監管方式范文10篇

自2003年以來，新型農村合作醫療制度(以下簡稱“新農合”)在維護農民健康權益、促進衛生公平方面發揮了重要作用。歷史上農村合作醫療制度屬于農村衛生工作的范疇［1］。經多年運行管理模式已形成了衛生部門主管、相關部門協調配合、經辦機構進行日常業務運作、醫療機構服務、多方監督和評估，以及研究人員提供技術支持的組織體系［2］。目前大部分地區采用的是由衛生部門管理新農合的模式，而一些地區采用的是社保部門組織管理模式和商業保險運行模式。2009年，《國務院關于醫藥衛生體制改革近期重點實施方案(2009－2011年)》中提出:“探索城鄉一體化的基本醫療保障管理制度，并逐步整合基本醫療保障經辦管理資源［3］?！痹谟嘘P模式的討論中，一些觀點主張將新農合納入社會保障體系，最終實現新農合基金與社會保障基金的接軌，其理由是新農合作為互助共濟制度雖然解決了“廣覆蓋、低保障”的問題，但是相對于農村居民日益增加的醫療衛生服務需求而言基金池所支撐的保障力度較弱;而另一方觀點則認為，應堅持衛生部門主導，因為醫療服務和醫療籌資上的“一體兩翼”管理模式更有利于實現滿足醫療服務需求和控制醫療費用之間的良好平衡，以非常低的籌資水平緩解農民群眾看病就醫的經濟風險［4］。那么社保和衛生部門對新農合2種不同的管理模式基金使用情況有何差異?鑒于此，本文以四川省為研究對象進行探究。

1材料與方法

首先，采用調查法、訪談法，抽樣成都市、瀘州市分別作為新農合社保部門、衛生部門管理的樣本點，對的新農合管理制度、管理模式進行深入了解。其次，將社保部門管理27個縣(區)作為社保組，再根據人均GDP、農業人口數和農民人均純收入采用分層隨機抽樣方法從衛生部門管理的縣(區)中，選取了與社保組特征值相當的27個衛生組。①對費用控制及住院率控制情況進行分析，②采用Z分數綜合評價法對54個縣(市、區)不同管理模式新農合保障效果進行綜合評價［5］并對2種模式效果進行差異分析。

2結果

2.1基本情況四川省新農合以衛生部門管理為主導，截止2009年底，有15.1%的地區由勞動與保障部門主管。經調查，以衛生部門主管的瀘州市于2008年實現了新農合全覆蓋，新農合主要由衛生部門的農村衛生管理行政部門整體規劃管理，各區、縣設立新型農村合作醫療管理中心，負責新農合的具體經辦工作。作為社保部門主管的典型地區，成都市政府于2006－07將“新農合”工作由衛生部門整體劃歸到勞動保障部門。2007－05成都市成立醫療保險管理局，為市勞動和社會保障局下屬事業單位，統一管理全市城鎮職工基本醫療保險、新農合、城鎮居民醫療保險等。其中新農合歸于綜合處管理，新農合管理人員由原來的10多人下降為5人。2009年為完善城鄉居民基本醫療保障體系，實現城鎮居民基本醫療保險與新型農村合作醫療一體化，制定《成都市城鄉居民基本醫療保險暫行辦法》，該辦法將新農合予以包含。

2.2新農合管理模式四川省新農合管理呈現條塊市管理模式，即每個區縣所制定的制度不一致，優點在于管理能因地制宜、較為靈活，缺點在于難以統一規范。經調查，衛生部門主管的樣本地區瀘州市的各個區(市、縣)、各級醫療機構新農合補償制度不經相同。管理上，瀘州市嚴把控制關口，如醫療機構考評上，推行協議管理、風險保證金管理、執業人員備案登記管理制度;治療用藥上，嚴格執行疾病診療技術規范，準確把握相關治療項目的使用指征、治療級別和頻次，控制治療費用的不合理增長;檢查檢驗上，嚴格掌握大型設備檢查指征，完善常規檢查，實行檢查互認制度，杜絕以規避醫療風險為借口的濫檢查、重復檢查。價格費用上，按物價部門規定執行收費標準。監管方面建立以行政監督為主體、社會監督為補充、專家監督為支撐的三個監督機制，并配制相關制度，如入出院報告制度、身份核對制度、動態分析制度、大額補償報告制度、醫療信息公示制度等。這一系列措施強化了醫療行為的監督，推進了新農合管理工作常態化、制度化、規范化。醫社保部門主管的成都市基金籌資及住院補償水平較高，以多繳多報原則，將籌資補償制度分為三級，最高級別個人籌資繳納220元，報銷比例鄉級定點醫療機構可達90%。由于成都實施的是城鄉統籌一體化戰略，新農合基金池不再劃分為各區、縣，因此在新農合報賬流程實施了整合，即成都的A縣患者到B縣就醫，其不用回A縣結算，在當地醫院結算即可。對于門診報銷，參保人員在選定的門診定點醫院發生的符合報銷范圍的費用，由統籌基金按30%的比例支付，一個自然年度內最高支付限額累計不超過200元。與此同時，成都還實施21種慢性病門診，對于指定病種按住院等級報銷，將3個月報銷一次，解決了部分常年吃藥但不能住院報銷的慢性病患者看病貴的問題。在監管方面，醫保局設立稽查科，負責各項監管工作，如對醫院進行實地考察，與農民訪談，另外，其建立考核制度，并對醫療機構進行定期及不定期考核;建立專家評審制度，定點聘請醫療機構專家對住院清單等進行審核，每月中旬聘請第三方評審組對費用清單抽審。

地溫與土壤水分是決定大豆適宜播種期的兩個主要因素。一般認為，北方大豆區，土壤5～10厘米深的土層內，日平均地溫8～10℃時，土壤含水量為20%左右，播種較為適宜。所以，東北地區大豆適宜播種期在4月下旬至5月中旬，其北部5月上中播種，中部4月下旬至5月中旬最適合播種。首先談談大豆的播種方法

一、現在生產上應用的大豆的播種方法有：

（1）窄行密植播種法

縮壟增行、窄行密植，是國內外都在積極采用的栽培方法。改60～70厘米寬行距為40～50厘米窄行密植，一般可增產10%～20%。從播種、中耕管理到收獲，均采用機械化作業。機械耕翻地，土壤墑情較好，出苗整齊、均勻。窄行密植后，合理布置了群體，充分利用了光能和地力，并能夠有效地抑制雜草生長。

（2）等距穴播法

機械等距穴播提高了播種工效和質量。出苗后，株距適宜，植株分布合理，個體生長均衡。群體均衡發展，結莢密，一般產量較條播增產10%左右。

摘要：隨著社會經濟的快速發展，社會市場體制發生了很大的變化。為了適應新時期的市場發展形勢，市場監督管理職能部門也做出了相應的調整。新的市場形勢的需要，市場監管機制要求監管創新要遵循效益最優原則，即利用最小的成本來獲取最大經濟效益。

關鍵詞：市場監管方式創新；指導原則探析

1市場監管方式創新的意義

1.1只有實行市場監管方式的創新，市場監督管理部門才能適應當前市場的發展形勢。當前市場經濟形態，可分為消費品市場與要素市場。相對來說，消費品市場所屬層次比較低，且結構相對較簡單。在一些低層次的市場中，市場經濟運行的方式和競爭方式都比較簡單，而在高層次市場、無形市場與要素市場中，市場經濟的運行方式與競爭方式都相對復雜多樣。我國在市場經濟發展初期，經濟水平比較低，各地的經濟發展主要依靠大量廉價資源生產投入，市場結構形態也比較簡單，而無形市場與消費品市場發育不夠健全，市場競爭不激烈。這個時期，市場監管部門主要職能監管屬于低層次的，結構相對簡單的有形商品市場，其所具備的監管職能方式，基本可以符合當時的市場發展需求。隨著市場經濟的快速發展，在一些經濟發達地區初級生產要素短缺的問題，逐步呈現出來，價格也出現大幅度升高現象。同時，經濟系統的整體性聚合要求越來越強烈，依靠初級要素的大量投入則逐漸喪失主動權，資金、技術管理方式等，則成為推動經濟發展的主要手段。隨著市場經濟方式運作的復雜化，政府對于市場的監管難度也進一步加大。而作為國家市場監督管理部門，面對日趨復雜多變的市場形勢，就必須加大重視市場監管方式的創新工作。1.2只有實現市場監管方式的創新，才能適應科技高速發展的市場經濟運作方式。當前世界進入了一個技術高速發展的時期，現代科學技術在市場交易中發揮著積極的作用，為了新的市場經濟運作方式提供了發展的條件，大大提升了市場資源配置能力。在市場流通領域，現代科學技術所帶來的經濟運行方式，主要體現在商流、物流及信息流等方面。然而，現代科學技術發展在推動市場經濟體制過程中，也帶來了一些弊端，如網絡信息高速傳遞中，一些虛假的商業信息也大量出現，一些產品商標也開始被復制、模仿，這就給監管帶來了一定難度。為了應對現代科學技術廣泛應用帶來的多種問題，除了要對當前的法律制度、規范。做出一定的修整外，還要根據當前市場狀況，對于市場監管方式進行有效創新。1.3只有實現市場監管方式創新，才能適應新的宏觀市場態。勢及流通業態多樣化的市場運作方式自改革開放以來，中國經濟取得了前所未有的發展，綜合來看，一方面，當前市場經濟跨越了溫飽階段，進入到追求滿足小康生活的新目標。另一方面，宏觀市場態勢已經走出了短缺經濟格局，從之前的賣方市場轉變為買方市場。隨著人們生活水平的提升，人們的消費觀念也有了一定轉變。不同顧客之間不僅對于同一產品，具有不同的要求，而且由傳統的單一消費轉變為了時間、空間及附加值的消費。而在買方市場新形勢下，激烈的市場競爭又迫使企業對于消費需求市場多變性，有了不斷的改進。消費者需求方式與宏觀市場態勢的轉變，所帶來直接后果主要體現在流通業態的多樣化、細分化與差異化等方面。一些新的流通業態形式開始興起，如郵購、折扣、自動售貨、拍賣、租賃等。一些新的業態組織形式，如超級市場、購物中心、商業街等不斷出現。這些新出現的流通業態，其運作方式各不相同，交易過程中，有的商品將所有權、使用權一同轉讓，也有的只是出讓使用權如租賃，有的交易進行方式屬于面對面交易，也有的交易只是在網絡上進行。市場競爭中，一部分商品以優良的品質吸引消費者，也有些商品依據優質的服務來獲得青睞。市場監督管理部門在新的經濟運行方式作用下，要想切實實現有效的市場監管，就需要面對當前發展形勢，對于市場監管方式進行創新。1.4只有實現市場監管方式創新，才能適應國內外市場發展形勢。隨著經濟的發展，經濟化形勢轉變為國際化，市場經濟體制符合國際化要求是社會主義市場經濟的客觀需要。我國社會主義經濟在發展中，開放程度也進一步加大，國外的一些經濟運行方式及市場競爭方式，如電子銷售、數據庫營銷也逐步走入到國內市場。一些不當競爭方式，也會由于我國當前管理制度的不健全而趁機而入。因此，這些新的市場運作與競爭方式，都會存在一些法律爭議，對我國市場管理工作提出新的挑戰。如當前一些商品在下單、出單、收貨等方面，都是在網上進行，而當前一些監管方式主要針對于傳統面對面交易，電子銷售的不斷發展，在一定程度上在市場監管上會存留一定真空段。面對一些經濟糾紛、消費欺詐等，很難取得有效證據。此外，在網絡交易中，會涉及大量的消費者信息，如果這些信息被惡意傳播到非法者手中，可能會對消費者的隱私及安全帶來一定隱患。為迎合實現經濟國際化形勢的目標，我國市場監督管理部門就需要接受新的挑戰，為符合國際形勢的市場機制，就需要對于傳統的市場經濟體制做出調整，在此基礎上做出創新。簡言之，市場監督管理職能的發展變化，及市場經濟發展的內在規律，科學技術的快速發展變化，宏觀市場態勢及流通業態的變化及國內外經濟發展的形勢等，都要求市場監督管理部門必須要面對當前形勢，并及時進行相關市場監管方式的創新。

2市場監管方式創新的指導原則

市場監管方式在實施中，應遵循一定的指導原則，以保證經濟效益的最優化。人類的一些經濟活動都直接關系著利益，即以最小的投入獲取最大經濟效益。市場監管方式的創新是需要為市場來服務的，為符合新的市場發展形勢，可以制定合理的管理方式來達成目標。市場的監管方式關系著經濟的發展狀況，因此，也需要講究市場帶來的經濟效益。市場監管方式是為實現一定的市場目標服務的，為達到這一目標，則需要在不同的監管體制下采用合理的監管方式來實現。由于監管體制不同，監管成本的費用的支出也各不相同。以經濟利益最大化為指導原則，來實現市場監管方式的創新，就是要在最大實現監管目標的基礎上，使監管成本能降到最低。一定程度而言，我們常說的市場監管成本主要包含兩層含義。一是市場監管部門成本支出，即部門監管成本，它主要包括監管部門由于對市場監管活動，所支出的財力、物力、人力和時間等成本。我國傳統的一些監管方式，如集貿市場中駐場的監管模式，一般耗時基本在四個月，對于一些市場經營情況，對于證件資質采用逐一查詢方式，這種方式的監管，將會大大消耗市場監管成本。其中所具有的二層含義，則是從整個社會角度來考慮的，也是社會監管成本。它主要包括各市場經濟主體為了應付監管，或者為了維護自身的合法權益所耗費的人力、物力及時間支出等。如各監管部門對于企業實行的年審制度，各種重復性的檢查行為，企業或者消費者投訴渠道存在障礙等問題，都會大大增加市場監管的成本。通過上面兩點含義，我們可以看到，上述所說的市場監管成本，不僅僅指的是降低市場監管部門的監管成本，而且也包括降低社會的監管成本。市場監管中，我們如果能秉承效益最優的原則，那么對于市場監管方式的創新方式，就有了一個較為明確的評判標準及選擇依據，市場監管方式創新過程中，則有了更為明確的方向。

我國內地保險監管的職能、方式及主要任務一、監管的職能及目標

保險監管,通常是指國家保險監管部門依據國家的法律、法規,對保險機構及其活動進行強制性的監督與管理。就監管體系來講,國家對保險機構的監管是最高層次的剛性監督形式。

經國務院批準,1998年11月18日中國保險監督管理委員會在北京成立。根據國務院規定,中國保監會是中國商業保險的主管部門,為國務院直屬事業單位,根據國務院授權履行行政監管職能,依照法律、法規集中統一監管保險市場。

中國保監會的基本職能:一是規范保險市場的經營行為;二是調控保險業的健康發展。具體分為四個方面:1.擬定有關商業保險的政策法規和行業發展規劃;2.依法對保險企業的經營活動進行監督管理和業務指導,維護保險市場秩序,依法查處保險企業違法違規行為,保護被保險人利益;3.培育和發展保險市場,推進保險業改革,完善保險市場體系,促進保險企業公平競爭;4.建立保險業風險的評價與預警系統,防范和化解保險業風險,促進保險企業穩健經營與業務的健康發展。

根據上述職能,我國內地保險監管的主要目標是:加快培育和發展保險市場,努力建設一個市場主體多元化、市場要素完善、具有開放性的保險市場體系。其目的是維護市場秩序,保證公平競爭,監督保險企業規范經營、具有充足償付能力,保護被保險人的合法利益,最終促進保險業的健康發展,為國家的改革和發展做出更大的貢獻。

二、監管的方式

現場檢查和非現場監管是目前我國中央銀行對金融機構日常監管的主要方式，兩者相互補充，互為依據，共同構成了中央銀行實施有效監管的主要手段。但作為一名基層銀行從業者，筆者認為央行的金融監管工作仍有必要進一步完善。

——完善現場檢查技術操作規程。現場檢查是一項技術性很強的監管業務，建議人民銀行制定一套切合中國銀行業實際情況，標準化、實用化的《金融業務現場檢查操作規程》?！兑幊獭窇獙z查準備工作、檢查實施工作、檢查總結及其處理等現場檢查的各個環節和全過程進行全面規范，使監管人員開展現場檢查工作能夠有章可循，照章辦事。其次，鑒于人民銀行現有監管人員中很多原先并未從事過稽核工作，對現場檢查的內容、程序和方法技術不熟悉，建議組織編寫專門的高質量的現場檢查教材或手冊。

——加強對監管執法工作的統一領導，成立央行執法領導機構?，F在具有行政處罰和行政復議職能的各級人民銀行相應成立了行政處罰委員會和行政復議委員會等非常設機構，功能相對單一。可以在此基礎上成立一個央行執法委員會。該機構可作為人民銀行的非常設機構，不占人員和機構編制。該委員會按照監管工作“一盤棋”的思路運作，職能涵蓋對監管工作的全面部署和統一安排、監管實施、案件會審、行政處罰、行政復議和組織培訓。每年年初各監管部門將全年監管工作計劃報送委員會，委員會召開各監管部門參加的協商會議，據此對全年監管工作進行綜合安排，制定該分支機構對轄區內金融機構年度現場檢查計劃。在對外開展檢查時，由執法領導機構一個口子對外，統一配置和調度檢查人員，杜絕以往的“各自為政、各路出擊”的現象

——增強現場與非現場監管工作的計劃性。在目前的管理體系下，現場檢查工作計劃由大區行確定比較合適，總行對一些共性的、突出的、亟待了解的問題，在年底前作為次年的檢查計劃下達給大區行，大區行在此基礎上再根據轄區的實際情況，及時確定本轄區次年的現場檢查工作計劃，然后由執法領導機構統一下達給各中心支行。中心支行再將檢查計劃進行系統安排，使時間安排、人員調配和檢查內容都做到協調一致，避免重復檢查、重復處罰和檢查碰車等現象。同時，對于非現場監管工作，年初可根據不同時期的監管重點，及時調整報表的格式、內容與報送方式。對需經各級人行審核批準的事項，在不同時期的側重點也可有所不同，但是其調整應是自上而下有計劃實施的。

——設立預警指標，建立報告和詢問制度。針對目前金融服務和金融統計工作與金融監管工作銜接不夠的狀況，可以在存款、貸款、利率、支付結算、信用證業務統計方面設置若干個預警指標，由金融服務與金融統計部門監控。這些部門在日常工作中發現監管對象某些業務即將或已經達到預警指標，就應當及時向監管部門或指定的執法機構通報，執法機構收到報告后應及時進行客觀分析，如有可疑因素則應開展現場檢查，以防患于未然。同時監管部門也應定期向服務部門、統計部門主動詢問相關情況，搜集監管信息，提高監管工作的前瞻性。

——構造監管信息平臺，形成職能部門的大監管體系。目前，金融監管信息散布于人民銀行各個職能部門之間，應盡快把部門間的信息數據聯網，以集中反映金融監管信息和監管工作計劃及開展情況，實現金融監管信息資源共享。

我國內地保險監管的職能、方式及主要任務一、監管的職能及目標

保險監管,通常是指國家保險監管部門依據國家的法律、法規,對保險機構及其活動進行強制性的監督與管理。就監管體系來講,國家對保險機構的監管是最高層次的剛性監督形式。

經國務院批準,1998年11月18日中國保險監督管理委員會在北京成立。根據國務院規定,中國保監會是中國商業保險的主管部門,為國務院直屬事業單位,根據國務院授權履行行政監管職能,依照法律、法規集中統一監管保險市場。

中國保監會的基本職能:一是規范保險市場的經營行為;二是調控保險業的健康發展。具體分為四個方面:1.擬定有關商業保險的政策法規和行業發展規劃;2.依法對保險企業的經營活動進行監督管理和業務指導,維護保險市場秩序,依法查處保險企業違法違規行為,保護被保險人利益;3.培育和發展保險市場,推進保險業改革,完善保險市場體系,促進保險企業公平競爭;4.建立保險業風險的評價與預警系統,防范和化解保險業風險,促進保險企業穩健經營與業務的健康發展。

根據上述職能,我國內地保險監管的主要目標是:加快培育和發展保險市場,努力建設一個市場主體多元化、市場要素完善、具有開放性的保險市場體系。其目的是維護市場秩序,保證公平競爭,監督保險企業規范經營、具有充足償付能力,保護被保險人的合法利益,最終促進保險業的健康發展,為國家的改革和發展做出更大的貢獻。

二、監管的方式

［摘要］在市場經濟的背景下，市場監管具有普遍性，可以維護經濟市場的秩序，避免假冒偽劣、詐騙等問題發生。通過市場監管，可以使資源配置滿足國家政策法律制度的要求，進而使我國的經濟關系得到良好鞏固，確保我國政權、公民權益、經濟組織合法權益得到保護。市場監管需要法律支持，在經濟法視角下，我國市場監管方式需要創新和完善，本文就此進行了相關闡述和分析。

［關鍵詞］經濟法；市場監管；創新策略

在經濟社會發展過程中，政府和市場之間的問題是最主要的，也是最常見的問題之一。在市場經濟體制之下，政府應該正確認識自身職能，從原本的市場管理者，變為現如今的市場干預者。在市場運作過程中，“缺陷”和“失靈”是在所難免的，這是客觀存在的問題，單純依靠自由市場機制并不能解決，也無法實現資源配置最優化。所以，需要政府適當干預和管理。為了更好地處理政府和市場之間的關系，應該加強監管工作和法制化管理。市場監管主要對市場活動主體和主體行為進行限制、約束等干預行為。在市場監管過程中，主要由有相關權利的機構、團體、機關單位來實施，目前政府機關是最主要的市場監管主體。監管對象普遍為市場活動的參與者。市場監管的最終目標是實現資源的合理配置，以此為前提，需要先保障市場的安全和穩定，減少市場風險出現。

1市場監管方式的創新目標

市場監管方式創新的核心目標就是提升監管效率，使監管活動能夠達到最理想的狀態。在《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》（以下簡稱《決定》）中，不僅明確了重啟改革的時間表、路線圖，還提出了許多重要的指導意見。在市場監管方面，強調政府的作用，使市場在資源配置中的作用得到充分發揮。在市場經濟中，資源配置由市場來決定，要促進社會主義市場經濟體制完善與健全，就要嚴格遵守這個規律，對市場體系不完善、政府過度干預、市場監管不足等問題加強重視，并盡快解決此類問題。目前，我國越來越重視市場管理，并不斷加強市場在資源配置中的作用，大力推行市場化改革，減少了政府直接配置資源的行為，使資源依據市場規則、競爭等條件進行配置，進而提升配置的合理性，使資源效益最大化。政府也應該充分發揮自身職能，針對市場體系不完善、政府過度干預等問題，要采取有效的解決措施，建立明確的權責制度，確保宏觀經濟穩定發展，同時優化公共服務，避免惡意競爭、違規營銷等行為發生，嚴格維護市場秩序，確保市場經濟可持續發展?？偟膩砜?，市場監管方式的創新目標應該包括兩個方面：一方面，強化市場在資源配置中的作用，使市場化進程進一步加快、加深；另一方面，充分發揮政府作用，確保市場競爭的公平性，做好市場監管工作，保障市場秩序，盡可能地避免市場失靈等問題。從我國市場經濟的發展趨勢來看，要創新市場監管方式，就要確保其滿足以下幾個特征：第一，市場監管應該以明確政府與市場的關系和邊界；第二，市場監管應該以市場經濟體制深化改革為主要目的；第三，維護市場環境和秩序是市場監管的重點工作內容；第四，市場監管需要從直接監管轉變為間接監管，應該使其具有柔性化的特點，并以事后監管為主，確保監管工作能夠充分發揮作用。

2影響市場監管方式創新的主要因素

摘要：為推進金融體制的改革，我國將適時推出股指期貨。因此，比較和分析發達國家股指期貨監管模式及特點，尤其是對美國和英國監管股指期貨的模式進行研究，對我國制定相應的政策具有借鑒作用。

關鍵詞：股指期貨；監管模式；借鑒

今年年初，我國股指期貨自然人合格投資者的開戶試點工作悄然啟動。這說明我國的股指期貨有望推出，隨著股指期貨的推出，對股指期貨的監管問題隨之而來。研究發達國家對股指期貨監管的模式和特點，我國可從中得到一些啟示。

一、美國股指期貨監管部門對股指期貨風險的監管與控制

美國股指期貨的政府行政管理部門是1974年設立的商品期貨交易委員會(CFTC)，除這個主要監管部門外，還有行業自身共同組建、共同管理的組織機構——國家期貨協會(NFA)，監管股票證券市場的證券與交易委員會(sEC)、美聯儲、財政部也管理著股指期貨市場上的一小部分。

(一)美國行政管理部門的監管

摘要：商業銀行是近現代各國金融體制中歷史最為悠久的金融機構，是業務范圍最廣泛、對社會經濟生活影響最大的金融機構，是各國金融體系的主體。商業銀行由于自身的一些特點，使其在經營管理中存在著各種風險。本文粗淺地分析了商業銀行的主要風險及監管措施。

關鍵詞：商業銀行；風險；監管

商業銀行作為經營貨幣信貸業務活動的企業，與一般工商企業及其他經營單位相比，最顯著的特點是負債經營，即利用客戶的各種存款及其他借入款作為主要的運營資金，通過發放貸款及投資獲取收益，自有資本占資產總額比率遠低于其他行業。這一經營特點決定了商業銀行本身即是一種具有內在風險的特殊行業。商業銀行風險是指商業銀行在經營中由于各種不確定因素的存在而招致經濟損失的可能性。

一、商業銀行面臨的主要風險

1．信用風險。信用風險是指債務人違約而導致貸款或證券等銀行持有資產不能收回本息而造成損失的可能性。

2．利率風險。利率風險是指由于市場利率水平變化給銀行帶來損失的可能性。

××××××市工商局針對轄區商標工作存在的底數不清、監管乏力、服務缺位等問題，把改進和加強商標作為職能轉變和職能到位的切入點，探索實行《商標服務提示書》、《商標策略建議書》、《責令改正通知書》、《商標維權查詢表》等“三書一表”，創新監管方式,提高服務效能，取得了顯著成效。

一、推行“三書一表”，規范商標工作

（一）商標服務提示書。對已經使用注冊商標的服務對象存在的商標許可轉讓、到期未續展、缺乏顯著性、未標明注冊標記、商標許可備案、商標注冊證遺失破損補證、擅自停用超過兩年等七種涉及法律法規規定，雖不屬違法但可能影響商標使用效果或容易導致商標爭議的行為下達《商標服務提示書》，提高服務對象運用、管理和保護商標的意識及能力，引導服務對象規范商標使用行為，避免商標使用糾紛，提升商標使用效果。

（二）商標策略建議書。對轄區內尚未注冊商標或注冊商標單一、需要豐富商標的服務對象，根據日常巡查情況，提出有針對性的使用注冊商標、注冊儲備商標、防御商標、國際商標、地理標志證明商標或集體商標、爭創省著名商標及中國馳名商標的建議，指導企業盡早申請商標注冊，防止相關商標被他人搶先注冊而蒙受不必要的損失，進而引導企業實施商標戰略，提高市場競爭能力和抵御風險能力。

（三）責令改正通知書。對轄區內使用注冊商標或未注冊商標的各類服務對象，存在的擅自變更注冊事項、自行改變注冊商標、自行轉讓商標、使用許可商標不表明被許可人名稱和商品產地等輕微違反商標法律法規的行為，按照處罰與教育相結合的原則，積極落實“首違不罰制度”,通過下達附有筆錄、物證等證明材料的《責令改正通知書》，強化規范教育職能，引導當事人增強守法經營意識，自行糾正違法行為，提高行政管理效能，減輕企業負擔。

（四）商標維權查詢表。對轄區已使用注冊商標或未注冊商標及計劃使用商標的服務對象，由商標專管員定期登陸“中國商標網”、“××商標廣告網”，對企業已經使用及擬使用的商標進行查詢，填制《商標維權查詢表》，并將情況及時反饋企業，避免侵犯他人注冊商標專用權及被他人侵權現象出現，切實維護轄區企業利益。