授信客戶經理總結范文

導語：如何才能寫好一篇授信客戶經理總結，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、信貸過程中客戶經理的道德風險表現形式

通過總結一些銀行小額貸款、企業貸款的案例，客戶經理道德風險的表現形式可分為以下幾個方面：

1.貸前環節：偽造部分貸款資料

相對于信用貸款，以抵押擔保為主的小企業授信業務，完全虛構貸款主體、偽造房地產產權資料難度較大，但從已發生的案件來看，存在客戶經理偽造或協助客戶偽造部分貸款資料，如銀行對賬單、購銷合同、財務報表、土地合同等經營性資料，虛假提高客戶償債能力，使不符合銀行客戶準入條件的客戶，納入到銀行客戶范圍，或者虛假提高客戶信用評級，獲得超額授信。

2.支用環節：偽造貸款支用材料

對于小企業授信業務，客戶經理在支用環節進行違規操作的可能性較大：一是偽造支用單、購銷合同等貸款支用材料，利用進入貸款系統的便利，變更放款賬戶及賬號，從而竊取客戶額度項下的未支用貸款額度等；二是與客戶串通，挪用部分或全部貸款資金，形成集中用款。

3.支付環節

在支付環節，存在通過受托支付挪用貸款資金的道德風險。具體表現是客戶經理偽造借款企業與支付對象之間的交易材料，偽造營業執照、組織機構代碼證、購銷合同等，對基本的簽字、憑證等貸款發放要件審查不嚴，違規放款。

4.貸后環節

在現行的激勵制度下，小企業客戶經理一味地追求拓展業務，將貸款的發放完成視為貸款流程的終結，而忽視對貸款的監督和收回。在正常貸款成為不良貸款之后，同一個客戶經理采取以貸收息、轉貸等手段保持貸款的“正?！毙螒B，以免自己負責的貸款的不良率上升而影響考核工資或獎金。

二、防范客戶經理道德風險的建議

銀行信貸業務中道德風險成為主要經營風險之一，防范信貸業務道德風險已成為當務之急。為此，建議從以下方面入手制約信貸業務道德風險的發生。

1.完善銀行內控機制

貸款程序透明、公開，相互制約，自上而下嚴格執行制度，對逆程序貸款、關系人貸款、壘大戶貸款、自批自貸等現象形成強有力的約束力，從而保證道德風險無法滋生。同時加強內部監督，基層支行應建立嚴格的審批主任、客戶經理及會計相互制約機制?？蛻艚浝韺弻Ｂ?，杜絕業務人員工號混用等現象，使崗位制衡、監督作用真正起效。

2.調整貸款審批流程，降低信息不對稱

在日常貸款管理中，改變目前一個貸款長期由一個客戶經理管理的局面，雙人管理定期輪換的管理方式。在 A 客戶經理發放貸款之由 A、B 兩個客戶經理同時進行管理，A 只負責將到期貸款償還，是否繼續發放由客戶經理 B 進行調查和初步決策。面臨不良貸款時，客戶經理 B 會做出有利于自己也有利于銀行的選擇。信息兩人共享下兩個人的業績相互獨立，形成有效的博弈，有利于反映貸款的真實狀況。

3.不定期展開信貸業務檢查

貸款前要加強對實際經營財務狀況的真實性調查。除通過到企業進行實地查賬、抽調原始憑證、實地核查庫存商品等手段外，還可以要求企業提供水電費賬單、納稅憑證等材料，以及從行業協會等外部渠道收集的相關信息，全面摸清企業有效資產和真實現金流狀況。同時做好相關的信貸檔案管理工作，以備日后查閱和定責。貸款發放時，要及時對借款人進行電話和實地回訪，進行貸款發放真實性的確認。貸款后要加強授信用途真實性的調查，重點從現金流狀況、與關聯企業資金往來等角度，判斷授信的實際用途以及用途是否符合最初的授信條件，從源頭規避授信道德風險。

篇2

我于年月起擔任授信管理部副總經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業務審查；授信出賬審查的組織協調工作；負責制定公司授信業務的審查要點；負責對全行審查員業務培訓和指導；負責市行貸審會組織協調工作；配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。另外還主動擔任了授信管理部的規章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協調工作。

年月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區支行信貸業務的正常健康運作；主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監會與總行有關信貸政策和管理規定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規程；組織對支行和各經營單位的信貸業務考核；對向人行、銀監會和上級行報送的信貸業務報表；對信貸業務的分析報告的真實性和完整性負責；按上級行授權權限對有關信貸業務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；組織管理本部門的日常工作，負責規劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；組織信貸從業人員的培訓工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。

年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作?，F將本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況

全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。

二、完善基礎管理工作

年是全行“規范管理深化年”，總行針對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規范各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：

1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《銀行支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，并在年進行了貫徹執行。

2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了<<銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責>>,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構（部門）落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。

3、通過總結上年國家宏觀經濟運行形勢，對我行上年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發下年年信貸指導意見，在對下年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《銀行支行年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。

4、通過總結以往年度同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《銀行支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業務開發和出賬操作環節的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《銀行支行額度內出賬集中處理的

通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發生，及時規避集團客戶的系統風險。制定了《銀行支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限的客戶制定逐步壓縮計劃。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發生。

6、依據“銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”營銷策略，將發展中小客戶作為我行重要戰略決策，制定了《銀行支行中小客戶授信業務操作指引》，作為中小客戶開發、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。

7、進一步制度化、程序化我行授信業務集體決策體系，起草了《銀行支行貸審會條例》和《銀行支行授信管理部聯審會議事規程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。

8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業務操作細節分析，查找、篩選、逆向思維分析各業務操作細節存在風險隱患，及時下發十多個規范要求和通知。主要有：對公司業務部、資產保全部、籌備行公司業務上報規范性的通知、對人民幣業務和國際業務規范性通知、規范保證金的證明、規范授信核保操作流程、規范保函業務操作流程、規范會計報表審計、規范抵押資產評估要求、規范貸款卡查詢的要求、規范信貸管理系統錄入要求、規范法人客戶評級要求、規范保證金替換審批流程、規范了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規范性要求。

9、為了保證上述各項管理辦法和規范性的要求貫徹執行，制定了《銀行支行公司授信業務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業務開發管理實行量化全流程定量考核，將業務操作考核結果與客戶經理的經營績效掛鉤，實現對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發展。計劃在年全面推行實施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業務發展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了<銀行支行建立長效信貸風險管理機制的指導意見>，現已提交全行經營機構負責人討論，擬作為指導我行未來五年信貸業務開展綱領性的指導思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統新需求的完善工作年總行信貸管理信息系統全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。

總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統計功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作

年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經濟發展情況，展示我行信貸業務管理工作，讓總行業務管理人員了解我行信貸業務管理水平和信貸業務發展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業務結構有利時機。

五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業務的政策性風險

通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續發展”的指導思想。

組織審查組貫徹執行國家有關規定及總行下發的行業準入標準；提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業務；對民營企業向重工業化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業規模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應國家發展中小客戶政策，將發展中小客戶作為我行未來戰略選擇進行明確，全年我行累計新開發幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區經濟結構的調整。

堅決貫徹執行沈陽市銀監局去年對我行檢查發現的貸款(貼現)轉保證金、貸款逆向操作、承兌業務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發專項規定和要求，主動壓縮承兌業務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現的不規范現象。

六、發揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍

年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發揮主觀能動性、態度決定工作結果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態度，取得初步效果。

七、承擔全行客戶經理組織培訓工作重任

年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經理系列培訓的組織領導工作，在年下半年信貸結構調整及公司業務開發放緩時期，組織全行客戶經理進行一系列的信貸業務培訓，取得階段性成果。年此種培訓還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足

1、對銀行追規模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。年全國經濟高速發展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調減承兌余額，結果導致年新增了吳中儀表逾期貸款，出現沈陽公用發展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調整承兌匯票余額，影響了我行年下半業務正常開展，失去一部分低風險承兌業務。主要問題為：以前沒有很好思考規模和效益、規模和質量之間的關系，對“資產質量是發展第一主題”理念的認識不深，對質量、規模、效益三者協調發展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的最佳機會。

2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，年以前本人頭腦一直空白，缺少系統理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制

銀行承兌匯票余額和商票貼現余額以后，才進行深入的思考和系統學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業務進行結構性調整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規模的基本概念。 3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協調性以及信貸業務風險發生的滯后性及銀行經營風險的反經濟周期性認識不夠，在年甚至年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客戶、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風險管理工作再認識

通過學習年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關系。在經營和發展過程中，必須堅持效益、質量、規模協調發展的戰略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規模為手段，堅決放棄片面追求規模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業，即在積極借鑒學習同業好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰自我，超越自我。把握四層關系，是指正確處理好管理與發展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關系。

篇3

述職報告是任職者陳述自己任職情況，評議自己任職能力，接受上級領導考核和群眾監督的一種應用文，具有匯報性、總結性和理論性的特點。下面就讓職場范文三小編帶你去看看銀行總經理個人工作述職報告范文，希望能幫助到大家!

銀行總經理述職報告

____年新年的鐘聲已經敲響，20____年成為歷史。20____年是不平凡的一年，因為這一年我們的國家經歷了許多事情，而我個人也在單位領導和同事們的支持下，個人業績得到了飛速發展。這一年，除政治思想水平有了很大提高外，我在個人金融資產、基金定投開戶數、貸記卡發卡、支付通等產品的銷售中都取得了較好成績。下面，我將20____年的工作總結如下：

一、不斷總結，加強學習，實現了個人素質的全面提高。

(一)，加強政治理論學習。我積極參加分支行組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了我行新推出的各項政策，學習分、支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

(二)，不斷鞏固業務學習。在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識，這使我的專業技能得到了全面提升。

二、腳踏實地，開拓創新，圓滿完成了各項本職工作。

在20____年-20____年的個人客戶經理工作中，我的年終考核一直不錯，20____年名列第二，20____年仍然名列前茅，并因成績顯著，在20____年度被評為優秀派遣員工，20____年度被評為東部支行優秀員工。而20____年1-6月休產假，至6月28日上班，業績并未落后。一枝筆寫作事務所

(一)、個人金融資產。個人金融資產的的理想目標為2019萬，而我通過創新工作方法，在休半年產假的前提下，圓滿完成了個人金融資產工作任務，實現了492__萬的好成績，包括新增本外幣儲蓄2994萬,理財產品銷售額達到1933萬，考核得到了頂封分__5分。其中，保險銷售3__萬、股票型基金銷售__6萬、貨幣基金銷售1021萬、本利豐銷售496萬、其他理財產品銷售28萬。

(二)、基金定投開戶數?；鸲ㄍ毒邆涫掷m簡單、參與起點低、預期收益可觀等特點，我通過提高服務質量，開展交叉營銷的方式，在基金定投開戶數的銷售上取得了較好成績。我實現了__3個的銷售目標，比理想目標高出10個。同個人金融資產一樣，考核得到了封頂分15分。

(三)、貸記卡和支付通。貸記卡發卡的理想目標是100張，而我實際完成1____張;支付通理想目標是10個，我實際完成10個;這兩項的考核得分都為封頂分15分和__.5分。其中，在20____年__-__月，因我業績突出，銷售業績優異，曾連續3周獲得支行的周能手獎，這是單位領導和同事對我工作的肯定。

(四)、保險銷售工作。保險銷售是我行同保險公司的重要合作項目。20____年，我嚴格按照分行的營銷工作要求，將保險營銷融入到服務中。所以，我不辜眾望，20____年實現了保險銷售3__萬，獲得參加分行與中國人壽保險公司在巴厘島舉行的培訓資格，并入選為中國人壽銀行保險的銷售精英。

(五)、工作中存在的不足。工作半年來，我在各本職工作上都取得了較好的成績，但也存在不少問題。主要就是基礎知識方面還有欠缺，對大經濟形勢和當前我行存在的一些問題的把握不準確。除此之外，營銷模式、服務質量還有待于進一步的改進和提高。

三、總結經驗，吸取教訓，實現20____年工作的新跨越。

(一)、加強信息收集。我將建立信息收集制度，樹立信息意識，尤其是瞄準____行、____行，認真研究它們的營銷方法和手段，并制定出應對策略。

(二)、做好市場營銷工作。研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。

(三)、加強業務部員工隊伍的建設。我將倡導誠信服務，提升服務層次，為一線營銷人員的服務和技術支持。并協助領導制定相關的培訓計劃，加強員工業務培訓、職業道德和誠信教育，確保從業人員具備良好素質和較強的業務能力。

(四)、提高自身素質。工作中，我將不斷提高自身綜合素質。加強對專業基礎知識的學習，增強對市場和宏觀經濟的把握能力。并做好兼職工作，把兼職工作當成鍛煉自己，增長知識的平臺，堅決杜絕推卸責任的事情發生。

銀行總經理述職報告

尊敬的各位領導，各位同事:

大家好!

告別2020年，我們迎來新的開端。今天是2021年__月__日，也是我入行一年零____天的日子。在過去的一里，有收獲也有缺憾，現將一年工作總結如下：

在營銷工作方面，截止20____年__月__日，營銷POS機5臺，辦理三方存管26戶，上交信用卡102張，儲蓄存款____元，對公存款____萬元。

再次面對這些數字，依然喜憂參半。喜的是經過努力，收獲還是有的;譬如外出營銷，陌生拜訪客戶，在辦理了信用卡的同時，挖掘儲蓄120____多萬。憂的是，相對于一年的時間，這些數字總是顯得那么寒磣。當然這跟營銷的方式方法有關，也跟堅持的態度相關。在最初營銷客戶的時候，不懂得如何接近客戶，如何挖掘客戶需求，在面對不同客戶的時候，并沒有做到細分，更沒有做到精準細致化的應對，營銷課前的準備工作做的不好，直接導致營銷的效果不夠好。磨刀不誤砍柴工，說的就是這個道理吧!在今后的工作中，我會多向成熟的客戶經理學習，加強這方面的鍛煉，真正做到根據客戶的不同需求和實際情況交叉銷售，而不是簡單地推薦一張信用卡，一臺POS機。

在日常工作中，遵守行里的規章制度，通過跟客戶經理學習對公業務，熟悉并能辦理出口押匯、進口開證等業務。在這里還要感謝每一位給予我指導和幫助的客戶經理!同時多學習銀行產品知識，參加并通過了行里組織的崗位資格考試。20____年__月通過了銀行業從業資格考試，20____年__月通過經濟師考試。我深知，只有學習，積累點滴，才能不斷進步，努力提高自身素質和營銷能力。

在社區營銷方面，自20____年__月開始，做了近一個多月社區營銷，儲蓄存款170多萬。11月份開始老年大學營銷活動，和單位同事一起為老年大學學員發放愛心白菜，元旦前后送福字掛歷宣傳營銷活動。截止今天，新增60多萬。存款不多，效果也不夠明顯，看看各兄弟支行，比比差距，有時候想想，心里總有些失落。但我相信，有耐心，堅持做下去，終會有所收獲!

作為一名助銷經理，主要的工作是以客戶為中心，尋找并挖掘客戶資源，維護客戶關系，并以此促進業績增長。所以，接下來的一年里，除了做好日常的本職工作，我會一如既往地做深做透客戶挖潛工作，尋找潛在客戶，維護好已有客戶，重點做好社區營銷。感謝在過去的一年里給予我幫助的每一位同事們，謝謝大家的理解和支持!

最后祝愿我們新年身體更健康，業績更出色，支行更上一層樓!

述職人：______

2020年__月__日

銀行總經理述職報告

各位領導及同事們：

回顧20____年，我在行領導的正確領導下，緊緊圍繞全行的經營目標，按照科學發展觀的要求，通過營造良好的信貸文化，建立風險控制長效機制，使我行的信貸管理水平進一步提高，風險防范能力不斷增強，結構調整工作取得初步成效，信貸規模、質量與效益實現了同步增長。現將20____年度的個人述職及述廉情況報告如下：

一、取得的主要成績及工作措施

(一)信貸規模、質量和效益實現同步增長。在過去的一年中，我部堅持以發展為主題、以效益為核心、以質量為基礎的經營管理思想，各項授信業務在更加合規和穩健的基礎上保持了快速發展。一是客戶數量有明顯增加。我部將新增客戶數納入考核體系，使全行的授信客戶由年初的1701個增加到年末的1983個，客戶群進一步擴大，表內外授信余額達到276.94億元，比年初凈增加了33.09億元。自營貸款余額為156.1億元，比年初凈增加33.62億元，增幅達到27%，增長速度是近幾年來最快的一年。二是信貸資產的質量明顯提高。在轉化了“洲際酒店”等存量不良貸款的基礎上，嚴格控制新增不良貸款，使資產質量得到了明顯改善，不良貸款比率和余額實現雙降，不良貸款率已經降至1.53%，不良率是我行成立以來的最低點。三是信貸資產效益有逐步改善。加強了利率和利息回收工作的業務管理，平均利率水平由年初的6.13%提高到年末的6.61%，較年初提高了0.48個百分點;年末的收息率為97.9%，較去年末的80.35%提高了17.55個百分點，盈利能力有所提高，信貸規模、質量和效益實現了同步增長。

(二)防范風險的能力進一步加強。為了有效控制新增不良貸款，提高我行的盈利能力和市場競爭能力，我部著眼于建立和完善風險監測、預警與防范的長效機制，狠抓貸款三查制度，從而使我行防范信貸風險的能力得到進一步提高。

1、在貸前調查方面。一是加強貸前調查工作，統一調查報告格式。我部下發了《文秘部落商業銀行關于加強公司類信貸業務貸前調查工作的指導意見》，要求客戶經理要深入到客戶中去，調查到詳細情況。在此基礎上，又在全行范圍內推行了統一的公司類授信業務調查報告格式，規范了信貸調查報告的內容。二是建立了客戶進入與退出標準，優化客戶結構。根據我行情況，結合市場實際，我部在年初就制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產、汽車、商品流通等幾個重點行業的客戶選擇標準，指導支行進行客戶選擇，提高客戶質量，更好地防范授信風險。三是狠抓人員培訓工作，提高信貸隊伍素質。2006年我部采取舉辦培訓班、召開視頻會和崗位互動等多種方式，開展了5期信貸業務的培訓工作，使客戶經理在客戶選擇、風險評估、貸后管理以及銀行承兌、貿易融資等方面的業務知識和風險控制能力有所增強。

2、在授信審查方面。一是清理和完善規章制度，理順審查工作機制。2006年，我部對信貸管理制度進行了全面清理，并制訂和完善了《____市商業銀行2006年授信投向指引》、《____市商業銀行法人客戶公開授信管理辦法》、《____市商業銀行關于進一步加強房地產貸款管理的通知》等11個辦法制度。二是嚴格執行政策法規，切實防范政策性風險。對不符合《貸款通則》規定的借款主體及貸款用途不予審批;對產能過剩、高污染、高能耗以及資源耗費型企業的授信業務實行嚴格控制。三是規范授信審查審批，切實防范信用風險和操作風險。重點是嚴格控制借新還舊、貸款展期和重組，同時，加強對股東背景的審查，嚴禁對信用等級在BBB以下的客戶進行授信。四是修訂合同文本，規避授信業務的法律風險。在法律部的配合下，我部牽頭完成了《貸款合同》、《最高額抵押借款總合同》、《抵押合同》等16個格式合同文本的修訂工作，更好地控制和規避了合同文本中的法律風險。

3、在貸后管理方面。一是建立分片聯系制度，完善風險預警機制?？傂匈J后管理中心按支行分片，實行定點聯系制度，在總行與各分支機構之間搭建起貸后管理信息溝通的雙向互動橋梁。同時，還建立了授信業務60日到期監控制度，先后下發整改通知和加強授信后管理通知39份，向總行領導和相關部門報送重要風險預警信息5條。二是現場檢查和非現場檢查相結合，加強貸后跟蹤管理。貸后管理中心在加強非現場檢查的同時，加大了現場檢查的力度，并針對貸后管理工作的薄弱環節和存量授信業務出現的風險苗頭，適時策劃和啟動了風險敞口300萬元以上公司授信業務調查、銀行承兌匯票簽發業務調查、房地產專項調查、年內到期授信業務調查、樓宇按揭業務調查等9項重點調查和現場檢查工作。全年共查出各類授信業務風險問題73個、管理問題11個，涉及問題授信金額7.49億元。三是編制貸后管理手冊，規范貸后管理行為。2006年，為了解決貸后管理不到位，基礎管理仍顯薄弱等問題，我部貸后管理中心編寫了《貸后管理手冊》，全面規范了貸后管理的制度、流程和標準，對提高我行的貸后管理水平必將起到積極作用。

4、在信息系統管理方面。我行信貸管理的電子化水平明顯改善，具體表現在以下幾個方面：一是信貸管理系統進一步優化，數據質量得到提高。我行信貸管理信息系統通過一年的使用，在各部室、支行提出的相關需求基礎上，我部與科技部反復磋商，初步確定了信貸管理信息系統優化方案，使該系統得到不斷優化，系統的統計、查詢和監測功能開始發揮。二是企業征信系統正式上線，信息查詢更加快捷方便。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信貸管理信息系統與全國企業征信系統接口程序的開發、存量客戶信息的整理和有關數據的報送工作，經中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息已按時提交全國企業征信系統入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。三是個人征信系統全面啟用，信用查詢實現全覆蓋。我行對私業務在個人征信系統中的查詢率達到100%，該系統拓寬了我行個人客戶信用信息的查詢渠道，提高了個人貸款業務的審批效率，同時，在宏觀調控背景下，為預防假按揭提供了有效的防范工具。四是在線審批開始推行，電子化管理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鑒其它先進銀行的經驗，我行遠郊支行的部分授信業務已經推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業務向電子化審批邁出了重要的一步。

(三)信貸結構調整工作取得初步成效。截止2006年12月31日，我行貸款余額為167.07億元(不含貼現38.24億元)，存貸比為56.7%(含貼現的存貸比為69.7%)。其中，我行最大十戶貸款余額為32.26億元，占我行資本凈額的135.75%，比去年末下降了62.67個百分點;余期一年以上的中長期貸款余額為47.18億元，中長期貸款比例為766.27%，較年初增加了470個百分點;關聯交易授信余額為36.84億元，較年初的38.52億元下降了1.68億元，各項信貸結構調整指標均圓滿完成了董事會下達的目標任務，進一步推動了我行的結構調整工作，大額授信、集中度風險和行業風險有所釋放。

(四)反商業賄賂及案件防范工作扎實推進。為了弘揚誠信、敬業、創新、清廉的企業精神，防范商業賄賂，我在不斷加強思想建設，抵制拜金主義、享樂主義的同時，與部室員工一起認真學習了《銀監會關于進一步加強案件風險防范工作的通知》及銀行業案件專項治理工作第九次、第十次工作會議精神，輸理和查找了近兩年來本部室及業務管理條線內控管理中的薄弱環節和案件風險防范工作中存在的問題，并針對問題進行了整改，擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規定》，簽訂了《信貸管理部治理商業賄賂承諾書》，進一步規范了授信行為，做到了警鐘常鳴，營造了一個反腐倡廉、人人自律的工作氛圍。

三、當前信貸管理工作中存在的問題

(一)關聯交易授信余額居高不下。由于歷史的原因，我行關聯交易授信余額一直較高，2004年末為33.3億元，是我行資本凈額的185%，大大超過銀監局關于“關聯交易總額不得超過資本凈額50%”的規定。實行結構調整以來，雖然加大了關聯交易的控制力度，但因資產重組的需要，20____年地產集團被列為我行的關聯方，關聯貸款余額增至38.5億元。今年，高發司又向我行申請了1.7億元中長期貸款，____國際信托投資公司拆借資金4.5億元(目前歸還了3億元)，致使關聯交易余額居高不下，目前仍高達36.84億元，占資本凈額的155.05%，超出監管指標105個百分點。

(二)中長期貸款比例呈增長趨勢。12月末，我行余期1年以上的中長期貸款余額為47.18億元，余期1年以上的中長期存款余額為6.16億元，中長期貸款比例為766.27%，超出____銀監局年初給我行下達的監管指標(120%)646.35個百分點。主要原因是：①余期一年以上的中長期存款降至6.16億元，比年初下降了6.74億元;②____特鋼系列增加中長期貸款5億元;③____國開行聯合貸款增加中長期貸款4.66億元;④為轉化____酒店貸款，____公司增加中長期貸款8000萬元，____公司新增中長期貸款1.9億元。

(三)集中度風險仍很突出。主要表現在(轉載自文秘家園__ie__iebang.com，請保留此標記。)以下幾個方面：①截止2006年末，單戶貸款1億元以上的客戶共有32戶，占我行客戶總量的1.6%，貸款余額61.9億元，占全部貸款總額的37.06%，即37%的貸款資源集中在不足2%的客戶中;②最大十戶貸款余額之和高達32.26億元，占資本凈額的135.75%;③全行單戶超比例的企業共有6戶，授信總額為43.59億元，占全部授信總額的15.5%，集中度風險比較突出。

四、明年的工作打算為了充分發揮地方性商業銀行的優勢，提高我行的核心競爭力，促進我行業務又快又穩地發展，我在20____年的工作思路是：優化管理，提高效率;控制風險，促進發展。

(一)優化管理，提高效率

1、進一步明確信貸投向和客戶目標，使全行的營銷工作做到有有的放矢。為了明確業務方向，有效提高工作效率，我們的基本思路是圍繞“扶優扶強，以質量和效益為核心，穩步推進信貸結構的調整”這個指導思想，逐步將信貸資源向綜合回報高的優強企業集中;逐步降低市政及酒店貸款占比，提高優強的工業企業、優強的商貿流通企業、良好的小企業貸款和個人貸款占比;逐步退出現有回報低、風險高的貸款。

2、改進和完善信貸流程，建立與業務發展相適應的信貸管理模式。按照總行關于事業部制構想和流程銀行的要求，改進信貸流程，對授權和業務流程進行必要的調整，確保我行的審批流程能適應我行的業務發展的要求。

3、提高貸款審批的效率，適應市場競爭和拓展客戶的需要。在有效控制風險的前提下，為了提高審貸效率，重點要做好以下幾項工作：一是充實信貸審查人員，確保適當的人力資源;二是全面推行在線審批，通過提高電子化管理水平的方式提高業務審批效率。

4、加強貸款的后評價工作，為優質的合作項目及客戶開啟綠色通道。通過加強貸后管理，對存量客戶的合作情況實施后評價工作，從中篩選出合作回報高、業務風險低的優質客戶，并在貸款金額、期限、利率、合作方式等方面向優質客戶開啟綠色通道，實行差異化管理，進一步提高對優強企業授信項目的審批速度。

(二)控制風險，促進發展

1、繼續完善授信管理制度，為信貸業務的發展及風險控制提供制度保證。通過完善信貸管理的相關制度，防范授信業務的合規性及操作風險，修訂房地產貸款及按揭貸款管理辦法等一系列信貸管理制度。

篇4

寫述職報告時應認真總結出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看銀行理財經理季度述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

銀行理財經理述職報告120__年，對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作”，而且，出乎預料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領導班子的步伐,圍繞支行工作重點, 出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了愛崗敬業，無私奉獻的精神。

截至現在，我完成新增存款任務____萬元，完成計劃的 __._%，辦理承兌匯票貼現x_，金額x_x_元，完成中間業務收入x_元，完成個人攬儲x_萬元，同時也較好的完成了基金銷售、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網上銀行系統推行上線工作，協助分行完成電費實時代收代扣系統的研發和推廣。

客戶在第一，存款是中心。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業務的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務人員一句不太起眼的話語當中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近____萬元資金年初到帳，實現了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎。

在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現了客戶第一的觀念。當客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發來的短信趣言，也一定會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細致的人卻不多。

“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經理，面對同業競爭不斷加劇的困難局面，在支行領導和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

開拓思路，勇于創新，創造性的開展工作。

隨著我國經濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經形成，同業競爭日激烈，在業務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發展，如何服務好重點客戶對我行的業務發展起著舉足輕重的作用。

我認為作為一個好的客戶經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內循環，他從點滴做起，以優質的服務贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯系，使得該單位下撥的基建款都在我行開立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預算單位賬戶和資金劃轉商業銀行情況下，他積極的上門聯系，成功留住某客戶在我行的開戶。

又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統公關模式，在工作中收到了非常好的效果。今年_月份，在與一家房地產公司相關人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產進行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款___萬元，成功轉入我行。

我對待工作有強烈的事業心和責任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標準、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在____年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

銀行理財經理述職報告220__年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人營銷能力也得到極大提高。

首先，工作業績方面，我在支行領導指導下，努力營銷對公客戶，成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業務，截至20__年末，實現總授信額度5.5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現利息收入160多萬元，中間業務收入29.55萬元。個人管戶企業__成功申報為總行級重點客戶，并且正協助支行領導積極營銷一批__下游企業。在小企業營銷方面，也成功營銷了一家__企業，利用交叉營銷，年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，通過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業務和授信產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我積極學習光大銀行信貸風險控制措施，作為唯一一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規征文中，我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最后，在業務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。個人營銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對于我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

20__年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現授信額度的創利最大化。其次是，緊緊抓住海珠區域特色，開拓專業市場，做好中小企業授信營銷，力爭取得成績。第三是發掘存量結算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產品優勢和加強上門服務力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業結算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經理一起，全方位服務客戶。

20__年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。

銀行理財經理述職報告320__年我幸運的到了一個新的工作崗位，脫離了原來的會計崗位，成了一名專職的理財經理。更幸運的是，我們行長對個金非常重視，對理財的理解非常有前瞻性，所以理財經理的考核真的是以客戶為導向，而不是以產品為導向。所以，在看到好多客戶經理說產品任務指標的壓力與以客戶為中心的沖突時，我時常感到很慶幸。新的工作崗位，開闊了我的視野，同時也給了我很多壓力。一是來自于同事的壓力，同事都是層層選拔的佼佼者，各有自已的特長，稍一松懈可能工作就要落在后面。另外一方面是來自工作的壓力，工作分兩方面，一是內部外部的培訓，對于不愛在公共場合講話的我是一個挑戰，再加上其他同事在語言方面都特別擅長，更是對我造成不小的壓力。另一方面是專業知識，目前來說，理財不僅僅是資產的配置，而且還有針對市場的不同形勢所給予的客戶的適時的建議，才能贏得客戶的信任。這方面說起來容易，要做好是非常不容易的，要靠長時間的知識積累。在20__，盡量做到了變壓力為動力，不斷思考工作方法，工作算初步打開了局面。

在20__，參加了周末版的cfp學習班，聆聽到知識淵博的老師的細心講解，使自已的對專業了解的更深入，連續幾個月周末的學習，擠掉了很多與孩子相處的時間，也花了不少銀子，最后過了四門，算是個不圓滿的結局，當初最看輕的福利反而沒過，我覺得福利考試簡直把人當成計算機來考了，大量的計算，讓我非常反感。態度決定行動，行動決定結果，結果就栽到了福利上。

大家可能都聽到過鷹的故事，到了一定年齡，長長的喙有一層厚厚的殼，羽毛也變得非常厚重，為了獲得新生，它便飛到高高的巖石上，磕掉原來的喙，啄掉原來的羽毛，重新長出新的來獲得新生。到了新的崗位，便有了新的崗位要求，原來的缺陷也要漸漸啄去，就像對于木桶來說，盛水的容量決定于最短的那塊木板的高度，既然不能改變別人，只能改變自己了。

在20__，雖然有了進步，但還有好多不足，尤其是工作的計劃性，執行性，與人溝通的能力上，以及其他等等，還需要在10年繼續努力。

銀行理財經理述職報告4尊敬的各位領導：

大家好!我是來自##支行的##，非常榮幸能夠參加這次理財經理的競聘，首先，請允許我向大家介紹一下我的基本情況。

我今年28歲，__年畢業于吉林省經濟管理學院會計專業，畢業后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20__年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經歷增加了我的工作經驗同時也提高了各個方面的能力。

下面就我所具備的競爭條件和優勢做簡要的介紹。

一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現我的價值，并且為我行創造更多的價值。通過06年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業人士來進行正確的指導，來實現客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財的同時，樹立交行個人理財的品牌，來吸引更多的客戶。

二、我曾經在移動公司任客戶經理，在此期間，積極做好優質客戶的營銷工作，培養了自身營銷的能力;并且通過這段工作經歷，使我具有一定的公關能力和良好的社會關系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。

三、有在一線網點工作的經歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。

四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強

1、盡快適應崗位轉換。

首先是加強理財知識的學習。這是關鍵，不能夠熟悉個人理財業務知識和我們的各種理財產品，得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發。其次是營銷的技能。在理財經理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產品銷售出去，為我行創造效益。我們每天都會面對許多形形的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己;提升客戶價值，就是提升自我價值。

2、目前，銀行理財主要以單一產品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規避。

只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當的理財產品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。

3、發揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。

4、加強學習，不斷豐富個人業務知識，并按照客戶經理發展的方向，強化投資規劃、保險、理財等多方面知識，今年內，爭取考到個人理財專業認證。

盡快提升自己的專業水平，適應新形勢的需要。

各位領導，以上是我對個人理財經理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創造更大的效益。

銀行理財經理述職報告5在擔任__支行這一年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現將__年工作情況匯報如下：

一、__年，在支行行長和各位領導同時的關心指導下，我用較短的時間熟悉了新的工作環境，在工作中，認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的`各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業務技能，到了新的工作環境，工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業務的支持，擴大自身客戶數量，在較短的時間內通過優質的服務和業務專業性，搜集信息、尋求支持，成功營銷__貴族白酒交易中心、__市電力實業公司、__市中小企業服務中心等一大批優質客戶和業務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，工資、ps商戶、通知存款等業務都有新的突破。

二、擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命?？蛻艚浝硎俏倚袑姺盏囊粡埫?，是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優質客戶信息，及時掌握客戶動態，拜訪客戶中間橋梁，下到企業、機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業務中，認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。__年，累計發放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是學習不夠，面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發展動態，有時跟不上步伐。

(二)是對挖掘現有客戶資源，客戶優中選優，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。

(三)是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

篇5

尊敬的各位領導、同志們：

大家好！非常感謝***。我叫**，今年**歲，本科學歷，助理經濟師職稱，1998年年畢業于###大學##專業，并入###支行工作。先后從事##、###、##崗位工作，自200#年起一直擔任客戶經理。進入我行以來，勤勤懇懇做事，忠誠戍守崗位，不斷學習進步，綜合素質有了很大提高，因此得到領導與同事們的一致好評，多次獲得先進工作者、服務明星的榮譽稱號。

回顧幾年來的工作經歷，得到了我行各級領導的關心和指導，得到了同志們的熱心支持，我當以更大的努力回報各位同志的厚愛。今天參加合規部授信主任崗位競聘，是希望在新崗位上能夠為我行事業發展那做出更大貢獻。經過思考，我感覺自己具備競聘崗位的各項條件，并且具備以下優勢：

一具備良好的思想道德素質和工作作風。

我工作態度認真，對待任何工作都腳踏實地去干，能夠遵守單位各項規章制度，合規操作，一絲不茍地開展工作，具備較強的風險意識和精心細致工作作風。工作中，誠懇對待同事，熱情服務客戶，任勞任怨加班加點，不計得失，具有強烈的事業心和高度的責任心。

二具備豐富的業務知識和較強的風險管理能力。

多年來，我始終堅持學習，在學中干，在干中學，不斷豐富自身知識，總結積累工作經驗，掌握了財務、工商管理、結算業務、企業管理等相關知識，熟悉辦公室計算機軟件的應用，并考取助理經濟師資格。經過多年的不同崗位的鍛煉，充分認識到風險管理與合規工作的重要性，掌握豐富的風險管理知識和數據統計分析技能，解決實際問題的能力得到了明顯提高。

三具備較強的管理與溝通協調能力。

我比較善于溝通，協調各方面關系，在客戶經理崗位上，不僅與許多企業客戶和個人客戶建立了良好的合作關系，而且能夠充分激發同事們的聰明才智，營造團結協作的良好氛圍，形成合力共同完成任務。工作思路清晰，能夠抓住重點問題，兼顧細節，統籌規劃安排各項工作，在工作實踐中，學會了通過健全規章制度和激勵機制來規范管理，曾經多次提出合理化建議，對網點的經營管理和控制風險起到良好的促進作用。

我認為授信主任的責任重大，對于我行健康、快速、可持續發展具有重大的推動作用，其職責可以簡單地概括為“抓好授信業務，帶好部門團隊，上為合規部分憂，下為部門員工服務，外為客戶群體服務，推動市場規范發展?！比绻苡行易呱细毙虚L崗位，我將不辱使命，開拓創新，用具體的行動和豐碩的成績來回報同志們的支持。具體來講，要做好以下幾點。

一明確目標，帶頭工作。

我的工作目標是圍繞我行工作大局，貫徹執行合規部指令，跟隨市場需要，在控制風險基礎上，適當擴大授信范圍，服務好市場拓展；同時，打造一支業務過硬、服務優良的授信團隊，推動部門部門工作水平再上新的臺階。作為中心負責人，我將帶頭學習提高，帶頭遵紀守章，帶頭拼搏工作，引領部門員工為實現各階段任務而努力奮斗。

二健全規章制度，抓好授信業務。

隨著市場的拓展，風險管理面臨一些新情況新問題，這對授信管理提出了新的要求，我將積極探索完善部門規章制度的新途徑，結合實際適當補充內容，進一步健全部門勞動紀律、考核管理以及業務流程等方面制度，規范部門的運行。同時對各類客戶進行廣泛的摸排，針對信用度高、綜合回報率高以及還款來源有保證的企業、個體工商戶以及個人及時授信，提高工作效率和審批速度，重點支持有還款能力、有發展潛力的客戶，通過增加授信擴大市場份額，逐步培養一批忠誠客戶。此外了還要帶領部門人員科學進行數據分析，有效預測風險，確保授信市場穩定發展，維護好我行的根本利益。

三強化教育培訓，打造務實高效的專業化授信隊伍。

篇6

林建國所說的可喜的變化，得益于路橋農村合作銀行去年底以來開展的“百曉送貸”便民助農活動。

一、接準信息，上門給3萬農戶送上預授信貸款卡

所謂百曉，是臺州方言，意為見多識廣、生活百事無所不曉，是解決問題的行家里手。在路橋區開展的“駐村百曉”辦實事活動中，路橋農村合作銀行結合本行工作特點，啟動了“百曉送貸”這一便民助農、富民惠農活動。該活動于去年9月在桐嶼支行率先開展試點，今年2月，路橋農合行在總結試點經驗的基礎上迅速向全區推開。

桐嶼支行在“百曉送貸”試點工作中，通過一走訪、二授信、三發卡，將以往貸款業務3天辦結縮減為30分鐘以內，有效地解決地了農戶的融資難題，深受好評。

在今年路橋農合行全面開展的“百曉送貸”中，各支行以村居為單位，100多位客戶經理，采取“登百姓門、問百姓需、解百姓憂”的工作方法，按照戶籍登記資料對轄區內312個村居10.2萬戶在籍農戶進行逐一摸排，并結合此前已進行了3年的金融普查所掌握的農戶和村居的第一手資料，為每家每戶建立個人信貸檔案。然后在村兩委成員、村民代表和當地威望高、人品好、情況熟且有一定影響力的個體工商戶和小微企業主中選取3-5人組成授信評議小組，采取“背靠背”的方式，對具備法律規定貸款主體資格，且沒有與該行發生過信貸關系的家庭，逐戶評定授信額度，其額度一般為3-50萬元不等。

額度確定后，客戶經理、信貸員挨家挨戶上門，將印有戶主姓名、身份證號、貸款授信額度、有效期和信貸員電話號碼的“貸款預授信通知書”，面對面送交農戶當事人。農戶可憑“通知書”跳過以往貸款所進行的調查和授信程序而直接進入審批程序，辦貸時間只需30分鐘。

7月18日，記者來到“駐村百曉”活動的發源地蓬街鎮。這是個農業大鎮，全鎮有51個村。蓬街支行行長梁冬方告訴記者，今年春節后的二三月份，他們將全鎮51個村分成5個片，每片選擇一個村進行試點。經過兩個多月的工作，他們現已完成36個村的預授信發卡。這36村共11480多戶，經蓬街支行綜合評價，有9550多戶符合條件，除去原先已有存貸關系的4900多戶，給4638戶送發了預授信貸款卡。

“白天沒碰上的，我們晚上再去。一次不成二次三次去?！碧幱谝痪€的蓬街支行百步分理處主任周新斌是“百曉送貸”的親歷者，由于農村的生活習慣，他利用中午、晚上等時間，用了5天才將經前期大量工作后定下的110多張卡送到農戶手中。

梁冬方告訴記者，農戶因以前貸款難，心里有陰影，對這次上門送“貸款預授信通知書”，部分農戶先是持懷疑態度，認為可能與下派的什么任務有聯系，但最后的事實打消了他們的顧慮。

截至7月20日，該行共完成了轄內261個村居的“貸款預授信”工作，給31608戶上門送發了“貸款預授信通知書”，新增授信額度45.7億元，全行個人貸款授信與用信總戶數達到7.5萬戶，占路橋區人口總戶數的71.4%。

二、隨用隨取，農合行真正是老百姓的銀行

路橋農村合作銀行通過“百曉送貸”工程，實現了從被動放貸向主動營銷、從單一信貸支持到多方位金融服務的轉變，而真正得到實惠的是廣大農戶和小企業主，他們充分享受到了該行安全、方便和快捷的金融服務。

以往，對農戶首次貸款，銀行要進行多方調查，最快也要三五天才能批下來，現在有了“預授信通知書”，從客戶經理受理申請到貸款審批，30萬元以下貸款1天就能入賬，10萬元以下的貸款30分鐘就能辦好。辦好貸款后，這錢就轉到了農戶的“豐收小額貸款卡”上，什么時候需要什么時候取，用三五天半個月都行，有錢了可隨時還上，不用不取不發生利息，用多少天算多少天利息，且利率優惠，徹底改變了過去貸款期限的限制，靈活方便。

此舉得到了廣大農戶的交口稱贊。路橋區新橋鎮鳳陽鋪村的徐君劍，家里辦有印刷廠，他的話或許代表了廣大客戶的心聲。他說：“以前想到銀行貸款總擔心貸不到款還要遭受冷遇，信貸員上門做調查又怕左鄰右舍誤認為上門討帳，影響不好。因此，臨時急需用錢一般都向親戚朋友借?，F在合作銀行悄悄地送貸上門，既方便，服務又好，利息又低，以后要用錢就找路橋農村合作銀行?！币粋€星期前，他就用信貸員送上門的“貸款預授信通知書”在新橋支行辦理了一張豐收小額貸款卡，并取了2萬元，解了一時之急需。

新橋鎮鳳陽鋪村徐君東、徐君霖兩兄弟在外經商多年，一直未到農合行貸過款，其父代徐君東收到新橋支行送來的額度為30萬元的“貸款預授信通知書”后，連說：“好，好?！辈⒈硎?，要把這等好事趕緊告訴另一個兒子。

來自新橋鎮金大田村的丁先生，辦有兩家企業。過去由于貸款煩瑣等原因，與新橋支行發生了不愉快。今年該支行主動向他送上了額度為30萬元的“貸款預授信通知書”，支行新行長葉冬飛與他進行了面對面交談，并很快為他辦理了豐收小額貸款卡。丁先生說，人是有感情的，現在他與該行重新建立了良好的關系，并表示有余錢也要存到該行。

蓬街鎮百步村年近六旬的張崇富家有6人，兒子在福建經營不銹鋼生意，經常會遇到周轉資金緊張。兩個月前，蓬街支行送去額度20萬元的“貸款預授信通知書”，他立即去辦了張豐收小額貸款卡，兩年內有效，現己分多次共取了12萬元。他發自內心地說：“方便、快捷，這在以前想都不敢想。路橋農村合作銀行真正是老百姓的銀行?！?/p>

金清鎮解放村種植戶王仙志說：“原先，貸款只能在生產資金短缺時才能去辦理，如果急用時遇到休息日等特殊情況就有點不方便?，F在好了，事先授信，貸款時拿著授信卡就像取自己的存款一樣，不再急得火燒眉毛?！?/p>

“百曉送貸”給百姓帶來了實實在在的便利。

三、根扎沃土，枝繁葉茂結出豐收果

路橋民營經濟發達，個私企業眾多，小微企業和農村個體工商戶、專業合作社、種養殖大戶是地方經濟的主導力量，他們的貸款額雖不多但是個龐大的客戶群，占據了當地金融機構各項業務的半壁江山。路橋農村合作銀行董事長金時江說：“農信系統的根在農村，發展的關鍵在農村，銀行業只有不斷改善服務，創新金融產品，把根深深扎向農村這一沃土，才能枝繁葉茂，花艷果甜?！?/p>

“百曉送貸”只是該行的創新舉措之一，同時與“百曉送貸”便捷服務相配套的是該行不斷優化金融網點。去年該行在全市農信系統中率先跨區域在臺州經濟開發區開設支行，全行現有金融網點達44家，占路橋區所有金融網點的三分之一多，形成了遍布城鄉發達的金融網絡。

“百曉送貸”是變被動調查為主動授信，變等客上門為上門送貸，確保轄區內每個符合條件的農戶都能享受到優質金融服務，解除廣大百姓特別是弱勢群體安家創業的“后顧之憂”。許多從未體驗過農合行信貸服務的農戶對此交口稱贊，進而成了該行的新客戶。這也有力地促進了路橋農村合作銀行自身的發展。截至7月20日，全行各項貸款余額101.3億元，比去年同期增15.7億元，增幅為18.3%，其中涉農貸款余額82.2億元，比去年同期增16.8億元，增幅為25.7%。今年來累計向43574戶個人客戶和692家企業客戶提供了各類信貸支持，分別比去年同期增1573戶和216戶。其中95%以上是小微企業主、個體工商戶和農戶。

篇7

第一，我部對存款工作早部署、早安排，強化競爭意識和拼搶意識，敢于和善于競爭，確保存款工作順利展開。

第二，行黨委的正確領導，機關的密切配合和營業部全體員工的共同努力是存款穩定增長的基矗通過開展對公通存系統、儲蓄代收學費系統和儲蓄對公聯網系統等大量工作，我部一方面保證了原有存款戶的穩定性，另一方面也通過網絡優勢吸引了一些系統性行業存款。在行長帶領下，在客戶部、信貸科等部門配合下，我部加大系統的公關力度，抓系統、抓大戶，鞏固老戶、拓展新戶，使存款呈現穩步增長態勢。財政、醫改、煙草、建筑、能源、交通和學校、醫院等單位、系統是我部公關的重中之重。截止xx年末，這些系統客戶占我部存款總量三分之二強。

第三，提高服務檔次，以優取勝，樹立我部良好社會形象。全部要樹立文優服務出效益、出精品的思想，文優服務常抓不懈。結合市分行、支行的文明優質服務規范化要求，我部狠抓柜面服務，文優水平顯著提高。針對不同客戶群體的要求，我部還采取個性化服務措施，配備專門的送單人員(即客戶經理)上門服務，既延伸了柜臺，拉近了與客戶的距離，又捕捉了客戶信息，為領導決策提供重要依據。

第四，完善激勵機制，加大考核力度，實行工效掛鉤，對攬儲攬存能手給予一定的物質和精神獎勵，充分調動員工組織存款積極性。

二、加強信貸結構調整

信貸資產是銀行生存與發展的生命線。我部要結合上級行的要求，進一步加強信貸結構調整，有進有退，有所為，有所不為。

第一，加大市場開發力度，拓展雙優客戶，加強對優勢產業和優良客戶的競爭，積極推行對雙優客戶的承諾授信。今年貸款投向為煙草、學校、交通、煤炭、農業養殖等優勢產業領域及國家基礎設施項目等。今年投放貸款**億元，主要有龍巖卷煙廠投放**億元,**公司**萬元**學院**萬元,**實業**萬元,***萬元。

第二，建立淘汰機制，堅決淘汰劣質客戶。堅決退出國家政策限制和禁止的產業、行業和產品領域，特別是國家明令禁止的五小產業等。結合清非工作要求，我部及時召開外勤會議，明確清非重點。對賴債戶，經綜合排隊，依法起訴，力爭訴一筆、勝一筆、收一筆。

三、堅持從嚴治行，經營與管理并重

我部狠抓基本制度落實，落實基層主任十親自和坐班主任八個一。柜面工作人員和坐班主任，嚴格按規章制度，確實按《會計法》和會計出納達標規范要求處理每一筆業務。我部順利通過會計規范化檢查和會計電腦系統的升級工作。信貸管理上，我部堅持按章辦事，規范信貸決策行為，防范化解信貸風險，順利完成信貸系統升級及五級分類認定前期工作。我部切實加強三防一保工作，牢固樹立安全就是效益的思想，確保了業務穩健發展和安全無事故目標的實現。

四、大力推入黨建工作和精神文明建設

第一，加強和完善系統黨建工作，圍繞業務抓黨建，抓好黨建促經營。我部在提高素質、完善結構、強化管理、健全制度、增強團結等方面下工夫，使營業部增添內在活力，進一步發揮好整體功能。營業部黨支部成立后，認真履行好一崗雙責，抓好黨員教育管理、、民主評議黨員和黨風廉政建設責任制量化考核等各項規章制度的落實，力爭以紅坊黨支部為學習榜樣，爭創先入黨支部。第二，把創建文明單位、創文明行業，建滿意窗口和爭創全國級青年文明號等活動引向深入，加強行風建設，提高我部文明優質服務水平和知名度，贏得客戶和信譽，拓展新業務經營。第三，切實加強和改進思想政治工作，繼續深入開展向**、**、**學習活動，爭取物質明、精神文明雙豐收。

我部在保持農總行級青年文明號榮譽的同時，積極爭創全國級青年文明號榮譽稱號，通過內強素質、外樹形象，文明優質服務水平進一步得到提高。12月底市分行組織的微服私訪中，我部被評為滿分，但文明優質服務水平離我們自己的要求尚有差距，如員工素質離綜合柜員制要求有差距，信貸員達不到客戶經理要求等。我部將更加努力工作，力爭素質進一步提高，促進文優服務水平更上新臺階。

五、存在問題及不足

外勤管理上，目前面臨主要困難是外勤人員僅xxxx，信貸總量大，事物性工作多。我部將通過調整充實外勤人員隊伍，來加強客戶經理管理，切實規范加強客戶經理水平，積極拓展業務。

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一：作為一名對公客戶經理，不僅要加強學習好08年的信貸政策，重點掌握招行“總體信貸策落，客戶與業務信貸政策，行業聚焦”等信貸政策部分，更要在此基礎之上，做好我行政策傳達與企業選擇分類營銷等工作，充分發揮客戶經理應盡的職責。

1、努力提升業務技能水平，強化自身風險管理意識。從支行成立至今，遇見如國內保理、開發貸款等以前沒有實際操作過的業務，為了能夠更好的拓展客戶，在分行收信部門領導的支持幫助下，自己很快了解并熟識了該業務的操作模式，風險的把握也進一步得到了提升;另外，為了加強學習業務技能，半年內先后4次參加了分行舉辦的技能培訓。

2﹑加強客戶營銷，做好客戶考察、授信上報、維護等工作。由于08年總體從緊的銀行政策，在實現市場營銷與風險管理和諧的基礎支行，深入研究行業發展趨勢，有針對性的做好目標客戶營銷。半年期間，曾參與昆明蘇化生物科技有限公司﹑云南崎峰機電設備有限公司﹑滇能電力燃料有限公司﹑云南城投等公司業務的開展工作。

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關鍵詞：農村；金融機構；支農難點；對策選擇

中圖分類號：F830.6文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2010）25-0055-02

為積極打造農村信用工程，提高農村信用意識，上虞農村合作銀行立足于堅持支農支小的市場定位，勇做支持農村經濟發展的主力軍，通過創新對農信貸手段、加大信貸投入力度和完善支農服務方式，有力地助推全市社會主義新農村建設作出了突出貢獻。本文擬在總結上虞農村合作銀行支農工作的一些具體方法的基礎上，仔細分析農村金融機構在現階段面臨的難點，提出相應的對策選擇，以求拋磚引玉。

一、上虞農村合作銀行支持新農村建設的工作措施及成效

1.加大調研力度，做好農村信用村、信用戶的評選和授信及發放工作

首先，上虞農村合作銀行充分發揮自身機構多、員工多的優勢，緊緊依靠當地黨委、政府，在試點的基礎上全面推開對轄區內各行政村、農戶進行全面調查，掌握哪些行政村、農戶符合信用評定條件；在此調查的基礎上，按照信用村、信用戶的具體評定標準和程序，做好對信用村、信用戶的評比與授信工作，并同步公開解釋并公布對信用村、信用戶的優惠措施，具體而言就是對信用村、信用戶貸款信貸資金優先安排、利率優惠、擔保手續的簡化和速度的快捷性三個方面；在做好評選與授信工作的前提下，在授信期限和額度內持卡農戶可隨時到經辦支行辦理貸款。具體流程為：農戶申請支行客戶經理調查農戶授信評定小組（由支行行長、分理處主任、客戶經理和授信農戶所在村的班子成員及協貸員、農戶代表等人組成）評審支行核準發放貸款。

2.選準載體，以“大學生村官創業貸款”為紐帶做好對農村家庭工業的支持

家庭工業是農村經濟的重要組成部分，發展現代家庭工業是轉移農民、提高農民、致富農民的重要舉措，也是建設社會主義新農村的重要內容。從目前家庭工業的發展模式來看，主要有如下三條途徑：第一類是依托周邊優勢產業開展產業協作和配套加工，發展“兩頭在外、來料加工”型家庭工業；第二類是利用山區農林產品資源，發展“小產品、大市場”型家庭工業；第三類是針對農村閑余勞動力較多，農民收入來源單一的實際，在鎮、村的引導幫助下，一些家庭工業加工點依托產業優勢，主動接軌大集團、大企業外加工業務，發展“家庭副業”型家庭工業。經過調研發現發展家庭工業的帶頭人中有很大一部分是大學生村官，但是作為大學生村官雖然有眼界開闊，敢想敢干的優勢，但普遍存在資金不足、缺乏村民的認可和支持，因此上虞農村合作銀行針對這一現實，及時在全省范圍內第一個出臺了由市委組織部、村官所在鄉鎮街道和農村合作銀行聯合辦理的“大學生村官”創業貸款管理辦法，對“大學生村官”創業授信卡申請發放工作作出部署。實施一年以來的實踐證明該辦法有效提高了大學生村官在村民中的威信，有效激發了大學生村官的創業創新熱情。

二、當前支持新農村建設中遇到的困難分析

上虞農村合作銀行堅持支農支小的特色經營，既是應對外部競爭環境變化的迫切需要，同時更是正視自身體制機制變化，努力實現科學發展的必然選擇，但是在當前支持新農村建設過程中也遇到了不少困難，還有不少制約因素，需要引起我們重視并逐步解決，具體而言，主要有以下幾個方面：

1.農業作為弱質產業，存在著“靠天吃飯”的先天劣勢，非常容易受自然災害，同時農產品受市場價格波動等不確定因素影響較為明顯，一旦發生減產歉收或者經營上的不確定性，風險便會轉嫁給我們銀行，給銀行貸款帶來不利的影響：第一還款來源不穩定，至少表明貸款本息回收存在逾期可能，而一旦逾期，就可能存在損失的風險。

2.家庭工業規模參差不齊，效益普遍低下。根據上虞農村合作銀行對所轄家庭工業比較典型的幾個鄉鎮調研分析，發現全市的家庭工業存在以下三個特點：一是檔次低，加工產品屬粗放型，產品生產工藝簡單，科技含量低，從業人員素質也普遍偏低，缺乏新產品開發的能力，影響家庭工業產品質量和檔次的提高；二是規模小，家庭工業規模較小，極大多數由夫妻雙方或招用少量職工來生產經營，加工設備比較落后，先進設備較少；三是效益低，絕大部分是初級加工，原材料和加工產品二頭在外，處于產品生產鏈的最低端，所得的加工費也是上面留足利潤后剩下部分，沒有價格主動權，經濟效益低下；同時很多家庭工業的帶頭人大學生村官在一定程度上存在以此作為向公務員過渡的跳板，沒有真正沉下身去做好提升家庭工業檔次的思想和信心，從而阻礙了家庭工業的進一步發展壯大。

3.支農工作存在農村合作金融機構“孤軍作戰”現象。與其他商業銀行相比，作為承擔“服務三農”社會責任和風險的農村金融機構雖然在支農工作中擔負著主力軍作用，但很少甚至沒有得到政策上相應的補償，農村合作金融機構唱“獨腳戲”現象嚴重，長此以往，對于追求“安全性、流動性、效益性”的銀行機構是一個較為嚴峻的考驗。

4.支農信用環境較差。雖然近年來農村社會信用環境有所改善，農戶的信用意識有所增強，但農村的社會信用環境還不是太理想，賴債現象還有一定程度存在，這在一定程度上影響了農村信用社信貸支農工作的積極性。一些農戶思想保守，在信用等級評定時不愿提供真實的經濟情況，從而無法真實地反映農戶的信用程度。個別農戶只是把“信用戶”當做一塊貸款的“敲門磚”，沒有真正認識其中的意義，誠實守信意識仍然淡薄，貸款到手后，故意拖債、躲債、賴債的不良行為不同程度暴露出來。

5.發放涉農貸款由于其“小額、分散”和“高成本、高風險、管理難”的特點，加上相關涉農類貸款往往有利率優惠的要求，決定了在現有考核機制下客戶經理雖然已經在簡化手續、提高效率上作了很多改進，但仍然無法滿足涉農客戶的信貸要求，反而很可能面臨“發放越多、虧損越大”的尷尬局面，自身經濟效益也將受到嚴重影響，因此發放涉農貸款積極性普遍不高。

三、做好當前支持新農村建設的一些對策建議

1.建議政策支持，建立農貸風險補償機制。由于支農工作點多面廣，信貸人手不足，管理成本較高，而相應的貸款利差較少，資金的趨利性決定了在沒有足夠扶持和優惠政策的前提下，信貸資金不會背離市場規律而輕易投放到農業中去，與其他由于追求利潤最大化的其他商業金融機構紛紛放棄支農市場的現狀相比，擔負支農主力軍作用的農村金融機構長此以往，必然在涉農貸款的積極性上受到打擊，支農動力不足，因此建議在政策上建立對農業信貸投入的相應風險補償機制，對農貸貼息、稅費減免等方面給予扶持，以調動農村合作銀行信貸支農工作積極性。

2.共同協作，大力整治農村信用秩序。各級政府要通過各種手段積極推動創建安全信用環境，并將此與各級鄉鎮及領導的考核、任免升遷相掛鉤。具體而言，就是將打擊逃廢債務、保護債權納入創建農村信用工程，特別是對蓄意不還的“釘子戶”進行懲戒，以良好的信用環境為新農村建設保駕護航。

篇10

根據對國內市場經濟的調查可以發現小微企業的發展存在很大阻礙。小微企業是小型企業、微型企業、家庭式作坊和個體工商戶的總稱，這種企業本身的資產總額不大，員工數量較少，在融資方面存在一定難度。農村信用社作為服務三農的主力軍，在國家政策的指導下也在積極支持小微企業的發展。本文主要針對農村信用社支持小微企業發展的措施進行探討。

關鍵詞：

小微企業；農村信用社；措施

近年來隨著國家經濟的快速發展，人民的思想觀念發生了極大改變，農村地區的人們也不再只是守著家里的一畝三分地，他們也開始做起了小本經營。國家也不斷推出政策支持小微企業發展，實行許多普惠金融政策，還有監管部門加大對于金融機構支小的績效考核，都可以看出國家對于小微企業發展的重視。但是由于小微企業的資產較少，在貸款擔保方面存在很大問題，小微企業融資難一直都是制約其發展的瓶頸。而農村信用社以立足三農、支持中小、服務縣域為己任的，一直是支農支小的主力軍，因此探索其支持小微企業的措施是很有必要的。

一、小微企業融資困難的原因

（一）小微企業缺少有效擔保資產，影響融資。小微企業的發展成本投入較高，企業家們為了賺取更多利潤，總是將所有的資金都投放到產品的生產和經營中，而不愿意投資到購置土地、建設廠房中，不利于企業進行貸款融資。當前經濟下行壓力不減，貸款違約率不斷上升，銀行放貸時更加謹慎，任何形式的貸款都需要提供較好的擔保人或抵押品。對于發展良好的企業來說為小微企業的貸款進行擔?；旧鲜遣豢赡艿?，小微企業普遍規模經營較小，資金實力有限，其固定資產投資規模不大，無法提供有效的抵押物或有實力的擔保人，即使具備抵押物，也往往是地處農村位置偏遠，廠房、設備等價值低、可轉讓性差，很難成為符合要求的有效抵押物，影響了銀行融資。小微企業的財務管理不規范，影響融資。小微企業的財務工作人員數量有限，因此常出現一人身兼兩職甚至多職的現象，會計與出納也經常是一人擔任，財務任務的分配不明確。而且小微企業由于大部分是由農村經濟形成，所以工作人員的學識學歷往往偏低，只是憑借基本的記賬方式來進行財務管理。這樣很容易出現財務不透明，行為不規范的問題，報表難以真實反映企業生產經營和財務狀況，金融機構很難把握企業真實經營狀況和財務信息，不利于企業的長期發展，也不利于企業進行融資。

（二）小微企業的抗風險能力較弱，影響融資。小微企業不同于發展穩定成熟的大型企業，小微企業的資金與規模都較小，在管理方面也存在很大缺陷，因此小微企業的抗風險能力很弱，這也阻礙了他們進行貸款融資。由于近年來國家不斷鼓勵全民創業，同時入行起點又比較低，數以千計的小微企業如雨后春筍般出現，但是很多小微企業都在經營相同的產品，這使他們在市場上很難被區分，導致競爭壓力不斷加大。當遇到產品原材料價格和市場需求發生較大波動時，小微企業又缺乏一定的應急措施，所以他們都很難抵抗風險，嚴重的甚至導致企業倒閉。

二、農村信用社支持小微企業措施

（一）加強信貸管理，推行信貸事業部建制。由于小微企業的生產規模較小，資金需求往往較小，而且大多小微企業都只是短期貸款，所以農村信用社在發放貸款時要充分考慮小微企業的綜合經營狀況。針對小微企業所需貸款時間緊、數額小、周期短的特點，農村信用社可以考慮成立一個專門的貸款部門為小微企業服務。如河北省農信社2014年全面推行的小貸中心事業部建制，在全省每個縣級聯社成立一個小貸中心、若干個小貸分中心，專門負責轄內小微企業貸款業務，經過兩年的運行，取得了很好的效果。截至2015年末僅廊坊市農信社建立了小貸中心9個，小貸分中心17個，2015年累計發放貸款3539戶，4182筆，130451萬元，余額108366萬元（2673戶，3165筆）。

（二）加強小微企業客戶經理隊伍的建設。目前農村信用社客戶經理隊伍老齡化問題比較嚴重，且人員配備不足，影響了農信社服務小微企業的能力。因此加強小微企業客戶經理隊伍建設勢在必行。在人才引進方面，要打破當前用人制度的束縛，由縣級行社通過第三方公司自主面向社會引進，尤其是面向其他金融機構招聘有經驗、有客戶資源、營銷能力強的人員充實信貸隊伍，并實行靈活的淘汰機制。

（三）創新信貸產品，拓寬小微企業融資渠道。面對小微企業貸款難的現狀，農村信用社應大力推行創新驅動占率，積極創新推廣適合小微企業的信貸產品，拓寬小微企業融資渠道。針對小微企業缺乏有效擔保的問題，農信社可大力推廣小企業聯保貸款、融資性擔保公司擔保貸款，避免小微企業因找不到合適的擔保人或缺乏有效抵押資產而望銀（行）興嘆；同時還可以積極引入保險行業的戰略合作伙伴，通過研發保險公司擔保的信貸產品，破解小微企業融資難的困境。針對小微企業融資短、頻、快的需求，以“一次授信，隨用隨貸，總額控制，周轉使用”為工作原則，創新推廣適合小微企業的信貸產品，簡化貸款操作程序和審批環節，在授信期間和額度之內可直接辦理貸款手續。如河北省農信社推廣的“商貸寶”、“農貸寶”系列產品，授信期限最長為三年，額度在30萬元至200萬元不等，一次授信，周轉使用，還能借助網銀、電話銀行、柜面、Epos直接辦理用信，方便快捷，很好地滿足了小微企業的信貸需求。截至2015年末僅廊坊市農信社共辦理農貸寶卡19678張，存量貸款余額119408萬元；辦理商貸寶卡4356張，存量貸款余額117657萬元。

（四）定期召開銀企對接會，加大貸款營銷力度。農村信用社可定期邀請轄內小微企業負責人參加銀企對接會，宣傳介紹農村信用社的金融品種、特點，科學測算小微企業正常經營所需資金，在有效控制風險前提下積極推動小微企業發展。2015年以來，廊坊市農信社共組織召開20場銀企對接會，成功對接企業312戶，授信金額為51億元，效果顯著。另外農村信用社還可以發揮自身網點廣、人員多的優勢，加大信貸營銷力度，通過“掃街式”營銷，為有資金需求的小微企業提供上門服務。

三、總結

小微企業已經成為國家解決就業壓力，增加國家財政收入的主要來源。當前經濟下行壓力不減，小微企業經營壓力加大，資金鏈緊張已阻礙其發展。農村信用社本著立足三農、支持中小、服務縣域的宗旨，正在不斷加大對小微企業的支持，相信農村信用社在支持小微企業領域大有可為。

參考文獻

[1]陳智華.基層農村信用社支持小微企業發展壯大的成效、問題及政策建議[J].內蒙古金融研究，2013-03-15.