把需求分成生理需求（Physiological needs）、安全需求（Safety needs）、愛和歸屬感（Love and belonging）、尊重（Esteem）和自我實現（Self-actualization）五類，按順序由低到高依次排列。在自我實現需求后，但是一般不是馬斯洛理論中必需的部分，通常情況下會將自我超越融合到自我實現中。
2 包頭市醫療養老服務概況
2.1包頭市人口老齡化現狀
由衛生部門計生辦給出的人口占比趨勢圖分析得出，現如今，的全部人數中7.56%是65歲和大于65歲的老年人，進入了人口老齡化階段。到2015年居住人數中有35萬是60歲和大于60歲的老人，已達到總數的12.4%。相對于15年前增加了2.6%。
2.2包頭年市醫療服務與養老服務現狀
2.2.1醫療服務現狀
包頭市有醫療機構共619個，公立醫療機構有28個，個體診所有223個，村衛生室有319個，廠礦醫院有6個，民營醫院有7個。按等級劃分，公立醫院中包括4家二甲醫院，6家一甲中心衛生院，12個鄉鎮衛生院，1個中西結合眼科醫院和1個精神衛生中心；民營醫院中有2個二級醫院。
2.2.2養老服務現狀
就整個包頭市而言，目前養老服務的主要提供方式仍然以政府養老為主，這樣就會造成對養老服務的需求與供給不相符的結果，因為只有政府這一個來源且其給予的幫助太小，無法解決照顧大量老人這一問題。包頭市具體的養老結構情況如表1所示。
2.3包頭市醫療與養老服務分離帶來的問題
2.3.1老年人醫療“壓床”現象嚴重
目前，包頭市多數醫院嚴重缺乏醫療物資，像在具有醫療保險的醫院里，大部分老人為了治恢復期很長的病就選擇更好的治療，同時考慮到醫療報銷問題，不得不選擇長期住院，因而導致“壓床”現象嚴重，但這些老人的目的是養病而非診病，這種情況下醫院相當于療養院，因而會占用醫療資源。
2.3.2養老機構不能滿足需求
目前，就包頭市而言，養老機構雖然較多，但是存在以下問題：生活設施不夠完善；老人們的精神需求無法得到滿足；民營養老機構價格昂貴，門檻高；公辦養老機構價格低，但不能帶來完整的服務；缺乏醫療措施，患病老人遇緊急情況很難得到及時治療，甚至造成死亡；此外，養老機構無法使用醫保，所有費用需要個人承擔，會造成老年人過重的生活負擔。
2.3.3老年人經濟負擔重
醫療與養老機構分離，直接導致的問題就是帶給老年人的經濟負擔重，老年人不可避免的問題就是在支撐養老費用的同時還必須支付高昂的醫療費用，其中最的問題是養老費用需要自己支付，無法像醫療費用可以報銷，報銷問題成為醫療與養老分離最致命的問題。
3 澳大利亞醫養結合服務的相關實踐和經驗借鑒
3.1澳大利亞醫養結合服務模式介紹
澳大利亞政府非常重視老年人的養老問題，在推行養老政策方面，包括兩個方面，一方面，由政府主導，配合醫療機構和養老機構來提供養老服務，其中包含了醫養結合的特點。它的運行程序是，首先在社會中建立良好的競爭機制，通過競爭來提高提供醫養服務的質量，以削弱政府的力量，多方面多層次進行養老服務的開展，由此可以做到既使老年人得到滿意的服務，又不會使資源浪費。另一方面，澳大利亞在醫養結合方面建立了良好的社會競爭機制。通過競爭，提高服務提供者的服務質量，降低政府支出。服務提供者通過競標得到政府的養老項目，并通過政府購買服務得到撥款，項目的數量與撥款是成正比。想要得到服務的老年人，必須由老年照護評估組進行評估，這樣既可以使老年人得到滿意的服務，又不會使資源浪費。同時澳大利亞非常重視家庭養老，國家對承擔照護老年人的家庭成員給予經濟補貼，為了使家庭照護人員有能夠的生活質量，不會因為照護老年人而降低，每年為他們提供休假，休假時由社區負責照護工作。
3.2經驗借鑒
3.2.1注重發揮政府的主導作用
政府長期致力于提供養老服務，是推動醫養結合服務模式發展不可或缺的角色。在發展醫養結合服務模式的過程中，政府要制定一系列相應的政策和措施，為醫養結合服務模式確定整體方向，規范醫養結合服務的過程。同時，政府作為最有力的財政保障，要為其提供大量的資金支持。除此之外，從制度供給、政策制定、財政投入和公共產品提供等方面給予大力支持。
從澳大利亞在養老方面較為成功的經典案例哈克項目（HACC）中可以看出，60%是由聯邦政府出資，40%是由州政府出資，剩余的資金缺口則由地方政府解決。
3.2.2重視完善法律體系的建設
縱觀國外養老服務政策以及法律體系，可以看出，國外醫養結合服務模式的每步發展都有賴于相關法律政策作為支撐。建立健全的醫養結合服務模式，使其發揮指引性和保障性的作用，是發展醫養結合服務模式和養老服務事業的重要保障。
4 構建包頭市老年人醫養結合服務模式的對策
4.1構建醫養結合的PPP模式
PPP模式也稱為“公共私營合作制”，是Partnership的字母縮寫，是政府和私人組織之間，為供給某種公共服務或者產物，用擬定協議作為基礎，形成合作關系，并且順暢達成目的，通過制定合同來確認相互間的權利和義務，最后讓合作的政府和私人組織都能發揮更完善的效用。
PPP模式將政府和私人組織之間的各自優勢充分整合，使得醫養結合模式可以做到高效健康的運作。PPP模式的優點包括：第一，PPP模式能夠在醫養整合方面供給，并且可以拓展新的融資途徑，減輕政府的財政負擔。第二，PPP模式提高了醫養結合模式的質量和效率，可以將政府從不擅長的項目中解脫出來，引入擅長的市場部門，提高項目的質量和效率，達到雙方共贏的效果。
4.2提高供給主體的積極性，完善服務方式
發展一、二級醫院和社區衛生服務的技術優勢，將他們轉變為康復院、護理院、臨終關懷院等醫養結合型養老組織，負責養老照料和醫療護理，在醫養結合服務的供給渠道方面得到拓展。同時借鑒澳大利亞經驗，打破單一的政府供給主體模式，強調政府、市場、家庭以及非營利組織的共同參與和協作。養老服務作為準公共產品，市場的參與具有一定的優勢，可以最大限度地彌補政府供給的不足，減少政府的壓力；非營利組織、志愿者的參與會進一步加強參與性和競爭性。
4.3建設和完善相關法律體系
縱觀國外養老服務政策以及法律體系，尤其是澳大利亞的相關法律建設，可以看出，國外醫養結合服務模式的每一步發展都有賴于相關法律政策的支撐。然而，我國與此相關的政策法規都還是空白，更沒有相關的政策作為醫養結合模式的發展導向。所以在持續探求國外比較完善的法律法規時，我們國家必須要全面顧慮到老年群體的特殊性要求，清晰劃分醫養結合服務模式的權責、職能界定，從而制定更加科學合理的養老服務政策。
參考文獻：
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篇2
一、農業機械的保養
農業機械的保養要按照“防重于治、養重于修”的原則,切實執行技術保養規程,動力機械要按主燃油消耗量確定保養周期,按時、按號、按項、按技術要求進行保養,達到技術保養標準,確保機具處于完好的技術狀態。
農業機械的保養要嚴格按照使用說明書及當地農機管理部門規定的內容進行。機車的高級保養應在機務管理人員指導下在室內進行。燃油動力機械要做到四小漏(小漏油、小漏水、小漏氣、小漏電)、五凈(油、水、氣、機器、工具)、六封閉(柴油箱口、汽油箱口、機油加注口、機油檢視口、汽化器、磁電機)、一完好(技術狀態完好);配套農具要實行常年修理,做到三靈活(操作、轉動、升降靈活)、五不(不曠、不鈍、不變形、不銹蝕、小不件)、一完好(技術狀態完好)。
二、農業機械的維修
1、從農業機械維修的技術方面,無維修設計是其理想的目標,即使需要維修也是很簡單的,基本上不花費時間費用。但現實情況不能兼備理想的設計制造工藝、理想的工作環境、理想的操作使用程序以及理想的使用者。因此無維修設計只能是在一定范圍內的。這就對農業機械的故障診斷技術及維修技術提出了更深更廣的要求。以前由于農業機械基本是由各級國營農機站掌握和使用的,維修體制基本沿襲前蘇聯計劃維修體制,也就是預防維修制,即按一定的時間周期進行大修或更換部件,而維修周期都是基于過去的統計數據確定下來的,所以又叫定期維修。
隨著農業機械的發展,設備診斷技術也隨之發展,且診斷的技術及設備日益全面和簡單。如以前測試拖拉機功率用水力測功率,隨后又發展到簡易機械式測功儀到便攜式電子測功儀,使很多只能定性不能定量、定部位的故障得到了更明確的結論,減少了維修的盲目性和材料、人力的浪費。這種根據狀態進行維修的方法叫預知維修,它取代了過去的定期維修和事后維修,它與定期維修所不同的是:一個是以時間決定維修活動的維修,一個是以現狀決定維修活動的維修。預知維修較預防維修有以下4個優點:一是減少了機械引起的災害;二是增加了運轉時間;三是減少了維修時間;四是提高了生產率。但是,如果缺乏用以確定缺陷的檢知方法,或者設備診斷所需的費用大于設備診斷所得到的收益,則不宜采用預知維修的方法。
2、從農業機械維修的經濟方面看,即設備的使用、維修、更新只能以經濟壽命為依據。經濟壽命是指設備還具有一定的生產能力,但由于有形損耗和無形損耗,使設備的使用經濟性下降,如果繼續使用這種設備,將會造成經濟損失。也就是設備運行到一定時間由于費用急劇上升,就必須進行修理,這樣才能在合理費用支出下保證設備的正常運轉。設備每進行一次這樣的循環,費用就較前一次上升一些,運轉周期就短一些。經過數次循環后,就必須考慮更新設備。
3、從農業機械維修系統的經營管理方面看,經濟效益是一切經營管理活動追求的目標,農業機械維修的經營管理同樣是圍繞著經濟效益這一中心目標來開展活動的。這就需要用經濟理論價值工程的原理和方法,研究維修技術政策方針措施的經濟效益,建立評價經濟效果的指標體系,預測設備的剩余壽命和確定其最佳使用壽命,進行設備一生壽命周期費用分析,對設備的修理、改造和更新進行分析評價,選擇技術和經濟相結合的最優方案,為維修決策提供依據。
當前隨著農機向著小型化的發展,及農機保有量的迅速增加,農機維修市場也得到了快速的發展,但同時也出現了一些負面影響,維修過程當中頻繁出現質量糾紛和質量事故,侵害了農民的權益。為了避免和減少這種情況的發生,除了有關部門對農機維修市場加強管理外,農民在對農機進行維修時也要做到理性和理智,切實提高自我保護能力,增強維權意識。常見事故如下:
1、調試、修理或排除故障不切斷電源動力
這類事故占維修事故總數的25%,未切斷動力而進行維修作業,實際上是一種嚴重違反農機操作規程的行為,出事故也是必然的。雖然農機監理部門反復強調,但是不少機手仍我行我素,導致此類事故不斷出現。比如有的機手在收割作業中,因碰到割刀纏繞雜草、輸送或脫粒等部件堵塞、皮帶脫落等小故障時,為了搶時間,在未切斷動力的情況下,自接排除故障或安裝,常常造成傷亡事故。
2、維修技術不熟練
機修工由于維修技術不熟練,未弄清機械部件結構,不懂拆裝竅門,盲目硬拆硬裝,憑力氣蠻干,其后果一是會損壞零部件,二是一旦扳手等工具由于用力過猛滑脫,常會造成修理工受傷。如某一修理工在安裝一臺拖拉機電機時,由于擰螺絲時用力過猛,螺絲擰斷,造成人從發動機上掉下,臉部被摔壞出血。
3、維修不徹底,關鍵安全部件敷衍了事
現在農村的拖拉機都是私人所有,不少機手貪圖眼前利益,修理時能省則省,平時不注意檢查、保養,農忙時一旦出現故障,維修時只求快,采取頭痛醫頭,腳痛醫腳的辦法,造成維修事故多發。
4、修理工沒駕駛經驗
拖拉機經修理后,通常需要駕駛一下,有的車要試一下剎車等部件是否調整到位。有的車由于更換了活塞、缸套,需要牽引磨介。有的修理工修理技術還可以,但駕駛技術不一定行。如一臺泰山-25型拖拉機牽引磨合時,開車的修理工無證駕駛,制動不及時,致使后車撞前車,造成拖拉機前橋、水箱等嚴重損壞事故。
5、維修設備不完好
篇3
一、建立健全思想政治工作預警機制的必要性。
電力企業是一個特殊的行業，改革開發以來電力企業迅速發展，資產不斷雄厚，隊伍不斷壯大。但是與此發展的同時，各方面的矛盾也逐步增加，從而影響企業穩定因素也不斷增加，其主要表現在以下幾個方面：多種用工體制長期存在。當前，各電力企業用工形式多樣并存，有省公司統招的正式職工、省職工、農電工和自己局招的職工等多種用工形式在供電企業里普遍使用。多種用工形式導致同工不同酬，使得內部收入差距常生攀比心理，以至引起職工心理變化而帶來不穩定因素；面臨主多分離，利益分開、資產分開、業務分開、人員分開和管理分開，事關職工的切身利益，職工在認知方面還有待提升，人員回歸安排方面仍存在一定的困難；離退休人員與在職人員的收入差距逐漸變大，易引起心理不平衡。考核機制仍還有帶進一步完善，吃大鍋飯，干好干壞一個樣易引起個別職工的心理扭曲。
人無遠慮，必有近憂。若不建立有效思想政治工作預警機制，就不能預先了解企業職工的思想動態，一旦發生突發事件，就會手忙腳亂，無所措手。
二、建立思想政治工作預警機制，維護企業穩定，需要抓好的幾個環節。
1、充分發揮黨委的政治核心作用，建立和完善思想政治工作決策機制。預警不是目的，解決職工深層次的思想問題，必須建立和完善科學的決策機制，使預警信息能夠進入決策、影響決策，使企業的決策符合科學發展觀的要求?？茖W的決策，可以使職工的思想問題減少到最低限度。相反，決策失誤，企業發展出現曲折甚至陷入困境，職工的思想問題就會大大增加，思想政治工作的難度隨之加大。因此要充分發揮黨委政治核心作用、建立健全黨委統一領導、黨政群齊抓共管、有關部門各負其責，自主踐行“一崗雙職”，建立和完善思想政治工作決策機制，是建立思想政治工作預警機制的首要環節。企業要充分利用黨委會議、政工例會等相關會議，對現階段本單位職工的思想動態進行深入剖析，深入研究、慎重掌握事關職工切身利益的相關決策。要根據經濟規律和企業發展環境，謀劃企業的改革戰略，引導企業健康發展。牢固樹立一切為了職工群眾的思想，把職工群眾的根本利益作為企業全部工作的出發點和落腳點，作為領導干部所要解決的核心問題，作為制定決策的根本目的，這也是思想政治工作預警機制的題中之義。
2、充分發揮基層黨支部的戰斗堡壘作用，建立和完善平等的思想政治工作對話機制。建立平等的思想政治工作對話機制，對于融洽干群關系，減少不必要的矛盾沖突，平衡職工心理，把問題消解在萌芽狀態，具有不可低估的作用。各基層黨支部立足基層，其成員又是由基層班組人員組成，具有很強的代表性，因此通過基層黨支部建立平等的思想政治工作對話機制，對于建立健全思想政治工作預警機制具有“真、快、準”的優點，即：真實性強，思想動態反應快，思想定位準。因此各支部要注重以各種支部活動為載體，充分發揮戰斗堡壘作用，把維護企業穩定作為當前最緊迫的任務，廣泛動員和組織廣大黨員，緊緊依靠群眾，構筑專群結合、群防群治的思想政治安全網絡。基層黨支部要及時傳達并公開和職工切身利益相關的問題，增強經營管理決策的透明度，激發職工群眾參政議政的熱情；及時梳理職工的思想動態，通過民主懇談會、黨群互動等形式，廣泛開展與職工面對面的對話活動，充分聽取職工的意見，做到“問題不積壓，職工不積怨”，從源頭上化解矛盾、理順情緒，形成全員參與、共保穩定的良好局面。
3、充分發揮黨員先鋒模范作用，建立和完善暢通的思想政治工作信息機制。信息機制是思想政治工作的“耳目”，也是思想政治工作預警機制的關鍵所在。只有“耳目”靈敏暢通，才能確保思想政治工作的前瞻性和時效性，掌握解決思想問題的主動權。要充分利用廣大黨員在大是大非面前旗幟鮮明、立場堅定，自覺做堅持黨性的表率、做維護穩定的表率、做遵守法紀的表率的優點，充分發揮黨員先鋒模范作用，建立暢通高效的信息控制系統。及時把握廣大職工的思想動態，及時建立定期分析制度，超前選擇那些可能影響全局的現實問題，特別是那些問題多、矛盾尖銳的地方。及時捕捉職工的情緒熱點，對職工群眾的意見進行理性分析，找出帶有規律性的東西，捕捉、整理出帶有傾向性的問題，歸納、分析、加工，理清思想政治工作思路，建立和完善暢通的思想政治工作信息機制。
三、建立思想政治工作預警機制，維護企業穩定的基本保障。
黨的十七大報告提出的在加強和改進思想政治工作中注重人文關懷和心理疏導，體現了思想政治工作以人為本的宗旨和與時俱進的創新。思想政治工作是做人的工作，思想政治工作預警機制更是一種針對人而建立的一種預防機制，因此堅持以人為本，構建心理和諧，思想政治工作網絡體系是建立思想政治工作預警機制的基本保障，既教育人、引導人、鼓舞人，又尊重人、理解人、關心人，同時又要提高說服力、增強影響力，注重 人文關懷和心理疏導，這些已經成為加強和改進思想政治工作，維護團結穩定、促進企業和諧的重大課題。
1、強化思想政治工作，加強“心理和諧”的引導。要深化理論學習機制，開展經常性的思想政治工作。以政策和法規為依據，曉之以理，動之以情，做好、做實職工的思想政治工作，提高廣大干部職工的思想政治素養。加強思想引導，積極在企業倡導“心理和諧”理念，培育和諧精神，引導職工用和諧的方法、和諧的思維方式認識問題、處理問題，培育樂觀、豁達、寬容的精神，培養自尊自信、理性平和、健康向上的心態，以開闊的心胸和積極的心境看待一切。在人與人關系上，引導職工樹立合理競爭、共同發展的理念，提倡包容和協作精神。形成尊老愛幼、互愛互助、冷靜理性、合法有序地表達訴求，不做任何不利于安定團結的事情。
2、構建“關愛機制”，開展關愛幫扶活動。建立“關愛機制”，是全面推進和諧企業建設的一項重要內容；是新形勢下做好穩定工作，健全思想政治預警機制的一項有效手段。通過開展“談心交心”活動，及時了解廣大干部職工的思想動態和愿望要求。通過走訪慰問，增強廣大干部職工的家庭溫馨感，做到“平時有人訪，難時有人幫，病時有人探”。通過開展“一對一”幫扶活動，促進職工間的健康交流，進一步增強職工間的凝聚力，培養職工的主人翁精神。積極為職工解決政策許可內的實際問題，不等、不推、不靠，做到人人平等。確實關心離退休職工的日常
生活，使他們真正的病有所醫、老有所養、住有所居、老有所樂，最大限度的保障他們的權益，認真聽取他們的意見和建議，特別是在他們有困難的時候、生病住院的時候，送去組織的關懷，使得他們真正感受到企業和他們是心連著心，同時可以組織有威望、有技術、有責任心的離退休職工，成立顧問小組，發揮余熱，繼續為企業出謀劃策，使他們感覺自己仍然是企業的主人。當然也要因地制宜，嚴格把握原則要求，以普遍關愛與重點幫扶相結合、解決思想問題與解決具體困難相結合、保障享受權利與督促履行義務相結合、關愛幫助黨員與關愛普通職工相結合的“四個結合”為落腳點，深層次做好關愛幫扶工作，全力構建和諧環境。
3、完善人文關懷，構建心理疏導機制。建立健全企業職工輿情匯集和反映機制，加強企業職工心態的監測、評估和預警，完善企業職工心態疏導、調適與平衡工作體系，促進職工情緒交流渠道暢通，避免不良心態積累惡變，引導職工心態良性變化，幫助職工在潛移默化中達到心理和諧。把人文關懷和心理疏導貫穿、滲透、體現于思想政治工作中。樹立典型，宣傳典型，以人為本，提高職工以企業為家的凝聚力。建立健全人文關懷和心理疏導機制，加強領導與職工，職工與職工，在職職工與離退休職工等之間的交流溝通，及時幫助他們解決思想情緒方面的問題。
4、建立思想政治工作網絡體系，開展經常性思想政治工作。
篇4
1糖尿病中醫簡介
糖尿病，在中醫學中稱之為消渴癥，是一種常見的內分泌系統代謝障礙引起的的慢性終身性疾病，長期患糖尿病可導致神經系統、心血管系統、泌尿系統等多種系統的慢性損害。消渴癥的典型癥狀為三多一少，即多飲，多食，多尿，體重減少，均系血糖升高所致。消渴癥在中醫中分為三種，上消，中消，下消，根據中醫辯證治療的精髓，每一種所對應的治療方法也不盡相同?！夺t學心悟?卷三?三消》中指出："渴而多飲為上消，消谷善饑為中消，口渴、小水如膏者為下消。三消之癥，皆燥熱結聚也。大法，治上消者，宜潤其肺，兼清其胃，二冬湯主之；治中消者，宜清其胃，兼滋其腎，生地八物湯主之；治下消者，宜滋其腎，兼補其肺，地黃湯、生脈散并主之[3]。"糖尿病的中醫病因也不盡相同， 每一種病因所對應的治療方法也有差異。整理文獻[4]所得的糖尿病中醫病因機制及對應治療策略如下：陰虛燥熱，治療對應清熱養陰，三消分治；腎虛，治療對應治腎為主；脾虛，治療對應補脾助運；肝郁，治療對應疏肝清火；痰濕，治療對應化痰利濕；淤血，治療對應活血化瘀。中醫學中，辯證治療是關鍵，即使是相同的病因，相同的癥狀，但應患者體質不同，所對應的治療藥物也不同，必須辯證治療，辯證施膳。
2糖尿病藥膳治療介紹
2.1中醫藥膳與現代營養學區別糖尿病目前的治療多推崇綜合療法，包括健康教育、飲食、運動、藥物、自我監測5個方面。其中飲食治療是重要的基本治療措施之一。現代營養學就是科學的食物搭配套餐，對身體進行能量補充，治療疾病。中醫藥膳也屬于飲食治療的一種，但藥膳治療不同于普通的食物治療。藥膳是在中醫理論指導下，以藥物和食物為原料，根據人體健康狀況，將適當的有藥用功效的食品和適當的中藥配伍，經各種烹制技術而制成的具有特定功效的食品。藥膳特點為取藥物之性，用食物之味，藥借食力，食助藥威，最大功能發揮功效。普通的食物治療僅僅只是食物與食物的搭配，不涉及藥物，因而效果也就沒有藥膳那么明顯，并且現代營養學根據食物所含營養成分對食物分類，對不同患者所需同樣營養均食用同一食物，較少考慮個體差異性。中醫藥膳的本質屬性是在中醫藥理論指導下認識和使用的，即使2例患者癥狀一致，也根據2人自身情況選擇不同藥膳，這是中醫藥膳與現代營養學最根本的不同。例如，如同樣的痢疾患者素體或證型不同，屬于脾胃濕熱的，可食用薏仁粥、馬齒莧飲以清熱利濕; 屬于寒濕困脾的，可食用藿香菖蒲粥、姜蒜紅糖湯以溫化寒濕; 屬于脾胃虛弱的，可食用益脾餅、白術豬肚粥以益氣健脾[5]。見表1。
2.2藥膳治療原則藥膳是中國傳統的醫藥知識與食品烹調經驗相結合的產物，寓醫于食，既將藥物作為食物，又將食物賦以藥用，兩者天然結合，達到治病防病，延年益壽之目的。但運用藥膳對身體進行調理是要遵循一定原則的。藥膳是中醫的一部分，中醫信奉陰陽，重視五臟，則應用藥膳應：①調整陰陽平衡；②協調五臟重脾胃；③因人配膳，因時配膳，因地配膳；④辯證施膳[7]。其中辯證施膳是關鍵，即同一種病表現不同癥狀，不同的病表現相同的證，則可出現同病異膳，異病同膳。
2.3糖尿病辨證分型施膳治療舉例[8]
2.3.1陰虛熱盛證證見口渴飲，飲而不解或多食易饑為主。故見舌質紅，苔薄黃，乏津或黃厚，大便干燥。施食應養陰消渴飲為基礎。食療藥膳方為；花粉30g，枸杞20g，玉竹50g，煎水蒸蛋。山藥100g枸杞30g，煮粥為早餐。主食以蕎麥面粉為主。副食以冬瓜、南瓜、苦瓜、藕葉及綠葉菜等食物。
2.3.2腎元不固證證見小便頻多或混如脂膏，伴乏力，神疲，腰疼肢軟。施食應益氣補腎固精。食療藥膳方為：山藥100g，枸杞20g，煮粥或用枸杞蒸蛋黃芪、肉桂、當歸燉雞。首烏20g加水煎30min，取汁煮雞蛋，1個/d。主食以黃豆、玉米面粉為主，副食以洋蔥，蓮藕、豆腐、胡蘿卜、黃瓜等為主。
2.3.3肝腎不足證證見兩目視物昏糊，自覺乏力，神疲、消瘦、腰膝酸軟。施食應滋腎填精，養肝明目。食療藥膳為山藥60g，薏苡仁30g，煮粥食，2次/d。主食以未精加工面粉，全麥豆類等。副食以山藥、蘑芋、南瓜、芋艿、芹菜、胡蘿卡、油菜、洋蔥等，用泡水代茶飲。
3糖尿病的藥膳主食治療
廖錦芳[9]醫師研究的主食藥膳饅頭在實踐中取得了一定療效。糖尿患者早餐后的血糖是一天中較難控制的血糖時段，糖尿病藥膳饅頭給患者提供早餐主食的同時，加入了具有輔助治療糖尿病作用的中藥，有效控制了患者餐后2h血糖（PG2h）水平。糖尿病藥膳饅頭組成為：面粉，酵母，淮山，芡實，玉竹，知母，天花粉，槐花，黃精，玉米須，麥冬，天冬等，具有滋陰清熱之功。糖尿病藥膳饅頭作為藥膳主食的一種新形勢，其特點為劑量準確，服用方便，適用于各類糖尿病患者，而且毒副作用小。同時為尋找安全可靠地控制糖尿患者餐后2h血糖（PG2h）水平的新方法、新思路，提高患者生存質量，及為臨床醫生研究新的治療途徑提供客觀依據。藥膳饅頭主食治療糖尿病想法類似于飲食治療中的主食固定法[10]，主食固定法即是根據患者體力活動的需要，將每日三餐中的主食固定，以達到控制碳水化合物的目的。這種方法雖然簡單，但某些患者對食物重量概念模糊，僅靠大概估算或自己的喜好挑選食物，容易造成血糖波動。 此外該法忽視了副食和油脂等因素的影響，產生了主食控制的情況下熱量攝入和膳食平衡無法統一的不足。以上同樣也是藥膳主食治療糖尿病的不足，故藥膳主食在臨床應用不廣泛。
4中醫藥膳治療糖尿病安全合理性的問題
中醫藥膳是把雙刃劍，若科學搭配，合理用膳，可以去除病灶，若配伍不當，過度飲食，亦可產生不良反應。中醫藥膳治療糖尿病，其核心[11]為藥膳的安全性和有效性，即最大限度的發揮養生保健功能和防止副作用的發生。糖尿病藥膳的安全與合理運用，需遵循中醫臨床用藥安全及合理性的用藥原則。除此之外，還需注意藥膳原料選擇的科學性，烹飪方式的合理性，同時考慮個體年齡，體質，喜食愛好的差異性。藥膳的功能應界定在養生保健方面，屬中醫治未病的范疇。合理食用藥膳對糖尿病恢復有一定的裨益，但不能無限夸大藥膳的作用。藥膳不能替代藥物，而且必須在醫生指導下科學服食。
5總結
就目前糖尿病治療趨勢而言，中醫藥膳將會發揮舉足輕重的作用。經以上文獻分析結果可知，糖尿病藥膳治療不同于普通的食療，是在食療基礎上輔助以特定的中藥，與食物一起搭配發揮更大的療效。糖尿病藥膳主要分為兩大類：①配餐，即通常我們食用的菜肴，其制作過程比較復雜，精致，但美味，治病兼備，兩全其美；②主食，是目前研究的比較少的范疇，其服用方便，劑量準確，可長期進行治療等優點正在吸引后人不斷研究。一旦藥膳饅頭，藥膳米飯等藥膳主食研制成熟，將會給廣大糖尿病患者帶來福音。
參考文獻：
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[2]韋繼紅.糖尿病健康教育的研究與進展[J].當代醫學，2013,19（13）：14.
[3]程曉昱.新安醫學內科精華[M].北京：中國中醫藥出版社，2009,294.
[4]黃鏈莎.中醫藥治療糖尿病醫家經驗分析及實驗研究[D].北京：北京中醫藥大學，2012.
[5]劉銘福.中醫藥養生治病的應用原則[J].中國中醫基礎醫學雜志，2011,17（9）：1023.
[6]海老原英子，秋實.現代營養學與中醫藥膳并用的考察[J].中國食品，2010,23:69.
[7]劉燕平，黃岑漢.中醫藥膳養生治病應用原則探析[J].時珍國醫國藥，2008,19（7）：1787.
[8]楊喜忠，孫靜,等.中醫食療藥膳治療II型糖尿病38例療效觀察[J].浙江中醫藥大學學報，2007,31（5）:596-597.
[9]廖錦芳.主食藥膳在糖尿病治療中的研究與應用[J].CJCM中醫臨床研究，2012,4(2):22-23.
篇5
關鍵詞:農業機械;保養;維修
農業機械是一種技術含量高、結構相對復雜的專門化生產工具,一般進行作業的工作條件比較惡劣,操作人員的使用技術水平和專業知識素質差別較大。同時,作為一種生產工具,隨著使用期限的延長,機械零部件也會因正常磨損而引起使用性能下降,影響到正常使用。所以,農業機械的使用管理中缺少不了維修保養這個環節。本文就農業機械維修保養中過的相關問題進行探討。
一、農業機械的保養
農業機械的保養要按照“防重于治、養重于修”的原則,切實執行技術保養規程,動力機械要按主燃油消耗量確定保養周期,按時、按號、按項、按技術要求進行保養,達到技術保養標準,確保機具處于完好的技術狀態。
農業機械的保養要嚴格按照使用說明書及當地農機管理部門規定的內容進行。機車的高級保養應在機務管理人員指導下在室內進行。燃油動力機械要做到四小漏(小漏油、小漏水、小漏氣、小漏電)、五凈(油、水、氣、機器、工具)、六封閉(柴油箱口、汽油箱口、機油加注口、機油檢視口、汽化器、磁電機)、一完好(技術狀態完好);配套農具要實行常年修理,做到三靈活(操作、轉動、升降靈活)、五不(不曠、不鈍、不變形、不銹蝕、小不件)、一完好(技術狀態完好)。
二、農業機械的維修
1、從農業機械維修的技術方面,無維修設計是其理想的目標,即使需要維修也是很簡單的,基本上不花費時間費用。但現實情況不能兼備理想的設計制造工藝、理想的工作環境、理想的操作使用程序以及理想的使用者。因此無維修設計只能是在一定范圍內的。這就對農業機械的故障診斷技術及維修技術提出了更深更廣的要求。以前由于農業機械基本是由各級國營農機站掌握和使用的,維修體制基本沿襲前蘇聯計劃維修體制,也就是預防維修制,即按一定的時間周期進行大修或更換部件,而維修周期都是基于過去的統計數據確定下來的,所以又叫定期維修。
隨著農業機械的發展,設備診斷技術也隨之發展,且診斷的技術及設備日益全面和簡單。如以前測試拖拉機功率用水力測功率,隨后又發展到簡易機械式測功儀到便攜式電子測功儀,使很多只能定性不能定量、定部位的故障得到了更明確的結論,減少了維修的盲目性和材料、人力的浪費。這種根據狀態進行維修的方法叫預知維修,它取代了過去的定期維修和事后維修,它與定期維修所不同的是:一個是以時間決定維修活動的維修,一個是以現狀決定維修活動的維修。預知維修較預防維修有以下4個優點:一是減少了機械引起的災害;二是增加了運轉時間;三是減少了維修時間;四是提高了生產率。但是,如果缺乏用以確定缺陷的檢知方法,或者設備診斷所需的費用大于設備診斷所得到的收益,則不宜采用預知維修的方法。
2、從農業機械維修的經濟方面看,即設備的使用、維修、更新只能以經濟壽命為依據。經濟壽命是指設備還具有一定的生產能力,但由于有形損耗和無形損耗,使設備的使用經濟性下降,如果繼續使用這種設備,將會造成經濟損失。也就是設備運行到一定時間由于費用急劇上升,就必須進行修理,這樣才能在合理費用支出下保證設備的正常運轉。設備每進行一次這樣的循環,費用就較前一次上升一些,運轉周期就短一些。經過數次循環后,就必須考慮更新設備。
3、從農業機械維修系統的經營管理方面看,經濟效益是一切經營管理活動追求的目標,農業機械維修的經營管理同樣是圍繞著經濟效益這一中心目標來開展活動的。這就需要用經濟理論價值工程的原理和方法,研究維修技術政策方針措施的經濟效益,建立評價經濟效果的指標體系,預測設備的剩余壽命和確定其最佳使用壽命,進行設備一生壽命周期費用分析,對設備的修理、改造和更新進行分析評價,選擇技術和經濟相結合的最優方案,為維修決策提供依據。
當前隨著農機向著小型化的發展,及農機保有量的迅速增加,農機維修市場也得到了快速的發展,但同時也出現了一些負面影響,維修過程中頻繁出現質量糾紛和質量事故,侵害了農民的權益。為了避免和減少這種情況的發生,除了有關部門對農機維修市場加強管理外,農民在對農機進行維修時也要做到理性和理智,切實提高自我保護能力,增強維權意識。常見事故如下:
1、調試、修理或排除故障不切斷電源動力
這類事故占維修事故總數的25%,未切斷動力而進行維修作業,實際上是一種嚴重違反農機操作規程的行為,出事故也是必然的。雖然農機監理部門反復強調,但是不少機手仍我行我素,導致此類事故不斷出現。比如有的機手在收割作業中,因碰到割刀纏繞雜草、輸送或脫粒等部件堵塞、皮帶脫落等小故障時,為了搶時間,在未切斷動力的情況下,自接排除故障或安裝,常常造成傷亡事故。
2、維修技術不熟練
機修工由于維修技術不熟練,未弄清機械部件結構,不懂拆裝竅門,盲目硬拆硬裝,憑力氣蠻干,其后果一是會損壞零部件,二是一旦扳手等工具由于用力過猛滑脫,常會造成修理工受傷。如某一修理工在安裝一臺拖拉機電機時,由于擰螺絲時用力過猛,螺絲擰斷,造成人從發動機上掉下,臉部被摔壞出血。
3、維修不徹底,關鍵安全部件敷衍了事
現在農村的拖拉機都是私人所有,不少機手貪圖眼前利益,修理時能省則省,平時不注意檢查、保養,農忙時一旦出現故障,維修時只求快,采取頭痛醫頭,腳痛醫腳的辦法,造成維修事故多發。
4、修理工沒駕駛經驗
拖拉機經修理后,通常需要駕駛一下,有的車要試一下剎車等部件是否調整到位。有的車由于更換了活塞、缸套,需要牽引磨介。有的修理工修理技術還可以,但駕駛技術不一定行。如一臺泰山-25型拖拉機牽引磨合時,開車的修理工無證駕駛,制動不及時,致使后車撞前車,造成拖拉機前橋、水箱等嚴重損壞事故。
5、維修設備不完好
完好的修理設備是維修質量的重要保證。有的鄉村維修網點,沒有起碼的維修設備,照樣進行大修業務,形成修理事故隱患。如某鄉農機站修理一臺農用運輸車,用小千斤頂和麻繩將485型柴油機抬上駕駛室,還未等固定,千斤頂滑脫,整個發動機向后倒去,麻繩根本拉不住,正砸在后面一修理工的手上,手指被砸斷。深刻教訓告訴我們,條件不具備不應接收大修理的業務。
結語:從以上農機修理事故分析可以看出,農業機械出現了故障要及時進行排除和修理,絕不能怕花錢而讓機器帶病作業。要機手記住,這樣做是很危險的,若等事故發生了后悔也來不及了。所以,機具使用中發現異常后要立即停機,查明原因并確認已排除后方能重新投入生產進行作業。遇到自己排除不了的故障,要找專業人員幫忙解決和修理。因此,應加強對農機維修人員的技術培訓,提高維修人員的業務素質,使設備的完好率、出勤率均保持在一個較高的水平上,充分發揮其在農業生產中的作用,促進農業的增產增收。
參考文獻:
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關鍵詞:農業機械;保養;維修
農業機械是一種技術含量高、結構相對復雜的專門化生產工具，一般進行作業的工作條件比較惡劣，操作人員的使用技術水平和專業知識素質差別較大。同時，作為一種生產工具，隨著使用期限的延長，機械零部件也會因正常磨損而引起使用性能下降，影響到正常使用。所以，農業機械的使用管理中缺少不了維修保養這個環節。本文就農業機械維修保養中過的相關問題進行探討。
一、農業機械的保養
農業機械的保養要按照“防重于治、養重于修”的原則，切實執行技術保養規程，動力機械要按主燃油消耗量確定保養周期，按時、按號、按項、按技術要求進行保養，達到技術保養標準，確保機具處于完好的技術狀態。
農業機械的保養要嚴格按照使用說明書及當地農機管理部門規定的內容進行。機車的高級保養應在機務管理人員指導下在室內進行。燃油動力機械要做到四小漏(小漏油、小漏水、小漏氣、小漏電)、五凈(油、水、氣、機器、工具)、六封閉(柴油箱口、汽油箱口、機油加注口、機油檢視口、汽化器、磁電機)、一完好(技術狀態完好);配套農具要實行常年修理，做到三靈活(操作、轉動、升降靈活)、五不(不曠、不鈍、不變形、不銹蝕、小不件)、一完好(技術狀態完好)。
二、農業機械的維修
1、從農業機械維修的技術方面，無維修設計是其理想的目標，即使需要維修也是很簡單的，基本上不花費時間費用。但現實情況不能兼備理想的設計制造工藝、理想的工作環境、理想的操作使用程序以及理想的使用者。因此無維修設計只能是在一定范圍內的。這就對農業機械的故障診斷技術及維修技術提出了更深更廣的要求。以前由于農業機械基本是由各級國營農機站掌握和使用的，維修體制基本沿襲前蘇聯計劃維修體制，也就是預防維修制，即按一定的時間周期進行大修或更換部件，而維修周期都是基于過去的統計數據確定下來的，所以又叫定期維修。
隨著農業機械的發展，設備診斷技術也隨之發展，且診斷的技術及設備日益全面和簡單。如以前測試拖拉機功率用水力測功率，隨后又發展到簡易機械式測功儀到便攜式電子測功儀，使很多只能定性不能定量、定部位的故障得到了更明確的結論，減少了維修的盲目性和材料、人力的浪費。這種根據狀態進行維修的方法叫預知維修，它取代了過去的定期維修和事后維修，它與定期維修所不同的是:一個是以時間決定維修活動的維修，一個是以現狀決定維修活動的維修。預知維修較預防維修有以下4個優點:一是減少了機械引起的災害;二是增加了運轉時間;三是減少了維修時間;四是提高了生產率。但是，如果缺乏用以確定缺陷的檢知方法，或者設備診斷所需的費用大于設備診斷所得到的收益，則不宜采用預知維修的方法。
2、從農業機械維修的經濟方面看，即設備的使用、維修、更新只能以經濟壽命為依據。經濟壽命是指設備還具有一定的生產能力，但由于有形損耗和無形損耗，使設備的使用經濟性下降，如果繼續使用這種設備，將會造成經濟損失。也就是設備運行到一定時間由于費用急劇上升，就必須進行修理，這樣才能在合理費用支出下保證設備的正常運轉。設備每進行一次這樣的循環，費用就較前一次上升一些，運轉周期就短一些。經過數次循環后，就必須考慮更新設備。
3、從農業機械維修系統的經營管理方面看，經濟效益是一切經營管理活動追求的目標，農業機械維修的經營管理同樣是圍繞著經濟效益這一中心目標來開展活動的。這就需要用經濟理論價值工程的原理和方法，研究維修技術政策方針措施的經濟效益，建立評價經濟效果的指標體系，預測設備的剩余壽命和確定其最佳使用壽命，進行設備一生壽命周期費用分析，對設備的修理、改造和更新進行分析評價，選擇技術和經濟相結合的最優方案，為維修決策提供依據。
當前隨著農機向著小型化的發展，及農機保有量的迅速增加，農機維修市場也得到了快速的發展，但同時也出現了一些負面影響，維修過程中頻繁出現質量糾紛和質量事故，侵害了農民的權益。為了避免和減少這種情況的發生，除了有關部門對農機維修市場加強管理外，農民在對農機進行維修時也要做到理性和理智，切實提高自我保護能力，增強維權意識。常見事故如下:
1、調試、修理或排除故障不切斷電源動力
這類事故占維修事故總數的25%，未切斷動力而進行維修作業，實際上是一種嚴重違反農機操作規程的行為，出事故也是必然的。雖然農機監理部門反復強調，但是不少機手仍我行我素，導致此類事故不斷出現。比如有的機手在收割作業中，因碰到割刀纏繞雜草、輸送或脫粒等部件堵塞、皮帶脫落等小故障時，為了搶時間，在未切斷動力的情況下，自接排除故障或安裝，常常造成傷亡事故。
2、維修技術不熟練
機修工由于維修技術不熟練，未弄清機械部件結構，不懂拆裝竅門，盲目硬拆硬裝，憑力氣蠻干，其后果一是會損壞零部件，二是一旦扳手等工具由于用力過猛滑脫，常會造成修理工受傷。如某一修理工在安裝一臺拖拉機電機時，由于擰螺絲時用力過猛，螺絲擰斷，造成人從發動機上掉下，臉部被摔壞出血。
3、維修不徹底，關鍵安全部件敷衍了事
現在農村的拖拉機都是私人所有，不少機手貪圖眼前利益，修理時能省則省，平時不注意檢查、保養，農忙時一旦出現故障，維修時只求快，采取頭痛醫頭，腳痛醫腳的辦法，造成維修事故多發。
4、修理工沒駕駛經驗
拖拉機經修理后，通常需要駕駛一下，有的車要試一下剎車等部件是否調整到位。有的車由于更換了活塞、缸套，需要牽引磨介。有的修理工修理技術還可以，但駕駛技術不一定行。如一臺泰山-25型拖拉機牽引磨合時，開車的修理工無證駕駛，制動不及時，致使后車撞前車，造成拖拉機前橋、水箱等嚴重損壞事故。
5、維修設備不完好
完好的修理設備是維修質量的重要保證。有的鄉村維修網點，沒有起碼的維修設備，照樣進行大修業務，形成修理事故隱患。如某鄉農機站修理一臺農用運輸車，用小千斤頂和麻繩將485型柴油機抬上駕駛室，還未等固定，千斤頂滑脫，整個發動機向后倒去，麻繩根本拉不住，正砸在后面一修理工的手上，手指被砸斷。深刻教訓告訴我們，條件不具備不應接收大修理的業務。
結語:從以上農機修理事故分析可以看出，農業機械出現了故障要及時進行排除和修理，絕不能怕花錢而讓機器帶病作業。要機手記住，這樣做是很危險的，若等事故發生了后悔也來不及了。所以，機具使用中發現異常后要立即停機，查明原因并確認已排除后方能重新投入生產進行作業。遇到自己排除不了的故障，要找專業人員幫忙解決和修理。因此，應加強對農機維修人員的技術培訓，提高維修人員的業務素質，使設備的完好率、出勤率均保持在一個較高的水平上，充分發揮其在農業生產中的作用，促進農業的增產增收。
參考文獻
篇7
關鍵詞：家庭保險；問題；誤區；建議
課題項目：中華女子學院2015年度北京市大學生創新課題：“我國家庭保險規劃現狀及投保策略研究――基于北京、重慶和亳州的實證分析”（編號：110004991137）階段性成果
中圖分類號：F84 文獻標識碼：A
收錄日期：2016年12月20日
國務院頒布的新“國十條”明確把商業保險定位為我國社會保障的重要組成部分，商業保險在家庭醫療、養老等風險防范方面成為社會保險的有益補充。本研究以家庭投保策略為研究對象，旨在解析家庭保險的重要性，投保商業保險的基本原則，存在的問題，并提出相關的建議。
一、家庭保險的功能
（一）保險的分散風險功能。日常生活中，自然災害和一系列意外事故是不可避免的，其發生的時間、地點和損失范圍也是不確定的。而風險管理是一種主動行為，選擇保險就是一種選擇主動管理風險的方式。保險把集中在某一單位或個人身上的因偶發的災害事故導致的經濟損失，通過收取保險費的方法分攤給所有被保險人，起到了轉嫁風險的作用，即投資界的理論――不把雞蛋放在同一個籃子。
保險機制產生的真諦，是針對風險產生的不確定性損失，無論是人生的疾病、意外還是死亡風險，還是財產的損失、責任風險，保險都能通過相應的產品給予保障。所以說，保險是現代人的生活必需品。將人生風險轉嫁給商業保險，仍然是現代人“最劃算”、“最安全”的一大途徑。
（二）保險為家庭人身財產提供保障。對于一個家庭，如果每一個家庭成員都能健康平安地成長、生活，那么這個家庭就會持續穩定地存在下去。一個家庭或個人一生辛苦勞作用來支付龐大的生活支出、子女的教育費、婚嫁費、醫療費，都想賺錢過上理想的生活，但“天有不測風云”，誰也不敢說一輩子不遇到點什么難事。對于一個普通家庭，無事時風平浪靜，有事時危機四伏。尤其是家庭支柱受到風險，若一個家庭的家庭支柱不幸病故，主要經濟來源就會缺失從而導致家庭破裂。因此，進行家庭保險規劃是解決后顧之憂的最佳選擇，對發生人身危險的人及其家庭在經濟上給予一定的經濟補償。按不超過家庭收入的20%比例購買保險，編制合理的家庭保險規劃，為家庭構筑起安全的心理防線。
（三）保障不同生命周期的風險。一個家庭是由多個成員構成的，又因年齡段的不同、家庭責任的不同，每個人需要的保障是不同的。30歲以前，處于求學、就業、結婚的階段，意外發生率較高?？梢赃x擇保費低廉的純消費型定期壽險。30～50歲，孩子的增加加大了家庭生活開銷，教育經費、房屋貸款使責任更加重大。作為家庭的重要經濟支柱，應當為自己提供充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據家庭狀況選擇適當的壽險就顯得尤為重要，同時需購買重大疾病保險、意外險，再配合住院險和津貼型保險，萬一發生意外，可使孩子和家庭得到經濟保障。
（四）分紅保險兼具理財防通脹的功能。由國家統計局官網數據可知，2012～2014年城鄉居民人民幣儲蓄存款余額呈逐年增加趨勢，且城鄉居民人均可支配收入也有顯著提升。把錢存入銀行是一種儲蓄方式，但存取方便的優點并不利于儲蓄。在市場經濟快速發展、國際進程日漸加快的背景下，家庭對資產保值、增值有了更強烈的需求。有效的家庭保險規劃就可以滿足這種需求，分紅保險或投資連結保險，投保人除了可以得到傳統保單所規定的保險責任外，還可以分享到保險公司的經營成果，取得超額收益。從長期看，分紅險具有較穩定的收益性，可以幫助投保人實現資產保值增值，有效抵御通貨膨脹對家庭資產的不利影響。
（五）保險隱含巨大的市場潛力。根據保監會和各省區政府最新公布的統計數據顯示，截至2015年底，我國保險密度為1，766.49元/人（271.77美元/人），同比增長19.44%；保險深度3.59%，同比增長0.41個百分點，從保險密度和保險深度這兩個指標可以看出，我國保險業的發展總體呈上升趨勢，態勢較好。但與發達國家比較，從我國保險市場無論是保險深度還是保險密度的指標看，都還處于初級發展階段，但是我國經濟平穩發展，家庭財富不斷增加，百姓的理財觀念和保險意識不斷增強，保險業將迎來更快更好的發展機遇，無論從金融業穩定，還是增加社會就業，都是巨大的潛在市場。
二、家庭保險發展現狀及問題
家庭保險分為家庭財產保險和家庭人壽保險。家庭是整個社會最基本的單位，家庭發展是社會發展的重要支撐點和推動力，也是保險業進一步加快發展和服務社會的主要著力點。根據國家衛生計生委公布的《中國家庭發展報告（2015）》顯示，我國當前家庭發展呈現出以下幾個特點：一是家庭規模小型化、家庭類型多樣化?，F在由兩代人組成的核心家庭占六成以上；二是家庭收入差距明顯。收入最多的20%的家庭和收入最少的20%的家庭相差19倍左右；三是家庭養老需求和醫養結合的需求比較強烈。
家庭小型化使家庭作為傳統的風險自保和抗風險能力下降，促進風險保障的社會化，需要社會保險和商業保險的合力，形成風險轉移和保障。除此之外，根據國家衛生計生委調查顯示：我國計劃生育家庭約占全部家庭的七成，從統計來看，計劃生育家庭一旦“失獨”，將面臨生計、生活和精神上的困境。我國已有100多萬“失獨”家庭，每年的新增數據高達7.6萬，60歲以上“失獨”老人的規模日益龐大。由此可見，家庭保險在我國居民生活中發揮的規避風險、降低損失的作用日益凸顯，家庭保險的市場需求上升，發展空間巨大。
盡管國家密集出臺“新國十條”并加大對我國保險業發展的政策支持，我國家庭保險的發展前景看好，但是由于歷史和行業原因，中國商業保險的推行之難依然如履薄冰。保險市場發展還存在制度障礙和體制機制的問題。
（一）保險運行欠規范，保險理賠能力有限
1、我國居民保險意識滯后、薄弱。我國國民經濟的不斷發展使得我國居民收入水平逐年提高，繼而帶動了消費者現有財富的增長和風險總量的提高，使消費者對保險的需求不斷增加。在從傳統的計劃經濟轉向市場經濟的過程中，承擔風險的主體逐漸從政府轉移到了企業和個人。實踐證明，保險是應對風險的一種有效手段，但由于中國不少居民存在著僥幸的心理，認為風險不會發生在自己的身上，嚴重缺乏風險意識，不愿意參保。因此，我國人民的風險意識相對滯后，保險觀念單薄，這是我國保險行業發展所面臨的一個長期并且重要的問題。
2、早期保險業，從業人員素質普遍低，對保險業形象影響深遠。在長期的保險業經營中，形成了經營粗放，再加上保險人員誤導客戶的時間偶爾出現，從公眾的角度，保險被誤認為有“欺詐性”。我們的調研結果顯示：北京、重慶、亳州三地的樣本中對保險業務員表示不滿意的樣本比例達到了20%。另外，據調查，一些保險業務員由于缺乏職業道德，缺少相關知識，致使在推銷保險產品時出現誤導陳述、保費回扣、惡意招攬等違規、甚至違法現象，極其嚴重地損毀了中國保險業的聲譽。在家庭財產保險的宣傳推廣中，保險業務員側重說明其投資的收益率，從而淡化了保險的保障功能，對消費者存在一定程度上的誤導。因而從總體來看，在保險業形象不好、信譽遭受質疑的情況下，整個保險業形象的不佳對家庭保險產生了負面影響。
（二）財產保險的普及率不高，保障范圍狹窄
1、居民對財產保險知識了解的比較少。在保險經營機構高度集中、保險推廣十分頻繁的“北上廣”也存在這種現象，在經濟相對落后的其他地區的居民就更不了解家庭財產保險了。
2、家庭財產保險投保面小，家財險業務面臨的風險高度集中。如此一來，保險公司不愿意拓寬保險責任范圍、增加險種、提高保險金額，造成的結果就是小的表面覆蓋的形成，家財險賠償條件苛刻，高風險集中。加上人們對家庭財產保險缺乏了解，家庭財產保險的投保率較低。
3、家財險險種偏少，險種設計不合理。不同的家庭有不同的產權結構，在很多方面都存在著差異，如家庭年收入、家庭財產的數量、流向結構等。因此，人們對家財險的需求也存在著很大的差異。由于目前家財險險種偏少，沒有很好地去適應各類家庭的投保需求，從而也就限制了人們的投保意愿。并且現已初具規模的險種還在費率、保險責任等內容方面存在著設計不合理的問題，從而對居民投保產生了不利影響。
（三）人壽保險遭遇誠信危機，產品同質化，人才短缺
1、家庭人壽保險市場誠信缺失嚴重。我國家庭人壽保險市場誠信缺失主要體現在以下方面：（1）投保人在購買保險時，為降低保險費用、謀求最低消費、更高保障等個人利益的考慮，會對自身的家族遺傳病、既往病史以及當前的健康狀況進行虛報隱瞞，甚至是捏造事實欺壓保險人，造成保單質量與預期質量不符，在后續的賠付上遭受不同程度的損失；（2）在保險產品的宣傳和銷售過程中，有部分保險銷售人員和保險人為了追求保險公司規定的銷售目標，夸大保障性產品的保障功能和范圍，吹噓投資類產品的保值功能和盈利水平，誤導消費者做出決定，在后續履約過程中不可避免地出現一系列經濟糾紛。
2、產品同質化，創新動力不足。隨著人均可支配收入的不斷上升，居民儲蓄余額也不斷上升，加之全面建成小康社會的時代即將到來，人們的生活質量不斷提高，其中對保險保障的需求也越來越強烈。但是，我國的壽險產品在銷售市場上卻出現了“供給不足”的問題，主要的不足在于已有產品的種類與人們的需求類型存在著差異?？v觀我國壽險公司的險種，各家保險公司產品嚴重同質化，根本無法滿足消費者因自身和家庭情況不同所提出的具有一定差異化的保障需求。
三、保險業發展分析
（一）投保人提高保險意識，避免投保誤區
1、提高保險意識，倡導全民風險意識。我們應積極主動地了解家庭保險相關知識，倡導全民風險意識，正確對待風險，消除僥幸心理、從眾心理和投機心理。用發展的眼光看待保險行業，雖然保險行業曾經存在很多問題，但它是一個朝陽行業，值得我們每個人去期待。
2、保險誤區的避免。家庭投保的`區主要有以下方面：（1）買保險不為保障為投資。保險的最主要功能就是保障；（2）保費越多越好。保費不是越多越好，總的保險支出額度應嚴格控制在其年收入的10%以內才合適；（3）先保小孩，再保大人。大人是家里的收入支柱，應先保大人；（4）有社保就不買商業保險。社保是最低保障，商業保險應作為社保的補充。
（二）從保險公司角度來講
1、建立自身的核心競爭力，設計多樣化、個性化產品。各保險公司應重視目前在經營方式和產品設計上面的同質化現象，應該積極主動地加強創新人才的培養，從而創新、優化自我的保險產品，為消費者提供多樣化的保險產品。根據市場需求，設立具有特色的家庭保險產品，擴大業務范圍、拓寬銷售渠道、增加責任力度、調整產品結構，才能有效地發展家庭保險業務。
2、為投保人提供專業的后續服務。保險公司應該把服務質量擺在第一位，不管是保單營銷過程中還是后期售后服務中，都應將客戶利益放在第一位。同時，保險公司應該建立健全駕馭培訓體系，提高保險從業人員素質。
（三）從政府角度來講
1、增強保險宣傳，提高社會保險意識。首先，要改變社會對保險業的傳統認識，提高社會對保險業的正確認識。保險監管部門、保險業以及社會各界都要加強對保險知識的正確宣傳，充分灌輸保險對個人、家庭及社會發展的重要意義，改正傳統對保險業“坑蒙拐騙”的錯誤認識，提高保險業的社會誠信度；其次，要使居民了解保險知識，提高居民的保險意向，同時要通過讓居民認識家財險的特殊保障功能、改革政府救災方式來促進居民參保意向的提高，以此促進居民家財險需求的增長。
2、加強保險監管體系建設，完善監管法律法規。保險監管體系的不完善直接影響我國保險體系的有序進行。完善保險監管體系，首先要職能分工明確；其次完善保險監管工具；再次加強保險體系中法律法規的建設。
四、對家庭理性投保的建議
（一）謹慎選擇保險公司。應了解保險公司的歷史情r；了解保險公司的誠信度；了解公司的規模；了解保險公司的發展前景。
（二）因人而異配置投保產品。作為一個理智的消費者，應該根據自身家庭結構、風險狀況、收入的實際情況做出理性規劃，既要能負擔得起，又能得到較好的保障?？傮w而言，保險主要是為了應付意外狀況，不是儲蓄更不是投資，不需要投入過多，一般而言保費應該占據家庭年收入的10%。
（三）合理搭配險種。在選擇保險品種時，應該先選擇終身壽險或定期壽險。通常而言，一個城市的三口之家，保額大約在50萬元比較合適。在壽險之外，家庭要考慮意外、健康、醫療等險種，通常健康大病保額在10萬～20萬元之間。大病保額在實際中建議30萬元起步，最好是5～10倍的年收入?？傮w而言，壽險及意外的保額以5年的生活費加上負債為較合適。如果條件允許，還可以再買一點儲蓄理財類保險，如子女教育，或養老、分紅類保險。
投保人可根據自身情況進行保險產品的組合，如購買一個主險附加意外傷害重大疾病險，以得到全面保障。但是要注意綜合考慮，避免重復投保，使資金得到最大化利用。
不同生命周期的保險規劃，如表1所示。（表1）
五、結論
綜上所述，我國家庭保險在家庭生活中占據十分重要的地位，雖然我國家庭保險在發展中出現了一些問題，但是隨著我國經濟的發展和城鄉居民收入的增長，居民儲蓄的余額也不斷攀升，加上我國保險制度的不斷完善，例如政府“國十條”政策的頒布使得保險公司服務不斷改善和每個家庭投保觀念的改變，家庭保險具有強大的市場需求和廣闊的發展前景。
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篇8
關鍵詞：醫療保障，支出分配，互齊，大病
一、醫療保障與養老保障的性質差異
醫療保險和養老保險、失業保險是社會保險的三個最主要的組成部分，也是建立我國完善的社會保險體系所必須首先解決的三個基本問題。像養老保險一樣，過去幾十年間，我國對醫療保險采取了“統包統攬”和“實報實銷”的辦法，就業與醫療保險高度重合，“現收現付”、“成本列支”，為廣大在職人員特別是國企職工提供了十分完善的國家醫療福利制度。隨著經濟體制轉軌，企業成為獨立的經濟實體，成本核算制要求企業從社會責任中解脫出來，同時也使企業擺脫苦樂不均的實際狀況，醫療保險逐步走向社會化。
我國在醫療保險改革中，借鑒養老保險改革的成功經驗，以“兩江”等地試點為基礎，逐步推出了社會統籌與個人賬戶相結合、國家與企業和個人三者負擔相結合的醫療保險制度。這樣—個醫療保險制度，比之原有的國家統包統攬，有利于企業與社會責任分開。但現行的醫療保險制度仍然沒有解決醫保的核心問題，主要表現在醫藥費用的控制機制尚未形成和醫療保險的保障作用不充分兩個方面。這兩個問題不從根本上得到解決，醫療保險制度的建設就不能實現其應有的功能。
需要強調指出的是，壓療保險制度的性質完全不同于養老保險。
首先，疾病難以預測。雖然，疾病發生概率一般與年齡成正比，但個人疾病的實際發生特B提大病發生，具有難以預測的特定規律。無論是老年人還是年輕人甚至是少年兒童，一旦重病大病纏身，其費用劇增，不以個人收入多少、有無收入相聯系。所以，如果說養老是人人在法定年齡都必然享受的“待遇”，具有個體可預測性，醫療和疾病則對每個人的“概率”相差很大，這決定了醫療保險的目的在于防止“意外”。疾病及其醫療保險的這個特性決定了醫療保險不宜實行個人賬戶制。因為：第一，將一部分資金存人個人賬戶的直接目的是保證個人的未來使用，是將收入作時間再分配，但醫療保險賬戶基本上是一部分人不使用或很少使用，而另一部分人不夠使用。第二，個人賬戶中無余額面發生疾病時，不可能不就醫，醫院不可以不接受病人。病人沒錢也要就醫，醫院也得給予診治，其結果是個人賬戶形同虛設。當然，現實中少數醫院拒絕接受無錢病人，切實起到了“約束”就醫的作用，但這恰恰是極不合理的事實，有悖于醫療保障的初衷。第三，個人賬戶余額如何處理。家人或親屬繼承實際上是一種就醫權的繼承，也是一種更好醫療保障條件的繼承，顯然不是一種財產繼承，作為就醫權的繼承不符合社會公平分配的基本準則，造成公民權力的不平等。
其次，醫療保險作為針對防病治病的措施，屬于支出范疇，相比之下，養老保險則是一種收入再分配。養老保險作為收入再分配建立個人賬戶，是基于個人收入的時間再分配，或者說是一種社會強制“儲蓄”。儲蓄存款的所有權當然歸存款人，其財產權也自然可以繼承。醫療保險的核心在于防止意外，而這種意外的防范對個人來講，如果一旦發生，有時即便是在有正常收入期間也是無法承受的。所以，醫療保險的重點在于以“眾人”力量化解個人“風險”，并不存在收入儲蓄的概念，而是在計算疾病發生概率的基礎上，“眾人繳稅”用于保障“眾人”，不應當是一種個人返還。如果存在返還的概念，也僅僅是一種總體返還。對個人講，能夠不返還應當是一種幸運?，F實采取個人賬戶的做法，看似一種管理方法，而且似乎有利于個人看到既得利益，但由于其在性質上仍然是一種個人在不同時期的自我保障，其性質和保障程度顯然有違于醫療保障的本意。
最后，某些疾病如職業病、工傷、傳染病及其防治具有特殊性。職業病和工傷都是因工作而遭受的傷害，性質上屬于“因公”，其保障可在社會保險中單列，也可在疾病或醫療保險中單列。無論采取何種單列方法，對職業病和工傷都應全額提供保障，不存在繳費和自費比例問題，企業或單位應當對職業病和工傷醫療承擔全部費用責任。傳染病雖然沒有“因公”問題，但傳染病的“外部非經濟性”十分明顯，屬于社會強制治療和隔離治療范疇，個人無權選擇是否接受治療。所以，對傳染病也不存在個人賬戶是否“有錢”的問題。換言之，對傳染病患者而言，接受治療既是義務也是對社會的支持；對傳染病而言，其治療是社會的責任，屬于公共品范疇，資金應當由政府全額提供。
簡言之，醫療保險制度的建設不應參照養老保險制度，而應在“支出分配”的基礎上，以互濟為思路、以統籌為方法、以大病為重點，人人參與，國家、企業、個人三者分擔費用，取消個人賬戶，建立醫療保障基金。
二、醫療保障的基本原則和模式
世界上大約有129個國家建立了醫療保障制度，其中，93個國家(約占72%)采取社會保險方式，30個國家(約占23%)采取企業負擔的方法，僅6個國家(約占5%)采取社會救助或其他保障制度。不同形式、不同內容、不同程度的醫療保障制度在各國為其人民的疾病和就醫提供了安全和便利，使人民免去后顧之憂。
醫療保障關系到全體人民的健康水平，是世界各國社會保障制度的重要組成部分。醫療保障以人民健康為目標，努力創造一個人人“病有所醫”、“互助互濟”，國家集體個人費用分擔，醫療費用控制機制良好的疾病就醫保障制度。顯然，要在幾十年實報實銷、沒有積累的基礎上，建立這樣一種較為完善的醫療保障制度，不僅需要一個過程而且確實不是一件容易之事。我國醫療保障制度事實上難以在一個不太短的時間內實現國家福利提供制度。所以，建立我國醫療保障制度必須遵循以下三個原則。
其一，醫療保險的原則。醫療保障的提供可以通過國家福利，也可以通過社會保險的方式進行，從我國經濟發展的實際水平看，即便在城鎮也不可能提供國家福利醫療，同時，國家福利醫療還存在“大鍋飯”和浪費伺題。所以，醫療保險只能是我國能夠考慮和選擇的惟一模式。醫療保險的最大優點在于強化社會、企業和參保個人的共同責任，強調參保人權利和義務的對等關系；能夠調動大多數人的積極性，化解風險，從而達到提高醫療保障程度的目的。
其二，社會統籌、互助互濟的原則。醫療保險在運行中應堅持社會統籌，依法統籌，如果沒有統籌，而由各個企業或行業分散管理各自運行，其結果只能是此保彼不保，一企業或行業得到正常甚至較高水平的保障，另一企業則可能根本無法實施正常的醫療保障。疾病特別是大病發生的特點表明，社會統籌的范圍越大，基金相互調劑的余地也越大，就越是能夠發揮醫療社會保險的特定功能。從醫療保險具有的互助互濟的特有屬性看，堅持統籌，保證統籌范圍達到相當的規模，有利于醫療保險制度在實踐中更好地貫徹，參保人得到更好的保障。
其三，大病保障為主的原則。醫療保險不一定面面俱到，從參保人的動機、風險和要求看，大病顯然是風險最大和最需要得到保障的標的。但現有實踐中往往出現相反的狀況，小病保險的問題不大，大病卻常常得不到保障，表面上看似乎是由于資金問題，因為小病費用少，支付壓力輕，易于得到解決。大病卻正好相反。實際上，這既是指導思想問題，也是統籌范圍過小的必然結果；指導思想上以資金總量作為解決保障程度的衡量標準，雖然有資金問題，但分散的小額資金匯集起來就是大額資金。本來可以解決的多個小病保險就可以用于解決一個或兩個大病保險。盡管從“宏觀”上看，解決的資金量是相同的，但解決的問題性質是截然不同的。小病小額資金的風險易于被多數人消化，大病大額資金的風險雖然集中在少數人身上，似乎“以少數人利益犧牲了大多數人利益’’，但這種由少數人承擔的風險是這些少數人所無法依靠自身力量化解的。依靠大多數的幫助解決少數人的大困難，這正是醫療保險的原則和實質所在。所以，一定要“把資金投向少數大病患者”，而不是人人都具有一定數額的小病醫療費報銷權。
三、城鎮醫療保障方案的實施
1.基金籌集
資金是醫療保障得以有效實施的基本保證。我國現行的城鎮醫療保險金按在職職工工資總額的一定百分比籌集，實行個人賬戶管理。剔除個人賬戶上述已討論外，資金籌集的基本辦法是合理的，但需補充考慮以下三個問題。
其一是職工家屬如何在享受醫療保障的同時承擔繳費義務。長期來，我國醫療保障制度中對職工家屬一直實行“職工掛靠制”，即在企業實行勞保、在單位團體和機關實行公費醫療的情況下，家屬按職工醫療享受比例的半數同等享有。形象地講，家屬是企業和單位的“半個職工”。顯然，家屬與企業和單位相聯系的做法與市場經濟的要求是完全相背的。由于歷史的原因，職工家屬醫療的現行辦法仍然無法解除與企業和單位的聯系。在這種情況下，其解決的辦法是采取逐步走向社會化。具體講，近期內可考慮將家屬醫療的權利和責任結合起來，即在職工繳費的同時，凡是申報家屬醫療的，應同時交納家屬醫療保險金，其費率標準可有A、B兩種選擇。其中，A類與職工相同，其繳費自然也相同。B類為職工半數享受，其繳費也為職工繳費的半數，可由繳費人自行選擇繳費和享受標準。建立職工家屬醫療保險繳費制度后，一方面將職工家屬繳費和享受的權利與義務掛鉤，另一方面也為今后建立獨立與勞動保險居民醫療保險制度提供了條件。
其二是各級政府在醫療保障方面責任的明晰化。從許多國家醫療保障實踐看，個人交納的醫療保險基金常常不能完全滿足醫療費用的需求，這必然要求各級政府在醫療費用分擔方面承擔一定的責任，具體講是要求政府通過預算每年向醫療保障領域提供資金。如1996～1997年英國政府用于健康和社會服務的預算支出占整個政府支出的17%。而用于疾病和健康照顧的開支占社會保障支出的比例1996年歐洲國家平均達到27%左右。我國對醫療保障開支長期未能“顯化”，夾雜在企業成本和行政事業單位的綜合預算撥款中，隨著政府預算制度改革和部門預算的編制，這種情況會得到改觀。政府撥款應主要用于疾病預防如各種預防針藥、兒童體檢、傳染病治療、鰥寡孤獨和無業人員疾病治療、先天無勞動能力者和特殊成員如聾盲啞等殘疾人疾病治療，對社會保險基金的定額補助以及當社會保險基金出現赤字時給予的專項補助等。
其三是現行基金籌集比例能否滿足需要。分析近幾年醫療開支和醫療保險籌資情況，從理論模式看，醫療開支需要=資金籌集量=個人繳費企業單位繳費政府專項和定額補助基金調劑額。從實踐中看，醫療保障基金雖然也存在越多越好的問題，但現有保障基金存量并不算少，關鍵在于個人賬戶對基金起到了分散的作用。2003年基本醫療保險基金收入890億元，支出654億元，年末個人賬戶基金滾存結余積累291億元，統籌基金滾存結余379億元。
2.費用分擔
醫療保險基金籌集的目的在于當醫療保險繳費人發生疾病、需要治療時，為其提供必要的醫療費用支付。但同時應當指出兩點：第一，繳費人由于按工資收入水平的一定百分比繳費，因而每個人交納的醫療保險金絕對額存在數量上的差異，但只要繳費人確實履行了繳費義務，則其在享受醫療保險給付時就不應再有任何差異。第二，繳費人由于生病和未生病，生大病和生小病的不同，則在享受醫療保險給付時應當具有差別對待。這兩個問題，前者是權利與義務的統一，雖然每個人的能力有大小，但比例繳費制表明繳費人盡到了義務，所以不應有享受權利的差異。后者是生病給付需要的差異，所以因不同的疾病應當具有享受比例的差異。
此外，為促進醫療費用的節約使用，防止“無病”、“小病大養”的問題，繳費人在享受醫療保險給付的同時應當自行承擔一部分醫療費用。繳費人在就醫時承擔一部分醫療費用也是“繳費”的繼續和另一種表現形式。之所以要將繳費分成“事前”和“事后”兩個部分，既是由于疾病和醫療保障表現在每個人身上的“概率”相差太大，“事前”繳費與“事后”繳費相結合有利于合理分擔費用，體現權利與義務的一致，也是為了在控制醫療費用方面設立適當的控制機制，促進節約使用醫療資源。
關于在職人員應承擔的費用。在職人員是醫療保險繳費的主體。目前職工醫療保險自負率約為10%，即全部醫療費用開支的90%有社會醫療保險基金承擔，個人僅負擔10%。這樣一個比例由于職工個人承擔比例過低，實際上并未起到制約醫療費用開支規模的作用，或者說約束機制并不明顯。同時，由于一部分地區尚未完全實行統籌包括未對退休工人實行統籌，因而一方面小病的費用約束機制作用不明顯。另一方面當出現大病時其保障作用有經常受到沖擊，許多藥物無法報銷、沒有資金拖欠報銷、缺乏資金報銷比例過低等情況時有發生。很顯然，小病約束不明顯，醫療費用降不下來。大病出現時醫療保險基金的支付能力也必然受到影響。所以，糾正這一情況兩一個必要措施是在適度提高小病個人承擔比例的同時，通過節約醫療費用達到提高大病保障能力。例如，職工小病自行承擔比例提高為25%-30%，大病則自行承擔5%-10%。
關于職工家屬應承擔的費用。計劃體制下，國家通過企業對社會保險包括醫療保險實行統包統攬，職工家屬跟隨職工本人按一定百分比同時享受勞保醫療或公費醫療。其結果是將職工與家屬連接在一起，將就業與保障連接在一起，未就業者反而缺乏保障，嚴重背離了社會保障的初衷。在社會保障社會化的大趨勢下，職工家屬的醫療保障顯然應當與職工的醫療保險分開。職工家屬作為非就業人員的醫療保障當然應當納入社會保障范疇，其資金應當來源于政府財政。而職工本人的醫療保障則屬于勞動保險或社會保險的一部分，與就業相聯系，其資金來源于職工本人的繳費和企業或單位等用人部門的繳費。
問題在于，從過去職工家屬從屬于職工本人的醫療報銷制度，向職工本人與家屬分開的醫療保障制度過渡，事實上需要一個過渡期。因此，可考慮分兩個階段逐步實現。
第一階段，以5年左右的時間，仍然將職工家屬的醫療保障放在職工醫療保險一起，同時調整資金來源和報銷比例。資金來源方面，過去是個人承擔了50%，企業承擔另50%，現應當逐步調整和減輕企業承擔部分如企業改為承擔25%，另25%由政府承擔。報銷比例方面可考慮增加職工選擇因素，即給予職工家屬的醫療保障以繳費和不繳費，相應地事受不同報銷比例的選擇。如果職工選擇為家屬保持原有狀況，則仍按原辦法執行，不再繳費同時報銷比例為職工的50%。若按上述職工小病自費25%～30%，大病自費5%-10%計算，家屬則按小病自費50%-60%，大病自費10%-20%報銷。職工也可以選擇為家屬繳費的辦法，即按現行職工繳費辦法(包括企業為職工的繳費)為家屬按月繳費，則該職工家屬可享受與職工相同的醫療報銷比例。這樣做的優點在于，一方面沒有增加職工負擔，另一方面又為今后對家屬醫療社會保障的改革提供基礎和適應性。
第二階段，過渡期完成后，將職工家屬醫療保障從職工醫療保險中獨立出來，建立獨立運行的城鎮居民醫療保障制度。費用選擇可根據經濟發展水平和城鎮居民收入水平制訂若干個繳費和報銷比例等級，非個人承擔部分NU全部由政府承擔。管理上則實行社會化，由指定的公共部門負責資金籌集和資金賬戶劃轉，同時該部門還應會同醫療單位(如醫療管理委員會)確定可報銷藥品的范圍，小病和大病的界限，以及一些特殊情況的處理和接受申述等等。
關于退休人員應承擔的費用?，F有的退休人員是一個特殊的群體，他們為社會已經做出子自己的貢獻。但由于我國醫療保障的特殊歷史形成了沒有積累的歷史事實，而且，老年人患病幾率提高，又由于與我國歷史上的財政“大鍋飯”相適應，常年實行低工資制度，使得他們的退休工資也相對處于低水平狀態。所以，對退休工人的醫療保障應采取保護政策，盡量減少他們的個人負擔。其解決辦法是：第一，在“老人老辦法”的指導思想下，對現有退休人員仍然由國家包下來，基本實報實銷。第二，考慮到職工本人承擔一部分醫療費的事實和減輕國家負擔的需要，也可考慮由退休人員承擔一小部分的醫療費用。建議的自費比例是小病10%，大病免費。第三，對一部分經濟效益十分差，甚至有些已經破產的企業退休職工，其醫療費用資金來源除地方政府每年拿出；部分基金外，一可考慮破產企業的清算資金中必須有一部分用于醫療保險基金，二可在國有資產部分變現為養老基金的同時，拿出一部分用于醫療保險基金。
3.不同類型疾病的差別政策
疾病分為長期疾病和短期疾病兩種，一般來講，在相對意義上短期疾病是指“小病”，患者出現身體不適，在確診未有嚴重疾病的情況下經過治療短期內恢復健康。無論對社會還是對個人都不能忽視對“小病”的治療，“小病’：在得到良好治療的情況下有利于患者的長期健康，反之，“小病”的長期積累將不利于身體健康，甚至轉換成“大病”。
從醫療保障看，疾病的長期患者與短期患者則具有質的差異。長期患者健康水平差，身體狀況難以適應許多工作的要求，有時甚至根本不能工作，因而長期疾病患者的收入水平受到很大的影響。同時在收入降低或無法保證的情況下反而增加藥費、診療費、護理費、交通費和營養費等方面的支出，以至于家庭基本生活常常得不到保證。事實上，長期疾病患者也往往是“大病”患者。必須強調，“大病”患者和長期疾病患者及其家庭負擔沉重的現象時有發生，所以，理所當然地應成為醫療保障的重點。
對長期疾病的醫療保障應由醫療、醫療照顧和營養補貼三部分組成。長期疾病患者精神和身體都經受極大的痛苦，財政開支巨大，存在較大的生命危險，經常還要給家庭帶來連帶負擔。大病醫療保障應分為醫療、醫療照顧和營養補貼三個層次。醫療保障首先針對醫療費用，原則上醫療保障基金應承擔絕大部分大病醫療費用。對特殊社會成員包括鰥寡孤獨、盲聾啞、殘疾人、失業人員、退休人員、收入水平低于最低生活保障線家庭成員、烈軍屬等社會優撫人員、為社會做出巨大貢獻的勞模等則應由社會承擔全部大病醫療費用，以減輕患者負擔。醫療保障還應十分重視醫療照顧問題。長期疾病患者經常出現生活不能自理的情況。除家庭和親屬護理外，隨著小家庭比例增多和社會工作的繁重，可能出現缺乏家庭和親屬護理的現象。在這種情況下，以護理為重點的醫療照顧有可能成為10年或20年后重要的社會性課題。醫療保障制度必須從現在起就給予醫療照顧足夠的關注。醫療保障制度也有必要研究和考慮長期疾病患者的營養問題。雖然在醫療保障資金十分有限的情況下有難以顧及的可能，但對家庭具有特殊困難者和上述提及的特殊社會成員的長期疾病所需營養，也有必要適當照顧。
四、關于農村醫療保障問題
我國農村醫療保障是一個比城鎮更加復雜的問題，其原因一方面是我國農村人口眾多，長期缺醫少藥，沒有一個比較完整的醫療體系作為醫療保障的基礎，另一方面是我國農村經濟相對城市更不發達，人均收人水平很低，為推行全面的醫療保障帶來極大的困難。但從我國公民權利和醫療保障長期發展要求看，在討論和設計國家醫療保障制度體系時，不能不認真研究和分析農村醫療保障制度的建設問題。
1.農村互助合作醫療應繼續成為我國農村醫療制度建設的基礎
農村互助合作醫療被我國幾十年實踐證明是符合我國農村經濟發展水平且十分有效的醫療保障制度，但與我國改革開放以來飛速發展的經濟相比較，農村合作醫療制度發展跟不上經濟發展和人民生活改善的需要。其主要表現有三：一是以鄉甚至村為單位的合作醫療，其保障范圍過于狹小，與保障社會化的要求相距甚遠。合作范圍小，籌集資金少，可能提供的保障程度必然低，特別是在農民和家屬發生重大疾病和長期疾病時往往難以實現真正的保障。二是隨著全國農村經濟的發展和壯大，一部分地區經濟得到較快成長，也有一部分地區經濟仍然處于十分落后狀態，而落后地區的農村合作醫療也往往難以真正落實。三是鄉村醫療設施落后、醫務人員嚴重不足。從實際情況看，鄉村一級嚴重缺乏必要的醫療設施和醫務人員，實際上只能承擔小毛小病的就診。
現有的農村合作醫療制度需要從以下四個方面進行適當改進或強化。第一，強化按人頭繳費制度。現有的合作醫療制度在各地有不同的執行方式。然各地因地制宜是必要的，但從醫療保障特別是合作醫療看，盡管各地經濟發展水平具有較大差異，但按人頭繳費則是一種必需的制度。經濟發展水平不同，人均收入不同，可以有不同的繳費率。但堅持繳費不僅是一種觀念，更重要的是權利與義務的體現，也是農村合作醫療資金的重要來源之一。第二，重點在集體增加投入。改革開放以來，我國CDP增長很快，農村人均收入也有較大幅度增長。在農檸經濟實力大幅度增長的前提下，鄉村集體經濟多投入一部分資金不僅是完全必要的，同時也是鄉村廣大群眾的共同利益所在。第三，鄉縣財政分級投入，在農村合作醫療繼續發展的情況下，鄉縣政府必須將其納入制度化建設的重要內容，財政應當安排預算項目作為本地區合作醫療總基金，主要用于添置醫療設施，培訓醫務人員，預防流行性疾病和傳染病，以及重大疾病患者的醫療補充。第四，省級財政作為最后防線，建立農村醫療保障基金用于全省范圍的統籌調劑。同時，省級財政還要擔負本省范圍內的流行性疾病防治、傳染病和地區性疾病專項防治、省域內醫療體系建設和醫務人員培養引進等方面的資金供應。
2.農村醫療保障也應以大病保障為重點
從現狀看，不可否認的是我國農村醫療保障總體水平低于城市醫療保障，而且這種狀況將會持續相當長一段時間。我國城鎮醫療保障制度尚要以大病保障為重點，個人在小病保障方面將承擔較多的責任，農村保障更要堅持以大病為重點，保證了大病治療實際上就基本解決了群眾醫療問題。小病方面可由各地區如地縣為單位自行確定個人承擔比例，或反過來確定合作醫療基金每次可承擔的比例或金額。大病保障不僅解決了患者負擔過重的問題，而且解除了群眾的后顧之憂，同時可通過省級醫療管理部門統一定期公布大病目錄，也便于對大病的統一管理和確認，有利于整個醫療水平和人民健康水平的提高。
3.建立以縣一市為中心的醫療保障體系
農村合作醫療和大病為重點的疾病保障制度離不開醫療體系建設，沒有強大和健全的醫療體系作保證，疾病保障無從談起。作為疾病保障和醫療體系的統一，醫療保障體系必須解決范圍問題，我國是一個地域廣大、人口眾多的國家，即便是以省級為單位，在目前情況下，要實現省級醫療保障體系也十分困難，有些省級地域在上百萬或近百萬平方公里，有些省級單位人口在7000或8000萬人，顯然，要在這樣一個規模上實現完整的醫療保障體系將不現實。所以，應當先在一個適度的范圍內逐步實現醫療保障體系，如先在縣、然后在市的規模上通過10年左右的努力再過渡到以省為單位的農村醫療保障體系。
五、進一步健全醫療照顧和社會服務體系
疾病保障和醫療體系分別從資金和治療兩個基本方面為人民健康提供必要的物質基礎，但僅有這些物質基礎仍然是不夠的。高質量的醫療保障制度除為患者提供治療費用外，還應為病人和其他具有特殊需要的人員提供完善的服務。我們把這種服務稱之為醫療照顧和社會服務體系。
