非法集資范文10篇

一、排查原則

（一）部門負責原則。各相關單位對本系統的非法集資情況排查全面負責。按照本方案要求的時間，組織好對本系統內非法集資情況的排查。

各單位要“自掃門前雪”按照“誰準入、誰負責，對排查發現的非法集資問題。誰主管、誰負責，誰組建、誰負責”原則妥善處置。

（二）屬地負責原則。部門負責的基礎上。掌握屬地有關情況，并及時報告市處置非法集資聯席會議辦公室（以下簡稱聯席會議辦公室，設在銀監辦事處）

（三）協調聯動原則。調查和處置中需要相關單位之間協調配合的按照《市處置非法集資工作流程》有關協調處置規定辦理。

二、工作方法

摘要:隨著我國經濟發展，非法集資的案件也在不斷增多，其中很多案件涉及范圍之廣、金額之大，聳人聽聞，對社會穩定造成了很大的負面影響。加之當前互聯網技術飛速發展，豐富了非法集資的手段，在一定程度上也增加了打擊非法集資的難度。我國現在正處于經濟改革的深水期，面臨很多機遇和挑戰，在金融改革制度和金融監管方面存在一些漏洞，為非法集資提供了環境條件。面對這樣的情況，我國制定了相關的法律法規，重點打擊非法集資等金融犯罪活動。本文針對非法集資的特征和成因以及防控措施進行研究，詳細分析非法集資的相關理論，闡明非法集資的成因和危害，進一步介紹非法集資防治方面存在的問題，進而提出防控措施，為打擊非法集資提供理論參考，在一定程度上加深我國學術界對非法集資的研究程度，全面促進我國非法集資防控發展。

關鍵詞:非法集資;特征;成因;防控研究

1非法集資相關概述

1.1非法集資的概念

對于非法集資的概念在法律上最先出現名詞解釋是在1996年《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》這一法律文件中，文件中對非法集資的解釋是:企業法人、其他組織或者個人在沒有得到有關機構允許的前提下擅自募集社會資金的行為。從法律的角度來講，非法集資一般包含非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、擅自發行股票，公司、企業債券罪;欺詐發行股票、債券罪等內容。我國將非法集資歸屬于地下金融的范圍，并且不斷加強立法，增強國家對于非法集資犯罪活動的打擊力度。

1.2非法集資的特征

一、充分認識非法集資的社會危害性，堅決遏制非法集資案件發生。非法集資涉及面廣，危害極大。一是擾亂了社會主義市場經濟秩序。非法集資活動以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場的健康發展。二是嚴重損害群眾利益，影響社會穩定。非法集資有很強的欺騙性，容易蔓延，犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉移、隱匿，使受害者損失慘重，極易引發群體事件，甚至危害社會穩定。三是損害了政府的聲譽和形象。非法集資活動往往以“響應國家林業政策”、“支持生態環境保護”等為名，行違法犯罪之實，花樣翻新，既影響了國家政策的貫徹執行，又嚴重損害了政府的聲譽和形象。我們要充分認識非法集資的危害性，把思想和行動統一到維護國家經濟安全、社會穩定與構建和諧社會的大局上來，加強領導，周密部署，果斷處置，有效遏制非法集資案件在我市的發生。

二、當前非法集資的主要形式和特征。非法集資情況復雜，表現形式多樣。有的打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色、健康消費”等旗號，有的引用產權式返租、電子商務、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強。從目前案發情況看，非法集資大致可劃分為債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。非法集資的主要特征：一是未經有關監管部門依法批準，違規向社會籌集資金。如未經批準吸收社會資金；未經批準公開、非公開發行股票、債券等。二是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉讓等方式給予回報。三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

三、切實擔負起依法懲處非法集資的責任，確保社會穩定。國務院成立了處置非法集資聯席會議，由國家銀監會牽頭，相關部辦委組成，按照這一模式，去年年底省政府也相應建立了處置非法集資聯席會議制度，由省銀監局牽頭，省直相關部門組成，省政府處置辦設在省銀監局，由于*市比較特殊，省銀監局沒有在*設立銀監分局，下一步我們要建立*市處置非法集資聯席會議制度和工作機制，由省銀監局、省證監局、省保監局、中國人民銀行*中心支行、市政府辦公廳、市政府金融辦、市公安局、市工商局、市新聞辦、市應急辦、市維穩辦、市信訪局、市發改委、市財政局、市建設局、市商務局、市農業局、市林業綠化局、市檢察院、市中級人民法院等相關部門作為成員單位。聯席會議將不定期召開，防范和打擊*市重大非法集資案件。

四、各司其職，建立健全監測預警。一是加強監測預警。對非法集資問題要時刻保持高度警惕，加強全程監測，主動排查風險，做到早發現，早預警，防患于未然。二是及時調查取證。發現問題后，公安、工商等部門要提前介入，開展調查取證工作。對社會影響大、性質惡劣的非法集資案件，要采取適當預防措施，控制涉案人員和資產，保護證據，防止事態擴大和失控。同時，要制定風險處置預案，防止引發群體性事件。三是加強行業監管。工商部門要加強對廣告的監督管理，依法落實廣告審查制度，加強監督檢查，對檢查發現、群眾舉報、媒體披露的線索要及時調查核實，對非法集資廣告的當事人和有關責任人要嚴肅查處。市信訪部門要在接待來信來訪過程中，注意收集發現反映非法集資的苗頭的情況，一旦出現類似情況，要在第一時間按渠道及時報告。

五、加強協調，認真做好依法懲處非法集資工作。依法懲處非法集資工作政策性強，情況復雜，要加強協調，齊抓共管，密切配合，形成合力。建立健全反應靈敏、配合密切、應對有力的工作機制，增強工作的針對性和有效性。希望省銀監局、省證監局、省保監局、中國人民銀行*中心支行加大對*市金融安全的監管力度，密切與*市政府的信息溝通，建立日常信息溝通渠道和工作協調機制，認真做好非法集資情況的監測預警工作。一旦發現非法集資苗頭，市有關部門要及時報省、市有關部門。

六、加強輿論引導和法制宣傳，提高公眾對非法集資的識別能力。要堅持預防為主的方針，加強宣傳教育，改善金融服務，逐步構建疏堵并舉、防治結合的綜合治理長效機制。市建設局、市農業局、市林業綠化局、市商務局等相關部門要做好自查工作，對于近年來非法集資案件多發的行業，主動開展風險排查，防止風險進一步積聚；市公安局、市工商局要密切關注，進一步加大打擊力度，長抓不懈，維護正常的經濟社會秩序；市政府新聞辦要組織新聞媒體配合公安、工商等部門，充分利用報紙、電視、廣播、互聯網等媒體，多方位、多角度地不定期宣傳非法集資的表現形式和特點，省銀監局可提供國內曾經發生過的一些案例，采取“以案說法”，剖析典型案例，增強公民的風險意識和辨別能力，消除“一夜暴富”的心態，準確識別非法集資的特點，自覺遠離非法集資，從源頭遏制非法集資蔓延。

一、活動目的和宣傳主題

活動目的：通過這次集中宣傳教育活動，進一步提高我縣廣大人民群眾對非法集資危害性認識，增強風險防范意識，培養正確投融資理念，營造我縣防范和打擊非法集資的良好輿論氛圍，從源頭上遏制非法集資案件的發案勢頭，維護我縣經濟金融秩序穩定，切實保護我縣廣大人民群眾的根本利益。

宣傳主題：宣傳政策法規，遠離非法集資。

二、組織領導和職責分工

本次集中宣傳教育活動由縣打擊和處置非法集資工作領導小組統一組織領導，縣人民政府和縣打擊和處置非法集資工作領導小組各成員單位共同參與。縣人民政府負責組織和領導本轄區宣傳教育活動，各行業主管部門負責組織開展本行業和本系統的宣傳教育活動。其中：

縣處非辦負責這次集中宣傳教育活動的推動、指導和協調工作。及時總結各地各有關部門開展宣傳教育活動好的做法和取得的成效上報縣政府。

為認真開展非法集資排查工作，全力維護我鄉社會穩定，在鄉黨委、政府的高度重視下，根據《縣開展非法集資風險專項排查活動方案》文件要求，我鄉認真開展非法集資風險自查工作，現將此項工作開展情況自查如下：

一、加強組織領導，落實責任

為有效進行非法集資排查活動，保護群眾利益不受侵害，我鄉綜治辦通過召開專題會議，安排部署非法集資風險排查工作，會議制訂了實施方案，并明確相關人員排查責任，確保此次排查工作全面、徹底。

二、加強宣傳教育，營造氛圍

結合我鄉實際，通過發放宣傳資料和接受群眾咨詢等多種方式進行打擊非法集資的法律宣傳和教育。通過一系列宣傳教育活動，真正讓社會公眾自覺遠離非法集資、主動舉報非法集資現象。

三、加強監督排查，全面清理

同志們：

近期，各縣（市、區）按照“兩打擊、兩保護、一穩定”的工作要求和“解脫一批、兌付一批、幫扶一批、嚴懲一批”四個一批的工作目標，全力以赴，克難攻堅，各項工作有序推進。特別是我們成功處置了元旦非法聚集事件。這次事件，既鍛煉了我們的干部，教育了我們的群眾，也給我們了很多的啟示，在如何應對突發事件方面取得了經驗?？梢哉f，我市處置非法集資工作已經取得了階段性成效。

一、正確看待當前處置工作面臨的形勢

總體上看，我市處置非法集資工作取得了階段性成效，但是存在的一些問題也不容忽視，面臨的形勢依然非常嚴峻。

（一）融資秩序穩定，資金逐步回流主渠道，但部分中小企業資金依然緊張。我市民間資金正逐步向主渠道回流，2011年底，全市各項存款余額11602億元，增長171%，廣大群眾的個人投資意向趨于理性。但另一方面，由于案件辦理引起群眾心理恐慌，導致民間資金從企業大量流出，給我市一些中小企業、特別是房地產企業帶來一定沖擊，不同程度的出現了資金緊張的現象。下一步要對房地產開發公司的資質嚴格把關，淘汰小型房地產公司，引進大型房地產公司。

（二）幫扶企業工作穩步推進，各項措施逐漸落實，但是效果尚未顯現。近期，市委、市政府不斷加強對中小企業的支持幫扶力度，采取了一系列的措施，增強了廣大企業主的信心。但由于受銀行信貸規模、缺少擔保等限制，多數調控措施的效果還沒有得到很好的顯現，中小企業融資難的問題還難以得到根本解決。

各州、市、縣（區、市）人民政府，省直各委、辦、廳、局：

為貫徹落實《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》（國辦發明電〔20****〕34號，以下簡稱《通知》）精神，維護我省正常的經濟社會秩序和廣大人民群眾的合法權益，經省人民政府同意，現就我省依法嚴厲打擊非法集資有關問題通知如下：

一、提高認識，統一思想，高度重視做好依法嚴厲打擊非法集資工作

近年來，非法集資在我國許多地區重新抬頭，并向多領域和職業化發展。20****年，全國公安機關立案偵查的非法集資案件1999起，涉案總價值296億元。非法集資在我省也時有發生，20****年1至11月，全省公安機關立案偵查的非法集資案件21起，涉案總價值1億元。這些非法集資活動涉及面廣，危害極大。一是擾亂了社會主義市場經濟秩序。非法集資活動以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞金融秩序，影響金融市場的健康發展。二是嚴重損害群眾利益，影響社會穩定。非法集資隱蔽性強、欺騙性大，容易蔓延，犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉移、隱匿，使受害者損失慘重，極易引發群體性事件，甚至危害社會穩定。三是損害人民政府的聲譽和形象。非法集資活動往往以“響應國家林業政策”、“支持生態環境保護”等為名，行違法犯罪之實，既影響了國家政策的貫徹執行，又嚴重損害人民政府的聲譽和形象。各級人民政府、各有關部門要把思想和行動統一到國務院、省人民政府的部署和要求上來，統一到維護國家經濟安全、社會穩定與構建和諧社會的大局上來，充分認識非法集資活動的社會危害性，增強緊迫感和責任感，高度重視做好依法打擊非法集資工作，把打擊工作列入重要工作議程，采取綜合措施嚴厲打擊非法集資活動，查處一批大案要案，依法追究有關人員的責任，建立健全防范和打擊非法集資活動的長效機制，從根本上遏制非法集資活動高發勢頭。

二、加強領導，密切配合，建立打擊非法集資活動的組織機構

為切實做好打擊非法集資工作，國務院批準建立了由中國銀監會牽頭的“處置非法集資部際聯席會議”制度。為加強對我省打擊非法集資工作的組織領導和協調配合，建立打擊非法集資工作的長效機制，經省人民政府同意，建立****省處置非法集資部門聯席會議（以下簡稱“部門聯席會議”）制度。部門聯席會議成員單位為省委宣傳部（省政府新聞辦），省法院，省檢察院，省發展改革委、公安廳、監察廳、財政廳、建設廳、農業廳、林業廳、商務廳、地稅局、工商局，省政府法制辦，省政府金融辦，****銀監局、人民銀行昆明中心支行、****證監局、****保監局。召集人由省政府金融辦主任肖曉鵬擔任，各成員單位分管領導為成員。部門聯席會議負責領導、組織和協調全省打擊非法集資工作。部門聯席會議下設辦公室，辦公室設在****銀監局，負責部門聯席會議日常工作。各成員單位指定1名處級領導為聯絡員。部門聯席會議各組成單位要明確分工，加強溝通，密切配合，形成應對有力的工作機制，確保打擊非法集資活動工作任務落到實處。

【摘要】伴隨市場經濟的不斷發展，非法集資現象五花八門且愈演愈烈，正常的社會主義市場經濟秩序受到極其嚴重的干擾。非法集資現象的存在，一方面使人們的合法的財產權利受到嚴重損害，另一方面也使正常的市場經濟秩序遭到嚴重破壞，進而對社會的和諧與穩定發展帶來不良影響。因此要注重宣傳，提高人們對非法集資的防范意識;完善立法，為打擊非法集資提供法律保障;加強監管，健全對非法集資的金融監管機制。

【關鍵詞】非法集資現象;防范意識;法律保障;金融監管機制

所謂非法集資就是指單位或者個人未經相關部門批準，沒有按照法定的程序，而以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資主要表現為:非法吸收公眾存款、集資詐騙、擅自發行股票、公司、企業債券、非法經營等具體行為，其中非法吸收公眾存款、集資詐騙，是非法集資的主要行為表現。

1市場經濟條件下的非法集資的現狀

近年來，非法集資現象呈大幅上升趨勢，而且從線下逐步發展為線上非法集資，由此給經濟社會帶來了一些新問題、新矛盾。這種現象不僅擾亂了正常的社會主義市場經濟秩序，而且極易引發群體性事件，進而影響社會穩定。1.1閑散資金不斷增多，對高收益理財產品的需求逐漸增大。隨著經濟多元化的發展，人們手中的閑置資金也逐漸多了起來，很多人開始把目光投向了一些所謂的新型理財產品。一些不法分子正是利用這樣的機會，打著投資理財的幌子，以高額回報為誘餌，大肆吸收公眾資金。而所謂高額回報，其來源并不是正常的生產經營所得的利潤，而是拆東墻，補西墻，以投資在后者的資金回報投資在先者的本金及收益。結果可想而知，資金鏈條終究都會斷裂。資金鏈一旦斷裂，人們的血汗錢、養老錢甚至救命錢，就會血本無歸，甚至傾家蕩產。這種行為就是典型的非法集資的行為，它干擾了正常的經濟、金融秩序，具有極大的社會危害性。1.2非法集資由線下轉到線上，規模不斷擴大。非法集資由線下轉到線上，會涉及更多的不特定的群體，從數十人到數百人甚至上千人、上萬人，這些人群中有公務員、教師、醫生等公職人員、企業老板，又有下崗職工、中老年人、退休人員等普通群眾。不法分子通過虛假廣告，利用網絡、手機app等媒介，大肆吸收公眾資金。如:“e租寶”“晉商貸”都是利用P2P互聯網平臺，虛構投資項目，自設資金池，甚至制造搶標假象，吸引大量投資者去投資更多的資金，非法集資的規模不斷擴大。1.3非法集資的手段不斷翻新，誘惑更多投資人參與。非法集資的手段可謂是五花八門，花樣不斷翻新，其中有類似“老鼠倉”的傳銷模式，也有委托加工(種養)產品收購模式，還有“公司加農戶”模式等。但這些模式都有一個共同點，都是以遠遠高于銀行同期利息的高額回報為誘餌，誘惑更多投資人參與。通過虛假宣傳，精心裝飾門面，甚至利用名人的廣告效應，披上合法的外衣，用名人的廣告效應騙取投資者的信任。不惜利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。如:“得邦普惠天下”就是利用網絡，以偽“P2P”為幌子實施非法集資，以8倍于本金的高額回報為誘餌，承諾3年內回報4倍，以及拉5個人頭就可以出局等形式蠱惑廣大投資者，以手機app為載體實施非法集資，這樣的騙局很快就會被揭穿，資金鏈迅速斷裂。1.4非法集資的查處難度大，追贓挽損難。非法集資案件的涉案金額巨大，非法集資活動在前期往往表現為合規的民間借貸，能夠按時兌付本息，投資者往往會信以為真，不僅自己參與投資，還會積極地向親朋好友宣傳，有許多人就是基于對親朋好友的信任盲目跟從，等到后期資金鏈斷裂時才恍然大悟。投資者的投資款往往被大肆揮霍或轉移，根本沒有用于生產經營，有的即使用于生產經營，非法集資者也會因為高得離譜的回報而去“拆東墻、補西墻”，無論是以上哪一種情形，最終的結果都是資金鏈條或遲或早的斷裂。此時，非法集資者即使最終受到法律的制裁，但投資者的經濟損失根本無法挽回或者無法全部挽回。

2市場經濟條件下的非法集資的特征

為全面貫徹落實*，嚴厲打擊利用非法集資廣告進行商業欺詐行為，維護人民群眾利益，規范經濟秩序,在省政府辦公廳的統一安排下，省工商局決定自2007年4月20日至10月31日，在全省范圍內開展打擊非法集資廣告專項整治行動。目前整治工作在我省已初見成效，非法集資廣告在全省所有廣播電視、報紙雜志已全部“封殺”，*省實現了非法集資廣告監測連續二十天無報告，違法率為零的記錄；經過近一個月大張旗鼓的宣傳教育，全省城鄉基本做到了打擊非法集資專項行動家喻戶曉，人人皆知，大大增強了人民群眾抵御非法集資的風險意識?，F將前段時間的工作總結如下：

一、領導高度重視，全面部署整治工作

今年2月以來，省政府辦公廳多次召開由省工商局、省銀監局等部門及省城主要媒體參加的處置非法集資協調會，省工商局參會人員向省工商局王虎勝局長作了匯報，當即指示相關處室在省政府的統一領導下，根據職能分工，認真做好打擊非法集資廣告工作。4月6日，*副書記專從外地趕回來參加了省處置非法集資活動領導組會議，會上*副書記表示，工商部門要充分認識打擊非法集資廣告的緊迫性和必要性，務必把思想統一到國務院的要求上來，在省政府的領導下，與相關部門配合，齊抓共管，維護*經濟金融秩序和社會穩定。4月18日，省工商局下發了《關于嚴厲打擊非法集資廣告的通知》，決定利用半年的時間在全省范圍內開展打擊非法集資廣告專項整治行動。

4月24日，根據*省政府的安排，*省工商局組織召開了*省嚴厲打擊非法集資廣告會議。省工商局黨組書記、局長王虎勝主持會議并作了總結講話。省政府副秘書長李順通出席會議并發表講話。省委宣傳部王清憲常務副部長對正面宣傳工作作出安排。省工商局馬聯社副局長宣讀了《*省工商局關于嚴厲打擊非法集資廣告的通告》。省工商局*副書記安排部署非法集資廣告專項整治行動，明確打擊非法集資廣告11個方面的具體內容，要求各市工商局要大力查處涉嫌違法非法集資廣告案件,會同當地銀監部門做好此次專項整治行動的督促檢查，及時將新情況、新問題、整治工作進展情況、整治成果等報省工商局和省處置非法集資領導組辦公室。省政府辦公廳副巡視員孫躍進、省新聞出版局副局長梁寶印、省銀監局副局長趙金童、省證監局副局長趙志明、省公安廳經偵總隊總隊長秦高明等八部門領導、各市工商局廣告科長、主要媒體負責人、相關廣告公司負責人等200余人參加了會議。

二、認真做好宣傳培訓，推動整治工作的開展

根據省政府的統一安排，省工商局了《關于嚴厲打擊非法集資廣告的通告》，根據*省廣告的實際，首次明確打擊非法集資廣告11個方面的具體內容。通告后，省城主要媒體*日報、太原日報、三晉都市報等媒體全部予以刊登。省工商局在4月24日召開的*省嚴厲打擊非法集資廣告會議后，*日報、*晚報、*市場導報等媒體作了會議專題報道，我省11個市日報、晚報及市級廣播電視、110余個縣(區)市廣播電視全部用顯著位置進行了《通告》和會議報道，這樣在*省形成了嚴厲打擊非法集資廣告的輿論氛圍。

一、高度重視非法集資風險排查工作

非法集資涉及面廣，往往以高額回報做誘餌，以騙取資金為目的，危害性極大。其主要表現形式是企業、組織或個人未依照法定程序經有關部門批準，向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。非法集資不僅擾亂了社會主義市場經濟秩序，危害金融安全，而且嚴重損害群眾利益，影響社會穩定，影響國家政策的貫徹執行，嚴重損害了政府的聲譽和形象。

各縣（市）區人民政府、各行業主管部門是維護本地區、本行業金融安全和社會穩定的第一責任主體，對本地區、本行業的非法集資引發的金融風險和社會穩定負總責。各級政府、各有關部門務必統一思想，提高認識，充分認識非法集資的危害性，加強組織領導，周密部署，果斷處置，有效遏制非法集資案件的發生，確保全市金融穩定和金融安全。

二、排查范圍

2008年9月——2009年3月，在各縣（市）區、各行業、各駐銀單位范圍內全面開展非法集資風險排查工作。排查的重點是有限責任公司、股份有限公司、外資企業、獨資企業等各類經營主體；房地產、林業、典當拍賣寄賣、商品物流等行業；聯營入股、項目開發、互聯網、傳銷等多發形式。

（一）非法集資活動的12種主要表現形式。